2011年甘肃省农村信用社招考试题

第一篇：2011年甘肃省农村信用社招考试题

关于历年真题试卷

农村信用社考试历年真题考完都是严禁带出考场的，考卷也不公布的，所以历年真题试卷完全是靠考生们考完回忆整理在一起，不可能全部完整的，答案也是不全面的，大家只要参考一下往年真题考试考卷的内容和考试题型，没有必要背诵真题试卷，因为根据每年考试情况来看，往年考过的试题，都不会再考，往年真题试卷只是给考生参考参考出题规律，大家要寄希望于自己知识点的积累与复习，祝福大家考试马到成功。

2011年甘肃省农村信用社招聘试题

一、填空题（每题1分，共15分）

1、中国人民银行的职责是：（）。

2、银行间同业拆借业务包括（）和（）。

3、业务宣传费按营业收入（）以内掌握使用。

4、广告费按营业收入的（）掌握。

5、业务招待费按全年营业收入（）以内控制使用。

6、流通中所需要的货币量取决于（）、（）、（）等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为流通中所需货币量=（）。

7、农村信用社适用的营业税率（）。农村信用社改革期间税率为（）。

8、抵押人担保的债权不得（）其抵押物的价值。

9、担保合同是主合同的（），主合同无效的，担保合同无效。

10、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业 收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成（）的贷款 应归为次级类贷款。

11、市联社授予县联社、县联社授予信用社、信用和授予信贷员的贷款管理

权限，均以签发（）的方式确定。

12、中央银行票据给予兑付条件的要求：同意法人社的资本充足率要达（）农村合作银行的资本充足率要达到（），且按“一逾两呆”口径考核不良

贷款较2002年12月末的降幅不低于（）。

13、县以下通汇机构操作员的设置：（）、（）、（）。

14、“三农”是指：（）、（）、（）。

15、农村信用社改革的总体要求：（）、（）、（）、（）、（）、。

二、单项选择题（每题2分，共20分）

1、信用社稽核是信用社稽核部门依法对信用社的（）和（）活动进行的监督和检查。

A、业务、经济B、财务、经营C、业务、财务D、经济、经营

2、现场稽核的程序可以划分为五个阶段，即：（）

A、准备阶段、实施阶段、报告阶段、档案整理阶段、处理阶段

B、准备阶段、实施阶段、处理阶段、报告阶段、档案整理阶段

C、准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段、档案整理阶段

D、准备阶段、实施阶段、档案整理阶段、报告阶段、处理阶段

3、农村信用社备付金余额与各项存款余额的比例不得低于百分之（）。

A、2B、3C、4D、54、（）是稽核的基本职能。

A、经济处罚B、经济监督C、经济管理D、经营决策

5、（）是信用社最原始的资金来源，是其成立和存在的前提。

A、资本金B、存款C、拆借资金D、贷款

6、综合业务系统中机构代码第4位和第5位代表（）级机构编码。

A、市B、县C、信用社D、储蓄所

7、信用社自营贷款期限一般最长不超过（）。

A、5年B、6年C、8年D、10年

8、以下哪种贷款不是按期限划分的（）。

A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、抵押贷款

9、信用社的营业收入不包括（）

A、利息收入B、金融机构往来收入C、投资收入D、其他营业收入

10、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（）。

A、合规性原则B、动态管理原则C、适宜性原则D、充分性原则

三、判断题（每题1分，共10分）

1、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

2、对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（）

3、对临时存款账户使用的最长有效期限为三年。（）

4、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作（）。

5、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。（）

6、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（）

7、以交通运输工具抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（8、货币作为流通手段必须是足值的货币。（）

9、任何一个货币的必要条件是本身具有价值。（）

10、金本位制崩溃的直接原因是经济危机。（）

四、名词解释（每题3分，共15分）

1、金融资产的流动性：

2、会计签章：

3、实收资本：

4、银行卡：

5、自动取款机：

五、简答题（每题5分，共20分）

1、信用社会计核算必须坚持的基本规定是：

2、会计凭证基本要素是：

3、申请开通人民银行现代化支付系统，应具备哪些条件？

4、如何进行信用社规范内柜员的调动？

六、论述题（每题10分，共20分。）

1、结合实际谈谈现代化系统中你对信用社的认识？

2、如何做好一名合格的信贷员以及信用社工作？）

第二篇：2011年《甘肃省农村信用社招考试题》

2011年《甘肃省农村信用社招考试题》

一、填空题（每题1分，共15分）

1、中国人民银行的职责是：（）。

2、银行间同业拆借业务包括（）和（）。

3、业务宣传费按营业收入（）以内掌握使用。

4、广告费按营业收入的（）掌握。

5、业务招待费按全年营业收入（）以内控制使用。

6、流通中所需要的货币量取决于（）、（）、（）等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为流通中所需货币量=（）。

7、农村信用社适用的营业税率（）。农村信用社改革期间税率为（）。

8、抵押人担保的债权不得（）其抵押物的价值。

9、担保合同是主合同的（），主合同无效的，担保合同无效。

10、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业 收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成（）的贷款 应归为次级类贷款。

11、市联社授予县联社、县联社授予信用社、信用和授予信贷员的贷款管理 权限，均以签发（）的方式确定。

12、中央银行票据给予兑付条件的要求：同意法人社的资本充足率要达（）农村合作银行的资本充足率要达到（），且按“一逾两呆”口径考核不良 贷款较2002年12月末的降幅不低于（）。

