P2P,真实性,核实,借款合同,身份

第一篇：P2P,真实性,核实,借款合同,身份

篇一：互联网金融p2p借款协议(法律合规审查)互联网金融p2p借款协议

本某p2p网贷公司网借款协议（“本协议”）由以下各方于【2014】年【12】月【31】日签订：

甲方（出借人）：

用户名 出借金额 借款期限

（人民币元）(月)每月应收本息（人民币元）第【12】期应收本息（人民币元）总计应收本息（人民币元)xxx xx 12158000 xxxxx x x 乙方（借款人）： 丙方（担保人）：

丁方（见证人）：

定义：

除非本协议另有规定，以下词语在本协议中定义如下： a、出借人（甲方）：指通过丁方某p2p网贷公司网成功注册账户的会员，可参考丁方的推荐、自主选择出借一定数量资金给小额借款客户，且具有完全民事权利及行为能力的自然人。b、小额借款客户（乙方）：指有一定的资金需求，经过丙方信用评估后筛选推荐、在丁方某p2p网贷公司网注册账户，由丁方推荐给出借人并得到出借人资金，且具有完全民事权利及行为能力的自然人。

c、小额借款：出借人拟向小额借款客户提供的借款。d、某p2p网贷公司网：指丁方运营管理的网站，域名为： e、某p2p网贷公司网账户：指出借人或小额借款客户以自身名义在某p2p网贷公司网注册后系统自动产生的虚拟账户，可以通过第三方支付机构及/或其他通道进行充值或提现。f、监管账户：以丁方名义在第三方支付机构或资金监管银行开立的、账户内资金独立于丁方其他资金的监管账户。

就乙方通过由丁方运营管理的某p2p网贷公司网平台向甲方借款、并由丙方承担逾期代偿责任等事宜，各方根据平等、自愿的原则，达成如下协议，且本协议构成乙方与丙方签署的相关借款服务协议、以及丙方与丁方签署的编号为

【 】 的《互联网金融项目合作协议》不可分割的组成部分。第一条 借款金额及期限

乙方同意通过某p2p网贷公司网平台向甲方借款如下，甲方同意通过某p2p网贷公司网乙台向乙方发放该等借款：

二、借款流程

2.1 本协议成立：甲方按照某p2p网贷公司网的规则，通过在某p2p网贷公司网上对乙方发布的借款需求点击“立即购买”确认时，本协议立即成立。

2.2 出借资金冻结：甲方点击“立即购买”即视为其已经向丁方发出不可撤销的授权指令，授权丁方委托相应的第三方支付机构或资金监管银行等合作机构，在监管账户中甲方某p2p网贷公司网账户中，冻结金额等同于本协议第一条所列的“借款本金数额”的资金。上述冻结在本协议生效时或本协议确定失效时解除。

2.3 本协议生效：本协议在乙方发布的借款需求全部得到满足，且乙方借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效。

2.4 出借资金划转：本协议生效时，乙方即不可撤销地授权丁方委托相应的第三方支付机构或资金监管银行，将金额等同于本协议第一条所列的“借款本金数额”的资金，由监管账户中甲方某p2p网贷公司网账户下划转至监管账户中乙方某p2p网贷公司网账户下，再由丁方系统划转至乙方的个人银行账户，划转完毕即视为借款发放成功，借款利息及相关费用开始计算。

三、借款资金来源保证

甲方保证其所用于出借的资金来源合法，甲方是该资金的合法所有人，如果第三方对资金归属、合法性问题提出异议，由甲方自行解决。如甲方未能解决，则放弃享有其所出借资金所带来的利息收益。

四、收费及税费

4.1 丙方有权就为本协议借款所提供的服务向乙方收取手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由乙、丙双方另行约定。

4.2 丁方有权就为本协议借款所提供的服务向乙方收取综合服务费，综合费用的收取由乙、丁双方另行约定。

4.3 甲方应自行负担并主动缴纳因利息收益带来的可能的税费。

五、偿还方式篇二：p2p贷款借款协议 借款协议

甲方（出借人）： 乙方（借款人）：

真实姓名：

身份证号：

第一条 借款基本信息

借款详细用途 短期周转

借款本金数额 人民币壹拾万元整 还款方式

还款日 等额本息偿还 每月27 日（24:00前，节假日不顺延）还款分期月数 12 个月 约定每月利息 4% 还款起止日期 2013 年 9 月 27 日起，至 2014 年 9 月 26 日止

