宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

第一篇：宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

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宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

2008年08月21日 15时54分

131

主题分类: 金融保险 劳动人事

“创业”

“小额担保”

宁夏回族自治区人民政府关于印发《宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法》的通知

宁政发[2008]92号

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各市、县（区）人民政府，自治区政府各部门、直属机构：

《宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法》已经自治区人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

二○○八年七月一日

宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步做好支持创业小额担保贷款工作，推动全民创业，根据《中华人民共和国就业促进法》、国务院《关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）和自治区党委、人民政府《关于大力推进全民创业的意见》等有关法律、法规和政策的规定，结合本自治区实际，制定本办法。

第二条 在本自治区行政区域内由劳动和社会保障部门开办的支持创业小额担保贷款业务，适用本办法。

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第三条 本办法所称支持创业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款），是指由劳动和社会保障部门设立的担保机构提供担保，商业银行或城乡信用社（以下简称经办银行）发放的，用于支持创业的一定额度的贷款。

第四条 经办银行应当与担保机构签订合作协议，明确各自的权利义务。

第五条 本办法由各级劳动和社会保障部门、财政部门、人民银行、小额担保贷款机构和经办银行共同组织实施。

第二章 担保贷款借款人

第六条 申请小额担保贷款的借款人应当符合国家和自治区工商登记注册的条件。

第七条 小额担保贷款借款人，应当符合下列条件之一：

（一）持有《再就业优惠证》的人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员；

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（二）城镇登记失业人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《失业证》的城镇登记失业人员；

（三）城镇复员、转业退役军人，是指持有军人退出现役有效证件的城镇复员、转业退役军人中尚未就业人员；

（四）大中专毕业生，是指毕业5年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；

（五）就地就近创业的农民，是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民；

（六）由符合贷款条件的人员创办的小企业，是指经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》的企业；

（七）劳动密集型小企业，是指在新增加的岗位中，当年新招用下岗失业人员达到在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国

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经贸中小企[2003]143号）规定执行。

对取得自治区劳动和社会保障部门认定的培训机构颁发的创业培训结业证的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。

第三章 申请与审批程序

第八条 小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、担保机构审核并承诺担保、评估小组进行评估咨询、经办银行发放贷款的程序，办理贷款手续。

第九条 评估小组由各地劳动和社会保障部门、街道社区、担保机构、经办银行和有关部门专家组成，对贷款项目的可行性、市场潜力、投资回报率、经营者能力以及信用度等进行评估咨询。

第十条 借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

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（二）《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》；

（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；

（四）已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（五）经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十一条 街道、乡镇劳动和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后10个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在县（市、区）担保机构。

担保机构应当召集评估小组在10个工作日内对贷款项目进行评估、审核，确认符合贷款条件后办理担保手续并将有关材料送经办银行，由经办银行在10个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，由担保机构在受理后15日内书面通知申请人。

第十二条 借款人为小企业的，应当向注册登记地区县（市、区）

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小额贷款担保机构提出申请，并提供下列材料：

（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》；

（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；

（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

（六）税务登记证副本复印件；

（七）创办人、合伙人或股东已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训，应提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

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（八）经申请由中国人民银行核发的贷款卡；

（九）担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十三条 担保机构应当在收到小企业申请材料后10个工作日内，召集评估小组对企业贷款项目进行评估咨询并审核；经确认符合贷款条件的，应当在《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》上签署意见后送经办银行，经办银行应当在10个工作日内办结贷款手续。对不符合条件的，由担保机构在受理15日内书面通知申请人。

第四章 额度、期限、利率与贴息

第十四条 对从事个体经营的人申请小额担保贷款的，根据经营项目和个人信用状况、还贷能力等情况适当提高小额担保贷款额度。贷款额度最高不超过5万元。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、按期还款的人，可再申请一次小额担保贷款，具体贷款额度由担保机构商经办银行确定。

第十五条 对小企业申请小额担保贷款的，根据其安置的就业人数，按人均3万元-5万元确定贷款额度，最高不超过50万元。

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第十六条 对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的，根据其实际招用持有《再就业优惠证》人员、失业6个月以上残疾人、已办理失业登记的农转非人员和城镇复员、转业退役军人等就业困难人数，合理确定贷款额度。对吸纳就业困难人员超过50人的企业，给予50万元担保贷款；超过100人的，给予最高不超过100万元的担保贷款。