13、县以下通汇机构操作员的设置：（）、（）、（）。

14、“三农”是指：（）、（）、（）。

15、农村信用社改革的总体要求：（）、（）、（）、（）、（）、。

二、单项选择题（每题2分，共20分）

1、信用社稽核是信用社稽核部门依法对信用社的（）和（）活动进行的监督和检查。

A、业务、经济B、财务、经营C、业务、财务D、经济、经营

2、现场稽核的程序可以划分为五个阶段，即：（）

A、准备阶段、实施阶段、报告阶段、档案整理阶段、处理阶段

B、准备阶段、实施阶段、处理阶段、报告阶段、档案整理阶段

C、准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段、档案整理阶段

D、准备阶段、实施阶段、档案整理阶段、报告阶段、处理阶段

3、农村信用社备付金余额与各项存款余额的比例不得低于百分之（）。

A、2B、3C、4D、54、（）是稽核的基本职能。

A、经济处罚B、经济监督C、经济管理D、经营决策

5、（）是信用社最原始的资金来源，是其成立和存在的前提。

A、资本金B、存款C、拆借资金D、贷款

6、综合业务系统中机构代码第4位和第5位代表（）级机构编码。

A、市B、县C、信用社D、储蓄所

7、信用社自营贷款期限一般最长不超过（）。

A、5年B、6年C、8年D、10年

8、以下哪种贷款不是按期限划分的（）。

A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、抵押贷款

9、信用社的营业收入不包括（）

A、利息收入B、金融机构往来收入C、投资收入D、其他营业收入

10、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（）。

A、合规性原则B、动态管理原则C、适宜性原则D、充分性原则

三、判断题（每题1分，共10分）

1、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

2、对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（）

3、对临时存款账户使用的最长有效期限为三年。（）

4、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作（）。

5、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。（）

6、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（）

7、以交通运输工具抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（）

8、货币作为流通手段必须是足值的货币。（）

9、任何一个货币的必要条件是本身具有价值。（）

10、金本位制崩溃的直接原因是经济危机。（）

四、名词解释（每题3分，共15分）

1、金融资产的流动性：

2、会计签章：

3、实收资本：

4、银行卡：

5、自动取款机：

五、简答题（每题5分，共20分）

1、信用社会计核算必须坚持的基本规定是：

2、会计凭证基本要素是：

3、申请开通人民银行现代化支付系统，应具备哪些条件？

4、如何进行信用社规范内柜员的调动？

六、论述题（每题10分，共20分）

1、结合实际谈谈现代化系统中你对信用社的认识？

2、如何做好一名合格的信贷员以及信用社工作？

2011年11月20日

第三篇：甘肃省农村信用社招聘招考招工考试试题考试题目及参考答案

甘肃省农村信用社招聘招考招工考试试题考试题目及参考答案

一、综合类单项选择题（各专业必答，共20题。每题1分）1．信用社会计记账应采用（C）

A．收付实现制 B．权责发生制 C．借贷记账法 D、单式记账法 2．《公务持枪证》由（B）制作颁发 A．公安部 B．省公安厅

C、市公安局 D．县公安局

3、作案分子未遂逃跑，营业人员要（A）A、不要轻易追击 B、拿起武器全力追击罪犯 C、会同保卫人员追击罪犯

4．对联社理事会表述正确的是（）

A．联社经营方针、经营计划的组织实施者 B．社员代表大会的执行机构和经营决策机构 C．理事会成员是由理事会推荐选举产生的 5．借款人的权利不包括：(A)A、自主地使用贷款

B、有权拒绝借款合同以外的附加条件

C、有权向中国人民银行反映和举报有关部门情况 D、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务

6、下列关于利率、利息的描述中，不正确的有：(C)A、贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定 B、每笔贷款的利率必须在借款合同中载明

C、除中国人民银行外，任何单位和个人无权决定贷款的停息、减息、缓息和免息

D、贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收利息

7、贷款可用于：(A)A、承付应付账款 B、支付职工工资 C、上缴税收 D、从事股本权益性投资

8、下列描述中正确的是：(D)A、借款人不得将已出租的财产做抵押物 B、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利

C、在贷款期间，抵押人要转让抵押物，必须征得贷款人同意

D、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵 押物的所有权转移为贷款信用社所有

9、违规跨地区、冒名贷款或滥用职权、越权、超权、徇情贷款等造成5万元至10万元经济损失的，应给予责任人（）处分：

A、批评教育或适当罚款B、调离工作岗位C、行政警告D、行政记过至开除 ★

10、按投资主体分股权设置表述正确的是（B）A．自然人股和法人股 B、资格股和投资股、C、职工股和非职工股

★

11、利息回收率是（）与到期应收利息总额之比。A.本期实收利息总额 B.利息收入科目余额 C.表内应收利息 D.表外应收利息

12、农村信用社对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的（A）A.1.5倍 B.2倍 C.2.5倍 D.3倍

