2012.3.29银行从业人员“五十个严禁”

第一篇：2012.3.29银行从业人员“五十个严禁”

银行从业人员“五十个严禁” 及银行客户经理“十个严禁”

一、对公账户和结算管理“十个严禁”

主要涉及开户企业身份识别、出售或发行重空凭证及物品、支付控制、银金对账四个方面的规定。

1.严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资户投资人的身份进行核查；

2.严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料；

3.严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝； 4.严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；

5.严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；

6.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账； 7.严禁不按要求审核对账回执及验印；

8.严禁银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账； 9.严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；

10.严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理。

二、自助设备业务管理“十个严禁”

主要涉及自助设备的启用条件、日常管理、加卸钞流程，以及钥匙和密码管理、会计监督、监控录像抽查等方面。

1.严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行； 2.严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续； 3.严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；

4.严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作； 5.严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；

6.严禁不按本行规定对自助设备查库； 7.严禁清、装钞后不与会计账务核对现金情况； 8.严禁加钞完成后未经测试即对外营业；

9.严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅； 10.严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

三、营业柜员“十个严禁”

主要涉及柜员的柜员卡、授权卡、密码和私章的管理使用，以及日常操作中的相关手续和流程等方面。

1.严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有非 本人操作员卡和密码；

2.严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；

3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；

5.严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

6.严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务；

7.严禁输入密码时不进行物理遮挡 8.严禁借银行名义私自代客理财； 9.严禁私自泄露、修改客户信息；

10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、会计主管“十个严禁”

主要涉及授权、印章和密码的使用、柜员管理、查库等方面。1.严禁在未审核传票、核实账户的情况下授权、编押、签章； 2.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

3.严禁将授权卡、密码交他人授权； 4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；

5.严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；

6.严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；

7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理 8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息； 9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

五、营业机构负责人“十个严禁”

主要涉及机构网点负责人的权限、印章和密码管理、查库等方面。1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

2.严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务；

3.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

4.严禁个人名章、授权卡、密码交给他人使用； 5.严禁不按规定的频率和方法查库； 6.严禁违规揽存；

7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书； 9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库； 10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

六、银行客户经理十个严禁

1、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。

2、严禁借用他人或企业的名义申请银行贷款供借款人以外的公司或个人使用（包括客户经理自己使用）。

3、严禁参与经商办企业，向借款人参股或通过亲属参股，利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

4、严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理。

5、严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。

6、严禁违规代客户办理金融业务，通过本人的个人账户与借款人发生资金往来，以及参与本人管理客户的对账工作。

7、严禁代客户保管身份证，领取和保管存单（折）、银行卡、有价单证、票据和印鉴、U-KEY等，以及代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。

8、严禁违反贷款尽职调查和面谈、面签制度，以及向本行提供不实的贷款调查、检查和评估报告等。

9、严禁泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。

10、严禁不按规定办理工作交接即换岗或离职，以及人为造成本行贷款损失后跳槽到其他银行业机构工作。附件

《银行客户经理十个严禁》的说明

一、本规定第一条中，“掮客”是指替人介绍买卖，从中赚取佣金的经纪人或中介人。

二、本规定第四条“严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理”是指客户经理不得擅自越权从事两个或两个以上相互制约岗位的工作。如确需代班或轮岗，必须经过上级主管部门同意，并对其柜员卡信息进行修改后，才能进入系统进行账务处理。

三、本规定第九条中的“工作区域”由各银行业机构根据自身情况进行明确和细化。

第二篇：银行从业人员“五十个严禁”

银行从业人员“五十个严禁”

（一）对公账户和结算管理“十个严禁”。主要涉及开户企业身份识别、出售或发行重空凭证及物品、支付控制、银金对账四个方面的规定。

1.严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资户投资人的身份进行核查；

2.严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料；

3.严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；

4.严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；

5.严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；

6.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；

7.严禁不按要求审核对账回执及验印；

8.严禁银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；

9.严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；

10.严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理。

（二）自助设备业务管理“十个严禁”。主要涉及自助设备的启用条件、日常管理、加卸钞流程，以及钥匙和密码管理、会计监督、监控录像抽查等方面。

1.严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行； 2.严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；