第十七条 小额担保贷款期限一般不超过两年（不包括展期）。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应当在贷款到期前1个月向担保机构和经办银行提出展期申请，并填写《借款展期申请审批表》。担保机构对贷款项目进行评估并同意继续提供担保的，经办银行可以按规定展期1次，展期期限不超过1年，展期内不贴息。

第十八条 小额担保贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点，其上浮利率的利息由财政部门给予贴息（自治区财政和市县财政各负担50%），其中微利项目增加的利息由中央财政负担，展期内不贴息。

本办法实施前核准的小额担保贷款项目，仍按照原政策执行。贷款展期期间的利率，由经办银行与借款人商定。

第十九条 对持有《再就业优惠证》的人员、城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率由中央财政

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据实全额贴息，展期内不贴息。

对大中专毕业生、其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率给予50%的贴息（中央和自治区财政各承担25%），展期内不贴息。

对农民申请小额担保贷款并从事二三产业微利项目的，按照基准利率给予50%的贴息（自治区和市县财政各承担25%），展期内不贴息。

第二十条 对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，利率完全放开，在2年内给予贷款基准利率50%的贴息（中央和地方财政各承担25%），展期内不贴息。

经办银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿（中央和地方财政各承担5%）。

地方财政对开办符合条件的劳动密集型小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

第二十一条 微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部《关于印发〈下岗失业人员从事微利项

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目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2003]70号）和财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金[2004]44号）规定执行，由担保机构协助经办银行向财政部门申请。

第五章 反担保方式

第二十二条 小额担保贷款的反担保方式：

（一）1名机关事业单位工作人员担保；

（二）2名收入稳定的企业员工担保；

（三）3名创业人员互相联保；

（四）经营正常的企业担保。

符合贷款条件的人员申请小额担保贷款时，应当选择前款规定的一种反担保方式并经街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构调查审核后报担保机构审批。

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第二十三条 对小额担保贷款提供反担保的人，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任。

第二十四条 信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放小额贷款。

第二十五条 对于已取得创业培训结业证且其创业项目计划书或可行性研究报告经评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。

第六章 管理与服务

第二十六条 经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额5倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十七条 借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第二十八条 经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守

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国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

相关金融机构应当建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十九条 建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。

（一）贷后管理。担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理；

（二）跟踪服务。担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率；

（三）风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因

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及其发展变化趋势；

（四）回收激励。对贷款回收率达到95%的担保机构和信用社区，每年给予贷款回收总额1%的奖励；贷款回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%。奖励资金只能作为工作经费，所需资金从就业再就业资金中列支；

（五）放贷奖励。对放款额达到担保基金3倍的经办银行，每年给予贷款总额0.5%的奖励，放款额达到担保基金4倍或5倍的经办银行，分别给予贷款总额0.75%和1%的奖励，所需资金从就业再就业资金中列支。

第三十条 经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。

各市经办银行应当在每月4日前将《小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送担保机构、同级财政部门、劳动和社会保障部门，各市人民银行、担保机构于每月6日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅。

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第七章 担保基金管理

第三十一条 建立小额贷款担保基金。担保基金的建立，由市县财政先筹资并进入担保基金专户，自治区财政按进入专户金额给予配资。首期配资对川区市县按3︰

1、南部山区九县按9︰1配资。

对已经建立小额担保贷款基金的市县，根据小额担保贷款回收情况和实际需要，从2008年起自治区财政连续3年给予配资扶持。

第三十二条 小额担保贷款到期后，担保机构和经办银行共同负责向借款人催收逾期贷款。借款人经催告后，到期仍不能归还的，由经办银行按照有关规定，申请法院审判或仲裁并强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由担保机构代为清偿，其代位清偿期限为3个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限15日的，经办银行及时通知担保机构后，直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门备案。担保机构负责代偿后向借款人和反担保人追偿贷款。

第三十三条 小额贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应当暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政部门商劳动和社会保障部门批

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准后，再恢复担保业务。各市县贷款担保基金的年度代偿率的最高限额为80%，贷款银行承担其中的20%。对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，同级财政部门审核后予以弥补。

第八章 附则

第三十四条 本办法自发布之日起实施。自治区人民政府办公厅《关于转发人民银行银川中心支行、自治区财政厅、劳动和社会保障厅〈宁夏回族自治区下岗失业人员小额担保贷款实施办法〉的通知》（宁政办发[2003]188号）继续执行，相关政策与本办法相抵触的以本办法为准。

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第二篇：宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步做好支持创业小额担保贷款工作，推动全民创业，根据《中华人民共和国就业促进法》、国务院《关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）和自治区党委、人民政府《关于大力推进全民创业的意见》等有关法律、法规和政策的规定，结合本自治区实际，制定本办法。

