商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测 报告说明

第一篇：商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测 报告说明

《商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测》报告说明

随着利率市场化进程的推进以及大客户金融脱媒趋势的加剧，以“大型企业为核心”的传统信贷模式遭受重大挑战，而以往被忽略的中小以及微小企业信贷业务开始逐步升温。而面对着中小企业“无抵押、无担保、不透明”的现状，如何制定切实可行的中小企业策略成为商业银行亟待解决的现实问题。为切实帮助银行客户有效开拓中小企业业务，仕君同创研发团队推出《商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测》月度报告。本报告分为十个部分，从不同角度对当月中小企业信贷业务进行全方位解读。

聚焦：对当月中小企业信贷领域中的热点或重大事件进行深度剖析，细致解读事件的前因后果，以及事件本身所隐含的业务发展共性问题，为银行开展中小企业业务提供专业性参考。

政策：对当月各个部委及监管部门出台的各项有关中小企业政策进行解读，提炼出政策对银行业务开展的影响因素，帮助银行客户做好应对举措。

同业：对当月银行同业在中小企业领域方面的产品创新、营销策略等活动进行动态跟踪，结合具体事件加以延伸，对银行同业的产品设计、营销方案制定进行深度分析，确保银行客户能在第一时间了解同业做法，为银行客户业务拓展提供同业参考。

微小：本部分内容涵盖微小企业贷款、小额贷款以及村镇银行等多个方面，通过案例分析、方案剖析、风险防控设计等内容对当月微小企业贷款领域进行分析。

创新：从当月银行同业做法中选取2-3个案例进行解析，从中发掘出银行在中小企业业务方面的创新点，并针对不同创新点提出自身看法，为银行客户的业务创新提供专业性外部参考。

风险：以近期银行同业风险案例以及防范举措为研究对象，从中提炼出具有共性的中小企业信贷风险防范方法，每期推荐已被证明切实可用的风险防范技巧和方法，帮助银行客户有效提高风险防范能力。

案例：每期选取1-2个银行同业中小企业信贷案例进行详细解读，帮助银行客户细致把握银行同业对于中小企业的方案设计思路、客户分类、产品创新等核心内容。

合作：对每月银行同业与担保公司、产业园区、商会等有助于中小企业

业务的外部机构合作情况进行跟踪分析，并对其合作方式进行深度分析，帮助银行客户拓展业务开展思路。

方案：每期选择2个行业，以行业当月热点事件为切入点，在分析热点事件基础上，对行业提出具体信贷策略方案，为银行提供行动参考。

思考：围绕中小企业信贷业务的产品设计、营销方案、风险管理、组织架构等诸多方面进行理论思考，帮助银行客户提高业务理论水平。

整体上看，《商业银行中小企业信贷业务前沿及竞争监测》主要体现着“及时性、深度性、实用性”的特点。

及时性：每期报告均以当月事件为基础，确保银行客户所获信息的及时性。

深度性：报告分析摒弃“点到即止”的浅显分析，尽力做到“事无巨细”的深度解剖。

实战性：报告内容以案例为主，通过具体案例来增强报告实战性，确保报告对客户的实用性。

第二篇：中小企业生产运行监测一季度分析报告

中小企业生产运行监测一季度分析报告

一季度，在国际国内经济形势复杂多变的条件下，全区中小企业围绕区委、区政府总体工作部署和主要发展目标，创新思路，强化措施，积极应对市场需求不足、经济下滑压力增大、融资难、用工难、成本增加等挑战，以项目建设为重点，抓生产保增长，抓项目扩总量，抓服务优化发展环境，使全区中小企业经济始终保持着发展速度较快、后劲较足、规模和效益不断提升的良好态势。

一、中小企业生产运行情况 1、39家监测企业经济运行情况。一季度，全区39家直报企业完成工业总产值47.81亿元，增长2.29%；实现主营业务收入42.59亿元，增长4.8%；实现出口交易额0.22亿元，增长7.4%；实现利润总额2.42亿元，增长2.4%；缴纳税费4524.2万元，增长6.1%；总消耗用电量2605.8万千瓦，增长4.2%。

