理财心得

第一篇：理财心得

理财是一种习惯心得体会2010-04-19 12:00 在听讲座中，讲到两本书对于中国读者的冲击是远远不及《阿甘正传》和《哈利波特》的，但它们对于历来以勤俭节约为荣的国人来说，其意义应该不仅仅停留在畅销书的层次上吧。多少次我们感慨某某人炒股成了富翁，某某人炒房成了大款，某某人买彩票中了几百万，多少次我们又释怀于不是每个人都有那么好的命的自我解嘲，依然继续着固有的生活模式。但飞涨的房价、对现有工作的不安和不满、社会保障能力的不足等等现实却给我们带来了一种潜意识上的烙印，我们的生活质量真的提高了吗？

大概很少年轻人对未来十年的收入和支出有自己的打算，当然更不用说一生的财务规划了。尽管我们看到越来越多的理财字眼，但真正理解理财这个普通的不能再普通的词汇的内涵的，恐怕不多。当你看到银行的理财服务，你会想到活期或者定期存款，柜面卖基金；保险公司说为您理财，那不就是卖保险吗；券商说买我的集合理财产品吧，那不就是炒股票吗；当基金公司说我们的基金投资范围广，投资风险小，投资起点低，最适合理财，你也许没有耐心看基金净值每天百份之零点几的增长，甚至是大多数时间净值低于面值。

说白了，理财就是一种生活习惯，一种像吃饭、睡觉那样的必需坚持的习惯。只是 99.99% 的人很好地坚持了吃饭、睡觉的习惯，但理财这个习惯坚持起来却很难。因为理财这种习惯需要从小就养成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交学费从而增加自己的投资智慧，走自己的路。

理财习惯需要从小养成。小，本身就是一种财富，因为可塑性强，吸收能力强，更重要的是小时候明白的东西受益一生。巴菲特 5 岁时就知道用 25 美分买 5 瓶可乐每瓶 6 美分卖出，赚了 5 美分； 10 岁时就知道买 2 台角子机放在理发店租给大人玩； 11 岁时就“研究”出据说挺有用的马经小报卖给赌马的人 „„ 我们成不了巴菲特，我们能学会的是他对金钱的认识和渴望，还有他从小就身体力行，每天 5 点起床送报纸，一送就是 5 年的坚毅精神，而此段时间，他的父亲是国会议员！到 14 岁，他拥有 8600 美金的积蓄，那是他送报纸积累下来的所有收入！你肯定吃惊不小，一个温文尔雅的英俊的小男孩，一个国会议员的唯一儿子，他哪来的这种动力？是啊，也许这种习惯就是奠定巴菲特神话的基石。当然，小巴菲特没有因为赚钱而耽误自己的学业，当他 16 岁进入沃顿商学院读书时，发现几乎所有的关于股票、证券的书籍他早就读过了，于是 2 年后，他离开了沃顿，因为他觉得在那儿已经学不到新的东西了。小沃伦 6 岁的时候就对邻居说，我 30 岁之前要赚一百万，要不就从奥马哈最高处跳下来。

我们感叹自己错过了养成这种好习惯的最佳时机，这不怪我们，因为迄今为止还没有哪个国家把财商教育放到儿童课本里。但我们说理财是习惯，那就是要立即行动。也许你 20 岁，30 岁，40 岁，50 岁 „„ 这都不重要，我们还来得及，来得及养成这种习惯，养成勤俭和善于投资的习惯，毕竟人生还很长。

理财习惯需要割舍自己的某些嗜好。嗜好，或者说欲望据说是上帝用来惩罚人类的。人类最早不需要吃饭，但游手好闲，终日无事可做必然不安分，上帝就要人类有饥饿感，要吃饭，那就必须劳动。吃饱了，就有了七情六欲。于是人类之间有了饕餮、贪婪、懒惰、淫欲、傲慢、嫉妒和暴怒等七宗罪。理财需要对付的也许没有那么多，大概就是贪婪和懒惰吧。理财需要一点点节制。我们经常想怎么得到自己的第一桶金，本人认为大多数人的第一桶金是靠勤俭节约出来的。巴菲特在 20 岁的时候就已经有 14 万美金了，这些钱并不是他的第一桶金，他的第一桶金就是送报纸节省下来的 8600 美金，这 14 万是靠 8600 美金和工作时积累的钱投资得到的。当他买了房子后，一直十几年都没有装修，他经常提醒自己的子女，今天的一块美金几十年后就是一万美金。刘氏兄弟的希望集团的启动资金是四兄弟卖了家里所有家当凑的 1 万元人民币 „„