第二条 各方权利和义务 甲方的权利和义务

1、甲方应按合同约定的借款日将足额的借款本金支付给乙方。

2、甲方享有其所出借款项所带来的利息收益。

3、无须通知乙方，甲方可以根据自己的意愿进行本协议下其对乙方债权的转让。在甲方的债权转让后，乙方需对债权受让人继续履行本协议下其对甲方的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。

4、如乙方还款不足约定本金、利息及违约金的，甲方同意各自按照其借出款项比例收取还款。乙方权利和义务

1、乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息。

2、乙方承诺所借款项不用于任何违法用途。

3、乙方应确保其提供的信息和资料的真实性，不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。

4、乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。

第三条 违约责任

1、合同各方均应严格履行合同义务，非经各方协商一致或依照本协议约定，任何一方不得解除本协议。

2、任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。如违约方为乙方的，甲方有权立即解除本协议，并要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息、罚息、违约金。

3、乙方的每期还款均应按照如下顺序清偿：（1）根据本协议产生的其他全部费用；（2）罚息；（3）逾期管理费；（4）拖欠的利息；（5）拖欠的本金；（6）正常的利息；（7）正常的本金；

4、乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期还款，则应按照下述条款向甲方支付逾期罚息，自逾期开始之后，逾期本金的正常利息停止计算。

罚息总额 = 逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数；

逾期天数 1—30天 31天及以上 罚息利率 0.05% 0.1%

5、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，本协议项下的全部借款本息及借款管理费提前到期，乙方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、罚息、借款管理费及根据本协议产生的其他全部费用。

6、在乙方还清全部本金、利息、借款管理费、罚息、逾期管理费之前，罚息及逾期管理费的计算不停止。

7、本借款协议中的所有甲方与乙方之间的借款均是相互独立的，一旦乙方逾期未归还借款本息，任何一个甲方有权单独向乙方追索或者提起诉讼。第五条 提前还款

1、乙方可在借款期间任何时候提前偿还剩余借款。

2、提前偿还全部剩余借款 1）乙方提前清偿全部剩余借款时，应向甲方支付当期应还本息，剩余本金及提前还款补偿（补偿金额为剩余本金的1%）。

3、提前偿还部分借款

1）乙方提前偿还部分借款，仍应向甲方支付全部借款利息。

第六条 法律及争议解决

本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律，并由丙方所在地北京市朝阳区人民法院管辖。第七条 附则

1、本协议自文本最终生成之日生效。

2、如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

签订日期：年月日篇三：p2p网贷公司借款及服务协议(范本)网贷公司借款及服务协议（范本）协议编号：________ 第一部分：借款、服务信息及相关明细 布或更新的具体内容为准。