2、规模工业企业经济运行情况。一季度，全区规模工业企业总产值为303.03亿元，比去年同期增长了13.36%；主营业务收入为300.24亿元，比去年同期增长了17.79%；利税合计为30.90亿元，比去年同期增长了16.54%；利润总额为24.53亿元，比去年同期增长了15.12%。各项经济指标稳步增长。

3、优势产业集群经济情况。全区食品、板材、机械、有色金属、化工和水表产业经济运行情况保持平稳，其中监测板材企业完成工业总产值3.53亿元，同比增长7%；机械企业完成工业总产值5.58亿元，增长4.16%%；有色金属企业完成工业总产值1.56亿元，增长2.39%；水表企业完成工业总产值0.39亿元，增长8.1%；食品企业完成工业总产值6.8亿元，同比下降了7.2%；化工产业完成工业总产值3.4亿元，同比增长了6.4%。势产业集群呈现稳中向好的经济增长势头。

二、全区中小企业存在的主要问题

1、国内经济形势复杂多变，市场需求不足对我区中小企业的消极影响越来越严重。销售市场疲软、产品价格下降，运输费用增大，原材料价格和劳动力工资上涨，加上部分中小企业经营管理不善，间断歇业，设备利用率偏低，处于停产、半停产状态，直接影响着主要经济指标的增长。

2、中小企业资金紧张形势仍未缓解。大部分企业贷款仍然困难，融资难问题得不到有效缓解，资金紧张因素依然影响着中小企业正常生产经营和项目建设进度，资金紧张的形势日趋严重。多数中小企业存在资金短缺问题。中小企业由于资产规模不大，产品不定型、管理不规范，很难从银行直接获得贷款。即使能够获得贷款，也要使用多种抵押物，手续繁杂，费时费力。办理贷款又要评估登记又要缴纳费用，加大了中小企业融资成本。

3、项目建设进展缓慢。资金短缺、市场前景不明朗是 项目进展缓慢的主要原因。工业建设项目的用地指标紧张，审批手续复杂，也对项目建设造成一定负面影响。土地指标紧张，新建、迁建、改建工业项目不能及时得到土地使用证。也有少数企业已征的土地长期不能使用，遗留问题多，建设环境差。工业项目建设用地征用难度加大，地价上涨，群众对赖以生存的土地的期望越来越高，征用成本不断的加大，征地工作陷入进退两难的境地，使土地供应和工业建设用地之间的矛盾加剧，严重影响了工业建设项目进度。我区企业希望得到建设用地努力多年仍无结果，最后无奈将厂区迁至别的县区情况不在少数。

4、面临人才短缺困境。中小企业缺少高级管理人才和专业技术工人问题较为突出。部分企业不仅是招工难，而且人员流动较大，严重影响生产。原因主要是中小企业生产的产品技术含量低，附加价值低，销售价格低，产品利润薄，无法提供较高的工资及福利待遇，人才容易被大企业、经济效益好的企业挖走。人才“招不来、留不住”。想留住人才必须提高待遇，进而增加中小企业经营成本。

三、几点建议

1、加强沟通协调，完善服务机制。抓好重点行业、规模以上工业企业的动态监测和预测预警，重点围绕促进企业平稳健康发展开展服务。加大对国家宏观政策的掌握，了解行业行规调整动态，为企业发展提供政策指导。及时掌握企业的生产经营情况，督促企业创新营销方式，加强内部管理，扩大生产能力，提高经济效益。为企业投融资搭建平台，引导全社会资金参与公共服务设施类项目、以及部分急需启动但招商引资困难的产业化项目的开发建设。鼓励各金融机构加大对企业的支持力度，切实为企业搞好服务。

2、继续抓好重点项目建设。进一步加强督促检查,对在建重点项目建设中存在的问题进行认真分析,并限期解决存在的突出问题，特别是政府投资项目中因原材料价格上涨、投资超概，影响工程建设进度问题，要切实加以解决，力推在建设项目完成更多实物工作量。加大协调力度,着力解决项目建设过程中遇到的土地调规、征地拆迁等问题,确保已核准项目开工建设进度。

