调查称仅剩2成城市首套房贷利率有优惠（定稿）

第一篇：调查称仅剩2成城市首套房贷利率有优惠（定稿）

调查称仅剩2成城市首套房贷利率有优惠

2013年12月23日 07:59

来源：21世纪网

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随着二次“钱荒”的到来，全国各城市银行贷款总体进一步收紧。中国房产信息集团(CRIC)研究中心最新数据显示，根据对全国21个城市66家银行调研结果，三成非国有银行停止了个人住房贷款业务，二套房停贷比例略高于首套房；从首套房来看，仅剩2成城市还存在贷款利率优惠，而广州、佛山和惠州首套房贷利率甚至在基准利率基础上上浮了10%。首套房方面，CRIC研究中心所调研的66家银行中，2013年年末较2013年上半年有65%的国有银行首套房贷款利率有不同程度的收紧，而4%的国有银行基本停止了个人住房贷款业务，其余30%的国有银行贷款利率与年初持平。商业银行在首套房贷款上收紧的力度最大，35%的商业银行停止了个人住房贷款，有50%的商业银行不同程度地调高了贷款利率，仅15%的商业银行仍维持今年上半年的水平，但这些商业银行普遍对贷款人的资信情况要求更为严格，甚至有银行要求贷款人在银行必须办理某些特定业务。

二套房方面，临近年底，全国16个城市相继出台了收紧调控的政策，北京、上海、广州、深圳、杭州、南京和南昌等7城市二套房首付比例均提至7成。从利率角度来看，二套房停贷比例显著高于首套房，其中，惠州二套房贷利率提高至基准利率上浮20%的水平，成为提高幅度最大的城市，而福州和西安年末二套房贷款利率也在基准利率的基础上上浮了15%。处于长期平稳的二套房利率出现上调，也在很大程度上反映出年底银行贷款额度的高度紧张。

CRIC认为，今年以来银行资金面持续紧张，银行“钱荒”尚未根本消除，日前央行甚至连续第五次暂停逆回购，进一步加剧了银行对于流动性的担忧，因此银行在个人住房贷款业务上更为谨慎。

此外，相对于企业贷款而言，个人住房贷款年限较长，一般数十年到三十年不等，而企业贷款2至3年内即可收回，且贷款利率通常在基准利率基础上至少上浮30%，较房贷利润空间更大。在头寸有限的情况下，银行更愿意把钱放在其他贷款类别上。

该中心认为，今年带动房地产销售的主要群体便是放贷敏感度最高的刚需群体，一旦银行的贷款发放收缩，他们的购买力将大打折扣。因此，如果这一利率标准持续至明年，将会提升刚需门槛，无疑将对商品住宅成交规模造成影响，从而使明年刚需市场面临严峻考验。梁倩

第二篇：首套房贷优惠时代重启 二套房贷利率回落

沪上银行房贷出现明显放松迹象。

《第一财经日报》记者昨日从多家商业银行了解到，国有大行中已经出现首套房贷利率9折优惠，而二套房贷利率也从高位回落到基准上浮10%。而在业内人士看来，首套房贷利率“优惠”已经基本是大势所趋。

首套房贷利率最低9折优惠

本报记者证实，目前包括中行、农行、建行等在内的大银行均在首套房贷政策上有明显松动，最低可申请基准利率9折优惠。

“按照总行的最新政策，首套房贷利率不高于基准利率。”农行相关负责人对本报记者说，“首套房贷首付三成，贷款利率则根据客户资质情况，贵宾客户最低可申请基准利率9折优惠，一般客户也可以申请9.5折。”

该负责人还透露，根据相关部门和总行政策，目前要确保首套房贷需求，在额度上也有所倾斜。

“优质客户已经可以申请基准利率9折优惠，首付比例仍为三成。”中行人士也对本报记者说。

建行沪上一家支行信贷部人士则表示：“首套房贷款规模在100万元以上，可以申请基准利率9.5折优惠；贷款规模在100万元以下，则继续执行基准利率。”