第二部分：本服务协议相关具体条款 第1条 名词定义

除非上下文另有解释，下列用语具有以下含义： 1.1 本协议：指本《借款及服务协议》第一部分、第二部分及所有附件中的任何条款、明细和信息。1.2 出借人：指本协议第一部分中列明的出借人，为符合中华人民共和国法律（即中国法律，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规）规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，能独立行使和承担协议项下权利义务的自然人。出借人需为“xx贷”的注册用户； 1.3 借款人：指本协议第一部分中列明的借款人，为符合中国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力，能独立承担本协议项下权利义务的自然人。借款人需为“xx贷”的注册用户； 1.4 担保公司：指本协议第一部分中列明的服务方（甲）； 1.5 xx公司：指本协议第一部分中列明的服务方（乙）； 1.6 xx公司：指本协议第一部分中列明的服务方（丙）； 1.7 p2p: 指个人对个人； 1.8 支付机构：指在本协议各方之间作为中介机构提供资金转移服务的银行或第三方支付结算机构； 1.9 xx贷：是指xx公司经营的提供专业p2p借贷交易居间服务的互联网平台； 1.10 本协议项下出借人、借款人、担保公司、xx公司、xx公司单独称“一方”，合称“各方”。第2条 关于各方的权利、义务 2.1.1 双方已认真阅读和理解本协议所有内容并自愿按本协议相关约定履行各自的权利义务。2.1.2 出借人有自行选择借款人，并最终决定是否出借资金给特定借款人的权利。2.1.3 任何一方在xx贷网站对本协议进行操作成功确认时，即视为该方接受本协议条款内容并受此内容之拘束；各方均对本协议进行操作成功确认时，本协议即成立。2.1.4 通过xx贷网站提供的服务，出借人向借款人成功出借资金时，本协议生效。2.1.5 双方应妥善保管自己xx贷网站的注册用户名和密码，自行承担因注册用户名和密码丢失、泄露或允许他人使用所产生的后果。任何一方通过其用户名和密码登陆的任何操作均视为该方本人的真实意思表示。2.1.6 双方应基于合法目的使用xx贷服务平台，不得以该平台从事任何违法、违纪行为。2.1.7 双方有义务按照xx公司的要求在xx贷平台上进行操作，真实、准确、完整的填写其个人信息（包括但不限于电子邮件地址、手机号码等）。因双方个人操作不当或填写的个人信息有误造成的法律后果、经济损失均尤其个人自行承担。2.1.8 借款人同意按本协议第一部分列明的标准每月向xx公司（xx贷）支付平台管理费；出借人承诺按本协议第一部分列明的标准每月向担保公司支付担保服务费。2.1.9 借款人在此不可撤销地同意出借人委托的支付机构直接从借款人帐户扣划相应金额用于支付借款人应付的平台管理费、利息、违约金及其他费用。出借人在此不可撤销地同意委托支付机构从借款人支付的利息中扣划本协议第一部分列明的担保服务费给担保公司。2.1.10 本协议项下借款人每月以等额本息的方式还款。计算公式如下：

每月还本付息额=[借款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 备注：

（1）借款本金指上述第一部分列明的借款本金；

（2）月利率指上述第一部分列明的借款利率，即（xx贷网上公布的）年利率/12；（3）还款月数指上述第一部分列明的还款期数；

（4）借款人每月还款金额中包含“上述每月还本付息额及借款人每月须向xx公司（xx贷）支付的平台管理费。2.1.11 出借人按本协议第一部分约定的借款明细的约定履行出借义务，借款人按本协议第一部分约定的借款明细的约定履行还款义务。2.1.12 出借人有权通过xx贷网站查看自己名下账户相关信息及借款人还款情况。

