风险提示心得 内控合规无小事

第一篇：风险提示心得 内控合规无小事

内控合规无小事

--“同业单位账户出现巨额资金缺口风险”的认识与学习心得

近期通过学习总行下发的《风险提示》，通报了同业个别单位账户出现巨额资金缺口的案例。近一时期，多家商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，表现出多家商业银行内部控制“失控”程度令人吃惊，内部管理混乱，基层内部控制基本失效，人员风险意识淡漠，无视规章制度的存在。在风险提示中，某商业银行工作人员的表现令人痛心，作案过程毫无顾忌，令人触目惊心、难以置信, 同时也再次给我们的业务合规性和规章制度的执行力度敲响了警钟。

此次《风险提示》的事件从表面上看是银行的个别员工利用职务便利非法挪用公司客户账户资金，但从深层次来看此次事件表现出的是该银行内控制度的失效，以人情代替规章制度，操作业务无合规原则，无风险意识，进而给银行信誉和社会形象带来了不利影响。银行的信誉是银行生存的根本，而案件的发生，会引发社会对银行的不信任感，使客户怀疑银行诚信经营和服务水平。所以我们要把制度的执行、操作的合规和风险的把控做成一个内控的常态化来抓。

作为一名金融从业者，同时作为一名银行公司业务账户岗的柜员，尤其是作为一名高新支行账户岗的柜员来说，切身的体会，使我深感责任重大。首先，加强规章制度、法律、法规的学习，“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的公司客户，赢得更好的社会形象，而这一切都需要健全的规章制度来做基础。而作为临柜人员，我们不仅要对各类规章制度知其然，还要知其所以然。在事件中，办理虚假冻结，出具虚假冻结单，肆意挪用客户资金，这种完全无视规章制度的行为，不仅是一起经济刑事案件，而且损坏了银行的利益与声誉，给社会带来不利影响。对账户岗来说，账户性质的不同决定资金性质的不同，资金的性质必须专款专用，坚决杜绝虚假开户。

其次，加强合规操作的意识，并不是常挂在嘴边的一句空话。任何规章制度的建立，都不是突然凭空想出来的，而是经过实实在在的经验和教训总结出来的，只有时刻按制度办事，按规章操作，我们才有保护自己和广大客户的权益。事件中，虚假存现，随意抹账，是否执行授权审核，无不提醒我们无论是经办和符合都没有尽到合规操作的义务，无合规操作意识。在账户业务中，不得以人情、信任来办理业务，不得以经济利益而背离合规操作，不得以任何人指令凌驾于制度之上，坚持至始至终按章办事，抵制各类违规业务。

再次，强化业务风险的把控和强化员工认识。在充分了解了规章制度和合规操作的基础上，我们才能对经办的业务是否产生风险，产生怎样的风险，风险的大小进行判断，从而对业务进行相应的处理。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了银行员工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，因此既要不断进行我行的教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使支行员工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，真正做到明职责、细制度、严操作。做好岗位的自我检查、自我免疫以及相互检查从而为消除金融犯罪打下良好的员工基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

通过此次《风险提示》的学习，使我明白了学好法规、制度是基础，合规操作是条件，风险把控是命脉，它们交集才是安全的内控，而账户岗就好比是根基、是门户，只有根基牢固，门户耸立，才能节最好的果，出最好的才。一定要把此次的学习深深的融入到今后的工作中，严格按规定办事，按规章操作，强化风险识别，消除隐患，自觉维护我支行的利益，创我支行合规之文化。

