稳健货币政策背景下金融支持民族贫困地区经济发展的思考——以湖南省湘西州为例

第一篇：稳健货币政策背景下金融支持民族贫困地区经济发展的思考——以湖南省湘西州为例

调 研 报 告

（2011年第1期）

报告人：许立新单位：中国人民银行湘西自治州中心支行职务：行长

稳健货币政策背景下金融支持民族贫困地区经济发展的思考——以湖南省湘西州为例

2011 年是“十二五”的开局之年，也是货币政策是从适度宽松转向稳健的一年。如何贯彻稳健货币政策，进一步加大金融支持民族贫困地区经济社会发展的力度，是一个亟需我州社会各界特别是经济金融工作者认真思考的问题。

一、科学分析和准确把握我州经济金融发展的机遇与挑战

2011年，“十二五”规划和国家积极的财政政策的实施，转方式、调结构，将为我州经济发展注入新的活力，为金融业发展提供广阔空间和发展机遇。一是政策倾斜机遇。当前，我州享有国家实施新一轮西部大开发战略机遇、中部崛起战略机遇、新一轮扶贫开发战略机遇，省委、省政府实施新一轮湘西地区大开发和湘西扶贫攻坚主战场等战略机遇，多种机遇并存，多种优惠叠加，政策优势十分明显。同时，国家稳健货币政策的实施，将贯彻“区别对待、有保有压”的方针，加强对西部、中小企业、“三农”等薄弱环节的资金支持。稳健货币政策 1

下信贷结构调整的支持重点都很符合我州的区域发展特征和产业发展特征，使我州在宏观信贷政策趋紧的背景下营造局部宽松环境成为可能。如建设银行总行根据中央西部大开发工作会议精神和“区别对待”的金融宏观调控政策，对我州从客户准入、授信审批、行业限额管理、鼓励小企业业务发展、降低信贷成本等方面出台了差别化的信贷支持政策。二是产业发展机遇。一批重大基础设施开始建设和一批重大产业项目和承接产业转移项目投产，矿业整合加快推进，旅游产业的整合升级，农业特色产业巩固发展，必将催生大批优质企业和优质项目，形成旺盛的金融需求，为我州金融业加快发展提供了广阔平台。三是环境改善机遇。我州地理困境正在破解，常吉高速已通车，另6条高速加快建设，今年吉茶可开通，3年后县县通高速。随着高速公路时代到来，我州将进入经济金融加快发展的黄金时期。同时发展软环境不断优化，金融中心地位得到广泛认同，新型的政银企关系基本确立，金融支持地方经济发展的长效机制正在逐步建立健全。

与此同时，我州金融加快发展也面临严峻挑战。一是国际金融危机影响深远，国内外经济发展环境存在不可预见的因素。美国量化宽松的货币政策，新兴经济体通胀压力、货币升值等问题，既影响全球经济复苏进程，也对加强金融市场监管、防范金融风险提出了更高、更严的标准和要求。二是信贷需求旺盛与投放趋紧矛盾比较突出。今年我国实行稳健的货币政策，信贷投放将逐步向常态回归。央行为把好流动性总闸门，今年已经2次上调存款准备金率、1次上调利率，目前，商业银行的存款准备金率已处于历史高位。存款准备金率的上调以及对此的预期，必然导致银行管理层更慎重考虑资金利用效率，加之国家清理政府融资平台贷款、压缩“两高一剩”行业贷款等一系

列政策措施，必将对我州争取更多的信贷投放形成较大压力。三是产业结构与信贷结构调整任务艰巨。我州企业散、小、差问题严重，“两高一低”企业多，转方式、调结构任重道远，加大了我州金融业兼顾执行国家政策、支持地方经济发展与谋求自身发展的难度。四是金融生态环境有待进一步优化。我州金融安全区创建滞后，州级和省级金融安全区还没有实现零的突破，在全省排末位。2010年末，我州不良贷款率仍高达14.39%，是张家界的3.12倍、怀化的1.92倍，是全省平均水平的2.82倍。

二、贯彻稳健货币政策，进一步加大金融支持我州经济发展的对策与建议

“十二五”开局之年，我州保持经济平稳较快发展的任务艰巨而繁重, 这对做好金融支持工作提出了更高、更新、更迫切的要求。就全国而言，应对通胀压力，国家采取稳健的货币政策是完全正确的。但对湘西而言，我州的经济总量和投资规模还很小，人均贷款也分别只有全省和全国平均水平的32%和15%，各方面加快发展的需求和愿望非常迫切。为此，我们要正确处理贯彻落实稳健的货币政策与支持我州经济社会发展的关系，抢抓信贷结构调整机遇，推进地区金融协调发展。

