第一篇：合规文化建设,矩不正,不可为方;规不正,不可为圆（本站推荐）
矩不正，不可为方；规不正，不可为圆
2017年6月24日，由##银监分局、##市银行业协会举办的##银行业2017年“合规文化大讲堂”在##职业技术学校隆重开讲，全市近1000余名银行从业人员参加此次讲座第一讲，令人深省的课程，对于我来说，可谓受益良多，震憾颇多。
作为一名“半新半旧”的银行员工，我进入##银行已经五年有余，从一名普通柜员到理财经理再到现如今的风险经理，每一个岗位带给我的都是成长，从陌生到熟悉，也从散漫到严谨，是这份工作教给我的职业态度。随着互联网金融的发展，两耳不闻窗外事，一心只办吾业务的时代早已一去不复返。此次老师深入浅出地讲授，让我明白，在银行并非事不关己，便能高高挂起，一系列案件的展示，也让我想起了单位每年一次的员工案件警示教育。有时候，你再熟悉不过的同事，也许某一天、某一次的误入歧途,都可能给一个单位带来毁灭性的的打击和不可估量的声誉风险。近年来，银行系统内外勾结的案件屡有发生，也考验着每个银行从业人员的职业操守。初到银行时，我无比反感柜员之间的相互过账还要经过业务经理，进行复点确认，不是有监控嘛，难道还有人光天化日顶风作案不成？为什么银行付给客户的钱还要经点钞机复点，岂不是多此一举，业务流程不能优化吗?为什么每日要三核库，不浪费时间吗，有着空闲，不如去外拓营销，为什么„„，总会有很多的不理解，为什么要制定这些繁锁冗杂的制度，而我也因此总是带着负面情绪工作，直到有一天，因为一次长短款，师父语重心长的教导，传票、监控、复点库存，相较于我的慌乱无主，她是如此熟炼而稳重，最后发现根源，圆满解决。有时再多的说教，不如一次教训来的深刻，正因为师父熟悉规章制度，严格按照制度办理，才能对于业务流程烂熟于心，自然对于差错一目了然。自那以后，我知道，存在即合理，所有规章制度的制定必然有它背后存在的意义，每一次案件的发生不能说无有章可循的制度，只能说有不遵章守纪的人。
古人云：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”，而我们也一次次强调合规操作，何为合规，合乎规范，即也。于学生，校规就是规范，于银行，条例就是规范，于军人，军法就是规范，于国家，法律即是规范。行业规范的执行与自身的自律密不可分，孔子有云：其身正，不令则行，其身不正，虽令不从。就我们来说，同样适用，对于遵章守法的员工，制度即使不用耳提面命，也能严于律已，而对于无视法纪的员工，即使制度随口道来，但违法乱纪之事仍不可杜绝，常言道：制度管人，但管不住不遵守之人。
反思老师讲的这些触目惊心的案件，既有内部原因，也有外部原因，即有主观因素，也有客观因素，但究其根本，无外乎，管理混乱、有章不循，制度形同虚设，而岗位人员监督不到位，人情大于制度，相互制约的关系也就自然不存在。当业绩大于合规经营时又怎能奢望银行的持续健康发展呢？现如今，很多银行重营销轻业务，既要和同业比，又要和网络金融比，既要效率，又要业绩，自然合规便剑走偏锋，而营销大行其道，这样的银行又怎能给客户以放心、安心？银行作为承载社会经济稳定的关键，作为地区金融发展的表率，有责任也有义务承担起应有的社会角色。
合规风险是信用风险、道德风险也是操作风险，合规经营是银行发展的核心，作为银行想要减少合规风险无外乎制度的完善和员工的道德约束。对于制度的制定，我们可以结合实际献言献策，但更多的是的严格的制行，不流于形式。道德的约束，则是每一个银行员工可以时刻做到的，人之所以有不同的角色，是因为不同的职责，在家庭我们是父母、是子女、是妻子、是丈夫；在单位我们是下属、是上级、是同事；在社会，我们是公民；不同的范畴，就要承担起不同的角色，理所当然也要承担起不同的义务，而在银行，一个与金钱打交道的行业，我们就要有“视金钱如粪土的”的情怀，要有“大义灭亲”的气魄，要有敢于制止违规之事的勇气，从我做起，从今天做起，做一个遵章守纪的银行员工，建立一个合规经营的金融环境，不求面朝大海，春暖花开，但求金融稳定，国家繁荣。
