三种信用卡不良记录误区范文

第一篇：三种信用卡不良记录误区范文

不知道你是不是有这样的经历，忘记了还款日，交了滞纳金，留了“案底”;或是因为刷爆了信用卡放置一边不理上了黑名单。这个时候你可能无所谓，也可能担心的要命，因为你一直认为有了不良记录就如档案上有了黑点一样，你可会认为不良记录让你以后很难申请到贷款,其实这些都是你对信用卡不良记录的误区。首先，我们先来听听小张的故事。

张先生和女朋友准备结婚了，他打算贷款买房。然而当他准备向银行申请贷款时，银行方面提出小张有2张信用卡。并有过多次逾期的现象。原来，张先生在去年一直在国外出差，由于汇率差的原因所以导致了他少还了信用卡欠款，导致了逾期现象。贷款银行在了解到这一情况后，建议他写一份信用卡逾期的情况说明和保证书一起提交给银行，随后小张顺利地通过了银行的贷款审批。成功地贷款买房。

可见，信用卡的不良记录不是一个一辈子的污点无法抹去，同时，也不是说信用卡有了不良记录就一定不能贷款，这些都是人们对待不良记录的误区。

·误区一，有不良记录无计可施

大多数持卡人对不良记录都十分谨慎。所以维护信用记录对客户来说尤其关键。一旦持卡人发现信用报告有错误信息，可以通过三种渠道要求核查、纠正： 方法一由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;

方法二是直接向征信中心反映;

方法三是可以委托涉及出错信息的商业银行经办行反映。信息经核查确实有错误的，会按照相关流程对错误数据进行更正。

在平时，我们应该关注自己的信用报告。首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。银行不会因为你一次的失误否定你这个人，但是如果你屡教不改，一再犯错，那么这个就没有办法了。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

也不少客户信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。这不是最佳方案。建议客户继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。所以没有必要立即注销。

·误区二：信用报告决定银行是否贷款

银行到底给不给你贷款，不仅仅是你信用卡的信用问题，这其中包含很多方面。例如是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。其实，信用报告之所以重要，是因为信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给银行考察贷款对象提供参考。与此同时，不同的银行对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。所以信用报告不是银行是否贷款的决定因素。

·误区三没有信用记录就是最好的记录

持卡人可能会认为自己没有与银行发生过任何借贷关系，信用记录应该是最优良的。其实不然，银行还是希望你与他建立良好的借贷关系的。信用记录是目前银行审批贷款、信用卡等业务的重要依据。如果没有与银行发生过任何借贷关系俗称(信用空白)，银行将无法得知个人相关信息，也会对其信用评分打折扣。他会认为你不是一个潜在的客户。

正确的做法是，与银行有过借贷往来后，并尽力维护好自己记录的客户会取得更高的分数。如果有可能，客户应该尽早建立自己的信用记录，积累“信用资产”。这些才是良好记录的资本。你可以向银行申办一张信用卡或一笔贷款。这些都是银行为你打高分的砝码。这才是最佳的信用记录。

综上所述，我们可以看到个人信用记录对每个人都是非常重要的。无论是想搞企业贷款还是房贷，投资等，如果因为一张不知几时办的信用卡未缴年费而被银行拒之门外，真的很可惜。所以一定要重视自己的信用记录，珍惜自己的信用记录。了解一些相关知识，有了问题及时解决，不要拖沓。这样才会有一个良好的信用，为自己将来贷款投资打下良好的基础。

第二篇：信用卡不良记录的消除

保持诚信刷掉负面记录

中国人民银行个人信用库目前已囊括5.8亿自然人。王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“个人信用档案”显示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现过逾期还款的情况。这件事还是给了她很大触动，她决定以后要注意类似问题，但之前留下的不良记录该怎么消除呢，她想咨询一下银行方面的专家。

由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银行广州分行有关负责人，就此详细解答王女士的问题。

保持诚信刷掉负面记录

据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。

不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

市民可免费查信用记录

据人民银行广州分行介绍，目前市民可以免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。在提出申请的同时，必须提供有效身份证件供查验。个人信用报告一般包括以下内容：

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 1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。3.个人结算账户信息。4.非银信息。

商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。

哪些行为会造成不良记录？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录

人民银行广州分行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。

较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。

个人信用报告有什么内容？

个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入

人民银行广州分行表示，个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目

前，个人信用报告作为中国人民银行组织建立的个人信用信息基础数据库的基础产品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

现阶段，个人信用报告主要记载以下内容：



 个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。个人信用交易信息：包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信

用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。

查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。

不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。

个人信用报告有什么好处？信用良好者贷款有利率优惠，信用不良者或被拒绝贷款

人民银行广州分行表示，个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进，个人信用报告应用的领域也会越来越广泛。

首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此人是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都逾期（迟于合同的要求的时间），银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会要求提供第三方担保，或者要求提供实物抵押，还会要求支付较高的利率，也可能直接拒绝贷款。

个人在银行的不良信用记录如何才能消除？支招：保持诚信“刷掉”负面记录

中信银行信用卡中心工作人员告诉记者，这要区分对待，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观的记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在三到四个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。

另外，对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后就会被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。

