第一篇：一个优秀的理财平台风控体系是关键（共）
一个优秀的理财平台风控体系是关键
针对个人的理财产品种类是丰富多彩的，各类网络P2P，XX宝，银行理财产品纷至沓来，令人目不暇接，一方面，这为我们提供了很多投资理财渠道，另一方面，也让个人理财风险控制问题摆上了台面。那到底怎么判断这个理财平台优秀与否呢？
告诉你：看它的风控体系
一个平台的风控能力如何，主要看其风控团队是否专业、风控模型是否完善。专业的互联网+供应链金融公司都会拥有自己的风控团队，并且具有一个完善的风控体系，对客户的资金负责，为客户的收益保驾护航。
商业保理是如今金融行业的发展新趋势，是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理业务杠杆率最高为10倍，能有效提高资金利用率。在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下，保理行业依旧一枝独秀，享受最高10倍的杠杆，有效提高了保理企业的业务规模，有利于公司赚得较高利润。
而市场上琳琅满目的商业保理资产平台中，邦邦理财可称之为一枝独秀了。作为优秀的互联网+供应链金融公司，由国企控股平台，背靠国家企业，稳定并且有保障。不仅在资本实力、管理体系、项目安全等方面优于其他平台，更加注重合规经营，提升风控团队核心技术。
邦邦理财的风控优势在哪里？
邦邦理财有6道风控审核保障，首先风控团队挑选优质的合作机构，综合考虑合作机构的项目进行筛选，再对融资方项目尽职地实地调查，线上线下跟进，抵押物实地勘察，进行风控全面审核，专业审贷委员会会对项目进行审核决议，通过审贷会后还有贷后管理，全程监控合作机构项目的贷后情况。
前期风控管理：邦邦理财建立了专业尽调团队，对融资方进行实地尽职调查，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据。
合作的资产方为邦邦理财平台提供优质借贷资产，确保借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及脱逃债务等不良记录；确保资产为尚未到期、按时还本付息的正常借贷。对借款人实行授信总额度控制，将风险控制在可承担的合理范围内。贷中跟踪管理：贷中审核人员会对借款人资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对借款人信息变动进行更新。保持与借款人的畅通联系，避免导致借款风险。对异常借款人转入贷后管理系统。
贷后管理：专业风控团队全程监控合作金融机构和借款项目的贷后情况，实时监控借款人的资金使用和账款回收情况；定期回访借款企业，监督借款人按时足额还款。如果借款人逾期未归还贷款，贷后管理部门将第一时间通知短信、电话等方式提醒用户进行还款，若用户在5天内仍未归还当前借款，则交由专门的催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。
第二篇：网贷平台风控体系调研资料清单（最终版）
好利网：网贷平台风控体系调研资料清单
第一部分：平台简介【需要提供】
公司建立、发展与经营简史 资本实力介绍 股东背景介绍 风控团队介绍 经营数据（最好能有公司每个季度或月度统计报表，报表内容包括但不限于平台累计成交额，待还余额；借款成交笔数，平均借款额度，各类型借款分布；平台利率分布，平均利率水平等）
第二部分：数据与分析
（一）定性分析【需要提供】
1、商业模式、市场定位、产品分析及产品风险点简述
2、风险控制
2.1 风险控制目标、风控理念和原则（简单介绍下）
2.2 组织架构（设置哪些部门，简介各自主要的基本职责，人员配置）2.3 业务流程（图表形式为主）：
从受理申请资料开始，到贷后管理，一项业务完整的流程，期间的每一个步骤分别由什么部门、什么职位的人来做什么样的工作。通过这个流程图，能够了解到各个部门如何各司其职，完成一项业务。
