关于农村信用社合规经营执行力的思考

第一篇：关于农村信用社合规经营执行力的思考

关于农村信用社合规经营执行力的思考

关于农村信用社合规经营执行力的思考

关于农村信用社合规经营执行力的思考

所谓合规，对于一个农村信用社来讲，它是指农村信用社及其员工必须遵守的外部法规和规章制度、管理办法、操作流程等内部规范；而执行力则是农村信用社贯彻执省、市、县联社党委和理事会制定的战略决策、方针政策、制度措施、方案计划和清收发展经营战略目标的能力，它是连接联社战略决策与经营发展目标实现之间的桥梁，其强弱程度直接制约着联社的经营目标能否得以实现。执行力是一把双刃剑，需要一

个合规的企业文化氛围来引导一个正确的发展方向，执行力才能在农村信用社经营发展中有用武之地。

一、合规是执行力得以实施的前提

过去由于农村信用社盲目追求发展，业务经营管理过于粗放，从上到下，全员合规意识不淡薄，盲目追求业务发展，造成农村信用社发展中跨跃了规章制度、最终导致了一些无法弥补的血的教训。而这些恰恰是违规的代价。违规越权办理业务，这不仅对农村信用社是一种无法估计的损失，对员工也会造成无法想象的伤害。而痛定思痛，可以说农村信用社在执行力方面没有问题，反而是“政令畅通”。问题出在违规经营，盲目发展。所以对农村信用社说，合规是经营发展的方向盘，执行力是引擎所在。如果没有合规做为农村信用社经营展的前提，在违规方向上前行，执行力越到位，农村信用社偏离轨道就会更远，农村信用社将为之所付出的代价

和危害会更大。也只有在合规的前提下，农村信用社的发展才不会失去方向，而执行力也才会有真的用武之地。

二、执行力是政令畅通的关健

就目前基层农村信用社经营发展而言，都不同程度地存在的着执行力的团队意识淡簿，文化氛围不浓的问题。主要表现为：一是不能将年初制定的工作思路、经营发展计划具体落实，工作进展缓慢，工作中沟通不足，经常出现脱节象;二是个别部门安排工作不到位，执行任务没有紧迫感;惰政现象明显，相关工作后续督促跟进不到位；三是员工学习兴趣不高，学习意识不浓，工作质效不高；四是各级执行者不同程度表现出厌战情绪，士气不足，工作积极性、主动性不高等现象。五是员工怨气较重，人浮于事现象严重。而农村信用社经营发展，也如同部队行军打仗，行规行纪非常关健。为此，农村信用社要强化执行力，确保政令畅通。“上面千根线，下面一根针”，农村信用社决策层再好、再

多的政策、规章制度、经营发展目标设计，都要依靠全体员工“这根针”去努力、去实践，都要靠全体干部员工的“执行力”来实现。而执行力则是确保其政令畅通的关键。

三、合规经营与发展是大势所趋

发展是硬道理。不发展就要灭亡，而盲目发展更是自取灭亡，这是农村信用社用血的代价换来的教训。在当前金融同业竞争日趋白热化的今天，农村信用社要树立科学发展观，客观认清形势。培埴合规企业文化，不走形式，不走过场。以来，省、市、县联社便开始进行合规文化的培埴和全员教育。可以说，合规意识和合规文化已渐入人心，甚至出现了部分员工谈险色变的现状。就个人理解，合规学习和案件防范工作要不走形式，不走过场。既不能左倾冒险违规经营，也不能右倾避险停滞不前。不能为了防案而不发展。

四、以人为本，构筑合规经营的思想道德防线

所有案件的形成，都是部分人在操作，有鬼迷心窍迷途不知返者，有穷途末路不得以而为之者，有明知故犯知法试法者等等。总之，任何案件的背后都是人的因素。俗话说：人是生产力中最活跃因素，一切规章制度的贯彻和落实都要人来具体完成，规章制度是死的，而人却是活的，选好人、用好人、管好人是农村信用社稳健、快速、合规发展的保障。就规章制度而言，农村信用社并没有发现有什么明显的不足，更多的管理上的疏漏，更多的是人的问题。所以说，农村信用社防案工作要以人为本，构筑合规经营的思想道德防线。从管理着眼，从细节入手，从每一个业务操作流程、每一个环节的管理模式入手、从每个人的思想和行为取向入手，一级对一级负责，一级对一级问责。只有这样，合规经营才有所保障，政令畅通才能得以实现。

第二篇：浅谈农村信用社合规经营

浅谈农村信用社合规经营

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。在倡导和谐社会的今天，农信社合规经营是一种行为规范，更是一种企业文化，它是每一个从业人员必须信守的承诺。而今，“审慎运营，依法合规”已成为金融机构生存的准则。那么，如何做到内控防范与业务发展齐头并进，抓业务不忘促合规，更好地发挥农信社“支农、支小、支县”的作用呢？下面谈谈自己的看法。

一、现状及问题

（一）学习意识增强，制度执行不力。最近几年，由于国家金融宏观政策和上级联社规章制度的不断更新，单位组织学习了一系列新规和业务操作知识，许多员工也利用业余时间进行“充电”，促进了学习意识增强，但是对制度一知半解，执行不力，且出于应付，不按制度操作。随着从上至下的合规检查，少数员工认为，检查是专门挑毛病、找茬口的，也会盲目地认为，合规操作只是为了应付检查而不得已为之，所以他们会关注到检查方案之内的检查项目，做好自查和整改，而检查方案之外的项目，依然会我行我素。震惊全国的江西鄱阳亿元财政资金侵吞案件，归根结底在于合规意识淡薄、制度执行不规范，这个教训极为深刻。