如果说没财就没办法理，那么有财不理的就需要克服懒惰了。许多人把钱简单的放在银行里，管他房价涨还是股价涨，我就喜欢看存折的数字变大。到了要大额支出的时候，才发现存折上的数字怎么缩水了，以前可以支付三房的首付现在只够付两房的了！是啊，银行的利息是没有通货膨胀升得快的，所以有了财就要理，怎么理？那就要找条适合自己的路了。

理财需要交学费从而增加自己的投资智慧，走自己的路。与擅长投机、妄想一夜暴富的人不同，这部分人缺少投资经验，他们看到的是投资的风险，从而也拒绝了高收益。对于年轻人来说，投资经验的积累远比投资收益来得重要，因为一生中有着许许多多的投资机会，而善于把握投资机会的人往往能够回忆起历史，看清楚投资机会。远的不说，就说宝钢权证吧。如果你知道了我国证券市场在 90 年代就发行过宝安权证的话，你会不会去试试宝钢权证呢？任何实干的精神都是值得鼓励的，一种习惯的养成和坚持就是需要这种做的行动。当我们 10 岁时羡慕富有，可能是一种好的萌芽；当我们 20 岁时羡慕富有，我们有了开始行动的动力和美好的未来；我们 30 岁时羡慕富有，是对以前习惯的一种审视和怀疑 „„.我们 60 岁的时羡慕富有，可能已经没有了20 岁时候的冲动了 „„

走自己的理财之路是对自己全方位了解后的一种慎重选择，这条路同样是只能靠自己的脚走出来的，别人无法效法的路。反过来讲，别人的路也不是你可以走得通的。有人投资股票、有人收藏、有人买彩票，各条路都有人走通过，但不同的人有不同的风险承受能力、爱好投入、时间和精力分配方式，探索出适合自己的路，一直走下去，一定会收获颇丰。

一种像吃饭、睡觉一样的习惯是普通的，但绝不是可以简单养成的。因为它缺少像饥饿感、困意这样的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、远见和责任感的反复刺激才能形成；而同时它却会像吃饭、睡觉因为普通而被忽视。吃饭、睡觉维持了我们的基本生存，而理财维持的却是我们的生存质量，生活质量想得到提高，我们必须把理财当作一种生活习惯！

第二篇：理财心得

我本人是福建福州在读的一名硕士生，今年已经是第二年了，自从上研究生之后，因为学校是公费，所以省去了学费这一块，另外学校补贴每月只有二百多一点，在依靠了父母这么久后，打算三年的生活费自己解决。到目前为止，不仅自己解决了生活费，还存款三万。

刚入读的时候就找了一份家教，本人是师范专业，兼职工作比较好找，每个星期5次，每次60元，每个月1300左右，在加上学校补贴的200多，一个月有1500，这个工作干了一年，在研一下学期的，在这份家教的基础上，我周末又到一个辅导机构上课，一般有5次课，一次70元，每月有1400，那时的工资每月就有2700元了，但是没有存下任何钱，不过把每月的补贴留下来了，当时主要觉得每月发的钱太少，没在意。那时没有存钱的观念，认为自己可以赚钱了就可以好好花，但是自己生活上还是比较节俭，每月花800块的生活费，还有开学时交的一次住宿费1300，剩下的钱帮妈妈在过年的时候，买了一条金项链3000元，后在她生日的时候买了一条金手链2300元，还有帮父母买了两次冬天的外套和一些冬天的保暖内衣以及很多夏天的衣服总计花了2000左右，然后买了一个手机1270元，余下的自己买了一些衣服。

