保险业务员自曝潜规则

第一篇：保险业务员自曝潜规则

保险业务员自曝潜规则-重疾险人死才赔偿

保险潜规则：“重大疾病险”保死不保生？”

编者按

“潜规则”，一个隐藏在日常消费领域的顽症。

当我们购买商品或享受服务时，我们期盼商家诚实守信，买卖公平公正。但是，由于消费者缺乏对商品或服务的深入了解，一些不良商家，依靠信息的不对称，通过各种所谓的“潜规则”，暗地里侵害着我们的利益。

这些所谓的“潜规则”为一小部分“业内人士”所熟知，却竭力把大众蒙在鼓里。市消协统计，去年1月至今年2月，全市共受理各类投诉2300余次。其中，各种各样的“潜规则”，正日益成为消协处理各类投诉的难点。

“潜规则”往往披着“合情、合理”的外衣，但潜伏的东西毕竟见不得阳光。为了更好地维护广大消费者的合法权益，本报联合市消费者协会对消费领域“潜规则”发起挑战。即日起，本报推出系列报道，通过案例剖析、业内人士自曝内幕、记者调查等手段，对多个行业的“潜规则”进行曝光，力图揭开业内“猫腻”，给您一双慧眼。

市民在保险公司买下一份重大疾病保险，原以为今后一旦生了大病，有了可靠的经济保障。殊不知，部分重大疾病保险合同设立了繁杂而令人迷惑的“门槛”，经常让投保人落入“投保易，获赔难”的陷阱。日前，曾当过4年保险业务员的王宇(化名)约见本报记者，透露重大疾病保险合同中部分条款的“潜规则”，提醒市民购买此类“保死不保生”的保险时擦亮眼睛。

自揭内幕：合同条款“门槛”重重

“我在市区某保险公司做了4年业务员，陆续接了一批重大疾病保险的单子。不少投保人来索赔时满怀希望，遭拒绝后满脸沮丧甚至绝望，每当此时，我的心里就充满内疚和不安。晚报倡导业内人士自揭行业‘潜规则’，以免更多的人上当受骗，我犹豫了好几天，终于还是给你们打了电话。我不是要砸保险同行的饭碗，但挣钱也不能昧着良心啊。”

这是王宇的开场白，已转行大半年的他，说起这些事时语气间还有些自责。

王宇说，他曾接了一个重大疾病保险的单子，投保人是位姓朱的中年男子。一年后，朱先生查出患有“严重慢性呼吸功能衰退”，于是要求保险公司给予赔偿，但遭到拒绝。原因很简单，因为在重大疾病保险合同条款上有这么一条：“严重慢性呼吸功能衰退”必须同时满足4项条件才能获赔：休息时出现呼吸困难；动脉血氧分压小于一定值；动脉血氧饱和度小于规定百分比；因缺氧必须接受持续的输氧治疗。虽然朱先生有缺氧症状，但没有接受“持续的输氧治疗”，因此不能获赔。

王宇说，他到医院看望过躺在病床上的朱先生。他家经济状况较差，原本打算靠保险赔偿

支付部分医疗费用，以减轻家庭经济负担，但却不能如愿。

“朱先生是我的客户，看着他无助的眼神，我的心里很难受。”王宇也努力帮朱先生想过补救办法，但保险公司的规定如“铁板一块”，赔偿事宜最终没能落实。朱先生的主治医生说，如果朱先生的病情满足了保险合同条款里规定的4项条件，也就是该对他下病危通知的时候了。

王宇说，两年前，他的一位朋友通过他为父亲买了份重大疾病保险。保险合同条款里有“语言能力丧失可以得到赔偿”的条款。后来，朋友的父亲中风，身体半瘫，无法讲话。保险公司拒绝理赔，理由是被保险人还听得懂人讲话，有时还伴有手语，没有完全丧失语言能力。保险合同条款是这么解释“语言能力丧失”的：因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力。像朋友父亲这种情况，按保险公司的说法，他要先成为一个植物人，才可能得到赔偿。

“我仔细研读过重大疾病保险合同的有关条款，发现该合同是一种极不公平的格式合同。合同的文字条款是保险公司单方面约定的，文字游戏和文字陷阱随处可见，不少条款有多种意义上的解读，所以保险理赔很是麻烦。”

比如，合同里“心脏病(心肌梗塞)”这个说法，仅从字面上看来，心脏病后面加个带括号的心肌梗塞，很容易让人理解为“心脏病就是心肌梗塞”。事实上，稍有医学知识的人都知道，心脏病不能和心肌梗塞画等号，心肌梗塞只是心脏病的一种。再比如，“癌症”后面也有个括号，里面写着“胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等”。一个“等”字，让人觉得所有癌症都会得到理赔。但如果被保险人得了肺癌，保险公司会说肺癌不在理赔之列，因为条款里规定索赔的“癌症”指的是“等”字前面的数种癌症。

王宇说，保险公司的业务员也知道重大疾病保险合同条款存在的一些问题，一般情况下，他们自己不会购买，也不大会动员至亲好友购买重大疾病保险。但被自身利益驱使，在推销保险时，他们往往夸大其词，将该保险说成了“包治百病”的“灵丹妙药”，把条款中对投保人不利，可能导致客户拒绝购买的条款，不作过多解释或秘而不宣。而大部分投保人缺乏合同意识，只听业务员介绍，很少有人细看合同条款。即使看，一般人也看不懂那些生硬拗口的专业术语。

记者调查：人死才能得到赔偿

近日，记者以欲投重大疾病保险为由，走访了市区数家保险公司，拿到了有关保险合同文本。随后，记者将合同文本送给一位有近10年临床经验的主任医师分析。医生细看了合同文本条款后，很是惊讶。

“按照部分条款约定的内容，被保险人生病期间根本得不到理赔，除非其得病死亡。”医生说，“合同里出现的很多医学上的专业名词，如果我们不查资料，也难以准确理解其含义，更不用说普通的投保人了。”

在重大疾病保险合同条款里，有“恶性肿瘤”这个保项，但合同又同时规定，“原位癌”不在保障范围之内。

“什么是恶性肿瘤？一般理解就是癌症。而‘原位癌’是指上皮恶性肿瘤局限在皮肤或黏膜内，还未通过皮肤或黏膜下面的基底膜侵犯到周围组织。‘原位癌’也是恶性肿瘤的一种，它是癌的最早期，故又称为‘0期癌’，手术切除即可治愈。”该医生说，保险合同约定“原位癌”不在保障范围之内，意味着被保险人必须等癌症发展到了中晚期，才能获得保险理赔。而癌症中晚期对大多数患者来说，顺利治愈和生存的概率已经很小。

“暴发性病毒性肝炎”也是重大疾病保险合同约定的保项之一，但合同条款对该保项也作出了条件限制，其诊断必须同时符合以下标准：

1、肝性脑病，出现意识障碍；

2、持续性黄疸，且肝功能急剧退化；

3、弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。

该医生说，如果符合第一项、第二项中的任何一项，被保险人基本上没什么活路了。如果两项都符合，医生就不可能给患者治疗了，会下病危通知书，让患者家属准备后事。至于第三项的诊断，只有尸检才能检查出来。也就是说，如果根据这个条款向保险公司理赔，被保险人不死是不可能得到赔偿的。就算死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果不一定符合第三项的要求。

在重大疾病保险合同条款里，还有“良性脑肿瘤”这一保项，但不包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病、听神经瘤等。

该医生说，脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病、听神经瘤属于几种常见的“良性脑肿瘤”范畴。如果排除了这几项，那么被保险人患上的“良性脑肿瘤”，就应该属于患病几率很小的疑难杂症之类的了。

“这样来看，重大疾病保险有‘保死不保生’的嫌疑。”该医生说，如果从医学角度来分析重大疾病保险合同的有关条款，它们几乎将常见的一些重大疾病排除在理赔之外。如果被保险人想获得理赔，要么患上个不易碰到的“怪病异症”，要么就是生了重病，即将死亡。

专家提醒：投保前务必读懂合同

记者采访了市区大医院的多名资深医师，他们均提醒投保人：在选择重大疾病险时，应该摒弃“大而全”的做法，想以一张保单来保下所有重大疾病，几乎是不可能的。最好的方法是，投保人根据自己潜在的基础疾病，有针对性地购买单项疾病保险。

据了解，重大疾病险的保险费，是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标计算出来的，保障的病种越多，保费越高。医生说，有些疾病的发生率几乎为零，最好不要买。有些疾病虽然列入了保障范围，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，符合条文中规定程度的患者，一般已是重症，即便得到保险金也没多大机会生还，这类保障没有实际意义。

医生认为，投保人购买重大疾病险容易吃亏的主要原因有二：一是对自己潜在的基础病不太了解，缺乏必要的认识和判断自身健康的能力；二是缺乏起码的医学常识，无法分辨常见病种及其特征。因此，在购买重大疾病险前，投保人最好先咨询一下医生，让医学界人士对合同条款进行解释和把关。

江苏胜泰律师事务所律师陈志学说，重大疾病险合同一旦签字，就产生了法律效力。即使

投保人未来遇到了理赔纠纷，法律最终还是认定合同约定的内容。因此，投保人在决定购买保险前，要对相关合同条款进行仔细研究，遇到不清楚或有疑义的地方，可以要求保险公司作出具体详细的解释。而保险公司在解释相关合同条款时，应本着诚信的原则，实事求是地告诉投保人合同条款约定的真实含义。

第二篇：业务员自曝证券咨询黑幕

业务员自曝证券咨询黑幕

“这些证券咨询公司和客户签订的合同只对公司有利，客户按建议买卖股票后有亏损也抓不到他们的把柄，而公司在收钱前后的服务质量落差极大。我就是接到客户骂公司和‘股评家’骗人的电话后，受不了良心折磨而辞职的，现在我想把内幕讲出来，提醒大家小心。”9月11日，一位在××证券咨询公司任业务员大半年之久的陈先生向本报报料。又拉又打骗你入会

