4号：转发客户经理十个严禁的通知

第一篇：4号：转发客户经理十个严禁的通知

急 件 四川省农村信用社联合社文件 川信联发„2012‟4号

四川省农村信用社联合社

转发中国银行业监督管理委员会四川监管局 关于印发《银行客户经理十个严禁》的通知

攀枝花农商银行，凉山州联社，达州市联社，各市州办事处，各县级联社（农商行、农合行）：

现将《中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发<银行客户经理十个严禁>的通知》（川银监发„2011‟263号）转发给你们，并提出以下意见，请一并贯彻执行。

一、高度重视，认真贯彻执行国家关于客户经理的从业规范 — — 要求和省联社关于客户经理的各项管理制度

各级农村信用社要高度重视，充分认识建立并执行统一的客户经理执业标准和从业规范对提升客户经理素质，完善客户经理队伍管理有重要的意义；要严格按照银监会的规范条例，指导客户经理的从业行为，切实执行好银监会和省联社关于客户经理的各项管理办法。

二、组织客户经理加强学习，并在业务操作中严格落实文件要求

各级农村信用社要结合2010年出台的《银行业从业人员案防工作五十个严禁》，组织辖内客户经理认真学习《银行客户经理十个严禁》，作为客户经理从业规范要求的补充。客户经理应认真学习，深刻领会，并在日常业务操作中严格按照要求合规操作。

三、规范银行客户经理从业行为，及时反馈执行中的问题及意见

各县级联社应指定具体部门及岗位人员，遵照文件要求对客户经理的业务操作进行监督管理。对违规操作要及时揭示并进行纠正、查处。在执行过程中若遇到问题，应及时向省联社信贷处反馈。（反馈意见联系人：蒋帆，联系电话：028-85357064）。— —

二○一二年一月十二日

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2011‟263号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发

《银行客户经理十个严禁》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，成都银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处（四川分公司），各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行：

为规范银行客户经理从业行为，严控客户经理违规操作以及内外勾结作案，确保银行资金和财产安全，我局在反复征求各银行业机构意见的基础上，制订了《银行客户经理十个严禁》，作为2010年出台的《银行业从业人员案防工作五十个严禁》的补充。现将《银行客户经理十个严禁》印发给你们，请认真学习并严格遵照执行，执行中若遇到问题，请及时向我局反馈。— — 请各银监分局将此通知转发至辖内中小法人机构。特此通知

附件：《银行客户经理十个严禁》的说明

二○一一年十二月八日 — —

银行客户经理十个严禁

一、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。

二、严禁借用他人或企业的名义申请银行贷款供借款人以外的公司或个人使用（包括客户经理自己使用）。

三、严禁参与经商办企业，向借款人参股或通过亲属参股，利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

四、严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理。

五、严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。

六、严禁违规代客户办理金融业务，通过本人的个人账户与借款人发生资金往来，以及参与本人管理客户的对账工作。

七、严禁代客户保管身份证，领取和保管存单（折）、银行卡、有价单证、票据和印鉴、U-KEY等，以及代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。

八、严禁违反贷款尽职调查和面谈、面签制度，以及向本行提供不实的贷款调查、检查和评估报告等。

九、严禁泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。

十、严禁不按规定办理工作交接即换岗或离职，以及人为造成 — — 本行贷款损失后跳槽到其他银行业机构工作。

附件：

《银行客户经理十个严禁》的说明

一、本规定第一条中，“掮客”是指替人介绍买卖，从中赚取佣金的经纪人或中介人。

二、本规定第四条“严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理”是指客户经理不得擅自越权从事两个或两个以上相互制约岗位的工作。如确需代班或轮岗，必须经过上级主管部门同意，并对其柜员卡信息进行修改后，才能进入系统进行账务处理。

三、本规定第九条中的“工作区域”由各银行业机构根据自身情况进行明确和细化。

主题词：金融监管 案件防控 通知

内部发送：局领导，办公室，案防办，政法处，各现场检查处。联 系 人：唐勇 联系电话：028-61886494 四川银监局办公室 2011年12月9日印发 — —

(共印7份)

