风控中心共享知识库1.2范文合集

第一篇：风控中心共享知识库1.2

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目录

一、入组标准....................................................................................................................................1.2.年龄...................................................................................................................................1 身份证明...........................................................................................................................1

3.征信记录...........................................................................................................................1 4.有效手机证明：...............................................................................................................1 5.收入证明：.......................................................................................................................1 6.禁止申请的行业及从业人员：.......................................................................................2 7.执行记录：.......................................................................................................................2 8.黑名单：...........................................................................................................................2

二、各方案解析:.......................................................................................................................1.公务员方案：...................................................................................................................3 2.精英方案：.......................................................................................................................3 3.保单方案：.......................................................................................................................4 4.公积金方案：...................................................................................................................5.物业增额..........................................................................................................................5

三、疑难解答：.......................................................................................................................6

审批细则

一、入组标准

1.年龄

客如为59周岁零10个月，可以进件，不得超过60周岁，且最后一期还款不得超过62周岁；

2.身份证明

 消磁的、临时身份证暂不进件；如身份证丢失，无法提供二代身份证不予进件；如客有两张不同身份证号码的身份证暂不考虑进件；  客户来申请，必须刷二代身份证，不接受其他任何形式替代（读卡器刷了后，同时提供身份证正反面复印件）；

3.征信记录

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征信状态为“禁入”状态，则禁止进件；正常类正常处理，瑕疵类作为高关注客户，次级类做拒绝处理。

 关于征信近3月查询次数的问题，是以征信打印日期为准。（个人查询+贷款查询+信用卡查询=查询次数）

贷款：

a．贷款显示“次级”、“可疑”、“损失”时，作拒件处理（与金额大小和是否结清无关）。b．如贷款出现“关注”，需提供近3个月还贷流水查看还款情况；（与金额大小和是否结清无关）c．1年内贷款如有出现“3”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关）d．近半年内贷款如出现“2”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关）e． 房贷/当前逾期出现10天及以上，或近半年还贷累积出现15天及以上的逾期，则不进行提额；(与金额大小无关，针对物业增额）

f．其贷款应结清时间在申请期间的，需在签约前提供该笔贷款的结清凭证；

g.贷款当前逾期超过10天以上，金额大于1000元，已还款，但此笔贷款未结清，则拒件处理；如果已还款且已经结清了，则了解当时逾期原因，纳入高风险点；

备注：流水体现同行小贷当前逾期未还款，拒件处理；当前逾期7天以内，现已还款（不接受被动还款）可接受申请；近3个月逾期天数累计达9天及以上或近6个月逾期天数累计达12天及以上，则拒件处理（上述均是单笔）；

信用卡：

a．信用卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，视客是否为年费造成，若为年费造成，则纳入高风险点，视客综合情况进件；

b．近2年内如信用卡出现以上状态，非年费造成，则拒件处理；

c． 信用卡近1年内如出现“3”或近半年出现“2” 的逾期，看是否为年费或小额造成，纳入高风险点； d． 信用卡当前逾期10天以上，金额在500元以上，且为最低还款，则拒件处理； e． 信用卡当前逾期为部分或全额还款，被动还款，纳入高风险点；

准贷记卡：

   准贷记卡出现了“3.4.5”还是相当于贷记卡“1.2.3.”

准贷记卡近半年如出现“5”、“6”、“7”且非年费造成，则拒件处理；（不论是否销户）准贷记卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，参考信用卡执行。

a、对外担保出现“次级”、“可疑”、“损失”，金额＞50000元，作拒件处理（已结清除外，征信显示对外担保剩余金额为“0”则视为结清）； b、担保需按担保金额0.8 %计入负债； 担保信息：

查询次数：

近三个月查询15次，或近一个月查询8次，禁止进件（查询次数=个人查询+信用卡查询+贷款查询）

简版征信

因简版征信无法明确查看客户近2年还款情况，对于简版征信进件作如下基本要求：  简版征信显示账户出现90天及以上逾期（含信用卡、准贷记卡、贷款），需同时按照陪打标准提供了陪打的详版征信，确认逾期为历史逾期，可接受进件处理；近期还款情况参照详版。

4.有效手机证明：

   客手机使用如不满足进件条件，可同时提供满足条件的直系亲属有效手机证明进件；

关于有效手机证明：客户是用直系亲属身份证办理的手机卡，若不愿提供关系证明，则按照黑卡处理； 社保、公积金不能网查的城市，可以安排陪打并由后台经理或团队经理签字确认，（可以电核的城市需5.收入证明：