但工行上海分行个金部负责人对本报记者指出，目前尚未收到总行调整首套房贷利率的最新指示，因此仍执行基准利率。据了解，此前工行关于首套房贷利率政策为不低于基准利率。

“随着一些银行开始在首套房贷利率上‘打折’，未来会促使更多银行跟进，”上述工行人士继续说道，“年初以来，信贷额度也不紧张，银行在首套房贷的申请和发放上空间较大。”

值得注意的是，近日有消息称，在北京召开的座谈会上，工、农、中、建四大行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内，并提出“要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价”。

去年下半年开始，持续的信贷额度和资金面紧张，使得商业银行纷纷抬高首套房贷门槛，贷款利率达到基准利率上浮5%~10%，甚至更高；而今年以来，伴随资金面紧张缓解等因素，部分银行首套房贷利率又出现松动，相继回归基准利率，甚至更低。

而早在今年2月初召开的央行金融市场工作座谈会上，央行明确指出今年要“继续落实差别化住房信贷政策”、“满足首次购房家庭的贷款需求”。这也是自去年房地产市场持续调控以来，央行首次公开释放“满足首套房贷”的信号。

第三篇：一线城市首套房贷利率上行 楼市信贷宽松依旧

一线城市首套房贷利率上行 楼市信贷宽松依旧

业绩向好房企开发贷“有余粮”

多位银行业人士表示，当前房地产开发贷款“定向宽松”趋势愈发明显，各商业银行对全国大型房企抛出“橄榄枝”。在实体经济下行压力较大的背景下，相对于其他行业和领域的贷款，房地产开发贷款的质量较好，商业银行的信贷投放偏好强烈。

“我们今年的银行信贷额度还没有用完。”一位北京某大型上市房企高管向中国证券报记者表示。在年末信贷往往收紧的情况下，该房企拥有的充足信贷空间让人艳羡。此前，这家房企刚在海外市场进行了一轮融资。

业内人士分析，在临近年末的偿债高峰期，房企仍握有一定的银行信贷额度，在以往并不多见，更何况今年的房地产调控政策仍称得上严厉。据中国证券报记者了解，截至10月末，一些大型房企甚至仍有一定的银行信贷空间。

此外，销售回暖对资金流的改善作用明显。截至10月，万科以1100.2亿元的业绩成为今年首个达到千亿销售额的房企，这也被认为是大型房企在本轮调控“寒风”中凯旋的缩影。随之而来的是企业财务数据明显改善，这进一步有助于房企从其他渠道获取资金。

上述房企负责人表示，http:///从资金流的角度而言，银行信贷固然重要，但出于资金稳定性的考虑，房企应更加注重资金来源的多元化。他认为，随着多项融资渠道的开启，大型房企对银行开发贷款的依赖将有所减弱。

业内人士还认为，尽管手中握有“余粮”的房企只是少数，但房地产业整体资金状况的改善已是不争的事实。大型房企业绩向好将有助于明年开发贷的申请。

相比之下，小型房企的生存状况堪忧。据悉，小型房企获得银行贷款的难度较大，销售回款成其主要资金来源，如果其销售状况不能快速改善，仍将面临资金链断裂乃至破产的风险。

博弈加剧楼市观望气氛浓

广州某房产中介置业顾问小雷最近有点郁闷，他原本已经花了近两个月时间促成一位买家签订购房合同，最近发现银行贷款收紧，http:///bpss/利率上浮，买家选择再观望一段时间，小雷眼看着到手的合同“飞了”。“买家死咬着要房贷利率8折优惠，可是目前最低都变成了85折！”

同样的情况在北京也能看到。有房地产中介人士表示：“购房者还是希望折扣能再大一点，比如7折。”但由于楼市成交回暖趋势明显，不少购房者也希望赶在今年出手。购房者李理表示：”看不准明年的房价到底怎么走，而且年底银行也有一定折扣，早出手早心安。

张大伟分析表示，目前首套房贷款利率水平依然以85折优惠为主，但下半年以来信贷

宽松、市场环境发生改变令部分购房者观望情绪浓厚。他预计，四季度开发商“以价换量”基本结束。此前，全国多个城市都出现了价格止跌企稳迹象，之前热销的项目都出现了折扣减少、变相提价等现象，高性价比房源明显减少，导致购房者在出手购房时再现犹豫。“业界普遍预期，明年的楼市成交量将好于今年。”

