第一篇：银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控
防控银行业员工非正常资金往来对策 ——银行业员工非正常资金往来专题调研报告
银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控
近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题调研，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。
一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：
据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为：
一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人贷款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。
二、银行业员工非正常资金往来的形成原因
(一)不正之风影响大。随着改革开放的不断深入，社会形势变得更加复杂性，“向钱看”、讲排场阔气、。
于基层网点的检查，缺乏多方位和细致性，有的方面流于形式，对检查出现的问题纠正不及时，处理上偏软。
三、银行业员工非正常资金往来的风险危害
银行业员工非正常资金往来严重违反了金融规定和银行业规章制度，员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，造成的风险很容易转嫁到银行，一旦形成经济纠纷和经济刑事案件，银行声誉带来极大损害，社会经济金融秩序造成负面影响，相关人员分别追究责任，员工个人受到相应处罚和处分，严重的将受到法律制裁。中国银监会对银行业做出了“八不得”，严禁银行员工卷入非法集资、民间借贷等违规行为之中。各家银行和金融行业也都相应做出规定，并把员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资等行为作为专项治理的活动内容，对发现的问题和责任人进行严肃查处。
四、银行业员工非正常资金往来的管控难点。
一是精力不足，开展工作难。随着金融的改革不断深入，一些县域支行机关撤消了相应部门，支行部室中大多数人员都是身兼多职，纪检监察工作也是兼职，由于基层行应付的事务多，工作人员往往分心较大，工作精力明显不足，这对搞好员工非正常资金的管控工作带来了极大困难。
二是隐蔽性强，监督排查难。员工参与经商办企业、充当资金“掮客”等活动和行为，主要贯穿在社会经济往来之中，且大多属于“保密”范围，具有很强的隐蔽性，仅仅从银行内部各级排查员工非正常资金往来只是一个方面，其信息来源也带有一定的局限性，不能够完全掌握其真实的情况，给银行内部监督排查工作及时性、全面性和准确性带来了很大困难。
五、银行业员工非正常资金往来的防控对策
(一)搞好思想教育。加强银行业员工思想教育，使干部员工深刻认识民间高息借贷和非法集资的危害性，特别是要加强树立正确人生观、价值观的思想教育，提升职业道德素养，增强员工自身免疫力，筑牢思想防线，自觉抵制民间高息借贷等不良行为。一是加强宣传。利用内部经管网、简报、板报、开展专题讲座等形式，广泛宣传民间高息借贷的危害性，教育员工远离非法高息借贷、融资或集资行为。二是加强学习。建立健全学习制度，切实认真组织员工进一步深入学习《银行业员工职业操守》、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《中国农业银行员工行为守则》等规定，进一步规范行为标准和职业操守。三是开展活动。有针对性地开展专项治理、案例剖析、廉政建设主题实践、创建“四好班子”、“为民服务创先争优”、“党员公开承诺”、等教育活动，结合本单位特点，针对岗位职责开展依法经营大讨论，提高员工思想认识，自觉弘扬爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法经营的道德风尚。四是提升水平。县域银行业机构负责人要提升教育水平，在组织员工学习教育的手段中尽量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，结合员工思想和工作实际加以学习引导，采取讲案例、谈危害、现身说法、疏导沟通等方法，增强员工学习兴趣，增强教育效果。