如果你在电视中看到股评家推荐的个股涨幅惊人，也许会在心动之余立刻拨打在字幕中出现的该股评家所属的××证券咨询公司的热线电话。“一期节目播出后，就会有很多电话打进公司，一个业务员一天要接几十个电话，经理教我们一套‘话术’，用又打又拉的手法留住客户，赚取对方的会员费。”陈先生说，他所在的××证券咨询公司，颇有几位在股民中有些影响的“股评家”，他们的节目一播出后，就有不少电话打进来。由于股评节目通过全国各地的电视台播放，因此打电话的人除了深圳的投资者，还有大量的外地投资者。经理要求业务员想尽一切办法留住客户，让对方成为付费会员，核心手段就是打和拉两种。打，就是打击对方自己炒股的信心。如果客户炒股亏钱了，业务员就会说：“钱都到庄家和基金的口袋里去了，你哪斗得过他们呢？我们是专家团队，你只有听我们的建议才会赚钱。”如果客户炒股是赚钱的，业务员又会说：“你才赚了多少？我们‘股评家’推荐的××股票一周就赚了40%。”“只有‘股评家’说的股票才是最好的，不管客户当时手上的股票是什么，我们都会建议对方卖掉，这样才算是把对方的自信心打到了最低点。”陈先生说。拉，就是拉拢对方入会，除了把“股评家”吹得天花乱坠以外，有时还会免费送几次手机短信。“我们会编几个以前的操作案例，同一个成功的操作案例，会被好几家证券咨询公司拿来说事，反正客户不会知道。”陈先生说，其实，“股评家”所提供的信息与建议，不少是道听途说来的，真假难辨。

据陈先生介绍，入会者多以中老年妇女为主，她们炒股亏钱后急于“扳本”，结果咨询公司不但没帮她们赚到钱，还雪上加霜要强索高额会员费。

利益驱动“话术”训练

陈先生介绍说，业务员在公司除了学习证券知识外，重点是接受“话术”训练，即怎么说话才能让对方上钩，怎么说话才能推脱责任。大盘不好时，客户的投资意愿往往不会很强烈，这时的应对“话术”是：“大盘放两边，个股放中间，任何时候都有人能赚到钱。”客户听了“股评家”的操作建议投资亏损时，应对的“话术”则是：“你要看该股的中长期投资价值，你就是太急了，不然你过去炒股怎么总亏钱呢，炒股炒的就是心理素质，你的心理素质一定要好。”

按照××公司的管理架构，总监下面是几位经理，每位经理带几个或十几个业务员，总监的收入非常高，经理一般每月也能拿几万块，遇到大市不好也能收入好几千。由于总监和经理是从一线业务员“成长”起来的，这种提升机制，以及经理们有房有车的生活，对业务员是一个巨大的刺激。“总监亲自培训业务员，业务员的招收门槛很低，只要口齿伶俐就行。有些业务员明知是欺骗，在利益的驱使下也干得很带劲。”陈先生感叹道。

在××公司，“优秀”的业务员每天出单。总监教导说，要想成为优秀的业务员，必须具备两点素质：一要讲话要有煽动性，二是对“股评家”和公司坚信不疑。合同在玩文字游戏

“外地客户一般是入会交费后才看到合同，也有谨慎的投资者要求先看合同。合同就是在玩文字游戏，虽然业务员口头上说的都是赚钱的例子，但合同里没有一个字说到收益的保障。”陈先生说，“客户交了会员费就等于上了贼船，一般是不会退钱的，就算深圳客户打上门来，最多也就是退回部分会员费或免费延长服务期。”

他介绍说，收费标准才是××公司合同的重点。根据客户的“含金量”，公司把他们划分为不同的等级，每个季度的会员费从2000多元至20000多元不等，交2000元的被称为“传真会员”，因为××公司提供的咨讯以传真方式告知；交20000多元的被视为一级会员或白金会员，对他们的服务形式较为多样，通过手机短信、电话、电邮等通讯手段，发送的内容包括“股评家”对大盘的分析、个股推荐、操作建议等。

陈先生进××公司前，做的也是服务行业的工作，但他感觉“很少遇到这样的骗局，合同很圆滑地就把××公司应负的责任绕过去了，公司的服务内容在合同里规定得很不清楚。”“拉你进来时说的话，在合同里都不会写，客户交钱后才有机会了解到××公司的服务真相，说的和做的完全是两回事。比如公司承诺说，一级会员可以和‘股评家’随时沟通，‘股评家’的手机号码也会告诉你，实际上‘股评家’的手机是他的助理接的，你不可能第一时间就盘中情况或个股和‘股评家’沟通，但是你投诉无门，因为合同里没有这一条，而你已经付出了至少每月1万块的会员费。”

××公司的业务部门和会员服务部门之间很少有沟通，陈先生属于业务部门，有一次他接到一位老客户的投诉电话，骂公司和“股评家”骗人，就跑去问经理：“

公司是怎么为客户服务的？”经理回答说：“不关你的事，看看××这个月又抓了一条大鱼了，你要加油了。”经理还教育他说，客户听了我们的投资建议只亏损了20%，自己炒可能要亏50%，所以你不用良心不安。

“我当场反驳说，你这是自欺欺人，客户是冲着获利的诱惑来的，不然他空仓岂不更好？何况每月还要交会费。”陈先生回忆说。他拒绝透露××公司的具体名称，“可悲的是，一些不明就里的媒体为这些咨询公司提供了播出渠道，一些投资者一遇亏损就见庙都拜，所以这些公司永远不愁客户。”

圈内人自曝黑幕证券咨询联手广电频道暴洗股民

文章出处：财经时报2004-12-11 12:26

一度噤声的股市黑嘴改头换面，在广播和电视中以证券资深分析师的面目示人，诱惑股民交费入会，赚得盆满钵满，散户巨亏血本无归……

多年从事证券咨询的李先生近日向《财经时报》曝料：广东、福建延伸至内地的一些只有十几人的证券咨询机构，通过在电视、广播台做股评节目，私下以坐庄股票为诱饵拉客入会，一年赚取会费数千万元。入会者在这些机构“指导”下买卖股票损失惨重。

据李先生介绍，每个咨询机构会员少则三五百人，多则上千人。其会员按照入市资金量的不同交纳会费。一般“行情”是：资金量20、30万元到元百万元之间为普通会员，年费2、3万元，百万元以上为钻石会员，年费8、9万元。

曝料人士估计，目前这类入会者全国范围约有10万人左右。以每位会员年交纳2万元保守估计，总费用高达20亿元以上。

一批证券咨询机构正堂而皇之地利用电视广播手段展开一场轰轰烈烈的造富运动。《财经时报》据此展开调查。

前边坐台后边拉客

在李先生的提示下，根据电视证券节目公示的电话，《财经时报》对深圳一家证券咨询公司进行了暗访，并全程录音。

接电话的是一位姓费的男士，开篇即有煽动效应。自称以前供职某著名上市公司证券部，做过多年自营，因为选股精准业绩连年看涨，干脆离职给自己做了。先是操盘实战，后觉不过瘾，转做专业咨询分析师扩大“营业范围”，其优良业绩有对账单为证。

不过，费称自己现在的岗位是公司市场部，只负责客户接待建档。公司有更优秀的“海归”。股票推荐要由“海归”担纲的包括研发部在内的好几个部门完成。公司还设有客服、财务等部门。

据李先生事前讲，里面还应该有一个重要的部门叫“退费部”。其作用是，客户咨询过程中往往因亏损严重引起纠纷而找到他们追账，公司为此专配能言善道甚至法律工作者负责处理善后。记者就此询问，费称，没问题，我们有让客户满意的退费程序。至于是什么程序，费没有细说。

费姓男士为表示“互信”，特别介绍这家咨询公司成立于2002年。之前即在电视台包有证券节目，私下则以300万元为门槛，吸收珠三角地区资金，直接操盘。2002年，证监会加大对证券咨询机构监管力度，转而成立证券咨询公司。公司节目在15个电视台不同时间档播出。

费更自曝某省证管办副处长为该公司的副总——公司不仅拥有“护身金牌”，且有核心的庄股资源。并称目前坐庄的股票有3只，公司分析师均为过往某些著名庄股的操盘手等等。费压低声音透露，公司有运作资金27亿元，自有资金7个亿，去年营利2．5亿元。并称在今年4至9月，大盘跌掉500点的情况下，该公司收益率仍达到27%，并预测未来4个月收益可以达到70%。

最后，费现身说法，其工资发下来就打入某个账户，其本人已是当地白领中的上层，身家财富两年内已翻了三倍，云云。

当记者表示出兴趣时，费即告知，要想获得这样的高额回报，需要成为他们的会员。记者询问资金量在200万元左右的待遇时，费先生劝说可申请他们的钻石会员，每9万元会费，可享受比普通会员更尖端隐秘的资讯信息，更具有保障且有更大的赚钱机会。费称，“作为钻石会员，两个月后你会发现，我是你的福星”。

但提到合同上是否可标明盈利保障时，费以证监会不允许承诺收益保障为由，拒绝签订类似条款。但表示，他们都是和庄家一起做的，绝对不会亏。

当记者随机对电脑行情显示的中国武夷<行情资讯论坛点评><行情资讯论坛点评>表示“兴趣”，并请其评点时，该人士竟然不知该公司主营业务为土木工程建筑业，而告知记者“旅游资源不可复制”云云。

李先生告诉《财经时报》，费所在的市场部实际上是公司的“拉客部”，当股民根据电视或广播提示的电话打进来时，市场部就要想尽办法把客人留住。其工资收入视其拉客结果而定，一般年薪5万元-20万元之间。

分析师，李先生说，圈里戏称“坐台的”，也就是在电视广播里神侃股票的分析师，可谓公司的招牌。不过李先生说，但别看他在那儿说得欢，所言所点股票可不是他说了算，要由公司决定。公司只要求他在神侃的几分钟里必须要说完规定的某些话，而且必须发挥出高水平，独具说服力。分析师的工资要高出不少，年薪在10万元到50万元之间。