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电核后由电核人员签字确认）客户自带的不予认可。针对不能网查和陪打的城市，如果分公司能在当地  找到关系查询后拍照可认可（此条适用于面签客户，收单客户放在签约环节）；

存折流水能电核最好电核，如不能电核则需与原件比对。

1、部队除了医院的文职干部，其他均禁止进件（包括部队财务）；

3、记者是禁止行业，但编辑可以申请（如有记者证的编辑不予进件）；

4、银行办理贷款的业务员可以申请；如客配偶是平安银行的，客可以申请，其配偶是平安易贷的，则客不可以申请，直系亲属是同行，均不做。

5、客为我司业务员亲属，不可在我司申请进件；

6、客儿子做银行信用卡销售，客可以进件；若为同行，则客不可以申请；

7、协警禁止申请（所有产品）

8、城管分支的市容管理不可申请,但环卫局市容管理或工作职责为环境卫生管理，可接受申请；

9、投资公司上班的行政人员，看公司是否涉及贷款，如为同行不做。

11、残疾人因其群体特殊性，暂不接受申请；

12、货车司机禁止申请，但有打卡工资或者社保公积金的货车司机可以申请精英；

13、非事业单位的司机，有社保或者公积金可以申请精英。

14、事业单位司机,若为正式编制，可以进件公积金方案；

15、美容美发、网吧已不属于限制行业，但美容院、足浴需高关注，核实是否为正规美容院或足浴店（非提供特殊服务），仅限法人申请（不含分公司负责人）；

16、无固定收入的保险行业团队经理或业务主任，禁止申请；

17、缉毒警、特警（特巡警）、部队（包括警察警官院校）、军队、军官、律师类（含律师事务所所有人员）和司法局的本人不做，其中特警的文职类办事员及部队医院的文职干部（肩章为盾牌，无星杠）可申请进件；刑警、法警开放受理；

18、煤炭、煤矿，煤炭（窝煤，煤渣都是禁止行业）交易禁止申请；如为事业单位或大型国企上班的可申请进件，其中一线体力员工禁止申请；

19、银行、大型国企、事业单位的保卫科符合条件可走精英或者公积金方案，不可走公务员方案；银行押运钞员工不做，且押运公司均不受理； 20、经常出海的员工，禁止申请；

21、应急处置大队一般属于警察或部队的，都比较危险，禁止进件；

22、房产中介涉及抵押的不做；

23、城管类市容市貌管理禁止申请；

24、除体彩局及福彩中心职工外，其他彩票行业均不受理；

25、治安巡逻人员禁止申请；

26、客副业是同行或POS机销售不做，典当行也禁止进件；

27、客副业做POS机套现或代理禁止申请（包括公务员）

28、客户怀孕，孕妇资质比较好可以请配偶共签，配偶是公检法也可；

29、火车司机属于技术工，可以申请公务员；区别铁路局操作工和技术工的方法：查看客户是否能够提供技术证，或者工作证上是否有标注为技术工；技术证需国家认证。部分地方性银行，如实在无法电核流水，则由团队经理陪同打印，可申请进件。

6.禁止申请的行业及从业人员：

2、律师事务所做财务的禁止进件；（律师事务所所有人员均不做，直系亲属可以做）

10、公路局查超载的需先看是不是正式编制，如为正式编制则可进件申请精英方案，再综合其资质批款；

7.执行记录：

a．近3年内出现5万元及以上的法院执行记录，需了解原因； b．近1年内出现5万以内已结案的法院执行记录，需了解原因； c．近1年内出现5000元以内未结清的法院执行记录，需了解原因； d． 法院执行记录针是针对于被告人，如申请人为原告可以申请；