3、夯实考核目标责任。认真落实市局下达对我区2014中小企业发展目标任务，针对第一季度存在的问题，协调、解决中小企业生产经营中存在的困难和问题，进一步加强对企业的调查研究，找准问题，制定措施，帮助其加足马力生产。加大对重点行业、骨干企业经济运行情况预警监测力度，适时召开中小企业经济运行分析会，及时妥善处理中小企业生产、销售、运行方面出现的新情况、新问题，确保中小企业生产经营正常开展，确保发展目标考核指标任务的完成。

兰山区政府中小企业管理服务中心 2014年4月21日

第三篇：我国商业银行开展绿色信贷业务的研究_开题报告

开题报告

论文题目：我国商业银行开展绿色信贷业务分析

作者

：白雪

专业

：金融学 研究方向：金融工程 指导老师：张大维

一 选题目的，意义和背景

18世纪产业革命以来，人类的工业文明达到了一个崭新的高度，但为此也付出了惨重的代价。面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题，人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害。为有利于人类、经济与自然的协调发展，人们确立了可持续发展战略，大力倡导绿色文明，并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜。21世纪初，发达国家的金融机构开始积极参与推动低碳经济的发展，旨在减少温室气体排放的金融制度安排和金融交易活动应运而生，绿色信贷业务正是其中之一。直到2002年10月，由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草的“赤道原则”才真正确立了判断，评估和管理项目融资中和环境和社会风险的一个行业基准。此后十余年的时间，越来越多的银行等金融机构宣布采纳并贯彻实行“赤道原则”，目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳“赤道原则”，项目融资额约占全球融资总额的85%。

相对于国际绿色信贷业务开展的如火如荼的形式，中国的绿色信贷却不容乐观。虽然中国银行业也开始认识到社会与环境风险问题对自身信贷资产安全和银行信誉的重要性，部分银行开始把“绿色信贷”引入信贷管理的工作中。但是，我们必须认识到中国银行业对赤道原则等国际惯例和准则了解不深，仅仅停留在审查借款人和项目环境守法信息的初级阶段，在银行内部并没有形成系统，规范的环境和社会风险的管理流程和制度。中国银行业有必要重新考虑如何应对所面临的环境和社会问题，以及如何履行社会责任的问题。

因此，为了紧跟国际潮流，取得社会认同感，增强国际竞争力，促进经济发展与生态环境建设可持续协调发展，对银行内部优化信贷结构，降低信贷风险，加快经营战略转型，挖掘新的利润增长点，有必要深入研究如何完善我国商业银行绿色信贷业务。

二 文献综述

“绿色信贷”作为一个2007年之后才开始逐渐走入大众视野的课题，目前在学术界能看到的深入研究少之又少。总体来看，目前的研究方向主要都集中在对政策的解读、对既有运作方式的介绍和经验总结、对利益主体关系的探讨和对制度建设的一些建议。其研究主要围绕以下三个方面的内容展开：

商业银行实施“绿色信贷”的动机

张燕姣在《绿色信贷：商业银行的战略选择》中提到两个方面:一是贷款企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失，从而造成银行的经营风险;二是若商业银行并未将环保因素作为贷前调查的内容，贸然进入存在环保隐患的企业或项目，则很可能遭遇因国家政策出台导致的企业停产、项目搁置，猝不及防地陷入两难境地。

浦发银行上海分行在《浅析商业银行绿色信贷》一文中提出商业银行积极参与并努力促进绿色信贷发展，有益于商业银行开拓新的业务发展模式，并挖掘新的利润增长点。

范达强在《我国商业银行发展绿色信贷的分析》一文中提到大部分银行将推行绿色信贷看成政策或公益性相应的活动，并非核心的商业运行元素。对保护环境，履行社会责任等方面存在一定的偏差，没有意识到对其自身长远利益的重要影响。

郑冲在《我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议》中从环保投资需求巨大，环保监管日趋严格，环境经济政策不断完善三个方面论述了现阶段我国商业银行实行绿色信贷所面临的机遇。

综上所述，商业银行实施绿色信贷的动机有如下四个方面：一，加强信贷管理，规避信贷风险；二，挖掘新的利润增长点，提高经营绩效；三，受国家经济政策与产业政策的导向；四，取得社会认同，增强竞争力，实现经济的可持续发展。

