农村信用社考试金融专业知识综合练习题（大全）

第一篇：农村信用社考试金融专业知识综合练习题（大全）

农村信用社考试金融专业知识综合练习题

2010-01-31 09:38:09 来源：农村商业银行考试网-农村信用社考试网 浏览：1133次

一、填空题

1．货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。

2．信用以 偿还和付息 为条件的 价值单方面 的转移。

3．信用在市场经济中的作用表现在： 优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费

、调节宏观经济。

4．利息是 剩余价值 的转化形式，是财富的分配形式，也是 借贷资本 的价格。

5．利息率的表示方式有 年利率

、月利率、日利率，亦称年息率、月息率和日息率。

6．金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括 企业、政府、金融机构 和 个人。

7．商业银行的职能是 信用中介、支付中介、信用创造 和金融服务职能。

8．银行业务主要有 负债业务、资产业务 和中间业务三大类。9．结算业务是由 商业银行的存款业务 衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，即

结算工具 和

结算方式。

10．从经济关系上讲，保险是一种 补偿 制度；从法律上讲，保险是一种 合同 行为。

11．保险的特征是 互助性、经济性、法律性 和科学性。

12．只有同时满足以下条件才能形成货币需求：一是 必须有能力获得或持有货币，二是 必须愿意一货币形式保持其资产。13．在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀 和 消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素，它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。

14．中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节 货币供应量，使之 货币需求量 相适应，最终达到实现社会总供给平衡之目的。

15．货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即“双紧”政策、“双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

16．国际收支平衡表的基本内容包括 经常项目、资本项目、平衡项目三大类。

17．国际金融机构大致可分为 全球性国际金融组织 和 区域性国际金融组织。

二、名词解释题 1．货币 固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系

2．商业信用 企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为

3．国际信用 一切跨国的借贷关系，信贷活动

4．利息 货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额

5．官方利率 由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率

6．期货市场 交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所

7．商业银行 以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构

8．信用放款 银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款

9．保险市场 进行保险商品交易的场所或领域的总称

10．责任保险 以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险

11．通货膨胀 货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象

12．货币政策 中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称

13．公开市场业务 中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段

14．市场汇率 本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率

15．国际储备 一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自由兑换的一些国际流动资产

三、判断题

1．具体劳动创造商品的价值，抽象劳动创造了商品的使用价值。（X）

2．在信用制度发达的国家，货币收付绝大部分采用现金形式。（X）3．支付手段职能是由流通手段职能发展而来，又是以贮藏手段职能的存在为前提。（）

4．商业信用最典型的形式是贷款。（X）5．商业银行是整个信用的基础。（）

6．从理论上讲，股票集资体现的是一种债权债务关系。（X）7．从利息来源上看，利息是剩余价值的转化形式。（）8．当通货膨胀率等于零时，实际利率等于名义利率。（）9．在现代经济中，利率作为国家调节经济的重要杠杆，市场利率在整个利率体系中处于主导作用。（X）10．交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。（）11．证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比。（X）12．我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。（）

13．在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。（）14．商业银行是一国金融体系的主干，是最早出现的现代银行机构。（）

15．我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。（X）16．我国《商业银行法》规定，资产流动性比例不得高于25%。（X）17．银行汇票是由企业签发的一种票据，适用于企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。（X）

18．中央银行从事资产负债活动，但不以盈利为目的。（）19．保险标的可以是物，也可以是权益、责任、信用或人的身体。（）20．信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险，其承保的风险均为信用风险。（）

21．社会保险不仅包括财产保险、责任保险，还包括生育保险、医疗保险、失业保险。（X）

22．商品流通是货币流通的基础并决定货币流通，而货币流通则是商品流通的实现形式。（）

23．货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。（）

24．通货紧缩是一种普遍的经济现象，也是一种实体经济现象。（X）25．充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。（X）26．再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。（）27．财政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手段。（X）

28．世界上有近100种可自由兑换货币，人民币也是自由兑换货币。（X）

29．判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。（X）

30．世界银行在安排贷款时，把支持农业、农村发展放在第一位。（）

四、单项选择题

1．凝结在商品中的一般人类劳动，称为（价值）。

A．交换价值

B．使用价值

C．价值 D．货币价值

2．商品价值的货币表现就是（价格）。

A．价值

B．价格标准

C．价格 D．磨损公差

3．作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有的（货币符号）来代替。

A．价值符号 B．货币符号 C．信用符号 D．商品符号

4．信用的产生与货币（支付手段）职能的发展密切相关。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段

5．国家信用的主要形式是（发行公债、国库卷）。

A．发行专项债券 B．发行金融债券

C．发行公债、国库券 D．财政透支 6．出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是（合作信用）。

A．合作信用 B．股份信用 C．国际商业信用 D．国际金融机构信用

7．在现代市场经济中，在整个利率体系上处于主导作用的利率是（固定利率）。

A．市场利率 B．官方利率 C．固定利率 D．浮动利率

8．将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是（按利率与通货膨胀的关系）。

A．按利率与通货膨胀的关系 B．按借贷期内利率是否调整

C．按借贷期限的长短 D．按利率管理体制 9．金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率，是（再贴现利率）。

A．再贷款利率 B．再贴现利率 C．存款准备金利率 D．超额存款准备金利率

10．金融市场最基本的功能是（融通资金）。

A．资源配置 B．融通资金 C．宏观调控 D．经济反映

11．将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（金融交易场所和空间）。

A．金融交易的程序 B．金融交易的业务内容

C．金融活动的范围 D．金融交易的场所和空间

12．金融工具的流动性是指（金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力）。

A．金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力 B．金融工具的本金和预期收益的安全保证程度 C．金融工具能够定期地给持有者所带来的收益 D．金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限

