内控与合规自查报告

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第一篇:内控与合规自查报告

内控与合规自查报告

根据省联社X信联发〔2014〕91号文件的要求,我认真学习了《X信联发2014年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:

一、自身行为

本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。

二、内控操作

针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。

三、安全工作

我们认真学习了各种案防文件及预案,并进行了安全演习和消防演习,做到一旦情况发生,能够临危不惧,处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记,正确开启防尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。

通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。

车X分理处 XX 二零一四年六月二十二日

第二篇:内控合规自查报告

内控合规自查报告

一、个人学习《内控达标年学习手册》的情况

自“内控达标年”在XX邮政金融全面开展以来,XX邮政一直在积极落实“内控达标年”活动安排,积极下学习内控达标年学习手册,通过空闲时间不断学习内控方面的知识,贯彻落实该方案。

为了更好地传达学习手册里面的情况,局里开了几次学习总结大会,并根据大家的实际情况制定了学习计划并结合实际情况学习,以自主学习为主要内容,以互相谈论心得体会为辅助,撰写学习心得体会不少于三次。

学习手册的内容主要分为五个部分,分别是领导内控要求摘要、三个对标、内控管理通报、法律与合规风险汇总、重要内控规章制度,每个部分都是学习的重点对象,尤其是内控监管制度、内部制度要求、内部合规理论与实务等。从领导手中接过内控达标年学习手册以来,通过利用空闲时阅读学习手册,更加了解内控合规的重要性和严谨性,并通过对比日常工作中个人的行为表现,及时纠正了一些错误,业务流程更规范。

二、个人自身业务和三个对标自查情况

因本人的职务是普柜,属于金融方面得业务,在三项对标表及三项请单中,我主要对比以及查看个人金融部的部分。通过一一对比总结发现,主要在精细化管理方面存在不足,不够细心,业务环节不够规范,如在为客户办理活期存折存取一万元以上的业务时,有时会漏掉对凭证进行查验真伪,此外,一个较迫切需要解决的问题是在理财业务管理方面,未取得从业资格的情况下,办理理财方面的业务。

三、自查存在问题整改落实情况

存在的问题有:一是代理保险、理财业务管理方面,销售人员未取得从业资格;二是在办理个人柜面业务时未对凭证进行真伪验视。

整改落实情况:一是阅读理财业务方面所需考取的从业资格方面的教材,增加理财业务知识,加深对理财的认识,今早通过相关的从业资格考试;二是办理业务时,根据有关规章制度对客户的凭证进行真伪验视,为客户办理业务时,先核实客户凭证的真伪再为客户办理业务。

四、下一步工作措施

继续学习内部达标年学习手册以及各项各项业务规章制度的流程,熟悉内控合规的理论与实务,尽早通过基金从业资格、银行从业资格等专业资格考试,不断提高自身业务知识,规范流程,以及时刻关注团队内控方面的表现,和团队一起进步。

第三篇:信用社内控与合规自查报告

信用社内控与合规自查报告

根据省联社X信联发〔2014〕91号文件的要求,我认真学习了《X信联发2014年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:

一、自身行为

本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。

二、内控操作

针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。

三、安全工作

我们认真学习了各种案防文件及预案,并进行了安全演习和消防演习,做到一旦情况发生,能够临危不惧,处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记,正确开启防

尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。

通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。

车X分理处

第四篇:合规与内控

合规与内控,为风险管理解困

来源:CIO时代网

从美国安然、世通事件、9.11事件,到2008年发生的南方冻雨、汶川地震、次债危机,众多的风险和危机在警示我们:“风险如影随形,无处不在”。如何通过内部控制与合规管理防范、降低风险,是企业领导迫切需要解决的管理难题。

古希腊政治家伯利克利在提出“风险”概念时,并不是为了能够预见未来的风险,而是为了为不可预知的风险做好准备,这与中国的谚语“居安思危,思则有备,有备无患”有异曲同工之妙。

但是,目前国内大部分企业乃至很多全球性企业都在风险防范意识方面重视程度不足,在风险管控措施方面执行不到位,这使得众多企业在面对重大突发灾难时,很容易陷入生存危机,比如,“9.11”事件迫使超过半数的受影响企业倒闭;汶川地震致使大批中小企业遭受史无前例的打击。