##银行##分行风险与内控部
第二篇：矩不正,不可为方;规不正,不可为圆[推荐]
矩不正，不可为方；规不正，不可为圆
——做心存敬畏、手握戒尺、遵规守纪的合格共产党员
“欲知平直，则必准绳;欲知方圆，则必规矩”，无规矩不成方圆。去年总书记在十八届中央纪委五次全会上强调，要加强纪律建设，把守纪律讲规矩摆在更重要的位置。近期市局“两学一做”学习教育第二次专题研讨活动以“规范言行、自觉看齐，过讲规矩、有纪律的合格党员”为主题，再次凸显 “讲规矩、守纪律”这条衡量党员合格与否准绳的重要性。
自古以来，规矩就是一种约束，一种准则，就是一种标准，一种尺度，更是一种责任，一种境界。守纪律、讲规矩是对党员、干部党性的重要考验，是对党员、干部对党忠诚度的重要检验。党员、干部是一个地区行为的表率，担负着发展一方，稳定一方的重任。党员、干部一定要牢记自己是人民的公仆，是整个社会的表率。现实中，有些党员、干部不守纪律、不讲规矩，对其自身、对党组织、对群众都造成了伤害。人不以规矩则废，家不以规矩则殆，国不以规矩则乱。规矩很重要，不懂规矩、不用规矩、不守规矩，就要出问题，就会栽跟头。十八以来相继落马的一些省部级高官，就是一个活生生的不懂规矩、不用规矩、不守规矩的反面教材。
今天围绕“规范言行、自觉看齐，过讲规矩、有纪律的合格党员”的主题，我准备从三个方面谈谈我的心得体会。第一，人心齐、泰山移，规范言行，自觉看齐的重要性。第二，举头三尺有纲纪，作为一名合格的共产党员懂规矩、守纪律的重要性。第三，躬身践行，在实践中落实看齐意识，在实践中遵规守纪，以“知”促“行”，以“行”促“知”，做到“知行合一”。
一、树立看齐的责任自觉，勇于担当作为
中国共产党是马克思主义政党，是有着统一的思想、统一的意志、统一的纪律、统一的步调的先锋队。中国共产党能够历经95年的风雨走到今天，靠的就是“人心齐、泰山移”，全党上下同心同德，万众一心。今天，在全面建成小康社会的决胜阶段，在确保“四个全面”战略布局顺利推进的关键时期，总书记要求各级领导干部要有看齐意识，自觉向党中央看齐，向党的理论和路线方针政策看齐。这是对我党“思想建党”优良传统的承继和发扬，是党员干部为政修身成事的精神引领和根本遵循。
“群力谁能御，齐心石可穿”。对于一个拥有8700多万党员的大党，全体党员干部只有主动树立看齐意识，在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，做到层层立标杆、上下做示范，才能更好地凝心聚力、群策群力，更加团结统一、步调一致，真正做到看得齐、跟得上、立得稳、行得远。
越是形势复杂多变，越是要强化看齐意识。早在1945年，毛泽东同志在党的七大预备会议上就说：“我们要向中央基准看齐，向大会基准看齐。看齐是原则，有偏差是实际生活，有了偏差，就喊看齐。”毫无疑问，我们今天所处的国际国内形势与过去相比，更加严峻复杂，我们党面临的考验更加尖锐突出。
特别是在当下，有些党员和领导干部在金钱、权力等利益诱惑面前腐化堕落、蜕化变质，背离了最初的价值信仰和选择。对于这些不愿意看齐、破坏看齐的“蛀虫”“毒瘤”，就更应该抓住要害、点准穴位，用党纪党规党法进行严肃查处，果断清除出党，以保证全党上下的团结统一和步调一致。
当前，站在新的历史交汇点，面对严峻的执政考验和改革发展的全新任务，党员、干部应在践行“四个自觉”中，切实增强贯彻落实看齐意识的自觉性和坚定性。确立看齐的思想自觉，坚定信仰信念。思想是本，行动是形，本正则形立。要把学习教育贯彻始终，不忘本忘祖，不忘记最初的价值信仰，认真学原文、读原著，深入学习领会总书记系列重要讲话精神，强化党性锻炼，切实把好“总开关”，坚定“三个自信”，真正做到在党言党、在党忧党、在党为党，切实把理想信念转化为行动的力量。