2.1.13出借人特别同意：未经担保公司和xx公司同意，出借人不得将本协议项下对借款人享有的债权转让给任何第三方。2.1.14 出借人在资金出借、转让过程中产生的相关税费，由出借人自行向主管税务机关申报、缴纳，但如中国税收法律法规规定xx公司或担保公司具有代扣代缴义务，则xx公司或担保公司有权直接代扣代缴并向出借人提供纳税凭证。2.1.15 出借人不可撤销地授权xx公司将其个人信息，包括但不限于姓名、合法有效身份证号码等，为本协议项下之目的提供给担保公司。2.1.16 担保公司承担担保责任后，出借人应积极协助担保公司（包括但不限于签署、提供法律文件和相应书面材料等）向借款人追偿。若因出借人的原因导致担保公司不能向借款人追偿的，出借人应赔偿担保公司由此造成的损失。2.1.17 借款人在申请及实现借款的全过程中，必须如实向xx公司提供所要求提供的个人信息及材料；xx公司与xx公司共享前述借款人个人信息及材料后，借款人同意xx公司可以通过任何第三方渠道验证借款人所提供信息的真实性，且借款人应在所提供信息被认定为虚假时承担所有后果和法律责任。2.1.18 自本协议成立之日起至所有本息、第一部分列明的各项服务费用、担保服务费（如有）、及违约金（如有）全部清偿前，出借人和借款人及双方的本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、账户信息如出现变更的，应在变更后三日内通过xx贷网站向其他各方提供变更后的最新信息。若因任何一方未及时提供最新信息或提供虚假信息而导致其自身和/或任何其他方遭受的损失均由该未及时提交真实信息的一方承担。2.1.19 就借款人提供的个人信息及xx公司与xx公司通过合法渠道获取的与其相关的个人信息，xx公司与xx公司有权为本协议目的自行管理并使用。2.1.20 成功借款后，xx公司依据出借人的委托要求借款人按本协议约定进行还款时，借款人有义务无条件及时按照xx公司发出的要求进行还款并向xx公司提供协助。2.1.21 借款人同意：若借款人逾期60个自然日未全额归还借款的，xx公司有权代理出借人通过包括但不限于网络、报刊、电视、征信系统等方式向任何第三方披露借款人逾期还款事实，且借款人特别确认届时xx公司可以同时披露借款人所提供的或xx公司自行获取的借款人个人信息。2.1.22 借款人承诺不提前还款，并了解提前还款行为会减少出借人的利息收益和xx公司的平台管理费收益。借款人特别承诺：如借款人提前还款，借款人须按剩余未还本金的2%向xx公司支付平台管理费预期收益补偿金，并按剩余未还本金的1%向出借人支付利息补偿金。（本协议项下之“提前还款”仅指提前偿还全额、或部分本金。）2.2 关于xx公司、xx公司的权利及义务 2.2.1 xx公司、xx公司应按照本协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为出借人、借款人进行服务。2.2.2 xx公司、xx公司对出借人、借款人的个人信息、资产情况及其他服务相关信息和资料依法保密。2.2.3 xx公司承诺为出借人提供与借款人相关的信用资质审核服务，但对借款人相关资料的真实性无法进行保证且不承担责任。2.2.4 xx公司有权通过借款人提供的个人信用信息及行为记录为借款人提供借款相关的信用审核服务，并为借款人提供相关建议。2.2.5 xx公司为出借人的资金出借提供相关服务，包括但不限于与借款人间的交易促成。2.2.6 xx公司有权根据xx公司对借款人的评审结果以及借款人的借款申请，自主决定是否将借款人的借款需求及相关信息通过xx贷网站向出借人进行展示，以协助借款人获取资金来源，促成交易。2.2.7 借款人理解为促成借款人获得借款之目的需要在xx贷网站对借款人及借款用途的相关信息进行公开，此等信息由借款人在网站上进行操作确认后公布，且借款人的操作行为视为借款人对于公布此等信息的同意和认可，担保公司、xx公司、xx公司均不承担由此信息公布造成的任何法律后果。2.2.8 出借人在此委托xx公司、xx公司同意接受出借人的委托代理出借人根据本协议进行借款回收的管理服务。2.3 关于担保公司的权利、义务 2.3.1 担保范围：第一部分“借款明细”中列明的借款本金、利息，提前还款的补偿金及（借款人向xx公司支付的）平台管理费。2.3.2 担保公司在担保范围内对本协议项下借款人的借款向出借人提供连带保证；对借款人需向xx公司支付的平台管理费向xx公司提供连带保证。2.3.3 担保公司的保证期间从下列日期（保证期间起算日）起计算：（1）若借款人的任何一期应付款项逾期的，则自逾期第15日起算（本协议另有约定的除外。）；（2）第 2.3.12 条第（2）项的约定提前到期的，自该到期日之次日起算。2.3.4 出借人应按借款人偿还的每月利息的10%向担保公司支付担保服务费。2.3.5 出借人要求担保公司承担保证责任（代偿）的程序

（1）借款人未按时向出借人足额偿还本金、利息的，出借人在此不可撤销地授权xx公司在保证期间内代理出借人向担保公司要求履行保证责任（代偿）。出借人委托xx公司代理出借人向担保公司提交《代偿通知书》（格式见附件一）及借款人还款记录或还款凭据。（借款人未按时足额支付平台管理费的，由xx公司自行向担保公司提交《代偿通知书》及借款人支付记录或支付凭据。）

（备注：该《代偿通知书》及借款人还款（支付）记录或还款（支付）凭据可以电子数据的方式提供给担保公司；担保公司按如下“代偿规则” 向出借人履行保证责任（代偿）：①任一期还款逾期达15

第二篇：核实身份注意事项

《核实身份注意事项》

我司质押监管的经销店巡检人员主要包括办事处、总部、银行、厂家、小组长、银行委托第三方、远程物流等几大部门，主要对全国各经销店进行巡检工作（包括产业），为了更好的控制质押风险，提高监管员的风险意识，要求巡检人员到店后，监管员应第一时间对其进行身份核实。核实方法：