（内容尽量详细，包括但不限于：①事前监察----项目受理、调查；分级授权，审批细则。②事中监督：借款人实时状况变化的观察与报告，即将到期提醒和监督。③事后监管：代偿、追偿、资产保全等措施的安排（时效性）、应急预案。④合规稽核等）
2.4 需要强调和说明的风控措施和特点，比如①其他风险识别、防范措施补充②内控制度补充③风控人员培训计划、记录等④特点等其他需要说明的
（二）定量分析
1、风险准备金充足率【如有，最好提供】 1.1 贷款按级别分类制度
1.2 风险准备金余额、计提标准、来源、专户管理、动户情况、拨备覆盖率。（拨备覆盖率参考计算方式：（一般准备+专项准备+特种准备）（/次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。）
2、业务集中度【需要提供】 2.1借款情况：（1）件均借款额度
（2）前十大客户占比（3）最大单户占比
（4）区域与行业分布特点
（5）是否存在前五大客户间的关联担保借款
2.2投资情况：（1）前十大投资者占比
（2）最大投资者占比（3）平均投资金额（总投资成交额/总投资人次）
3、经营风险指标【需要提供：数据及计算方式】（1）逾期率（2）不良率（3）坏账率
4、实际借款利率【平台自愿决定是否公布】
5、经营收益指标【平台自愿决定是否公布】
（1）营业收入增长率（2）营业利润率（3）毛利率
（三）项目抽查与核实
现场调研将从平台项目列表中，随机选出十个项目，查看相关项目资料。每个项目平台需要提供的资料主要有：
1、留存资料：从贷款申请开始，到贷后管理，一项业务完整的留存资料
2、项目资金情况：来往账户的银行对账单、银行流水或打款凭证等。
3、抽查重点核实项目的真实性和经营风险指标
第三篇：服务是管理的前提 责任是理财的关键
服务是管理的前提 责任是理财的关键
天津红星职专
我校目前在校生人数约3650多人,在岗教职工242人,占地面积104亩,建筑面积25329平方米,教室102间,实验室34间,图书馆藏书7万余册,固定资产总值684万9千余元,可谓家大业大,为了使家的主人――学生和教师们满意,国有资产保值增值,做到物尽其用,物超所值,我校财产管理部门和服务入员付出了辛勤的劳动,积累了宝贵的经验。这条经验就是:服务是管理的前提,责任是理财的关键。在财产管理和使用过程中,我们做到了以下几点: 一．强化责任意识 提高服务意识
我校固定资产的主要管理和托管部门是总务处和教务处。多年来,两处人员几经变化,但不变的就是以服务为宗旨的工作理念,为了服务于一线,服务于学生,不断强化处室人员的责任意识,提高服务意识,学校每年暑假都要举办以“寓管理于服务之中”为主题的校本培训活动。通过理论辅导、建章立制、分组讨论、个人汇报等形式,提升处室人员的理论水平,强化责任,提高服务意识和管理水平。有效的校本培训造就了良好的工作氛围,“有人负责我服务,无人负责我负责”已深入到每一位处室人员的心中。两处室人员敬业爱岗,团结协作,在财产管理工作中涌现出一批先进人物和先进集体。总务处当家人李芙蓉同志是位女同志,她克服了孩子小。爱人受伤等家庭因难,爱校如家,在工作中热情服务、大胆管理。在她的带领下,总务处同志们团结奋进,取得了突出的工作业绩。近一年来,他们自行整修教学设施14件,整修生活服务设施20余件,为学校节约资金3万余元,特别是在规范校迎检过程中,总务处同志冒酷暑、顶烈日自行整修学校护栏、门窗、桌椅等生活服务设施,在清整校容校貌工作中,总务处同志不畏脏累、不畏危险,仅自行清洗教学楼、实验楼外檐一项就为学校节省了两万余元的资金,为学校顺利通过规范校验收奠定了坚实的基础。在冬季到来之前,为了给全校师生创造一个温暖的学习工作环境,总务处同志连续加班二十多天,进行锅炉维修,翟陆、王忠华、张金海、王伟勋等同志,蹲在狭小的炉膛内,冒着浓重的粉尘,清整、修补炉膛。虽然为学校节约了近万元的资金,他们却不求任何回报,他们的业绩赢得了全校师生的认可,被称为“红管家″。