理财经理工作感悟

第一篇：理财经理工作感悟

发言

大家下午好，我是招商支行理财经理赵玲玲，今天想跟大家分享一下工作中的感悟吧。作为一名理财经理，我的工作职责主要是参加晨夕会，熟知市场咨讯，到访客户接待，电话营销，厅堂联动，整理客户台账，存量客户的日常维护，网点内部事务，以及各种培训会议和网点沙龙。

作为一名入门级理财经理，我觉得最艰难的就是熬过刚上岗的三个月，熬过去之后，你会发现，很多事情做起来已经越来越顺手了。一是角色的转变，岗位适应以及产品知识的学习。从柜面走到厅堂，不只是简简单单的走出三尺柜面，更是工作方法、工作思维的转变，做零售先要内修基本功，把行里的各项零售产品真正吃懂吃透，理财、信托、券商资管产品、基金、保险、贵金属、三方存管、信用贷、信用卡、包括行里新推的扫码收款，各类产品优缺点、营销话术，购买操作流程，客户门槛等等这些都需要我们提前去熟悉，只有充分的熟悉产品，在与客户的交流中，才能做到侃侃而谈、娓娓道来，抓取到客户的痛点，为客户出谋划策，把合适的产品销售给合适的客户。

二是客户的积累。转零售条线，需要的就是指标、业绩，如何在厅堂流量客户中挖掘潜力客户，如何激活系统中睡眠客户，如何提升系统中存量客户，如何挖掘周边新客户等等，这些都需要理财经理在岗位上不断的摸索，不断的反思，在实践中积累经验，在工作中转换思维，举一反三。叫嚣了多少年的银行转型，扩中收转零售，那些保险、基金等第三方公司也是与江苏银行合作共赢，细化到支行零售工作的开展，我们也可以走出去，与社区居委会、周边单位结对共建。零售工作就是细水长流，也许这个沙龙、这次外拓，这通电话没有取得立杆见影效果，但是很多事情，坚持做下去，形成了良性循环，或者说这种不断的品牌植入，有时候客户也就慢慢过来了，有些甚至发展成你的忠实客户。在客户维护上，营销产品，其实就是营销自己，大胆的把自己推荐出去，营销产品不是说帮帮忙买个理财吧或者买个保险吧，而是说客户为什么要配置保险呢，保险对客户有什么好处，它的优点是什么，是不是正好适合客户当下的配置需求，要让客户觉得我理财经理是真心为你着想的，而选择权永远是在客户的手上。

三是内心的成长。理财经理面临着纷繁杂多的各项零售业务指标，参与网点考核同时，也参与零售条线考核，那些指标压力，不过是命运施于我们的障眼法，它迫使我们发现真正的自己，并勇敢的活成那个样子，很多事情只有真的去做了，才发现它确实不是想象中那么难，难的是如何突破自己的内心，与客户共同成长。做零售需要有一颗强大的内心，要外修强大的气场，我常常在想优秀的客户经理，是不是都有一个强大的场能，这个场能能把客户牢牢的吸住，让他不去其他网点办业务，有什么业务首先想到的就是我的理财经理，这就是理财经理的岗位价值。

我们的岗位很普通，每天的工作也很平凡，但是我们每一个个体背后都是一个团队、一个集体，在嘈杂的厅堂里，问候客户、营销产品、叫号机声音此起彼伏，在每天的忙碌中，我们不断的收获与成长，辛勤的努力和艰苦的付出的背后，浓缩的是江苏银行人的精神。我愿脚踏实地，用真挚的情感维系客户，在工作中创造更多的业务和感动。

第二篇：如何做好理财经理工作

与客户建立良好关系的目的是销售产品,而销售并不能单纯理解为买与卖的关系,不同的客户对商品有不同的需求,因此,有人说“顾客真正购买的不是商品,而是解决问题的办法”。客户经理要分析客户,更要分析产品,根据不同客户的偏好采取不同的方式进行推销,激发客户的兴趣点,提升销售的成功率。

一、推销产品的不同方式

(一)开门见山式

这种方式比较适合关系较为融洽的客户,是在一种互相信任的基础上进行的。1.当客户发现原产品的性能有缺陷时,直接推荐其他替代产品。

2.客户经理发现客户不习惯使用原种产品时,根据客户偏好,推荐一种比较适合的银行产品或服务。3.原产品不能给客户带来方便和利益时,客户经理应主动向客户推荐其他产品。4.银行新产品推出后,客户经理及时告知客户,向客户提出使用建议。