第二篇：合规无小事

合规无小事

所谓“欲立立人，欲达达人”，做合规文化建设工作，也应该首先做好立人工作。我联社在合规文化建设工作中，将着力点突出放在“合规员工”特别是新进员工的培养上。

大力推动全员合规文化学习。只有通过学习才能获得统一的认知，塑造共同的理念，从而将合规精神内化为具体行为，经由整体行为提升为信用社的文化特色。为此，我们要扎实推进合规文化学习，坚持领导班子学习制度，坚持中层管理干部带头读书笔记活动，坚持自学与集中学习相结合。其中，集中学习由各单位推荐（鼓励员工自荐）业务骨干为授课人员，结合自己岗位进行相关制度、办法、流程的讲解，讲授内容必须紧密联系实际，突出重点，条理清晰，杜绝照本宣科，讲课的人首先自己要学透、悟透，既要善于将学习内容融汇贯穿于日常工作细节，又要善于带动周围的同志一起学习和提高。自学是要求全体干部职工结合自身岗位，对应知应会规章制度、操作流程。合规部将定期不定期到基层社、各部室检查验收学习结果，检查结果记入合规文化建设得分。通过坚持不懈的全员合规文化学习，力求将合规经营理念、各项规章制度、操作流程入脑入心，为贯彻执行各项规章制度打好基础。

育新人，用新招。新入社员工犹如一张白纸，跟着什么前辈，练就什么手。为充分发挥优秀前辈的模范作用，也为了确保新入社员工的健康成长，我们应当建立了“由优秀前辈传、帮、带新进大学生”机制，从全区选拔出一批工作业绩一流、作风品德过硬、一贯热心带动新人的同志，对新进大学生实行传、帮、带式的岗位培养。由优秀前辈手把手培养新人，传授技能是一方面，更重要的是一种精神的传承、传播。通过优秀前辈的言传身教，学到全面扎实的工作技能的同时，养成一种高度负责、严谨细致的工作作风，一种开拓进取、奋勇争先、永不言败的精神境界。这等于是在为我们信用社的长久健康发展储备“合规”人才，储备“亮剑”精神。

营造合规氛围。氛围，即风气，环境，对事物发展的趋势和成败起到至关重要的作用。但是我们现在恰恰缺少良好的合规氛围。从现实中看，大多数人的不执行制度只是出于怕麻烦、图简单、图方便的心态，或是认为上有政策下有对策，认为如果完全遵守规则工作就没法开展了。他们太自信于所谓的大案要案不会出现自己的身边了。甚至部分领导也抱着这种观念：不出事什么都好。但恰恰是这种错误的心态营造出了一种十分危险的氛围：不管合不合规，只要不出事就行。实际上要出的事就一定隐藏在这种氛围中！

这不由的让我想到著名的“海恩法则”：每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患。要想消除这一起严重事故，就必须把这1000多起事故隐患控制住。

海恩法则强调两点：一是事故的发生是量的积累的结果；二是再好的技术，再完美的规章，在实际操作层面，也无法取代人自身的素质和责任心。对信用社来说这是一种警示，它说明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同时说明安全运营是可以控制的，事故是可以避免的。

今年四月份，正是发放粮补的高峰时期。一位客户拿着粮食直补的存折到我区某信用社来取钱，但是却不知道密码，他说反正都是村里发的补贴，要求我们告诉他。我耐心向他解释，我们的柜台人员规定都是以维护客户利益为出发点，不能为客户代办业务。但是，这位客户仍然很不理解，并扬言说是网点工作人员故意刁难他。虽然心存委屈，但我们的的员工知道要遵守制度，也更清楚违规的后果。事后，当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候，才发现，这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。这件小事告诉我们：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。

在实际工作中，往往大案一出，我们就来个事后诸葛亮：处理责任人，但这时候基本上已经造成严重损失且难以挽回了。但是，假如我们有一个“人人自觉合规，事事讲求合规，合规无小事”的工作氛围，那么，他的领导就会早发觉早制止，他的同事就会早发觉早提醒，也许就不会出这个案子了。

要想不出事故，就必须要控制住事故发生之前的那“1000多起事故隐患”，破除 “不管合不合规，只要不出事就行”的错误观念，从上到下积极营造“人人重视合规，时时事事讲求合规”良好合规氛围。

我们必须通过培训学习、各种宣传活动、领导层的率先垂范、严格有效的合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度等多种措施来让员工臵身于合规文化氛围，时时事事不忘合规，以合规为荣，违规为耻，将合规融入到自己的日常行为规范中，融入到每一笔业务的操作规范中，融入到对客户负责、对自己负责、对信用社负责的积极态度中，最终将合规精神内化整体行为，上升为合规文化。