教务处人员近3/4是年轻的女同志,他们承担着全校84个教学班,3600多学生,240多位教师的教学管理、检查、服务等工作。工作中她们巾帼不让须眉,时刻以学校大局为重,克服个人的家庭困难,认真落实本岗工作,加班加点,没有半句怨言。不管是实验课的管理、常规教学工作,还是图书资料的登记造册,她们处处严谨细致、服务周到,使各项繁杂的工作有条不紊地进行。特别是在国家级重点校建设、规范校建设等重大活动中,她们为了学校能以最佳的精神状态、一流的办学实习面貌展示给大家,付出了巨大的努力。她们深知教务处工作关系着学校教学工作正常有序的开展和落实。关系着正常的教学进度,关系着学校教育教学质量的稳步提高。实验人员在各有职责,认真进行实验课的同时,还会遇到各种各样的新问题和突发事件。诸如:教学进度的变化、实验内容的调整、人员与工作的微调、以及针对学生操作过程中可能会产生的种种问题所要要采取的措施等等。面对各种各样的不同情况,无论是临时性的,还是突发性的,我们都积极做好精神和物质上的准备,及时、适时地进行安排和部署,保证各项工作的正常进行,绝不因临时性调整或突发情况而降低对实验课的标准和要求。我校实验室在保证正常实验教学的同时,每年都要承担初
三、高二年级的实验考核工作。前期准备工作是否到位是确保此项工作顺利开展的关键。大家本着一切为了学生,为了一切学生 的宗旨,对考前的各项工作迸行统筹安排,保证实验考核工作的有序开展、万无一失。实验人员团结协作、无私奉献,涌现了大量的感人事迹,例如:新近分配至我校的赵晋老师初到实验室就主动承担了3个实验室的管理工作,她虚心向有经验的老师请教各项专业技能,并在很短的时间内就熟悉了各实验室的具体工作和基本情况,配合任课教师很好地完成了实验教学任务,得到了任课教师的一致好评。在完成好本岗工作的同时,她还热心帮助其他实验员,不分分内分外,充分发挥了一名青年党员的先锋模范作用。她们也以一流的服务,突出的业绩获得了区“三八”红旗集体、“十五″立功先进集体等荣誉称号。
二.强化管理机制 提高服务水平
1.制度的规范是管好家的前提
总务处是负责学校财产管理的主要部门,学校自2O00年6月区设备站下发财产管理制度资料以来,不断修订、完善和补充我校的财产管理制度,如购物制度、购物审批制度、物品入库验收制度、出库制度、借物制度、财产报废制度、财产赔偿制度、财产管理制度等,实验室及教室财产是财产管理的分管部门,学校也制定了相夫的制度,如托管制度、盘点制度、仓库管理制度和教室财产管理手册。为了进一步提高实验人员的安全意识,我们还制定了化学药品、危险品保管及使用制度、防火防盗安全制度,并与每位实验人员签定安全防火防盗协议书,使管理制度落实到入。此外我们还制定了财产管理员岗位职责,托管员岗位职责,仓库管理员职责等。
2．制度的落实是管好家的保证
制度、职责有章可循,落实就尤为重覃。我校每学期分三次召开相关人员专题会议,有计划、有内容、有实效。针对学校财产管理,学期初组织修订和学习相关制度、职责,制定本工 作计划、目标与责任:学期中召集相关人员做好相关物品中期盘点,对所购物品及报废、损坏赔偿物品一一清查；学期末进行工作经验交流,总结本学期工作,做好期末盘点,做到件件对帐、对物,避免国有资产的流失。
3．相互配合是管理好家的关键
经过多年的时间，我们深深的体会出，只有相关部门人员牢固树立全心全意服务育人的意识，相互己合、实事求足、勤俭节约,才能够真正维护国家资产的合法权益,促进国有资产的合理、有效、节约使用。多年来,我们一直坚持：
①认真制定购物计划；②现金、支票便用审批；③严格执行购物审批权限；④购物实行二人以上参加的阳光采购；⑤对购置的物品先经财管员验收,否则财会不予报帐,报帐时还需三人以上签字；⑥对实验室购置物品及时登入托管帐和总帐。
⒋勤俭持家是建好家的途径
教务处人员为了节约资金,不但细心维护好设备,保证完好率,而且多次组织相关实验人员到其它兄弟学校挑选闲置不用或经更新后替换下来但仍有使用价值的旧设备,其中教学仪器百余件,标本20余套,图书几千册。经更新修复,目前绝大多数仪器、设备已为我校实验课所使用,不但解决了我校部分仪器不足的现状,更为学校节省实验费用开支几万元。
