新中和投资：邮储银行即将发行68亿RMBS

第一篇：新中和投资：邮储银行即将发行68亿RMBS

新中和投资：邮储银行即将发行68亿RMBS

7月15日，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）通过中国债券信息网发布《邮元2014年第一期个人住房贷款支持证券化发行公告》。

该产品将于2014年7月22日在全国银行间债券市场发行，规模为68.14亿元。其中优先档64.73亿元将招标发行，次级档3.4124亿元将由邮储银行自持。

继“建元2005-RMBS”和“建元2007-RMBS”，时隔七年，作为行业内第三个、新一轮资产证券化首个RMBS产品的邮元2014的现身引来业内人士的关注。

21世纪经济报道记者独家获悉，此单RMBS基础资产加权利率为5.88%，加权剩余期限15年。经中介机构与主管部门沟通，该笔RMBS未批量办理抵押更变。

尤其值得注意的是，本单RMBS为此轮试点中首例个人住房抵押贷款采取延迟变更抵质押权登记的操作方式，在充分信息披露的基础上，通过认定抵押权随主债权转移，且在发生权利完善事件之时再采取变更操作。

了解此类业务的市场人士认为，“这在目前银行间市场以CLO为主的资产证券化环境下，具备一定示范意义。不过，预计在销售端仍将主要依靠银行之间互相支持，邮储自持的部分次级预测收益率将为负，这主要是为了保证优先级的收益。”

风险点：借款人提前偿还

本期RMBS的承销团成员可谓阵容强大，银行中有8家，分别为工行、中行、民生、兴业、光大、北京银行、上海银行、宁波银行；券商中有6家，分别

是中信证券、招商证券、国泰君安、中信建投、东海证券、第一创业证券。其中，中信证券担任主承销商。

根据该笔产品发行文件，邮元2014的具体交易过程为：邮储银行作为发起机构将相关信贷资产委托给作为受托人的交银国际信托，设立邮元2014年第一期个人住房贷款证券化信托。

此后，交银国际信托将发行以信托财产为支持的资产支持证券，将所得认购金额扣除承销报酬和发行费用的净额支付给发起机构，并向投资者发行资产支持证券，并以信托财产所产生的现金为限支付相应税收、信托费用及本期资产支持证券的本金和收益。

具体招标时间为7月22日下午2：00-3：00，7月24日缴款截止，起息日和信托设立日同为7月25日。

“从基础资产来看，住房按揭比较大的风险来自于借款人的提前偿还，如果未来几年房地产价格下行较大，可能无法承受房价的剧烈波动。”上述市场人士提醒。

而中诚信国际一份针对RMBS的报告指出，RMBS需要面对提前还款风险（Prepayment Risk），即住房抵押贷款还款人在合同规定期内以超出合同规定的还款额度来偿付住房抵押贷款本金，从而使RMBS资产池中的现金流处于不稳定状态的风险。

具体而言，住房抵押贷款的提前还款分为两种，即“完全提前结清”和“部分提前还款”。借款人的提前还款将会导致资产池的现金流不稳定，主要表现在“提前还款行为使得每期还款额发生变化，本金回收速度加快；提前还款情况下总现金流的流量会减少，一部分本金被提前偿还，利息收入减少；前期偿付本金额度增加可能会导致赔付本金额先增加后减少，或偿付本金额一直呈现递减的趋

势。”

国内首例房贷延迟变更抵质押权登记

资产本身的优良程度，一直是资产证券化的重要考量因素。

据邮储银行相关人士介绍，本单所选的住房贷款基础资产选择城市分散，且大部分为我国一二线城市，单笔贷款资金金额小，基本属于刚需购房客户，且抵押完备可靠，抵押物市场价值平均达到贷款的一倍以上。

2014年上半年邮储银行个人住房贷款新增市场占有率达到6.73%。截至2014年6月底，邮储银行住房贷款规模接近3600亿元，不良率仅为0.1%，优于同业平均水平。

而相比普通的银行信贷支持证券化，一般只需几十笔贷款，个人房贷RMBS可能涉及上万笔贷款，资产的筛选、净值调查等需要更大的工作量。事实上，为对抗善意第三人，邮储银行确保受托机构从银行受让取得的抵押权为第一顺位抵押权。为此，专门协调12家分行，耗时1个多月，对2.36万笔贷款进行一一核实。

在《贷款服务协议》中，明确贷款服务机构在信托生效日后不办理抵押权变更登记的后续贷款服务事项；同时，设立触发事件，在必要时对发生触发事件的贷款办理抵押权变更登记，并针对该类贷款做赎回处理。

此外，目前国内发行的资产证券化产品均大部分为1年以内的短期产品，中长期的产品缺失。本单A档产品加权平均期限约为4年，B档加权平均期限约为10年，若成功发行，将对中长期资产证券化产品的定价产生一定引导作用。

相对来说，此款RMBS收益率也表现客观。目前的利率价格区间为优先A

级证券5.3%-5.8%，优先B级证券6.3%-6.8%。

上述邮储银行人士称，收益率的设计主要参考了当前同期限的信用债的发行利率，并充分考虑了流动性溢价和信用溢价因素。

第二篇：邮储银行开新局

邮储银行开新局 发布日期：2013-03-01 邮储银行成立6周年前夕，新任行长吕家进首次接受专访，向《财经国家周刊》详谈邮储银行的发展战略、业务重心，同时就外界关心的一些问题作答

1月15日到16日，出任中国邮政储蓄银行副行长近六年后，吕家进以行长身份亮相邮储银行2013年工作会议。

邮政金融业务的开办，在中国有着近百年的历史，但是以服务“三农”、服务社区、服务中小企业为战略定位的中国邮政储蓄银行，则组建于2007年3月，属银行业新生力量。作为一家有着38000多个营业网点的商业银行，邮储银行六年来发展迅速。截至2012年底，全行资产规模达到4.9万亿元，名列中国银行业第七位；存、贷款余额分别达4.7万亿元和1.2万亿元，信贷资产不良率为0.35%，2012年利润总额达到340多亿元。与此同时，由于成立时间短及邮政金融特点，邮储银行的公司治理、业务经营和盈利模式等，也每每引起人们议论。

1968年出生的吕家进，曾任河南省邮政局副局长、国家邮政储汇局副局长，在邮政金融领域工作多年。2007年中国邮政储蓄银行成立后，吕家进成为掌管个人金融、公司业务、风险管理等方面的副行长，对邮政金融有着丰富的实践和深刻的理解。

2月20日下午，吕家进在邮储银行总行接受了《财经国家周刊》记者专访，回首邮储银行组建以来的改革发展，展望未来发展。对于当下，吕家进说，邮储银行正处在一个承前启后、继往开来的关键时期，必须脚踏实地做好当前的事，着眼长远谋划好今后的事，推动邮储银行事业再上新台阶。加快流程银行建设

《财经国家周刊》：银监会副主席蔡鄂生说，邮储银行改革只有“进行时”，没有“完成时”，要继续深化改革，以改革推动发展。新的一年，邮储银行会在哪些方面深化改革？

吕家进：六年来的实践，使我们深刻体会到发展和改革是解决一切问题的关键。通过发展和改革，我们改变了邮政储蓄“坐吃利差”、“只存不贷”的情况，实现了银行资产规模和收入利润的大幅提升，改善了硬件基础设施环境，实现了转岗员工的平稳过渡，初步形成了一支专业化的人才队伍。