增强看齐的政治自觉，做政治明白人。要自觉维护中央权威，维护党的团结统一，把对党绝对忠诚作为根本政治要求和最重要的政治纪律。要坚持“高线”、守住“底线”，切实增强政治敏锐性和政治鉴别力，坚持用党性原则和纪律规矩来约束规范言行，始终做到心中有党、心中有民、心中有责、心中有戒，确保在大是大非和利益诱惑面前立场坚定，永葆政治本色。
践行看齐的责任自觉，勇于担当作为。要想真正树立看齐意识，强化责任担当是关键。要始终保持干事创业、开拓进取的精气神，在践行禁毒公安干警职责中主动有所作为。要带着真感情和责任心为民执法、为民用权、为民缉毒维稳，始终做到履职尽责、干在实处、走在前列。
二、敬畏法纪、恪守规矩，做对党人民群众忠诚老实的合格共产党员
党的十八大以来，总书记强调要大力加强包括党章党纪、法律法规等在内的制度建设，增强制度执行力，坚决维护制度的严肃性和权威性。在党的十八大通过新修订的党章不久，总书记即要求全党认真学习党章、严格遵守党章，总书记强调，“没有规矩，不成方圆。党章就是党的根本大法，是全党必须遵循的总规矩。”此后无论是到各地考察还是在中央主持会议，总书记在多个场合反复强调党员领导干部要守纪律讲规矩。总书记指出：“定了规矩就要照着办”“党的规矩、制度的建立和执行，有力推动了党的作风和纪律建设”“领导干部要把深入改进作风与加强党性修养结合起来，自觉讲诚信、懂规矩、守纪律，襟怀坦白、言行一致，心存敬畏、手握戒尺，对党忠诚老实，对群众忠诚老实，做到台上台下一种表现，任何时候、任何情况下都不越界、越轨”“对每个领导干部，都要加强民主集中制的教育培训，使大家熟悉民主集中制的规矩，懂得民主集中制的方法”“要加强对党员、干部特别是领导干部的教育，让大家都明白哪些事能做、哪些事不能做，哪些事该这样做、哪些事该那样做，自觉按原则、按规矩办事”“要坚持原则、恪守规矩，严格按党纪国法办事”。
而“漠视政治纪律往往是一切腐败现象的源头。从近年来陆续查处的腐败窝案看，一些地方和领域出现的塌方式腐败、整体性沦陷，充分暴露出在某些领导干部眼中，党的政治纪律、政治规矩已被视若无物。这并不是说党的纪律和规矩发生了变化，而是这些人的脑子里已经根本没有了纪律和规矩这根弦。这些人，自以为上有保护伞作靠山、下有黑金当后盾，将自己的前途命运捆绑在“帮主”身上，沆瀣一气、贪赃枉法，一荣俱荣、一损俱损。这些人把党和人民赋予、只能用于为党和人民做事的权力，变成效忠“帮主”的私器，自身沦为某些人豢养的家奴，上下协同、共趟浑水，互相借力、互相庇护。这些人的权力越大、地位越高，其腐败和破坏的程度越大，给党和人民造成的危害也越大。“癞痢头打伞，无法无天”，不守纪律不讲规矩，如脱缰之马，正是一些人最终在腐败面前败下阵来的重要原因。2014年12月29日召开的中央政治局会议指出，要把党的纪律建设摆在更加突出的位置，强化纪律刚性约束，严明政治纪律和政治规矩，党内决不容忍搞团团伙伙、结党营私、拉帮结派。此类腐败圈子历来是从政的大忌。孔夫子曾指斥这些人是“同而不和”的丑类，我们党岂能容忍！以刮骨疗毒的决心和勇气除恶务尽，彻底割除党内的腐败毒瘤，才能形成和巩固风清气正的政治生态。针对党内的腐败毒瘤，不作为乱作为、违法乱纪等歪风邪气，总书记就如何做到“讲规矩守纪律”，一针见血地提出了“五个必须”：必须维护党中央权威，在任何时候任何情况下都必须在思想上政治上行动上同党中央保持高度一致；必须维护党的团结，坚持五湖四海，团结一切忠实于党的同志；必须遵循组织程序，重大问题该请示的请示，该汇报的汇报，不允许超越权限办事；必须服从组织决定，决不允许搞非组织活动，不得违背组织决定；必须管好亲属和身边工作人员，不得默许他们利用特殊身份谋取非法利益。这“五个必须”,是我党新的“规矩意识”，是每名合格党员最起码的要求，践行“五个必须”，让守纪律、讲规矩成为党员、干部永远的常态。