“拉客的”与“坐台的”，不是两个人，而是两组人，经常要全国各地换防，以免所推股票过多失算导致的“信用危机”。根据圈内经验，“换防”可以保证整个公司的运营活力。幕后投资人，也就是咨询公司老板乐得这两组人挣钱多，那意味老板挣得更多，毕竟大头在他手里掌握。

李先生并就此提供了一个数字：每100个电话访问量中一般都能产出7-8个会员。每天打进来的电话几十到几百不等。10万元以下居多，但他们多接受愿意花费2、3万元年费的2、30万元以上资金量的会员，几百万上千万元的“钻石会员”也时有碰到，在他们算是钓到了“大鱼”。

明做节目暗钓股民

李先生讲，这种通过电视做证券类节目私下拉会员的模式来自台湾。前些年曾风行一时，但由于入会者赔多赚少，名声越来越差，近年难以为继后被引进到大陆。据说，目前福建的几档节目，均由台湾人投资，内地人运作，年收入上千万元。

这些节目一般是由证券公司一年出资几百万元到电视台购买时段，自行制作所谓证券节目。李先生的另一个说法是，电视节目6分钟15000元，广播节目5分钟3000元，实质上就是一种广告。由于是以节目形式出现且有主持人和证券分析师共同出现，所以具有很大的隐蔽性。

节目中，由电视台主持人主持，所谓资深证券分析师主讲，或专家分析评点股市大势，点评盘后个股，并反复提及某只被分析师“点中”的个股连续上涨等等。

广播电台里的分析师则在一番恣情肆意的自我拉抬后，往往会说，今天我依然要告诉你们两只同样看涨的热股，最先打进来的一百个电话可以获知具体股票名称，主持人在一旁不断重复号码并且“老师”“专家”一个劲地吆喝，当股民禁不住诱惑拨打免费电话咨询时，便也算是咬上了钩。

为什么这帮分析师总能点中个股?李先生告诉记者，实际上，他们在初期尽量多点评几只股票，这样，其中部分上涨时，就反复提及。而没有涨甚而下跌的股票则只字不提。这样就给观众留下了分析师总能“胜出”的假象。

至于分析师是否资深，李先生告诉记者。前几天他的一位朋友就去应聘电视证券咨询分析师。除了要求有证券从业资格外，还要求普通话要过关，五官端正，说话每分钟要达到122个字（话剧演员标准），讲话要自信，要有煽动力。李先生更直指电视上某些所谓的分析大师，几年前还是在某证券公司听他股评的“散户弟子”。

此类入会会费按照资金量不同划分不同等级。或按季度或按与证券咨询公司签约。但证券咨询机构会以证监会规定“咨询机构不得向客户承诺收益”为由拒绝签订盈利保障条款。但私下大包大揽承诺百分百赚钱，收益比大盘走势高几倍等等。

几位入会遭遇亏损的股民向《财经时报》说，入会后，咨询公司大多以短信方式告知股民，在何时、何价位、何仓位，购入或卖出哪只股票。

但“指导”的结果是赚少亏多。北京一位何姓股民，半年内连入两家咨询公司，均被套牢，10万元本金亏去五成。一位律师加入福建某咨询公司，一个月交纳1万元会费，结果亏损几十万元。

而由于合同上没有盈利保障条款，股民的利益没有任何法律保障。对于股民的投资损失，咨询公司不承担任何法律责任。

按照证监会有关规定，注册资本100万，有5名以上有证券从业资格的分析师，便可注册成立证券咨询公司。上文提到的这些咨询公司，多是如此模式。

有老板投资，招收5名分析师，租个办公室便可营业，更多的花销就是去电视台买时段。有些咨询公司甚至在注册时找齐5名有从业资格的分析师凑数，实际露脸的仅一两名分析师。

李先生透露，这类公司老板根本不去上班，分析师也不坐班，公司只有前台小姐或市场部在。股民投资亏损找上门来，前台就以老总出差等为由搪塞。再加上没有法律依据，问题往往难以得到解决。碰上死缠烂打的就交给公司善后部（或者叫退费部）处理。法律空白监管缺位

业内分析人士告诉记者，对于证券咨询公司的监管，目前还是空白。

虽然证监会《关于加强证券期货信息传播管理的若干规定》第九条规定，电视台不得向任何机构和个人出租节目时间开办证券期货节目。但却同时规定，可以聘请有从事证券期货投资咨询业务资格的个人做证券期货节目的主持人。二者区别细微，监管根本无从下手。同时，此类咨询机构只是对股民进行投资咨询，并未直接代替股民进行投资操作。因此，难以从法律上对其进行约束。

《财经时报》查阅相关法规发现，目前，只有《广告法》对该类行为有所限制。该法第十三条规定，广告应当具有可识别性，能够使消费者辨明其为广告。大众传播媒介不得以新闻报道形式发布广告。通过大众传播媒介发布的广告应当有广告标记，与其他非广告信息相区别，不得使消费者产生误解。

纵是如此，电视证券类节目是否受该法约束，相关监管部门尚难界定。

李先生认为，这几年虽然机构投资者大有增加，但散户投资者仍大量存在，他们获取和甄别信息的能力很有限。看电视、报纸、听讲座仍然是相当一批散户获得投资依据的主要渠道。因此，这类损害广大中小投资者利益的行为，应该引起监管部门的高度重视，并尽快出台相关规定加以规范限制。

证券咨询业最早是从券商的客户服务部门开始的。2002年之前，在股市均以散户投资者为主的市场中，股市黑嘴大行其道。以当年的赵笑云、唐能通等为代表的股评黑嘴，搅起中国股市阵阵浊水。

当时，较低层次的股评家靠写股评赚钱。据称，当年稍有知名度的撰稿人，办公室均配备数十台传真机。每周五下午收市后，一篇股评同时发向成百上千家证券媒体。当晚印刷次日见报。据此月收入高达四五万元。

中层次股评家，则开热线招会员讲课。再高一步的，则像赵笑云、唐能通等人，利用市场缺陷制造自身影响力，达到了招手一呼，股价暴涨的地步。大量散户资金则按其意图出入某只个股，最终更发展为私募基金，甚至与庄家勾结，公然成为庄托，大赚黑钱，无数股民深陷其中。

证券咨询业的混乱最终引起了监管层注意。随着1998年初《证券期货投资咨询管理暂行办法》等一系列规章的下发，及随后几年大规模整饬。2002年，以赵笑云东方趋势一类咨询公司被吊销执照、唐能通被证监会调查为标志，股市黑嘴彻底现形。证券咨询机构社会声誉丧失殆尽。

至此，证券咨询行业似乎进入了沉默期。

据《财经时报》了解，截至2003年国内具备证券咨询资格的机构有160多家，100家是独立的民营咨询公司，60多家是依附于证券公司的研究机构。有证券从业资格的分析师2000多名。全行业80%亏损，营业额最高的也才4000万元。证券公司5大业务中，咨询为公司小盘业务。而独立的咨询机构，主要靠“卖报告”生存。但由于内部消息盛行，研究报告的价值难以得到认可，“卖报告”举步维艰。

在此黯淡前途下，一批证券咨询公司开始另辟蹊径。依赖广播电视平台的影响力更大的证券咨询欺诈手段隐蔽而出。

第三篇：保险业务员辞职报告

保险业务员辞职报告(15篇)

在不断进步的时代，越来越多人会去使用报告，多数报告都是在事情做完或发生后撰写的。你知道怎样写报告才能写的好吗？以下是小编收集整理的保险业务员辞职报告，仅供参考，大家一起来看看吧。

保险业务员辞职报告1

尊敬的领导：

您好！

我是公司里的一名保险业务员，我叫xx。自从来到我们公司以后，我就为了公司的业绩，为了自己的目标而努力奋斗着。我虽然是位女性，但是我从来不甘落后于男性。我觉得女性也可以拥有事业，不仅要拥有自己的事业，还要在自己的事业里干出一番成就出来。所以这几年我为了打拼自己的事业，为了做出一点成绩，我每天除了工作就是工作。甚至把吃饭睡觉的时间都用来花在工作上。甚至我没有时间再来管我儿子的学业，也没能好好的照顾我儿子的生活。答应了她一起去游乐园玩耍的事情也一拖再拖。答应了我老公，全家一起出去旅游的事情，也全部被我出差的计划打乱了。

所以这几年下来，我虽然在工作上有了一些成就，但是我的家庭却和我的距离越来越远了。直到上个月我老公跟我提出离婚的事情，而我儿子在知道后也愿意跟他爸爸一起走。我这才意识到这个问题的严重性，才领悟过来这几年我为了工作忽视了太多对他们的关注和照顾。

上个星期我还和我老公心平气和的坐下来，就此事讨论了一个下午的时间。他说我以前不是这样子的，说我在没有从事这份工作以前，对于家庭对于儿子对于我都很上心。每天在他下班之前在我们儿子放学之前，我都会准备一桌美味可口的饭菜等着他们回来。家里面也都是被我打扫得干干净净。即便我工作再忙，我们一家人也要每年出去旅游玩耍一两次。

可是自从我当上了这个保险业务员后。我就没有时间来为她们准备美味的饭菜了，每天都是晚上九十点才下班，甚至更晚。也没有时间来整理和打扫房间，因为我有很多的出差，有很多的工作行程要安排。甚至我连我儿子的衣服都没有时间洗，房间里面也总是一团乱七八糟。儿子的情感问题和学习情况，我也没有再过问。这个家开始变得没有温度起来。

虽然我的事业心很重，虽然我对工作很负责任，虽然我渴望有一份独立的工作。但是我却忽视了，我的儿子更加需要我，我的家庭更需要我。所以我要辞职，重新回到我的家庭里，重新让这个家变得有温度起来。

此致

敬礼！

辞职人：xx

20xx年xx月xx日

保险业务员辞职报告2

分公司：

因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险××支公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。我要感谢人保公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了张经理、汪经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、代理××支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。