新的发展形势，也要求我们必须坚持改革创新，不断深化体制机制改革，加快产品创新、技术创新、管理创新、服务创新，全面加强风险管理，建立一家有特色的大型零售商业银行。

2013年，邮储银行将加快零售业务升级，确立和巩固邮储银行服务“三农”、社区和中小企业的特色发展道路，形成差异化竞争优势。有步骤、有重点地实施组织机构调整，推进流程再造，建立业务流程规范的现代商业银行组织架构，加快向“流程银行”转变。反哺农村、服务三农

《财经国家周刊》：邮储银行有超过38000个网点，是覆盖城乡网点最多的一家银行。以前金融机构每每成为农村资金“抽水机”，农村存的钱用到了城市。邮储银行在反哺农村、服务“三农”方面已经做和正在做哪些工作？

吕家进：服务“三农”、服务社区、服务中小企业的大型零售商业银行，是邮储银行组建之初就确定的战略定位，我们将坚持这个定位不动摇。

邮储银行成立六年来，持续加大对农村的金融服务。现在38000多个网点七成在县及县以下区域，使广大农村地区能够享受到存款和结算等基础金融服务。邮储银行发挥城乡一体经营网络的优势，连通城乡，逐步加大“造血”功能，反哺农村。

比如，邮储银行为进城务工的农民工提供资金结算服务，农民工通过邮储银行向家乡汇款。依托邮政遍布城乡的4.5万个汇兑网点，去年邮储银行在全国办理收汇业务金额约7900亿元，兑付业务金额超过7700亿元。目前，越来越多的储蓄资金回流到农村地区，满足农业生产、农副产品加工等经营性需求，满足农民购物、建房等消费需求，成为农村经济发展的“蓄水池”和“灌溉渠”。

又如，邮储银行立足广大农村地区的经济发展，对种植养殖户、农副产品加工业主、畜牧业主等提供小额贷款。通过小额贷款，我们已向农村地区发放了6500多亿元的贷款，600多万户家庭得到资助。去年，邮储银行涉农贷款投放约2000亿元，涉农贷款业务增长率达40%，今年将继续加大投放，涉农贷款投放量预计将增加至2500亿元。《财经国家周刊》：邮储银行在服务小微企业、服务社区方面做了哪些工作？随着城镇化建设的推进，邮储银行将如何抓住机遇，应对日益激烈的竞争？

吕家进：网点众多的邮储银行做小微金融服务有先天优势，同时也在积极探索大型零售商业银行服务小微企业的发展模式。截至2012年底，邮储银行累计发放的小微企业贷款达1.3万亿元，解决了700万户小微企业的经营资金短缺困难。

目前邮储银行在地市分行成立了335个小企业信贷中心，专营小微业务；推动产品创新，开发了多款有地方经济特色的小微贷款产品；进行商业模式升级，打通产业链条，连接核心企业和上下游小企业，促进小微企业稳健运营、快速发展。

同时，我们将消费贷款作为服务社区的战略性业务，大力发展住房、自用车、教育、家电、旅游、装修等消费贷款业务，为百姓提供全功能的消费金融服务。此外，我们重视县域地区的消费贷款业务发展，培育县域地区消费意识、改善消费环境。

随着城镇化进程加快，配套金融服务空间巨大。邮储银行将积极根据各地区的城镇化进程，开发城镇化建设中配套的金融服务市场。物理网点和电子银行协同发展

《财经国家周刊》：淘宝、京东商城等电子商务企业发展迅速，给银行带来了挑战和竞争。拥有全国最多营业网点的邮储银行也在大力发展电子银行。您怎么看待中国电子银行业务的发展趋势？

吕家进：我国电子银行业务的发展趋势，将呈现银行业务电子化、金融服务移动化，以及电子银行由交易平台向经营平台转型。随着网络购物、网银等电子商务应用的不断深入，电子银行正在成为人们生活中不可或缺的金融服务渠道。2012年底，我国网民规模达5.6亿，淘宝和京东商城两家电商跃居零售业前两名。未来三到五年，互联网市场规模将爆发性增长，外部环境为电子银行的发展提供了坚实的基础。与此同时，随着利率市场化改革步伐加快，银行利差空间不断缩减，商业银行经营转型和服务提升，迫切要求加快发展成本低、效益高的电子银行。

同时，移动互联网的爆发式增长，为移动金融的快速增长奠定了坚实基础。特别是智能手机功能不断强大，使手机能够成为移动的银行。移动金融已成为银行竞争焦点，一场从桌面到掌上的金融业务模式变革已拉开序幕。

此外，电子银行由交易平台向经营平台转型，将脱离实体网点的束缚，发挥在互联网金融市场的重要作用。未来的电子银行，不仅仅是为客户提供交易的平台，还是独立开展客户综合经营的平台。

《财经国家周刊》：邮储银行营业网点和电子渠道的优势在哪里？如何履行“普惠金融”的职能？

吕家进：邮储银行是全国网点最多、覆盖面最广的商业银行，70%以上网点分布在县及县以下地区。依托这一网络，邮储银行有本外币账户近12亿户、城乡客户近6亿人，成为连接城乡金融的重要通道。同时，邮储银行打造了包括个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及4.7万台ATM在内的电子金融服务网络。

2013年，我们将优先发展电子银行渠道，大力推广电子银行业务，特别是用战略眼光来发展手机银行业务，把手机移动支付业务打造成市场领先者。同时，加快开发电子银行应用新领域，开辟网上各类产品的销售渠道，扩充电子银行服务功能；提升电子银行客户规模，将自助渠道打造成标准化交易的主渠道，推动电子银行跨越式发展。今年我们将协办全国大学生网络商务创新应用大赛，支持和推动大学生网络商务创新应用，形成邮储银行的优秀项目库和优秀人才库。邮储银行的电视银行预计到年底开通的省市，将由目前的17个增加到29个。

同时，我们将优化营业网点布局，规范网点准入流程，有序推进信贷受理点、助农取款服务点、三农金融服务站等渠道建设，以低成本实现广覆盖。也就是说，邮储银行将使营业网点与电子金融网络有机结合，双轮驱动，协同发展，构成网下网上相结合的普惠金融服务。加强资本精细化管理

《财经国家周刊》：邮储银行发展迅速，总资产已接近5万亿元。人们看到了邮储银行存款的优势，但是存贷比尚不足20%。随着新的资本管理办法出台，在资产管理方面，发挥成本优势和放贷方面邮储银行新年有何安排？

吕家进：2012年，邮储银行整体存贷比为19.5%，贷款增速保持在35%以上，超过其他银行的平均增速，位居银行业机构首位。邮储银行是个有特色的商业银行，是由过去只办理储蓄业务这样一个准金融机构转变而来的。同时，它是一个社区银行，为城乡居民提供服务。社区银行的特点是存款多，贷款少。