3.严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；

4.严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作；

5.严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；

6.严禁不按本行规定对自助设备查库； 7.严禁清、装钞后不与会计账务核对现金情况； 8.严禁加钞完成后未经测试即对外营业；

9.严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；

10.严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

（三）营业柜员“十个严禁”。主要涉及柜员的柜员卡、授权卡、密码和私章的管理使用，以及日常操作中的相关手续和流程等方面。

1.严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有非本人操作员卡和密码；

2.严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；

3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；

5.严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区； 6.严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务；

7.严禁输入密码时不进行物理遮挡 8.严禁借银行名义私自代客理财； 9.严禁私自泄露、修改客户信息；

10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

（四）会计主管“十个严禁”。主要涉及授权、印章和密码的使用、柜员管理、查库等方面。1.严禁在未审核传票、核实账户的情况下授权、编押、签章； 2.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

3.严禁将授权卡、密码交他人授权；

4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；

5.严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；

6.严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；

7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理 8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息； 9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

（五）营业机构负责人“十个严禁”。主要涉及机构网点负责人的权限、印章和密码管理、查库等方面。

1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

2.严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务；

3.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

4.严禁个人名章、授权卡、密码交给他人使用； 5.严禁不按规定的频率和方法查库； 6.严禁违规揽存；

7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书； 9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库； 10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

第三篇：四川银行业从业人员五十个严禁(修订)

四川银行业从业人员五十个严禁（修订）

操作柜员十个严禁

一、严禁复制、共用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。

二、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。

三、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用；私自调剂现金以及预先在空白凭证、有价单证上加盖业务印章。

四、严禁办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

五、严禁输入密码时不进行物理遮挡和将非工作用包带入现金区。

六、严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。

七、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱导客户重复输入密码。

八、严禁借银行名义私自代客理财，泄露或违规修改客户信息。

九、严禁接收未经客户加密的批量代发工资数据包。

十、严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

授权柜员十个严禁

一、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务和询问客户真实意愿的情况下进行柜面授权、复核。

二、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。

三、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。

四、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。

五、严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。

六、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。

七、严禁对各级管理人员违规干预授权不抵制，对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正。

八、严禁弄虚作假，向上级和监管机构提供不实信息。

九、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

十、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报。

营业机构负责人十个严禁

一、严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。

二、严禁使用他人的章、证、卡办理业务。

三、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资、个人经商等活动。

四、严禁将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。

五、严禁不按规定的频率和方法查库。

六、严禁违规揽存，违规发放贷款。

七、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密。

八、严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

九、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

十、严禁对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。

自助设备业务管理十个严禁

一、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运行，自助设备的网线及网络接口不进行刚性防护。

二、严禁单人进行自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等。

三、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。

四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。

五、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。

六、严禁不按本行规定对自助设备查库，不对外包加钞过程进行监督。

七、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。

八、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。

九、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。

十、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

账户和结算管理十个严禁

一、严禁在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时不要求企业提供营业执照原件；不核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息的真实性；不核实法定代表人授权书的真伪；不联网核查单位法定代表人、被授权人以及临时验资账户投资人的身份信息。

二、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料。

三、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。

四、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制。

五、严禁违反账户和现金管理规定办理现金支取业务，或对超期临时存款账户和应年检未年检账户办理支付类结算业务，不通过核心系统控制新开立单位账户3个工作日内办理付款业务。