我从XX年进入公司，正是××支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。人保财险××支公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是人保公司给了我现在拥有的一切。我保证并宣誓：一、遵守法律法规、遵守保险职业道德规范。二、保守人保公司商业秘密及各项管理。请接受我的辞职请求。

人保财险××支公司王××

保险业务员辞职报告3

xxx公司经理室：

因本人生病的公公常年卧床不能自理原因，我现在请求辞去在安吉县人寿保险支公司梅良区部组经理的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

本人来到国寿公司五年整，正是在这里我开始步入了这个大家庭，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开朗的工作作风，一度让我有着找到乐依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。

我要感谢公司五年来对我的培养，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了邹经理、周经理以及各级部门经理的教导与点拨、指点与帮助；团队合作中得到同事的帮助与协同；在保险以及保险亲密友好的关系，则使我终身难忘。

我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对公司各位领导、经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。

今后，无论我将怎么样生活，我都会永远感激国寿公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。

请接受我的辞职请求。

xxx

20xx年4月4日

保险业务员辞职报告4

尊敬的领导：

您好！

我是咱们公司的业务员xx，在今天这个时候，我正式的向您提出辞职的请求。在最近这段时间的工作中，我觉得自己的能力已经不足以胜任业务员这个职责了，所以为了不影响到公司的发展，也为了让自己早点能找到适合自己的工作，我决定在这个月结束之后离开咱们公司。

这一次提出离职的请求并不是突然之举，而是经过我一番深思考虑之后所下的决定，我在咱们公司当业务员已经有几年的时间了，在这几年的时间里，我跟着咱们公司里面的各位老师傅们和领导们学习了许多和保险有关的知识，也学习到了不少推销、介绍保险的技能，这是我一直都视为宝藏的财富。还记得刚来公司的时候，我许多事情都不懂，还是从基层服务工作做起，然后慢慢地成为了一名正式的.保险业务员，这个成长过程花费了我不少的心思和努力，但是从实际工作情况来看，我发现自己的业绩其实一直都是平平淡淡的，有时候一个月都做不出什么业绩来，好在前辈们一直都在鼓励安慰我，告诉我这是常态，只要再努力点那么一定就会有收获的，靠着这样的一种信念我坚持到了现在。

我一直希望自己能获得更好的业绩，得到更多人的看好，只可惜实际情况却远没有我想象的那么美好，虽然我的工作经验已经累计了不少了，但是我在从事这份工作的时候总是差了一点，或许是我不擅长和客户交谈吧，这也导致我的业绩一直都增长的很缓慢，有时候甚至都是垫底的存在，相比那些进入公司不久的新员工，我都有点比不过。这样的一种工作状态让我不得不反思起了自己，我真的适合从事保险这个行业吗？我觉得答案是否定的，不然我工作了这么久为什么依然没能取得较好的成绩，现在生活的压力也已经向我袭来了，如果我依然还是这样一种业绩的话，那么我怕也是攒不下什么工资了，所以与其这样在工作的时候耗着，还不如早点找一份适合自己的工作。

看到最后，领导您或许也感受到了我的难处，毕竟生活是需要变通的，我既然不适合保险行业的工作，那么我也不必要一直折腾下去了。最后，我要祝咱们公司在以后的日子里能越办越好，取得更多客户的支持！

此致

敬礼！

辞职人：xx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告5

尊敬的领导：

您好！

因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险××支公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。

我要感谢xx公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了张经理、汪经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、代理××支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。

我从xx年进入公司，正是××支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。

我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。人保财险××支公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。

今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是人保公司给了我现在拥有的一切。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告6

尊敬的领导：

您好！

因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险xx支公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

我要感谢xx公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了张经理、汪经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、代理xx支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。

我从20xx年进入公司，正是xx支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。

我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。人保财险xx支公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年xx月xx日

保险业务员辞职报告7

尊敬的领导：

您好！

本人很幸运于20xx年xx月xx日入职xxxx物业管理有限公司，并于20xx年xx月xx日转为正式员工。在管理处工作的这段日子里，我很感谢管理处的领导和同事们对我的指导与教诲，在这里让我学到了很多很多。作为一个刚走出校园门口的学生，我不敢对工作有什么要求，只希望能得到一个学习的机会，一个展现自己的平台。经过近半年时间的学习，现已基本掌握物业助理职位的操作，但我现在在公司中能得到不是自己想要的。虽然我很留恋管理处办公室的工作气氛，但我的工作热情已在逐渐冷却，为了不影响公司的工作正常开展，也为了给自己一个机会寻找更适合自己的位置，我决定提出辞职的申请。

恳请领导给予批准！谢谢！

祝愿xxxx物业明天会更好！

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告8

尊敬的领导：

您好！

自xx年4月初入职至今，两年多的时间里我在公司策划部担任策划专员期间得到了公司领导的关怀和各位同事热心帮助，在此表示感谢。

过去两年多时间里，公司给予了我良好的学习环境和学习机会，部门工作氛围也非常和谐融洽。除了做好本职工作外，我在人际交往和专业技能方面均取得了显著进步，增加了自身的阅历和实践经验。在此对公司两年来的关照表示衷心感谢。

由于本人制定的个人发展目标与公司发展定位有一定落差，个人认为寻求新环境迎接新挑战更有利于自己长期发展及成长需要。加之一些个人原因的影响，对工作造成了一定阻碍。经过本人慎重考虑，现向公司提出辞职，望公司予以批准。对此造成的工作影响本人深表歉意。

感谢公司领导及同事在我在职期间给予我的信任和支持，并恭祝公司的事业蒸蒸日上，再创辉煌；并预祝所有同事和朋友们在工作和生活中取得更大的成绩和收益！

祝愿公司蒸蒸日上。

此致敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告9

尊敬的分公司负责人：

首先致以我深深的歉意，怀着极其复杂的并且愧疚的心情我写下这份辞职信，很遗憾自己在这个时候突然向公司提出辞职，纯粹是个人的原因，不能在光大永明继续发展，在这个月月底离职。

当前公司正处于快速发展的阶段，同事都是斗志昂扬，壮志满怀，而我在这时候却因个人原因无法为公司分忧，实在是深感歉意。

自从20xx年xx月xx日入职以来，我一直都很享受这份工作。转眼快已过去9个月了，我要重新确定我未来的方向。诚然，论工作环境、团队、甚至个人喜好，我都很满意。但，因为某些个人的理由，我最终选择了开始新的工作。希望您能早日找到合适的人手接替我的工作。离开这个大家庭真的有些不舍。离开这些曾经同甘共苦的伙伴，也很不舍。

感谢诸位在我在公司期间给予我的信任和支持，若您容许的话，我愿意并且渴望在工余时间，为我们这个团队继续出力，最后，我也不知道可以说什么，只能衷心对您说对不起与谢谢您，在此我真诚的祝愿公司愿办愿好，业绩蒸蒸日上！并祝愿您和大家能开创出更加美好的未来。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年xx月xx日

保险业务员辞职报告10

尊敬的领导：

您好！

我是xx，作为一名保险业务员，我还是感觉非常的吃力的，现在回想起来我应该要去认真去做好的，这对我个人能力而言是应该要去做出一定的调整好，现在我是感觉很有意义的，在业务方面，我是应该对自己更加有信心一点的，但是却还是出现了一些问题，这不是我想要看到的结果，这对我能力而言是一个很大的考验，我真的是不希望看到这样的情况发生，所以和您来辞职，不希望影响了日常的工作。

在工作方面，我真的还是做的不够好，做业务员这份工作，我还是感觉非常吃力的，自己在这一点上面，还是做的非常不错的，这对我工作能力来讲还是有很大的影响的，我感激周围同事对我的关照，可是我已经好久灭有做出业绩了，为此我自己也是深感自责，确实在这方面我需要让自己做出一定的调整，我一直都想着自己努力的话就能够取得成绩，但是现在回想起来的时候确实还是有很大的问题的，毕竟我来到xx这里已经不是一天两天了，真的是感觉很吃力，这也不是我想要看到的结果，在工作能力上面，我还是应该要做出一定的调整的，在这一点上面我也是要努力一点。

在这个过程当中，我不希望出现别的什么问题，坐好业务工作也不是一件容易的事情，这方面，给我的感觉也是不好的，真的是没有考虑到这一点，作为一名业务员，我还是应该要考虑清楚的，现在在业务方面，我还是感觉有点吃力的，只有在这个过程当中用心的去做好，才可以积累更多的工作经验，通过自身的能力认真的去处理好工作当中的细节，我和他同事们也是相处的很好的，这几个月下来确实是没有做出什么成绩来，还是很吃力的，对于我个人而言的，这是一个很大的问题，我不希望以后再出现什么不好的情况，虽然有很大的压力，但是我还做的不够认真的，业务方面我让您失望了，这几个月下来尽管自己做的是比较认真的，但是还是出现了一些问题，我真的不希望自己以后再有什么情况出现。

辞职这个决定，我也是做好了心理准备，这确实是我不希望看到的结果，以后如果出现了什么问题就很不好了，这不是我想要看到的结果，我也感激您一直以来关照，望您理解我的辞职。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告11

尊敬的领导：

您好！

来到xx保险公司也四年多了，20xx年正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。有过欢笑，有过收获，也有过泪水和痛苦。入公司工作四年的时间里，得到了公司各位同事的多方帮助，我非常感谢公司各位同事，对于公司的照顾表示真心的感谢！在这里我能开心的工作，开心的学习。

然而人总是要面对现实的，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问号一直让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确定了这个念头。或许只有重新再跑到社会上去遭遇挫折，在不断打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的下一步选择。从小到大一直过得很顺，这曾让我骄傲，如今却让自己深深得痛苦，不能自拔，也许人真的要学会慢慢长大。

目前劳动合同已临近到期，因此我申请提前终止劳动合同，请领导给予批准，并请给予办理养老金、劳动保险以及其他相关工作等事宜。

离开这个公司，离开这些曾经同事，很舍不得，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年xx月xx日

保险业务员辞职报告12

尊敬的公司领导：

我来到公司快满一年的时刻，在公司工作的这段时间里，得到了公司各位同仁的关心帮助。初到公司，我还是个什么都不懂的新手，在领导和前辈们耐心的指导下，我慢慢的成长起来，掌握了各种技术，成为一个能够独当一面的人。在此非常感谢公司各位领导、同事的照顾!虽然在这里我能够开心的工作，安心的学习。但是人总是要有更多的理想，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问题一直让我迷茫，如今我萌发了辞职的念头，同时也下定了辞职的决心。只有重新回到社会上去历练，在不断的打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的目标。

离开公司，离开这些曾经同甘共苦的同事，万分不舍，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。

祝愿公司节节高升，再创佳绩!

