银行垫资业务

第一篇：银行垫资业务

银行垫资业务：1：现在银行里有很多需要垫资的业务，比如说，某人一100万元买了一套房。贷款70万元，结果因为偿还贷款能力不足，或者是想变现吃差价，都会把房产转卖掉。但是又无力拿出70万元的现金，我们就可以帮忙垫资70万元，解除银行的抵押，在和协议银行申请办理新业主的贷款，、当新客户申请贷款批下来后，我们在垫资进去。拿到产权证后马上放到新银行做抵押登记。银行会给原房主开个存折，我们就拿着存折和身份证，等银行款项放下来，银行先通知我们。我们去把垫资的钱打出来后，在通知客户来拿钱，这样我们的资金就很安全了。。

这样一笔交易，我们可以赚3次钱。1垫资费。2，如果是和协议银行办理贷款的话。我们还可以赚担保费。3贷款手续费。

以公司现在的银行关系来说。。各大银行都没有太大问题，而且这个量是非常大的。银行推荐的话。一般客户都对我们的信任度都是很高的。现在国家调控房价，很多人都在持币观望，事实上国家在房价的调控上是没有什么实质能力的，也就是说房价一定会涨。我们就在现在这个相对冷的时期，先铺好银行的路，一旦政策放开，这个量是不可估计的。而且公司所要面对的问题基本只有一个：就是和银行的沟通。不用担心没有市场，没有客户。资金安全方面也不用太过担心。只要和银行协调的好。是不会有问题的。。

第二篇：银行垫资的种类

垫资种类

交易类垫资：已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人，在贷款清偿之前需要将房产转让给他人，由我公司垫资为其提前还款，从而让买卖双方可以正常过户的借款方式。

非交易类垫资：在非交易背景下，房屋正处于按揭期间的借款人为增加借款额度、更改还款期限或变更贷款银行而向银行重新申请抵押贷款，由我公司垫资为其提前还款，从而进行第二次贷款的借款方式。

循环贷垫资：在贷款额度有效期内，贷款到期需还清贷款重新发放，我公司为其垫资，从而让贷款循环的借款方式

需要准备的材料

身份证

户口本

结婚证

征信报告

银行流水

还款银行贷款合同

新银行审批意见

经营企业相关证明（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业财务报表、对公流水、企业征信报告）

资产证明（房产、车、股票、基金等）

风控措施

垫前风控

收集客户资料，考察客户的工作、经营情况。要求工作稳定或经营情况良好，征信良好无逾期，最近两年内无法院执行，有稳定的居住地址。原贷款还款正常目前不处于逾期状态，新贷款已审批确认能放款

要求抵押或担保房产产权清晰，无遗产、婚姻、共有等原因造成的纠纷

针对客户的情况制定相应的风控措施：增加担保人、增加抵押物或其他可行的担保措施垫中风控

签署专业律师拟制的借款合同和服务协议。借款合同保证我们本金的收回，服务协议保证我们服务费（也可以称之为利息）的收回

收取银行贷款还款账户和身份证，并修改账户密码为我司密码；收取银行贷款放款账户和身份证，并修改账户密码为我司密码。如该账户有网上银行、手机银行、电话银行等业务，如客户能让我司掌握我司就修改相关密码，掌握相关网银盾，如不能让我司掌握，则要求客户

关闭此类电子银行

如银行放款账户或回款账户为企业对公账户，则要求收取企业的营业执照正副本、组织代码证、开户许可证、贷款卡、企业网银、公章、财务章、法人章以及企业印鉴卡、密码器等。二三条保证了垫资资金和银行放款资金的安全。

其他我司认为必要的风控措施：收取客户的房产证或者将房产抵押到我司名下，找相应担保人担保，抵押其他资产，签约相关的买卖协议等。此项一般是针对资质一般的客户，确保银行贷款不能及时放款时我司借款有途径能收回。