第二条 在本自治区行政区域内由劳动和社会保障部门开办的支持创业小额担保贷款业务，适用本办法。

第三条 本办法所称支持创业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款），是指由劳动和社会保障部门设立的担保机构提供担保，商业银行或城乡信用社（以下简称经办银行）发放的，用于支持创业的一定额度的贷款。

第四条 经办银行应当与担保机构签订合作协议，明确各自的权利义务。

第五条 本办法由各级劳动和社会保障部门、财政部门、人民银行、小额担保贷款机构和经办银行共同组织实施。

第二章 担保贷款借款人

第六条 申请小额担保贷款的借款人应当符合国家和自治区工商登记注册的条件。

第七条 小额担保贷款借款人，应当符合下列条件之一：

（一）持有《再就业优惠证》的人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员；

（二）城镇登记失业人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《失业证》的城镇登记失业人员；

（三）城镇复员、转业退役军人，是指持有军人退出现役有效证件的城镇复员、转业退役军人中尚未就业人员；

（四）大中专毕业生，是指毕业5年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；

（五）就地就近创业的农民，是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民；

（六）由符合贷款条件的人员创办的小企业，是指经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》的企业；

（七）劳动密集型小企业，是指在新增加的岗位中，当年新招用下岗失业人员达到在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）规定执行。

对取得自治区劳动和社会保障部门认定的培训机构颁发的创业培训结业证的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。

第三章 申请与审批程序

第八条 小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、担保机构审核并承诺担保、评估小组进行评估咨询、经办银行发放贷款的程序，办理贷款手续。

第九条 评估小组由各地劳动和社会保障部门、街道社区、担保机构、经办银行和有关部门专家组成，对贷款项目的可行性、市场潜力、投资回报率、经营者能力以及信用度等进行评估咨询。

第十条 借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》；

（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；

（四）已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（五）经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十一条 街道、乡镇劳动和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后10个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在县（市、区）担保机构。

担保机构应当召集评估小组在10个工作日内对贷款项目进行评估、审核，确认符合贷款条件后办理担保手续并将有关材料送经办银行，由经办银行在10个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，由担保机构在受理后15日内书面

通知申请人。

第十二条 借款人为小企业的，应当向注册登记地区县（市、区）小额贷款担保机构提出申请，并提供下列材料：

（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》；

（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；

（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

（六）税务登记证副本复印件；

（七）创办人、合伙人或股东已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训，应提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（八）经申请由中国人民银行核发的贷款卡；

（九）担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十三条 担保机构应当在收到小企业申请材料后10个工作日内，召集评估小组对企业贷款项目进行评估咨询并审核；经确认符合贷款条件的，应当在《宁夏回族自治区小额担保贷款申请书》上签署意见后送经办银行，经办银行应当在10个工作日内办结贷款手续。对不符合条件的，由担保机构在受理15日内书面通知申请人。

第四章 额度、期限、利率与贴息

第十四条 对从事个体经营的人申请小额担保贷款的，根据经营项目和个人信用状况、还贷能力等情况适当提高小额担保贷款额度。贷款额度最高不超过5万元。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、按期还款的人，可再申请一次小额担保贷款，具体贷款额度由担保机构商经办银行确定。

第十五条 对小企业申请小额担保贷款的，根据其安置的就业人数，按人均3万元-5万元确定贷款额度，最高不超过50万元。

第十六条 对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的，根据其实际招用持有

《再就业优惠证》人员、失业6个月以上残疾人、已办理失业登记的农转非人员和城镇复员、转业退役军人等就业困难人数，合理确定贷款额度。对吸纳就业困难人员超过50人的企业，给予50万元担保贷款；超过100人的，给予最高不超过100万元的担保贷款。

第十七条 小额担保贷款期限一般不超过两年（不包括展期）。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应当在贷款到期前1个月向担保机构和经办银行提出展期申请，并填写《借款展期申请审批表》。担保机构对贷款项目进行评估并同意继续提供担保的，经办银行可以按规定展期1次，展期期限不超过1年，展期内不贴息。

第十八条 小额担保贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点，其上浮利率的利息由财政部门给予贴息（自治区财政和市县财政各负担50%），其中微利项目增加的利息由中央财政负担，展期内不贴息。

本办法实施前核准的小额担保贷款项目，仍按照原政策执行。贷款展期期间的利率，由经办银行与借款人商定。

第十九条 对持有《再就业优惠证》的人员、城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率由中央财政据实全额贴息，展期内不贴息。