主题词：信贷监管

客户经理

十个严禁△

通知

抄 送：四川银监局。

省联社各处（室、中心、机关党委、机关工会）。

四川省农村信用社联合社办公室 2012年1月17日印发 — —

（共印10份）— —

第二篇：客户经理十个严禁

关于转发《银行客户经理十个严禁》的通知

市级各银行业机构：

现将四川省银监局下发《银行客户经理十个严禁》（川银监发„2011‟263号）转发你们，请组织认真学习，并提出如下要求请一并贯彻执行：

一、强化组织领导。各银行业各机构领导层要给予足够重视，将其作为全行客户经理合规操作的“高压线”和“警戒区”、职业生命的“安全线”和“护身符”，通过组织全辖客户经理学习交流、集中统一考试等方式，进一步加强客户经理执业的风险管理，保障案件和风险防范措施落到实处，确保《银行客户经理十个严禁》贯彻落实责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。

二、强化学习落实。各银行业机构要迅速将《银行客户经理十个严禁》印发至全辖机构，组织集中学习，要求所有人员必须在学习记录上签字，严肃学习纪律，并对缺席人员进行补课，杜绝“走过场”，确保达到学以致用的效果。

三、强化自查督查。各银行业机构要将《银行客户经理十个严禁》作为日常检查的一个重要内容，对全辖进行巡回督查，通过面谈、查阅学习记录等方式，及时掌控全辖客户经理对《银行客户经理十个严禁》的熟悉情况和执行情况。我分局会在今后工作中相应增加《银行客户经理十个严禁》相关知识的检查，对组织不力、学习走过场、贯彻落实不到位的，将对责任人进行问责处理，确保全员合规合法操作。

四、强化信息交流。在贯彻执行《银行客户经理十个严禁》的过程中，各银行业机构要建立信息反馈机制，畅通信息渠道，强化沟通交流，及时收集《银行客户经理十个严禁》在贯彻执行中好的经验做法，并全行推广，同时注意了解存在的问题、困难，进行深入分析和研究，并积极向我分局进行反馈，以增强工作的针对性和实效性，确保《银行客户经理十个严禁》能够高效落实执行。

特此通知。

二〇一一年十二月二十八日

第三篇：西充县联社转发中国银监会银行客户经理十个严禁的通知（范文模版）

西充县农村信用合作联社文件 西信联发〔2012〕37号

西充县农村信用合作联社

转发中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发《银行客户经理十个严禁》的通知的通知

各部室，营业部，公司客户部，各信用社、分社：

现将《四川省农村信用社联合社转发中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发《银行客户经理十个严禁》的通知》（川信联发〔2012〕4号）转发给你们，请认真组织员工学习，遵照执行。

二0一二年二月十七日 — —

主题词：综合工作

客户经理

十个严禁

通知

西充县农村信用合作联社 2012-2-20印发

（共印3份）— —

第四篇：印发(银行业客户经理十个严禁》

银监会客户经理十个严禁

一、严禁为高利贷公司、小额贷款公公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客,或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。

二、严禁借用他人或企业的名义申请银行贷款供借款人以外的公司或个人使用(包括客户经理自己使用)。

三、严禁参与经商办企业，向借款人参股或通过亲属参股，利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

四、严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理。

五、严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。

六、严禁违规代客户办理金融业务，通过本人的个人账户与借款人发生资金往来，以及参与本人管理客户的对账工作。

七、严禁代客户保管身份证，领取和保管存单(折)、银行卡、有价单证、票据和印鉴、u—KEY等，以及代客户在银行凭 — — 证及合同(协议）上签字。

八、严禁违反贷款尽职调查和面谈、面谈制度，以及向本行提供不实的贷款调查、检查和评估报告等。

九、严禁泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。

十、严禁不按规定办理工作交接即换岗或离职，以及人为造成贷款损失后跳槽到其他银行业机构工作。— —

第五篇：十个严禁

十个严禁

一、严禁对属于职责范围内的事项推诿、扯皮、不落实首问首办责任制，不按规定时限或承诺时限办结;

二、严禁对管理或服务对象态度态度冷硬、蛮横粗暴、故意刁难;

三、严禁利用职务或工作便利“吃、拿、卡、要”，违规向管理或服务对象摊派或收取钱物，违规要求接受有偿服务、购买指定商品;

四、严禁擅自出台收费、罚款项目，下达收费指标，违规收费、罚款;

五、严禁违法实施处罚、检查、行政许可、采取强制措施;

六、严禁违规指令机关、企事业单位参加各种评比、达标、升级、考核、研讨、培训等活动;

七、严禁为个人及其他关系人谋取私利而徇私舞弊、滥用职权或者强令下级机关或有关工作人员违反有关规定行使职权;