“绿色信贷”对节能减排的有效性研究

在商业银行具备执行“绿色信贷”的动机后，“绿色信贷”对企业保护环境、实现节能减排效果究竟如何，有一些学者对此进行了实证研究。人民银行南京分行对江苏省58 家高污染、高耗能企业进行问卷调查，了解这一地区的企业 2006-2008 年三年以来废水、废气和固体废物的具体排放情况，运用成本——收益分析的分析方法，并在建立回归模型的基础上得出了如下结论，即：企业普遍缺乏开展节能减排活动的资金支持，对于有意愿进行节能减排投资的企业而言，企业获得的贷款数额与其开展节能减排的投资力度呈正比，这意味着，金融信贷是企业开展节能减排活动的一个重要的资金保障机制。

但是李庶勇在《金融支持节能减排的合理边界：济宁个案》中提到，他们通过研究金融支持节能减排的合理边界，发现金融在支持企业节能减排上只能是有限作为，金融手段并不是万能的和完备的，金融支持节能减排，要在政策鼓励、企业需求和地方支持的兼容点上施加影响。

前者将“绿色信贷”作为一种“技术”手段，只要商业银行采纳了这一“技术”，为企业提供节能减排的贷款，就能实现环境的改善。而后者认为“绿色信贷”不仅仅是一项“技术”，它是一个需要多方配合的系统工程，没有中央政府、地方政府的支持和企业的需求，商业银行的作用是有限的。“绿色信贷”存在的问题以及改进方法

自2007年我国颁布相应的绿色信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》至今，我国商业银行已经进行了为期六年多的施行绿色信贷的道路探索，可是从目前的情况看来，实施效果并不明显。主要是处于绿色信贷起步阶段的中国还存在着由政府到商行的各种方面的问题与不足。

从政府方面看主要问题为：一，相关配套法律不健全，激励机制运行不顺畅；二，政府部门提供的环保信息存在一定程度的滞后和遗漏，各商业银行不能实施信息共享；（范达强《我国商业银行发展绿色信贷的分析》）三，绿色信贷在执行过程中面临着监督机制缺失的现实；（马海虎《浅析绿色信贷的监督机制》）四，地方政府将经济发展作为优先考虑的因素，忽视了环境保护的重要性。（杨朝飞，相沢元子《绿色信贷，绿色刺激，绿色革命？》）从银行的角度看各研究者提出了相对一致的看法：一，商业银行对于履行社会责任的认识不够；二，绿色信贷相关产品创新不足；三，银行内部管理，评审，监督机制不健全；四，专业人才和知识的支持有限。

对于我国绿色信贷所出现的问题，学者们给出了相应的建议和改进方法，但是总体来看，相应的对策只是从宏观方面提出的一种应对思路，鲜有详细具体的解决措施，对于这种情况，本文力求在前人的基础上进行经验总结并结合自己的研究提出完善绿色信贷业务的对策以应对我国绿色信贷开展过程中所面临的各种问题。

三 论文架构

摘要

一、研究背景

二、我国商业银行绿色信贷发展现状

（一）银行企业等相关单位意识明显加强

（二）有关绿色信贷体制初步建立

（三）商业银行在绿色信贷上取得的成果

三、我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题

（一）对于履行社会责任的认识不够 1.信息披露机制不健全 2.向高产能企业发放贷款

（二）我国关于绿色信贷的法律政策不完善

（三）相关绿色信贷产品的创新不足

（四）专业人才和专业知识的缺失

（五）业务准入标准不明确

四、企业绿色信贷评级及绿色发展

（一）企业绿色评级指标分析 1.绿色信贷评级模型指标的选取 2.绿色信贷模型各指标权重的确定

（二）推动企业绿色发展的具体措施 1.绿色生产 2.绿色销售

五、我国商业银行开展绿色信贷业务的建议

（一）加强内部环境的建设 1.树立绿色信贷理念

2.建立人才引进和培养机制

（二）政府应健全绿色信贷保障机制 1.健全关于绿色信贷的法律保障机制 2.政府应加大落实节能减排财税激励机制

（三）完善商业银行绿色信贷业务运作机制 1.明确业务准入标准

2.强化风险管控和审批流程 3.建立信息沟通机制 4.创新业务合作机制

五、结论 参考文献

四 写作的难点和重点

目前我国的绿色信贷业务的开展仅仅是处于起步阶段，但是随着全球环境的恶化，与国家和社会对环境与经济协调可持续发展的重视。绿色信贷作为以金融手段从企业源头控制“两高一剩”产业的发展，以达到控制环境恶化，提高环境水平的金融战略，越来越受到我国政府和国内商业银行的重视。我国商业银行在实施过程中暴露了诸多问题，这就不得不引起我们对如何稳健高效的开展绿色信贷的思考。