1、请巡检人员出示身份证或工作证

2、将巡检人员的个人信息QQ在线发送风控部-梁森，具体发送方式如下：“你好，有巡检人员到店姓名+省份证后六位或工号（两个都有的都发）+工作单位+查哪家店”例：你好，巡检人员到店，张三+101012+TG037+中信成都行+三门峡时尚。

3、必须在风控-梁森回复“配合检查”之后才可以配合巡检人员工作，如果是银行、厂家检查，配合检查完毕之后必须第一时间上报风控部检查结果，以及巡检人员提出的意见和建议。

注：

1、如果第一天巡检未结束，第二天继续到店巡检需要再次核实身份。

2、总部或其他人员到店处理业务、培训、交接等工作都要进行身份核实

3、核实身份必须找风控-梁森核实，找错人视为未核实。

4、工作日核实身份是通过qq核实，节假日通过电话核实（qq签名里有电话）

5、如因未核实身份导致我司财产出现异常，将严格按规定处理。

第三篇：患者身份核实制度

患者身份核实制度

为贯彻实施中国医院协会《20xx年患者安全目标》，提高医务人员对患者身份识别的准确性，确保所执行的诊疗活动过程准确、无误，保障患者的安全，制定如下患者身份核实制度。

一、实施者在实施任何诊疗活动前，应亲自与患者(或家属)沟通，作为最后确认手段，以确保正确的患者实施正确的操作。

二、在标本采集、给药、输血、处置等各类诊疗活动前，必须严格执行查对制度，应至少同时使用两种患者识别方法，如姓名、床号等(禁止仅以房间或床号作为识别的唯一依据)。

三、实施诊疗过程中，对患者准确身份的识别要有具体措施、交接程序和相关文件记录。

四、对实施手术、昏迷、神志不清、无自主能力的重症患者在诊疗活动中使用“腕带”作为操作前、用药前、输血前等诊疗活动时辨别患者的一种必备手段。

五、在重症监护病房、手术室、急诊抢救室、新生儿等科室使用“腕带”，作为操作前、用药前、输血前等诊疗活动时辨识患者身份的一种必备的手段。

第四篇：企业如何正确核实应聘者身份

上海招聘就上上海英才网

企业如何正确核实应聘者身份

对于一个企业在招聘过程中聘请到适合岗位的人员，是招聘成功的重要标志，而招聘成功的前提和最首要工作是在招聘时须正确核实应聘者的身份证明，目的是使整个招聘过程符合国家的法律法规要求同时又确保公司不招收童工，避免给企业带来不必要的麻烦和损失，也可防止使用假身份证明进入企业，确保公司所聘用的人员能够如实地反映本人身份，不仅遵守国家法律法规的要求，也可满足客户相关CoC审核要求，因此能够正确核实应聘者的身份证明至关重要。核实应聘者的身份证明须注意以下十点：

1.企业须建立起书面的招聘政策：

a）招聘政策最基本的原则就是要保证所有应聘者“平等的雇佣机会”。b）也是指招聘的核心-即EEO的原则，意思是Equal Employment

Opportunity，这是CoC审核中的必须内容，意思是商业道德规范Code of Conduct.2.企业招聘时须落实招聘的基本原则：

a）进行招聘时，招聘工作人员必须依照各部门的申请和要求进行招聘，其申请要求的内容不得和国家法律法规相抵触，比如年龄限制，性别歧视等。b）以及在符合企业招聘政策的前提下对应聘者进行公平、公开、择优录取。

3.企业招聘须符合国家的法律法规：

a）根据国家法律法规规定，公民年满十八周岁为成年人，已年满十六周岁但未满十八周岁为未成年人，童工是指未满十六周岁的少年或儿童。b）公司不得录用童工（是指未满十六周岁的少年或儿童）。

c）可参考 《中国劳动合同法》、《禁止使用童工规定》、《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国未成年保护法》等相关法律法规，具体的在页尾有相应的连接，可供参考。