此致

敬礼!

辞职人：

20xx年xx月xx日

保险业务员辞职报告13

尊敬的领导：

您好！

由于本人自身原因，经过慎重考虑之后特此提出申请：我自愿申请辞去在XXX公司一切职务，敬请批准。

在XXX公司近X年的时间里，我有幸得到了公司领导及同事们的倾心指导及热情帮助，在各方面的能力都有所提高。我非常珍惜在公司的这段经历。也很荣幸自己成为过水杯子的一员。

最后，我还是再次感谢帮助过我的领导和同事们，为我的辞职给公司带来的诸多不便深感抱歉，望领导批准我的申请，并协助办理相关离职手续，在正式离开之前我将认真继续做好目前的每一项工作。祝身体健康，事业顺心。并祝公司事业蓬勃发展。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告14

尊敬的领导：

您好！

因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在xx有限公司市中心支公司银行保险部客户经理职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

来到xx一年了，正是在这里我开始步入保险这个行业，完成了自己从一个白板到业务骨干的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。

我要感谢近一年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了何经理、谢经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加公司20xx年开门红业务，我努力做出成绩，试用期的第一个月度完成趸交保费的骄人成绩，付出的努力是有大家目共睹的，得到的回报却是少之又少，但我顾全大局继续发挥吃苦耐劳精神，不抛弃，不放弃，服从组织安排的任务坚决完成；从我入司以来截止到目前已完成实收保费xx。离我自定的在一个网点目标完成千万已不再是遥远的距，相信在我的努力之下年底之前即可完成。

我从20xx年初进入公司，正是xx市中心支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。

我清楚公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、谢经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。

今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是xx给了我现在拥有的一切。

请接受我的辞职请求。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

保险业务员辞职报告15

尊敬的领导：

您好！

因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在xx财险公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。

来到xx公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。

我要感谢公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了xx经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、代理××支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。

我从xx年进入公司，正是xx支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。

我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。xx公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。

今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是xx公司给了我现在拥有的一切。

我保证并宣誓：

一、遵守法律法规、遵守保险职业道德规范。

二、保守人保公司商业秘密及各项管理。

请接受我的辞职请求。

此致

敬礼！

辞职人：xxx

20xx年x月x日

第四篇：保险业务员年终工作总结最新

做保险的工作，一年的工作结束，得在年底好好的去总结下。下面就是小编给大家带来的保险业务员年终工作总结最新范文，希望能帮助到大家!

保险业务员年终工作总结最新范文一

转眼间，年已成为历史，但我们仍然记得去年激烈的竞争。天气虽不是个性的严寒，但大街上四处飘飘的招聘条幅足以让人体会到年阀门行业将会又是一个大较场，竞争将更加白热化。市场总监、销售经理、区域经理，大大小小上百家企业都在抢人才，抢市场，大家已经真的地感受到市场的残酷，坐以只能待毖。总结是为了来年扬长避短，对自己有个全面的认识。

一、任务完成状况

今年实际完成销售量为5000万，其中一车间球阀万，蝶阀1200万，其他1800万，基本完成年初既定目标。

球阀常规产品比去年有所下降，偏心半球增长较快，锻钢球阀相比去年有少量增长;但蝶阀销售不够理想(计划是在1500万左右)，大口径蝶阀(dn1000以上)销售量很少，软密封蝶阀有少量增幅。

总的说来是销售量正常，oem增长较快，但公司自身产品增长不够理想，“双达”品牌增长也不理想。

二、客户反映较多的状况

对于我们生产销售型企业来说，质量和服务就是我们的生命，如果这两方面做不好，企业的发展壮大就是纸上谈兵。

1、质量状况：质量不稳定，退、换货状况较多。如x客户的球阀，x客户的蝶阀等，发生的质量问题接二连三，客户怨声载道。

2、细节注意不够：如大块焊疤、表面不光洁，油漆颜色出错，发货时手轮落下等等。虽然是小问题却影响了整个产品的质量，并给客户造成很坏的印象。

3、交货不及时：生产周期计划不准，生产调度不当常造成货期拖延，也有发货人员人为因素造成的交期延迟。

4、运费问题：关于运费问题客户投诉较多，尤其是老客户，如x、x、x等人都说比别人的要贵，而且同样的货，同样的运输工具，这天和昨日不一样的价。

5、技术支持问题：客户的问题不回答或者含糊其词，造成客户对公司抱怨和误解，x、x等人均有提到这类问题。问题不大，但与公司“客户至上”“客户就是上帝”的宗旨不和谐。

6、报价问题：因公司内部价格体系不完整，所以不同的客户等级无法体现，老客户、大客户体会不到公司的照顾与优惠。

三、销售中的问题

经过近两年的磨合，销售部已经融合成一支精干、团结、上进的队伍。团队有分工，有合作，人员之间沟通顺利，相处融洽;销售人员已掌握了必须的销售技巧，并增强了为客户服务的思想;业务比较熟练，都能独当一面，而且工作中的问题善于总结、归纳，找到合理的解决方法，x在这方面做得尤其突出。各相关部门的配合也日趋顺利，能相互理解和支持。好的方面需要再接再励，发扬光大，但问题方面也不少。

1、人员工作热情不高，自主性不强。上班聊天、看电影，打游戏等现象时有发生。究其原因，一是制度监管不力，二则销售人员待遇较低，感觉事情做得不少，但和其他部门相比工资却偏低，导致心理不平衡。

2、组织纪律意识淡薄，上班迟到、早退现象时有发生。这种状况存在公司各个部门，公司就应有适当的考勤制度，有不良现象发生时不就应仅有部门领导管理，而且公司领导要出面制止。

3、发货人员的观念问题：发货人员仅仅把发货当做一件单纯任务，以为货物出厂就行，少了为客户服务的理念。其实细节上的用心更能让客户感觉到公司的服务和真诚，比如货物的包装、清晰的标记，及时告知客户货物的重量，到货时间，为客户尽量把运输费用降低等等。

4、统计工作不到位，没有成品或半成品统计报表，每一次销售部都需要向车间询问货物库存状况，这样一来可能造成销售机会丢失，造成劳动浪费，而且客户也怀疑公司的办事效率。成品仓库和半成品仓库应定时带给报表，告知库存状况以便及时准备货品和告知客户具体生产周期。

5、销售、生产、采购等流程衔接不顺，常有造成交期延误事件且推脱职责，互相指责。

6、技术支持不顺，标书图纸、销售用图纸短缺。

7、部门职责不清，本未倒置，导致销售?a href='http://www.xiexiebang.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽泵挥惺奔渲鞫】突А?/p>

以上问题只是诸多问题中的一小部分，也是销售过程中时有发生的问题，虽不致于影响公司的根本，但不加以重视，最终可能给公司的未来发展带来重大的损失。

四、关于公司管理的想法

我们双达公司经过这两年的发展，已拥有先进的硬件设施，完善的组织结构，生产管理也进步明显，在温州乃至阀门行业都小有名气。就应说，只要我们战略得当，战术得当，用人得当，前景将是十分完美的。

“管理出效益”，这个准则大家都明白，但要管理好企业却不是件容易的事。我感觉公司比较注重感情管理，制度化管理不够。严格说来公司就应以制度化管理为基础，兼顾情感管理，这样才能取得管理成果的最大化。就拿考勤来说，卡天天打，但是迟到、早退的没有处罚，加班的也没有奖励，那么打不打卡有什么区别?不如不打。又如员工工作怠慢没人批评指正，即使有人提起最后也是不了了只，这是姑息、纵容，长此以往，公司利益必然受损。

过程决定结果，细节决定成败。公司的目标或者一个计划之所以最后出现偏差，往往是在执行的过程中，某些细节执行的不到位所造成。老板们有很多好的想法、方案，有很宏伟的计划，为什么到了最后都没有带来明显的效果?比如说公司年初订的仓库报表，成本核算等，开会时一遍又一遍的说，可就是没有结果，为什么?这就是政令不通，执行力度不够啊。这就是为什么国内企业最近几年都很关注“执行力”的一个重要原因，执行力从那里来?过程控制就是一个关键!完整的过程控制分以下四个方面：

1)工作报告相关人员和部门定期或不定期向总经理或相关负责人汇报工作，报告进展状况，领导也抽出时间主动了解进展状况，给予工作上指导。

2)例会定期的例会能够了解各部门协作状况，能够共同献计献策，并相互沟通。公司的例会太少，尤其是纵向的沟通太少，员工不了解老总们对工作的计划，对自己工作的看法，而老板们也不了解员工的想法，不了解员工的需要

3)定期检查计划或方案执行一段时期后，公司定期检查其执行状况，是否偏离计划，要否调整，并布置下一段时期的工作任务

4)公平激励建立一只和谐的团队，调动员工的用心性、主动性都需要有一个公平的激励机制。否则会造成员工之间产生矛盾，工作之间不配合，上班没有用心性。就我的个人看法，我认为销售部的工资偏低，大环境比较行业内各个阀门厂销售人员的待遇，小环境比较公司内各部门的待遇。虽然销售部各员工做得都很敬业，实际上大家内心都有一些意见。如果公司认为销售部是一个重要的部门，认可销售部员工的辛苦，期望能留住那些能给公司带来利润的销售人员，那么我推荐工资还是要有相应调整，毕竟失去一位员工的损失太大了。