三．强化岗位技能 提高服务能力
在工作中,我们认识到人的因素是促使资产产生最大效益的关键,而技能培训是使入的因素充分发挥的前提和保证。为此,我校认真开展了岗位练兵和岗位技能考核工作,总务处在制定岗位职责的同时,也制定了岗位技能标准,建立了财会、财管、维修、校园管理等岗位应知应会内容的考核,提高了服务的能力,教务处所托管的设备、仪器用具的正常使用是保证一线教学进度正常有序进行的关键。因此,实验仪器设备的日常养护和定期修缮也成了他们工作的重中之重。为了保证教学与实验的同步进行,实验室的老师们还积极与设备站取得联系,并得到了设备站领导和同志们的大力支持与帮助。他们组织人员进行了有针对性的培训,使大家都能以全新的技能水平保障实验工作的高效开展。
在熟练掌握教学仪器使用方法的同时,定期维护、保证设备的完好率同样至关重要。良好而完善的设备不仅标志着学校先进的硬件水平,更是实验教学工作得以顺利开展的有效保障。实验室的老师们把实验仪器看得比什么都重要,他们本着学校的利益、学生的利益至上的宗旨,尽最大努力保证实验楼内每一件物品的完好。物理实验室的李天魁老师已近退体年龄,提起实验室的仪器设备,可谓了如指掌,无论是仪器的种类、数量,还是功能、用途,他都能如数家珍般地详细说明。此外,李老师还是维修仪器的能手,不管是实验室还是教学楼内大大小小的电器设备一旦出现故障和损坏,他都能及时地加以修复,从雨最大限度地保证了老师们的教学和使用,每年为学校节省维修开支约几千元。
实验室管理制度的建立健全,实验仪器设备的逐步更新和改善,使我校的实验工作水平得到很大程度的提高。为更加充分地利用现有设备,我们改变了以往实验室专为某一课程或某一专业服务的状况,根据功能和专业特点进行整合,做到教育资源的共享,减少了不必要的重复投资和资源浪费。为了强化实验教学确保能力培养和技能训练落到实处,在确保正常实验教学任务圆满完成的前提下,我们通过建立实习、实训基地,进一步加大实验室的开放力度,把实验室作为学生的第二课堂,为学生提供更多的实践操作机会。在为学生提供创新活动场所的同时,不仅增强了学生的技能操作水平,同时使实验工作的作用得到最大限度的发挥。
在多年的工作实践中,我们深深体会到,服务一线，服务学生,是我们财产管理工作永恒的宗旨。我们将秉承这一宗旨,坚守好自己的岗位,为把学校作大作强,为红桥教育作出我们更大 的贡献。
第四篇：派派猪理财风控总监韩宇锋：披露网贷平台风控模式 专业强化产品安全性
派派猪理财风控总监韩宇锋：披露网贷平台风控模式 专业强化产品安全性
近日，银监会正掀起一场力度空前的金融风险整治风暴，以互联网金融为代表的新兴金融领域成为排查、整治的重中之重。银监会最新发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，明确要求稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治。在新的合规化整改阶段，网贷平台风控模式将会有何改变，投资人利益又将如何得到进一步的保障呢?为此，记者专访了派派猪理财平台风控总监韩宇锋，请他介绍网贷平台风控的模式与流程，在合规化进程的关键时期，平台风控将如何紧跟步伐，配合整改。
(风控专家韩宇锋)据了解，派派猪理财平台风控总监韩宇锋曾先后就职于深圳发展银行、广发银行、华润银行、南粤银行等多家全国股份制银行及城商行并拥有丰富的金融租赁从业经验，金融机构从业已逾19年，对银行、租赁、证券、信托涉及的产品、内控、风险管理与法律合规有深刻的认识。获得广州互联网金融协会风控专家聘书及中国银行行业协会颁发的的风险管理证书，具有广泛的金融机构资源和市场人脉。
作为广州互联网金融协会首批受聘风险控制专家，韩宇锋认为，加强互联网金融风险专项整治对于整个行业的健康、持续发展无疑是一大利好，建议未来监管部门提高准入门槛，在源头上堵住发生风险的可能性。