4.企业招聘须核实身份证明的相关内容：

a）进行招聘时，必须要求应聘人员首先出示有效的身份证明，例如居民身份证，健康证、原单位解除劳动合同证明、学历证明、结婚证及有效的计划生育证明文件等。

b）最主要的是核对居民身份证，核对时要注意比较应聘者的相貌与证件上的相片是否相像，看其外表年龄跟身份证上显示的年龄是否差距较大，同时根据身份证证件本身的特点来初步识别身份证真假，如果有疑虑，也可以向应聘者询问其出生年月日、户口所在地、身份证号码、身份证办理时间或其它相关信息与其所持身份证是否相符，或通过国家身份证管理网站上查询，也可以电话或书面同应聘者户口所在地的公安机关或户口管理机构查验以兹证实。

c）核对应聘者是否同原单位合法解除劳动关系，需要应聘者出据原单位证明，最好在入职前进行核实，避免给招聘企业带来不必要的麻烦和损失。

5.企业招聘须核实应聘者的背景资料：

a）核对应聘者的背景资料，根据具体情况，可以在入职前调查也可放在入职后调查，对其简历中的重要部分进行核实，其内容也可包括其身份证明，尤其对关键职位和对企业有极大影响的职位最好要核实，避免给招聘企业带来不必要的麻烦和损失。

b）可以通过电话，传真，网络，登门拜访等方式进行核实，公司可保存记录，对于有不符合的须要告知其本人，任何处理须其本人知道和确认。

6.企业招聘在核实身份证明无误后须填写登记表：

a）在证明应聘者的证件有效无误后，招聘工作人员可让应聘人员填写入职人事档案的相关表格，进行登记。

b）应聘人员应对所填写的资料的真实性作出承诺并签名保证。

c）招聘单位一定也必须为应聘者作为个人档案内容之一进行完好保存。

7.企业招聘证实为假身份证件所采取的相关措施：

a）所经核对及证实为使用假身份证件的应聘者，人事部须给应聘者作出必要的合理的解释，拒绝录用。

b）招聘企业应该如实登记，如果疑似为童工的，并须安置好该应聘者后，然后联系其家人进行核实，也可以通知到当地的劳动机关和派出所进行协助处理，直到妥善处理和处理结束为止。

c）如应聘者对上述身份查证有意见或投诉时，可通过企业意见箱或到企业员工代表或工会处申诉，相关人士须谨慎及公平地处理申述，企业应该完整保存申述记录。

8.企业招聘绝对不允许雇佣童工

a）企业是绝对不允许雇佣童工的。

b）如果遇到童工应聘或误招，企业应主动承担起相应的社会责任，由企业指定代表直接负责处理此项事务。

i.首先向该童工提供所必须的食宿条件，询问清楚其家庭住址及监护人的联系方式，并与其监护人取得联系，在征得其本人及其监护人同意的情况下，向其提供回家的车票及其它因此而产生的任何费用等。

ii.如果不能同其家庭及监护人取得联系而该童工有继续求学的意向，企业应本作企业社会责任的原则向其提供经济资助以帮助其完成学业；在其年满十六周岁以前企业每月应向其提供不低于本地最低工资标准的经济援助。在该童工年满十六周岁以后，如果其愿意到本企业工作，企业应向其提供合适的工作岗位。iii.如果遇到童工在企业向其帮助时该童工拒不接受时，企业应立即向本地劳动站及派出所报告，以便企业在政府部门的协助下给予提供相应的救助。

9.企业招聘发现应聘者的身份证已过期的：

a）如果发现应聘者的身份证已过期的，应立即向应聘者说明情况。b）要求应聘者其提供原始身份证明，核对无误后才可正式登记入职。c）如果入职后才发现此情况，应该立即要求工人补办，并向有关政府部门报告，请求有关政府部门协助给予处理，同时给工人提供相应的帮助，直到其取回正式的身份证明为止。

10.企业招聘时已承担社会责任：

a）认真地做好招聘工作是企业遵守国家法律法规重要表现，也是对企业的认真负责的正确态度。

b）在招聘时，尤其是对居民身份证的识别非常重要，识别应聘者年龄，其意义非常重大，防止误招童工入职，因为这些少年或儿童是国家的未来，他们还没有经济和社会能力，因此在招聘时遇到或误招，企业都要承担起社会责任，在一些发达国家早已成为法律条文，是作为考核是否是合法和守法企业的重要标志，在我国也已在相关的法律法规中有明文规定，在企业落实过程中一定要引起足够的重视，其意义是深远的。