另外一个方面就是公司管理结构和用人问题。由于公司自身结构的特殊性，人事管理上容易出现越级管理、多头管理和过度管理等现象。越级管理容易造成部门经理威信丧失，用心性丧失，最后是部门内领导与员工不融洽，遇事没人担当职责;多头管理则容易让员工工作无法适从，担心工作失误;过度管理可能造成员工失去创造性，员工对自己不自信，难以培养出独当一面的人才。

以上只是个人之见，不必须都对，但我是真心实意想着公司未来的发展，一心一意想把销售部搞好，为公司也为自己争些体面，请各位老总们斟灼。

年销售的初步设想

销售目标：

初步设想年在上一年的基础上增长40%左右，其中一车间蝶阀为1700万左右，球阀2800万左右，其他2500万左右。这一具体目标的制定期望公司老板能结合实际，综合各方面条件和意见制定，并在销售人员中大张旗鼓的提出。为什么要明确的提出销售任务呢?因为明确的销售目标既是公司的阶段性奋斗方向，且又能给销售人员增加压力产生动力。

销售策略：

思路决定出路，思想决定行动，正确的销售策略指导下才能产生正确的销售手段，完成既定目标。销售策略不是一成不变的，在执行必须时间后，能够检查是否到达了预期目的，方向是否正确，能够做阶段性的调整，1、办事处为重点，大客户为中心，在持续合理增幅前提下，重点推广“双达”品牌。长远看来，我们最后依靠的对象是在“双达”品牌上投入较多的办事处和部分大客户，那些只以价格为衡量尺度的福建客户无法信任。鉴于此，年要有一个合理的价格体系，办事处、大客户、散户、直接用户等要有一个价格梯度，如办事处100，小客户105，直接用户200等比例。给办事处的许诺要尽量兑现，个性是那些推广双达品牌的办事处，必须要给他们合理的保护，给他们周到的服务，这样他们才能尽力为双达推广。

2、售部安排专人负责办事处和大客户沟通，了解他们的需求，了解他们的销售状况，个性对待，多开绿灯，让客户觉得双达很重视他们，而且服务也很好。定期安排区域经理走访，加深了解增加信任。

3、扩展销售途径，尝试直销。阀门行业的进入门槛很低，通用阀门价格战已进入白热化，微利时代已经来临。公司能够选取某些资信比较好的，货款支付合理的工程尝试直销。这条路资金上或许有风险，但相对较高的利润能够消除这种风险，况且如果某一天竞争激烈到公司务必做直销时那我们就没有选取了。

4、强化服务理念，服务思想深入每一位员工心中。为客户服务不仅仅是直接应对客户的销售人员和市场人员，发货人员、生产人员、技术人员、财务人员等都息息相关。

5、收缩销售产品线。销售线太长，容易让客户感觉公司产品不够专业，而且一旦发现实情可能失去对公司的信任。此刻的大公司采购都分得十分仔细，太多产品线可能会失去公司特色。(那里是指不要外协太杂的产品如减压阀、煤气阀、软密封闸阀等)

销售部管理：

1、人员安排

a)一人负责生产任务安排，车间货物跟单，发货，并做好销售统计报表

b)一人负责对外采购，外协催货及销售流水账、财务对账，并作好区域经理业绩统计，第一时间明确应收账款。

c)一人负责重要客户联络和跟踪，第一时间将客户货物数量、重量、运费及到达时间告知，了解客户需求和传递公司政策信息等

d)一人负责外贸跟单、报检、出货并和外贸公司沟通，包括包装尺寸、唛头等问题

e)专人负责客户接待，带领客户车间参观并沟通

f)所有人员都应用心参预客户报价，处理销售中产生的问题

2、绩效考核销售部是一支团队，每一笔销售的完成都是销售部成员共同完成，因此不能单以业绩来考核成员，要综合各方面的表现加以评定;同样公司对销售部的考核也不能单一以业绩为尺度，因为我们还要负责销售前、销售中、销售后的方方面面事务。销售成员的绩效考核分以下几个方面：

a)出勤率销售部是公司的对外窗口，它既是公司的对外形象又是内部的风标，公司在此方面要坚决，绝不能因人而异，姑息养奸，助长这种陋习。

b)业务熟练程度及完成业务状况业务熟练程度能够反映出销售人员业务知识水平，以此作为考核资料，能够促进员工学习、创新，把销售部打造成一支学习型的团队。

c)工作态度服务领域中有一句话叫做“态度决定一切”，没有用心的工作态度，热情的服务意识，再有多大的能耐也不会对公司产生效益，相反会成为害群之马。

3、培训培训是员工成长的助推剂，也是公司财富增值的一种方式。一是销售部不定期内部培训，二是请技术部人员为销售部做培训。培训资料包括销售技巧、礼仪、技术等方面。

4、安装专业报价软件，提高报价效率，储存报价结果，方便以后查找。

以上只是对来年销售部的初步设想，不够完整，也不够成熟，最终方案还请各位老总们思考、定夺。

保险业务员年终工作总结最新范文二

我于年加入人保财险这个大家庭，已是第5个年头了，在这不算短的时间里，我深感年是璧山支公司发展迅猛的一年，支公司在经理室的正确领导下，在各个部门的通力配合下，在全体员工的共同努力下，全面完成了各项任务，作为璧山公司的一员，我引以为豪，公司的发展壮大，离不开每一位员工的辛勤工作，接下来我将我一年的工作状况做一个简要的回顾和总结：

我主要谈三个方面：

1、个人发展及工作完成状况

2、存在的问题和不足

3、年的思路及展望

一、个人发展及工作完成状况：

我的年，工作分为两个阶段，上半年主要从事销售部组训及代理人服务工作;下半年开始丁家营销服务部的管理工作。我所在部门销售部全年任务指标是1450万，截止到11月初，已经完成全年任务，截止到12月31日，我部共完成保费收入约1800多万，超任务指标约25%，;年，部门给我下达的任务指标是32万，截止到12月31日，我已完成保费收入62万(其中含摩托车17万)，排除摩托车新增业务按45万计算，超出计划指标40%，于年28万同比增长60%;此外，丁家营销服务部实现全年保费任务约417万，同比增长19%，在第三季度、四季度皆完成了公司和部门下达的保费计划。

下面是我的具体工作表现：

在思想上坚定政治信念，坚持政治理论的学习，用心向党组织靠拢，定期撰写思想汇报，在党组织有意识的培养和锤炼下，我于年6月9日光荣的成为了一名预备党员。这鞭策着我不断学习科学理论知识，开拓创新，与时俱进，以实际行动践行对自己理想的承诺。

在工作中勤于学习，刻苦钻研，用心要求进步。担任组训一职，我深知做好晨会的重要好处，为了能提高晨会质量、丰富晨会形式，我把学习放在头等地位，珍惜每次市公司组织学习的机会，和同行探讨，强组训技能;利用一切时间加强自身学习，提高自身素质，比如阅读超多营销管理、保险知识类书籍、聆听专家讲座、登录保险相关网站收集资料、研究ppt制作等;为了保证晨会组织过程流畅，表达准确，除了资料上做足充分的准备，还要斟酌讲义，不断演练，卡时间，调整语速和表情等，每次晨会都经过深思熟虑、精心准备。同时，做好代理人服务工作，帮忙他们填单，算保费、业务讲解、需求分析、做客户工作，同他们建立了良好关系，也为我去丁家营销部工作奠定了基础。丁家营销服务部挂牌营业后，我全身心地投入到基层营销工作中，‘万事开头难’营销服务部作为公司的试点，没有先前的经验

可借鉴，在人员配备上也没有到位(是指签单人员在前期还没有到位)，我便独自一人跑市场、发传单、拜访客户、内勤外勤兼职干。根据乡镇的习惯，有时候很早就赶去，发完传单后再赶回营销部签单，遇到周末，一天就跑几个场镇;有时刚到下班时间客户才赶到，我也没有拒绝更没有埋怨，热情周到的为客户办理好业务后，才伴着夜色拖着疲惫的身体回到家中;同时还陪同代理人展业，验险，协同填单、送单、做好客户维系工作，在营销员因矛盾产生情绪时用心沟通，解决问题，以提高营销员的忠诚度，很多节假日、周末也是加班加点为营销员做好服务。丁家营销服务部开业后，不到5个月的时间，实现了保费收入200万，实现业务增长35%，高效、优质地完成上级下达的阶段保费任务。此外，还加强新人培养和营销增员，对新进入营销服务部的签单人员进行一对一的培训，透过在理论和操作上系统化的学习，该签单人员已掌握了相关规定，并能熟练签单;在日常业务上或私人生活圈中，我经常和贴合增员要求的人接触，挖掘准增员对象。在工作中这种敢于创新、敢打硬仗、认真负责、吃苦耐劳的精神也得到了大家的认同。

在生活中用心热情，全面发展。我用心参与市分公司及支公司的各种活动，在市分公司高峰会上举行的辩论赛中，我所在的团队在“价格策略和服务策略谁更优先发展”这一辩题中，以优异成绩获得辩论赛团体第一名;作为团支部组织委员，也用心组织团员开展各项活动，在年“五四青年节”，便联谊活动铜梁支公司一同组织参观了邱少云纪念馆;作为工会委员，从职工切身利益出发，构思相关活动方案，在”职工车技比赛”活动中，我认真策划，制定规则，确保活动实施。

二、存在的问题和不足

在年的工作中，我取得了必须的成绩，使自己的潜力有了一些提高，但是还存在很多不足的地方：

1、思想不够解放，做事不够大胆。无论是组训工作还是营销部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大胆设想，做事过于留意谨慎，习惯依靠经验决定。

2、不善于合理分配时间，以至于在繁琐的事务中，没有抽出足够的时间来加强学习和自身素质的修炼。

3、管理经验还不是很丰富，管理的艺术性、技巧性还有待加强和改善。由于管理时间不长，管理潜力还有些欠缺。期望以后领导能多多指出，多多批评，使我能够逐渐的完善自己的管理潜力，提高自己的工作水平。

4、和各个部门之间，同事之间的沟通不够，也期望能透过公司的各类活动，增加交流的机会。

三、年的工作思路和展望

年是我公司求发展、大跨越的一年，工作会更加的困难，激烈的竞争会给我们带来更大的压力，我们只有直面现实，化压力为动力，以不断的进步换取更大的发展，在新的一年我将具体从以下几个方面着手：

1、增强主动学习意识。工作中合理安排时间，加强自身学习，不断提高业务素质和管理潜力。

2、注重团队意识和大局意识。用心工作，正确应对困难和压力，主动寻求解决途径，加强营销服务部的团队建设。

3、深入了解营销人员的生活、工作、学习状况，从创新发展的角度来改变营销人员的展业方式，提高营销人员的工作效率和忠诚度。

4、加大部门营销人员管理力度，保障部门业务稳定有序发展，争取全面完成公司下达的各项任务指标

5、提升门槛，广开渠道，加大营销人员招录力度，本着宁缺勿烂、择优录用的原则去吸收社会上优秀的人才加入到我们的营销队伍中来。同时，加强部门人员的培训工作。

最后，相信在年我们会做的更好，璧山支公司的明天会更加辉煌灿烂!