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e． 配偶执行记录参考客户本人处理方法

8.黑名单：

如因提供虚假资料或虚假信息被我司拒绝，则纳入黑名单中不予进件；如因其他资质问题拒件，需3个月之后重新申请；

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二、各方案解析: 1.公务员方案：

1、客户的直系亲属在法院上班可以申请，对于“法”强调的是客本人。

2、狱警可以申请；

3、消防、特警的文职工作可以进件，需要提供相关证明证实；

4、监狱特警队的办公室主任，管理出勤的，可以走公务员方案；

5、纪检委的,可以做公务员方案；

6、铁路局可以走公务员方案；

7、医院的实习员工禁止进件；

9、民主党可以做公务员方案；

10、银行派遣员工可以申请公务员；

11、南大附属幼儿园，附属的幼儿园之类的，走精英不走公务员，国家政府设立的公立幼儿园有社保公积金的可以走公务员；

12、归国华侨联合会、工商联合会，走精英方案；

13、公安局押运管理大队的可以申请；

14、海监局里部分工作经常出海，此类工作限制进件；

16、公积金管理中心可以走公务员方案；

17、能源单位：燃气公司、供电公司等可以进件公务员（仅限前身是事业单位，现为国企的能源单位），一线体力员工走其他方案；

18、政府武装部后勤部，可以做公务员；军队武装部禁止进件。

19、警察类客户申请公务员方案，仅认可警官证作为有效的工作证明，如警官证过了有效期，可以提供已过期警官证加工作证明进行申请；

20、公务员，副业经营为禁止行业（如经营煤炭、彩票等），因客有稳定收入来源，可申请进件； 户申请参照外地户籍要求。(集体户的户籍一般可能是挂在社区/学校/派出所/公司)

22、邮政局、邮政公司、邮政银行的正式编制人员可申请公务员方案；

23、烟草公司人员可申请公务员方案

21、集体户客户可申请公务员、精英和公积金方案，由于公积金方案对本外地户籍有不同要求，故集体

8、公证处的公证员可做公务员方案（包括司法局公证处，但同时需提供客户为公证处员工的正式证明）；

2.精英方案：

a． 部分城市因为截不到公积金/社保缴费记录明细，只能截到可以显示缴费单位的首页，需提供近6个月打卡工资流水做辅助，则可申请精英方案；

b． 外地户籍是指在本地无房产（含商住两用房、商品房、经济适用房、房改房）的外地人； c． 正规的期货证券公司财务，如有社保/公积金可以申请精英方案/公积金方案； d． 航空公司空姐空少，如果有稳定打卡工资、社保公积金就可以申请；空军禁止进件

e． 街道/社区卫生服务中心、乡镇卫生所（院）、社会救助服务站，居委会等一系列居委会及社区类的单位，走精英方案或者其他方案（不可申请公务员方案）；

f． 事业单位的派遣员工和医院合同工（不含短期临时工）走精英方案/公积金方案； g． 顺丰/邮政公司的快递员，不视为一线体力工，其他公司的快递员，视为一线体力工； h． 固定日网银转账工资，节假日提前或顺延可纳入工资核算（最大7天）；

i． 内退，退休及挂职客户，暂不接受进件 ；退休返聘员工如有体现工资字样的工资流水则可以进件精英方案，体现养老金等字样的流水禁止进件。

3.保单方案：

a． 部分保险是通过电话营销，客户提供银行卡号直接扣费形式的购买，然后保险公司寄送保单给客户，5 / 8

这样的情况保单上可能会没有客户的签字，分公司可通过保险公司网站上查询到客户的购买记录，或者是客户银行卡流水里面能体现扣除保费的情况，可以正常受理审批；

b． 分红型人寿保险也可申请，如银行有分红型的人寿保险，保费为一次性收取，则需购买满2年以上，以一次性保费/已购期数作为月缴基数，且月缴基数须大于200元； c． 如客提供多份人寿保险，不论具体险种，均可累计月缴费额；

d． 保险已达购买期限，现已不再缴费，但还在承保范围期间，可以申请进件；

e． 保单方案，主险为人寿险即可，包括分红性质的保险；

f． 保单方案对户籍无要求，对购买地无要求，对工作地有要求；

g． 关于保单方案断缴相关事宜：保险公司保费断缴，有2年恢复期（即2年内补缴可恢复保单）；如核实到客户出现此种情况，则从其补缴时间开始计算，缴纳满2年方可进件；对于客户保费晚缴纳2个月内的情况（保单的缴费宽限期是2个月），只要现已缴上，可以忽略不计正常受理；

h． 关于首期缴费凭证，可通过查看保险合同，或者网核/电核进行核实清楚即可；

i． 保单方案中，月缴金额需达200元及以上，其中同险种的金额可累计；现对同险种进行明确，即同为寿险即可；换而言之，寿险够买时间在2年以前，保费缴纳正常，且保单有效，金额可累计； 例：分红型寿险和普通寿险可累计；