(二)固化企业文化。深入巩固深植企业文化的成果，努力把企业文化“内化于心”、“外化于型”、“固化于制”成为员工的自觉习惯，经常性引导员工坚持“合规创造价值”经营理念，树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念。要让全体干部员工深深地感到，无论出于什么样的动机，违规本身就是触动“高压线”，就会带来风险和危害，就会受到严厉地处罚。在推行企业文化中，进一步引导员工增强爱岗敬业精神，找准自己的人生坐标，熟练掌握银行业务操作流程，严格遵守业务经营中的各项规章制度，不断提升自身综合素质能力，在平凡岗位上努力实现自身人生价值。
(三)严格内控管理。加大管理责任，强化工作重点和业务监督，开展员工不良行为排查，及时消除存在的风险隐患。
一是强化责任落实。要明确各级、各部门特别是县域支行“一把手”和各营业网点负责人的具体责任，进一步增强内控管理的责任心，强化责任目标，把开展员工不良行为排查、防范员工参与民间借贷、非法高息融资等操作风险作为一项责任制度，落实到经营管理各项工作及生活环节中去，形成一级抓一级，层层抓落实的管理体系。
二是强化行为管理。要制定员工动态管理责任制，各单位负责人就是本机构员工行为动态管理的第一责任人，在开展员工行为排查中切实尽到职责。要从日常观察、谈心、家访、客户访谈、社会调查等方面，真正了解员工的所思所想，综合性掌握员工思想动态和行为表现，按照上级行有关《员工行为排查登记表》的内容要求，逐项落实集中排查员工行为的具体工作，及时、准确、全面地向上级行报告和反馈员工异常情况。
三是管好重点员工。一要对重要岗位上的员工加强监督管理，在客户经理、资金结算等重要岗位上的员工重点加强教育和行为监督，杜绝利用工作之便参与非法集资、高息放贷等活动。
第二篇：禁止员工参与民间借贷和非法集资管理办法
新疆天山农村商业银行股份有限公司米东区支行 禁止员工参与民间借贷和非法集资管理办法
第一章 总则
第一条 为规范我行从业人员履职行为，预防参与民间借贷和非法集资事件，保护公众切身利益，促进金融行业健康发展，维护社会稳定。按照监管部门相关要求，特制订本管理办法。
第二条 非法集资与民间借款的区别。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
第三条 参与民间借贷和非法集资的危害。扰乱了国家正常经济金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，干扰了国家政策的有效执行。侵害了人民群众的切身利益，带来社会不稳定，破坏和谐社会建设。非法集资的主要对象是普通群众，尤其是下岗职工、退休工人、农民等低收入群体，非法集资活动会给这些人带来更大的伤害。
第二章 管理措施
第四条 创新举报方式和渠道在内部视频系统上开辟
专栏，公布举报监督电话、邮箱网址，接受全民监督。
第五条 采用多形式、多层次、多途径的宣传方式，充分发挥各类媒体和我行视频宣传系统的作用，引导和提高从业人员对非法集资和民间借贷的认识，提高风险识别能力，培养正确的投资理念。
第六条 利用各网点报送的大额现金备案表，筛选排查发生频繁的客户，从中发现员工及其近亲属参与民间借贷和非法集资行为，排查出违法犯罪问题，要重拳出击，努力从源头上防范非法集资等违法行为的发生。
第七条 我行纪委和各网点、各部室签订不参与民间借贷和非法集资承诺书。
第八条 通过手机短信平台向从业人员发送远离非法集资风险警示信息。
第九条 制定具体工作措施，召集社会人员深入网点或在从业人员交友圈内开展拉网式暗访调查和取证。
第十条 努力抓典型，做到早发现、早处理，绝不手软，曝光典型案例，在全辖形成打击非法集资和参与民间借贷行为的高压态势，营造良好的舆论氛围。
第十一条 严格执行经济联保责任制，加强从业人员“八小时”之外的行为监督，将从业人员参与民间借贷和非法集资纳入经济联保责任进行考核，形成一人违法多人担责的防控格局。
第三章 责任追究
第十二条 各网点、各部门负责人是查防非法集资和民间借贷问题的第一责任人，要切实把参与民间借贷和打击非法集资列为工作重要议程，始终保持高度警惕，避免对社会造成严重的负面影响。