垫后风控

我司放款后，全程跟进后续过程：原银行贷款还款扣款过程、房产撤押抵押过程，要求银行放款后第一时间通知我司，再次跟银行确认回款账户无变更。

银行放款后，第一时间回款。要求客户到场我司财务人员代理转账，将借款资金转到我司账户中。

将客户资料以及合同原件整理归档

第三篇：垫资业务操作细则

内部资料，切勿外传

垫资业务操作细则

为提高工作效率，有效防范风险，现根据垫资业务的特点制定以下操作细则。

一、审核环节

（一）接单

1、核查物业的价值。（通过地产中介去核查，其中住宅的借款金额不得超过市场变现价值的70%；非住宅的借款金额不得超过市场变现价值的50%。）

2、核实还款来源。（借款金额不得超过明确还款来源的90%。其中明确还款来源主要指：银行或其他非银行金融机构的同贷书；或买家全额支付售房款。）

（二）送审

1、收集资料（主要如下）：房产证、身份证，户口本，婚姻证明，征信报告，查册表，银行审批同贷书，原银行的借款合同，扣款卡及网银，房屋交易合同及定金收据（如有），买家基本资料（如有），回款卡及网银（如有），企业相关资料及征信（如有）。

2、填写《业务送审表》，连同上述资料递交风控人员审核。

（三）审核

1、复核物业价值并进行实地考察：核实物业的真实地址及屋内外状况；核实是否有老人，小孩同住；核实物业是自住还是 内部资料，切勿外传

出租状态，若是出租状态，核实租客情况。

2、核实客户的征信及负债。

3、核实还款来源的真实性。

4、核实借款人及其企业是否涉及诉讼。

5、核实是否符合业务的其他规定。

6、出具审查审批意见。

二、放款环节

（一）办理委托公证：公证书的所有事项须核对无误，特别是“委托人及受托人的名字、身份证号，物业的地址等”。

（二）面签借款合同。

（三）更改客户银行扣款卡及收款卡的密码。

（四）通知借款人支付利息。

（五）放款。

三、贷后环节

（一）跟进银行扣款：放款后及时通知银行及客户进行扣款，一旦无法当天扣款，先将资金转出，待扣款时再转入。

（二）跟进并协助客户取得他证及涂销资料：银行扣款后，及时与客户及银行经办联系，确定他证及涂销资料领取的时间；同时在取得以上资料前留存客户的身份证原件，确保顺利取回以上资料。

（三）协助客户或银行办理涂销、交易过户、抵押等手续。取 内部资料，切勿外传

得他证及涂销资料后，待银行或买家的手续完成后，我司专职人员带齐房产证及相关资料到房管局办理手续，确保每个环节跟进到位。若办理时间间隔超过1周，立即先抵押到我司。

（四）确认回款账户，及时跟进回款进度。办理入押时与银行或买家确认收款账户，入押后及时与银行沟通确认放款时间，如果超出预期时间，及时查明原因并立即采取应对措施。

（五）若客户借款时间超过1个月，提前3天以电话、短信、微信等至少两种方式通知客户准备资金支付利息。

（六）回款后将资料退回给客户。银行的贷款发放后，一是立即通知客户过公司办理还款，还款后将资料退回给客户；二是尽量与银行协商由我们来取回房产证。

四、资料管理环节

1、贷款发放前一定要收齐客户资料，其中房产证、身份证、户口本、婚姻证明、我们与客户签订的借款合同、卡及网银、印鉴及章（如有）等一定要收原件（若房产证在银行保管的要出具银行盖章证明）。

