【成都地锐房贷网】银行抵押贷款成败因素分析

第一篇：【成都地锐房贷网】银行抵押贷款成败因素分析

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【成都地锐房贷网】银行抵押贷款成败因素分析

年底消费悄然增多，资金紧张不免成为面临的问题，银行抵押贷款逐渐成为人们解决资金难题的重要手段，但是很多人由于诸多原因无法获得银行贷款，在不考虑银行资金紧缺的情况下，总结一下哪些条件决定客户容易获得银行抵押贷款。

以下以房产抵押贷款为例：

1、首要的先决条件是您的房产符合办理抵押贷款的要求。

如果房子属于不能办理抵押贷款的五类房产，则其他条件都无从谈起。10年以内不属于偏远地带的立项为住宅的商品房是最受银行青睐的，相对于其他类房产比较容易被银行受理。

2、房主及贷款人的年龄。

以贷款人就是房主为例，年龄40左右为最佳，年龄太小或过大会影响银行贷款的审批。

3、工资流水及其他财力证明。

贷款人银行个人流水或者公司流水大，更容易获得银行抵押贷款。如果一行流水一般，但是有其他财力证明，如有其他房产、私家车、股票、基金等，也是容易获得银行贷款的条件。

4、最重要的一点就是借款人的个人征信。

如果借款人征信良好，信用卡或者贷款未出现过逾期未还的现象，央行征

信系统没有不良记录，这类客户可以称为优质客户，这类客户很容易办理抵押贷款。其次是近两年以前有过少量逾期现象且已结清的客户以及银行征信系统没有记录的客户，此类属于良好或一般客户，办理银行抵押贷款也相对简单。最后是逾期状况较为严重或者当前逾期并且仍有欠款的客户，这类客户几乎无法获得银行贷款，想要办理银行抵押贷款最好求助担保公司，也许能为您解决问题。

在这里提醒您，相对于其他不可变因素，个人征信决定您贷款的成败，如您有使用信用卡的习惯或者当前有贷款，一定要按时还款，维持自己在银行眼里的良好形象，这样银行贷款会变得更加容易一些。

第二篇：【成都地锐房贷网】二手房按揭贷款申请条件

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二手房按揭贷款申请条件

二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款担保服务。

一、二手房按揭贷款担保的业务特色

1、买卖双方到场签订合同后由我们代办到底，当天办完。

2、正规公正，所有合同均有公证，余款银行一次性给卖方。

3、经济灵活，买方可享受7折利率，还款方式多种多样。

二、二手房按揭贷款担保的申请条件

1、借款人合法的身份证件。

2、借款人经济收入证明或职业证明。

3、借款人家庭户口登记薄。

4、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明。

5、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。

6、所购二手房的房产权利证明。

7、与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号。

8、如抵押物须评估的，须有认可的评估机构出具的抵押物评估报告。

9、所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件。

10。担保人要求提供的其他文件或资料。

三、二手房按揭贷款担保的申请资料

买方需要提供的资料——

1、身份证（夫妻双方）、暂住证（外地人口）。

2、户口本（夫妻双方）。

3、婚姻证明（结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明）。

4、收入证明或偿债能力证明。

5、银行要求提供的其他材料。

卖方需要提供的资料——

1、身份证（夫妻双方）、暂住证（外地人口）。

2、户口本（夫妻双方）。

3、婚姻证明（结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明）。

4、配偶、共有人同意出售证明（固定格式）。

5、房屋产权证。

6、银行要求提供的其他材料。

第三篇：【成都地锐房贷网】商业银行贷款

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【成都地锐房贷网】商业银行贷款

 什么是商业银行贷款？

商业银行贷款是指商业银行根据国家政策按照商业银行贷款流程，以一定的利率将资金贷放给符合贷款条件的资金需要者，并且约定还款期限，限期还本付息的一种经济行为。

商业银行贷款一般包括：住房贷款、住房公积金贷款、汽车贷款、留学贷款、综合消费贷款、生产经营性贷款、信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。

 商业银行贷款流程

首先：借款人需要携带相关资料向商业银行提出贷款申请。申请资料一般包括：身份证明(身份证、户口本、结婚证)，收入证明(银行指定的格式)，资信证明(学历证明、房产证等)等等。

其次：商业银行确定借款人所携带的资料齐全，并且符合要求，受理借款人的贷款申请，对借款人提供的相关资料进行审查。

再次：商业银行根据自主建立的审贷分离、分级审批的贷款管理制度，审查贷款条件，决定是否提供贷款。

然后：商业银行审批合格后，由商业银行与借款人签订借款合同。最后：借款人按照借款合同约定使用贷款，按期还本付息。

 商业银行贷款还款方式

在您按照商业银行贷款流程进行贷款后，要与商业银行签订贷款合同，选择不同的还款方式，商业银行贷款的偿还方式一般分为两种，第一种是等额本息还款法，这种还款方式是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变;第二种是等额本金还款法，这种还款方式是本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