邮储银行的存贷比低，形成的资金通过债券市场投放，是国内银行债券市场主要的购买者，金融债、企业债主要的投资方。目前，我国金融业以银行间接融资为主，直接融资不发达，因此中央强调加快发展多层次资本市场。从银行业来说，存在“金融脱媒”的趋势。邮储银行将加快信贷结构调整，同时适应“金融脱媒”发展趋势，在债券市场更好地发挥作用，开辟支持实体经济发展的新渠道。

2013年，我们将完善资本约束机制，从以资产规模扩张为主的数量型增长模式向资本节约型转变。加强资本精细化管理，优化资产和收入结构，提高资本使用效率，增强盈利能力。同时，加强信贷规模管理，协调好贷款投放总量与结构，提高发展的可持续性。

2013年是落实新资本管理办法，组织实施资本达标规划的开局之年。我们将做好各类资本补充工作，推动次级债发行，完成补充计划。逐步建立以经济增加值、经济资本回报率为核心的考评体系，引导分支行更好地支持实体经济发展。走特色银行发展之路

《财经国家周刊》：每次走到比较偏远的乡村、牧区，都能看到邮政金融网点。邮储银行的经营管理模式特殊，是自营和代理相结合，邮储银行与邮政集团之间的关系向来为人们所关注。今后“自营+代理”模式会怎样发展？

吕家进：邮储银行的组建，脱胎于邮政企业办理的邮政储蓄。组建邮储银行是中国金融体制改革的重要组成部分，也是国家金融体制改革的一大创新。从六年的发展来看，网点的“自营+代理”安排，是符合这家银行的特点的，也是符合金融发展规律的。邮储银行组建后，按照商业银行法的要求，与邮政企业实现了完全意义上的分离。由于邮储银行和邮政特殊的历史渊源，人们看到邮储银行的业务办理还是在邮政的场地内，可能产生一些误解。目前，邮储银行是一个独立的法人体系，按总分行制建立了自上而下的管理队伍。邮储银行也建立了独立的财务管理体系，业务、收入、成本核算、利润分配、投资建设，都由邮储银行在董事会统一领导下自主安排。邮储银行和邮政企业在业务上各不相同，邮政企业办理函件、包裹、报刊发行、机要通讯、集邮等业务，同时也受邮储银行委托，在一些网点办理基础的存款、结算服务。这其实是制度创新，我国幅员辽阔，在一些边远地区的基础金融服务往往还是空白。一些商业银行到这些地区提供金融服务，往往成本高、收益低，业务难以持续。邮储银行委托邮政企业利用邮政网点，在农村边远地区提供基础金融服务，正好解决了边远地区金融服务不足的问题。

邮储银行组建以来，发挥“自营+代理”的经营优势，走出了一条有特色的银行发展之路。“自营+代理”模式是国家给予邮政金融改革发展的重要政策支持，是形成邮储银行核心竞争力的基础，代理网点提供了长期、稳定以及成本相对较低的资金来源，为总部资金运用及利润形成提供了坚实基础。

2013年，我们将积极支持代理金融发展，继续毫不动摇地坚持“自营+代理”模式，把特色优势转化为竞争优势，加大支持邮政代理金融的力度，加强邮银协调配合，充分利用邮政金融网点优势，与邮政企业共同推动邮政金融持续健康发展。推动代理金融管理“银行化”

《财经国家周刊》：银行是经营风险的企业，邮储银行今年有哪些举措加强风险防控，确保业务快速健康发展？

吕家进：在风险管控方面，2013年邮储银行将全面提升风险管理能力。

完善统一授信管理、风险定价管理、监测和预警管理、风险资产分类和拨备管理；加快开发建设风险管理系统，努力改进风险管理技术；加强对新增地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业贷款的监控，加快对小额贷款产品要素调整，促进产品加快换代升级；优化小企业贷款客户准入标准、抵质押物及授信评级行为监控，加强对理财业务、代收代付业务合规性监控，严控表外业务风险。

同时，推进代理金融合规内生机制建设，促进代理金融风险管控能力的提升，推动代理金融管理“银行化”。

当前，我国银行业发展具难得的机遇和有利条件，同时面临的风险和困难也在逐渐增多，对风险管控和经营管理的要求日益提高。我们将进一步完善公司治理结构，优化组织管理体系，推动零售金融业务升级，拓展公司金融业务领域，优先发展电子银行渠道，提高信息化支撑水平，全面加强风险管理，推动邮储银行发展再上新台阶。

（作者：刘诗平摘自：财经国家新闻网）

2013.3.1

第三篇：邮储银行防控新冠病毒疫情工作汇报

邮储银行防控新冠病毒疫情工作汇报

为坚决落实市委市政府和监管部门的具体工作要求，发挥好金融服务保障疫情防控的重要作用，邮储银行xx市分行下发了《关于进一步做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情应对工作的紧急通知》，要求全行快速响应、高效应对、果断决策，做好本次疫情的预防和处置工作。

一、提高政治站位，加强全行组织领导

为全力做好疫情防范应对工作，市分行成立疫情防控工作领导小组，由刘辽峰行长担任组长，市分行其他行领导担任副组长，领导小组成员为市分行各部门主要负责人、各县区支行行长;

工作领导小组下设办公室，由xx副行长任组长，xx副行长任副组长，市分行办公室、工会、三农金融事业部、个人金融部主要负责人为成员。并制定专项应急预案，要求各一级支行比照市分行成立领导小组及办公室，专题研究本单位疫情防控工作，根据各级党委、政府统一安排，根据市分行预案，因地制宜，制定专项应急预案并立即启动。

二、切实做好网点的防护工作，控防与保畅结合按照市委、市政府和监管部门、上级行的部署，统筹安排好网点营业工作及网点安全防护工作，切实保障员工和客户健康，维持正常营业秩序。一是密切关注当地疫情情况，对重点地区营业网点营业时间及时做出调整，并做好客户公告工作。二是在营业场所统一配备医用口罩、洗手液、消毒液等安全防护用品以及红外线体温测试仪。营业人员通过体温测试正常后上岗，营业上岗人员佩戴口罩，并做好手部清洁等个人卫生。用84消毒液稀释后喷洒地面，用医用酒精擦拭自助机具和大厅键盘，根据人流量情况，每日至少三次对营业大厅全面消毒。重视经常接触外来人员场所的防护，如客户接待室、大堂引导台、柜面等。三是向客户做好答疑释问、宣传解释和纠纷疏导，做好客户服务和安全保卫工作，切实保障网点正常运营。同时，加大线上业务办理渠道宣传，积极引导客户优先采用电子渠道办理业务。四是为方便客户通过我行手机银行、个人网上银行办理捐款，我行于2020年1月27日至4月30日免收手机银行所有跨行转账交易手续费，免收个人网上银行单笔交易金额5万元(含)以下跨行转账手续费。