j． 保单方案，保费豁免状态，禁止进件。k． 投资性保单不接受进件(不包括分红型)l． 缴费必须要缴至最近一期

4.公积金方案：

a． 缴费额是以公司+个人每月缴费额来核算； b． 客如有出现提取公积金，需了解提取用途； c． 如中途更换单位，以变更后的时间开始计算； d． 公积金无法网查，需要陪打； e． 公积金只有首页，走其他方案；

f． 公积金方案必须符合进件要求，无法显示单位名称或者无法查询的，换方案进件；

g． 由于公积金的缴费时间差异，部分公积金无法显示近一期缴费记录，故可以提供最近连续三个月的社保或代发工资做为辅助证明。如客户公积金为月缴，无法显示近一期缴费记录（最多可接受相差2个月），超过2个月以上都未能更新，则改走其他方案；如客户公积金为季度缴纳，则最多可接受相差一个季度），且公积金当前缴费状态显示正常，并提供最近连续三个月的社保或打发工资作为辅助证明进件；

5.物业增额：

a． 夫妻共同的房产，离婚后，出具了民政局盖章的判决书，确认将房产判给客，可以增额 b． 多人（如3人）共有房产，共有人必须为直系亲属，如遇多人来申请，只有其中一人可提额 c． 军区购买的商品房(军产房)不增额；

d． 全款房二抵不可以提额

e． 集资房属于经济适用房，可提额；

f． 宅基地，房产所有人是国家不允许买卖抵押的，与自建房性质一样，不增额； g． 房他证（即房屋他项权证）不可作为有效房产证明进行申请。

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三、疑难解答：

1.客户副业做信用卡销售不可以进件；

2.由于部分公司扫描仪的问题，有分公司会在亲见客户资料原件后复印，用复印件扫描上传；现与风控部沟通，如遇以上情况分公司均需签字确认亲见原件后上传； 3.纸质产调需要后台/团队经理陪打并签字；

4.关于信用卡逾期的客户，需要提供对账单，提供还款凭条不作为有效材料； 5.贷款目的必须严格按实际用途填写，如资金周转，做生意等，笼统的借款用途不允许出现，申请表需本人填写，如发现不合规，拒件处理； 6.贷款目的若客户明确说明是还款给朋友，可以综合资质批核；以贷养贷是指的借钱还同行的钱或者是高利贷，以贷养卡是指借的钱还信用卡，均可做为拒点；

7.商住两用房（不是商铺那种），可以用作物业增额； 8.对于展业范围的客户，我们遵循的是：如果说展业范围与进件城市同为独立地级市，则展业范围的客户在进件城市工作不能算作本地户籍，如为进件城市的区县及县级市（实属进件城市管辖），可视为本地； 9.对于客户态度不友好的可根据客户资质适当批核，客户出现谩骂员工等过激行为，拒件处理； 10.客户本地人，单位是外地单位驻本地的办事处，社保公积金都是外省在买，需了解工作时间，是否有11.关于公积金方案，里面写本地有公积金的申请人可进件；如客为分公司职员，公积金由总部缴纳，则需通过第三方核实属于总部及分公司关系（百度/企业信用网查/等），情况属实可正常进件处理； 12.公安局警察申请公务员方案须提供警官证作为工作证明；但对于精英方案及公积金方案，客本需要提供显示现单位的社保/公积金，则无需强制提供警官证；

13.客副业是KTV，若有正当职业，收入稳定，可以进件；

14.客为分公司负责人，占股是在总公司（A市）占股，如客工作在A市且在A市申请可行；客目前为分公司负责人，有打卡工资或社保或公积金可申请精英方案；

15.客户是铁路局车务段的行车室的值班员 询问客户得知具体工作内容为：火车开动前后 在火车旁边维持秩序和安全的，此类客户不属于一线员工；

16.客户配偶在房产中介工作，公司涉及二手房买卖，有时需帮助顾客向银行申请贷款，此类情况，客户本人可以来申请贷款，客户配偶则不行；

17.宁波市电子商务研究院等此类商务研究院，就是由学校等单位投建的知识型企业，不能走公务员； 18.城市管理局所有职位均禁止申请；

19.劳教戒毒所，属于司法部门负责，工作证也是司法局发的，司法不做，所以拒件。强制戒毒所，公安局主管，可以申请进件。卫生部门主管的戒毒医疗所，可申请进件； 20.国防训练基地，武警大学国防训练学院，不可以进件；