八、严禁用公款大吃大喝或进行高消费娱乐及健身活动;

九、严禁以各种名义用公款国内或出国(境)旅游;

十、严禁工作时间上网炒股、玩游戏、打牌及其它娱乐活动。（

中共衡水市委

关于求真务实转变干部作风二十条规定

为深入贯彻落实胡锦涛同志在中纪委十七届三次全会上重要讲话精神和省委“作风建设年”活动部署,切实解决部分干部中存在的精神不振、效率不高、纪律不严、政令不畅、落实不力、不作为、慢作为、乱作为等问题，特制定如下规定。

一、精简会议。改革会议方式，提倡召开解决问题的现场办公会、电视电话会。严格控制会议规模，除全市重大会议外，一般会议不安排市委、市政府主要领导和县（市、区）、市直部门主要负责同志参加。严格控制会议时间，除市委全会和市人大、政协。“两会”及观摩拉练性会议外，市四套班子召开的综合性会议不超过1天，主讲稿一般不超过10000字；专业性会议不超过半天，主讲稿不超过5000字，发言控制在15分钟以内；电视电话会一般不超过l小时；汇报时间控制在10分钟以内。严明会议纪律，不等候、不顶替、不延时。

二、减少文件。增强文件针对性，空洞无物、不解决问题的文件一律不发；上级已有明确规定，只重申的不再发文；会议印发的领导讲话，会后一般不再发文。凡职能部门行文能够解决的问题及一般工作安排不以市委、市政府或“两办”的名义发文。一个系统、一个部门只保留一种综合性简报。各类文件一般不超过3000字，简报不超过1200字。提高公文运转效率，内部信息和工作情况交流（涉密的除外）一律通过网络和电子公文传输。

三、快速反馈。加大工作落实力度。对省市布置的工作，1天内拿出贯彻落实意见；对基层发生的重大情况要在1个小时内上报，2个小时内提出解决方案，3个小时报告进展情况，随时报告处理结果。

四、注重调研。市、县两级党政班子和市、县（市、区）直部门主要领导干部，要围绕贯彻市委决策部署，每年至少完成1-2个调研课题。全年下基层调研时间不少于三分之一。结合分管工作，做到“三个一”，即每年至少研究出台一

项服务基层的有效办法，提出一项推进发展的具体举措，撰写一篇有实用价值的调研报告，切实增强决策的科学性、措施的针对性和工作的实效性。

五、深入一线。把主要力量向改革发展一线倾斜。市县两级机关干部四分之一的力量走出去，开展招商引资；四分之一的力量走下去，到企业开展“两帮四推”、到农村开展“一宣七帮”；四分之一的力量投身城镇面貌三年大变样活动；四分之一的力量留下来，承担部门业务工作，真正在实践中锻炼干部、检验干部、锤炼作风。

六、主动服务。结合实施“四分之一工程”，市、县（市、区）各部门要走出机关搞现场服务。发

改、国土、环保、规划等部门对本行政区域内进行的重大项目，要指定专人协助做好领办、帮办、跑办和跟踪服务。农业、科技、文化、卫生等部门每季度要开展一次大规模“下基层、送服务”活动，根据群众生产生活、创新创业需要，开展政策、科技、项目、资金、人才等方面的服务。

七、示范带动。建立领导干部联系点制度。每名市、县党政领导干部至少确定一个乡镇（街道）、一个农村（社区）、一个企业、一个重点（工程）项目作为联系点。每个市、县机关部门至少确定一个联系点。帮助制定科学发展规划，解决经济社会发展中的难点问题，培育创新创业的先进典型，努力把联系点建成改革创新的试验点、科学发展的实践点、社会和谐的示范点。

八、破解难题。市、县党政领导班子和市县机关部门，抓住影响项目建设、城市建设、农民增收、改善民生的重大关键难点问题，开展集中攻坚。严格实行破解难题责任制，对事关全局的攻坚课题，由市、县各级领导干部分工负责，做到一个难题、一套班子、一个方案、一抓到底。

九、化解民忧。实行领导干部信访接待日制度。每名市级党政领导干部每季度集中接待群众来访不少于2天，每名县级党政领导干部每月集中接待群众来访不少于1天，每名乡镇领导干部每周集中接待群众来访不少于 1天。2009年越级集体访同比下降幅度要达到50%。实行群众反映问题快查、快办、快结制度，对于市长公开电话和新闻媒体等渠道反映的群众诉求问题，当天作出回应，2天内拿出整改方案，5天内公布结果，达到群众满意；对群众信访，有关领导要及时接访，当天平息事态，7天内解决问题。