三、落实信贷支持，做好抗疫人员金融服务

为全力配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作，发挥好金融服务保障疫情防控的重要作用，一是做好抗疫人员金融服务。对奋战在抗击疫情前线的医护人员、政府工作人员及其直系亲属，提供个人信用贷款(含优享贷、公积金信用消费贷款等)服务，可在分行授权范围内享受最优惠利率。二是延后特殊人群还款期限。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭等个人消费信贷还款安排，合理延后还款期限，最长申请6个月贷款停息。三是配合做好相关逾期利息减免工作。对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、感染新型冠状病毒肺炎及隔离人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人群，疫情期间因还款不便造成逾期，我行将减免相关息费，提供征信保护。四是对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、水产养殖、文化旅游等行业的贷款做到“不抽贷、不断贷、不压贷”，若客户出现还款困难，可优先按照贷款展期的相关要求进行展期。贷款到期且客户仍有用款需求的，及时按照相关要求进行续贷，并给予一定的利率优惠。五是申贷新客户服务，保障业务连续性。对于有贷款需求的客户，首先引导符合条件的客户走线上申贷渠道，尽量减少线下接触;

对于紧急用款且无法通过线上渠道获得贷款的客户，简化调查流程，报总行备案，待疫情结束后补充完善相关手续;

对于为疫情防治提供支持的医疗器械等行业，开辟绿色通道，优先处理、优先放款，在执行利率方面，给予一定利率优惠，积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购等方面的合理融资需求。

四、加强员工教育、防护和监测，保障员工健康安全

市分行各级领导干部坚守岗位，对全辖人员实行网格化管理，明确直线管理责任，做好员工关怀工作。对员工教育提醒

到位，精准掌握到位，在疫情得到有效控制前不安排前往疫情集中区域出差，不召集疫情集中区域人员开会，不举办各类大型会议、营销活动等大型聚集性活动。既严防死守，也不过度恐慌，在防控疫情中抓好各项工作，保证各级机构正常工作秩序。

五、强化应急值班，确保处置高效妥当

强化应急值班，严格执行24小时值班和领导带班制度，保障通信联络畅通。遇有辖区内出现确诊病例或疑似病例等问题和突发情况，第一时间按规定报告，并实行全行“零报告”制度。

六、强化宣传教育，做好舆论引导

邮储银行xx市分行坚持与市委、市政府有关疫情应对决策部署保持高度一致，按照公布的疫情发展情况，及时分析形势，科学应对风险，加强宣传引导，切实加强疫情风险提示和防控知识宣传，不断提高全行安全防范意识，强化宣传引导客户使用我行各种电子渠道开展业务，引导员工注意防寒保暖、室内通风和个人卫生，避免到人群密集场所活动。加强舆论引导，增强广大员工及客户的自我防病意识和社会信心。

第四篇：推进邮储银行改革打造金融支农新渠道

推进邮储银行改革 打造金融支农新渠道

为更好地支持社会主义新农村建设，福建省于2006年3月成为全国第一个开展邮政储蓄小额存单质押贷款的试点省份，于2007年9月成为全国最早开展邮储小额信贷七个试点省份之一，并于2008年9月进入全国首批开展个人商务贷款的试点省份之列，在构建邮储资金回流农村渠道方面取得了重要进展。为了解邮储银行改革和支农业务发展情况，记者采访了福建银监局副局长胡艳超。记者：十七届三中全会提出要建立现代农村金融体系，邮储银行在农村地区的机构网点仅次于农村信用社，请问你认为邮储银行应如何参与现代农村金融体系建设？ 胡艳超：我认为今后邮储银行要从以下三方面参与现代农村金融体系建设：一是完善现有的农村基础金融服务功能。就目前而言，存取款、汇兑、代理支付等基础金融服务仍是广大农村地区的主要金融需求，这也是邮储机构长期以来在农村地区所承担的主要工作。虽然邮储银行加快了改革步伐，已经初步建立了商业性银行的公司治理架构和内控机制，但它的立足点仍然在农村，要致力于与农村信用社、农业银行等涉农金融机构同建农村普惠金融服务体系。二是积极推动农村金融竞争格局的形成。过去几年，缺乏竞争的农村金融格局影响了农村金融服务水平的提高，是涉农企业、农户贷款难问题的主要根源之一。今后邮储银行将充分发挥网络覆盖面广、技术相对先进、品牌深入人心等众多优势，形成与农村信用社、农业银行的竞争机制，重点加大支农信贷投入，推动农村金融服务在竞争中不断进步。三是推出更多有特色的现代金融服务产品。与农村信用社作为地方法人单打独斗的局面相比，邮储银行是全国性银行，在开发新金融产品特别是中间业务产品方面具有组织优势；与农业银行相比，邮储银行在农村的机构网点更多，并可借助邮政的人脉关系和延伸功能，扩大金融服务的广度和深度。邮储银行今后将抓住农村金融需求的新变化、新特点，在完善目前各项基础金融服务功能的基础上，依靠现代信息技术，有效引入和整合信贷、基金、理财、代理保险等产品，不断创新农村金融服务产品，形成具有自身特色和比较优势的核心竞争力，更好地满足广大农民群众对现代金融工具的需求。

记者：在过去相当长一段时期内，邮储机构在农村地区只存不贷，被形容为农村资金的“抽水机”，这与邮储机构所占有的农村金融市场份额很不相称。请问邮储银行成立后，如何构建邮储资金回流农村的新机制？ 胡艳超：实事求是地看，邮储银行在支农方面既有优势，也有劣势，优势主要是网点数量多，具有服务农村的天然网络优势；劣势主要是以前在农村吸收的资金大部分采取上存方式，没有开展支农信贷的经验。邮储银行要搞农村金融服务，关键是要扬长避短，在积极学习借鉴其他商业银行支农信贷做法、弥补自身经验不足的基础上，充分发挥邮储银行城乡的网络优势和庞大丰富的客户信息优势，形成自身的核心竞争力，主要可以从以下三方面入手：一是大力拓展邮储银行信贷资产业务。邮储银行要在已开办的小额存单质押贷款、小额贷款的基础上，大力拓展个人商务贷款等支农信贷业务新品种，并不断积累支农信贷经验，优化信贷管理流程，完善利率风险定价机制，积极探索收益能有效覆盖风险并能较高效益的各类支农信贷业务，重点加大对农村地区的信贷资金供给，大力支持社会主义新农村建设需要。二是深入开展同业贷款合作。按照“互补优势、互换市场、互惠共赢”的原则，积极加强与政策性银行、商业银行、农村信用社等各类金融机构在支农金融业务方面的合作，借助其他金融机构良好的资产营销和管理能力，通过协议存款、参与银团贷款等方式，将大宗邮储资金批发出去，投入农村基础建设、农业综合开发等领域，拓宽支农信贷渠道。三是不断扩大代理资金业务。记者：你认为当前邮储银行的改革难点以及下一阶段推进邮储银行改革的总体思路是什么？ 胡艳超：当前邮储银行改革的难点主要有以下三方面：一是各级邮储银行虽然成立，但缺少现代商业银行的各项经营管理制度。二是邮储银行成立后如果仅依靠自营网点，服务覆盖面十分有限，如何继续发挥邮政网络平台，构建与邮政公司的新型战略合作关系是改革中的最大难点。三是邮储银行具有金融从业经历及经营管理经验的人才严重短缺，成为严重制约邮储银行业务开展的“短板”。为实现邮储银行改革目标，我们认为下阶段要从以下几方面推进邮储银行改革：一是指导新成立的邮储银行以现代商业银行为标杆，以完善公司治理为抓手，由上至下建立健全各级组织管理体系，加强银行经营管理制度特别是风险管理制度建设，促进邮储银行在组建之初就构建较为良好的制度基础。二是根据相互独立、互利共惠的原则，在继续推进邮储银行与邮政公司的人财物分离工作的同时，着手建立与邮政公司全新的战略业务合作关系，重点是明确继续由邮政公司代理邮储业务的有关代理机构网点的性质和管理方式，对一些仍需与邮政公司共享的资源进行合理的责权利划分，形成科学有效的委托代理关系。三是根据以人为本理念，加强邮储银行人才队伍建设，采取公开招聘等方式积极引进优秀金融专业人才，加强现有员工的金融业务培训，强化合规和风险管理意识，以适应现代银行经营管理需要。记者：从监管者的角度，下一步对邮储银行的监管工作思路是什么？