六、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账，或不按要求审核对账回执和验印。

七、严禁网银开户不纳入授权管理，为未启用账户开通网银。

八、严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。

九、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划。

十、严禁不对未使用支付密码器账户和上门收款账户进行风险监控。

第四篇：银行员工学习银行业从业人员五十个严禁心得体会

银行员工学习银行业从业人员五十个严禁心得体会

2010年1月27日，中国银行业监督管理委员会四川监管局下发了关于印发《四川银行业从业人员案防工作五十个严禁》的通知，同年2月28日省联社转发了贯彻执行“五十个严禁”通知，3月4日我县联社以宁农信联【2010】78号文件全文转发了关于贯彻执行“五十个严禁”通知，4月22日将案件防控“五十个严禁”及“宁南县农村信用社安全操作口诀”编印成了小册子，发到了每一个员工手中。通过对“五十个严禁”、《宁南县农村信用社安全操作口诀》、《银行业案件防控文件制度汇编》、《银行业案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省联社凉山办事处“三不为”教育教材和农村信用社内控制度等案例警示教材的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。在当前全省农村信用社案件防范面临严峻形势的情况下，如果平时疏于学习，对规章制度学习不深，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学的思想，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给集体造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。例如，不认真学习《合同法》，信贷岗位的员工，就不能熟练掌握信贷各环节上的操作规程，就有可能在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差，而带来信贷风险的发生。作为从事合规、稽核监督的人员，如果不学习相关的法律法规、不熟悉内部的各项规章制度、不了解业务操作流程，就有可能在实际工作中产生稽核风险，当不好裁判员、教练员的角色，反而会误导部分员工违规操作。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习法律法规，我认为没有捷径可走，要在短期尽快熟悉浩如烟海的法规体系知识，确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力。恰恰“五十个严禁”给我们相关人员提供了通俗易懂的援助，在信用社经营中，依法经营、合规操作是信用社一切工作的基本要求，是每一个员工应尽的基本职责，上下要形成“案件防控的合力”。即从提高制度执行力入手，切实解决执行走样、监督走神、贯彻走调等执行力不足问题，增强执行的针对性，把抓查防案件与抓追究责任统一起来，推进合规文化建设；把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯；把立规建制的工作做实、做细；把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一个岗位、每一个节点。但是任何事物都有它的两面性，同样对规章制度的学习也应有规律可循。在日常工作中基本操作规定与我们息息相关，一刻也不能离开，我们就要重点地去学：“营业柜员十个严禁”、“会计主管十个严禁”、“营业机构负责人十个严禁”、“自助设备十个严禁”、“对公账户和结算管理十个严禁”还有“十五条禁令”，特别是我县编制的《宁南县农村信用社安全操作口诀》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作的各个环节，对案件防范提供了一定的帮助。

在学习方法上，要联系岗位重点学习，并做到学习与实践用运相结合，学法与守法相结合。另外，在学习教育上应突出教育的普遍性，多形式、多层次，全方位地开展教育，注重教育的针对性，抓好结合点，把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先进、学英模活动结合起来。使每一名员工都能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，要通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高金融从业人员按照法律法规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。

三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，个别犯罪分子利用我们农村信用社管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到计算机操作岗位上；要强化制约，严格计算机密码管理，在级别管理技术上，对不同的行业功能和不同的使用权限要严格控制，修改文件和数据要自动进行登录备查；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签到制度，从源头上杜绝作案机会；要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性，检测软件的正确性。

四、通过学习我认为当前应当主要做好以下几方面工作，一是要加强教育培训。在全辖开展学政治、学业务、学文化、学法纪、学英模、练技术的“五学一练”活动，提高员工队伍的思想业务水平，在思想上筑起一道案防长城。二是强化规章制度。对经营管理工作规程进行统一与细化，明确管理责任人及责任，组织制定各岗位的操作规程和考核暂行办法，使每项工作、每个时点均有规可依。三是突出案防重点。一是管员工，控制风险源。对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育关、奖惩关，构筑起案防长城，对重点人物进行重点盯防，进行风险预警，严控风险源。二是管机构，控制风险点。三是管法人，控制风险体。四是严格责任追究。签订案防责任状，明确负责人为案防第一责任人，履行教育职责、管理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责，经济上风险抵押、管理上一票否决。五是加大监管力度、强化稽核监督力量。在搞好序时稽核工作的同时，认真开展好决算真实性检查、离任审计、内控检查、资金专项检查等专项稽核和常规稽核。坚决杜绝人浮于事、得过且过的不良行为。