21.工薪类方案，副业有占股但未参加经营，网查副业公司有被执行记录(不论占股多少)，需要结清证明 22.客户有入狱史，禁止申请； 23.兰州铁路局兰州西车辆段任职保卫科巡守员,属一线体力员工。

24.客户做工程开的工作证明，口述做项目经理实际挂靠在公司，禁止进件

25.网查有被执行记录，为交通事故，后和解由保险公司理赔，这种特殊情况，可以正常受理； 26.禁毒大队的文职可以做；

27.带编制的学校后勤（园艺，修剪花草的），属于技术工；

28.经常出差，但稳定居住在本地，可以申请； 29.少数民族客户，可接受进件，视客户情况酌情处理。30.配偶名下如有法院执行，其处理方法与本人一致。31.法院为禁止行业，后勤也不做

32.供电公司抄表员如需要下乡到户的算一线，不下乡的不算 打卡工资，如果工作时间长有打卡工资可以进件；（需外访核实办事处是否存在）

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33.中国人民解放军第五七0一工厂不可以进件 34.配偶代刷信用卡，客户本人不能进件

35.富士康可进件（但需参考客户本身资质及稳定性）36.保险公司财务可以进件

37.铁路局助理值班员处理方案同值班员 38.茶楼及网吧均只接受法人进件

39.军休所属于民政局下属单位，可以接受进件。40.采矿工不接受进件

41.村支部书记如工资为季度发放，无社保公积金缴至最近一期，则不能进件

第二篇：呼叫中心知识库

1.知识库概念

中文词条名：知识库

呼叫中心-知识库

英文词条名：Knowledge Base 名词解释

一种商业应用软件，也称为专家系统，可以帮助客户分析和解决基于逻辑树或已知问题的事件。它包含了诸如问题分析和解决等功能。计算公式：无

应用范围：知识库作为呼叫中心重要的业务支撑平台，其主要作用为提高来电处理效率、统一业务处理流程、保持信息界面一致性、与业务培训形成互补并有效缩短培训周期等。一个知识库通常包含以下的模块：

搜索和浏览——利用各种搜索方式如标题、关键字等迅速找到正确的答案，是知识管理的关键模块。

信息管理——维护知识库的内容，如产品信息、常见问题（FAQ）、业务流程等具体信息。

操作员管理——管理知识库的使用者（操作员），设置用户帐号、密码、访问权限等。统计分析——统计知识库的访问情况，如最常访问的问题、答案有效性等，以便客服代表更有效地找到相应内容，也为企业提供产品、服务改进的方向。

广义上的知识库还可以和CRM系统集成，及时显示客户的分类、习惯及价值信息，以方便地进行客户关怀和交叉销售。

历史与发展早期的知识库系统只是简单的树形结构的FAQ文件系统，客服代表在树形目录下寻找合适文件，最多有简单的内容搜索功能。

随着数据库技术的发展以及知识管理的理念为越来越多的企业所接受，现代化的知识库采用了信息采集、自动分类、数据挖掘、智能分析、多维展示等先进技术。知识库可以同时为外部客户（最终用户）和内部客户（客服代表）服务，提供多样化的搜索方式，快速响应用户需求，实现知识共享和知识沉淀。参考词条：知识管理（Knowledge Management）

2.知识库内容

第三篇：1、风控中心审核部岗位职责

风控中心审核部岗位职责

一、审核部经理岗位职责

1、根据公司发展战略要求，部门经理应根据实际工作情况，拟订部本工作计划，每月、季末进行部门工作总结，对当月、季审核的数量、通过率进行总结并拟定下月、季的工作计划。

2、针对部门的工作中的实际情况，负责调整部门审核流程、审核数量等标准并上报风控总监进行批准，带领本部门高效地完成工作目标。

3、负责及时收集工作中出现的问题，定期进行工作分析、总结经验、找出存在问题的原因，提出改进工作的意见和建议，为上层领导决策提供分析报告或综合分析资料；

4、及时汇总当天部门工作人员的审核客户数量，达到数据化管理，以有效提升工作效率；

5、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，行使公司给予的管理权利；

6、积极带领部门员工贯彻执行公司的各项规章制度，提高执行力度，完成上级交办的相关任务；

7、不定时抽查检验电话录音，确保电话的真实性及有效性；

8、敢于承担责任，项目及团队的成功与否，团队业绩（目标）的完成与否，部门员工的能力高低，均取决于部门经理，部门员工违规，部门经理负有连带责任；自身工作问题，双倍处罚。