第十三条 各网点从业人员之间一旦发现他人参与民间借贷和非法集资问题，及时上报，对在工作中玩忽职守且造成重大损失或不良影响的，依法给予知情人行政处分。
第十四条 各网点、各部门负责人对本部门人员要严管细查，对因不查、漏查、虚查、查而不报等造成不良影响和后果的，按照相关规定要引咎辞职，违反法律的，依法追究法律责任。
第四章 工作要求
第十五条 加强贷款管理。在贷款发放过程中，严格落 实“三法一指引”和有关授信管理制度，防止内部员工和贷户内外勾结将信贷资金流入民间借贷等非法情况。
第十六条 各网点、各部门负责人要认真开展本部门人员参与民间借贷和非法集资等不良行为排查，支行监察保卫部要开展全辖各网点负责人的不良行为排查工作。
第十七条 严禁从业人员为民间借贷和非法集资者提供担保；严禁为民间借贷和非法集资者提供保护；严禁为民间借贷和非法集资者充当融资中介；严禁在小额贷款公司、担保公司、典当行业任职兼职。
第十八条 严禁员工与企业或个人之间非正常资金往来；严禁员工借用和占用客户资金；严禁利用客户银行卡办理存取款业务。
第五章 附则
第十九条 本办法解释权属新疆天山农村商业银行股份有限公司米东区支行。
第二十条 本办法自发文之日起执行。
第三篇：禁止员工参与民间借贷和非法集资管理办法
伊金霍洛旗农村信用合作联社禁止
员工参与民间借贷和非法集
资管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为规范我旗联社从业人员履职行为，预防参与民间借贷和非法集资事件，保护公众切身利益，促进金融行业健康发展，维护社会稳定。按照鄂尔多斯银监分局《关于做好防范民间借贷及非法集资风险的通知》（鄂银监发„2012‟34号）文件要求，特制订本管理办法。
第二条 非法集资与民间借款的区别。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
第三条 参与民间借贷和非法集资的危害。扰乱了国家正常经济金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，干扰了国家政策的有效执行。侵害了人民群众的切身利益，带来社会不稳定，破坏和谐社会建设。非法集资的 主要对象是普通群众，尤其是下岗职工、退休工人、农民等低收入群体，非法集资活动会给这些人带来更大的伤害。
第二章 管理措施
第四条 创新举报方式和渠道在内部视频系统上开辟专栏，公布举报监督电话、邮箱网址，接受全民监督。
第五条 采用多形式、多层次、多途径的宣传方式，充分发挥各类媒体和我旗联社视频宣传系统的作用，引导和提高从业人员对非法集资和民间借贷的认识，提高风险识别能力，培养正确的投资理念。
第六条 利用各网点报送的大额现金备案表，筛选排查发生频繁的客户，从中发现员工及其近亲属参与民间借贷和非法集资行为，排查出违法犯罪问题，要重拳出击，努力从源头上防范非法集资等违法行为的发生。
第七条 联社纪委和各网点、各部室签订不参与民间借贷和非法集资承诺书。
第八条 通过手机短信平台向从业人员发送远离非法集资风险警示信息。
第九条 制定具体工作措施，召集社会人员深入网点或在从业人员交友圈内开展拉网式暗访调查和取证。第十条 努力抓典型，做到早发现、早处理，绝不手软，曝光典型案例，在全辖形成打击非法集资和参与民间借贷行为的高压态势，营造良好的舆论氛围。
第十一条 严格执行经济联保责任制，加强从业人员“八小时”之外的行为监督，将从业人员参与民间借贷和非法集资纳入经济联保责任进行考核，形成一人违法多人担责的防控格局。
第三章 责任追究
第十二条 各网点、各部门负责人是查防非法集资和民间借贷问题的第一责任人，要切实把参与民间借贷和打击非法集资列为工作重要议程，始终保持高度警惕，避免对社会造成严重的负面影响。
第十三条 各网点从业人员之间一旦发现他人参与民间借贷和非法集资问题，及时上报，对在工作中玩忽职守且造成重大损失或不良影响的，依法给予知情人行政处分。
第十四条 各网点、各部门负责人对本部门人员要严管细查，对因不查、漏查、虚查、查而不报等造成不良影响和后果的，按照相关规定要引咎辞职，违反法律的，依法追究法律责任。
第四章 工作要求