13．中央银行首要和最基本的职能是（政府的银行）。A．政府的银行 B．发行的银行 C．银行的银行 D．金融管理的银行

14．在我国负责对证券业和期货业监管的机构是（中国证监会）。A．中国银监会 B．中国证监会 C．中国保监会 D．中央金融工委

15．与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是（证托投资公司）。

A．证券机构 B．财务公司 C．金融租赁公司 D．信托投资公司

16．商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是（安全性）。

A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性

17．同业拆借是商业银行的（负债业务）。

A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．资金运用业务

18．经批准首家开展网上个人银行业务，成为国内首先实现全国联通“网上银行”的商业银行是招商银行

19．以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（财产保险）。

A．社会保险 B．财产保险 C．责任保险 D．人身保险

20．保险业务管理的首要内容是（展业管理）。

A．承保管理 B．理赔管理 C．展业管理 D．再保险管理

21．一艘保额为3000000美元的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同即告终止。这属于（履约终止）。

A．期满终止 B．履约终止 C．协议终止 D．违约终止

22．能够改变货币乘数的货币政策工具是（法定存款准备金率）。A．再贴现率 B．公开市场业务 C．利率或汇率 D．法定存款准备金率

23．如果货币需求量与货币供给量不适应，就会出现货币失衡的状态，若出现货币供小于求，则表现为（通货紧缩）。

A．货币均衡 B．通货膨胀 C．通货紧缩 D．“滞涨”局面

24．治理通货紧缩主要采取（扩张政策）。

A．扩张性政策 B．紧缩性政策 C．增加商品供应量 D．物价收入管制

25．货币政策所包含的首要内容是（货币政策目标）。A．货币政策工具 B．货币政策目标

C．操作指标和中介指标 D．货币政策的效应

26．货币政策目标之间往往存在着（矛盾）。

A．矛盾

B．一致

C．正相关 D．互不相关

27．公开市场业务属于（一般性政策工具）。

A．一般性货币政策工具 B．选择性政策工具

C．直接信用控制工具 D．间接信用控制工具

28．以外币表示的用于国际结算的支付手段，称为（外汇）。

A．汇价 B．外汇牌价 C．外汇 D．外汇行市

29．决定和影响两国货币汇率的最主要因素是（一国的经济状况）。

A．一国国际收支状况 B．一国纸币流通状况

C．一国的经济状况 D．一国的利率状况

30．一国国际储备中最坚实的一部分是（黄金储备）。

A．外汇储备 B．黄金储备 C．储备头寸 D．特别提款权

五、多项选择题

1．货币最基本的职能是(ABCDE)A．价值尺度 B．流通手段 C．贮藏手段

D．支付手段 E．世界货币 2．信用具有以下特征(AB)A．以相互信任为基础 B．以还本付息为条件

C．以最大收益为目标 D．有特殊的运动形式

E．以所有权与使用权相统一的资金为标的 3．银行信用的主要形式有(CD)A．信用卡 B．信用证 C．吸收存款 D．发放贷款 E．代理保险

4．按借贷期限的长短不同，利率分为(AB)A．长期利率 B．短期利率 C．实际利率

D．名义利率 E．官方利率

5．金融市场交易的主体可以是(ABCDE)A．企业 B．政府 C．个人 D．金融机构 E．中央银行

6．决定股票收益率的因素有(ACE)A．利率

B．汇率 C．购买价格

D．货币供应量 E．股利分配

7．下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE)A．交通银行

B．深圳发展银行

C．中信实业银行 D．中国光大银行 E．中国民生银行 8．商业银行经营管理的原则是(ABC)A．盈利性 B．安全性 C．流动性能 D．可转换性 E．计划性

9．对借款人信用分析主要包括(ABCDE)A．品德 B．才能 C．资本 D．担保 E．事业的连续性

10．保险合同具有以下特点(ABCE)A．保险合同是保障性合同 B．保险合同是附合合同

C．保险合同是双务合同 D．保险合同是单务合同 E．保险合同是最大诚信的合同

11．货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)A．形态变化不同 B．流通方向不同

C．流通范围不同 D．决定的因素不同 E．流通速度不同

12．一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)A．商品数量 B．商品的价格 C．商品的价格总额 D．货币流通速度 E．货币的价格

13．就整体而言，货币政策目标包括(ABCD)A．物价稳定 B．充分就业 C．经济增长 D．国际收支平衡 E．商品流通迅速

14．根据外汇与一国国际收支状况的关系，外汇可分为(CD)A．贸易外汇 B．非贸易外汇 C．硬货币

D．软货币 E．自由外汇

15．汇率变动的影响因素有(ABCDE)A．一国经济状况 B．一国的国际收支状况

C．一国的货币流通状况 D．一国的利率水平 E．一国的中央银行干预

六、问答题

1．简述货币制度的主要内容。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式，是规范货币行为的准则。

（1）.货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的物质作为本位货币材料，就形成了不同的货币本位制，即货币制度。

（2）.货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量(3).货币的铸造、发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序，是一国货币制度的重要内容。一国的通货可以分为主币和辅币，他们各有不同的铸造、发行和流通程序。

(4).准备制度。为了稳定货币，各国货币制度中都包含有准备制度的内容。

2．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？

中国人民银行采用的利率工具主要有：(1).调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；(2).调整金融机构法定存贷款利率；(3).制定金融机构存贷款利率的浮动范围；(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

3．简述金融市场的构成要素。

（1）金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。

（2）.金融市场交易的客体。金融市场交易的客体，即货币资金。（3）金融市场交易的媒介。金融市场交易的媒介，即金融市场工具。（4）金融市场交易的价格。金融市场交易的价格，即利率。（5）金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来，组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。4．简答中央银行的业务原则。

（１）中央银行不经营一般的银行业务。中央银行只同商业银行发生业务关系，原则上不经营一般银行业务。因为中央银行是特殊的金融机构，在金融活动中拥有各种特权，这就决定它不同一般的金融机构进行竞争，否则，就无法实现其对金融机构的调节和控制，难以完成它所承担的根本任务。

（２）中央银行不以盈利为目的。中央银行在业务活动中，既要管理金融活动，又要推动金融发展，这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时，中央银行对调节货币流通，保证货币流通的正常与稳定，促进经济的发展负有责任，这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。