★

13、信用社要合理划分贷款权限，坚持贷款的集体审批制度，严格执行（D）

A.《农村信用合作社管理规定》 B.《现金管理规定》 C.《农村信用合作社示范章程》 D.《贷款通则》

14、会计的基本职能是（C）

A、预测和决策

B、控制和考核

C、反映和监督

D、分析和判断

15、农村信用社的注册资本金必须是（）。A.实缴资本金 B.货币资金和固定资产等 C.全部资产 D.固定资产

16、支票的提示付款期限自出票日起多少天，超过提示付款期限的，付款人不予付款（）。

A.5天 B.10天 C.15天 D.20天

17、我国的现行结算制度是以什么为主体的（）。A.汇票、本票、支票和信用卡 B.汇票、支票 C.支票和信用卡 D.汇票、本票和支票

18、关于支付结算应遵循的原则中不含（）。

A.诚实、信用、履约付款 B.谁的钱进谁的帐，归谁支配 C.银行不垫款，不得损害公共利益D.银行负责强制扣款

19、汇票上未记载付款日期的，为（）。

A.见票即付 B.票据无效 C.付款人可以决定任意时间付款 D.见票后1月内必须支付

20、信用社发生的坏帐损失，直接计入其他营业支出，不计提（）。A.呆帐准备金 B.坏帐准备金C.投资准备金 D.管理费

二、综合类多项选择题（各专业必答，共10题。每题2分，每选对1项得0.５分,多选、选错均不得分，）

1、中央银行调控经济的三宝是_（）A.存款准备金制度 B.再贷款

C.再贴现政策 D.公开市场业务 2信用社经营管理的基本方法，包括：（）A、经济方法 B、行政方法、法律方法 C、激励方法 D、思想政治教育方法

3、对考试不合格或通过考试未能竞争上岗的正式职工，信用社可采取的分流措施（）

A、调换岗位 B、待岗

C、员工自愿辞职 D、解除劳动关系

4、担保法规定的担保方式为()A保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E定金。

5、纪律处分包括（）

A、记过 ； B、记大过、降级、撤职； C、留用查看、开除； D、离岗清收、罚款；

6、信用社会计检查的方式有（）。

A、全面检查和专项检查 B、定期检查和不定期检查 C、直接检查和间接检查

7、以下内容符合会计核算“十六项基本规定”的是（）。

A、凭证合法，传递及时；B、他行票据，收妥低用；C、内外账务，定期核对；D、会计档案，完整无损；E、账账、账表、内外账务

8、下列说法正确的是（）。

A.内部控制是依据一些方法达到目标的一个管理过程 B.内部控制是在人的控制之下来实现内控目标的过程 C、内部控制为经营管理提供基本保证 D.内部控制的目的在于自主经营

9、关于整存整取定期储蓄存款正确说法的是（）。

A.它是约定期限一次性存取的定期储蓄 B.由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息 C.它期限较长、利率较高、资金较稳定, 适应个人较长时间闲置的节余资金的存储

D.存期分一年、三年、五年三档

10、农村信用社所有营业网点应依照（）设置安全防护设施

A、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》 B、《金融营业场所、金库安全防护暂行规定》 C、因地制宜、量力而行

三、分专业多项选择题（共10题。每题2分，每选对1项得0.５分,多选、选错均不得分，）

（一）会计专业多项选择题（信贷专业不答）

1、货币具有的职能（。

A.价值尺度B.支付手段C.流通手段 D.储藏手段

2、金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。A.擅自提高利率或变相提高利率，吸收存款

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储 C.擅自开办新的存款业务种类

D.吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最底限额

3、大额支付系统岗位设置包括（）。

A、系统管理员 B、业务主管 C、主管员 D、联行员 E、联行录入员

4、票币整点必须做到“五好钱捆”。()A、点准 B、墩齐 C、整理 D、扎紧 E、盖章清楚 F、挑净G、拆把

5、库房管理应达到（）

A、无火灾 B、无霉烂 C、无虫蛀 D、无鼠咬 E、无盗窃 F无差错事故 G无责任事故

6、银行卡包括（）。

A.借记卡 B.信用卡 C.IC卡 D.活折

7、财务分析的内容具体包括（）。

A.财务状况 B.经营成果 C.营运成本分析 D.现金流量

8、根据存款的期限和取款方式，可以将存款分为（）。A.活期存款B.通知存款C.定期存款D.长期存款

9、会计内部控制管理体系遵循的原则（）

A、全面性 B、有效性 C、独立性 D、公正性 E、规范性 F、监督制约性

10、我国《商业银行法》规定的办理个人储蓄存款业务应遵循的原则是：（）

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、不得为难存款人 E、为存款人保密

（二）信贷专业多项选择题（会计不答）

1、农村信用社贷款风险分类有5个档次，哪几个（）档次为不量贷款。A正常 B、次级 C、关注 D.损失 E可疑

2、信用社贴现的票据主要有（）A、全国性银行承兑汇票 B、其他商业银行承兑汇票 C、商业承兑汇票 D、一般商业本票

3、下列哪些贷款应列入呆滞贷款？（）A、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格

B、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已停止，借款人已名存实亡 C、借款的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭

D、企业有明显的逃废债行为

4、银团贷款的特点有（）

A．筹资金额大 B．贷款期限长

C．贷款用途限制严格 D．可减轻贷款银行资金压力 E．可以分散贷款风险（）

5、下列哪些机构不得作保证人（）A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构

6、信贷制裁的手段（）：

A、停止发放新贷款 B、提前收回旧贷款 C、处以加、罚息 D、提起法律诉讼

7、保证担保的范围包括（）A、贷款本金及利息 B、违约金

C、损害赔偿金 D、实现贷款债权的费用

8、抵押物处理的方式有（）

A、折价 B、低价变卖 C、出租 D、拍卖

9、在校大学生申请信用助学贷款须具备哪些条件()。A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有永久居留身份证、所在学校及院系的详细地址 C.具有所在学校发放的〈学生证〉

D.符合贷款人要求的学习、品德表现证明，无不量信用行为

10、以下哪些情形下，合同无效()。A.欺诈合同 B.恶意串通合同 C.损坏社会公共利益 D.胁迫订立的合同

四、分专业判断对错（共10题，每题1分，正确的打√，错的打×）

（一）会计专业判断题（信贷专业不答）

1、银行存款账户分为一般存款账户、临时存款账户、基本存款账户、专用存款账户。()

2、金融机构的所有者权益可分为实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。()