对大中专毕业生、其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率给予50%的贴息（中央和自治区财政各承担25%），展期内不贴息。

对农民申请小额担保贷款并从事二三产业微利项目的，按照基准利率给予50%的贴息（自治区和市县财政各承担25%），展期内不贴息。

第二十条 对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，利率完全放开，在2年内给予贷款基准利率50%的贴息（中央和地方财政各承担25%），展期内不贴息。

经办银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿（中央和地方财政各承担5%）。

地方财政对开办符合条件的劳动密集型小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

第二十一条 微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部《关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2003]70号）和财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有 4

关问题的通知》（财金[2004]44号）规定执行，由担保机构协助经办银行向财政部门申请。

第五章 反担保方式

第二十二条 小额担保贷款的反担保方式：

（一）1名机关事业单位工作人员担保；

（二）2名收入稳定的企业员工担保；

（三）3名创业人员互相联保；

（四）经营正常的企业担保。

符合贷款条件的人员申请小额担保贷款时，应当选择前款规定的一种反担保方式并经街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构调查审核后报担保机构审批。

第二十三条 对小额担保贷款提供反担保的人，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任。

第二十四条 信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放小额贷款。

第二十五条 对于已取得创业培训结业证且其创业项目计划书或可行性研究报告经评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。

第六章 管理与服务

第二十六条 经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额5倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十七条 借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第二十八条 经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

相关金融机构应当建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十九条 建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。

（一）贷后管理。担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理；

（二）跟踪服务。担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率；

（三）风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势；

（四）回收激励。对贷款回收率达到95%的担保机构和信用社区，每年给予贷款回收总额1%的奖励；贷款回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%。奖励资金只能作为工作经费，所需资金从就业再就业资金中列支；

（五）放贷奖励。对放款额达到担保基金3倍的经办银行，每年给予贷款总额0.5%的奖励，放款额达到担保基金4倍或5倍的经办银行，分别给予贷款总额0.75%和1%的奖励，所需资金从就业再就业资金中列支。

第三十条 经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。

各市经办银行应当在每月4日前将《小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送担保机构、同级财政部门、劳动和社会保障部门，各市人民银行、担保机构于每月6日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅。

第七章 担保基金管理

第三十一条 建立小额贷款担保基金。担保基金的建立，由市县财政先筹资并进入担保基金专户，自治区财政按进入专户金额给予配资。首期配资对川区市县按3︰

1、南部山区九县按9︰1配资。

对已经建立小额担保贷款基金的市县，根据小额担保贷款回收情况和实际需要，从2008年起自治区财政连续3年给予配资扶持。

第三十二条 小额担保贷款到期后，担保机构和经办银行共同负责向借款人催收逾期贷款。借款人经催告后，到期仍不能归还的，由经办银行按照有关规定，申请法院审判或仲裁并强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由担保机构代为清偿，其代位清偿期限为3个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限15日的，经办银行及时通知担保机构后，直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门备案。担保机构负责代偿后向借款人和反担保人追偿贷款。

第三十三条 小额贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到20%时，应当暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政部门商劳动和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。各市县贷款担保基金的代偿率的最高限额为80%，贷款银行承担其中的20%。对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，同级财政部门审核后予以弥补。

第八章 附则

第三十四条 本办法自发布之日起实施。自治区人民政府办公厅《关于转发人民银行银川中心支行、自治区财政厅、劳动和社会保障厅〈宁夏回族自治区下岗失业人员小额担保贷款实施办法〉的通知》（宁政办发[2003]188号）继续执行，相关政策与本办法相抵触的以本办法为准。

第三篇：晋城市创业小额担保贷款管理办法

晋城市创业小额担保贷款管理办法

第一章总则

第一条为进一步做好创业小额担保贷款（以下简称：小额担保贷款）工作，加快我市创建国家级创业型城市步伐，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发[2008]238号）和财政部、人力资源和社会保障部《关于就业专项资金使用管理问题的通知》（财社[2008]269号）等法律法规、政策，结合晋城市实际，制定本办法。

第二条小额担保贷款采取自愿申请、政策性与商业性相结合的原则。凡符合小额担保贷款条件的人员或企业均可按照自愿申请、社区推荐、人力资源和社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保（或提供经办银行认可的其他形式的担保）、经办银行按贷款管理有关规定发放贷款。