（３）中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往来户存款。财政存款，是中央银行代理国家金库，属于保管性质；存款准备金和往来户存款，是中央银行集中存款储备和便于清算，属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的，故对存款一般不支付利息。得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。

（４）中央银行资产具有较大的流动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度，及时运用，必须保持本身的资产具有较大的流动性，不宜投资于长期性资产。

5．货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种？

货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

（１）“双紧”政策：紧的财政政策主要通过增加税收、削减政策支出规模等，来抑制消费与投资、抑制社会总需求。紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投资和消费需求。

（２）“双松”政策：松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。

（３）“紧财政松货币”政策：紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀；松的货币政策可以保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。

（４）“紧货币松财政”政策：紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀；松的财政政策可以刺激需求，对克服经济萧条较为有效。这种政策组合，有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。但长期运用这种政策，会积累大量的财政赤字。

第二篇：江西农村信用社考试金融基础知识练习题二

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2014江西省农村信用社考试 金融基础知识练习题

1.现场检查是指通过监管当局的（C）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、查阅报表 B、经验判断 C、实地作业 D、窗口指导

2.证券市场“公开原则”是指该市场（B）公开化。A、制度 B、信息 C、成交价 D、成交量

3.信息不对称的涵义是指（D）。A、信息不全 B、信息不透明

C、信息在传递过程中损耗掉了

D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策

4.逆向选择是指（A）。

A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

5.道德风险是指（D）。

A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害

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B、社会道德规范存在问题，不讲信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行为

D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动

6.交易成本是指（C）。A、所交易的商品的总成本 B、完成交易所需要的间接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、对交易进行管理的成本

7.我国发展金融市场的步骤是（D）。A、货币市场先行 B、债券市场先行

C、货币市场先于资本市场发展 D、资本市场先行且优先发展股票市场

8.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（C）。A、该汇票无效 B、该背书转让无效

C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任

9.不影响应收账款周转率指标利用价值的因素是（A）。A、销售折让与折扣的波动 B、季节性经营引起的销售额波动 C、大量使用分期付款结算方式

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D、大量地使用现金结算方式

10.销售利润率等于（C）。

A、安全边际率乘变动成本率 B、盈亏临界点作业率乘安全边际率 C、安全边际率乘边际贡献率 D、边际贡献率乘变动成本率

11.在证券投资组合中，为分散利率风险应选择（B）。

A、不同种类的证券搭配 B、不同到期日的债券搭配 C、不同部门或行业的证券搭配 D、不同公司的证券搭配

12.下列项目中，符合企业所得税税前扣除项目规定的是（B）。

A、投资风险准备基金 B、残疾人就业保障基金 C、短期投资跌价准备金 D、长期投资跌价准备金

13.根据《民事诉讼法》有关规定，申请人向人民法院申请强制执行的期限，双方或者一方当事人是公民的，申请强制执行的期限为（C）。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

14.教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）（含）以上学生。

A、三年级

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B、四年级 C、五年级 D、六年级

15.我国担保法及司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（A）。

A、除斥期间 B、诉讼时效 C、保证期间 D、可变期间

16.甲公司从乙农场购入10头种牛，乙农场违约，将部分带有传染病的种牛交付给甲公司，致使甲公司所饲养的其他奶牛大量患病造成财产损失。对此，甲公司要求乙农场承担责任方式是（D）。

A、只能要求乙农场承担违约责任 B、只能要求乙农场承担侵权责任

C、要求乙农场既承担违约责任又承担侵权责任 D、在违约责任或侵权责任中选择其一要求乙农场承担

17.下列行为中，属于代理行为的是（D）。

A、居间行为 B、行纪行为 C、代保管物品行为 D、保险公司业务员揽保行为

18.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人承担合伙企业债务责任的方式是（C）。

A、对内对外均承担按份责任 B、对内对外均承担连带责任

C、对外承担连带责任，对内承担按份责任

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D、对内承担连带责任，对外承担按份责任

19.（D）原则被称为民法中的“帝王原则”。

A、交易自愿 B、公平竞争 C、自觉守法 D、诚实信用

20.甲在无权代理的情形下，以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（C）。

A、乙在合同上签字

B、乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C、丙在知道甲没有得到乙的授权情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D、甲在乙不知情的情况下，向丙提供了加盖乙的合同专用章的空白合同书而订立的合同

21.甲欠乙1万元借款，甲不到期不能归还借款，乙打听到丙欠甲15000元钱，甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是（A）。A、乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务 B、乙要求丙将15000元钱全部偿还

C、在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还 D、乙向丙许诺，只要丙偿还1万元钱就可免除其余5000元

22.根据我国法律，企业破产界限的实质标准是（C）。

A、企业经营管理不善 B、企业经营亏损 C、企业不能清偿到期债务 D、企业信誉恶化

23.关于宏观经济发展目标，下列说法中正确的是（D）。

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A、充分就业，指百分之百就业 B、价格稳定，指零通货膨胀率

C、国际收支平稳，指国际收支差额为零 D、经济增长，指产出增长与居民收入增长

24.限制民事行为能力人依法不能订立合同，合同相对人可以催告法定代理人在（B）内予以追认。

A、15天 B、1个月 C、3个月 D、合理期限

25.下列哪项不是担保的方法（C）。

A、保证 B、抵押 C、违约金 D、留置

26.个人独资企业解散，投资人自行清算，应在清算前15天内书面通知债权人，无法通知的，应公告，未接到通知的债权人，应在公告之日起（C）天内向投资人申报其债权。A、15 B、30 C、60 D、90