3、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（）

4、计息方式分为定期结息和利随本清。（）

5、信用社的业务宣传费、业务招待费、手续费等可预提后再支取。（）

6、出纳人员可以兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务帐目的登记工作。（）

7、活期储蓄存款每年结息一次，七月三十日为结息日。（）

8、利息收入是企业各项放款的利息收入和金融机构往来利息收入。（）

9、内控制度就是各项工作制度和业务规章的汇总，有了规章制度，就有了内控制度。（）

10、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，使用30%的税率。（）

（二）信贷专业判断题（会计专业不答）

1、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（）

2、借款人可以在同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款。（）

3、五级分类中，损失是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。（）

4、当同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（）

5、动产质押和抵押没有实质性的区别（）

6、以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权可以不予抵押（）

7、贷款证按会计每年年审一次，年审权在县联社（）

8、借款人有权自主地提前归还贷款，不必征得贷款人同意（）

9、贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，有权要求借款人落实贷款还本付息事宜（）

10、农村农业生产、种养殖业贷款余额一般不超过其经营项目一次性生产期商品出 首收入的60%（）

五、分专业简答题（共5题，每题6分）

（一）信贷专业简答题（会计专业不答）

1、简述信用社选择抵押物的原则

2、简要分析影响储蓄存款变动的因素

3、贷款管理责任制包括哪些内容（447）

4、农村信用社贷款风险可分几种

答：农村信用社的贷款风险可分为：信用风险、流动性风险、政策风险。

5、自然人一般农户贷款五级分类方法？ 答：先矩阵再核心定义

第四篇：湖南省农村信用社招考部分试题

一、综合类单项选择题（各专业必答，共20题。每题1分）1．为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（）A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 2．反映企业营运能力的指标是（）

A．存货周转率 B．负债比率 C．流动比率 D．营业利润率

3、《中华人民共和国道路交通安全法》于（）施行

A、2004年10月1日 B、2004年5月1日 C、2005年7月1日 4．我国《担保法》规定，质押分为动产质押和（）A．股票质押 B．保单质押

C．权利质押 D．债券质押 5．浮动利率是（）

A．在贷款期内随时调整的利率 B．随着官定利率调整而变动的利率

C．在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率 D．在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率

6、运钞车到达后，应有2名营业人员手持自卫器械出营业室将款箱（包）接至（）

A、营业室门内 B、营业室柜台内 C、院内

7、下列描述错误的是（）

A、国家机关不得为保证人 B、企业的职能部门不得为保证人 C、医院可以充当保证人

D、担保行为必须是自愿的

8、下列财产中可以充当抵押物的是（）

A、依法可以处分的国有土地使用权 B、土地所有权

C、学校的教育设施 D、集体土地使用权

9、下列贷款中属于信用贷款的是：

A、小额农户贷款 B、农户联保贷款 C、个体工商户贷款 D、乡镇企业贷款

10、违规跨地区、冒名贷款或滥用职权、越权、超权、徇情贷款等造成5万元至10万元经济损失的，应给予责任人（）处分：

A、批评教育或适当罚款 B、调离工作岗位 C、行政警告 D、行政记过至开除

11、按农村信用社章程规定农村信用合作社的性质是（）A．股份制 B、集体所有制、C、股份合作制

12、完善法人后信用社所指“三会一层”是指（）A、社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层 B、职工代表大会、理事会、监事会、经营管理层

C、社员代表大会、工会代表大会、党员大会、经营管理层

13、关于信用社社员投票权表述正确的是（）A资格股一人一票，但特殊资格股不具有投票权；自然人投资股每1000股一票，法人投资股每10000股一票。、B 每1000股一个投票权 C、每10000股一个投票权

14、农村信用社必须向人民银行缴存（）。

A.管理费B.存款准备金 C.利润 D.二级准备金

15、自公历1月1日至12月31日为一个（）A.记帐 B.业务

C.会计 D.检查

16、存款帐户实名制自什么时间施行（）

A.2000年4月1日 B.2000年5月1日

C.2001年4月1日 D.2000年7月1日

17、（）是目前农村信用社盈利的主要来源。A.现金资产 B.贷款业务

C.中间业务 D.投资业务

18、残缺币全额兑换是指票面残缺不超过_（），其余部分的图案、文字能照原样连接，应向持有人按原面额全额兑换。A.四分之三 B.五分之一

C.六分之一 D.三分之一

19、现在基层农村信用社是（）机构。

A.法人 B.非法人 C.独立核算 D.综合 20、农村信用社下列哪些业务不能办理_（）

A.提供保险箱服务 B.买卖政府债券

C.信托投资 D受托保险业务

二、综合类多项选择题（各专业必答，共10题。每题2分，每选对1项得0.５分,多选、选错均不得分，）

1、改革用人制度是农村信用社劳动用工制度改革的重要内容，具体包括()A、开展“三定”（定机构、定岗位、定编制）工作

B、实行全员劳动合同制 C、实行岗位聘任制

D、全面推行竞争上岗

2、确定贷款期限应该考虑的因素有（）

A、贷款用途 B、生产周期

C、信用变被动为主动的资金周转情况 D、贷款的保证情况

3、贷后检查的主要内容包括（）

A、贷款的使用情况 B、贷款的保证情况

C、借款人的经营情况 D、借款人的管理情况

4、纪律处分包括（）

A、记过 ； B、记大过、降级、撤职；

C、留用查看、开除； D、离岗清收、罚款；

5、农村信用社所有营业网点应依照（）设置安全防护设施

A、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》 B、《金融营业场所、金库安全防护暂行规定》 C、因地制宜、量力而行