9、权责分明，经理与员工各司其职，各尽其能。部门经理要以身作则，树立威信；带领团队团结协作，提升团队向心力，凝聚力，打造一支极富战斗力的精英审核团队。

二、审核部成员岗位职责

1、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，接受部门经理的管理，对自身负责；

2、严格执行公司规章制度，衣着整洁、精神饱满，做到不迟到不早退。

3、每日按量完成自身审核任务，做到当天工作当天完成。

4、及时反馈客户和发现自身发现的问题，工作中提出合理化的建议，以助于完善工作；

5、熟练掌握审核技巧，不断改进沟通话术，使之更加高效、更加快捷；

6、做好自身的工作总结，能够及时发现问题，及时改正，高效率的完成本职工作；

7、不断学习外部工作技巧，参与部门培训，提升自身素质与工作能力；

8、使用规范的、标准的语言开展审核工作，在毎日工作前要调整到最佳状态，在电话中进行交流必须做到如同面谈一样，要微笑服务、要用真诚、热情、周到、谦虚、尊重的口气；

9、审核人员需要树立良好的心态，以积极热情的态度坚定的信心去投入工作，要有良好的敬业精神；

10、日常工作注意自己的言谈举止，树立良好的部门形象，每日以积极的面貌去面对工作，服从部门经理的临时性部署；

第四篇：风控中心2014规划最终版

内蒙古圣鹿源生物科技股份有限公司·

风险控制工作计划

部门宗旨：根据公司要求，风险控制部门拟以“使公司各项风险得到有效控制，以确保公

司各项目标得以实现”为工作目标。为实现此目标，风险控制部计划以内部审计为起点，分三步逐步拓展风险控制部的职能范围，从本起逐步完成公司风险控制体系构建工作，工作计划如下：

第一部分:内部审计体系的制度建设与完善此阶段以内部审计体系制度建立与完善为工作重点，主要是对公司有关部门的工作进行事后的审计。这一阶段工作已于2014年3月开始启动，计划于2014年4月底完成制度建设的初稿工作，2014年5月-7月起进行试运行使用工作，2014年10月底完成制度的制定确定工作。

工作目标

1、建立公司内部审计工作制度，保证审计工作规范化管理及开展。

2、有效的开展各项审计工作，保证审计工作质量，以确保公司的经营活动合法合规，各项经营目标得以实现。

3、全面了解公司情况，包括企业文化，经营理念，管理风格，业务流程、规章制度以及其执行情况。

4、使公司各业务部门了解和熟悉内部审计工作，并树立接受监督的工作理念。

工作完成成果：

1、2014年10月完成《内部审计管理制度》。明确内部审计工作目标、工作权限和职责、工作流程及工作范围等。后续根据工作情况，对制度进行完善与补充。

2产审计及离任审计等各种形式的内部审计工作，并定期汇报工作情况，形成的工作成果为各类审计报告。

3、期间审计档案的整理，不断规范工作底稿、审计报告、审计证据的编写与收集工作，规范审计档案管理工作，为后续工作提供资料支持。

第二部分:参与完善内部控制体系

风险控制主要关注公司业务流程的风险，将参与完善公司内部控制体系工作希望通过建立与完善内部控制体系，使此部分风险得到有效控制，并促进公司管理的规范化。在公司内部控制体系完善工作中。

风险控制其次关注公司授权体系的建设关注，设立公司的授权管理体系，让各个管理部门真正的做的责权利相匹配，充分的调度广大员工工作积极性和责任感。第一阶段：梳理公司的工作及业务流程

1、梳理、完善内部流程控制体系使之适合公司当前发展要求，完善内部流程管理控制体系是企业管理的一项重要工作任务之一。

2、工作流的管理是企业管理的基础工作，是保障企业工作效率的基础，是具体工作的行为指南和工作规范标准；

3、这一阶段，本计划于2014年2月中旬-3月底完成公司初步工作流梳理，2014年4月启动修订后的工作流程，2015年9月完成工作流程的固化工作，每进行一次工作流程的修订工作，每的修订工作在9月完成。工作目标：

1、完善公司内部控制体系，确保内部控制工作符合相关法律法规及公司实际情况。

2、各项工作流程与制度得到有效执行，公司业务流程层面的风险得到有效的控制，并促进公司管理规范化。

3、建立业务流程风险控制数据库，为全面风险管理工作提供基础数据。第二阶段：完成公司的内部控制制度的制订工作及目标1、2014年10月-12月起开展公司内部风险控制制度的制订工作，完成部门工作职能的划分和工作业绩的体现标准的制订工作。