第五篇：四川银行业从业人员五十个严禁试题

《四川银行从业人员案防工作五十个严禁》考试试题

考试单位： 考试姓名：

一、单项选择题（下列题中只有一个正确答案，错选或不选不计分，每小题1分,小计30分）

1、严禁输入（）时不进行物理遮挡。A、账号 B、户名 C、密码 D、金额

2、严禁借（）名义私自代客理财。A、他人 B、企业 C、朋友 D、银行

3、严禁私自泄露、修改（）信息； A、企业 B、个人 C、客户 D、单位

4、严禁明知或应知是（）办理的业务不抵制、不报告。A、合规 B、违规 C、变相合规 D、变相违规 5-

1、严禁办理本人业务和将（A）入现金区 A、非工作用包 B、手机 C、手提袋 D、款箱 5-

2、严禁办理（C）业务和将非工作用包带入现金区。A、亲友 B、他人 C、本人 D、结算

6、严禁不督促（C）已调离、停用柜员的柜员号。A、清除 B、修改 C、注销 D、调整

7、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开（）的现金柜员碰库。

A、营业场所 B、信用社 C、柜台 D、库房

8、严禁弄虚作假，违规向上级和（）提供不实信息。A、人民银行 B、监管机构 C、审计部门 D、省联社

9、严禁对发生的案件和（）事故隐瞒不报或拖延上报。A、常规差错 B、一般差错 C、重大差错 D、较大差错

10、严禁本人指使或（）下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责。

A、安排 B、授意 C、强制 D、要求

11、严禁个人（）或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

A、炒股 B、买彩票 C、购房 D、经商

12、严禁不按规定的（）和方法查库。A、次数 B、内容 C、时间 D、频率

13、严禁开具虚假（）、违规出具担保承诺书。A、资金证明B、开户证明C、资信证明 D、存款账户

14、严禁任何形式的账外经营和各种形式的（）。A、小金库 B、账外账C、考核专户

15、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等（）拖延上报或隐瞒不报。

A、问题 B、一般事项 C、重大事项

16、严禁现金类自助设备未安装（）上线对外投入运行。A、报警系统 B、视频监控 C、声控系统

17、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备（）操作。A、现金业务 B、转账业务 C、维护

18、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙（）。A、交主任保管 B、入库（柜）保管 C、交主办会计保管 D、交会计保管

19、严禁不按本行规定对自助设备（）。A、加钞 B、维护 C、查库

20、严禁自助设备清、装钞后不与（）账务核对现金情况。A、出纳 B、会计 C、门柜系统

21、严禁自助设备加钞完成后未经（）即对外营业。A、测试 B、批准 C、验收合格

22、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行（）。

A、查看 B、调阅 C、备份

23、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不（）其使用存储设备。

A、监督 B、控制 C、监督控制 D、全程陪同

24、严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过 “四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的（）进行核查。

A、营业执照 B、会计报表 C、身份 D、资产

25、严禁不执行双人上门核实（）的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料。

A、开户单位的招牌 B、开户单位的路牌 C、开户单位的办公环境 D、开户资料

26、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时（）不拒绝。A、验资报告 B、验资报表 C、验资账户