就这样第一年的钱没有留下，在研二的时候开始有了存钱的意识，那时候在一个晚辅导班，周一到周四工作，每天三小时，周六一个白天五小时，一个月工资一千五，后面每月依次递增一百，年终奖发了四百，由于自己工作认真，有一个月奖励了200，并且在发年终奖的时候奖励了200，一共4个月总计7400，在加上那时改编了一本名著有3000稿费，再加上16个月的补贴4185，这一学期总收入14585元。

要理财，首先我把每页月的支出列出来：伙食费：早上一个馒头一碗豆浆2元，午餐5元，晚餐4元，在学校食堂吃比较便宜，一天11，一个月330.交通费：一个月基本上只是兼职的时候出去，一星期10元，一个月44元，自己办了公交卡，打九折，节约4.4元，一月40元。

通讯费：开学时办的套餐，没有38加来电显示费6元，一共44元，但每次会返回10元，只要交34元。

宿舍水电费一月20，日用品和水果以及其它费用200，一月总计624元，一学期支出2496，在加上同学之间聚餐，以及回家车费等一些开销大概1500左右，一学期剩余一万。

有了这一万元开始理财了，刚开始是存在银行里，年利率3.25％，后面听同学说余额宝利息高，于是把钱转为余额宝里，利息不错，后面越来越低了，恰好有阿里一号保本基金，于是就把钱全部买基金了，不过余额宝还是一直留着，因为你可以用它来转账，无论是跨行还是异地，转账都是不要钱的，这样就可以省出手续费。

第二个学期还是以前的工作，但调为作文老师，一个月2500，一个学期总10000，中午时间找了个托管，1000一月并包一顿午餐，收入4000，改了两次试卷3000，半年补贴1400，共收入17000，再加上暑假打工一月3000，另外辅导一个学生考研3000，总共23000。由于每月生活费600，总共36000，剩23000。

这些钱我主要是投资p2p了，投的红岭创投，主要它是可以保本的，收益也不错，每个月收入200。、这就是我一年来的收益，存了30000，要多开源，不过学生也不要过多的去兼职，我主要是用晚上和中午的时间兼职，其它时间都是看书，要节俭，把每月必要的开支都列出来，不要去买不要的东西，折800这个网站不错，主要是把天

猫打折的东西搜集在一起，很便宜质量又好，可以在上面买自己想要的衣服什么的，还有可以利用微信参加一些活动，这样可以得到一些免费的电影票或者免费的大餐，然后就是要理财，p2p还是不错的选择,尽量选择一些时间长，可以保本的网贷，不要光图高利润，保本是第一位的。

第三篇：关于理财的心得

关于理财的心得

理财是一件很神奇的工作，只有我们持之以恒的做下去，它将带给我们意想不到的财富。

现如今，经济在生活中占有越来越重要的位置，使它变得不再是专业人士的专业知识领域，而是许多人都在学习的东西。无论是个人还是公司，学习理财尤为必要。

作为一名会计人员我认为个人理财首先要学会节俭，珍惜你的每一分钱。你的收入很多并不代表你就有钱，关键是要会用钱，把钱用在刀刃上，把剩下的钱攒起来，古语有“不积小流，无以成江海”。如果你花钱如流水，那么就算是金山银山也会有用完的一天。“由俭入奢易，由奢入俭难”，大把大把花钱花习惯了，一下子作出计划要攒钱，不是件容易的事，但是攒钱的习惯一旦养成，财富也就随之而来了。生活中有着太多的无法预见的因素，比如家里某个人突然生病住院了，需要一大笔钱，这时如果我们没有一定的存款这么办？这时我会想到存款的重要了，存款哪里来的，节俭而来。“节俭不是吝啬，而是节约”这句话道出了节俭的本质，要养成节俭的好习惯。对于存款是存活期还是存定期？具体应该这么操作？存款一般不存活期，存期越长，利率越高。每个月的工资抽出一部分生活家用外，其余都应该去存定期。