2、2015年1-9月起主要是根据工作开展情况修订有关条款，重点是有关控制活动的条款，保证公司内部控制制度符合实际情况，内部控制工作得到规范化管理。

3、期间，开展相关内部控制培训工作，使公司各业务部门了解内部控制的知识，熟悉本职岗位职责，熟悉内控流程及相关制度；

4、2015年10月年底完成内控体系建设梳理工作。与各职能部门及子公司负责人及员工进行沟通，全面内控体系流程，计划于2015年底形成公司内部控制手册，并2016年底完成各项配套的管理制度的完善工作；

5、每季末开展定期组织开展内部控制自评工作。根据自评结果，对内部控制缺陷，并

组织和修正内部控制缺陷改善工作；

6、完成内控测试底稿与报告；通过跟踪控制体系，促进内部控制体系不断完善；定期汇报企业内部控制情况，协助董事会完成企业内部控制自我评价报告。

7、2014年2月起处理公司前期的分公司注销工作，分公司注销包括税务注销、工商注销、银行基本账户注销、组织机构代码注销、社保账户公积金账户注销、公章财务章注销等一系列工作，公司需要注销的分公司及直营店有6处。

8、注销期间严格按照各个注销机构流程办理，不得影响公司的名誉。第三部分:加强公司法律基础工作的建设

此阶段在内控制度的基础上继续加强公司法律基础工作的建设的工作，风险控制工作关注的风险将从业务层面的风险扩展到公司管理层面的各类法律纠纷。风险控制部希望通过法律手段处理存在法律纠纷一切工作，使公司各项风险得到有效控制，降低公司的法务成本，保障公司的权益得到有效的保护，从而使公司的经营工作有序进行。

风险控制部下设法务部门（或外聘），配备专职的法务人员，与审计人员职责分离。工作任务：

一、修订完善公司合同管理制度，2014年3月底完成试用版试行工作。

二、对公司融资、投资及上市相关事宜，与外聘中介机构做好工作对接，确保相关法律文件妥善保存，相关法律事务妥善处理，根据公司上市的要求对接工作。

三、处理公司经营中出现的相关法律事务。

四、法律支持事务

以上为风险控制部中长期工作规划，风险控制部将以此为指导并结合公司实际情况，完成工作任务，实现工作目标。

圣鹿源风险控制部 2014年2月 10日

附一：风险控制部组织结构规划图

附二：中长期工作规划及时间表

第五篇：风控中心八月份工作运行简报

江苏高邮农村商业银行股份有限公司

风控中心八月份工作简报

一、总体运行情况

1、凭证审核情况。2012年8月全行共发生交易281678笔，产生业务凭证427560张,事后监督人工记账43830笔，人工审票280964张，人工验印2710笔。

2、风险预警系统监督情况。本月通过风险预警系统监督了柜员批次信息、柜员三轧库、提前支取类业务、挂失解挂业务、冻结解冻业务、重要空白凭证和现金在途超时、账户管理（非付现账户出售现金支票、非提现金账户提现监控、单位账户资料过期等）、多头开立银行结算账户、单位银行卡存取现金、从非借款人账户直接还贷还息、贷款资金转入他人结算账户、制度执行监督等。

3、本月通过人工复核和风险预警系统监督，共计下发整改通知44笔，其中计入差错交易39笔，交易差错率万分之1.38，比上月下降万分之0.25。

4、账户资料、印鉴入库情况。八月份,我中心继续加强各项应入库资料的扫描工作。据统计，截止2012年8月末已入库账户资料2773户，已入库企业网银701户，已入库个人网银1300户，已入库印鉴5183户，其中邮都、沙埝等12家支行的印鉴入库率达100%，开发区、武宁等8家支行的企业网银入库率达100%；二沟、武宁支行的个人网银入库率达100%；

二、事后监督中发现的主要问题

1、缺少重要业务凭证。2012年8月8日二沟支行004柜员缺少第64笔定期存款开户凭证；2012年8月11日邮都支行003柜员缺少第8笔取款凭条。

2、记账金额与客户提交的原始凭证金额不一致。2012年8月20日三垛支行003柜员受理金额为3648.10元的现金缴款单，记账金额误为3648.40元；2012年8月21日巾帼支行005柜员受理金额为387.50元的现金缴款单，记账金额误为384.50元；