对于如何解决目前暴露的问题并顺利开展绿色信贷，我国学者提出相应的对策只是从宏观方面提出的一种应对思路，鲜有详细具体的解决措施。

对于这种情况，本文力求在前人的基础上进行经验总结并结合自己的研究对商业银行绿色信贷的高效安全开展制定由内而外的可行性对策。

五 主要观点和创新

本文的主要观点即是在面对我国绿色信贷业务开展过程中，从政府到银行各个方面出现的问题，总结前人经验，结合自己的研究提出商业银行如何稳健高效的开展绿色信贷业务的对策。

本文的创新点即是结合当前我国商业银行所面临的各种问题，提出了切实可行的对策，并较详细的制定了我国商业银行从树立绿色理念，到开展绿色业务，再到后备人才的引进与培养各个环节的构建规划。

六 主要参考文献

［1］胡亮亮.对南京市推行“绿色信贷”若干问题的思考［J］.区域金融，2010（11）［2］李庶泳.金融支持节能减排的合理边界：济宁个案［J］.金融发展研究，（4）［3］蔡海静.我国绿色信贷政策实施现状及其效果检验［J］.财经论丛，2013（1）

［4］申颖颖.我国商业银行绿色信贷的发展现状，问题及对策［J］.科技财经，2012（11）［5］吴颖.我国商业银行绿色信贷发展现状及问题分析［J］.财税金融，2013（13）［6］马秋君，刘璇.发达国家绿色信贷业务发展经验借鉴［J］.绿色金融，2013（4）［7］戴叙贤.商业银行绿色信贷的可行性与持续性［J］.华南师范大学学报，2013（2）［8］郑冲.我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议［J］.金融发展研究，2013（3）［9］蔡宁伟，王欢.“绿色信贷”对商业银行的机遇与挑战［J］.金融管理研究，2008（11）［10］尹倩.基于约翰·埃尔金顿“三重底线理论”浅谈CSR对企业永续发展的影响［J］.东方企业文化，2012（7）

［11］杨朝飞，相沢元子.绿色信贷，绿色刺激，绿色革命？［J］.环境保护，2010（1）［12］张燕姣.绿色信贷:商业银行的战略选择［J］.中国金融，2008（10）［13］马海虎.浅析绿色信贷的监督机制［J］.法治与社会，2013（1）

［14］浦发银行上海分行.浅析商业银行绿色信贷［J］.上海国资，2013（8）［15］范达强.我国商业银行发展绿色信贷的分析［J］.时代金融，2013（10）

［16］吕逸楠.中国商业银行推行绿色信贷问题研究［J］.山东行政学院学报，2013（2）［17］沈玉华.中国行业绿色信贷发展问题研究［J］.价值工程，2013

［18］张宇航.我国商业银行绿色信贷业务发展策略研究［D］.吉林大学硕士论文，2013 ［19］张烨.商业银行发展绿色信贷业务的对策研究［D］.吉林大学硕士论文，2013

第四篇：同意验收监测报告公开的说明

关于同意对建设项目竣工环境保护验收 监测（调查）报告进行公开的说明

武清区行政审批局：

我单位

项目，已于

年

月投入试生产，并按照环保“三同时”要求严格落实了各项环境保护对策措施，已申请了验收监测。通过现场监测，武清区环境保护监测站为该项目编制了《X X项目环保设施竣工验收监测报告》（武）环监验字第（WJY）号，监测报告中未涉及国家秘密、商业秘密等内容，现向贵局提交该项目验收监测全本向公众公开。

建设单位（公章）

****年**月**日