27.个人独资企业在申请企业设立时，明确以其家庭共用财产作为个人出资的，应当依法以（D）对企业债务承担无限责任。A、出资人个人财产 B、家庭财产

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C、企业财产 D、家庭共用财产

28.企业应在每年的（B）前向登记主管机关报送年检材料。

A、1月1日 B、3月15日 C、3月30日 D、4月15日

29.一般情况下，有限责任公司股东的法定人数为（B）人。

A、5-15 B、2-5 C、3-9 D、3-13

30.代理人在代理权限范围内实施代理行为，其法律后果由（C）承担

A、代理人 B、第三人 C、被代理人 D、代理人的所在单位

31.甲、乙、丙、丁四人分别投资20万元、50万元、5万元、80万元组建了一家公司，具有法人资格，该公司经营5年后，发生严重亏损，资不抵债，甲、乙、丙、丁四人对该公司的债务应（D）。A、承担连带清偿责任 B、承担无限责任 C、承担无限连带责任 D、以其出资额为限承担责任

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32.现代企业制度的主要组织形式是（A）。

A、公司制 B、公有制 C、联营制 D、合伙制

33.下列不可以作为抵押的财产是（C）。

A、抵押人所有的机器设备 B、抵押人所有的房屋 C、抵押人所有的被监管的财产

34.速动比率衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债的能力，一般要求在（A）以上。

A、80% B、75% C、70% D、65%

35.合伙企业是（D）。

A、法人

B、非营利性组织

C、具有法人资格的营利性组织 D、不具有法人资格的营利性经济组织

36.企业信用等级评定指标分为信用履约能力评价、（B）、经营能力评价、经营管理综合评价和偿债能力评价等五大类。A、创新能力 B、盈利能力评价 C、筹资能力

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D、技术能力

37.在连带保证期间内，银行如何主张权利（D）。

A、必须先向借款人要钱 B、必须向保证人要钱

C、必须同时向借款人、保证人要钱 D、既可以向借款人要，也可以向保证人要

38.不是《票据法》所称票据的是（C）。

A、汇票 B、本票 C、存款单 D、支票

39.人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第二十九条规定：申请执行的期限，双方是法人或者其他组织的为（B）。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

40.《董事会同意保证（抵押）（质押）决议书》，适用于公司制企业（A）借款提供担保的情况。

A、作为第三人为借款人的 B、为自己的保证 C、为自己的抵押 D、为自己的质押

41.根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是（C）。

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A、抵押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权 B、质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权 C、留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质扣物权大于一般债权 D、一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权

42.《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（D）。

A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权

C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权 D、以公益为目的的事业单位的公益设施

43.债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当（A）。

A、经债权人同意 B、告知债权人

C、自行决定并于30日内通知债权人

D、一并转让包括专属债务人的从债务在内的全部债务

44.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得的价款，按（C）清偿。

A、合同生效时间的先后顺序 B、合同批准时间的先后顺序 C、抵押物登记的先后顺序 D、债权人商定的先后顺序

45.根据《担保法》规定，下列权利不可以质押（D）。

A、汇票、本票和支票 B、仓单、提单

C、依法可以转让的商标专用权

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D、不动产所有权

46.《担保法》规定，当事人一方不履行合同的，定金应按（A）办法处理。

A、给付定金的一方不履行约定的债务的无权要求返还定金 B、如果违约方是接受定金者，应返回定金 C、如给付定金者违约，只能收回定金的一半 D、定金应予收缴国库

47.在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（A）。

A、不可抗力 B、意外事故 C、标的物灭失 D、逾期履行

48.依照《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（B A、10% B、20% C、15% D、25%

49.下列哪些合同不可适用留置（D）。

A、保管合同 B、运输合同 C、加工承揽合同 D、买卖合同

50.债权人领取提存物的权利，自提存之日起（B）年内不行使而消灭。

A、1

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B、5 C、2 D、3

中公金融人提示：2014江西省农村信用社考试 考题题库基础类的一小部分，并没有太有针对的进行解析与提炼，大家如果有需要可以加入2014江西省农村信用社备考交流群127384406 进行交流

第三篇：河南农村信用社考试专业知识

19、个人储蓄存款应遵循的原则

个人储蓄存款应遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。

20、中间业务及申请开办中间业务的条件

中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。

申请开办中间业务的应符合以下条件：（1）符合金融市场发展的客观要求；（2）不损害客户的经济利益；（3）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（4）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（5）具备合格的管理人员和业务人员；（6）具备适合开展业务的支持系统；（7）监管部门要求的其他条件。

23、银行卡

银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的分类：（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡。（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

37、信贷管理的“三性”原则及之间的辩证统一关系

农村信用社在发放贷款的过程应遵循安全性、流动性和盈利性的原则。贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，达到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。但是三者之间又存在矛盾。有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。正确处理好这些矛盾是十分困难的。所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

42、资产负债综合管理的基本原理包括哪些？

资产负债综合管理的基本原理包括：（1）规模对称原理；（2）结构对称原理；（3）偿还对称原理（也称速度对称原理）；（4）目标对称原理（也称目标互补原理）。

（1）资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。（2）贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆账贷款比例不得超过2%。（3）单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。

（4）备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。

48、贷款操作的一般程序

（1）贷款申请。（2）贷款调查。（3）贷款审批。（4）签订借款合同。（5）贷款发放。（6）贷后检查。（7）贷款归还。

69、质押与抵押的不同之处

抵押与质押的区别主要有：（1）担保物的占有权是否发生转移不同。占有是对物的实际掌握和控制，是物权的一项基本职能。质押是转移质物占有权的一种担保方式，质权人与出质人订立的质押合同一旦成立，出质人就要将质物移交给质权人占有。出质人拥有质物所有权，但不直接控制质物，而质权人取得质物占有权，却不享有质物的所有权，这是质押最明显的特征，也是质押与抵押最重要的区别。在抵押担保中，抵押物占有并不发生转移，抵