2、业务人员要同时建立客户纸质版和电子版（扫描到电脑）两种档案，以备核查。

3、风控人员须把上门考察所拍客户照片归档存放电脑。

4、所有客户资料做好入库出库登记，存放保险柜。一旦需要外借原件资料，必须填写申请表并由风控主管审批同意后才能 内部资料，切勿外传

外借。

5、客户归还借款后，将原件资料退回客户。

6、还款后的客户资料另外存放保险柜。

广州御泰互联网金融信息服务有限公司

2015年6月8日

第四篇：银行过桥垫资借款合同（模版）

银行过桥垫资借款合同

篇一：垫资借款协议书

借 款 协 议 书

出借人（以下简称甲方）：

法定代表人：

营业执照号：

借款人(以下简称乙方)：

身份证号码： 联系地址：

联系方式：

甲乙双方经协商一致同意，现甲乙双方就乙方向甲方借款购买房产的有关事宜，特签订本协

议如下，甲乙双方都必须无条件履行本协议之条款：

一、借款金额及借款用途：

甲方同意于元

（元）整，该协议必须只能用于乙方合法购买位于

路 小区 号楼

单元室（东户/中户/西户）的房屋使用。

主房面积：储藏室：

平方米。

二、借款期限：自本协议签字之日起至银行放贷款日止。

三、代理服务费及保证金的收取：

1、乙方同意支付给甲方垫资利息及服务费合计人民币元（元）

整，于甲方给乙方办理垫资手续时支付给甲方。

2、乙方在甲方给予乙方垫资之时缴纳保证金合计人民币（大写）（元）整，该保证金在协议规定时间内办理完后一次性退还乙方，如若因乙方原因

导致贷款及产权过户所带来的损失由乙方自行承担，且保证金不予退还（所造成逾期不得超过

两天，否则甲方有追诉乙方的权利，其造成损失按本协议第七条约定执行）

3、甲方在为乙方垫资代办贷款过程中，银行给乙方实际发放的贷款额度低于甲方垫资额

的，或者经银行审查资料后拒绝房贷，有下列行为甲方不承担责任并执行本借款协议书中第七

条“违约责任”一栏中第（二）款;并赔偿甲方的经济损失；利息及服务费不予折扣、退还;情

节严重的将追究其刑事责任：

（1）、乙方所提供的贷款资料存在隐瞒事实真相、弄虚作假、伪造贷款资料的。

（2）、乙方及其配偶或担保人在银行又不良记录影响贷款额度的。

（3）、经评估部门对房屋进行评估后评估值低于贷款额度的。

（4）乙方其他的原因导致不能正常信贷额度自身原因的。

四、付款方式：

甲方以现金、支票或转账的形式将款付给乙方，乙方在签收借条之时必须在原有房屋

屋主（即出卖方）在场并当场支付给出卖方。

五、手续办理：

1、乙方收到借款后应在当日内会同甲方及房屋出卖方到滨州市房管所办理房产过户手

续以便办理银行贷款，过完户后，乙方的房产证、土地使用证等相关手续需由甲方保管，待乙

方办理完偿还所借甲方借款后一并交给乙方。

2、由甲方协助乙方到银行办理相关贷款手续，乙方的贷款放贷银行卡及存折均须由甲

方保管。

六、还款方式：

1、在银行发放贷款当日，乙方所借的甲方资金必须在发放贷款的第一时间内及时会同

甲方一并到银行办理划款事宜，将借款直接转入甲方账户内。

2、乙方办理完偿还甲方借款的手续后，甲方将手中持有的贷款房贷银行卡、存折及借 据一并交于乙方。

七、违约责任：

乙方必须配合甲方、银行、担保公司、房管部门做好各项贷款手续，不得以任何理由拖延或改变。

（一）、发生下列情况是将视为乙方违约，乙方应全额赔偿甲方因此而造成的损失，并且承担借款总金额一倍的违约金：

1、乙方中途不配合甲方及房屋出卖方到房管所办理房屋过户及抵押贷款手续的。

2、银行放款款时乙方私自挪用银行所放的贷款。

3、终止和房屋出卖方的交易。

（二）、借款期限至银行放款日天，如因乙方原因导致延迟放款，每逾期还款一天，则甲方每天收取乙方借款总金额的10%的违约金；逾期三十日。则甲方有权将房屋进行变卖、抵押、租赁；或将此房屋过户于甲方名下。发现乙方有恶意拖延还款、诈骗等行为时，甲方将追究乙方的刑事责任。

（三）、发生以下情形时还款期限可以顺延：

1、经认定属于房管部门的原因；

2、经认定属于银行方面的原因；

3、经认定属于不可抗力的原因。

八、甲乙双方均同意办理借款协议公正，乙方同意并且自愿接受公证机关赋予强制执行力。

九、本协议自双方签字盖章后即产生法律效力，本协议一式三份，甲乙双方各执一份、公正机关存档一份。

出借人甲方：

法人签字盖章：

借款人乙方签字盖章：

担保方签字盖章： 篇二：个人过桥垫资承诺书

承 诺 书 ______________：

本人因生产经营需要，特向贵方申请借款人民币（大写）____________元，为保证该借款按期偿还，特作如下承诺：

1、本人自愿同意将个人身份证原件、银行开户的卡（折）、U盾、密码等全部交给贵处保管，在此期间所发生的一切行为均为本人所授权同意。

2、本人自愿同意将该借款过账账户上的所有资金及账户质押给贵处，作为该借款的质押担保，如本人出现经济或财务状况恶化，本人同意贵方将账户资金用于归还所欠借款。

3、本人还清全部借款本息、违约金、赔偿金等后，贵方将有关证照、印章归还本方。

以上承诺是不可撤销的自愿承诺。

承诺人：____________

****年**月**日 篇三：垫资借款合同

合同编号：

垫资借款合同

签署时间： 年月日 敬请注意

为了维护您的利益，请您在签署本合同前，仔细阅读如下注意事项： 1：您已阅读本合同所要条款，并已悉知其含义： 2：您已确保提交的有关证件及资料是真实，合法，有效的： 3：您已确认自己有权在本合同上签字：