第三条市、县（市、区）两级设立小额贷款担保基金（以下简称“担保基金”），并按规定多渠道筹集。担保基金实行专户管理，存放于经办银行，实行专款专用、封闭运行，专项用于小额担保贷款。各级应建立担保基金增长机制，每年所筹集的担保基金不得低于当年新增贷款的5%。

第四条市人力资源和社会保障局、市财政局和人民银行晋城市中心支行共同组成晋城市小额担保贷款工作领导小组（以下简称“领导小组”），负责晋城市小额担保贷款工作的指导监督；领导小组下设办公室，设在市人力资源和社会保障局，具体承担领导小组的日常工作。各县（市、区）也应成立小额担保贷款工作领导小组、日常办事机构和小额担保贷款机构，具体负责本辖区内的小额担保贷款工作。

第二章扶持对象、条件及贷款用途

第五条小额担保贷款的扶持对象

（一）自主创业人员。主要是指具有晋城市户籍,在法定劳动年龄内,诚实信用、具有完全民事行为能力,在晋城市行政区域内从事个体及合伙经营等自主创业行为的人员。主要包括：

1、持《再就业优惠证》和《就业失业登记证》的失业人员。是指持有人力资源和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员；登记失业人员是指持人力资源和社会保障部门核发的《就业失业证》的登记失业人员；

2、复员退役军人。是指持有军人退出现役有效证件的复员、转业退役军人中尚未就业人员；

3、就业困难人员。是指城镇零就业家庭成员，“4050”人员，农村靠借贷上学的大中专毕业生以及残疾人，在两年以上仍未就业的。

4、大、中专毕业生。是指毕业5年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；

5、失地农民、返乡创业的农民和就地就近创业的农民。是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民和从事农村种养植（殖）业且具有一定规模的农民；

6、符合现行小额担保贷款政策的城镇和农村妇女。指有创业愿望、项目、场地，持有公共就业服务机构核发的《就业失业证》的城镇农村妇女。

对取得人力资源和社会保障部门认定的培训机构颁发的《创业培训结业证》的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。

（二）吸纳安置扶持对象的小企业。主要是指符合《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）认定标准，当年新招符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有职工总数的30%（超过100人以上的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同，同时为其缴纳社会保险的劳动密集型小企业。

劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）规定执行。

第六条申请小额担保贷款的条件

（一）自主创业人员申请小额担保贷款的条件

1、申请人属小额担保贷款扶持对象（持有有效证件和相关有效证明）；

2、具有一定的资金运作能力；

3、从事的经营项目具有可持续性、预期收益较好并具备还贷能力；

4、能按规定提供担保机构认可的反担保，对参加创业培训、完成创业计划书并经专家论证通过的人员，可适当降低反担保标准；

5、在经办银行开立结算账户，并承诺接受经办银行信贷、结算监督；

6、以代理、承包、租赁经营等方式自主创业的，能提供证明其代理、承包、租赁等行为的真实性和合法性的相关材料；

7、担保机构及经办银行规定的其他条件。

（二）劳动密集型小企业申请小额担保贷款的条件

1、企业提供的就业岗位真实且就业人员在岗三个月以上；

2、企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏和有履约能力的法人且已正常经营两年以上；

3、企业的内部管理制度完善、财务会计核算制度规范，资产状况良好、依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的运营资金、经营场所及设施；

4、企业应具有一定的经营管理能力，无不良的信用记录；

5、企业应具备相应的还贷能力并能够提供担保机构认可的反担保；

6、企业须接受经办银行信贷、结算监督及担保机构的贷后监管；

7、担保机构及经办银行规定的其他条件。

第七条个人自主创业申请的小额担保贷款主要用作自谋职业、自主创业、合伙经营和组织起来就业的开办资金和流动资金周转，企业申请的小额担保贷款只限用于流动资金周转。

第八条扶持对象以及安置吸纳扶持对象的企业具有以下情况之一者不能享受小额担保贷款扶持政策：

（一）从事不符合国家法律法规或产业政策、污染环境、浪费资源的生产经营活动；

（二）在银行有不良信用记录；

（三）无按期还本付息能力，经营状况恶化且难以改善；

（四）社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营、违约违法记录；

（五）财务制度管理不健全，经营及会计核算混乱；

（六）其他不能享受小额担保贷款扶持政策的情形。

第三章担保方式、额度、期限、利率和贴息政策

第九条本办法担保的方式有两种：一是由政府出资设立担保基金，并委托担保机构提供担保；二是经办银行认可的其他形式的担保。

第十条小额担保贷款额度

高校毕业生、妇女自主创业申请小额担保贷款，最高额度不超过8万元；其他自主创业人员申请小额担保贷款，最高额度不超过5万元；对利用小额担保贷款创业成功、带动3人以上就业且按期还贷的，可再次申请贷款，贷款最高额度不超过10万元。