（一）积极抢抓机遇，进一步加大信贷支持我州经济社会发展的力度

一是积极争取差别化信贷支持政策。各银行业金融机构要积极抢抓机遇，充分利用我州资源优势和政策优势，力争上级行对我州出

台差别化的信贷支持政策，增加信贷规模，扩大贷款权限，放宽准入条件，降低信贷成本，提高审贷效率，继续保持贷款总量的合理增长。二是加大重点领域和薄弱环节的信贷支持。进一步加大对矿产业、文化旅游、特色农业等重点产业及重点建设项目的有效信贷投入；持续改善对中小企业、“三农”民生领域等薄弱环节的金融支持。三是全面推进信贷产品和服务创新。根据我州中小企业需求特点，不断创新信贷产品，扩大抵押担保范围。改造审批流程，科学、合理确定贷款期限、规模、利率和偿还方式,确保符合贷款条件的中小企业获得方便、快捷的信贷服务。四是加强信贷资产管理。金融机构要进一步完善内控机制，健全信贷风险防控体系，加大对不良贷款的清收和核销力度，提升资产质量。建议各县市各部门研究制定支持金融部门处置不良贷款的相关配套政策，国土、税务、房产等部门要优先优惠办理相关手续，司法部门要最大限度依法保护金融债权。

（二）进一步改善金融生态环境，努力构建促进信贷投放的长效机制

金融生态环境关系全州金融业稳健运行，关系我州对金融资源的集聚力。为此，各级各相关部门要充分认识加强金融生态建设的重要性、紧迫性和长期性，切实把加强金融生态环境建设作为优化发展环境、有效配置信贷资源、促进经济快速健康发展的切入点和着力点，努力抓好金融安全区创建、逾期贷款清收、“信用企业培植”、守信激励和失信惩戒机制建设及预防和打击金融违法犯罪等工作，力争金融生态环境建设工作再上新台阶，进一步夯实促进信贷投放的基础。

（三）推动金融改革，努力形成投资多元、种类多样的金融服务体系

一是不断完善银行业服务体系。努力争取大型股份制商业银行在我州设立分支机构，支持农村信用社深化改革，支持村镇银行、小额贷款公司在我州加快发展，为国有商业银行在我州增设分支机构创造条件。二是不断拓宽融资渠道。加强对优势企业的培育工作，力争企业上市融资取得突破；积极创造条件，引导企业通过发行短期融资券、中小企业集合票据等多种方式提高直接融资比例；有效利用民间资本，鼓励和引导民间资本发起设立私募股权投资基金、产业投资基金和金融租赁公司等。三是加快保险期货业发展。进一步深化保险业改革，完善保险市场体系，满足全州经济社会多层次、个性化的保险需要；积极争取保险资金支持，引导保险资金投向我州重点基础设施项目和重大产业项目。进一步加强期货知识培训，引导企业提高对期货市场的认识，充分发挥期货市场套期保值功能，规避价格波动风险。

（四）进一步加强和改善对金融工作的领导,为金融支持经济发展创造良好的外部环境

一是进一步统一思想认识。金融工作事关全州经济社会发展大局。各级领导干部要进一步树立现代金融观念，学金融、懂金融、用金融，努力增强运用金融推动科学发展的能力。二是进一步完善体制机制。建立健全与省级金融机构的定期沟通协调机制和政府定期研究金融工作的例会制度，为我州金融改革和发展营造良好的外部环境；继续推行信贷投放目标管理，建立健全中小企业信贷风险补偿机制和“两民企业”贷款贴息专项奖励机制，完善中小企业信用担保机构风险补偿机制；积极搭建融资平台，加强项目建设，促进银企对接，不断提高签约项目履约率。三是进一步改善中介服务。加强对担保、抵（质）押登记、评估、公证等中介服务的管理，改善中介服务，降低

融资成本。四是进一步落实工作措施。加大考核力度。将金融创安等金融生态建设的各项目标任务细化分解，纳入各级各相关部门的绩效考核。加强对金融工作的督查指导，继续以督导组的方式，深入到各县市开展专项督查督办。各县市要进一步完善金融工作考核管理办法，加强日常检查，确保工作落实到位。

本期发送：武汉分行办公室，长沙中支办公室，州委办、州政府办，中支行领

导,中支机关各科室，辖内人民银行县支行。

签发：许立新初审： 田朝辉编校：毛术文共印5份 中国人民银行湘西土家族苗族自治州中心支行办公室2011年3月7日