押人仍占有抵押物，而抵押权人对抵押物既不享有所有权，也不享有占有权。（2）担保物的种类不同。在抵押担保中，抵押物可以为不动产，包括抵押的所有的房屋和地上定着物，也可以为权利或动产，如土地使用权和机器、交通运输工具及其他财产。在质物担保中，质物一般具有简便、易于移动空间位置和便于保管的特点，质押的标的可以是动产，也可以是权利；但不动产不能成为质物。（3）合同生效的时间不同。质押合同一般从质物交给质权人占有时生效；在权利质押中，如以汇票、本票、支票、债券、提单、存款单等债权出质的，合同从权利凭证交付质权人占有之日起生效；如以股票、股份、商标专用权、专利权和著作权等财产权出质的，质押合同自出质登记之日起生效。在抵押合同中，以不动产以及大部分动产作为抵押物时，都必须到有关部门依法办理登记手续，抵押合同自登记之日起生效。（4）能否重复设置担保权不同。在抵押担保中，抵押人可以就一项财产向两个以上的债权人进行抵押，也就是说，在同一财产上可以设置两个以上抵押权，即抵押权重复设置。在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此不可能存在就同一质物重复设置质权的现象。

77、抵押贷款、质押贷款

抵押贷款是指借款人或第三人不转移一定财产的占有，将该财产作为贷款债权担保的贷款。

质押贷款是指债务人或第三人将其自有的动产或权利交由债权人占有，以该质押物为贷款债权作担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产或权利折价或拍卖、变款优先受偿的一种贷款形式。

81、抵押物处分所得价款的分配顺序

处分抵押物所得价款，依下列顺序分配：（1）支付处分抵押物的费用；（2）扣除抵押物应缴纳的税款；（3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金；（4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害；（5）剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追索不足部分。

95、农村信用社依法收贷的法律措施

农村信用社依法收贷的法律措施有：（1）催告；（2）扣收；（3）变更债务人；（4）签订还款协议；（5）执行担保合同；（6）申请“支付令”；（7）提起诉讼；（8）申请借款人破产。

96、商业汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、商业汇票贴现

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。商业汇票按其承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是指在购销双方根据合法的购销合同发生商品交易，出现延期付款时，由收款人开出并经过付款承兑，或由付款人开出并由付款人承兑的商业汇票。银行承兑汇票是指在发生商品交易，出现延期付款时，交易双方凭交易合同，由债权人或债务人签发，由债务人向开户银行提出承兑申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业汇票贴现是指商业汇票的持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给银行的票据行为。

230、农村信用社“十二大工程”建设的主要内容是什么？

农村信用社面临的一系列改革和发展的任务。这些任务，可归纳为“四个三”：实施三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推进三大文化建设工程。实施三大管理创新工程：一是风险的管控体系；二是充满竞争和激励的干部人事制度；三是严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。展开三大业务创新工程：一是信贷品牌工程；二是拓展中间业务工程；三是资金有效营运工程。启动三大基本建设工程：一是信息化工程；二是网点

标准化改造工程；三是综合服务中心的建设。推进三大文化建设工程：一是系统党建工程；二是企业文化建设工程；三是队伍素质提高工程

232、什么是企业文化？

所谓企业文化，就是企业信奉并付诸于实践的价值理念。也就是说，企业信奉和倡导，并在企业运作的实践中真正实行的价值理念，是管理者价值理念被认同接受的过程。它在形式上是属于人的思想范畴，内容上是反映企业行为的价值理念，企业文化的性质是付诸于实践的价值理念，企业文化的作用是用于规划企业行为的价值理念。

233、CI策略包括哪些子系统？

CI策略，包括MI理念识别系统、BI行为识别系统、VI视觉识别系统

234、企业文化有何作用？

企业文化主要有以下几个方面的作用：（1）企业文化对企业有“实用价值”。（2）企业文化具有对企业灵魂的导向作用。（3）企业文化具有实现企业振兴的激励作用。（4）企业文化具有团队精神建设的凝聚作用。（5）企业文化具有企业创新活力的推动作用。（6）企业文化具有企业行为规范的约束作用

238、什么是企业精神？农村信用社企业精神是什么？

企业精神是指企业在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全体员工所认同的理想、价值观和基本信念。农村信用社企业精神是：勤奋、忠诚、严谨、开拓。

第四篇：金融专业知识考试判断题

判断题

1.发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。（对）2.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。（对）

3.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。（错）4.收单银行应当对特约商户进行定期或不定期现场调查，认真核实并及时更新特约商户资料。（对）

5.收单银行不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户，已纳入单位银行结算账户管理的除外。（对）6.收单银行应当建立特约商户管理制度，可以因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。（错）

7.收单银行应当建立相互独立的市场营销和风险管理机制，负责市场拓展、商户资质审核、服务和授权、异常交易监测、受理终端密钥管理、受理终端密钥下载、受理终端程序灌装等职能的人员和岗位，可以相互兼岗。（错）8.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项的划归正常类。（对）9.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含），划归关注类。（错）

10.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天，划归可疑类。（错）

11.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个贷可以自主支付。（对）

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》二十七条规定，采用贷款人受托支付的，在审核同意后，贷款人应将贷款资金直接支付给借款人交易对象，无须通过借款人账户。（错）

13.《项目融资业务指引》发布时间为2009年7月18 日。（对）

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立几个部门或岗位负责贷款发放和支付审核。（错）

15.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十五条，借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以保密。（错）

16.根据《项目融资业务指引》第十九条，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（对）

17.根据《项目融资业务指引》第十七条，贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放帐户，并对该账户进行动态监测。（错）

18.根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。（对）

19.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十一条的规定，贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注资金回笼情况，加强对资金回笼账户的监控。（错）

20.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成贷后检查报告。（错）

21.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据规范性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（错）

22.根据《个人贷款管理暂行办法》第十九条，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（对）

23.根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（对）24.个人贷款可以发放无指定用途贷款。（错）

25.个人贷款是发放的用于个人消费和生产经营等用途的贷款。（对）

26.商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（错）

27.商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（错）

28.客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（对）

29.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（对）

30.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（对）

31.按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（对）

32.商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（错）

33.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（对）

34.2011年商业银行还可以继续发放基础建设新项目的政府融资平台贷款。（错）35.（国发[2010]19）文件中提到的融资平台贷款“在建项目”是指截止2010年6月30日的项目。（对）