胡艳超：为促进邮储银行稳步健康发展，我认为，今后应重点加强以下监管工作：一是积极向新成立的邮储银行灌输现代商业银行理念，按照商业银行监管标准引导邮储银行明确当前存在的差距，采取有效措施尽快赶上。二是严格实行市场准入监管。继续按照“成熟一个、批准一个”的原则，督促邮储银行严格按照监管要求设立机构、配备高级管理人员；根据“内控优先、风险可控”的要求，指导邮储银行稳步拓展各类新业务。三是实行分类监管。区分邮储银行自营与代理机构情况，分别制定不同的监管措施，实行分类监控和动态跟踪；各级邮储银行尽快明确与同级邮政公司之间的界面划分，建立防火墙，防止风险传染和利益冲突。四是指导邮储银行加强内控建设。五是继续深入推进合规建设和案件专项治理。在巩固“合规文化年”活动成果的基础上，深入开展“规范操作年”活动，督促邮储银行内部建立规范化操作无差错评比机制。

第五篇：席新国行长在全省邮储银行2011年半年工作座谈会上的讲话(简化整理稿)

简化整理稿

传承长征精神 提升能力素质 推动改革发展

不断开创邮储银行新局面

——席新国行长在全省邮储银行2011年半年工作座谈会上的讲话

（2011年7月14日）

同志们：

这次全省半年工作座谈会，既是一次统一思想的务虚会，也是一次推动工作的务实会。所谓“务虚会”，主要任务是：传达贯彻安东董事长重要讲话精神，认真思考邮储银行发展战略，研究探讨“以一种什么样的精神状态，以一支什么样的干部队伍，朝着一个什么样的发展方向前进”的重大问题，动员全省上下学习和传承长征精神，努力提升经营能力和高管素质，推动湖北邮储银行改革发展事业不断开创新局面、创造新业绩。所谓“务实会”，主要任务是：总结分析上半年各项工作，安排部署下半年重点工作，进一步统一思想，坚定信心，激情创业，推动发展，坚决完成全年目标任务，坚决实现“三年翻两番”目标。

这次会议还进行了一项改革，改变过去所有县市区支行长参加省行会议的惯例，只有收入预算完成进度、增幅、规模排名前20名的39位县市区支行长参加会议，充分体现了肯定成绩、激励先进、鞭策后进的原则。今后，省分行将继续坚持这一原则，激励全省“学先进、赶先进、创先进”的积极性。下面，根据会议安排，我讲四个方面的意见。

一、学习贯彻安东董事长重要讲话精神，认真思考邮储银行发展战略

（一）深刻领会安东董事长重要讲话精神

7月7日，安东董事长作了重要讲话，主要内容有以下三点： 第一，关于王岐山副总理视察石家庄网点情况。7月2日上午，国务院副总理王岐山带领“一行三会”及主要商业银行的负责人一行来到邮储银行石家庄市裕华东路支行视察。网点人员回答问题、介绍情况都很好，充分展示了邮储银行转型发展的成果和员工良好的精神风貌。同时，首长此行选了多家银行网点视察，能够看中我们这家，说明我们网点改造得还不错，对我们的评价也很高，这就要求我们要早做准备，做好充分准备，增强工作的预见性，把事情都想在前头。总行对这次的整体工作是满意的，这个经验也值得各地去学习，在此，对裕华东路支行、石家庄市分行、河北省分行特别是裕华东路的支行长提出表扬！

考察期间，首长关心三个问题：一是中小企业金融服务。这些年，我们扎扎实实开展工作，建立了200多家小企业中心，说明我们的战略决策是正确的，也同时说明了中央对我们的关心。我们只有坚定不移地做好中小企业金融服务工作，才能更好地落实好中央的精神。二是小额贷款服务三农。首长像关心小企业金融服务一样，对我们小额贷款服务三农工作取得的成绩给予了肯定。这是大家高度重视三农服务，坚持把服务三农和发挥邮储银行网络优势、发挥邮储银行特色充分结合的结果。尽管我们的小额贷款业务遇到了一些挫折，但是大家一定要高度重视，坚定把小额贷款办下去、办好、办出特色。三是首长对邮储银行面临储蓄市场激烈的竞争环境，不是靠参与“储蓄

大战”而是靠优质服务、网点环境、以及邮储银行的品牌、网络等优势来赢得客户，坚持合规经营的做法表示赞许。这也说明了我们的基础工作扎实，不仅是硬件好，而且制度、管理等很到位。

第二，高度重视高息揽储，做好战术层面的应对。要求大家：一是要连夜召开会议，充分认识到高息揽储这种恶性竞争的严重后果，严格按照总行的要求办事，坚持合规经营。二是各地要根据当地的环境，在这轮“储蓄大战”中，做到既不主动挑起，又不被动跟随，要时刻保持清醒、冷静、忍耐、淡定，一定不能触犯违规经营的底线。三是要深刻反思，认真总结，发展好的省份要继续做好工作，不好的省份要迎头赶上，缩小差距，逐步把下滑态势控制住。大家都要研究这个问题，积极实践，总行也将加大工作力度，确保全行经营更加合规、更加按规律办事。希望各省都要认真开会，抓紧研究，理清思路，拿出措施，宁可发展慢一些，也要务必确保发展质量。第三，以首长视察网点工作为契机，认真思考邮储银行发展战略。国务院领导同志视察我们银行的网点，国内其他几家大行的同志都在场，大家要认真思考首长同志的用意，认真思考中央对我们这家银行的定位、特色、方向。要求大家认真开一次务虚会，深入思考这家银行的战略定位、特色。其次，要保持清醒的头脑，认清当前的形势。虽然各地发展形势都很不错，成绩显著，但大家一定要有清醒的认识，要深刻认识到与其他大行相比，我们还有很大的差距，不可“小富即安”。第三，各位行长要有强烈的责任心和进取心，保持积极向上的工作状态，发扬科学民主的工作作风，率先垂范，以身作则，励精图治，带领大家继续艰苦奋斗。最后，银行发展已经进入到一个