业内人士指出，银行信贷与楼市走势关联度非常大，预计在楼市信贷趋宽松的情况下，房企未来主动降价的动力或有所衰减。链家地产市场研究部分析师张絮认为，此前新房市场的刚性需求在二三季度集中释放，而“金九银十”期间成交量未出现预期中的高峰。进入11月以后，在推盘力度减弱、需求回落的情况下，成交量恐结束涨势，预计年底前冲高可能性不大。年底前开发商和购房者的观望情绪加重，市场买卖双方博弈加剧，预计楼市成交及新项目开盘销售表现趋平淡。

额度收紧一线城市利率上扬

在北京、广州、上海等一线城市，银行出现了由于年末信贷额度紧张而导致个人房贷业务“紧俏”的情况，首套房贷利率普遍呈现温和上浮的趋势，但首次置业的购房者仍能获得一定程度利率优惠，总体情况好于往年。

某银行网点的工作人员表示：“虽然目前利率折扣上调到9折，但我们批贷放款的速度仍比较正常。而去年这个时候，我们执行的是基准利率，要放款还得等到来年。”实际上，中国证券报记者此前走访南昌、宁波、重庆等二三线城市时发现，早在几个月之前，这些城市的首套房个贷利率优惠就已经取消，大部分执行基准利率。

中国证券报记者从链家地产、思源地产等中介门店了解到，目前中、工、农、建等四大行的首套房贷利率在85折利率优惠至基准利率之间。而中信、光大等股份制商业银行的首套房个贷利率大部分为基准利率。北京中原地产市场研究部总监张大伟表示：“去年这个时候，首套房贷利率几乎就没有在基准利率以下的。以北京市场为例，90%的成交都是基准利率。”而今年只有部分个人信用状况、财务状况极不好的贷款申请者，才有可能执行基准利率上浮。

在上海，交通银行(行情 股吧 资金流)等大型国有银行仍执行首套房贷款利率85折优惠，资质较差的申请者利率水平有所上浮。而多数中小银行首套房贷利率已经普遍上浮至基准利率，有的甚至上调幅度更大。

在广州，部分商业银行将首套房贷利率优惠从85折提升至9折。由于额度紧张，银行对房贷业务的审批也更加严格，附加条件的贷款“软门槛儿”也在抬高。业内人士分析，银行作出的调整，可能意在减缓放贷额度。

“如果是首套房，目前最低只能在基准利率的基础上下浮10%。”在广州市天河区一家建行网点二楼负责办理个人贷款的大厅，工作人员小李表示，最近房贷优惠收紧了几个点，客户明显少了很多。即使来几个客户，也都是询问的多，真正办理业务的寥寥无几。

“总行已经下文一个多月了，以前还有85折甚至7折的优惠，现在临近年底，贷款额度收紧，银行方面有压力，所以个人贷款这块办不成的也就不勉强了。”小李介绍，目前最低

贷款利率为基准利率的9折，最高可能上浮30%，视个人信用资质情况而定。如果信用评估水平过低，就要执行最高利率。

同样将个贷利率提升至9折的还有广发银行等中小商业银行。不过，广发银行信贷经理小刘提醒说：“如果楼盘所在地理位置比较优越、交通也比较便利，仍可以享受85折的优惠。”

“各个地区、各个支行的额度松紧程度不同，即使是同一城市，各个支行执行的房贷利率政策也可能不一样。”中信银行(行情 股吧 资金流)一位贷款客户经理如此解释。而交通银行以及花旗、汇丰等外资银行则明确表示目前仍执行基准利率85折的利率水平。

值得注意的是，临近年底，有部分商业银行选择性地停止了相关房贷业务。中国证券报记者调查发现，广州工商银行(行情 股吧 资金流)的部分网点，已经暂停新房贷款业务和公积金贷款业务的办理，只办理二手房贷款业务以及商业贷款业务，且二手房贷款利率仍然为基准利率85折优惠。业内人士指出，对于银行来说，公积金贷款显然没有商业贷款的利润高，在资金有限、公积金贷款额度相对紧张的情况下，暂停公积金贷款也较容易理解。