27、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以（）进行控制。

A、印鉴 B、账户 C、取现额度 D、密码

28、严禁（）办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算。

A、基本存款账户 B、临时存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户

29、严禁（）以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账。

A、记账人员 B、对账人员 C、复核人员 D、出纳人员 30、严禁不按要求（）对账回执及验印。A、发出 B、收回 C、审核 D、保管

二、多项选择题下列题中有两个或两个以上正确答案，少选或多选不计分，每小题2分）

1、严禁（）、（）、（）持有柜员卡、授权卡、密码，或持有非本人卡和密码。

A、印制 B、复制 C、共用 D、互用 E、超权限

2、严禁在（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)A、未签退系统 B、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码 C、个人名章 D、业务印章 E、现金 F、有价单证 G、重 要空白凭证

3、严禁未履行交接手续，将本人保管的（）、（）、（）等重要物品交给他人使用。

A、印章 B、现金 C、有价单证 D、重要空白凭证

4、严禁利用客户账户过渡（），或通过本人、他人账户过渡（）、（）资金。

A、本人资金 B、银行 C、结算资金 D、社内往来 E、客户

5、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户（）、（）∕（）∕（），办理（E）业务。

A、签名 B、设置密码 C、重置密码 D、输入密码 E、电话银行

6、严禁在未审核传票、核实账务的情况下（）、（）、（）。A、记账 B、授权 C、编押 D、签章 E、付款

7、严禁将（）、（）交他人授权。

A、授权卡 B、印章 C、金库钥匙 D、密码

8、严禁擅自（）、（），违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。

A、取款 B、转款 C、垫款 D、压款

9、严禁不督促注销已（）、（）柜员的柜员号。A、请假 B、处分 C、调离 D、停用

10、严禁不按规定检查或督促检查（）、（）、（）等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库。A、库存现金 B、密码 C、重空 D、业务印章 E、金库钥匙

11、严禁对柜员违规操作行为（）、（）、（）。A、不制止 B、不纠正 C、不上报 D、不处理

12、严禁泄露及（）本行（）。

A、客户信息 B、商业秘密 C、财务报表 D、账户资金

13、严禁本人指使或授意下属（）、（）、（）处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责。

A、授权 B、越权 C、违规 D、违章 E、违纪

14、严禁使用其他柜员（）、（）、（）办理业务。A、章 B、密码 C、证 D、卡 E、柜员号

15、严禁个人经商或违规参与协助客户之间的（）、（）、（）等活动。

A、资金借贷 B、融资担保 C、集资经商 D、信息咨询

16、严禁（）、（）、（）交给他人使用。A、个人名章 B、授权卡 C、IC卡 D、密码

17、严禁单人办理自助设备现金的（）、（）、（）、（）等手续。

A、领取 B、上缴 C、配钞 D、装钞 E、卸钞

18、严禁银行对不反馈（）、反馈不符（）以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。

A、对账信息 B、对账过程 C、对账结果

19、严禁违规办理账户（）、（）、（）。A、付现 B、转账 C、冻结 D、解冻 E、扣划 20、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅”的“重要时段”包括但不限于（）、（）、（）等。

A、加钞 B、清机 C、账款差错过程 D、维修

三、正误判断并改错题（每题2分，小计10分；错题只判断为错误得1分，未说明理由改正或改正内容与要求不符不得分）

1、只要是资金，不论采取何种方式都可以揽存到信用社。答：

2、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持交叉交接和密码交接后仍延用原密码；

答：

3、“严禁银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账”，但经办行判断为无风险的账户除外。

答：

4、可以向法院人员泄露客户信息。答：

5、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账； 答：

四、简答题（每题标准分5分）。

1、当你发现其他柜员在进行违规操作时，你应当怎么办？ 答：首先是对其违规操作进行抵制、说服他本人不要进行违规操作，然后立即向分管领导报告情况。

2、为什么柜员不能在自己的操作员状态下办理本人的存、取款和结算业务？

答：因为《五十个严禁》中明文规定“严禁办理本人业务”。

3、将授权卡、密码交与他人授权有哪些弊端和危害？ 答：不知道他人授权的真实性、合规性、合法性；容易造成风险隐患，引发案件，承担不必要的经济责任和法律责任。

4、如何管理自助柜员机的密码和钥匙？ 答：