十分关键的时期，改革也进入到一个十分敏感的时期，要求大家注意营造良好的内外部环境，至少这段时间不能出大事。

安东董事长的重要讲话，充分体现了总部、总行领导政治上的敏锐性，传递了国务院领导视察邮储银行、关注邮储银行改革的重要信息，提出了合规经营、严禁高息揽储和认真思考邮储银行发展战略的具体要求，我们一定要认真学习贯彻，深刻领会精神实质，切实抓好贯彻落实。

（二）认真思考邮储银行发展战略

安东董事长“认真思考邮储银行发展战略”的指示精神，很有现实性、针对性和必要性，我们有必要从更深、更高的层面，对关系邮储银行改革发展的重大问题进行深入思考。根据中国邮政储蓄银行成立四年来的实践，结合邮储银行湖北省分行发展的实际，综合省分行各部室的研讨意见，提出邮储银行的发展战略思考，希望能够抛砖引玉，引起大家的思考。第一，关于邮储银行的定位。一是在性质定位上，与五大国有商业银行错位经营，建设全功能现代化大型零售商业银行。二是在市场定位上，充分依托遍布城乡的邮政网络，完善城乡金融服务全覆盖，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补。三是在业务定位上，坚持“城乡两轮驱动，统筹发展，抓小不放大”的业务发展战略，坚定不移地定位于“三农”、“社区”和“中小企业”，在城市注重发展大客户、大企业，在农村注重服务中小企业、服务“三农”。

第二，关于邮储银行的特色。一是全网统一的网络特色。全国36000多个储蓄营业网点、44000多个汇兑营业网点、26000个代理保险网点、20000个邮政西联汇兑网点，网点多、分布广。

二是百年品牌的邮政特色。中国邮政的百年历史有口皆碑，邮政储蓄“百姓银行”、“绿色银行”的品牌形象深入人心。三是资金充足的资产特色。中国邮政储蓄银行储蓄存款规模位居全国第五位，同时相比其他银行，邮储银行没有不良资产的包袱，轻装上阵，后劲十足。四是根基深厚的地缘特色。邮政金融依托邮政大网，可以调动全省2000多个邮政网点、过万人的投递队伍，以及覆盖每个村组的1万多个邮政“三农”服务站整体资源，直接面对城乡提供贴心周到的金融服务。

第三，关于邮储银行的方向。邮储银行的发展方向是：依托邮政的“邮政银行”、服务三农的“绿色银行”、服务社区的“民生银行”、错位经营的“特色银行”、沟通城乡的“百姓银行”，努力建成股权清晰、网络强大、特色鲜明、资本充足、管理科学、内控严密、资产优良、客户众多、竞争力强的全功能现代化大型零售商业银行。

以上思考，只是省分行的初步意见。会后，请大家按照安东董事长“要认真思考首长同志的用意，认真思考中央对我们这家银行的定位、特色、方向”的指示精神，继续深入思考，提出修改意见，不断丰富完善。

二、传承长征精神，提高能力素质，推动邮储银行改革发展

回顾湖北邮储银行成立三年来的发展历程，第一年，全行上下以初生牛犊不怕虎的闯劲和锐气，披荆斩棘，开拓进取，取得了可喜成绩；第二年，部分行被总行关停信贷业务，发展受阻，束手无策；第三年，各级高管初步积累了经验，经营发展趋于稳定，但部分管理层暴露出思想滑坡、精神疲软的危险

苗头，引起了省分行高度警觉。“以一种什么样的精神状态，以．．．．．．．．．．．．一支什么样的干部队伍，朝着一个什么样的发展方向前进”，是．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．我们当前迫切需要思考的重大问题，可谓当务之急，刻不容缓！

（一）传承长征精神，推动邮储银行改革发展事业 伟大的长征铸就了伟大的长征精神，这是长征最重要的历史贡献。75年前，毛泽东在《论反对日本帝国主义的策略》中对长征意义作出了最权威的概括：“长征是历史纪录上的第一次，长征是宣言书，长征是宣传队，长征是播种机。”江泽民同志在纪念红军长征胜利六十周年大会上指出：“长征精神，是中华民族百折不挠、自强不息的民族精神的最高体现，是保证我们革命和建设事业从胜利走向胜利的强大精神力量。”胡锦涛总书记在纪念红军长征胜利七十周年大会上强调：“我们党领导红军以无与伦比的英雄气概进行的长征，创造了气吞山河的人间奇迹，谱写了中国革命史的光辉篇章，在我们党、军队和中华民族的发展史上都具有十分重大而深远的意义。”

岁月更替长征精神不能丢，环境变化长征精神不能变。去年以来，安东董事长在总部、总行多次重要会议上谈到了“长征精神”。去年9月11日安徽合肥全国邮政工作座谈会上，安东董事长在谈到会议的意义时特别指出：“这个时候（指深化邮政储蓄体制改革工作的关键时期）千万不能放松。现在我们所处的情况就像是红军爬雪山、过草地，要一步一个脚印地走稳、走实，一步也不能踩空，否则就会摔跟头。在泥沼地里和大雪山上，只有每一步都踩实了，第二步才能迈出去，大家一定要有这种“踩实了”的感觉。更大的胜利需要通过长期艰苦卓绝的战斗才能获得。”在今年2月18日全国行长电话会上，安东董事长再次强调：“这次（指国务院正式批准邮储银行股改方案）

我们只是突围了，过了湘江了，没有受重大损失，那是因为我们按照中央精神去做，活下来了。但是后边我们还有很长的路要走，爬雪山，过草地，还要强渡大渡河。”安东董事长以中国工农红军的万里长征征途为比喻，生动形象地描述了邮储银行改革发展道路上可能面临的艰难和险阻。

邮储银行需要长征精神，邮储银行呼唤长征精神。在我们满怀信心推进改革、扬帆起航跨越发展的关键时刻，迫切需要开创开拓、敢打敢拼、进取进发的长征精神，迫切需要不畏艰苦、不计得失、不怕困难的长征精神，迫切需要众志成城、团结一心、攻坚克难的长征精神。我们要深刻理解并赋予长征精神以新的时代内涵，提炼出新时代长征精神的神韵和灵魂，把长征精神切实转化为全省干部员工推进改革、加快发展的强大精神力量，为湖北邮储银行改革发展提供正确的思想引导、持久的精神动力、坚强的政治保证和不竭的力量源泉。传承长征精神，就要胸怀理想、坚定信念。在邮储银行改革发展事业新的征程，我们要大力弘扬长征精神，做到在任何情况下都坚持理想信念不动摇、革命意志不涣散、奋斗精神不懈怠，在平凡之中体现伟大追求，在平静之中体现满腔热血，在平常之中体现强烈责任，在邮储银行的改革发展大业中实现自己的人生理想。

传承长征精神，就要实事求是、敢闯新路。在邮储银行改革发展事业新的征程，更加需要我们大力弘扬实事求是、敢闯新路的精神，解放思想，更新观念，按照科学发展观的要求，用新办法解决新问题，用新思路谋求新发展，不断丰富发展内涵、创新发展观念、开拓发展思路、破解发展难题，推动湖北邮储银行又好又快发展。