张大伟也表示，部分中小银行的首套房贷款利率执行基准甚至上浮，其实是变相收缩业务。“这和中小银行的经营策略调整有一定关系，利率不打折其实就是变相告诉购房者们，我们不想做这块业务了。”

中国证券报记者日前走访北京、广州、上海等一线城市商业银行网点发现，部分银行的首套房贷利率优惠已从85折悄然提升至9折或基准利率，但升至基准利率之上的情况较为少见。

多位业内人士认为，首套房贷利率上浮对刚性需求购房者影响较大。但与去年同期相比，今年四季度银行仍有利率优惠，实际体现了房地产市场信贷总体趋宽松的态势。此外，下半年以来，银行房地产开发贷款对部分优质房企、楼盘项目予以定向支持，房企融资环境明显改善，预计年底楼市成交或趋于平淡。

第四篇：一线城市银行上调首套房贷利率 或将持续到明年

一线城市银行上调首套房贷利率 或将持续到明年

2011年10月17日 09:36:26 来源： 《经济参考报》 【字号 大小】【收藏】【打印】【关闭】

继建行上浮首套房贷利率至1.05倍后，16日，记者从多方获悉，不少中小商业银行也调整了首套房贷利率，上浮区间为5%至10%，包括光大银行、广发银行、深发展银行以及民生银行等。同时，银行上浮首套房贷利率所覆盖的地区有北京、上海、广州、深圳几大一线城市以及天津、济南、青岛、郑州、武汉、长沙、苏州等二线城市。

业内分析人士认为，目前，个人按揭贷款的市场需求依然较大，但进入第四季度后，银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势，信贷资源的配置需要再调整，而个人贷款业务中，房屋按揭贷款首当其冲。

就央行最新统计数据显示，今年9月新增贷款仅4700亿元，较上月明显回落，且创下21个月来新低，这表明政策总体基调依然偏紧，而流动性正是楼市的大环境之一。“在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下，今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱，贷款的供需矛盾状况尤为突出。”中国银行战略管理部副总经理宗良对《经济参考报(微博)》记者表示。

从各银行2011年中期业绩报告数据来看，14家上市银行中，大部分银行上半年个人住房贷款占个人贷款总额比重均不低于60%。“目前，个人按揭贷款的市场需求依然较大，银行只是采取提高利率的手段调整供需关系。”接受《经济参考报》记者采访的银行个贷部人士表示，一旦上调了按揭贷款利率，个人房贷规模就会因需求的减少而降低，那么，这就会腾挪出不少信贷资金“抓住收益相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源是银行第四季度调整的倾向。”

除了宏观货币政策的紧缩外，银行自身还面临着严格的新资本监管要求，配置信贷资源也是银行为年末考核未雨绸缪。宗良预计，银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。

值得一提的是，根据近期央行营管部对银行家的调查结果显示，自上季房价预期指数走低进入不景气区间后，三季度续降12.7%，其中看跌占比逐季上升至40%。这意味着，银行对于房地产开发贷将更加谨慎，房地产开发商回笼资金越发需要依靠销售新房。“首套房贷利率上调的消息对于开发商而言又将是一盆冷水，因为这种调整直接影响到‘刚需’客户的购房心态，同时，投资者购房冲动也会进一步抑制，尤其是高房价的一线城市。”兴业证券房地产业分析师张忆东认为。

央行对北京市2011年第三季度1400户城镇储户进行的问卷调查结果显示，储户第四季度购买住房意愿比例仅为14.2%，为2009年以来最低水平，接近2008年一季度水平。

另外，上海某房地产研究院日前发布的8大典型楼市库存调查报告显示，截至9月底，北京、上海、深圳、广州、杭州、厦门、南京、济南等8个城市新建商品住宅库存总量达4045万平方米，同比新增952万平方米，增长约30.77%。“由于2010年的高新开工增速和施工面积增速暗示2011年潜在的供给充足，随着四季度推盘高峰到来，市场供应量将继续上升，一旦销售承压，将会直接导致库存量增加，开发商资金周转压力可想而知。”张忆东进一步表示。

不可否认的是，在房价尚未下跌、投资资金尚未转移至其他投资渠道前，房价上涨压力依然存在，但中国社科院金融研究所金融市场研究室副主任李嘉欣(微博)告诉认为，目前的楼市调控政策不会放松。“在开发贷收紧、按揭贷款利率上升、市场信心不足的多重因素影响下，房地产下行的趋势会进一步确立，楼市拐点只会渐行渐近。”