在韩宇锋看来，风控就是P2P网贷平台的生命线，风控水平很大程度上影响着平台的坏账率，在一个P2P平台的运营中，如果缺失风控环节或者风控水平较低，将极易导致平台的坏账率增加，一旦平台的坏账率到达一定程度，而平台自身又无法拿出资金来解决，将会直接导致平台资金链断裂、投资者提现困难等问题，甚至最终可能造成平台倒闭或跑路等后果。因此，P2P网贷平台的核心竞争力是风控能力，是平台生存的关键因素。
记者：随着银监会法规和文件的出台，网贷行业整体进入合规化整改期，平台发展方向趋向稳健。但从数据上来看，2016年网贷行业成交额突破2万亿，比前一年增加102%，投资人热情不减反增。然而据调查，不少投资人其实并不了解网贷平台内部的风控模式，它的流程是怎样的呢? 韩宇锋：以派派猪理财为例。首先，平台的资产管理部先对企业进行尽职调查，收集相关资料清单，然后撰写尽职调查报告，一线业务人员是风控的第一关。其后，报告将发至风险控制委员会的风控委员。风控委员会将对每个借款项目进行审核，讨论该企业是否适合合作，以及合作融资金额。派派猪理财的风控团队由五名具有多年银行从业人士组成，每笔项目审核需三票以上方可通过，风控总监拥有一票否决权。如若该融资企业经审核通过，就会进入准备合同和产品上线的环节。
记者：除了风控团队外，平台还会有其他的具体措施去保障投资人的资金安全和合法权益吗? 韩宇锋：派派猪理财平台还从两个方面出发：一是资金的安全，派派猪理财自成立起，就高度重视资金风险，从开始选择银联，再至现在的江西银行，平台都是为了从严把关，杜绝资金的风险。二是项目的安全，平台也花了很多的精力在风险体系的搭建和风险的管理，虽然成本很高，但是不良率为0，实际上看来，成本反而是低的。
具体到风险控制措施，在信用风险审核上，目前平台主要票据产品为银票宝和商票宝，银票宝基于银行的刚性兑付，风险极低，商票宝我们基于刚才提及新能源汽车，医药，化工建材等细分市场的龙头企业，风险较低。在操作风险上，我们联合银行进行双重审验，杜绝假票、瑕疵票、挂失票等操作风险，同时所有的票据资产都会在银行进行托管，杜绝票据挪用、遗失等操作风险。后续至供应链金融，我们也是基于互联网平台，通过系统的对接，围绕供应链买卖双方的商流，与各方供应链提供商展开技术上的战略合作。在评估上下游企业的信用水平时，除了考量企业经营资产情况外，还采集各个战略合作平台提供的多维有效信息，通过对这些数据的挖掘，构建信用评估体系和授信体系。以最严格的措施控制好风险，保障投资者利益。
(韩宇锋所获风险管理证书)记者：纵向比较平台发展来看，派派猪理财的风控模式逐步完善，评估审核也取向严谨。从横向比较而言，现今国内网贷平台达到四千多家，派派猪理财与其他平台相比，风控上的优势体现在哪里? 韩宇锋：体现在两方面。首先是业务开展的方式，即产品的种类和业务的顶层设计决定了它的低风险属性。主打产品银票宝有银行的刚性兑付，风险极低，商票宝的合作融资企业均为大型上市或国有企业，还款有保障。这两项产品系统还于近期获得了广东省高新技术产品荣誉称号，也是对其标准化和安全性的证明。其次，在于平台风控从业人员的专业性考虑，派派猪理财风控团队五位成员均为银行高管出身，具有近20年的金融票据及信贷从业经验。互联网平台的外衣有着严谨专业的金融风控内核为保障，这是区别于业内最大的优势。
记者：随着新政策的出台和落地，派派猪理财的风控建设会做出哪些改进吗? 韩宇锋：无论对科技金融的促进和发展，还是对P2P理财人来说，新政策的出台和落地都将会是一个重大利好。平台也会根据监管要求和企业发展需求，完善制度建设和流程梳理，如法律合规组织人员的设置，改粗放型发展为集约型发展。平台也将不断细化和优化风险控制工作，强化平台自律和风险意识，助力打造健康有序的行业发展环境。
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