保险业务员年终工作总结最新范文三

20年初，我加入到了保险支公司，从事我不曾熟悉的人寿保险工作。一年来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外汉到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。以下是本人一年来的工作情况总结。

一、努力提高政治素养和思想道德水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，认真学习理论和重要思想等，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。

二、努力提高业务素质和服务水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。

三、严格执行各项规章制度

一年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买等不良行为。

四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务

一年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销业务和各种等及其它业务等。

一年来，本人凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同志们的好评。回首一年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。

保险业务员年终工作总结最新范文四

一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁用心领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：

一、员工管理、业务学习工作

1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，用心调动团险业务员和协保员的展业用心性。

2、制定贴合团险实际状况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选取，降低赔付率。

3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。

4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。

5、制订x年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。

二、意外险方面工作

学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将x万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在月份圆满完成了学平险任务。

企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的状况，上门拜访意外险保费在x万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的状况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的状况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。

三、寿险业务方面工作

在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时用心走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务状况等，而最终到达促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。

今年在总公司的指导下从营销部招募了x人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费x万，在尝试中也取得了必须的效果，但是还未到达效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。

在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，推荐公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。推荐公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮忙。

保险业务员年终工作总结最新范文五

一年来，保险公司在省市公司正确领导下，依附我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了打破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面联合我的详细分管工作，总结这一年来的成绩与不足。

一、工作思维

积极贯彻省市公司对于公司发展的一系列重要唆使，与时俱进，勤恳工作，求实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧环绕“立足改革、加快发展、真挚服务、提高效益”这一核心，进一步改变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化中心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为保险公司的持续发展，做出了应有的奉献。

全方面加强学习，尽力进步本身业务素质水温和管理程度。作为一名领导干部，肩负着上级引导和全部员工赋予的主要职责与使命，公司的经营方针政策须要我去贯彻实行。因而，我非常重视保险实践的学习和管理能力的培育。留神用迷信的方式领导自己的工作，标准自己的言行，建立强烈的义务感和事业心，不断提高本人的业务能力和管理才能。

不断提高公司业务人员步队的整体素质水平。一年来，我始终把造就展业职员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训筹划，加强领导班子和员工队伍建设。

二、业务管理

“不规则不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入一定会发生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完美各种管理制度和办法，并真正贯彻到行为中去，才干出成绩、奏效益。业务管理中我主要做了以下工作：

1、依据市公司下达给咱们的全年销售义务，制订各个部室的周、月、季度、年销售规划。制定打算时本着捕风捉影、根据各个险种特色、客户特点，部室情形断定每个部室公道的、可实现的目标。在目标肯定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过增强进程的治理跟监控，来确保各部室目的方案的顺利实现。

2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思惟和业务素质教导。一年来，我屡次组织局势发动会、业务研究会，发展业务培训运动，组织大家学常识、找教训，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技能的知识上，并且强调对团队精力的培养。学习增进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的连续、稳固发展打下扎实的基础。

3、辅助经理室全面推动薪酬制度翻新，一直夯实公司基本管理工作。树立与岗位和绩效挂钩的薪酬轨制改革。今年，我牢牢缭绕职位明白化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体系改造。初步建破了一个能上能下，能进能出，可能充足激发员工踊跃性和发明性的用人机制。

三、部室负责工作

除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务重要是公司的。根据公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先创办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户供给了保险保障又增添了公司保费收入，真堪称两全其美。经由不懈努力，我部全年完成保费收入x万元，其中车险保费x万元，非车险业务x万元，满期赔付率为%，成为公司发展的重要保障。

四、工作中的不足

因为工作千头万绪，加上分管业务较多，有时未免忙中犯错。例如有时服务不迭时，统计数据呈现偏差等。有时工作有浮躁情感，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和品质;处置一些工作关联时还不能得心应手。

总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的意识，举动上用严厉的制度规范，在我的率领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，持重经营，价值为上，服务社会”为经营主旨，克意改革，不断立异，规范运作，获得了很大成就。

新的一年行将到来，保险市场的竞争将更加剧烈，公司要想持续坚持较好的发展态势，必需进一步解放思想，更新观点，冲破自我，逐步加大市场营销!

第五篇：保险业务员工作总结

在工作总结中，全面、深入地回顾过去，总结工作中的宝贵经验，还能培养、锻炼自己的思维方式、分析能力和辩证观点，是增长才干的一种好方法。以下是小编给大家带来的几篇保险业务员工作总结范文，供大家参考借鉴。

保险业务员工作总结范文1

今天是我来泰康的第29天，将近一个月的时间里我在这里学到了很多东西。下面我对四月份的学习工作做一个总结。

1、学习了年金方面的基本知识，初步掌握了与客户交谈的内容

在学习过程中，我掌握了建立企业年金的流程，也了解了一些相关边缘问题，比如会计科目、信托法等等;同时我也遇到了很多不能自己解决的困难，得到了同事和领导的解答帮助，充分体会到了公司“铸造团队，亲和诚信”的企业文化。通过这段时间的学习，我发现自己掌握的知识不够全面，做企业年金是一个与高端客户不断接触的过程，我除了应该掌握年金方面的知识外，还应该加强金融、经济、企业管理、法律、社会等等各方面的知识，用知识武装自己，以便能更好地展业。

2、跟随领导出差，在实践中学习了不少见客户的经验

领导为了让我们尽快学好基本知识，掌握营销技巧，4月下旬，我跟随黄经理和许经理出差茂名，在那里见到了我们合作单位中国银行的相关领导和同仁，同时也去见了两家客户企业：电白供电局和一家房地产公司。整个过程我一直在观摩学习黄经理和许经理怎样与客户建立良好的合作关系。同时，我发现，要想让客户信任你，必须要精通自己所作的业务，而不仅仅是熟悉。也就是说，一定要做一个专业的行销人员。而要想专业，还得必须努力练好基本功。此外，我还跟黄经理去了储运公司，体验了我公司和合作伙伴光大银行的讲标的过程。

3、通过启航培训，学习了电话行销和面见客户的基本知识

培训课程中，给我印象最深刻的就是28号下午的考试，考试有三个环节组成：一、给定一个企业，通过前台找到人事部负责员工福利的经理;二、通过电话给人事部员工福利经理约到见面;三、通过首次见面约到第二次见面。

这天的考试从中午午饭过后一直到凌晨零点多，最后老师让我们都过了，但我觉得我表现得不是很好，没有发挥出最好水平。电话话术不停地练，次地，次地被拒绝……到了半夜，上下眼皮开始打架，注意力精力都集中不起来，回到宿舍洗把脸继续回来……最后终于过了。

通过培训，感觉自己在销售话术和能力上有了一个质的飞跃。整个培训下来，我认识到自己的不足：一、见到客户信心不满;二、和客户面谈不会用生动的方式表达专业的东西;三、对产品和年金相关知识掌握不够;四、寒暄问候及礼节性的东西有待于不断改进;五、平时工作不够用心，表现在销售流程中就是自己业务的不专业。

4、打电话找客户的过程，让我更接近市场，听到了不少市场的声音

通过打一批(已打30个)曾经有做企业年金移交工作的企业电话，了解到市场上企业年金移交的工作进程：一部分企业年金移交工作已做;一部分企业年金计划暂时搁浅，原因不一而足，但大部分是因为经济问题。当然，大家都知道，电话过程中什么客户都会遇到，其中，有五家客户不拒绝了解我公司，也答应可以去送资料，因为是在珠海，所以没有约具体时间;还有的公司已倒闭，也有在平安、国寿做了的……

总之，电话工作现在还在继续进行。其中我有做的不好的地方就是没有对客户进行总结归类，会在这周内把这项工作完成。

5、其他相关工作。比如搜集XX市政、供水、电力等企业客户名单资料等

总结本月工作，觉得自己不够积极;一些学习、工作进展速度缓慢，决定五月份从头赶上。

保险业务员工作总结范文2

回忆起我20xx年x月xx日进的公司一直到现在，已经工作有了半年多。工作状态步入进了正轨，并且对于我所从事的这个行业防伪标签有了一更加全面的了解，成功合作的客户也是日积月累，同时每次成功合作一个客户都是对我工作上的认可，并且体现了我在职位上的工作价值。但是整体来说我自己还是有很多需要改进。以下是我今年总结工作不足之处：

一、沟通技巧不具备

每天接触不同客户而我跟他们沟通的时候说话不够简洁，说话比较繁琐。语言组织表达能力是需要加强改进。

二、针对已经合作的客户的后续服务不到位

看着自己成功客户量慢慢多起来，虽然大的客户少之又少，但是自己还是在尽心尽力的维护每一位意向比较好的客户，并且达到从意向客户到真正客户为目的。客户虽然已经签下来了，之前感觉万事大吉了，其实这种想法是非常的不成熟，后来经过几个月的工作，再加上戴总和胡经理都有跟我们开会中重点讲到老客户的维护好与坏的问题。