6、发生案件、事故的单位，必须（）A、立即向联社报告，联社立即向办事处报告

B、及时向当地公安机关报案

C、立即向当地政府部门报案

D、为避免影响，小型案件尽量内部处理

7、营业终了，设金库的营业网点，要将（）

A、现金、有价证券、印鉴、蜜押、重要凭证清查无误后随款箱入库 B、切断电源、开启联网报警系统 C、关闭营业室门窗

8、商业银行的经营原则（）A.安全性原则 B.流动性原则

C.盈利性原则 D.物资保证性原则

9、重要空白凭证包括（）A.支票 B.存单

C.联行报单 D.特种转账贷方传票

10、金融机构的费用主要包括_（）

A.利息支出 B.手续费支出 C.营业费用 D.税金 E.其他营业支出

三、分专业多项选择题（共10题。每题2分，每选对1项得0.５分,多选、选错均不得分，）

（一）信贷专业多项选择题（会计专业不答）

1、下列可以抵押的财产有（）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；

D 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。

2、下列哪些机构不得作保证人（）

A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构

3、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（）

A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。

4、贷款的三性包括：（）A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、偿还性。

5、农村信用社贷款结构可分为：（）

A、部门结构、B、区域结构、C、所有制结构、D、期限结构、E、效益结构、F、农户结构、G、企业结构、H、行业结构

6、农村信用社贷款风险可分为：（）

A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险

7、中间业务包括（）。

A.咨询业务 B.租赁业务 C.结算业务 D.信用卡业务

8、商业银行存款的主要来源有（）。

A.个人剩余货币 B.社会的闲置资金 C.放款产生的派生存款 D.银行同业存款

9、关于贷款展期，下列说法不符合《贷款通则》的有（）

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日向贷款人申请展期

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.中期贷款展期期限每次不得超过原贷款期限的一半

D.长期贷款展期期限累计不得超过5年

10、贷款人的有关责任人员违反《贷款通则》有关规定，应当给予（）处理。

A.纪律处 B.罚款 C.情节严重的，调离工作岗位，取消任职资格 D.造成严重经济损失或者构成其他经济犯罪的，依法追究刑事责任(二)会计专业多项选择题（信贷专业不答）

1、下列哪几项属于财务管理的内容（）。

A.资本金管理B.成本管理 C.利润管理 D.借入款管理

2、下列属于结算种类的有（）。

A.存折 B.银行本票C.银行汇票 D.商业汇票

3、根据存款的期限和取款方式，可以将存款分为（）。

A.活期存款B.通知存款C.定期存款D.长期存款

4、货币具有的职能（）。

A.价值尺度B.支付手段C.流通手段 D.储藏手段

5、商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票 B.银行汇票C.转帐汇票 D.银行承兑汇票

6、银行本票分为（）。

A.大额本票B.不定额本票C.小额本票 D.定额本票

7、金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。

A.擅自提高利率或变相提高利率，吸收存款

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储

C.擅自开办新的存款业务种类

D.吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最底限额

8、票据行为主要包括（）。

A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证

9、票据上的哪些事项不得更改，更改的票据无 效（）。A.金额 B.日期 C.付款人名称 D.收款人名称

10、大额支付系统岗位设置包括（）。

A、系统管理员 B、业务主管 C、主管员 D、联行员 E、联行录入员

四、分专业判断对错（每小题1分，正确的打√，错误的打X，共10分）

（一）信贷专业判断题（会计专业不答）

1、借款人无法足额偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿，预计贷款损失率在25%-90%的贷款划入可疑类（）

2、借款人申请项目贷款必须具有一定比例的资本金。()

3、抵押物须办理登记的，抵押合同自登记之日起生效（）。

4、为清收贷款本息，保全资产等目的发放的借新还旧至少划为次级类。（）

5、帐务记载的借款人（立据人）与实质借款人（用款人）不一致，或债权债务关系存在争议的贷款，应以帐务记载的借款人（立据人）为准进行分类，在分类后再下调一级，但进入损失类贷款的应符合损失类贷款的规定条件。（）

6、借款人必须是具有中华人民共和国国籍的自然人（）

7、县级联社要成立由理事长直接负责的，由主任以及风险管理、信贷、财务会计、稽核监察等部门负责人组成风险管理委员会，下设贷款风险分类认定审批工作组。（）

8、贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则按逾期贷款处理。（）

9、信用社可以跨地区发放贷款。（）

10、企事业单位贷款，自然人其他贷款本金或利息逾期（含展期）90天（含）以内的贷款划入关注类（）

（二）会计专业判断题（信贷专业不答）

1、定期存款的法定存款准备金比率应比活期存款的要高。（）

2、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（）

3、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。（）

4、信用社库房钥匙可随意交与他人****、代管。（）

5、重要空白凭证、有价单证及印章、密押管理应纳入表内科目核算。（）

6、利息收入是企业各项放款的利息收入和金融机构往来利息收入。（）

7、会计档案保管期限分为永久保管和定期保管。()

8、内控制度就是各项工作制度和业务规章的汇总，有了规章制度，就有了内控制度。（）

9、出纳人员可以兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务帐目的登记工作。（）评论，观念，各有不同做好自己那份就好

第五篇：农村信用社、国有商业银行招考试题

一、单项选择题

1.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（D）。

A.净利润÷总资产 B.总资产÷股东权益 C.净利润÷总收入 D.净利润÷股东权益

2.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B)。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场 3.从支出角度看，(C)不是GDP构成的三大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进口

D.净出口

4.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

A.出口

B.投资

C.消费

D.储蓄

5.（B）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票 6.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(B)。

A.货币经纪公司

B.期货公司

C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司 7.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（A）。

A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C.立即向媒体披露所受冤屈 D.以上方式都正确

8.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

9.(A)是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A.债券

B.票据

C.股票

D.承兑票据 10.关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益

C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转

D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 11.关于合同的理解，错误的是（C）。

A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系 D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

12.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(C)。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人助学贷款 13.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为(B)。