5.直接向客户推荐产品,要基于诚信的原则,既介绍产品的优势,也要讲明产品中存在的弱点。(二)耐心引导式

这种方式适合在客户关系不太密切或客户主管人比较有主见,但双方互为尊重的情况下使用,同时也适用于向准客户营销。

1.发放客户需求调查表,根据产品的性能制定调查内容,引导客户发现自己的潜在需求。2.根据欲推出的产品性能模式为客户解决问题。3.邀请客户参加银行的新产品首发式。

4.编制产品使用案例,让客户了解其他客户使用该产品的情况。5.为客户举办金融产品知识讲座。

6.为客户示范产品的使用过程,引起客户的兴趣。

7.引导推销的过程中,要着重宣传产品和服务性能的优势,培养客户和准客户的对产品的兴趣和消费需要。

(三)一对一式

这各种方式是在客户提出需求的前提下进行的,是银行为客户量身定做的银行产品或金融服务。1.对客户提出的需求,及时向上级主管人或主管部门反映,以期尽快开发产品或服务项目。2.与客户共同对产品或服务的性能和可行性进行研究分析,鼓励客户直接参与产品开发过程。3.产品或服务的创新过程中不断与客户进行沟通,延续客户对新产品的兴趣和需求。4.举行隆重的新产品合作仪式,满足客户的精神需求。5.引导客户推广和宣传新产品和服务。(四)广告式 这种方式适合适用范围广,同业竞争较强的银行产品和金融服务。1.反复在媒体、公众场合播放广告,吸引公众的注意。

2.散发产品宣传单。宣传单通俗易懂,将专业术语“翻译”成漫画、小品、故事等等,让客户感到一目了然,且有趣味性。

3.搞大型的路演活动。路演活动一定要请媒体作深入宣传,否则效果较差。

4.开展社区金融咨询服务。选择周末或假期在社区开展咨询活动,使产品直接贴近大众。5.选择业务集中的区域或行业开展局部广告宣传活动。(五)促销式

从银行全方位开展,提高银行产品知名度,使更多的人接受并使用银行产品的活动。

1.馈赠促销。通过向客户赠送一些礼品和允许客户享受银行的某种特殊权益或方便,鼓励客户使用银行产品。

2.关系促销。通过推出长期关系优惠政策,促进客户与银行保持一种长期的关系。3.联合促销。与企业或商家联合,配合生产和流通部门的经营提供金融服务。

4.公关促销。结合公益事业开展促销活动。如美国运通信用卡的客户每发生一次交易,银行会捐赠给美国反饥饿基金会2美分。扩大销售的同时,也提升了企业的形象。

5.组合促销。通过广告、公共关系、销售推广等方式的有机组合,开展促销活动。

二、部分银行产品推销技巧(一)个人理财产品

在发达国家,个人理财业务一直是金融业的一个重要利润来源点。随着我国经济的发展,百姓对理财的需求也越来越大。个人理财业务也成为我国商业银行竞争的一个焦点。目前由于中国金融业仍采取分业经营模式,所以还不能使客户的资产大幅度增值,但理财业务市场前景较好,潜在利润较大,银行应以占领市场为目的,以理财业务为手段,稳定一批客户。

1.确定目标客户群。起步阶段的个人理财业务应以有一定资产的个人和私营企业主为主要目标。2.成立“个人理财中心”或以银行个人名字命名的“个人理财工作室”。3.选择目标客户,定期举办个人理财小课堂。4.向目标客户发放个人理财问卷。

5.在媒体上连续刊登或播发个人理财方案。6.通过产品创新带动个人理财业务。

7.让客户获利。客户的存款到期,介绍新的存款种类,或者能够增加收益的存款组合。8.根据客户的性格特征,推荐不同的投资组合方式。9.向客户提供的不是一种产品,而是一个方案。(二)个人消费信贷产品 随着个人信用和资金实力的日益增强,消费信贷以其资金额度小,风险分散的优势,成为商业银行新的利润增长点,近年来成为各商业银行竞争的焦点之一,纷纷投入信贷资金,扩大消费信贷规模,使业务的品种越来越多。客户经理拓展这一部分业务的策略是: 1.加大宣传力度,提高居民的消费信贷意识。