第三篇：合规无小事

运营部沈泳吉

合规无小事

某客户李某拿着存折到某信用社王某的柜台前办理支取200元的现金业务，当柜员王某把2张100元交给客户李某时，李某退还给柜员王某并要求兑换20元散钞，柜员王某按客户要求把10张20元和2张100元以及客户存折交给了客户，并没有对该项业务进行确认和语言确认。当营业终了时，柜员王某发现现金短款200元，在核对交易凭证和监控录像多次后，才确认了是在办理客户李某200元现金提取交易时，把10张20元散钞和2张100元都交易给了客户李某，因而造成了短款。在对客户进行追讨过程，由于监控录像并没有相关的对话，导致客户几度不承认多收钱的事实，最后在监控录像慢放中清楚摄录客户拿取了10张20元和2张100元的事实下，客户才同意归还200元。

在上面的案例中，柜员王某在交易现金时，一没有核对金额与交易凭证是否相符、二没有与客户进行业务确认。这些都是我们日常工作中的小事、小细节，然而就是这些细节、小事的不注意，导致了合规问题的发生。回想我们刚进来工作的时候，我们的同事和领导会交给我们在办理业务的一些小技巧，例如在办理业务时以语言和客户确认存取金额的多少、办理的业务类型，查看交易凭证与现金是否相符等等。平时我们上班下班，日复一日办理每笔业务，久而久之，习以为常，容易产生麻痹思想。一放松一麻痹，合规案件就有可能发生。

成功之道，不能凭主观臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小细节。放到农村信用社合规经营管理中来，即为合规无小事，我们要时刻保

运营部沈泳吉

持警惕的心理、事事合规、时时合规。俗间有“抓大放小”之说，这句话若用在农村信用社合规管理中则大错特错。农信社要更好地生存和发展，合规管理“大小”皆须抓。

第四篇：风险无小事,合规成久远

风险无小事，合规成久远

——学案例、知禁令、重操守

波兰作家莱蒙特曾说“世界上的一切都必须按照一定的规矩、秩序各就各位”。我们老百姓对此表述得更加直白——国有国法，家有家规。没有“红灯停绿灯行”的秩序，就没有行人生命的保障；没有公平透明的规则，就没有竞技比赛的顺利进行；没有完善的法律法规，就没有社会的长治久安。尤其是在我们金融行业，没有规章制度和风险防控，那后果将不堪设想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与？”猛兽从笼子里出来伤人，名贵的玉在盒子里就损坏了，这是谁的错呢？乃管理不善之过与。我们作为银行从业者，每天和现金、重要单证打交道，如若对之管理不善、不按规定办理业务，那将会造成极其严重的后果。著名的巴林银行倒闭事件，想必大家都非常熟知，一个连伊丽莎白女王都给予信赖的英国老牌贵族银行，就因为职员未经授权认购期货并掩盖风险这一违规操作行为，顷刻间破产了。罪魁祸首尼克▪里森入狱后这样说：“其实巴林银行迟早会倒闭，所有人都被授予很大的自主权以求生财之道，而规章制度和风险管理却一塌糊涂。”由此可见，合规管理是多么地重要。同样，如果在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，必将造就“说起来重要、做起来次要、忙起来忘掉”的现象。所以说，合规文化约束着、保护着我们；合规制度不是“紧箍咒”，而是“安全带”。银行制度都是血的教训和沉痛的代价换来的，我们在制度执行上绝不能打折扣、存侥幸。

今年的“3▪15”晚会上，播出了这样的画面：一位暗访的中央电视台记者，拿着一张网上买来的失效身份证，来到建行北京分行要求开户办卡。柜员林森通过仔细甄别核对，马上觉察出了问题，礼貌地回绝了办理。这短短几分钟的画面迅速在网络上传开，林森认真严谨的工作作风令人称赞，而建行合规操作、严防风险的形象也更加深入人心了。在经济飞速发展的今天，金融业受到了市场经济的猛烈冲击，也受到了社会各界的广泛关注和监督。3·15的晚会的事件，透过媒体视角，给我们银行人再次敲响了警钟，让我们看到了“稳健经营、守法经营”这条必须坚守的经营底线。开户事虽小，责任大如天。而在我们的身边，又何尝没有这样的例子呢？我就曾遇到过一个险些被网络诈骗盗取财产的客户，来到柜台要求办理网银，我察觉其神色以及接听电话的内容有问题，便询问其开网银用途，后一步步帮助客户挽回了损失。所以说，合规是一种美德，利己、利他。