“举头三尺有纲纪”，领导干部守纪律、讲规矩，才能有权不“任性”，始终对党纪国法心存敬畏。古人说：“凡善怕者，必身有所正、言有所规、行有所止”“畏则不敢肆而德以成，无畏则从其所欲而及于祸”，领导干部唯有敬畏法纪，恪守“三严三实”，才能慎初、慎微、慎行，确保忠诚、干净、担当。
三、躬身践行，在实践中落实看齐意识，在实践中遵规守纪
孟子曰：“不以规矩，不能成方圆;不以六律，不能正五音”。作为禁毒支队党总支书记、支队长我深知党员干部尤其是领导干部的一举一动、一言一行都起着重要的示范引导作用，必须增强规矩意识，切实做到懂规矩、讲规矩。现在全党正在开展“两学一做”学习教育，作为我们自身，要对着问题学、针对问题改，特别要着力解决一些党员不守政治纪律和政治规矩的问题。要通过学习提高思想觉悟，深刻剖析自身的不足，自觉对照党员标准进行查摆整改，努力增强规矩意识。作为党员，作为干部，要先学会懂规矩，做到知晓规矩、认同规矩、遵守规矩、维护规矩。将规章制度入脑入心，严格按党性原则办事，按政策法规办事，按制度程序办事，明白哪些事该做，哪些事不该做，做到不越“雷池”，不乱“章法”；
作为党员，作为干部，更要学会守纪律，做到知大知小、知进知退、知荣知辱、知是知非。强化纪律意识和服从意识，对纪律心存敬畏，把纪律作为悬在头顶的“三尺利剑”，做到从遵守和维护党章入手，遵守党的政治纪律和各项纪律规定；
作为党员，作为干部，要公道正派，不徇私枉法;要廉洁自律，树立良好的形象。党员干部的的形象严重关乎党和政府的形象，党员干部的守法意识和守法自觉是对国家法律法规、国家权威最强最有力的捍卫，党员干部要用高度负责的态度对待每一件事情，以敬业奉献的精神实现社会效益的最大化。
公安机关是“姓党”的纪律部队，听党指挥、无限忠诚。作为禁毒公安干警，更要时刻向党中央看齐，严守党的纪律，令行禁止，绝对忠实于党和人民。肩上的担子始终要求我们禁毒公安民警以更高标准学，更严要求做，在禁毒工作中努力打造忠诚警队、血性警队、尖刀警队、铁纪警队，保一方平安，护一方净土。
第三篇：网贷整改延期,果树财富合规步伐不停歇
网贷整改延期，果树财富合规步伐不停歇
自从一系列监管政策出台后，网贷行业一直处于马不停蹄地整改阶段。据网贷之家统计数据显示，去年6月以来，网贷问题平台约1325家，保守估计至少有六成平台为自动关闭平台，正常运营的网贷平台数量一直呈下降趋势，截止今年5月已经降至2148家。在之前规定的8月网贷合规整改大限压力下，不少平台被迫转型或者选择自动退出行业，足见合规带来的行业压力。
近几日，有业内人士指出，原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作，将延期一年左右。这无疑给了加班加点在“合规生死线”上奔波的诸多平台喘息的机会，同时缓解了整个行业高压紧张的氛围。但这并不意味着各家平台可以放松合规步伐，网贷整改工作依旧有序进行，合规步伐永不停歇。
2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，首先对平台的借款限额进行了规范，明确要求“个人单笔借款不得超过20万元，企业借款不得超过100万元”。但2017年2月的数据显示，单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比仍高达83.37%和29.29%。果树财富坚持“小额分散、普惠金融”的原则，深耕车贷领域，平均单笔借款金额均限制在20万元以内，完全符合监管要求。