即使不受突发灾难影响,由于盲目扩张、多元化经营、造假和管理失控等风险造成的“突然死亡事件”也不胜枚举,比如,美国安然公司、世通公司由于爆发财务丑闻,难逃破产命运;三鹿集团由于造假、应急不当最终破产;波及全球的次债危机更是引发多家金融机构破产,并波及全球其它经济实体。

从德隆系、三鹿到香港合俊的陨落,从美国安然、世通到雷曼兄弟的破产,每场危机的背后都隐藏着风险管理的缺口。居安思危,防微杜渐,全球化经济形势下,中国企业应尽快加强内部控制,构建合规管理体系,提升风险管控能力。

加强内控,箭已在弦

内部控制有助于企业实现业绩和利润目标,提高工作效率,防止资源损失,提高财务报告的可靠性,督促企业遵守相关法律、法规,避免企业名誉受到损害以及受到其它不良影响。

为了防范和及早发现各种风险,避免或减少可能遭受的损失,在保证企业稳定、健康、快速发展的同时,企业的经营、管理者应该认真制定和切实执行内控管理:首先,企业应建立高效的风险管理机制,以风险管理为核心,严格控制经营风险,保证业务收益的稳定;其次,企业应运用新技术、新方法对风险进行科学预测,对可能面临的各种风险进行控制和管理;第三,完善风险监控机制,建立科学的风险监测反馈系统;第四,完善企业内部控制管理制度,用制度管人、管机构、管业务、管经营,并接受监管部门的指导和检查。

2008年6月,我国财政部、证监会、银监会、保监会及审计署等五部委联合发布了“中国版萨班斯法案”——《企业内部控制基本规范》,并将于2009年7月起首先在上市企业中实施。其中,该规范第37条规定:“企业应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制,明确风险预警标准,对可能发生的重大风险或突发事件,制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序,确保突发事件得到及时妥善处理。”

在“美国版萨班斯法案”中,也有类似条款,比如第404条款规定:企业必须了解那些可能影响财务报告流程的风险,并要求他们实施恰当的控制以阻止财务违法行为;此外,404条款还要求,企业需建立一个基础设施,以确保所有的记录和数据不会被毁灭、丢失、未经授权的变更和错误的使用——这是业务连续性管理能够成为满足萨班斯法案合规性手段的重要原因之一。

从概念描述和服务内容上看,中国的应急预案机制与国际上所倡导的业务连续性管理体系有很多共融、共通之处。相对而言,包括三鹿集团、香港合俊等,中国很多企业都缺乏完善的应急机制、业务连续性管理体系和风险防范意识,这正是压倒他们的最后稻草。

合规价值,不可小觊

近年来,各种法律、法规、行业指导性文件越来越多:《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》以及即将在2009年7月起实施的《企业内部控制基本规范》等等,一个又一个法律、法规的出台,使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。

从风险管理的角度看,合规能够帮助企业管理各种风险,避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。

合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求,更是完善企业治理,提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。

需要强调的是,合规是可以创造价值的,也是可以度量和考核的。其中,银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出:合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性;坚持合规经营的宗旨和原则,能够提升品牌价值和社会地位,增强银行持续竞争力,带来财富收入和声誉价值。

可以说,这些价值和衡量标准对于银行以外的企业同样适用,合规管理完全可以超越“成本中心”,成为价值源泉。

合规与内控,以IT为突破口

随着IT应用的逐步深入,企业的日常运营越来越依赖于IT系统的支撑。IT系统已经成为整个企业业务的重要支撑,同时也是对企业活动进行控制的重要手段。以具体运营流程为基础展开的IT控制,直接关系到运营活动的实施。因此,企业进行内部控制应该从以IT为主的内部控制为突破口。需要强调的是,IT内部控制并不是孤立的,它是企业以业务目标为主导的整体内部控制项目的一部分。

IT内部控制必须遵循企业的内部控制机制和策略,确保IT控制符合企业内部控制的基调。此外,IT内部控制还担当支持企业高层管理活动的责任。在企业内设定业务目标,确立企业政策,在组织资源配置及管理决策时,IT负责辅助企业制定政策方针并在组织内部传达交流。

面对即将于2009年7月实施的《企业内部控制基本规范》,上市公司急需一套普遍适用的IT内部控制方法论以满足《企业内部控制基本规范》的要求,协助IT部门建立合适的内部控制机制。

第五篇:内控与合规[范文]

内控与合规学习心得体会

通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业发展。

信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。

按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。

要在我行业内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全辖干部职工是企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,要强化财会人员政

治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信合应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在信合这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对行业的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研

究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了

为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住

各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

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