A.利率互换

B.货币互换

C.资产互换

D.即期外汇交易

14.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(C)。

A.银行汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.商业承兑汇票

15.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A)。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.以上方法没有差别 16.信用证业务的特点不包括(B)。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺

17.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）。

A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为 18.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)。

A.信托投资 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资

D.买卖金融债券 19.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(B)。

A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得高于25% 20.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是(D)。

A.不能收取手续费

B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

21、基金管理人与托管人之间的关系是（D）

A 所有人与经营者的关系 B 经营与监管的关系 C 持有与托管的关系 D 委托与受托的关系

22、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是（B）

A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所 C 国际货币市场 D 美国证券交易所

23、看涨期权的买方具有在约定期限内按（D）价格买入一定数量金融资产的权利。

A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格

24、结构性理财规划方案不包括(D)。

A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 25.银行风险管理的流程顺序是(C)。

A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

26、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为（B）

A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务 B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务 C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务 D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务

27、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（C）年内不得转让。

A 1 B 2 C 3 D 4

28、证券的代销、包销期最长不得超过（A）A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年

29、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的（D），其于股份应当向社会公开募集。A 15% B 20% C 30% D 35% 30、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（D）

A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法

31、以货币形式支付的股息，称之为（A）

A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息

32、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为（B）

A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息

33、基金转换的基础是(B)。A.基金份额

B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例

34、基金申购是以申购日的(B)为基础计算申购份额。

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

35、投资型保险产品的最大特点是(B)。

A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

36、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合(B)的人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

37、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券(B)。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

38、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先 D.品种优先

39、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)。

A.系统性风险

B.市场风险

C.非系统性风险

D.政策风险 40、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(D)

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

41、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)。

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

42、以下有关两全保险的说法错误的是(B)。

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

43.(C)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.追究民事责任

B.刑事制裁

C.行政处分

D.行政处罚

44按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(A)。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户 45.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(B)可以对该银行实行接管。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行

D.财政部 46.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B)。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 47.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

48.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是(B)。

A.管理人对基金财产具有经营管理权

B.管理人对基金运营收益承担投资风险

c.托管人对基金财产具有保管权

D.投资人对基金运营收益享有收益权 49.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C)。

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

c.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

50.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(A)小时。

A.12 B.24 C.48 D.72

二、多项选择题

1、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有(ABCDE)。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

2、有效倾听客户的意见需要做到(ABD)。

A.有鉴别也听

B.主动向对方进行反馈 C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳

D.用正面的谈话来支持正面的倾听

E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问

3、妙答难题可以采取的办法有(AD)。

A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间 B.在弄清对方提问目的之前先随便答复一下

C.对某些问题答非所问

D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答 E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

4、对从业人员公平对待客户准则理解正确的是(BCD)。

A.对老年客户应特殊对待

B.对存在语言障碍者应提供更多便利

C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视

E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同

5、按照发行主体分类，债券可分为(ABC)。

A.政府债券

B.公司债券

C.金融债券

D.可转换债券

E.可赎回债券

6、下列关于

6、个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有(ABCDE)。

A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

7、基金合同应当包括的内容有(ABCDE)。

A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式 E.基金未达到法定要求的处理方式

8、以下符合信息披露的行为是(BCE)。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

9、根据协助执行准则的要求，从业人员应(ABCD)。

A.了解协助执行活动中的法定程序

B.对协助活动信息保密

C.了解为客户提供协助执行应尽的义务

D.了解协助执行应尽的职责

E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利

10、在处理客户投诉过程中，恰当的行为有(ABE)。

A.保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况

C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢

D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理

E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解 11．当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当（ACD）。

A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施 D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任 12．资金的投资收益通常包括（ABCDE）。

A．资本利得 B．现金分配 C．利息 D．股利 E．转让收益 13．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ACDE）。

A．单位活期存款 B．基本存款账户 C．单位定期存款 D．单位通知存款 E．单位协定存款 14．下列属于国际融资业务的是（ACDE B）。A．出ISl信贷 B．混合贷款 C．福费廷 D．国际贷款 E．包买票据业务

15．存款合同的书面形式是指（ABCD）等可以有形地表现所载内容的形式。

A．电子邮件 B．合同书 C．信件 D．数据电文 E．A和B正确

16．老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日l美元兑换7．7308元人民币工作人员的这种说法用的是（AC）。

A．直接标价法 B．间接标价法 C．应付标价法 D．应收标价法 E．远期汇率

17．在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入括（ABCE D）。

A．版权收入 B．稿费收入 C．咨询费收入 D．保险金收入 E．遗产继承外汇

18．单位活期存款账户包括（ABCD）。

A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户E．通知存款账户

19．实现抵押权的主要方式有（ADE）。

A．以抵押物折价受偿 B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C．转让抵押权 D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 20．可撤销的合同的类型有（BCDE）。

A．权利和义务对应的合同 B．显失公平的合同

C．因重大误解订立的合同 D．因胁迫而订立的合同 E．乘人之危的合同

21、金融商品的基本特性为（ACD）

A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性

22、一般而言（ABD）是证券发行的主体。

A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构

23、会员制的证券交易所一般设立（ACD）等机构。

A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会

24、证券交易所的管理制度包括（ABCD）几个方面。

A 对证券上市公司的管理 B 对证券交易行为的管理 C 对场内证券交易商的管理 D 对投资者的管理

25、非系统风险包括（ABD）等。

A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险 26．银行经营的三原则是（BCD）。

A．稳健性 B．流动性 C．安全性 D．效益性 E．公平性 27．银行风险管理组织由（ABCDE）构成。

A．股东大会 B．董事会及其专门委员会 C．监事会 D．高级管理层E．风险管理部门

28．商业银行向中央银行借款的途径有（AE）。

A．再贴现 B．降低存款准备金率 C．转贴现 D．同业拆借 E．再贷款 29．根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ABCD）。