除此之外，针对2016年11月银监会发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，果树财富与广东隆与律师事务所合作签订“专项法律服务合同”，由专业律师对平台股权结构、内控制度、业务模式以及平台拟向金融监管部门递交的备案文件资料真实性进行审查，助推平台完成备案登记。近期果树财富又完成“信息安全等保三级测评”，通过“国家信息系统安全等级保护三级认证”，足以证明在保障投资人资金信息安全方面果树财富的专业权威性。2017年2月23日，银监会颁布《网络借贷资金存管业务指引》，完成银行存管刻不容缓。但截至2017年6月9日，共有452家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，仅占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.05%。果树财富在存管指引下发后马上与多家银行积极进行合作洽谈，经过全方位考量最终与江西银行牵手签署了“资金存管协议”，目前果树财富的技术团队正在紧锣密鼓地开发“资金存管系统”，力求为投资人带来完美的存管体验。在投资人风险评估教育以及信息披露上，果树财富表示会不断推进，抓紧时间完成合规每一步。虽然网贷整改期限推迟了一年，但监管仍然进行中。果树财富认为，不放松合规的步伐，抓紧时间打造合规平台，加强风控管理，不断创新平台业务，拓展更多优质资产端才是众多网贷平台的出路。
第四篇：公事：关于本证券营业部合规经营情况的报告(不付稿费的稿子)
关于本证券营业部合规经营情况的报告
根据中国证监会发《关于加强证券经纪业务管理的规定》（证监会公告【2010】11号，以下简称”<规定>”）对证券经纪业务的合规性规定，本证券营业部对《规定》中证券经纪业务涉及的各个环节（包括但不限于账户业务操作规范性、适当性管理制度执行情况、客户回访工作情况、客户档案管理情况、信访投诉工作情况，营业部内控制度执行情况等）进行了自查自纠，对自查过程中所存在的问题及时进行整改与纠正，有效落实了《规定》的各项监管要求。现将本证券营业部的合规经营情况报告如下：
一、加强账户业务的规范性操作
针对《规定》中“建立健全客户账户业务相关制度”的要求，本营业部经自查后认为该方面已达到《规定》的要求。本营业部办理开户业务时要求对客户的姓名或者名称、身份的真实性进行审查，并用第二代身份证识别系统对身份证件进行识别。若识别时发现客户身份存在疑问的，立即要求客户补充提供居民户口簿或者有效期内的护照或者户籍所在地公安机关出具的身份证明文件原件等足以证实其身份的其他证明材料。
同时，为更好地加强开户环节中对客户的姓名和身份信息的真实性的审查工作，本营业部于2010年7月份进行了相关业务知识方面的培训；并于2010年8月初正式启用了拟上线一套身份验证系统，该系统与公安机关联网，由权威发证机关对客户的身份信息进行验证；且该系统由公司经纪总部和信息技术中心负责搭建，因此从这个角度而言本营业部在识别客户身份真实性上将更为严谨。
此外，本营业部对各类临柜业务（包含但不限于如资金账户及证券账户的开立业务、信息修改、注销业务、建立及变更客户资金存管关系、客户证券账户转托管和撤销指定交易业务、与客户权益直接相关的业务）流程中均要求业务经办人操作、复核人员复核并签章。与此同时，本营业部为了使得账户业务的操作体系更为严谨，在账户系统启用资金账户及证券账户开户的强制复核，通过不允许本人复核自己的操作的参数控制做到系统强制复核，并于2010年8月份已经启动柜台系统中的权益类操作和转托管业务复核功能。
二、完善适当性管理制度，有效落实各项措施
根据《规定》中“建立健全客户适当性管理制度”的各方面要求，本营业部的适当性管理基本达到合规要求。本营业部按照客户服务适当性工作平台的开发计划，于2010年12月底完成了第一期的开发工作，实现了客户风险测评、适当性服务产品的定制、客户问卷调查、客户资料的修改以及客户账户的持仓和关联资讯等功能。根据系统开发进度，已开发的功能正在试运行；预计将于2011年1月进一步完善系统功能并进入第二期系统开发。第一期系统主要实现了适当性管理的如下功能：