36.今后地方政府确需设立融资平台公司的，必须严格依照有关法律法规办理，足额注入资本金，学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。（对）

37.清理后的融资平公司贷款规定，凡没有稳定现金流作为还款来源的的项目，不得发放贷款。（对）

38.向融资平台公司新发贷款可以不直接对应项目（错）

39.向融资平台公司新发贷款必须要落实借款人准入条件，按商业化原则履行审批程序，审慎评估借款人财务能力和还款来源。（对）40.地方政府在出资范围内对融资平台公司承担有限责任，实现融资平台公司债务风险内部化。（对）

41.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（错）

42.银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（错）

43.要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（对）44.银行对账包括银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账。对账岗位应由记账岗位兼任。（错）

45.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（对）

46.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

47.授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（错）

48.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对）

49.会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，及时向上级报告。（对）50.对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。（对）

51.单位客户一旦在本网点开立账户成功，就可以向其出售重要空白凭证。（错）52.当日对外营业时间内受理的收、付款凭证．必须当天进行账务处理。（对）53.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一营业机构受理。（错）

54.本人持有效身份证件和挂失申请书回执联亲自办理正式挂失解挂失、挂失补发或支取存款手续，不得代办。（错）

55.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。（错）

56.内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（错）57.商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（错）

58.内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取指标分析法；对内部控制结果评价，主要采取符合性测试法。（错）

59.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的内控评价，每二年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，二年内必须覆盖全部分支机构。（错）

60.银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（对）61.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（对）

62.商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（对）63.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（错）

64.商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（错）

65.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质.人员从业资格和内部的业务授权。（对）

66.商业银行应当根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，并根据交易产品的特点对授信额度进行动态监控，确保所有交易控制在授信额度范围之内。（对）67.银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。（对）

68.商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并不定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。（错）

69.商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（错）70.商业银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，明确对财务、管理、业务、重大事件和市场信息等相关信息识别、收集、处理、交流、沟通、反馈、披露的渠道和方式。（对）

71.要清楚地认识到，保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。（对）

72.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统、组织结构、经营场所安全性引起的操作风险。（错）

73.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括定义操作风险并分类、文件证明和收集数据、建立模型、重新进行数据收集、确定模型并实施五个步骤。（对）

74.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标和资金水平。（对）75.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括风险控制、连续经营方案、保险、业务外包。（错）

76.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括定义操作风险并分类、文件证明和收集数据、建立模型、重新进行数据收集、确定模型并实施五个步骤。（对）

77.形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。（对）

78.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过风险控制、保险、业务外包方式将风险转移或缓释。（错）

79.无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（错）80.风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新了。（错）

81.保险是弥补操作风险损失的重要方式，因此银行无需对已有保险的项目再进行操作风险的管理。（错）

82.对操作风险指标的监测分析有助于商业银行准确预测操作风险的变化趋势。因此，操作风险监测报告应该对风险指标的变化情况、与门槛值的距离等作出分析和解释。（对）

83.商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的类型相适应。（错）

84.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（对）

85.商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会备案。（对）

86.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员行任职资格管理。（对）

87.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）88.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（对）

89.专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（错）

90.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（对）

91.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%（错）《商业银行法》。银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。92.《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（对）

93.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（错）

94.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（对）

95.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（错）

96.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（对）

97.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（对）

98.全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（错）

99.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（对）

100.银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险（错）对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行面临的最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。101.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（对）102.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）103.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）104.合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（错）105.对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（错）106.办理所有个人贷款时，贷款人都应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。（错）

107.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（错）108.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

109.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

110.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（对）

111.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（对）

112.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（错）113.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（错）

114.银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（错）115.银行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（错）

116.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（对）117.商业银行经银监会批准,可以经营结汇、售汇业务。（错）

118.商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）119.商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）

120.商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（对）

121.商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（对）122.资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（对）123.商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（错）

124.商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（对）

125.商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（错）

126.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（对）

127.我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（对）128.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（错）

129.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（错）

130.金融许可证实行机构编码终身制原则。（对）

131.2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务。（对）132.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（对）

133.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，联保小组任何成员可以以一定的方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。（错）

134.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（错）135.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（对）

136.商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并, 适用《中华人民共和国公司法》的规定。（对）

137.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（对）

138.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产。（错）139.商业银行对集团客户的授信应实行客户经理制。（对）

140.商业银行可以根据各地市场情况的不同制定合理的个人住房贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过90%。（错）141.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，应在客户确认栏载明如下风险提示语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（错）

142.《商业银行法》要求，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%。（错）

143.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。（错）

144.银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构，可以根据情形，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。（对）145.商业银行在中华人民共和国境内不得向自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（对）146.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（对）147.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。（对）148.抵押权人在债务履行期届满前，必须与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。（错）

149.根据《票据法》规定，票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写金额为准。（错）150.商业银行在开展授信工作中，对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。（对）

151.银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构，可以根据情形，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。（对）

152.商业银行按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率，银行业监督管理机构无权对商业银行违反规定提高或者降低利率发放贷款的行为进行处罚。（错）

153.商业银行授信决策可在口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（错）

154.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（对）155.银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，应当自收到申请文件之日起30日内作出书面决定。（对）

156.银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。（对）

157.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。（错）158.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。（错）

159.房地产开发贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。（错）

160.贷款人可以将个人贷款调查的全部事项委托给符合条件资质的第三方完成。（错）

1161.在银行贷款业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制的行为属于严重违反审慎经营规则。（对）

162.各类贷款调查、审查、评价、支付管理、贷后管理不尽职行为属于一般违反审慎经营规则行为。（错）

163.办理个人贷款时，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人不得委托第三方办理。（错）

164.贷款人可以委托第三方办理，并应对抵押物登记情况予以核实。（对）165.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。（对）166.经债务人同意,债权可以转让,因此作为其从合同的担保合同可以单独转让或作为其他债权的担保。（错）

167.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（对）168.第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保,反担保适用担保法的规定。（对）