十、转变职能。实现由审批型机关向服务型机关转变。对市本级实施的304项行政审批事项，逐项进行评估，取消一批，下放一批，调整一批，2009年总体再削减20%以上。简化审批流程，市本级审批事项入驻政务服务中心达到80%以上，并全部实行“两集中、两到位”（部门的行政许可职能向一个科室集中，承担行政许可的科室向政务服务中心集中；部门审批项目入驻政务服务中心到位、部门向驻政务服务中心窗口授权到位）。推行建设项目审批一站式办理、一张表运行、一表式收费’“三个一制度”，打造便民利企的绿色通道。2009年行政审批时限总体再缩短40%。

十一、提速增效。严格落实限时办结制。上级转请地方和有关部门提出意见或办理的事项，有明确时间要求的要在规定时间内回复，没有明确时间要求的应在3天内回复。下级请示、报告中的急办件，部门中层提出拟办意见送达主管领导时间不得超过半天，1天内必须作出答复。对各类企业、事业和个人需办的证照从送达之日起，2天内必须办理完毕；市、县（市、区）直部门内部所属科室、单

位的所有审批事项一律实行一个窗口对外、一个公章办结；对各种项目建设手续属于一个部门办理的，集中1天必须办完，需几个部门联合协调办理的，报批手续 15天内办结。房地产项目严格落实“双限”工作制，即全部手续限制在 15个公章、15天内办结。实行超时默认制，在上述规定时限内没有办结的，视为自动审批。各项审批办理结果即时公开。

十二、严治三乱。除省委、省政府有明确要求和明文规定的以外，各单位、各部门一律不准以任何名义和借口举办各类检查、评比、表彰、达标活动。确需举办的，要经市委、市政府批准；开展执法检查，需到市纪委监察局备案。推行首查告知，对一般性违纪问题首次一律不罚。帮助指导整改。实行低限收罚，对各类收费罚款，一律按低限执行。严禁以罚代管、重罚轻管、揽权不放、吃拿卡要等行为。严禁分解创收任务、下达罚款指标。2009年市直部门收费罚款总额下降20%，切实减轻企业负担。市监察局、市政府法制办、市财政局每季度通报一次执收执罚情况。

十三、恪尽职守。在职要在岗，在岗要在位，在位要尽责。严禁上班时间脱岗漏岗、打牌赌博、上网聊天、玩游戏、炒股等，违者依照有关规定严肃处理。

十四、明确责任。实行公开承诺制。市、县两级党政领导班子当年在民生上要办的实事，要明确责任人、目标要求和完成时限，通过政务公开栏和新闻媒体向社会公布；市、县两级有服务职能的部门，要把服务内容、标准、程序、质量、办理时限等向社会公开。对省、市重要决策部署，签订工作落实责任卡，做到目标任务、责任主体、工作标准、操作流程、完成时限、奖惩措施“五明确”。涉及多个部门的事项，明确牵头部门和协办部门的任务及责任。

十五、力戒空谈。各级干部要讲实话、办实事、报实情，不空谈、不浮夸、不作假。汇报工作、反映问题，不揣摩领导心理，不模棱两可，成绩用数字说话，问题用数据解释，不足用实事证明。

十六、敢于负责。实行首办责任制，各级机关部门对前来咨询办理的事项，属于职责范围内的，要在第一时间受理，高效办理办好；不属于职责范围的，要主动帮办联系、搞好衔接。各级领导干部对自己职责内的工作要敢抓敢管、勇于负责、敢于拍板；对涉及多个单位的重要问题要主动沟通、主动协调，不推倭扯皮、不揽功推过，不绕弯子，不留尾巴；对事关全局的突出矛盾和重大问题，不回避，不上交，真碰硬，敢较真，及时组织研究，亲自推动解决。

十七、崇尚简朴。市内公务活动一律不宴请；除陪同上级和外事、商务、公务活动外，严禁工作日中午饮酒。市县领导干部下基层调研、检查提倡集中乘车，不到边界迎送，不用警车开道，不搞层层陪同；一般一次活动新闻媒体只报道一次。大力削减公务开支，2009年党政机关公务购车、会议经费、公务接待费用、出国（境）经费等四项费用支出比 2008年压缩 20%，真正把有限资金用在发展上，花在民生上。