（1）客户分类分级以及风险评估功能；（2）客户的分级分类和针对性资源配置；
（3）资讯和服务客户自主选择以及选择结果的留痕；（4）其他对客户提供的一对一投资顾问服务的特色服务等。同时，公司总部于2010年7月22日颁布执行了《湘财证券客户适当性管理制度》，该制度明确了提供与客户风险承受能力相适应服务相关细则和操作流程。本营业部的相关业务人员均接受了总部关于《湘财证券客户适当性管理制度》的学习与培训。目前，该制度的业务细则与操作流程都已在本营业部使用与备案，且本营业部在开展适当性管理过程中坚持以该制度与《规定》的相关要求为依据。
三、有效控制风险，加大对客户交易的监控力度
客户交易监控主要是由公司总部的合规部门和风控部门加强执行。根据《规定》中第三点“建立健全客户交易安全监控制度，保护客户资产安全”的相关要求，公司总部统一建立了资金划转、证券转移、交易活动的实时监控系统；并由合规风控管理总部牵头，根据“发现盗买盗卖等异常交易行为疑点时，应当及时通知客户并核实确认、留存证据；基本确认盗买盗卖等异常交易行为的，应当立即采取措施控制资产，并协助客户向公安机关报案”的要求，制定了《湘财证券经纪业务客户异常交易行为监控管理办法》，该制度于2010年9月30日已发布实施，本营业部目前也已使用与备案。
同时，为落实“统一建立、管理证券公司证券经纪业务交易风险监控系统”的要求，公司总部的合规风控管理总部和信息技术中心在已有的风险监控系统的基础上，进一步升级异常交易监控系统，并于八月底完成了系统上线工作；该系统加强分析设计实现关于盗买盗
卖、交易所重点关注帐号监控等监控算法。
在这些制度与系统的有效运行与保障下，营业部截止目前未发生过盗买盗卖行为和向客户提供确定性判断的投资建议和谋取不正当利益的违规行为。
四、做好客户回访工作，提高客户服务水平
客户回访工作主要是由本营业部与公司总部的客户服务部门相互配合完成。对照《规定》关于健全客户回访工作的各项要求，营业部客服人员每隔**时间对 %的客户进行电话回访，对*%的客户进行上门回访，回访内容严格按照《规定》，包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等。若是采取电话回访，营业部系统将自动对回访的电话进行录音；若是上门回访，回访人员将对回访内容进行了手头记录，以纸质材料的形式进行保存，录音和笔记材料都在档案室进行备案。对营业部1个月内发生的客户，营业部在当月对这部分客户进行采取**回访的方式，了解客户对营业部以及营业部工作人员的服务态度与水平。综合而言，本营业部对客户的回访比例为**。
同时，对资产量达到**或交易量达到**的客户，回访工作由营业部转交至公司总部的客户服务部门完成。目前营业部这部分客户共有**人，公司总部的客服人员都会每隔**时间对这部分客户进行上门回访，以充分了解客户的切实需求。
五、积极受理客户投诉，提升客户忠诚度
按照《规定》“建立健全客户投诉处理制度，妥善处理客户投诉和与客户的纠纷”的要求，且为了更好的发挥投资者对营业部工作人员执业行为的监督与检查，公司总部已建立了《湘财证券信访投诉处理规定》制度，本营业部也在营业场所显著位置公示了客户投诉电话、传真、电子信箱，并保证客户投诉电话在营业时间内能畅通。客户也可以通过门户网站、现场员工墙随时查询营业部工作人员的基本信息；同时，本营业部将相关客户投诉的档案都已保存备案，并在每年3月之前将去年的投诉情况反馈给公司总部。此外，本营业部还开通了客户投诉的渠道，方便客户进行投诉；而且本营业部对客户的有效投诉做到“一有投诉必调查”，对调查所得到的结果及时向客户进行反馈。
六、妥善保管客户资料，保证各项资料有凭可依