第五篇：关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告

关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告 会计部： 根据 号文件《》的文件精神，我分理处自接到文件之日，认真领会文件精神并对本行开展了存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实的自查工作，保证了存量存款账户神风信息的真实性。现将自查情况报告如下：

（一）成立核实工作领导小组：为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展，我行就此次核实工作成立了专门领导小组，对本网店存量个人人民币银行存款账户进行了全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。

组长： 成员：

（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对存量个人人民币银行存款账户身份信息进行核实。对前来办理业务客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核实，核对为正式的，在系统中标注。对客户暂不提供有效证件的，加强了核实工作的宣传引导，要求呵护在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。

（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查，经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。

留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人从新提交居民身份证原件进行核查。存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提供有效身份证原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。

对于年月日以后在本系统开立业务的，我行必须以提供真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据《中国人民银行关于进一步落实人民币存款账户实名制的通知》（银发【2008】191号）文件以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管实施办法》要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下的中国公民，应有监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

核实工作中认真核对了信息采集表中带“*”项目，核实真实后打印“客户信息采集表”，同时留存客户身份证复印件。

（四）对尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，我行进行了分类整理，区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。

（五）我行开展长期宣传工作，除悬挂横幅外，在营业室醒目位置也张贴了公告，公告中明确告知呵护办理业务时携带有效身份证件等要求。在核实工作中及时妥善处理了出现的问题，避免引起社会公众的误解和不良社会反映，提高了社会公众对核实工作的认知度。

通过以上核实工作，实现了在我行业务系统中的标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法终止了为身份不明的存款人提供服务，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。

当前个人存量账户核实工作中存在的难点及建议 存量个人账户核实工作依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务，全面“落实账户实名制、保障存款人合法权益”，从源头上遏制贪污受贿、偷税逃税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，维护广大人民的合法权益。在人总行下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》（银发„2011‟ 254号，以下简称《指导意见》）中进行了具体部署，但在实际执行中仍存在不少难点，影响核实工作的落实，亟待解决。

一、实际执行中存在的难点

（一）部分个人账户核实难。一是对开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。户口簿、港澳台通行证、护照、台湾居民往来大陆通行证等非居民身份证的个人有效证件的核实都需要公安部门的配合，在实际执行中，基层公安部门面对众多商业银行的核实请求，其工作态度及工作质量将无法保证。二是军人身份证件、武装警察身份证件、军人（武装警察）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证等证件的核实更加复杂，此类证件的核实不只涉及地区某一个部门或系统，基层商业银行在实际工作中无法通过有效途径进行核实。三是存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，在实际执行中，如需要协商公安部门或采取其他合法措施对此类辅助证件进行核实，此核实手段反而会加重银行的核实任务。且目前存款人如有意利用假证件办理相关业务，由于办理假证件成本不高，基本会办理一整套假证件，不会仅利用一种假证件，如明确规定可提供不需另行核实的辅助证件进行港澳台及外国人身份证件信息的核查，或许会促使存款人办理其他系列假辅助证件，以达到通过核实已实现其“特殊目的”。

（二）向社会发布通告难。《指导意见》中明确疑义身份信息核实时，应向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的（落实个人银行账户实名制、维护存款人合法权益）、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限（由银行确定），并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码（出生年月用“*”代替）、开户银行名称。总行将发布通告时间、期限、形式及确定存款人重新提交有效身份证件原件核实的时间期限的权限交给了商业银行，在实际执行中根本无法确保各银行执行的统一尺度，无法确保达到最小程度避免引起存款人误解、不满、投诉及社会不良反应的目的。

（三）假名、匿名账户的处理难。一是依《指导意见》的规定，在实际执行中有一定的难度，对于2000年4月1日前开立、2000年4月1日后从未发生过任何交易的假名、匿名帐户，如果客户前来办理核实，银行应该怎样界定存款人的合法身份没有明确；是否只凭客户持有的存单（折、卡）及其当前提供的真实身份证件即可办理没有明确。二是对假名、匿名账户仅规定中止为假名银行账户或匿名银行账户提供