如果贷款金额、期限、利率相同，对比两种还款方式，在贷款初期等额本金的还款方式月归还的金额要高于等额本息，但从整个还款期计算，等额本息还款法会比等额本金还款法支付更多的利息。两种还款方式分别适合不同类型的借款人，等额本息还款方式每月归还相同的资金，适合收入较稳定，经济条件不允许前期还款投入过大的借款人;等额本金还款法适合能承担前期较大的还款压力，有一定的经济基础，并且有提前还款计划的借款人。您可以根据自己的实际情况，在按照商业银行贷款流程进行贷款后，选择适合自己的还款方式。

第四篇：农户林权抵押贷款意愿影响因素分析

农户林权抵押贷款意愿影响因素分析

摘要：指出了林权抵押贷款是农户获得资金的重要途径，但是，在农户林权抵押贷款过程中，很多因素都会对农户林权抵押贷款意愿造成一定的影响。阐述了农户林权抵押贷款的必要性，对几种常见的农户林权抵押贷款意愿影响因素进行了分析，并对提升农户林权抵押贷款意愿的方法进行了详细探究。

关键词：林权抵押贷款；意愿；因素

中图分类号：F830.58

文献标识码：A 文章编号：16749944（2017）10026702

引言

通过实行林权抵押贷款，有利于促进农民收入增加，同时还能够有效深化集体林权体制改革工作。然而，当前林权抵押贷款对象主要是林业大户，很多林农因生产经营规模较小，林权抵押贷款参与水平比较低。因此，对农户林权抵押贷款意愿影响因素进行详细分析至关重要。农户林权抵押贷款概述

2.1 林权抵押贷款概述

林权指的是综合森林、林木以及林地为客体的权利，如果农户拥有森林、林木或者林地，则都可以将其归入林权，林权是十分重要的财产权。根据我国相关法律关于林权的定义，林权抵押贷款指的是林权所有人，将其所拥有的森林、林木或者林地进行抵押，从而向银行或者农村信用社等金融机构进行借款。

2.2 林权抵押贷款的必要性

（1）林权抵押贷款是林农迅速获得林业发展资金的资源途径。集体林权制度主体改革以来，我国集体林权制度配套改革不断深化，林业生产经营方式以及集约化水平都在发生重大变化，人们逐渐意识到林业生产的重要性，并在林业生产上投入大量资金，而林业产出也在逐渐提升。林农的资金原始积累水平比较低，而在林业生产经营中需要大量的资金支持，很多林农缺乏有效的抵押物，因此很难获得银行贷款。

（2）林权抵押贷款是林业持续发展的根本保障。林业的生产经营周期比较长，林业资产不易变现，而且林权流转难度比较大。在林业发展中，如果需要进行融资，则难度比较大。为了促进林业融资制度发生变革，政府需要结合实际情况制定林业商品信贷制度，因此，林权抵押贷款应运而生。通过林权抵押贷款，能够为农户发展林业提供重要的资金支持。农户林权抵押贷款意愿影响因素

3.1 农户对林权抵押贷款的认知水平比较低

根据调查研究发现，现如今，有些农户对于林权抵押贷款的认知水平比较低，而出现这一问题的原因主要是政府的宣传力度不足，没有将关于林权抵押贷款方面的政策宣传至每家每户，或者没有对农户进行全面、细致的说明。

3.2 农户家庭经济实力不同

通过对农户家庭的收入水平进行分析发现，农户家庭经济实力水平能够在很大程度上影响其信贷需求。通常情况下，如果农户家庭收入水平比较高，则其对于生产性贷款需求的意愿也比较强，而如果农户家庭收入水平比较低，则其对于生活性贷款需求的意愿比较强。当今林业技术发展迅速，农户的家庭财产收入越来越高，对于林权抵押贷款的需求量也在逐渐增加。

3.3 林权抵押贷款利率较高

在林权抵押贷款理论方面，农信社对于林权抵押贷款的利率一般是在基准利率的基础上上调70%～100%之间，另外，商业银行对于林权抵押贷款的利率一般是在基准利率的基础上上调30%～50%之间。由此可见，较高的林权抵押贷款利率，也会制约林权抵押贷款需求量的增加。

3.4 林权抵押贷款难度大

森林资源核查、资产评估工作日过长且收费偏高，授信（贷款）额度较低、手续繁琐不快捷，贷款业务未延深到乡镇网点因而不便民等。导致林权抵押贷款成本偏高，同样也制约了林权抵押贷款需求量的增加。政府缺少对于信用社发放林权贷款的协助，没有调动基层干部共同推进林权抵押贷款工作。另外，林权流转社会服务体系不够完善，林权证变更难度较大。除此以外，林业部门协助信用社推进林权抵押贷款的力度不够，没有将这一工作纳入工作考核体系中，导致林业部门管理人员工作积极性不足。