2.银行自身转变观念,开发适销对路的个人消费信贷品种,方便客户。3.根据不同居民的需求特点、经济能力,开办多种形式的偿还贷款方式。

4.简化贷款手续,客户经理通过内部营销,内化贷款的前期调查、信用证明、审贷等环节,使贷款像商品一样出售。

5.与商家联合推出消费信贷业务品种,定点使用,集中体现效果,并扩大影响,吸收实效客户,降低营销成本。

6.跟踪客户使用情况,减少风险。

7.减少各环节的无效因素,降低成本,在保持盈利的情况下,实行薄利经营,让客户享受更多的实惠。(三)银行卡

1.在目标客户范围内努力扩大发卡量。发卡不能盲目追求量的增加,应在目标客户的前提下实现量的最大化增长。银行卡金卡的目标客户是收入较高且稳定的人群,普通卡的目标客户是在银行有代理业务的大型企业或政府部门。

2.用卡的营销比发卡营销更重要。盲目发卡会造成睡眠卡的增多,从而加大银行的成本,因此银行卡的营销要把重要放在提高持卡人的用卡意识上。

3.联合促销。与大型商家、宾馆以及影响力较大的企业或单位联合,设计和发行联名卡、专用卡,并联合开展刷卡优惠等活动,刺激人们购卡、用卡的积极性。

4.免费服务。在发卡过程中按照客户的分类,分别实行上门送卡、邮寄资料等免费服务,减少客户在办卡和用卡的过程中的障碍。

5.让持卡消费者直接感受增值。定期送礼物给持卡人;每一个新的卡种投放时,全部产品都有一定期限的优惠行为;对能够给银行带来较大收益的客户实行免年费的做法。

6.功能延伸。努力开发银行卡的使用功能,存取款、打电话、购物、缴费代理、股票买卖、异地通存通兑、网上银行服务等,集多功能于一身,广泛涉猎不同领域的客户需求,以达到吸引客户、稳定客户的目的。

7.精品战略。为银行卡的新品种起一个好名字,通过综合性的服务和功能开发,使之成为银行卡中的精品,如招商银行的“一卡通”,就是创造精品的最好例证。精品战略的关键在于优质的服务和产品功能的顺利畅通。

8.自助机器分销。通过增添自助设备,保证现有自助设备的畅通,降低持卡客户对银行网点的依赖,体现银行卡的多元化优势。

9.开发银行卡客户的商用价值。鼓励和引导商户在内部使用银行卡。(四)网上银行 网上银行就是通过互联网完成银行业务操作,是网上的虚拟银行。网上银行是一种新型的银行。由于网上银行的历史较短,客户对网上银行的认知较少,在营销方面有很多处女地,只要充分利用自身优势和不断创新,网上银行的营销是极有潜力的。

网上银行的目标客户是白领阶层和大中企业。

1.向客户介绍网上银行有关知识。国内很多客户并不是不喜欢使用网上银行,而是对网上银行有一种“庭院深深”的畏惧。在传统的思想观念影响下,对网上银行抱着怀疑的态度,客户经理要经常向客户介绍网上银行的功能和优势,让客户从思想上接受网上银行的理念。

2.向客户提供免费或较低开户费用的网上银行基本账户。对于客户来说,打破传统观念的第一步总是十分困难的,银行有必要降低门槛,让客户免风险进入。客户经理要做好现场辅导,用“手把手”的方式教会客户使用网上银行。

3.与客户交流中尽量使用现代信息工具,培养客户的科技进步意识。网上银行不仅仅是一种新型的金融服务模式,它还是一种全新的观念。客户经理在与客户的日常交往中,要注意把这种新的观念潜移默化地传输给客户。大到手续费的支付,小到发一个e-mail,让客户在不知不觉中跟上科技进步的步伐。

4.向客户赠送网上银行购物卡。通过这种优惠活动,诱导客户访问银行网站,增强客户尝试使用网上银行产品的欲望,并具体实施。

5.简化网上银行的操作步骤。通过技术处理,使网上银行的访问更容易,操作更方便,不至于花费客户太多的精力。

6.提供更好的服务。网上银行以其“3a”的良好服务著称,在这之外还要向客户提供其他特色服务,如个人理财、咨询等。

7.增加多种与客户联系的渠道。网上银行与客户的沟通与交流相对要少,所以银行要创造性地开设与客户联系的方式和渠道,如在网上开设专题栏目,通过网络与客户进行交流,搜集各种信息在网上提供给客户,吸引客户浏览网站。