第十五条 加强贷款管理。在贷款发放过程中，严格落 实“三法一指引”和有关授信管理制度，防止内部员工和贷户内外勾结将信贷资金流入民间借贷等非法情况。
第十六条 各网点、各部门负责人要认真开展本社人员参与民间借贷和非法集资等不良行为排查，联社稽核监察部要开展全辖各网点负责人的不良行为排查工作。
第十七条 严禁从业人员为民间借贷和非法集资者提供担保；严禁为民间借贷和非法集资者提供保护；严禁为民间借贷和非法集资者充当融资中介；严禁在小额贷款公司、担保公司、当当行业任职兼职。
第十八条 严禁员工与企业或个人之间非正常资金往来；严禁员工借用和占用客户资金；严禁利用客户银行卡办理存取款业务。
第五章 附则
第十九条 本办法解释权属伊金霍洛旗农村信用合作联社。
第二十条 本办法自发文之日起执行。
伊金霍洛旗农村信用合作联社
二〇一二年三月九日
第四篇：某某支行关于开展员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动的总结
某某支行关于开展员工参与经商办企业、民间借贷
和非法集资专项治理活动情况的总结
某某分行：
根据市分行的安排，按照《某某银行某某分行关于开展员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动实施方案》的要求，我行及时研究部署，认真开展了员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动，现将活动开展情况总结如下。
一、加强领导，明确职责。一是落实责任。为了确保开展员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动的扎实有效开展，支行成立了由党委书记、行长任组长，党委委员、副行长为副组长，机关部门负责人为成员的领导小组。领导小组办公室设在综合管理部，具体负责专项治理活动的组织、领导及排查摸底等工作。领导小组办公室成员某某同志负责员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动的指导、检查和总结工作。从而，全行上下形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门和员工共同参与的工作运行机制和责任机制，为开展员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资专项治理活动奠定了组织保障。二是签订了承诺书。支行以部门、网点为单位组织全体员工签订了《员工不参与经商办企业、民间借贷和非法集资承诺书》XXX份，《员工参与经商办企业、民间借贷和非法集 资自查申报表》XXX份。同时，各部门、网点建立了《员工在编不在岗人员管理台账》和《员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资治理项目台账》。
二、统一思想，提高认识
支行于五月二十七日上午召开了党委会、行长办公会，晚上召开了全行干部员工动员会，会上，党委书记、行长就如何把本次专项治理活动的重心落实在“治本”上，提高防范意识，找准隐患源头，狠抓制度执行等方面作了重要讲话，要求全辖员工务必做到“两个充分认识”，消除风险隐患：一是充分认识当前案件治理形势的严峻性、紧迫性；二是充分认识此次专项治理活动的严肃性和重要性，提高工作的坚决性、深入性，端正态度，迅速行动，确保活动取得实效。各机构、部门召开了员工动员会，对上级的文件进行了认真学习，教育员工严守从业底线，充分认识员工参与非法集资与民间借贷的危害性。要求全行每位员工围绕排查内容进行自查，每位员工填报了《员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资自查申报表》，对存在有问题的向组织如实说明情况，如实汇报。各机构、部门及时对文件精神进行传达学习，使广大员工认识到银行业员工参与民间借贷活动潜藏的风险，尤其在当前宏观经济下行的形势下，民间借贷纠纷增多，部分民间借贷甚至可能演化为非法集资活动；一旦民间借贷出现纠纷，参与群众易将银行业员工的个人行为与银行业机 构的经营行为挂钩，不仅将对银行业员工个人产生较大不利影响，也将给银行业机构带来声誉风险，损害银行业机构的社会形象。全行参加学习的员工共XXX人次（不含内退人员），学习面达100%。