4：您已确知任何欺诈，违约行为将承担的相应法律后果： 5：您将本着诚实，信用的原则，善意签订并依约履行本合同： 6：请您使用钢笔，毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容。

借款人：（甲方）

住所：

证件名称及号码：

电话：

垫资人：（乙方）

住所：

证件名称及号码：

甲方向乙方申请垫资借款，乙方同意提供垫资。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协一致，订立本合同，以便共同遵守执行。

1、垫资借款额度

乙方向甲方提供的垫资款额度人民币（大写）_______________圆整（小写）______________元整。

2、垫资借款额度有效时间：

垫资借款期限自_____年___月___日起至_____年___月___日

止，共_____天。利息按每天0.3%计算，若超出约定时间另外每天加收0.1%作为违约金。逾期五日自动解除合同，甲方承担一切违约、赔偿等责任。

3、还款方法

垫资借款到期后，甲方必须一次性将垫资款归还乙方。

4、垫资借款担保

甲方提供本人（公司）证件原件及垫资后银行归还的抵押物原件等作为乙方垫资款担保：若甲方办理二次抵押借款须经乙方同意，并将二次抵押借款放款卡及密码等由乙方保管。

一、甲乙双方主要权利和义务

1、甲方主要权利和义务

①甲方有权要求乙方按合同约定垫资；

②甲方有权要求乙方对甲方提供的有关个人的资料予以保密，但双方另有约定或法律，行政法规另有规定的除外；

③甲方应按乙方要求提供相关的资料，并保证资料的真实性，完整性和有效性；

④甲方应按照合同约定的期限归还全部垫资款，并支付利息。

2、乙方的主要权利和义务

①按照本合同约定按期足额提供垫资款，但因甲方原因造成迟延的除外；

②对甲方提供的有关个人资料予以保密；

③乙方有权了解，核实有关甲方身份和家庭财力状况，有权要

求甲方提供相关文件资料；

④若甲方用_______________________________办理二次抵押借款，乙方有权全程陪同。

二、违约及其违约处理

1、违约情形

甲方发生下列任一情况，均构成违约： ① 甲方死亡，而财产合法继续履行本合同的;② 甲方被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本合同的;③ 甲方丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本合同;④甲方或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力;⑤ 甲方转移资产，以逃避债务的;⑥ 甲方未履行对乙方负有的其他到期债务，或乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为的；

⑦ 甲方违反本合同，约定的其他义务；

2、违约经济措施

①处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权。

②以法律手段追偿垫资款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。

三、合同的变更、解除和权利义务的转让。

本合同生效后，甲乙双方不得单方直接变更或解除本合同。甲

方如将本合同项下的权利和义务转让给第三方，应事先经乙方书面同意。甲方银行贷款到位归还乙方垫资款全款后，合同同时解除。

四、合同的适用法律及争议解决方式

本合同使用中华人民共和国法律。

凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协

第五篇：垫资协议

垫资还贷协议

甲方（卖方）：身份证号：

乙方（买方）：身份证号：

甲方向乙方借款用于提前还贷，经甲、乙协商订立本合同，作为

双方已签署的房屋买卖合同的补充条款。以便共同遵守。

1、甲方借款金额，人民币（大写）（小写）

元；用于提前偿还位于：

（产权证号：）的房产贷款的解押。

2、银行还款后，甲方承诺积极配合相关结清证明资料的领取以及该

房屋解押手续的办理。如甲方不配合办理相关手续，因此而耽误房屋

过户手续，相关损失由甲方承担。

3、乙方替甲方解押后，如果甲方因故违约，拒绝出售该房屋于乙方，不配合办理该房屋过户手续，则视为甲方（卖方）同意将房屋以解押

款元出售给乙方（买方）。乙方可以以此为据向法院起诉，对此承诺甲方并无异议。

4、在办理以上房产解押及再次贷款（注：再次贷款是指本房产的买

方）的所有手续过程中，甲方应积极配合。否则，视为违约。

5、甲方承诺:如果不能按合同履行义务按时办理房屋过户手续，愿意

接受人民法院的强制执行。

甲方：乙方：

年月日年月日