展开合规文化的长卷，我们身边有无数正在用实际行动丰富着合规文化，默默奉献、润物无声的一线人员。他们将合规融入工作，让合规成为自然，他们严格按照规章制度，微笑办理每一笔业务；他们面对金钱毫不动心，面对诱惑意志坚定，他们把职责当成使命，把规范当成财富；他们用行动告诉我们，干一行、爱一行，专一行、精一行；他们把敬业奉献的精神写在人生奋斗的旗帜上，平凡的岗位同样能创造辉煌。

合规是一种长久的习惯，而不是一次应付的侥幸；合规是发展的保障，而不是前进的枷锁；合规是开花结果所需要的土壤，而不是束缚飞翔的风筝线。让我们知禁令，重操守；让我们懂分寸，守规矩。

金融行业制度严，禁令规则留心间，风险从来无小事，合规才能成久远！

第五篇：风险无小事,合规心中留

风险无小事，合规心中留

前段时间，联社组织我们进行了“员工行为管理年”活动的相关培训，虽然培训时间只有短短的一天，但有关合规行为的知识却给我留下了深刻的印象。

身为金融行业的一员，从刚开始进入农信社以来，就一直被灌输着各种防范金融风险的知识。从最基本的业务流程，到反洗钱的监控报告制度，从内控的监督，到金融行业相关的法律法规，每一个环节，看似平常，却都有可能隐藏着巨大的风险。可以毫不夸张地说，金融行业，是一个高风险的行业。

正是因为风险大，所以需要强调合规文化的建设。合规文化，是历史教训给我们留下的宝贵财富，是前辈们经过数十年探索得到的经验教训的深刻总结，是预防金融风险的不二法宝。掌握合规知识，对于保护自己，缔造良好的金融秩序，都是必不可少的。这要求我们在平常的工作中，不仅要熟悉自己的业务知识与技能，更要牢记内控制度的具体规定；不仅要了解业务中可能存在的风险点，更要将合规行为养成习惯。

要做到这些，诚然是不容易的。首先，金融行业是一个不断创新以满足客户需求的行业，新的知识新的业务不断涌现。新的发展，也带来了新的风险，这就意味着我们要不断加强学习，不断提高自己防范风险的能力，与时俱进，保持旺盛的学习能力。其次，客户的不理解有时候也会造成我们坚持合规行为的巨大压力。例如，现金打款一万以上，要出示并复印身份证；取现五万及以上，要核查身份证信息；查询自己的账户信息，要身份证。。虽然我们是为了客户的资金安全着想，但有的客户却会因为着急办事，对你软磨硬泡，甚至无理取闹。这个时候，你的内心也许会动摇。还有，人自身的惰性和贪念更是我们的大敌。当长时间没有遇到风险业务，或者没有外界的稽核，我们很可能放松警惕；当手中握有一定的权利又面对着各种诱惑的时候，我们也许会抱着“没什么”的侥幸心理。

但身边的案例时刻敲响着警钟，近几年来，我们周围也发生了一些违法违纪的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就给自己造成了不良的后果。“十案九违规”，在那些违规的人当中，有几个不是抱着侥幸心理呢？有几个不是在小事上栽了跟头，然后一步一步滑向深渊呢？这不得不让我们感慨：风险无小事！要预防风险，必须从源头抓起，必须防微杜渐。在面对压力和诱惑的时候，我们必须牢记自己的底线，那就是合规。合规不是空口白话，不是印在纸上的一行行文字，而是融入在我们每个操作流程中的保护盾。它与我们每个柜台，每个信贷，每个会计，每个管理人员息息相关，它更牵涉着我们农信社的百年发展大计，是我们信合文化不可或缺的重要部分。将合规知识牢记心中，将合规行为养成习惯，将合规文化融入血液，是每个信合人应该追求的境界！

风险无小事，合规心中留。让我们伴随着合规建设的脚步，共筑信合美好的明天！