传承长征精神，就要牢记宗旨、服务人民。在邮储银行改革发展事业新的征程，我们必须继续坚持以人为本，继续坚持服务“三农”、服务社区、服务大众的市场定位，秉承“不图大利、不计得失、不怕烦琐、不负重托”的“四不方针”，坚持错位经营、特色服务，认真贯彻落实省政府《农村金融服务“十二五”全覆盖规划纲要》，积极融入地方经济，为促进湖北经济社会发展提供金融支持和优质服务。

传承长征精神，就要顾全大局、团结协作。在邮储银行改革发展事业新的征程，要把方方面面的积极性调动起来，把方方面面的资源整合起来，把方方面面的力量和智慧凝聚到湖北邮储银行改革发展上来，用合力保证持续，用合力支撑提升，用合力推动发展。

传承长征精神，就要艰苦奋斗、甘于奉献。在邮储银行改革发展事业新的征程，各级分支机构和各级高管要始终牢记“两个务必”，艰苦奋斗，激情创业，树立起推动工作的形象、为民服务的形象、廉洁从业的形象，无愧于第一代邮储银行人的光荣使命和历史责任。

（二）提升能力素质，不断创造新的业绩

“以一支什么样的干部队伍”推进邮储银行改革发展事业，是破解发展难题、推动科学发展的关键因素。近年来，随着邮储银行由非金融机构转型为商业银行，人们对邮储银行的认识由“抽水机”逐步转变为“灌溉机”，银行员工和各级高管也逐步由“游击队”转变为“土八路”，但距离商业银行“正规军”的要求还有很大差距，各级干部经营经验不足、专业素质不高的问题迫切需要解决。我们必须快速提升各级行长、高管的能力素质，抓紧建设一支有着专业素质的干部队伍。作为团

队领导者、经营管理者、业务推动者、风险管理者、市场开拓者，各级行长、高管必须强化“六个能力”。

必须强化领导力。领导力是我们行长要研究和实践的第一要义，是确保邮储银行稳健、持续发展的第一要素。领导力就是指领导者（行长）发挥最大潜能、处于最佳状态、克服一切困难和障碍，吸引追随者（员工）达到预期目标，领导力的体现就是这个过程。领导力有“三个要素”：一是发挥最大潜能和状态，二是有克服一切障碍的勇气，三是引导广大员工。

必须强化经营力。“经营力”是经营者对企业结构优化和决策优化产生的生产力，是保障企业短期效率和长期效率的核心。要充分发挥渠道、客户、产品、品牌等资源优势，带领干部员工出色完成经营目标任务，使经营管理能力得到显著增强，经营效益得到明显提高。

必须强化拓展力。将资源分配到客户最需要的地方，更好地满足客户需要。要按照产品、需求、价值等不同标准对市场进行细分，创造增长机会，提高销售收入和利润水平。邮储银行现在正处于成长期，在产品开发和市场营销等方面与成熟商业银行相比，并无特别优势。在这样的现实情况下，我们要结合邮储银行的特色和比较优势，有针对性的做好市场营销工作，寻求邮储银行的市场蓝海。

必须强化创新力。创新是企业发展和价值增加的源泉。企业发展就是一个不断创新的过程，领导者要善于打造革新的企业文化氛围，不断推进业务创新、管理创新和产品创新。

必须强化执行力。执行力的核心，就是不管有多少困难，都要按照既定目标，抱着必胜信念，坚定不移地执行上级决策。对于一名合格的行长而言，执行力是一种以身作则、身体力行 的工作作风，是一种脚踏实地、实事求是的工作原则，是一种设定目标、积极进取的工作态度，是一种雷厉风行、快速行动的管理风格。

必须强化免疫力。要自觉贯彻落实《廉政准则》52个不准的要求，做好“四个管住”：管住自己的“头”，坚持正确的政治方向，勤政廉政，一心一意搞事业；管住自己的“嘴”，不该讲的不讲；管住自己的“手”，不该拿的不拿；管住自己的“脚”，不该去的不去。

总之，希望全行上下以红军长征的精神状态，以专业素质．．．．．．．．．．．．．．．的干部队伍，朝着“建设股权清晰、网络强大、特色鲜明、资．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．本充足、管理科学、内控严密、资产优良、客户众多、竞争力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．强的全功能现代化大型零售商业银行”的发展方向前进，深入．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．推进邮储银行改革发展，不断创造新业绩、实现新跨越、开创新局面。

三、正确分析形势，正视问题差距，客观总结上半年各项工作

今年以来，全省各行认真贯彻落实省分行2011年工作会议精神，以“先进的目标，特色的服务，改革的精神，创新的理念，有力的支撑，科学的发展”为工作总体指导思想，抓住各种机遇，克服各种困难，大力推进发展方式转变和业务结构调整，全面提升经济增长质量和效益，继续保持了良好的发展势头，业务发展实现新突破，风险管理迈出新步伐，能力建设取得新进展，管理水平跃上新台阶，党建工作取得新成效，推动了湖北邮储银行又好又快发展。1-6月，全省实现自营收入8.8亿元，排全国第10位，同比增加3.4亿元，增幅62.9%，排全

国第10位，完成省分行全年收入预算的48.9%，欠序时进度1.1个百分点，基本实现时间任务“双过半”目标。

（一）业务发展实现新突破

公司余额恢复增长，服务能力明显增强。至6月30日，全省公司业务规模193.9亿元（其中存款162.7亿元、理财31.2亿元、基金0.15亿元），排全国第8位,较去年增长5.8亿元。

信贷业务加速发展，品种范围逐步扩大。至6月30日，全省贷款余额（含个贷、小企业与公司融资）112.48亿元，同比增长145.9%。

储蓄余额再创新高，理财业务发展较好。至6月30日，全口径邮储余额1475.7亿元，排全国第6位，累计净增140.1亿元。其中，全省自营余额381亿元，排全国第7位，累计新增33.6亿元，增幅9.7%。活期占比37.2%，较上年末下降2.2个百分点。

资产质量保持稳定，整体风险水平可控。至6月30日，全省小额贷款逾期率1.66%，不良率1.49%。商务贷款逾期率0.28%，住房按揭贷款逾期率0.3%，小企业贷款暂未发生逾期。

（二）风险管理迈出新步伐

风险管控有效增强。全面推进风险管理体系建设，湖北分行风险经理派驻工作经验在7月初全国风险经理座谈会上交流，全面铺开风险管理各项工作，信贷风险监测、分析、管理工作在全国一季度信用风险管理通报中排名第二位。

审计效能逐步提高。加强资金安全管理，完成了储蓄特殊业务专项审计等13项审计活动。完善审计基础工作，下发审计整改指导意见，建立审计交流平台，审计效能逐步提高。

案件防控深入开展。继续采取高压态势，抓好案件专项治

理工作，成立案件防控领导小组，层层签订案件防控责任书和综合治理责任书，力保全省邮政金融安全运行。

（三）能力建设取得新进展

二类支行改革取得进展。今年6月，湖北银监局正式批复我行2011年440个二类支行改革计划，目前各分（支）行正积极、均衡、稳妥推进。

网点建设项目稳步实施。全省下达网点建设计划50个，目前已确定网点选址40个，签定正式租赁合同13个，19个网点处于设计阶段，8个网点进入施工阶段，3个网点已完工。