（二）注重操作程序，侥幸业务追责。随着业务系统的不断升级，合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制，从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多现象，这些缺少一道程序都无法完成，引起了业务人员的重视。与此同时，一笔业务往往牵涉到多个当事人。如：办理一笔贷款业务，会涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，有些员工因工作变动，对贷款的管理责任也容易产生推委，导致责任不清，这给违规操作提供了空间，自己违了规不要紧，还有更多的人也会跟着受牵连、承担责任。

（三）重视完成任务，忽视操作风险。目前，由于农信社基层人员相对紧张，大家把主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上，而没有更多的时间关注合规操作。殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”，平时出现的小问题如不及时发现，所有的业务经营都会因此出现一连串的漏洞，最终引起更大的违规，甚至是案件的发生。随着新农村建设的推进，农民贷款需求越来越大，受信用等级和授信额度的控制，他们会寻求更多的融资途径，由此产生不合理授信、借用贷款证、垒大户等违规问题。

（四）注重开拓业务，漠视合规建设。近几年，许多新业务品种相继推出，农信社的业务快速发展，但由于基层营业网点案防工作比较薄弱，加之信贷投入的增长，非法融资活动的发生，给信用社的合规操作带来了严峻的挑战。如：个别信贷人员为了拓展业务，在贷款的发放过程中，利用岗位之便，降低贷款准入条件，对贷款的调查、审查把关不严，导致贷款违规。基层信用社由于人员较少，印、押、证分管制度难以落实。在登记办理各种业务时，个别临柜人员只能做到不漏登，但会计出口监控不到位，资金进入帐户审查不严。

二、建议及对策

（一）提高合规管理认识，培养主动合规意识。一是加强员工思想教育，从道德法律、规章制度入手，强化员工职业操守，纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，让员工认识到，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。二是认真学习银监会“十三条”规定及省联社的各项规章制度，增强员工合规操作意识。三是组织员工开展业务培训，努力提高业务素质，组织员工学习“贵海英工作法”、“五步工作法”、“一日业务安全工作法”三项案防工作法。今年元月，联社组织员工参加了公开打击处理大会。会上，公安机关对二十余名违法犯罪人员进行公开打击处理，对违法犯罪事实进行了揭露，这对所有的员工都是一次很有意义的法制教育。

（二）正视业务差错，积极面对检查。基层信用社应把检查当成是一种纠正错误、帮助改正的机会，而不应采取消极的态度应对。由于业务系统频繁地升级,出现一些差错，这些差错如果不及时纠正，会损害客户甚至更多人的利益。出现错误并不可怕，可怕的是再犯同样的错误。个别员工所犯的错误都是一些普遍存在的问题，大的问题不会出现。他们认为这些都是大家经常会出现的，也就是轻微的处罚而已，对此也习以为常。个别员工被处罚时会觉得很难堪，但是在办理

业务时，却会想办法钻制度上的漏洞去违规，归根结底是没有正确地看待检查。围绕业务经营开展的信贷、财会、计算机综合业务、安全保卫、银行承兑汇票检查，确保业务健康的发展。

（三）检查客观公正，处理不偏不倚。审计人员开展工作时，发现的问题要客观公正，有理有据，违规定性应一锤定音，这样才能有效揭露错误。处理违规问题时，要公平公正、不偏不倚，不然有些违规处理了，有些却因其它原因而没处理，这样很容易使违规当事人产生侥幸心理。特别是信贷违规，往往会牵涉到许多责任人，只有严肃查处违规行为，在追究主要责任人的责任时，划清连带责任人的责任，才能有效遏止违规的再次发生。

（四）抓好案防基础工作，提供合规经营平台。一是落实好案防工作责任。通过签订案防责任书，将案防责任层层落实到网点、到岗、到人，严格按照量化考核细则开展工作。二是认真召开案防会议，及时查找案防重点，发现问题，制定整改措施，合理防范和化解风险。三是开展员工不良行为排查。对员工行为进行动态分析，掌握员工的行为动态、思想动向和经济状况，及时发现和化解不良倾向。对于排查出的“重点人”，合理进行帮教，提高员工守纪意识和责任意识。

第三篇：合规经营（精选）

合规经营、规范管理年”

活动学习心得体会

马营子信用社 路雪利

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。就我自己简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的环境。2011年在全省开展“合规经营、规范管理”有着重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。今年，省联社组织开展声势浩大的“合规经营、规范管理”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，合规经营、规范管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

作为一名新员工，更要增强自己的“合规经营、规范管理”意识

一、真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“合规经营、规范管理”主题活动，就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，这就要求自己在组织学习、加强思想上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。认真学习国家法律法规和行业规章制度，根据自己的实际情况细化学习内容，增强学习的针对性；采取灵活有效的学习方法，运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，来警示自己，真正做到“不愿违规、不能违规、不敢违规”，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

增强“人人合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。要求我们每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

增强“事事合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化自己“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

增强“时时合规”的意识。

通过学习，让自己认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

二、真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、都要不折不扣地按照规章制度办事。培养自己的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到自己的思想深处。

第四篇：合规经营

“合规经营、规范管理年”心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农信社金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农信社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农信社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农信社应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农信社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第五篇：合规经营

银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业

银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行 岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立