A．接管 B．重组 C．撤销 D．依法宣告破产 E．暂停营业 30．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（ABCDE）。A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B．限制分配红利和其他收入 C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D．停止批准增设分支机构 E．限制资产转让

31．按照《票据法》规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是（ACD）。

A．汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经营居住地为付款地 B．本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地

C．支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地 D．支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地 E．支票上未记载付款地的，出票人的经营居住地为付款地 32．表见代理的构成要件包括（ABCD）。

A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意 C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E．被代理人须为自然人

33．依《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ABC）。

A．因重大误解而订立的B．在订立合同时显失公平的

C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D．合同期限届满或超出期限 E．损害社会公共利益 34.在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD)。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

c.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

35.下列行为违反《商业银行法》的有(ABCE)。

A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

C.向境内非银行金融机构和企业投资

D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督

36下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括(BCDE)。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.军人的转业费、复员费

C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行的金融债券的利息

37.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(ABCDE)。

A.附送实物

B.抽奖销售

c.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

38．商业银行可以从事（BCDE）。

A．经理国库 B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇 39．以下关于个人活期存款的说法，正确的是（ABC）。

A．客户可以随时存取 B．现实中通常l元起存 C．现实中多使用积数计息法计息 D．包括整存零取和零存整取 E．我国对活期存款实行按月结息 40.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(ABDE C)

A.推介银行产品

B.介绍银行综合信息

C.介绍理财产品

D.收取客户填写的申请文件

E.签订产品合同

41、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有（BCD）。

A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所

42、证券交易所的会员大会的职权包括（ABCD）。

A 制定和修改证券交易所章程 B 选举和罢免会员理事 C 审议和通过理事会、总经理的工作报告 D 审定对会员的接纳

43、证券公司的作用主要有（ACD）。

A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中

44、属于证券服务机构的公司有（BC）。

A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司

45、中央登记结算公司的职能为（ABC）。

A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易

三、判断题

1．风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（B）2．根据《新巴塞尔协议》的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。（B）

3．个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（A）4．监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。（B）5．整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（B）6．货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。（A）

7．对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（B A）

8．银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。（A）

9．金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（B）10．普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。（B）11．先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。（B A）

12．资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（A B）

13．投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（A）

14．金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（B）

15．投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（B）

一、单项选择题

1.属于中国人民银行职责的是(C)。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。A.出口

B.投资

C.消费

D.储蓄

3.关于银行的资金业务下列说法错误的是（A）。

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

4.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。

A.市场准人

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管 5.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

6.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则 该工作人员（C）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 7.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(C)。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人助学贷款 8.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

9.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（D）。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

10.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价 11.下列币种中.通常采用直接标价法的是(B)。

A.英镑

B.日元

C.新加坡元

D.澳大利亚元

12.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(D)。A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等

D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 13.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。

A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价

14.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（B）。

A.客户的资信情况 B.客户的家庭情况 C.交易背景情况 D.担保情况

15.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（D）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 16.目前我国对个人的贷款不包括（B）。

A.住房贷款 B.银团贷款 C.助学贷款 D.汽车贷款 17.下面关于银行卡的叙述不正确的有(B)。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 18.电话银行是通过(A)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.电话自动语音

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.自助终端 19.商业银行的操作风险不是由(B)所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件 D.人员及系统 20.关于合同的特征，下列论述错误的是（A）。

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为 21.以下不能取得法人资格的是(D)。

A.有限责任公司

B.在我国设立的外商独资公司 C.机关、事业单位和社会团体

D.个体工商户

22.下面关于银行卡的叙述不正确的有(B)。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 23.电话银行是通过(A)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.电话自动语音

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.自助终端 24.商业银行的操作风险不是由(B)所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统

25、金融期货的交易对象是（C）

A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权

26、可转换证券实际上是一种普通股票的（A）

A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权

27、优先认股权实际上是一种普通股票的（C）

A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权

28、不得进入证券交易所交易的证券商是（B）

A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商

29、世界上最早、最有影响的股价指数是（A）

A 道-----琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数 30、决定债权票面利率时无须考虑（C）

A 投资者的接受程度 B 债券的信用级别

C 利息的支付方式和记息方式 D 股票市场的平均价格水平

31、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（C）

A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率

32、债券型理财产品是以国债、金融债和(C)为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

33、认股权的认购期限一般为（B）

A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年

34、货币市场是融资期限在(B)的金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

35、以下那一种风险不属于系统风险（D）

A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险

36、（A）是会员制证券交易所的最高权利机构。

A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会

37、根据我国《证券法》，对证券公司实行（A）管理。

A 分业 B混合 C 综合 D 分类

38、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的（B），供委托人使用。

A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单

39、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为（A）。

A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心 40、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是（C）。

A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定 41.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。

A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 42.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（D）。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

43、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务 B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

44、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(C)的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象

45、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的（C）A 10% B 20% C 30% D 40% 46.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（A）而取得资金的业务行为。A.金融同业 B.中央银行 C.出票人 D.承兑人

47.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（C）。

A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收 C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票

48汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇

49.（A）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 50.商业银行的代理业务不包括（C）。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金

二、多项选择题

1．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ABC）。

A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营

D．仅在一市 E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名 2．对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是（ACDE）。

A．服务 B．监管 C．维权 D．协调 E．自律

3．我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括（ABCDE）。

A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款

C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款 4．以下属于直接融资的有（CDE）。

A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券 5下列属于农村金融机构的有（ABCDE）。

A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行 E．农村合作银行

6．被称为货币政策“三大法宝”的是（ADE）。

A.公开市场业务 B．货币供应量 C贴现 D．再贴现 E．存款准备金 7．中央银行基准利率由（ABCD）构成。

A．再贷款利率 B．再贴现利率 C．存款准备金利率 D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率 8．金融市场的功能包括（ABCDE）。