三、细化措施、分层开展。一是设置专用举报信箱、公布举报电话。支行举报电话：XXXXXXXX，XXXXXXXXXXX，举报邮箱：XXXXXXXXXXXXXXXX，接收有关检举违规行为，并对举报属实者设有奖励措施。二是分层排查，支行一把手负责对副行长进行分析排查，副行长负责各分管条线的分析排查和对挂包网点正副经理及员工谈话，支行部门、网点正副经理、主任负责分析排查自己部门和网点的全体员工。三是开展了网上测评。从X月XX日开始至X月XX日止员工行为网上排查人次达到XXX人次，其中：高管XX人次，内设机构负责人（含副职）XX人次，机关操作人员XX人次，营业网点负责人（含副职）XX人次，营业网点人员XX人次，网上测评率达100%。
四、具体做法
在排查过程中坚持“五个结合”，即与开展员工家访结合，进一步加深对员工及其家庭的了解；与客户走访结合，进一步加强对员工日常服务及工作行为的了解；与员工个人举债相结合，对员工个人贷款、借款及家属个人贷款、借款逐笔排查分析形成债务的原因；与外部走访结合，重点对工 商、公检法等部门进行走访，了解员工经商办企业，参与民间借贷引发的经济纠纷、案件等情况；与举报排查结合，畅通电话、邮箱、网络等举报渠道，进一步扩大了信息来源渠道，更好地掌握员工8小时内外的行为动态。
（一）组织开展了全员自查。全行干部员工签订了《员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资自查申报表》，共XXX份，每名员工按照方案确定的12种内容，逐一开展了自查，并作出了承诺。
（二）组织开展了单位排查。支行以部门、分理处为单位，采取“背靠背”的方式，对照方案确定的12种内容，对每一名员工进行无记名排查，单位排查登记表统一移交本级行纪检监察部门存档备查。
（三）开展了专项检查。我行在此次专项治理活动之中，抽调各相关业务部门人员组成检查工作组，重点检查内容除上述12种异常行为表现之外，还特别要关注存单凭证号、归属地、经办柜员号或姓名、银行印鉴的真伪，以及公章和业务印章的保管使用情况，对可疑问题要采取上门对账、调取视频监控录像等措施进行深入核实，对员工账户可疑交易信息，特别是对其中交易量大、交易对手多要进行重点核查，对异常行为全部检查到位，并形成核查说明和要点提示。
（四）开展了座谈走访。一是开展了内部座谈。全行共对XX人进行了座谈。二是开展了外部走访。走访员工家属 XX名，亲友XX名，客户XX户，走访纪检监察、公安、司法机关、外部监管机构等XX个。
（五）加强信访举报问题核查。支行纪检监察部门首先对被查单位近3年来信访举报情况进行了清理，从中查找员工参与民间借贷、非法集资的线索，有针对性的进行排查和座谈走访。其次是对专项排查期间有信访举报的，进行及时核查。
五、治理结果
通过全行XXX名（含内退）干部员工的排查，大部份干部员工都能够牢记岗位职责，树立行业形象，严格遵守相关规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，各种表现均正常；但通过网上互查发现有X名员工存在经商办企业情况和X名员工有大额负债。支行对网上测评发现的经商办企业情况，找相关人员进行了谈话和进一步作了内查外调，无证据表明该员工存在此问题；对X名员工有大额负债的问题，支行落实了专人重点监控。
二○一三年九月二十三日
第五篇：浅议银行员工参与民间借贷的危害与防治
浅议银行员工参与民间借贷的危害与防治
自2010年以来，随着国家宏观调控政策的改变，货币政策的收紧，银行信贷资金投放大幅减少，导致了民间融资的迅猛发展，但由于监管的缺失，部分不法分子的操控使得当前的民间借贷完全背离了其产生的初衷，不断以高息吸引投资人，俨然成为了高利贷和非法集资，因而也引发了很多纠纷和案件。由于利益驱动，不少银行员工也直接或间接地参与到了非法的民间借贷活动中。从《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》一书中多个相关案例披露的情况分析来看，银行员工参与社会非法高息借贷主要有几种情形：1.员工个人发起或参加外部企业或个人的高息借贷、融资或集资。一是银行员工利用自己的资金、个人贷款资金或通过非法手段截留、挪用和诈骗客户资金用于高利贷和非法集资活动。二是员工个人参加外部的非法高息借贷、融资或集资活动。2.员工归集客户资金参加企业或个人的高息借贷、融资或集资。3.员工充当资金掮客，介绍客户参加外部企业或个人的高息借贷、融资或集资。一是员工利用职业便利介绍客户参加高利贷与非法集资。二是内外勾结以银行作为媒介进行高息资金借贷。三是利用银行信誉，伪造银行信用担保函，或者违规直接使用银行印章违规对外签署资金证明、担保、存款等协议。4.员工与投资公司、小额贷款公司、典当行、担保公司、寄售公司等融资中介公司发生借贷资金往来。