劳动密集型小企业申请小额担保贷款，根据企业实际招用扶持对象人数合理确定小额担保贷款额度，参照每名高校毕业生、妇女不超过8万元，其他人员每人不超过5万元的额度，贷款最高额度不超过200万元。

上述具体贷款额度根据借款人（用款人）的生产经营规模、个人信用、实际创业成果评估和其提供的反担保的能力等因素予以确定。

第十一条小额担保贷款期限

小额担保贷款的一般期限不超过2年，借款人提出展期且担保人同意继续担保的，经办银行可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年。

第十二条小额担保贷款利率

自主创业人员小额担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上最高可上浮3个百分点；劳动密集型小企业小额担保贷款利率完全放开，实行市场利率。小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第十三条贴息政策

除国家限制的行业外，申请小额担保贷款的项目均视为微利项目，按规定享受相应的财政贴息。

自主创业人员小额担保贷款的利息由财政部门给予全额贴息；劳动密集型小企业小额担保贷款在2年内按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息。贷款展期期间利息、贷款逾期利息及罚息不进行贴息，利息由借款人全额承担。

经人力资源和社会保障部门认定，由经办银行审核后直接发放的小额担保贷款，符合上述第五条规定，在财政担保贷款额度内享受国家贴息政策。

第十四条贴息资金拨付。贴息实行“先付后贴”的办法，借款人按约定结息方式向经办银行正常支付利息后，持结息凭证向人力资源和社会保障部门申请贴息，人力资源和社会保障部门按照有关就业专项资金的管理规定向财政部门办理贴息资金的申拨手续。

第四章办理程序

第十五条借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇人力资源和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《就业失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《晋城市小额担保贷款申请书》；

（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；

（四）已参加晋城市人力资源和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交《创业培训结业证》（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告。

第十六条街道、乡镇人力资源和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后3个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《晋城市小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在市、县（市、区）人力资源和劳动保障部门。

市、县（市、区）人力资源和社会保障部门应对借款人资格进行复审，符合条件的签署意见后将有关资料递交至担保机构或经办银行。

担保机构收到县（市、区）人力资源和劳动保障部门送来的相关资料后，应在5个工作日内完成调查审核工作并按规定办理担保手续。

经办银行自收到符合条件的相关资料之日起，应在7个工作日内给予贷款申请人正式答复，并按有关贷款管理程序办理贷款。对信用社区创业人员的贷款申请应优先受理和审核。

第十七条借款人为小企业的，直接向市、县（市、区）人力资源和社会保障部门提出申请，并提供下列材料：

（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《就业失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）经人力资源和社会保障部门审查并签注意见的《晋城市小额担保贷款申请书》；

（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《税务登记证副本复印件》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；

（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

（六）经人力资源和社会保障部门核准的企业所吸纳下岗失业人员名单（附《再就业优惠证》及劳动合同原件、复印件，上12月份企业职工工资发放表、本最近一个月职工工资发放表原件、复印件）；

（七）法定代表人身份证复印件。

第五章信用社区（村）创建

第十八条信用社区创建条件。对已发生小额担保贷款业务的社区均可争创信用社区。信用社区是指社区居民信用意识良好和信用档案健全、社区内小额担保贷款质量较高的社区。信用社区须同时具备下列条件：

（一）积极开展社会信用宣传教育活动，社区内居民信用意识良好；

（二）社区内小额担保贷款到期还款率达到90％以上、利息支付率达到95％以上；

（三）社区内无恶意不归还小额担保贷款的借款人；

（四）社区内已建立较为完善的小额担保贷款信用档案。

第十九条信用社区申报和评定程序。信用社区评定，由申报社区填报《晋城市信用社区申报（评定）表》，经市、县（市、区）人力资源和社会保障部门、镇（街道）和担保机构、经办银行审核后，提交晋城市信用社区创建活动领导小组办公室（晋城市小额担保贷款工作领导小组办公室）组织评审，报领导小组审核同意后，对在创建信用社区、推动小额担保贷款工作中成绩突出的优秀单位予以授牌。每年对上信用社区进行评定和年审复评，对上年贷款到期还款率下降、信用状况恶化的已授牌信用社区予以摘牌。

第二十条 信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，由经办银行按贷款管理规定发放小额担保贷款。