本营业部按照《规定》要求，为每个客户单独建立纸质档案。客户档案包括了客户及代理人名称、地址、通讯联系方式、客户和代理人的身份证明文件复印件、证券账户卡复印件、证券交易委托代理协议、客户资金存管协议、授权委托书、风险揭示书等。从客户开户到销户，本营业部都妥善保存客户的相关资料，并专门为客户资料开设了一间档案室，派专人进行整理与保管。同时，所有客户资料都是对外保密，档案室也是闲人不可入内的。
七、健全营业部负责人考核体系
营业部负责人是《规定》中的要求，根据《规定》“明确规定证
券营业部负责人对证券营业部的业务规范、安全、稳定运营负直接责任”等要求，公司总部在新拟定的《营业部总经理考核办法》中将相关要求列入，并予以了明确；目前该办法已于2010年7月底通过审核并实施。
同时，公司总部把营业部负责人审计中“发现违法违规经营问题后进行内部责任追究，报当地监管部门或者司法机关依法处理，且该违规人员至少2年内不得转任其他证券营业部负责人或者证券公司同等职务及以上管理人员”这一要求写入制度，由合规风控部门修订了《湘财证券员工违规处罚办法》2010年9月1日正式已经颁布执行。这些措施与制度加强了营业部负责人的风险管理，完善了对营业部负责人的考核制度。
总体来说，本营业部的经营流程与情况严格按照了《规定》的各项要求进行；根据《规定》新修订与新完善的内容，营业部与公司总部都对原有的相关流程与制度进行了修改，保证了营业部的制度能与《规定》做到良好的衔接。
湘财证券有限责任公司 二〇一一年一月四日
第五篇：互金备案或延期 涌泉金服深耕供应链金融践行合规发展不延期
互金备案或延期 涌泉金服深耕供应链金融践行合规发
展不延期
2018年6月底所有平台完成备案，随着备案截止日期日渐迫近，有消息传出网贷备案可能不再设立期限。这一结果虽说出乎意料，却又在情理之中。此前，选择良性退出的平台不在少数，而坚持走下去的平台一方面对自身平台格外自信，另一方面持续看好合规后的行业前景，其中就包括中国领先的供应链金融平台涌泉金服。
涌泉金服CEO张椿表示，网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整，不代表监管政策方向的任何改变和放松，切勿抱有松口气的想法，而是要充分利用备案前的这段时间，在平台合规、合法建设上加大整改力度，按照最新的政策要求，积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。
图为：涌泉金服合规资质
网贷备案或延期，合规仍是立行之本 自2017年P2P网贷风险专项整治工作领导小组下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中的工作部署后，各大网贷平台均以备案工作为第一优先级，有些P2P平台正在申请ICP经营许可证，有些忙着做国家信息系统安全等级保护三级认证，还有的在银行存管方面做最后的冲刺。
尽管网贷备案延期，但合规仍在进行。2017年9月22日，时任央行副行长的易纲在中国普惠金融国际论坛上表示：“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管”。2017年底，时任央行行长周小川也曾公开发言：“要坚持金融是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营”。2018年5月29日，易纲出席2018金融街论坛年会时再次强调：“要加强依法金融监管，全面实施金融机构和业务的持牌经营……”
对于已经做好整改工作的平台基本没有影响，而对于尚未准备好备案的平台来讲，有了更充裕的准备时间，不失为一次好机会。而对投资人而讲，无论备案是否延期，选择网贷平台的逻辑没有改变，合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是投资人的首选。