我个人认为公司理财就是讲公司必须筹集资金、运用资金，并对营业收入和利润进行分配，这些理财活动对公司至关重要。公司理财的目的有三经济效益个：

1、利润最大化——以利益衡量公司的；

2、股东财富最大化——不断增加股东财富，股价最大；

3、公司价值最大化——公司全部资产的市值最大。在理财活动中，理财的主体需要不断的对环境进行审视和评估，并根据其所处的具体特点，采取与之相适应的理财手段和管理方法，以实现公司理财的目标。因此，企业理财环境就是影响企业财务主体的财务机制运行的各种外部条件和因素的总和。

对于公司财务报表是不可少的，主要包括资产负债表、利润表、现金流量表。资产负债表是指反映企业某一特定日期（如月末、季末、年末）的财务状况的会计报表它是根据“资产=负债+所有者权益”这一会计等式，按照一定的分类标准和顺序，将企业在一定日期的全部资产、负债和所有者权益项目进行适当分类、汇总、排列后编制而成的。通过资产负债表，可以反映企业资产的构成及其状况，分析企业在某一日期所拥有的经济资源及其分布情况；通过资产负债表，可以反映某一日期的负债总额及其结构，分析企业目前与未来需要清偿的债务数额；通过资产负债表，可以反映所有者权益的情况，了解企业现有投资者在企业资产中所占有的份额；通过资产负债表，可以帮助报表使用者全面了解企业的财务状况，分析企业的债务偿还能力，从而为未来的经济决策提供参考信息。

现代市场经济以金融市场为主导，金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带，对企业财务行为的社会化具有决定性影响。公司理财以资金运动为对象，而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象，是对企业再生产运行过

程的全面再现。于是，以资金管理为中心的企业理财活动是一个动态管理系统。围绕资金运动展开。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有最大的综合性。掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征。“企业管理以财务为中心，财务以资金为中心”，这是现代企业管理制度发展的必然结果。特别是随着我国现代企业制度的建立，企业的经营更加需要理财活动的有力保障。

公司理财逐渐成为提升企业价值，完善企业财务控制体系的主要活动。从树立基本的财务观念开始，理财活动涉及企业经营管理的全部过程。

资产管理为企业价值增值提供了条件，集团公司的发展要求实施资金的合理调度与集中管理。加入WTO之后跨国经营和国际间的资本运作为理财提供了新的内容。围绕企业价值最大化所进行的收购兼并、资产重组活动日益突出，财务观念的转变、理财手段的丰富、资金有效地控制成为现代理财的新领域。

企业在机遇和挑战并存的情况下, 要抓住机遇,知难而进, 以创新为动力, 切实转变观念, 树立全新财务管理理念, 并积极大胆实践, 努力向现代企业财务管理靠近,全面提高企业管理水平。

经过系统的课程学习，我感触颇多，老师的讲解很全面也很仔细，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能够运用到所学到的知识。

第四篇：金融理财心得

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

金融理财心得（2）：

我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。

但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

为此，XX年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了XX年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。

第五篇：理财销售心得

理财产品成功营销案例

2014年08月份的一天，我在王村支行做支局长，有一位老阿姨想问工资发到卡里没有，我就引导她在多媒体查询机上打出了1—8月的明细单，将明细单给她进行了讲解，使她对自己的帐务情况做到了心中有数，同时也建议她办一个邮信通电话短信提示，就不用老跑银行了。之后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟前，说银行的人鼓动她买理财产品，她也不知道理财产品是怎么一回事，买哪个好，并说自己是退休工人，没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人，又称没有多少钱而忽略她，而是耐心地给她讲什么是理财产品，有那些种类，什么样的人适合买什么种类的理财产品，如何选择适合自己的理财产品，买理财产品要注意那些问题，赎回理财产品的时候要掌握的要点。同时特别强调，买理财产品的前提是，一定要留够家里的紧急备用金，特别是老人家挣钱不容易，都是血汗钱，要考虑风险问题。

老阿姨听后十分满意，她说有银行的人让她现在就买，当时正在营销几种理财产品，但我根据她当时对自己情况的描述，我建议她暂时不要买，我对阿姨做了一个风险评估调查，我发现她属于稳健型的客户，并不能承受很大的风险，于是我给她推荐一个银行的定期理财产品，8月份将要发行的定期理财，希望她的首次投资能有一个好的、稳健的收益，感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买5万还是10万，我认为她是第一次买理财产品，还是先买2万感受一下。之后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。