第二十一条对于已取得《创业培训结业证》且其创业项目计划书或可行性研究报告经项目专家评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。

第六章小额担保贷款管理

第二十二条借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。第二十三条经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

由担保机构承保的小额担保贷款，经办银行在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十四条贷款催收与管理。对于出现的逾期贷款，人力资源和社会保障部门、担保机构、乡镇（街道）、社区要积极配合经办银行督促借款人及时归还，人力资源和劳动保障部门及时将借款人的不良信用在有关信息数据库中予以记录，作为借款人能否享受再就业优惠政策的依据。经办银行要及时将借款人不良信用记录录入个人征信系统，作为能否为借款人继续提供金融服务、提供贷款的依据。

第二十五条建立风险管理长效机制。通过签订《借款承诺书》、明确对多次催缴贷款不还的借款人进行社区公告等形式，加强对借款人的约束，确保小额担保贷款业务稳定有序开展。

第七章担保基金管理、风险代偿及奖励机制

第二十六条小额贷款担保基金专用于担保机构的小额担保贷款担保和坏帐核销，专户储存于指定的经办银行，封闭运行。小额担保贷款余额不得超过贷款担保基金余额的4倍。担保基金不足时，由人力资源和社会保障部门报经市政府批准可再增加担保基金规模。

第二十七条担保机构承诺担保的小额担保贷款，贷款到期后借款人不能按期归还的，由担保机构在3个月内先向经办银行履行代偿责任。确实无法收回而形成的损失，由担保机构提出意见，报市小额担保贷款工作领导小组审核同意后，按规定从担保基金中核销。

第二十八条探索建立信用社区、创业培训和小额担保贷款联动机制，结合实际推动信用社区建设。每年对创建信用社区的社区、经办银行、担保机构开展小额担保贷款工作进行考核奖励，以小额担保贷款回收率（当年实际到期贷款回收额/当年应到期贷款总额*100%，以下简称贷款回收率）为主要依据进行考核，奖励资金在政府就业专项资金中列支。

（一）对社区考核奖励：贷款回收率达到90%（含）以上95%（不含）以下的按实际回收金额的0.5%予以奖励；贷款回收率达到95%（含）以上的则按实际回收金额的1%予以奖励。

（二）对经办银行考核奖励：

1、担保机构承诺担保后，经办银行发放达到担保基金存款余额二倍（含）以上、三倍（不含）以下的按贷

款发放金额的0.5%予以奖励；三倍（含）以上的则按贷款发放金额的1%予以奖励。

2、由经办银行按本办法规定直接审核发放的小额担保贷款，当年贷款回收率90%（含）以上95%（不含）以下的，按实际回收金额的1%予以奖励；贷款回收率95%（含）以上的，按实际回收金额的1.5%予以奖励。

（三）对经办担保机构考核奖励：对当年贷款回收率达到90%（含）以上95%（不含）以下的，且担保平均倍率在二倍（含）以上、三倍（不含）以下的按实际回收金额的1%予以奖励；对当年贷款回收率达到95%（含）以上的，担保平均倍率在三倍（含）以上的则按实际收回金额的1.5%予以奖励。

（四）根据小额担保贷款工作需要，每年财政要安排一定的工作经费，保证工作顺利开展。

第二十九条奖励性补助资金的审核、审批及资金拨付程序

（一）市、县（市、区）经办机构（就业服务机构、担保机构、经办银行）按每年终了20日内将本级放贷、收贷任务完成情况，填报《晋城市小额担保贷款奖励性资金补助审批表》，报本级监管领导小组会议审核通过后，报市领导小组办公室；

（二）市领导小组办公室根据市、县（市、区）上报的奖励性补助资金情况进行审核、汇总后，填制《晋城市小额担保贷款奖励性资金补助汇总审批表》，报市领导小组；

（三）市领导小组对全市小额担保贷款工作完成情况和奖励性补助资金核定情况进行审议；

（四）市领导小组办公室根据市领导小组审议结果转各级财政复核并办理拨付手续。

第八章各方职责及考核

第三十条人力资源和社会保障部门、乡镇（街道）职责：负责小额担保贷款申请人的资格审查及指导培训工作。严格审查小额担保贷款申请人的资格、证件等情况，指导符合条件人员办理贷款；配合担保机构、经办银行对申请人情况进行调查；协助担保机构、经办银行向未按期还款的借款人催收贷款；宣传小额担保贷款业务，引导他们正确理解政策；定期分析小额担保贷款运作情况，及时与相关部门、担保机构及经办银行沟通信息。