“尽管网贷备案有可能延期，但合规对任何一家互金平台而言，仍是立行之本。”涌泉金服CEO张椿解读说，“如果把平台比作向前行进的车，那么合规就是汽车的发动机，只有发动机不出故障，汽车的底盘才不会散架。”
做实普惠，涌泉金服坚持走合规发展路线不动摇
由网贷行业管理办法、备案指引、存管指引以及信息披露指引等监管条例搭建的行业合规的监管体系,从资产合规、资金安全和信息安全等方面对平台进行了全面规范。而涌泉金服自上线以来,始终坚守普惠初心，坚持走合规发展路线不动摇，一步一脚印，不断取得重大成果，各项指标均符合备案要求，有望成为北京市首批待备案的互金平台。据了解，涌泉金服成立于2015年8月，是一家集大数据应用、供应链金融、投资理财于一体的综合性科技金融服务平台，注册资金5000万元，总部位于中国北京中关村西城区德胜科技园-康华伟业国家级科技企业孵化器内。
自成立以来，涌泉金服就专注供应链金融，资产来自于大型龙头企业供应链上中小企业借款，有应收账款质押、核心企业担保和合规运营体系三大保障手段，严格控制企业单笔借在100万以内，个人借款在20万以内，坚持“小额分散”原则，更符合互联网金融监管要求。
2017年5月05日，涌泉金服按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，加快落实合规备案，成立以CEO张椿为组长的“合规备案工作组”。
2017年5月25日，中审亚太会计师事务所已顺利完成对涌泉金服的合规审查。
2017年6月8日，东易律师事务所已顺利完成对涌泉金服的合规审查。
图为：涌泉金服上线恒丰银行资金存管系统 2017年7月8日，涌泉金服携手全国性股份制商业银行-恒丰银行上线资金存管系统。千金经手过，不沾一文钱。平台资金均在存管银行系统中运行，用户资金和平台资金完全隔离，资金交易由用户授权银行操作执行，用户享受银行级资金安全服务。
图为：涌泉金服获得公安部颁发的三级信息系统安全等级保护备案证明
2017年10月19日，涌泉金服正式通过国家“信息系统安全等级保护”测评，获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书，成为少数获此资质的互联网金融平台。从公开信息得知，公安部信息系统安全等级保护共分为五级，级别越高越安全。现有的评测标准上，非银行机构的最高评级就是三级。这标志着涌泉金服的信息系统安全获得权威认可，平台安全更进一步，也成为其实力和资质的有力证明。
图为：涌泉金服首批接入国家电子合同备案平台
2017年11月，涌泉金服携手国家电子合同备案平台，正式上线第三方电子合同存证。接入国家电子合同备案平台的互金平台，上线电子合同存证后，涌泉金服配备完全符合国家规定的完善的实名认证和电子签章技术，从而保证平台上签署的电子合同合法合规，法律效力能够与纸质合同相媲美。这不仅将消除投资人对于平台投资的安全性顾虑，更是从技术层面和法律层面实现了用户权益的保障。
从成立合规备案工作组到接受中审亚太会计师事务所及东易律师事务所合规审查，从接入恒丰银行上线资金存管系统到获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书，再到接入国家电子合同备案平台上线第三方电子合同存证，涌泉金服积极拥抱监管政策，自律自强，在合规的道路上稳步前行，积极践行普惠金融，服务实体经济，帮助中小企业实现更高效低成本的融资，为大众投资者提供“安全、稳定、便捷”的金融消费产品夯实了基础。
涌泉金服CEO张椿认为，互金行业的健康持续发展与规范化的监管环境是相生相伴、密不可分的。随着政府监管的层层推进，各项互联网金融监管政策逐步落地，乱象丛生的互金行业一定会迎来暖阳。在此期间，涌泉金服一步一脚印，不断取得重大成果，在网贷合规发展中处于领先地位，未来发展空间巨大。
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