169.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，则担保合同无效。（对）170.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（对）171.地方政府可以要求商业银行为地方企业提供保证.（错）

172.一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。（对）

173.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（对）

174.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难,一般保证的保证人可以对债权人拒绝承担保证责任.（错）

175.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的,一般保证的保证人可以对债权人拒绝承担保证责任.（错）

176.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。（错）

1177.担保法规定,保证人享有债务人的抗辩权。因此债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也丧失权抗辩（错）

178.银行业监督管理机构工作人员不得在金融机构等企业中兼任职务。（对）179.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事、监事、理事和高级管理人员实行任职资格管理。（错）

180.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。(对)181.限制人身自由的行政处罚，可以由法律、行政法规设定。（错）182.行政机关提供行政许可申请书格式文本，不得收费。（对）

183.境外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（错）

184.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（对）

185.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）。186.商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺及金融衍生产品负债四类。（错）。

187.分授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室和所辖分支行的授权。（错）188.只有在对信用风险、市场风险和操作风险准确评估计量的基础上商业银行才能对经济资本进行科学地配置。（对）189.根据《中华人民共和国担保法》的规定，在我国借贷活动的担保方式主要是：抵押、质押和保证，这三种担保方式只能单独使用，不可结合使用。（错）190.法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织可以在法定授权范围内实施行政处罚。（对）

191.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。（对）192.各银行应对小企业不良贷款、信贷综合成本、责任认定等进行单独考核。（对）193.如果担保机构通过有关监管部门的融资担保资格认定，能够足额、审慎地承担融资担保责任，银行业金融机构可以与之合作。（对）194.当前银行实施信贷资产转让时，不允许向购买方提供担保，但可以与其约定在一定条件下银行回购信贷资产。（错）

195.商业银行开展个人理财业务，按照客户指令操作后没有保存相关证明文件的，如果造成客户经济损失，银行可以不承担责任。（错）

196.商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，可由人民银行责令改正。（错）

197．当市场利率上升时，证券行市也上升。（错）

198．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（对）199．物价上涨就是通货膨胀。（错）通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。200．基准利率一般属于长期利率。（错）

201．不得向未满18周岁的学生发放信用卡和附属卡。（错）

202．信用卡诈骗最高将判处5年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产（错）

203.对县乡地区发展的优惠商户不可以使用移动POS。（对）204.土地所有权可以用来抵押。（错）

205．如果法定准备金率翻倍，那么货币乘数将下降。（对）

206．利率是根据国家经济政策和积累资金的需要由政府统一制订的，由中国人民银行集中统一管理。所有专业银行和其他金融机构必须执行国务院制订的利率。（对）

207.企业贷款和个人贷款的操作方式基本相同，他们受影响的主要变数也几乎相同。（错）

208．通常，金融市场包括外汇市场、货币市场、债券市场和股票市场。债券市场和股票市场又统称为资本市场。（对）

209．根据《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于4％。（错）210．通货膨胀不会降低大多数工人的购买力。（错）

211．当产量达到完全竞争市场的最佳平衡点时，总盈利将达到最大化。（对）212．假定生产X产品使用A、B两要素，其他因素不变的条件下，则A的价格下降必导致B的使用量增加。（对）

213．商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任由其自行承担。（错）

214、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（T）

215、半成品不得作为抵押物（错）

216、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(对)

217.变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当经国务院银行业监督管理机构批准。（对）218.监事不得列席董事会会议，也不得董事会决议事项提出质询或者建议。（错）219.借款的利息不得预先在本金中扣除。（对）

220.银行业监督管理机构工作人员，可以在金融机构等企业中兼任职务。（错）221.按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的规定,对政策性银行总会计师的任职资格审核适用核准制。(对)222.从政策性银行的性质来看，其信用属于主权信用，因此商业银行对政策性银行债权的风险权重为0%。(错)223.政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构开办银行承兑汇票业务，由其总行批准。(对)224.银监会负责审批政策性银行、国有商业银行和金融资产管理公司法人机构的设立。(对)225.全国性法人机构，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行。(错)226.银监局负责审批政策性银行、国有商业银行和金融资产管理公司法人机构境外分支机构和投资附属机构的设立。(错)227.政策性金融债是我国政策性银行为筹集信贷资金，经银行监管部门批准，向商业银行等金融机构发行的债券。(错)228.各政策性银行可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报银行业协会备案(错)229.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（错）

230．银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（对）231.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（错）232.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（对）

233.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(对)234.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（对）

235.《担保法》中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（错）236.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（对）237.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对）

238.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错）

239.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（错）

240.银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密 或知识产权。（对）

241.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服 务，这违反了“公平对待”原则。（错）

242.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（错）243.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。（对）

244.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（对）245.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（错）

246．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

247.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（错）248.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（对）249.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上销售收入错（1－上销售利润率）错（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（对）

250.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（错）251.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（对）

252.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（对）253.个人贷款不能展期。（错）

254.《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》中对受托支付的定义完全相同。（错）

255.借款人不得以化整为零的方式规避贷款人受托支付。（对）

256.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行《个人贷款管理暂行办法》。（错）

257.《项目融资业务指引》和《固定资产贷款管理暂行办法》均在2009年10月18日正式施行。（错）

258.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。(对)259.贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（对）260.《个人贷款管理暂行办法》中规定借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（错）

261.《商业银行授权、授信管理办法》中，授权人是商业银行一级分行。（错）262.《商业银行法》于1995年5月10日在第八届全国人大常委会第十三次会议上通过，于2001年12月27日进行了修改。（错）

263.贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

264.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价。（对）

265.固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地和环保等政策规定，并按规定履行相关审批手续。（对）

266.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人对贷款进行核销后，可以不进行市场化处置。（错）

267.贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等内容。（对）268.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（错）

269.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。（对）270.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放与支付。（对）

271.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，应当采用银团贷款方式。（错）272.对文化创意、新技术开发等项目发放的项目融资贷款，不执行《项目融资业务指引》的规定。（错）

273.贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金出现异常时，应及时查明原因并采取措施。（对）