3.5 贷款用途受限较大

目前林权抵押贷款的用途仅限于林业生产经营，而在这一用途限制的影响下，农户林权抵押贷款的需求量比较低。根据调查发现，如果林权抵押贷款只能够应用于林业生产经营活动中，则很多农户对于贷款的意愿就会大大降低。提高农户林权抵押贷款意愿的措施

4.1 提高农户受教育水平

如果农户的受教育水平比较高，则其对于新事物的理解能力以及对于新事物的接受能力比较高，能够对各类资源进行科学合理的配置和利用。因此，应该加强农户教育培训，提高其对于新事物的认知水平，使其能够明确意识到借贷资金的重要作用以及各类借贷风险，从而更加理性地对待林权抵押贷款。

4.2 加强林权抵押贷款宣传

随着林权制度改革不断深化，林权抵押贷款是其中十分重要的配套措施，通过推进林权制度改革，有利于增加农户对于林权抵押贷款的认知水平，使其能够明确意识到林权抵押贷款可以满足其部分的融资需求。然而，根据调查发现，很多农户对于林权抵押贷款的需求量比较低，对此，应该加强林权抵押贷款的宣传工作，加深农户对于林权抵押贷款的了解，积极组织农业参加相关学习，另外，还可以充分利用已有信用贷款行为，为农户提供示范，从而带动其农林权抵押贷款的积极性。

4.3 强化政府政策导向

政府在融资?h境管理方面发挥着十分重要的作用，因此，政府需要优化相关政策，加大对金融机构的指导和支持。在林权抵押贷款方面，政府相关部门应该建立并完善林业资产评估以及登记制度，并结合实际情况建立相关配套政策。另外，现如今，科学技术发展迅速，政府还可以通过建立电子联网，保证林权资产登记管理工作能够快速有效的运行。除此以外，为了提高政府服务水平，还应该建立健全相关林业服务结构，组织农户进行林业技术培训教育，推广先进的林业生产技术，并建立健全风险补偿金制度，并将其应用于林权抵押贷款损失补偿。

4.4 创新林权抵押贷款模式

有些农户的家庭收入水平比较低，对于贷款的偿还力度也比较低，因此，贫穷农户的林权抵押贷款需求比较低。资金是保障农户林业发展的重要基础，如果贫穷农户无法获得资金帮助，则会制约当地林业发展。因此，对于家庭收入比较低的农户家庭，还应该建立农村资产联合授信制度，即将农村家庭土地包括耕地、林地、宅基地，房产、交通工具等资产进行联合评估授信。

4.5 解除借款用途限制

如果限制贷款用途，则会在很大程度上影响农户林权抵押贷款的积极性，另外，限制贷款用途，还会导致相关部门以及金融机构的监督成本增加。林权对于农户而言至关重要，如果农户愿意采用林权作为抵押，则表明农户对于贷款偿还有一定的把握，因此，可以结合实际情况解除借款用途限制，以此提升农户贷款积极性。

4.6 建立林权交易流转平台

林权抵押贷款手续的复杂程度比较高，或者申请门槛比较高，由于工作难度较大，而且申请难度也比较大，因此，很多农户的林权抵押贷款积极性比较低。对此，应该建立并完善相关林地林木交易制度，简化林权抵押贷款工作流程，并结合实际情况适当降低林权抵押贷款门槛，促进农户进行林权抵押。与此同时，还应该规范林权交易流转平台，完善林权转让市场，通过建立林权交易流转平台，能够为林木资产交易提供重要基础。

4.7 强化农户林业生产技术培训

林农对于贷款的用途主要有两点：其一为林业生产，其二为商业性投资，第三产业所占比重比较低。对此，政府应该强化农户林业生产技术培训，提高其文化知识水平，形成现代化金融意识，积极发展农村第三产业，这样才能实现农村劳动力转移，促进农户收益的增加。

4.8 积极拓展新型借贷形式

现如今，林权抵押贷款主要是小额贷款，另外，贷款模式比较单一，而且额度比较小。对此，可以建立家庭林场实行抵押行为，这样能够有效降低林权抵押贷款成本以及贷款风险。通过对集体林地进行统一的规范化管理，不仅能够有效扩大林业生产规模，而且还能够促进农户增产增收，对于林业收入，可以将其应用于基础设施建设中，促进当地社会经济发展。除此以外，还可以创新林权抵押贷款模式，促进农户的贷款行为。结语

很多农户对于林权抵押?J款的认知水平比较低，对此，政府及有关部门应该加强宣传力度，使得越来越多的农户都能够了解林权抵押贷款的重要作用。另外，林权抵押贷款工作流程比较繁琐、门槛较高、贷款用途受到限制，对此，政府相关部门应该结合实际情况对相关工作进行调整。除此以外，有些农户的家庭收入水平比较低，对于林权抵押贷款的需求量比较低，对此，可以采用林业合作社的模式对集体林权进行管理，然后根据股份为农户提供生产效益，促进农户经济收入水平的提高。

参考文献：

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