8.充分利用价格优势。网上银行由于没有网点的费用开支,降低了经营成本,应在盈利的前提下尽可能地给客户优惠的价格和免费服务项目。在业务宣传时,要重点宣传网上银行的价格优势,改变客户“高科技高收费”的习惯思维。

第三篇：2020年银行理财经理工作心得个人感悟

2020年银行理财经理工作心得个人感悟3篇

01

今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位

上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理

工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技

能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率

作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到“勤动腿、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共

位，销售代理保险

万、。

在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。

02

“离开招行看招行”，“跳出销售看销售”，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务

指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展

工作。

理财经理每天的工作

1、参加支行晨会:一

般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。

2、财经时事学习(晨会结束后)：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

(1)

客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户(客户的家人)今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果

篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

(2)

与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知

客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后

面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。

招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。

03

“立金训练营”客户经理班已经结束，回想起来仍历历在目。我们从互不熟悉的一群人到相互信任的一个团体，对培训从嬉笑以对到认真对待，而自己，从一个置身理论的不经事的大学生蜕变为在实践中完善自我的银行客户经理，这其中所经历的以及为此而付出的努力，都将沉淀积累成为我职业生涯以至整个人生当中不可或缺的财富。

“态度决定一切”，是我在整个培训过程中感受最深的一点。很多学员都说我们是进了魔鬼训练营，像傻子般接受一群魔鬼讲师的。我却更愿意说是这三天的培训在我们这些已装有石块的杯子中又填充了沙砾，让我们更为趋于完美。“合理的要求是锻炼，不合理的要求是磨练”，正是这样的学习态度，才能充分的吸收新鲜知识，真正的充实自己。对于我而言，这些沙砾是敢于展现自我的勇气，是理论观念的补充，是积累实战经验的铺路石，是身处困境的积极态度，是面临挑战的坚定信念。“细节决定成败”、“准时就是迟到”、“从零开始”、“团队给予我们的永远胜过我们给予团队的”等等这一切，感受从未如此深刻过。做事先做人，要创造卓越，专业知识、努力工作是必要条件却不是充分条件，态度才是决定的关键。

从“纸上谈兵”到实际业务操作，在实践中自如运用所学知识是我在培训过程中的另一大收获。如果没有这次培训，我不知道我在接触客户时会有怎样的表现;但是通过培训，尤其是亲身准备并参与演练之后，我清楚地知道自己应该如何去面对客户，具体到每一个环节。专业的销售流程是一个循环的过程，从准客户开拓到准备、约访、接洽、初次面谈、商品说明、拒绝处理、促成面谈到售后服务，售后服务不是结束，而是另一个准客户开拓的开始。通过演练，不仅掌握了具体流程，更重要的是我因此而获取的面对挑战的勇气和自信。尽管还有很多不足，但走下讲台，听到前辈赞许的鼓励，油然而生的喜悦不可言喻。还有一点感想，就是要做好准备抓住机会。机会很多，却总有从手缝中溜走的遗憾。不能怨天尤人，而应该自我反省，是没有给我机会吗，还是因为我自己准备的不够充分?机会只给有准备的人，这样的遗憾，下不为例。

总的说来，“赢向未来”客户经理培训班给了我们许许多多的感动：悉心准备前期工作的行领导;敬心工作、激情洋溢的讲师们;为集体荣誉团结协作的组员们;“爱的鼓励”、“龙的呼唤”;真诚的赞美、团队的力量;还有始终如一坚持满怀激情的我们……培训带给我们很多启示，很多东西值得我们去坚持：一份好心态，一颗上进的心、积极的态度;培养团队精神、创新精神;合理安排时间，树立良好的时间观念;重视细节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。最后，想以讲师的一个寓意深远的故事来为本小结划上句号。在沸水这样的环境中，我愿意自己是一颗咖啡豆，不是胡萝卜或是鸡蛋，在沸水中逐渐变得脆弱或冷漠;也不是执拗地所谓坚持自我，而是和沸水完全相融合，虽然不再是原有的形态，却可以散发出迷人香味，香浓的滋味令人愉悦。

做一颗快乐的咖啡豆，在沸水中成就自我，更满意他人。

第四篇：理财经理

理财经理：您好，葛总，今天天挺热的先喝杯水吧。葛总你在哪里发财啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理财经理：倒霉。

大款：就是倒动煤的，刚从山西那边回来，这不是卡坏了吗，换一张还得走啊，耽误老事了这卡。

理财经理：一看您就是特别忙，看您的卡里资金量这么大，也不打理，这么长时间都是活期利息您不觉得可惜吗？

大款：利息多少我也不太在意，都是小数，没时间管它。

理财经理：葛总您看我说的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的复利计算的话，您猜5年后会有一个怎么样的收益