第三十一条财政部门职责：负责贷款担保基金的筹集和管理，及时足额拨付有关资金，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

第三十二条人民银行晋城市中心支行职责：负责牵头组织与相关部门的沟通、协调工作，因地制宜地推动小额担保贷款业务的开展。督促检查各经办银行贯彻落实情况，协调好经办银行与相关部门的关系，及时掌握经办银行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题，确保小额担保贷款业务顺利开展。组织和协调信用社区的评定工作。

第三十三条担保机构职责：负责小额担保贷款的担保工作，设立小额担保贷款基金专门账户，实行单独核算；认真审查贷款申请项目，对申请人情况进行实地调查，并根据申请人的实际情况核定其贷款额度和期限；监督贷款资金使用情况，跟踪项目经营情况，从严控制贷款担保风险，发生风险时应及时通报财政局、人力资源和社会保障局等部门并按有关规定处理；对贷款到期借款人不按期还款的，应在3个月内向经办银行履行代偿责任，并负责追索贷款。

第三十四条经办银行职责：负责小额担保贷款的发放、回收工作。根据本办法要求制订操作细则，并报人民银行晋城中心支行备案；调查贷款申请人情况，核定其贷款额度和期限；合理简化贷款手续，对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查；对借款人未能按期还款的，及时向借款人催收贷款，担保机构代位清偿后，仍应积极协助催收贷款。

第九章附则

第三十五条经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。

第三十六条本办法由中国人民银行晋城市中心支行、晋城市人力资源和社会保障局、晋城市财政局负责解释。

第三十七条本办法从发布之日起实施。

第四篇：创业小额担保贷款

房县创业小额担保贷款暂行办法

2013-4-23 15:21:18来源：

房县创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条

为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。

第二条

本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。

第三条

小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。

第二章 贷款对象、条件及用途

第四条

小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条

小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条

借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金

第七条

设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

第四章 经办银行

第八条

经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条

经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条

经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。

第十一条

经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条

小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、就业失业登记证；

3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;

4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。

5、创业计划书。

县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。

县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作

和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。

3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。

第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：

（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条

经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条

对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条

劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条

各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。

第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。

第二十条

财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条

县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条

经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。

第二十四条

县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。

第二十五条

县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条

县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条

县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；

（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条

小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条

各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十一条

经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十二条

有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附 则

第三十三条

本办法自2012年11月1日起施行

第五篇：小额担保贷款创业计划书

小额担保贷款申请

兹有〈身份证 :〉系街道社

区居民。主要从事等销售。于年月

领取营业执照(注册号 :), 并且于正式营业。随着业务的开展及经营规模的扩大 , 投入的万元资金仍不足以根本解决流动资金需求。为此，请求人力资源

和社会保障局能够会同相关部门，着眼本人的实际需求,资助自

主创业,为本人提供政府贴息贷款计人民币壹拾万圆(100,000), 贷款期限两年 ,按季度给付贷款利息 , 到期即全额返还本金。

特此申请

申请人：

年月日

创业计划书

创业组织名称

创业者姓名

日期

通迅地址

邮政编码

电话

创业计划书

一、投资项目及内容

小五金(电工电料、瓦木工用具、建筑管材及辅料)、小家电、居室挂饰件等。

二、投资金额

人民币玖万陆仟圆整(9.6 万元)。

三、己筹集(投入)资金

人民币肆万伍仟圆整(4.5 万元), 主要用于商品采购及添置 维(装)修设施。

四、项目市场前景

营业地点选址成熟的商业一条街上,服务于广大新房装修户,通过前期到各个楼盘了解和调查各楼盘的入住率后，大部分都是要立即装修的户,由于最近的装潢市场离此地有几公里的路途购置装修材料十分不变,而此项目的市场前景在于以优质的服务和便于新购房户的装修装潢需求基本能一部到位；试营业以来,业务状况良好,营收额较为稳定业绩明显上涨；由于有着优质的产品质量和较好的销售渠道及专业队伍,加之周边等楼盘陆续进入交房高峰期,客户的装修装潢需求旺盛,极大地方便客户需求。因此,投资前景乐观,有着很好的盈利空间。

小额担保贷款还款计划书

鉴于五金、建材、水暖管材及工艺品等产成品 , 所占用资金量大；特别是工程承建商往往需要工程验收后付款等,故所需资金周转期长,以及业务拓展的资金需求等原因所致。拟请求贷款本金到期(贰年〉一次性返还。

还款人：

年月日