3、凭证大小写不符或大写金额书写有误或缺少大（小）写。2012年8月3日城区支行005柜员受理的现金支票小写金额2500元，大写金额为“贰仟伍仟元整”；2012年8月27日周山支行005柜员受理的现金缴款单无大写金额；2012年8月17日邮都支行002柜员受理的现金缴款单无大写金额；此外，开发区支行006柜员、八桥支行003柜员、三垛支行006柜员、临泽支行001柜员等也出现大写金额有误或不规范的情况。

4、受理远期票据。2012年8月1日邮都支行001柜员受理的结算申请书申请日期为2018年8月1日。

5、凭证要素不全。2012年8月9日邮都支行001柜员受理的现金支票无用途。

6、业务凭证无客户有效签名（章）或签名（章）不符。2012年8月26日车逻支行003柜员受理的定期存单提前支取业务无客户签名；2012年8月25日邮都支行001柜员办理个人转账业务无客户签名；2012年8月27日横泾支行004柜员受理的现金支票无收款人背书签章；出现此类差错的还有横泾支行002柜员、临泽支行001柜员等。

7、办理冻结解冻业务有误。柜员在受理冻结业务时，一般情况下应根据冻结通知书要求的冻结金额在综合业务系统进行部分冻结（冻结通知书有特殊要求的除外），实际操作中经常有柜员作单向冻结或全部冻结，造成被冻结账户余额在超过法院要求的冻结金额后不能正常使用,而且当该账户需解除冻结时,解冻金额与解除冻结通知书要求的金额也不一致。

8、部分网点开立账户（网银）时对客户提交的证明文件有效期审查不严，使用过期证明文件开立账户或网银甚至无证明文件开立网银。2010年2月24日川青支行为“高邮市渝鑫建筑苏务有限公司”开立企业网银，开户企业提供营业执照有效期为2005年9月9日；2011年12月21日三垛支行为个人客户“彭小娟”开立网银，客户身份证到期日为2010年5月31日；汉留支行为客户“朱有明”开立个人网银账户，申请资料中未附该客户身份证复印件。

9、网银开户申请资料填写不全现象较为严重。扫描中发现很多支行的网银申请书填写不全，如无账号、企业网银未登记操作员姓名与身份证号码、不填写账户性质（账户性质指一般账户基本账户专用账户临时账户，而不是某些支行填写的“活期”）、身份证未正反两面复印等。

10、现金和重要凭证在途超时。2012年8月13日东墩支行上缴清算中心财产保险收据15份,直到2012年9月3日清算中心才有入库记录,在途时间长达20天。

存在的其他问题：凭证要素填写不全或填写错误；本、汇票转让未填写被背书人名称；挂账转汇业务无任何原始凭证；凭证不按流水号顺序摆放；柜员兼主出纳时将柜员本身的传票与主出纳传票混放；修改账户性质时未同时修改取现标志、传票内夹有大头针、支票号码记载错误等。

三、制度执行监督

2012年8月份各支行制度执行任务均正常上报，但由于部分网点由于监控升级未能正常监督行外，其余各网点行长和主办会计的履职情况较好，但是部分网点上报任务时间过长，还有的网点未在规定时间上报监控任务，在风险预警系统下发短信提醒后才上报规定任务，今后请各支行务必重视制度执行上报工作的及时性。

四、今后工作的建议

1、加强账户资料管理工作。随着账户资料入库比例的提高，证明文件过期预警逐步增多，部分开户证明文件在扫描时即已过期。请各网点积极与开户单位协调，及时更换已经过期的证明文件。

2、加强传票的审核工作，凭证做到要素齐全、准确，如挂失申请书客户填写栏的挂失账号、申请人（代理人）及其身份证件信息、挂失时账户余额等属重要信息，不可漏填、错填。

3、继续抓紧资料入库工作。通过前段时间的努力，各项资料入库率逐步提高，尤其是各支行印鉴平均入库率已达83%。但是网银、账户资料入库率仍然偏低，请各网点注意加强此项工作。

4、加强长期不动户的清理工作。长期不动户的存在使各支行的资料入库工作进展缓慢，也影响对账率，各支行应按照相关管理办法及时开展此类账户的清理工作，并注意账户清理工作的合规性。

附：八月份各支行差错情况统计表

八月份各支行差错详情表

二○一二年九月十日