服务，但对于账户内的资金该如何处理没有明确；在实际执行中，如不明确具体处理方式，各商业银行可能无法采取统一的方式进行处理，造成的社会影响将有所差异。

二、相关建议

（一）建立由上而下的核实协作机制，提高工作成效。建议联合公安、军队、武警等相关部门由上而下建立疑义信息核实协作机制。因大部分个人身份证件的核实需要公安部门的协助，建议总行尽快联系协调公安部，出台更易于基层银行核实操作的措施，并由公安部进行上而下地全面部署，减轻基层人民银行及商业银行与当地公安部门单向沟通的压力。关于军队、武警证件，这涉及其不同系统的不同部门，相对较为复杂，由上而下建立协作机制，有利于地方商业银行有效开展相关证件的核实工作；鉴于现阶段军人、武警等大部分都已经取得了居民身份证，建议可以直接要求其提供居民身份证进行辅助核实，以最高效率、最低成本推进个人存量账户的核实工作。

（二）出台具体的操作细则，增强指导性。建议进一步细化指导意见，对实际中可能出现的问题出台具体的操作方案，以便基层商业银行在实际工作中以统一的核实手段、统一的核实要求、统一的假名（匿名）账户处置方式平稳推进该项工作。

（三）制订统一的宣传资料，加大社会宣传。

建议由上而下建立宣传协作机制，下发统一的宣传资料，统一通告的宣传内容，便于基层商业银行开展个人存量账户身份信息核实工

作时，以统一的口径向广大客户进行宣传、解释，扩大该项工作的正面影响，尽量减少对广大社会公众造成的负面影响。

做好存量个人人民币账户核实工作的若干建议

2012-09-04 来源：河南省农村信用社

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为有效遏制假冒名存款账户，预防腐败和诈骗等行为，人行开展了存量个人人民币银行存款账户，当前，存量个人人民币账户核实工作是农信社的重要工作之一，该项工作时间紧，任务重，如何减轻前台柜员负担，又能系统地做好存量账户核实工作，笔者有以下几点建议。

一、必须对存量账户进行合理分类。

根据人行要求，存量个人人民币账户的核实范围为2007年6月30日（含）之前开立的所有个人人民币银行存款账户及2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户。

对2007年6月份前开立的个人人民币账户，可分为三类：

1、由于涉农补贴进行批量开折的账户，这几年，我省农信社全面代付了各项涉农补贴，进行批量发折时，很多账户没有选择身份证作为证件类型。

2、农信社综合业务系统上线时数据移植过来的账户，这类账户大多开立于实行账户实名制前，很多没有有效证件。

3、二代身份证换证导致产生的名字变更账户，很多客户在二代身份证换证时名字会发生变更，这就会产生联网核查不一致的情况。对于2007年6月以后开立的开户证明文件非居民身份证账户。可分为两类：

1、开户证明文件为户口薄，由于综合业务系统实行客户管理模式，有部分客户进行开户时会出现身份证与名字不符的情况，部分前台客户无法使用身份证为证明文件进行开户，就选择了户口薄为证明文件进行开户。

2、法定的符合账户管理规定的开户证明文件进行开户，这类账户在农信社系统主要表现为户口簿（16岁以下客户使用），军官证等。

二、根据各类账户的不同情况制定不同的措施进行账户信息核查。

1、对批量开者的涉农补贴户，可由省中心从后台进行数据导出，针对这一部分账户，我们可以利用技术手段进行迁移，依托金燕福农卡进行批量更换或以折领卡，实行一户一卡，根据农村实际情况可以允许金燕福农卡卡折同开，这样既完成了账户信息核查，又发行了金燕福农卡，还解决了农户重复开折，一家人好几个存折的问题，降低了成本。

2、对数据移植过来账户可分为两种情况进行核实，一部分长期不动户，无法联系的客户，可暂时中止办理业务，核实后恢复。一部分发生账户可在客户办理业务时要求客户提供证件进行核实，对于当时无法提供证件的客户办理完本次业务后可暂停业务办理并提醒客户及时提供证件，核实完毕可恢复办理。

3、对由于综合业务系统存在错误信息导致无法使用身份证开户的账户，要对前台柜员进行培训，要求前台柜员这种情况发生时一定要修改客户信息正确后再进行办理业务，严禁不更改客户信息使用户口薄为替代证件进行办理开户。

4、对其他合法但非身份证为证明文件的账户进行直接核实。（新安联社李权）