十八、强化督查。对转变工作作风规定的各项条款，在新闻媒体上发布，广泛发动社会各界监督。坚持明察与暗访相结合，突击查与集中查相结合，查一般干部与查领导干部相结合，深入持久开展“作风建设督访行”活动，督查结果在全市范围内及时通报。同时，党委政府督查部门和纪检监察部门、组织人事部门设立公开电话，受理有关投诉。

十九、真考实评。根据民主、公开、竞争、择优的原则，今年在市直部门试行中层干部聘任制和全员竞争上岗制。全面推行干部轮岗交流，部门中层干部在审批、执法等关键岗位任职满5年的必须交流。广泛开展群众性评议领导干部和公务员活动、下级评议上级的“下评上”活动。对评议考核处在末位的，一次给予警示，两次待岗培训。以对衡水经济社会发展的贡献率为主要标准，进一步完善考核办法，科学设置考核指标，加大群众意见的权重。组织企业和服务对象，对市直26个重点部门240名重要岗位上的中层干部进行直接评议，评议结果作为干部选拔任用的重要依据。

二十、严格追究。狠抓正反典型，充分发挥示范作用和警示作用。特别是严格落实责任追究，对违反作风建设有关规定的，第一次进行告诫，并记录在案；第二次通报批评，并进行为期一个月的离岗培训；第三次予以调离岗位、免职、辞退，并视情节给予党政纪处分和组织处理。

本规定自印发之日起执行，之前相关规定与此不符者，以本规定为准。

市纪委监察局出台《关于进一步转变作风整饬三十种不良行为的问责

规定（试行）》

2009-05-31

日前，市纪委监察局出台了《关于进一步转变作风整饬三十种不良行为的问责规定（试行）》，对全市各级机关单位工作人员存在的不作为、慢作为、胡作为、乱作为等三十种行为，明令“不准”。

《规定》要求，不准超法定时限或承诺时限办理行政审批事项以及其他属于职责范围内的事项；不准违背首问首办负责制，对应负责的事项不说明、不受理、不转送、不办理；不准对职责范围内的事项推诿扯皮；不准办事拖拉、思维慢、谋划慢、动作慢、实施慢；不准有令不行、有禁不止、我行我素；不准遇事讲条件、讲困难，不积极主动想招数、想办法；不准作风漂浮、情况不明、底数不清、大而化之、笼而统之；不准态度不热情、用语不文明；不准以任何理由刁难办事群众；不准方法简单、作风粗暴，甚至与群众发生冲突；不准收受或索取礼品、礼金、有价证券等财物；不准利用职权指定中介服务、高价推销材料、低价购买产品；不准对企业和群众“吃、拿、卡、要、报”和以任何名义向企业或个人摊派费用；不准随意增设收罚项目或擅自提高收罚标准；不准下达或变相下达收费、罚款任务指标；不准继续征收已明令禁止或取消的收费、罚款项目；不准使用非财政部门统一印制的票据收费；不准无证或雇用无执法资格的人员上岗执法；不准对同一问题轮番检查、重复处罚；不准违反程序强制扣押、冻结、查封单位财产，强行停工、停产、吊销证照或限制人身自由；不准擅自设立审批项目、继续或变相审批已取消的审批项目以及不按程序进行行政审批；不准违规指定单位或个人参加已明令取消的各种评比、达标、升级、考核、表彰活动；

不准以学习、培训为名变相创收；不准利用职权入“干股”、揽工程、插手人事分配和干部任用；不准干扰、阻挠下级机关及工作人员正确行使职权；不准接受可能影响正确行使职权的宴请；不准部门之间借各种名义互相宴请；不准在公务往来活动中安排有偿消费、娱乐和各种健身活动；不准在工作时间从事上网炒股、玩游戏、聊天等与工作无关的活动；不准在工作时间无故擅离工作岗位。

《规定》明确，凡违反上述规定的，视情节给予告诫、通报批评、离岗培训、调离岗位、降职、责令辞职、免职等组织处理，直至进行党纪政纪处分，触犯法律的，移送司法机关处理。

另外，《规定》还明确了责任追究的程序，并对内工作人员多次违反上述规定的单位或部门进行通报批评、提出监察建议，并严肃追究有关领导的责任。