电子银行发展速度加快。至6月底，全省电子银行客户量93.5万户，交易量347.7万笔，交易金额4.1亿元。

渠道服务管理初见成效。销售示范网点在全省铺开，渠道管理各项工作取得成效。

科技支撑能力持续增强。自主完成了2项工程建设任务，参与完成了4项上线工程，实施了15个数据提取项目，在三月份全国邮政金融计算机系统安全运行竞赛通报中保持第二名。

（四）管理水平跃上新台阶

财务管理水平进一步提高。以企业持续发展为中心开展财务工作，以风险控制为中心开展会计结算工作，财务管理水平提高。

人力资源管理进一步优化。加强干部队伍建设，加大教育培训工作力度，在总行职业道德知识竞赛中，湖北分行荣获团体三等奖和组织二等奖。

（五）党建工作取得新成效

党群工作有新作为。做好省分行机关党委和市州分支行党组织的调整工作，做好党员发展工作，组织开展庆祝建党90周

年等活动，深入开展“创先争优”活动，广泛开展“先进基层党组织”、“优秀共产党员”评优活动，一批基层党组织、共产党员、党务工作者受到省直机关工委、省公司和省分行表彰。

纪检监察工作有新成效。落实党风廉政责任制考核，规范领导干部廉洁从业行为，加强纪检监察队伍建设，开展党风廉政宣传教育，在银行系统营造了风清气正的良好环境。

行评工作有新突破。省分行党委坚持把行评工作作为一项重点工作来抓，各级分支行加强与地方政府、纠风办、监管部门的沟通互动，加强与业务部门沟通，积极主动开门评议，民主评议政风行风工作在全省邮储银行深入展开。

上半年，我们在外部形势和政策环境不断变化的情况下，取得这样的成绩，确实来之不易。这是在总部、总行和省委、省政府的正确领导下，在省公司的积极支持下，全省各级领导班子和全体员工勇于战胜困难，团结拼搏的结果。总结上半年工作，主要有五点经验和体会：第一，目标明确、思路清晰的战略管理是推动又好又快发展的强大动力；第二，严控风险、倡导稳健的风险理念是推动又好又快发展的基本前提；第三，转变方式、科学发展的深入实践是推动又好又快发展的必由之路；第四，融入地方、特色服务的经营方向是推动又好又快发展的重要因素；第五，统筹兼顾、协调推进的工作方法是推动又好又快发展的有效保证。这些经验和体会，是我们在实践中积累的宝贵财富，在今后的工作中要继续坚持和发扬。

总结分析上半年工作，总的发展形势是好的，但问题和困难也不少，主要表现在以下五个方面：

一是各行发展不均衡，部分行未完成收入进度。上半年，有7个市州行超额完成预算进度，分别是林区（124.6%）、孝感（55.8%）、黄冈（51.4%）、荆州(50.7%)、恩施（50.7%）、鄂州（50.5%）和咸宁（50.1%）。有2个单位完成预算超过49%，分别是营业部（49.7%）和宜昌（49.6%）。有9个市州行没有完成预算进度，分别是随州（48.9%）、襄阳（48.8%）、仙桃（48.4%）、十堰（47.9%）、武汉（46.6%）、天门（45.2%）、荆门（45%）、黄石（44.5%）、潜江（41.5%）。

二是公司业务发展速度过缓。与发展好的四川、河南、山东等先进省相比，差距明显。公司业务全国收入排名14位，也与省分行全国收入排名第10 的位次不相匹配。

三是储蓄余额波段性特征和定期化趋势明显。3月份以来增长乏力，4月份负增长，5月份恢复性增长，6月份增长较好，但离“迎建党九十华诞，创邮储1500亿新高”竞赛目标还差25亿元。全口径活期占比37.96%，较上年末下降2.78个百分点，存款定期化趋势相当明显。

四是信贷风险与期限结构有待调整。至6月底，全省以保证（联保）担保的贷款占比60.8%，高风险担保方式的贷款占比过大。同时，1年以内（含）短期贷款占比70%，短期贷款比重过大，稳定性欠佳，需要加快结构调整。

五是小额不良贷款增速快于业务发展增速。至6月底，全省小额贷款余额较年初增长20%，而不良贷款余额增长了24%，比贷款余额增速还快4个百分点。同时，今年全省“旱涝急转”，对信贷资产质量带来新的压力。此外，信贷业务发展过程中，违规行为屡禁不止，随着时间的推移，潜藏的风险逐渐暴露。对这些问题和困难，我们要在下一步的工作中，以更大的决心和勇气，以更加有力的措施，努力加以解决。

四、坚定发展信念，加快发展步伐，坚决实现“三年翻两番”目标

下半年，全省各行要继续贯彻落实省分行2011年工作会议精神，继续坚持“先进的目标，特色的服务，改革的精神，创新的理念，有力的支撑，科学的发展”工作总体指导思想，树立“五种理念”，传承长征精神，提升能力素质，全力加快业务发展，全力追赶预算进度，全力冲刺任务目标，坚决完成全年18亿元的收入预算，坚决夺取“三年翻两番”的决定性胜利。省分行决定，对未完成今年收入预算的市州分(支)行，调整后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．三名行长的工作岗位。．．．．．．．．．

（一）壮大规模，扩大公司业务收入贡献度。一是狠抓营销，促进规模发展。二是调整结构，拓宽经营领域。三是夯实管理，提升专业水平。

（二）注重质量，推进信贷业务量质并重发展。一是优化信贷资产质量。二是把握信贷发展节奏。三是积极创新信贷产品。

（三）抢抓旺季，促进个人业务持续快速发展。坚定不移发展储蓄业务，强力推进理财业务，积极发展代理保险业务，切实抓好结算类业务，强力推进信用卡业务。

（四）构建体系，提升整体风险防控能力。全省上下要把以资产质量为核心的风险管理，作为我们改革、经营、发展和管理的第一要义，作为思考和谋划工作的出发点。一是全面强化风险管理。二是加强内部审计。三是抓好案件专项治理。四是重视安全保卫工作。

（五）提升能力，强化服务支撑和技术支持。一是积极推进二类支行改革，确保全省2011年二类支行改革工作必须在三

季度以内全部完成，迁址新增的44个一类支行，必须在三季度以内全部开业。力争武汉市建设3-5个、各市州（林区除外）建设1-2个1000平米以上的旗舰店、形象店。二是加强网点建设管理。三是加快电子服务渠道建设。四是强化信息科技建设。

（六）高度重视，深化党的建设和行风建设。一是加强党员学习教育。二是深化党风廉政建设。三是推进创先争优活动。四是规范基层党建工作。五是巩固行风评议成果，力争跨入行评优秀单位行列，确保在18家银行中评议排位前6名。

同志们，我们正在推进的邮储银行改革发展事业，是一项前所未有的伟大事业。伟大的事业呼唤伟大的精神，伟大的精神造就伟大的事业。让我们更加紧密地团结起来，认真思考邮储银行发展战略，学习和传承伟大的长征精神，努力提升各级高管能力素质，在推进邮储银行改革发展事业的新长征道路上，不断克服新困难、开创新局面、创造新业绩，共创湖北邮储银行的美好未来！

谢谢大家！