8月20日将发行的183天的定期理财，利率为5.6%,我并没有因为老阿姨是小买家而忽略她，仍然在前两天给老阿姨打了电话，通知了具体时间，并请她最好先把钱存好，把理财账号进行签约，进行正常的风险评估。老阿姨来了之后，我到大厅去见她，老阿姨提了十万块钱来要买理财产品，我劝她少买一些，老阿姨说：“我问过好多人，但是我觉得你讲的最好，也最实在，我就相信你。别人都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的推荐，我就买这么多。”

之后，通过几次电话交谈，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个收益测算表，教她如何计算收益。在2015年的2月20日，该理财产品到期。本金与利息自动打到客户的账户上，半年里，阿姨十万块收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分满意。

在上次营销成功之后，在我的推荐下，老阿姨在2015年5月又购买了我们银行的理财产品10万元，带动她女儿也购买了我行一年期理财产品5万元；我建议她少买一点，她告诉我，她有钱。而且她还告诉我，她在其它银行还存有定期但是利息没有买理财产品的高，以后还会继续来我们这买理财产品。

通过这个真实、成功的营销案例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如何理财谈一些粗浅的认识。

一、理财的最初起点就是发现潜在的客户，真诚对待客户的每一次询问。当我们第一次接触客户的时候，要以极大的热情和耐心对待客户的各类咨询，不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或者轻视人家，信任是有一个过程的，只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户，就不会有后续的一系列的营销成果，也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客户。

二、理财要站在客户的角度，切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状况，你就根据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感受到你确实是处处为她着想，而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买5万还是买10万元的时候，当客户提来10万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越好的想法，也就不会赢得客户的信任，也许连第一次的营销机会都会泡汤。

三、理财也要有一个逐步引导的过程，从单一产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不一定了解，我们可以从一个产品的营销成功，引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债，具有稳定的收益，免利息税，相对于储蓄来说，是一个不错的选择；“利得赢”产品风险比基金小，收益比国债高，对于中老年人来说，在家庭的资产结构中配置一定比例的这两类产品，是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况，还应该配置一定比例的保险。我们在面对客户时，不能一股脑地把所有的产品都推介给客户，造成卖产品的印象，而是循序渐进地引导、教育我们的客户，每一个家庭都需要合理地配置家庭的资产，使收益最大化，风险最小化，用最通俗易懂的道理使他们明白，每一个家庭都需要理财，而银行的产品可以给他们提供这种帮助。

四、理财是一个持续服务的过程，是产品和服务的有机组合，并随着市场的变化而变化。在理财的过程中，要关心培养你的客户，使她从技能上、理论上不断提升，时时关心你的客户，坚持持续服务。在对老阿姨的服务上，从最初的电话服务开始，每周通报基金的涨跌情况，到教会她开通邮箱，提供一些好的网站地址，教会她自己上网查询基金净值，每天享受投资的快感和下跌时的心跳，到进一步教会她如何看大盘，如何看指数，如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话变成她经常给我打电话，探讨一些观点和看法，使她感到，由于认识了我学到了许多知识和技能，感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是产品的销售，还是服务的延续，要通过售后服务，不断的了解你的客户，她的性格是什么样的? 她的抗风险的能力如何? 她对未来有那些期望? 她的资产状况如何? 她还缺少那些保障? 作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建议? 根据市场的不断变化，要适时地向客户推介新的投资产品和策略，把客户培育成由被动理财转为主动理财。

五、理财应该是一个脚踏实地的工作过程，不仅仅是给客户做个理财方案而已，而是要真真切切地让客户感到你做的理财规划切实可行，具有实用价值。特别是在目前国民的理财意识还很淡薄的情况下，更应该因地制宜，深入浅出地教化我们的客户，培养理财的观念。每一个理财师都应该是一颗传播理财观念的火种，星星之火可以燎原。所以理财工作不可好高骛远，要符合当前客户的意识，从最基本的营销工作做起，使客户认同、了解我们的各类金融产品，从而进一步接受我们的各类产品，进而进行一个资产的配置，家庭理财的规划。

永顺县王村支局：龙跃

2015年5月6日