大款：多少啊？

理财经理：5年后47%左右吧。也就是说您投1000万的话五年将变成1500万，500万的收益不是个小数了吧！

大款：别说是那么回事哈。

理财经理：这是我行的风险评估问卷，请您填写一下。

理财经理：您以前做过那些方面的投资。

大款：前两年买过股票，中石油，好像从我买的那天起就没涨过，几年前倒煤赚的钱赔一半了。

理财经理：您看啊，这就是您对理财产品的误解了，您就是把所有的鸡蛋都放到了一个篮子里。这样风险就太大了，我们要综合理财，合理搭配对冲风险。

大款夫人：那放几个篮子呀？

理财经理：我们行里就有一些产品就很好，比如说黄金，国债，保险，基金啊。

大款：基金？这时候基金还敢买吗？

理财经理：您是稳健型客户，用您现有20%的资金买一只好基金是可以的比如说农银汇理大盘蓝筹基金，这只基金的基金经理曹剑飞能力非常强，它曾经管理过的农银汇理行业成长

基金，两年内收益率达到44%，高于大盘的平均水平59%。最高的收益甚至达到了72%。

大款夫人：那咱们多买点呗。20%太少了吧？

大款：你还想打多少鸡蛋！

理财经理：对的，投资有风险，所以，您的投资不要过于集中。可以买一些黄金，债券型基金，都可以。

大款夫人：你们这黄金挺好的。

理财经理：对啊，您要是感兴趣可以买一些。对您的保值增值都是有帮助的。

大款：好，那个大盘鸡买200万的理财经理：大盘蓝筹基金

大款：黄金买200万的，其他的钱，有时候会用到，就放活期吧 理财经理：我们有双利丰，可以让您随时支取，却能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那这个行。

理财经理：如果您对我的建议满意的话，您在这些单据上签个字，我马上就为您办理！

大款：好的，谢谢。

大款：我还有事，先走了，就不打扰了！

这是我们主任…….

第五篇：理财经理工作心得体会范文

理财经理工作心得体会范文三篇

时间如梭，转眼间又跨过一个之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。下面来看理财经理工作心得体会范文三篇!

理财经理工作心得1

今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位

上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理

工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技

能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率

作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到“勤动腿、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共 位，销售代理保险 万、。

在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。

理财经理工作心得2

年初，我报名参加了江苏省邮政理财经理远程培训班的学习。此次培训是针对理财经理岗位人员的一次系统、全面的业务培训。课程设置紧密结合生产实际，包括邮储银行理财业务介绍、金融理财现状与趋势、危机处理、金融基础知识、金融理财计算等共计14门课程。专业并且富有经验的授课教师，结合自身营销经历的解说，使此次培训没有流于形式，真正保证了质量和效果。

作为一名刚刚踏上理财经理岗位的新员工，我觉得这次远程培训很及时、很实用，因而十分珍惜这次机会。每天坚持上网“充电”两个小时，经过系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，业务能力有了明显提高。

经过这次学习，使我对理财经理岗位的认识逐渐明朗清晰，对自己在这一岗位上将来的工作内容和职责也有了较为具体的了解。作为一名理财经理，最主要的任务就是通过自己学习到的一系列专业知识，来给客户作资产配置，随着客户财富的不断提升，使我局的中间业务收入不断增加。首先，在每次发售理财产品之前，我先要熟悉产品，把每个理财产品都理解透彻，知道产品的投资标的、投资期限、投资运作方式等，然后推荐给客户，给客户予以解释。其次，前期的宣传工作也是非常重要的。一系列前期准备工作做好后，就进入了正式销售环节。这是作为销售产品最重要的环节，也是体现我们理财经理能力的地方。比如：我们要坚定一个信念，就是“我们的产品永远是最好的”，有了这个信念才能非常自信地去销售每一个产品。另外，要学会合理运用我们的一系列理财产品，包括各种基金产品和保险产品。因为我们在销售过程中不可能是一帆风顺的，所以需要合理运用各种产品去打动客户，通过自身的努力必会使客户接受至少一款产品。

这次培训虽然存在无现场学习，学习时间较紧等问题，但是我们还是学习到了很丰富的业务知识，当然自己掌握的知识还只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

理财经理工作心得3

20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。

“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。

又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。

我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在2004年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。