A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能 E．定价功能

9．中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特点是（ACE）。

A．无风险 B．风险低 C．期限短 D．发行全部电子化 E．流动性高 10．个人存款业务主要包括活期存款、（ABCE）等。

A．定期存款 B．定活两便存款 C．存本取息存款 D．定额存款 E．个人通知存款 11．按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（AC）。A．现货市场 B．货币市场 C．期货市场 D．资本市场 E．股票市场 12．市场营销理论中的4Ps分别是指（ABCE）。

A．产品 B．价格 C．地点 D．促销 E．服各 13．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A．基金持有人 B．基金发起人 C．基金托管人 D．基金管理人 E．以上说法不正确

14．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）。

A．以实际损失为限 B．以保险金额为限C．以保单的现金价值为限 D．以被保险人对保险标的可保利益为限 E．以客户需要的最大限额为限 15．处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD）。

A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 16．结构性理财产品大致可以细分为（ABCD）。

A．外汇挂钩类。B．利率挂钩类 C．股票挂钩类 D．商品挂钩类 E．指数挂钩类 17．以下契约方中，（CDE）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A．看涨期权多头方 B．看跌期权多头方 C．远期合约多头方 D．期货合约多头方 E．期货合约空头方 18．银行建立CRM系统需要做到（ABE）。

A．按银行需求进行选择 B．选择CRM软件系统

C．选择最便宜的 D．选择质量最好的E．选择质优价廉的 19．以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ABCE）。

A．注册资本不低于1亿元人民币 B．注册资本必须为实缴货币资本

C．主要股东最近三年没有违法记录 D．主要股东注册资本不低于1亿元人民币 E．取得基金从业资格的人员达到法定人数

20．下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（BCD）。A．专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B．个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C．经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D．个体工商户从事手工业的所得 E．以上说法都不正确 21．资金业务按照业务种类的不同可以分为（BCDE）。

A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．票据业务

22．下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是（ABDE）。

A．失业率 B．国际收支 C．经济周期 D．通贷膨胀率 E．国内生产总值

23．小张在家需要查询存款账户余额，那么（ABC）业务可以满足其需求。

A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助终端 E．柜台查询

24．下列业务属于商业银行企业资信业务的是（ABCDE）。A．资信证明 B．资信调查 C．资信评级 D．信用评级 E．以上都正确 25．商业银行从事的资金业务包括（ABCDE）。

A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．代理业务 26．结构性理财产品的特点包括（BCD）。

A．收益性高 B．以场外交易为主 C．传统金融工具与衍生工具相结合 D．灵活性强 E．稳定性差

27．应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ABC）。

A．经营状况严重恶化 B．转移资产、抽逃资金以逃避债务

C．丧失商业信誉 D．大量更换公司内部人员 E．改变公司工作流程 28．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括(ABCD)。

A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E．有年龄的限制

29．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ABCD）。

A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的

30．下列（AD）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B．检察机关依法查看某客户的交易情况

C．客户同意第三方查看自己交易记录 D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E．服务人员要求查看客户资料

31.银行业从业人员职业操守的宗旨包括(ABCDE)。

A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B.建立健康的银行业企业文化和信用文化

c.维护银行业良好信誉

D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

32.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(BC)两种形式。

A.超额累退税率

B.超额累进税率

C.比例税率

D.定额税率

E.人头税

33.下列属于无效合同的情形有(ABCDE)。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

34.银监会进行现场检查时，在(ABC)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员多于2人

E.检查人员未提前预约 35.《公司法》规定，公司破产应至少满足(BC)之一

A.公司连续三年亏损

B.公司不能清偿到期债务

c.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来五年预测都无盈利

E.公司产权比率大于

36．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCD）

A．客户当前的收支状况 B．客户的社会地位 C．客户的年龄 D．客户的投资偏好 37．客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ABD）。A．客户甲是基金持有人 B．国泰基金公司是基金管理人

C．中国银行是基金管理人 D．中国银行是基金托管人 E．客户甲是基金发起人

38．下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ACD）。

A．因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的

B．对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的

C．个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D．因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E．参加工作不久，经验不足的

39．影响消费者行为的基本因素包括（ABCDE）。

A．公共因素 B．消费者个性心理 C．经济因素 D．社会因素 E．政治因素 40．基金应该公开披露的信息包括（ABCD）。

A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B．基金募集情况

C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 41．金融诈骗犯罪的共同特点有（ABCE）。

A．以非法占有为目的 B．达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C．主体都是金融机构工作人员 D．采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E．骗取数额较大的财物

42．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（BCD）。

A．予以关注 B．予以提示 C．予以制止 D．及时向有关部门报告 E．向媒体披露

43．根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的（ABCD）。

A．财务状况 B．业务状况 C．业务单据 D．客户的风险承受能力 E．个人隐私

44．银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以（AB）。

A．与合作单位共同发行联名卡

B．对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费

C．要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款 D．对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还

E．在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的POS机

45．银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（AB）举报。

A．上级机构 B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关 D．人大 E．政协

三、判断题

1．从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的监督管理权。（B）2．“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行。（A）

3．若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（B）

4．债券的投资收益通常包括利息和资本利得。（A）5．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。(B)6．我国《担保法》原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。（B）

7、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法：（B）

8．风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（B）9．收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（B）10．期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（A）

11．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务 人员每年的培训时间不少于15小时。（B）

12．从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。（A）

13．金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（B）

14．复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成反比。（B）

15．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督B