确实感觉到一个新客户开拓比较难，但是对于已经成功合作的客户其实是比较简单的，比如我有xx个老客户，只要很好的维护好了的话，在以后的翻单过程当中肯定会想到通赢防伪的xx。那么这样不仅继续给公司创造利润，也是对自己一个工作上的认可。因此这点我得把目光放长远。

三、客户报表没有做很好的整理

对于我们这个行业来说有旺季和淡季，对于淡季或者临近放假的时候问候客户这些应该做一个很好的报表归纳，而我这方面做的不够好。确实报表就是每天辛苦劳作的种子，日积月累，需要自己用心的去经营，否则怎么结出胜利的果实呢。

领导只有通过明了的报表才能够知道我今天的工作状态和收获如何，然后有针对性的加以指正和引导。而我自己也每天做好完整而又详细的报表也可以每天给自己订一个清晰而又有指导性的工作总结以及来日的工作计划，这样工作起来更加有针对性和目的性，那么也更加如鱼得水。

四、开拓新客户量少

今年我合作成功的客户主要是通过电话销售和网络客服等渠道找到客户，而自己真正找的客户很少，这点值得自己好好的深思一下，有一些大部分原因是为了不错过任何一个主动联系我司的意向强烈客户，因此大部分的时间花在了联系电话销售客户上，而忽略了自己联系上的意向客户。

而自己开拓的新客户量不多，这点在明年要很好的改进，并且下半年订好一个计划，让自己的时间分配的合理。达到两不误的效果。

五、当遇到不懂的专业或者业务知识时候，不善于主动请教领导，并且未在当天把不懂的变成自己的知识给吸收

综合以上几点是我在今年的工作中不足之处表现，我会在今后的工作当中加以改进，有句话说的话：聪明的人不会在同一个地方摔倒两次。当然谁都愿意做一个聪明的人，所以同样的错误我不会再犯，并且争取做到更好。望公司领导和同事共同监督我。一个人有错误不怕，怕的是不知道改正，而我就要做一个知错就改，并且从中把缺点变成自己的优点。

今年整整的半年变化不大，主要工作职责是电话销售，顾名思义就是通过电话达成交易的销售。而我在这半年里也主要是在公司通过网络、电话来获得跟客户的沟通，工作上听上去每天坐在办公室里，打几个电话或者qq、客服等联系到客户，这样很简单，但是实际上工作量还是有的，每天要跟不同的客户打交道，并且通过自身的语言来留给客户一个非常好的印象。

为了让客户对我们公司的产品质量更加信赖，除了公司的报价外，更重要的是一个服务。要让客户感觉到xxx公司是一个大企业有很好的服务团队，并且就好比是在享受的过程一样，把谈生意的氛围转化为一种朋友之间的友好交流沟通。

并且让意向强烈的客户能够想到，想到跟xxx公司合作等等这些都是与自己付出辛苦的努力是息息相关，并且作为销售人员来说要有非常敏锐的嗅觉感觉到客户的需求。对于意向强烈的客户而言除了很好的电话问候、短信问候、qq问候外还需要有一份工作的热情感染到客户，让客户从自己的行为中感觉到我的真诚。那么相信客户量也会慢慢积累起来。

保险业务员工作总结范文3

阳光倾斜灿烂的七月，我们又相聚在一起。看着每一位同事的笑脸，我的心久久不能平静。端午已过，农田里;新一季如翡翠般的秧苗不停地摇摆美丽的身姿，像多情的少女抵挡不住微风的甜言蜜语。公司里;紧张而又团结的工作氛围让每一位同仁拼搏奋进，犹如八仙过海、各显神通。

这使我看到了明媚的阳光，体验到了夏日的激情，这半年多值得回忆的东西太多太多了，酸甜苦辣，回味无穷。今年上半年已悄悄过去，作为销售人员的我值得一提的是，合同定单量比去年同期要多出一些，善于总结以往的失败经验，吸取教训，不再犯同样的错误，与客沟通的技巧逐渐成熟起来，在领导英明的带领下，心态也比以前好多了，由衷的感谢吕总、任经理。在下半年争取能做出更好的成绩。

在表扬自己的过程中同时也存在很多不足的地方，这些无一不是随时敲响的警钟。因没有太多时间的，整理的有些七零八乱，做的不足的地方总结出以下几点：

一、学习勤奋度不够

具体表现在，看书不认真，一拖再拖，不看书或看书少，以至考试成绩不理想。考试，思考，考试，确实考试能考出自己不懂的东西来。自己思想懒惰，缺乏创新，专业方面的知识仍然欠缺，所以加强学习是关键。

二、跟单不及时，不仔细，不勇敢

原则是觉得能跟的客户全力以赴永往直前的跟，哪怕跟“死”了也不罢休的去争取，灰都要抓一把回来。觉得拿不下来的单子却弃而远之，漠不关心。大单的“恐惧症”一如既往的逃之夭夭。主观意识强烈，结果顾了东边忽略了西边，丢单的现象屡见不鲜，俨然孤军奋战，损失惨重!

三、感性，固执，不热诚

凭借父母给我的一双手，目的虽然谈不上拯救地球，也许能支撑整个家庭那也算幸运的了，我却大刀阔斧的干了些傻事。我是一个敏感的人，也是一个明白人，这性格要说改一时半会儿还真改不了，因为我尝试过n遍了，结果以失败而告终。凭感觉做事、牛气、自惭、尤为被动这些都可以说是缺点，都是对工作发展极为不利的因素，可这方面我总是知错改错但不认错。

四、承上启下的作用没发挥出来

自本x月x日任xx公司主管以来，x经理对我恩重如山，大爱无疆，或许因为我有了安逸的上班环境，工作中非但没做出成绩，团队合作的力量丝毫没有体现出来，对同事的关心也不够，这是我的失职。我不太喜欢故做表面的工作，实事求是，勤奋塌实的走好每一步，摔跤的几率自然减少。任经理曾对我说：“工作只要善始善终的去做，必有回报。”我一直很懊悔今天的我，这也许才是工作的刚刚开始，我一定加倍努力向前进，我也想说：只要用心，必能大胜。

五、沟通从“心”开始

“沟通从心开始”是中国移动公司的广告宣传词，我非常喜欢这句话，因此，我也时刻记住并把这句话带到我的工作中去。希望我能用心做好每一件不平常的事。

在今后的工作中，我希望更多的得到吕总、任经理的指导与点拨，并且谨遵教诲;有几点不知当讲否?

1.如果我犯了错希望任经理当面对我直说无妨，多批评，因为现在压力很重，不能为任经理撑起半壁江山，我心里极度难受，食不下，睡不眠。

2.来xx已经两个月了，没做出成绩，也没做好表率，但是我不甘落后，望领导多支持。

3.我相信一时运气差不代表永远都这样，我也相信我一定能够做的更好，我的成绩离不开公司的大力支持，在这里感谢我的上级领导，深深的鞠一躬.相信公司发展明天更美好!

说这些不是为了壮大士气，我现在还算不上一介匹夫，正因为我们的团队年轻，还不具备做战的能力，也因为我们正年轻，年轻无极限，年轻有朝气有活力，年轻就应该奋斗。而我们最多现在也只是处于练兵阶段，目前完成量离全年任务还差一大截，我们力争有市场的地方，就有斯可络!在今年剩下的半年中加快步伐，勇敢超越。早日完成今年的目标。xxx——不停为你打气!xx加油!总结的不好望领导提出批评，多多见凉。

保险业务员工作总结范文4

现在进入公司已经将近有半年的时间，这半年的学习过程对我来说是至关重要，在这段时间里我学到了很多新的东西，比如业务上的谈判，产品知识的实际运用以及新环境下同事之间的和睦相处等等，现就本周的一些心得与体会写一下。

总结：

x月份截至目前出了x单的成绩，完成了自己的初步任务目标，在这里我要感谢xx，xx的帮忙。没有她们的帮助这个单子是不会这么顺利拿下来的。

经过半年的电话销售，自己也总结了一下小小的心得经验：

1.首先确定产品的使用目标，在和客户沟通之前，要充分的了解客户，因为我自己认为不能为了打电话而打电话，是为了成单而打电话。针对不同的客户侧重讲不同的内容，正如每个人的心态不同，与我同年这一辈多是自傲的人，他们的虚荣心不允许他们在别人面前承认自己某方面缺陷，因此他们对保健品十分排斥，或者他们本身十分健康，根本不需要这些。此刻作为的消费人群，我们要换个角度，从父母下手，百善孝为先，可以以情动人。

2.其次要有正确的决策者。在工作中能找到一个真正的决策者也是需要下一番工夫的，在没有确定接电话的人是否是决策者时轻意不要暴露自己的身份，可以从旁去询问出哪些人有决策权，要出电话与姓名，这时需要的我的说话艺术，对大数的人来说，他(她)们在不是很忙的情况下会很热心的告诉你一些情况，如果在工作烦忙时会很暴，这时就不易过多的谈话，并表示出你的感谢马上挂电话。

3.再者要有积极地心态和正确的话术。虽然平时会受到许多质疑甚至侮辱，但我明白，自己必须承受压力和调节好个人情绪的变化，每天工作时都要保持一个很热情很积极的心态，用你的热情去打动对方。

4.对于意向客户。对于意向客户要时时及时的跟踪，坚持不懈的跟踪。目前我的客户中自己感觉有意向的，有xx个。我认为自己目前所做的是了解这些人，获悉他们徘徊的缘由，从根本下手，争取一举拿下。

5.但经过长期的训练，本人认为要做到取舍。对于钉子户，要敢于放弃，也许一个人的时间可以换来二个客户。同时不能气馁，心态摆正，卖不出，不一定永远卖不出。

计划：

接下来的时间，每天还要继续的保持电话量。在即将到来的最后一周我的计划是期望自己有新的突破，能够锻炼好自己的口才，向前人学习经验。争取能够全额完成目标。

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