金融从业人员的非法集资案件主要特点一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机构具有一定职权的人员，在当地有一定的社会
地位和信任度。二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”，以高额回报为诱饵，极具欺骗性和诱惑性。三是影响恶劣。此类案件中，群众一般是出于对金融机构工作人员的信任，或者误以为是将资金投资给银行而参与集资，一旦所投资金无法收回，便会把矛头指向金融机构，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。因此，银行员工参与民间借贷，容易出现利用银行信誉或银行资源，牟取高额利息回报，可能滋生职务犯罪和职业道德风险，并将风险转嫁给银行。同时，金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。
那么要怎样防范员工才能与非法民间借贷呢？
（一）强化教育，做到源头防范。一是要加强对员工的法律、法规以及相关业务操作制度的不断学习，进一步规范员工的从业行为。通过学习帮助员工熟悉和掌握廉洁合规的基础知识和提高员工的风险识别水平，从而提升员工廉洁合规意识和风险防范能力，确保不触犯从业底线和禁区。二是要组织开展员工职业道德的教育，引导员工树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制拜金主义和享乐主义的侵蚀，俭以养廉淡泊明志，清晰界定是非和荣辱，坚守住职业道德和操守的底线，争当知法、懂法和守法公民。和“珍惜岗位、远离风险”教育和培训。三是通过组织员工学习典型的案例，剖析参与高利贷的危害性，使员工认识到参与高利贷害人、害己、害单位，参与者不但要受到单位制度的惩处，后果严重的还将
面临法律的制裁，以此促使员工自觉抵制民间借贷高息的诱惑。时刻保持高度的警惕性和敏感性，提高自己的鉴别力和自控力。
（二）强化管理，化解风险隐患。一是要加强员工的日常动态管理，特别是关注和清楚员工八小时以外的生活状态。管理者要多关注和了解员工的工作、生活、投资、交友、婚姻、家庭关系和个人爱好等多方面的情况，通过家访、谈心、约谈、考试、检查、排查、审计、稽核和督促等办法，及时发现问题或苗头，未雨绸缪，化解风险和避免案件的发生。在工作中要重点开展客户经理管理和排查，进一步前移排查关口。一是提高员工职业道德认识水平，防止员工利用熟悉业务制度和流程参与社会融非法集资、挪用银行贷款案件发生；二是定期实行岗位轮换，防范员工道德风险、违规操作的发生；三是强化监督管理，重点做到“三个关注”，关注细节、关注异常、关注个人品德，及时发现隐患，消除风险。四是充分发挥先进的信息科技手段实行监控，依托领先信息科技优势，充分运用业务运营风险管理等风险监测系统，加强对员工帐户资金变化进行监测，及时发现和分析风险事件，进一步提升风险预警和防控能力。
（三）强化制度，建立长效机制。一是建立有效的沟通渠道，要建立起员工信息管理档案，加强与员工家庭成员的沟通，一起做好教育工作，一旦他们出现家庭变故或参与非法集资和民间借贷等可能引起经济犯罪因素时，及时沟通，防范风险于未然。二是建立员工经济互助的求救渠道，并非所有的银行员工参与这些活动都是
因为贪念，有可能是因为家庭所逼，所以对生活困难的员工家庭要多些慰问和关心，当员工家庭遭遇不幸时，多一个渠道能让他们得到帮助，不失为一种有效防止的手段。
（四）强化追究，加大警示作用。一经发现有参与或者为民间借贷提供方便的，要坚决地、毫不留情地依规依纪进行严肃处理。
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