另外，因为征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。

注意事项：有了不良记录不要销卡

需要提醒持卡人注意的是，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

很多人都拥有银行信用卡信用卡确实给生活带来了不少的便利而且在很多时候信用卡非常方便的透支业务让我们可以渡过短期的财务危机善于使用信用卡的客户一般是越用信用额度越高然而有些人或许是透支刷卡没有注意或者是卡丢失而没有想那么多造成小额度的欠款逾期后形成不良信用记录严重影响到以后的信用卡办理房贷车贷等等业务

很多信用卡有不良记录的人都会这样处理先还清银行的欠款然后销卡期待这个不良信用记录也一起消失这是一种错误的做法因为你一旦销卡那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期目前国内还没有具体的时间在国外一般是年在这个信用卡的不良记录保持期间你是不能申请到新的信用卡和其余的银行信用贷款业务的这是银行的信用卡信用记录信息更新制度决定的银行信用信息更新一般是逐月更新的如果你销卡了那么你的信用记录就会一直保持在你销卡时的状态比如说你的信用卡是在连续七期逾期后销卡的那么你的信用记录就会一直是 C然后就是你的销卡日期以后无论什么时候去查你的个人信用记录就是显示这个信用记录

其实正确的做法是还清欠款继续使用信用卡记住千万不要销卡目前我们国家规定的银行信用记录只纪录个月也就是年内的信用卡使用情况所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的也就是说在还清欠款信用卡不良记录在册的情况下只要你坚持准时全额还款两年那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉同时的你的个人信用也会回归到正常的状态

正确使用信用卡及时的全额还贷可以提高我们的信用记录和信用额度所以真正要保持良好的信用在于我们平时的注意然而即使出现了不良信用记录也不要紧张按照正确的方法去做就可以消除不会影响到未来的信用贷款。

第三篇：怎么消除信用卡逾期不良记录？

怎么消除信用卡逾期不良记录？

对于现在的年轻人来说基本都是人人都持有信用卡，信用卡消费对于年轻人来说在一定程度上也可以说是一种流行的形式，在平时使用信用卡消费的过程中很多人也是在无意的过程中而导致逾期，对于信用卡逾期很多人比较担心，那就是信用卡逾期会留有不良信用卡记录，那么对此应该怎样解决呢？

不是信息而产生的误导：如果你对于这些不是信息有争议，比如说个人信息有误，或者是被冒名等，那么你可以想中国人们银行提出异议申请，一般在半个月的时间会拿到回复。

信用卡逾期记录，建议通过采用如下4个办法进行补救：

1、最好继续使用这张卡

逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

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2、千万不要跑路

长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定恶意透支，会报警。

3、无力还款需及时说明

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

4、最好全额还款并说明

如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

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除此之外，持卡人就需要注意自身的用卡习惯，做到合理、合规用卡：

1）通过正规途径办理信用卡，对信用卡条约做到心中有数。

2）按时归还信用卡透支额度，一旦逾期，所产生的利息、罚息等往往数额巨大，甚至数倍高于本金。

3）切莫恶意透支使用信用卡，否则将触犯刑法，构成犯罪。

4）信用卡一旦停止使用，应及时办理注销手续，否则年费等将持续产生，进而导致个人征信系统不良记录的产生。

由第三方导致的逾期只要由银行出具一份费恶意逾期证明那么就不会产生影响，比如说未激活而产生的年费。

银行一般都有容时政策，只要在这个时间内将欠款和滞纳金叫上就可以了。

信用卡产生的逾期记录，还清欠款后继续使用，因为征信报告里会显示信用卡最近24个月的滚动记录，继续使用，会滚动掉以前的逾期记录。

第四篇：信用卡不良记录消除

信用卡不良记录消除

有很多信用卡用户表示，由于诸多原因，在信用卡还款日忘记还款，造成信用卡不良记录产生，这不仅影响个人信用，而且还影响以后向银行贷款需求，信用卡多久消除不良记录?据银行有关人士表示，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。

如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

不过，在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了，那样的话就难办很多了。

如果想消除信用卡不良记录，还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡，即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会。

只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。

第五篇：个人信用卡不良记录情况说明

个人信用卡不良记录情况说明

尊敬的光大银行工作人员：

现由于本人向贵行申请贷款过程中由于信用卡存在还款逾期行为，特向贵行进行情况说明。

本人曾经在2008年办理广发银行信用卡并使用（额度19000元），到2012年8月之前信用一直十分良好从未发生过逾期、少还款的情况，但在2012年9月消费100元、10月消费73元，由于这两期没有在信箱中收到帐单，不能及时还款而造成逾期。

两期合计消费173元；每期滞纳金20元，两期零售利息5.51元，合计218.51元，于2012年11月收到帐单后立即还清。

事后本人致电广发银行信用卡中心，工作人确认帐单寄出来过，可能由于邮政人员放错信箱，而本人过去一直以纸质帐单还款，没有设置其它还款提醒方式。现已取消纸质帐单，并已设置多重提醒方式（手机日历、短信、银行微信公众帐号、支付宝等），以杜绝此类逾期事件发生。

在后续的贷款中本人将恪守信用，严格按照贵行贷款还款计划执行还本付息，如若再有类型情况，愿承担相应后果。

说明人：

2014年9月11日