建行上调首套房贷款利率 首套置业人群压力增加

2011年10月15日 08:33 据经济之声报道，中国建设银行北京分行已将首套房贷最低利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍，成为北京首家上调首套房首付的银行。今年以来，银行信贷额度持续吃紧，如今建行率先行动，其他银行是否会跟进？

建行北京分行个人贷款中心的电话14号成了热线，咨询首套房贷利率的客户络绎不绝。客户经理万先生甚至没等记者开口就猜到了问题。

万先生：就问那1.05倍吧？就是第一套住房你起步贷款利率就是基准利率上浮0.5,就是乘以1.05。没有优惠，也不是基准了。

记者在采访中了解到，其实早在9月份建行北京分行就已经开始执行首套房贷1.05倍的基准利率，申请贷款者如果希望尽快得到贷款，可主动将利率上浮至基准利率的1.1倍，建行会优先放款。据建行内部人士透露，这不是北京分行自己决定的，而总行的规定，慢慢会在全国其他分行得到执行。但建行上海分行副行长张忠德告诉记者：

张忠德：目前上海行还没有接到通知，抱歉。

20.5%的存款准备金率已经使各银行四季度的贷款额度明显趋紧，北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄表示，银行资金紧张已经是不争的现实。

刘澄：由于银行系统外高利率的吸引，很多资金从银行内流到了民间信贷，最近几个月，很多银行的存款不仅增幅下降，更多的是流出。银行的资金也比较紧张。

不过，包括工行、中行、交行等在内的其他商业银行的首套房、二套房贷款利率都暂时没有发生变化。但目前市场实际利率水平高，银行在其系统内也有需求上调利率水平，起码这样可增加银行的利润。刘澄由此认为，继建行之后，其他银行有可能跟进。

刘澄：中国银行的资金都很紧张，将钱贷给房贷，并不是有利可图的盈利模式。如果他们把钱贷给投资公司，年息可以达到10%-12%。因此，银行也不太愿意将钱贷给房贷。

此外，当前楼市的惨淡使得银行对房地产市场的风险更加重视起来，早先监管层面就多次告诫银行警惕房地产市场的风险。北大房地产研究所所长陈国强说： 陈国强：不同银行和自身房地产信贷的比重做出决定，有的银行房地产方面信贷业务过高，可能更需要进行管控。

以贷款100万20年的首套房贷款为例，按照建行北京分行上调基准利率1.05倍来计算，借款人每月要多还款211.87元，贷款20年累计总利息增加5万多元。合理购房需求会不会遭受打击呢？

还款利率提高，对于首次购房者来说确实会造成心理层面上的影响。北大房地产研究所所长陈国强更表示，建行提高首套房贷利率，对于购房者和地产商来说都是利空消息。

陈国强：首次置业的群体对于银行贷款的利率非常敏感，建行把利率调到1.05倍，如果着急就按1.1倍，这可能会使部分想买的客户会放弃或推迟购房计划。如果有效的购房人群减少，那对于开发商来说也是利空消息。

众所周知，国家出台国八条以及实行紧缩信贷，都是希望楼市降温，楼价回归合理，让买不起房的人能够买得起。不过，从去年开始不少商业银行对于首套房贷的收紧也在悄悄地进行。不少银行就将首套房贷利率优惠从7折调至8.5折，后来干脆直接取消了首套房贷利率优惠政策。

如果更多银行效仿建行的做法，将首套放贷利率提高到1.05倍的话，首次置业可能出现萎缩。中国指数研究院数据研发中心总经理葛海峰表示国家要保护刚性需求，需要出更细致的政策。

葛海峰：他们可以在银行的可供贷款的额度中划出比例，给首套置业住房贷款，并且要规定相应利率水平如何。否则，首套职业住房人群压力会增大。

首套房是保证民生，人人居有其所的刚型需求，但银行上调首套房贷款利率是出于自救，保证营业利润。这中间如何找到一个平衡点，保全双方利益，还需要监管部门想办法。(记者张奥)