274.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

275.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，但不可以将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（错）

276.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。（对）

277.金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（对）

278.“承担有稳定经营性收入的公益性项目融资任务并主要依靠自身收益偿还债务”，是指融资平台公司因承担公益性项目融资任务举措，且偿债资金60%以上（含60%）来源于公司自身收益。（错）

279.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。（错）

280.融资平台公司自身收益指项目本身经营收益。（错）

281.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（错）

282.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（对）283.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，项目发起人无需配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（错）

284.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（对）285.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（错）286.学校、医院、公园等公益性资产可作为资本注入融资平台。（错）

287.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）288.对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。（错）289.对于受托支付的提款，应重点审核借款人提供的支付委托书所列收款人、付款金额等是否与所附的支付凭证、相关证明资料相符以及贷款使用的合理性。（对）

290.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（对）

291.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（对）292.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

293.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）294纳入清理范围的融资平台债务不包括平台公司因提供担保、回购等信用支持形成的债务。（错）

295凡没有稳定现金流作为还款来源的融资平台公司，不得发放贷款。（对）296.银监会案件统计制度中，成功堵截的案件不一定是已经立案的案件。（错）297.银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。（错）

298.商业银行柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）

299.授权是银行卡发卡行对超限额交易的审批过程，严把授权关，是有效防范银行业务风险与案件的关键环节。（对）

300.由于盗窃.抢劫等刑事案件导致的银行资金损失不属于操作风险的范畴。（错）

301.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式（对）

302.按照“划分权限、分级管理、相互监督”的原则，商业银行接票、抹账、开立账户等柜台业务应由更高级别的柜员进行操作。（错）303.票据融资业务应具备真实贸易背景，严禁商业银行贴现不具有真实贸易背景的商业汇票。(对)304.负债业务形成商业银行主要的资金来源，但不是商业银行开展业务活动的基础。(错)305.根据贷款偿还记录情况，可判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。（对）

306.银行对以“商住两用房”名义申请贷款的，要求首付款比例不得低于45％（对）

307.银行卡的信用风险包括恶意透支风险和持卡人信用变故风险等。（对）

308.风险抵补类指标衡量商业银行的盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。（对）

309.商业银行使用和保管重要业务印章的人员特殊情况下可以同时保管相关的业务单证。（错）

310.风险价值是银行计量信用风险的主要指标。（错）311.有疑点的汇票，银行不能退给持票人，应向有关主管人员及时汇报并查询，做出相应处理；确属假票的，应扣留票据，必要时移交上级行。（对）312.贷款损失准备的计提范围只限于金融企业承担风险和损失的贷款。（错）313.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行采取的态度较为宽松。（错）。

314.权利未转移买入返售业务指在交易过程中，票据权利不发生转移，仅发生与票面金额相符的资金交易，票据权利在整个交易过程中仍属于卖出方。（对）315.流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款。（错）

316.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。(错)317.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据。（对）

318.商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，计入操作风险资本。(错)319.风险管理部门负责对商业银行遵守法规情况以及董事会、高级管理层履行职责情况进行监督，并通过审计等手段对本行的经营决策、风险管理和内部控制等内容进行监督。(错)320.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（对）321.地方政府融资平台在清理整改后不再保留融资平台职能。（对）322.向融资平台公司新项目发放贷款要直接对应项目，并严格执行国家有关资本金的规定。（对）

323.除各级地方政府外，各级地方政府所属部门、机构可以以单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（错）

324.本身没有稳定经营性现金流或者没有可靠偿债资金来源的融资平台公司，银行金融机构可视情况发放贷款。（错）

325.贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应规为正常类。（对）

326.贷款项目自身现金流、担保及抵质押折现价值合计不足贷款本息120%的融资平台贷款，应至少归为次级类。（对）

327.银行业金融机构要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房。（对）

328.对于新发放的非基础设施类固定资产和项目贷款，还本期限不得超过10年,原则上自项目建成投产起，每年至少两次偿还本金，利随本清。（错）329.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的50%.（对）

330.当核心资本充足率低于4%时，银行可以延期支付利息。（对）

331.借款人应恪守诚实守信原则，对固定资产贷款申请材料真实、完整、有效性进行口头承诺。（错）332.贷款人在实际发放固定贷款贷款之前，应通过实地检查等方式，有效监控项目建设情况，确认借款人满足合同约定的提款条件。（对）

333.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（对）334.贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，但受规定客观原因影响无法当天支付的，可以延后1至2天支付。（错）335.固定资产贷款办理过程中，如遇特殊原因借款人资本金暂时无法到位的，经审贷委员会批准，可以先期发放贷款资金缓解项目资金缺口。（错）

336.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。（对）

337.贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（对）

338.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，可以根据各金融机构特点，采用不同的贷款方式。（错）

339.流动资金贷款可以用于公益性企业发起设立时的账户验资。（错）

340.贷款人发放流动资金贷款时应对借款人进行资金需求测算。（对）341.对于个人生产经营贷款，可以不指定特定用途。（错）342.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将全部贷款调查事项委托第三方完成。（错）

343.贷款人发放个人贷款时应严格执行贷款面谈制度。（对）344.个人借款申请未获批准的，贷款人不需通知借款人。（错）

345.借款人申请个人贷款业务时必须当面签订贷款合同及其他相关文件。（错）346.个人消费贷款必须采用受托支付方式。（错）

347.对于个人住房按揭贷款等用途明确、抵押充足的个人贷款，可不进行贷款跟踪检查及监控分析。（错）

348.商业银行开展个人理财业务应实行严格的授权管理制度。（对）349.理财顾问服务的收益和风险由客户或客户与银行分别承担。（错）350.保本浮动理财计划中，商业银行向客户保证本金支付，同时承诺支付最低理财收益。（错）

351.保本浮动收益理财计划中，商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（对）

352.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（对）353.商业银行可制定统一的个人理财业务管理制度，包含理财顾问服务和综合理财服务管理内容，无须单独制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（错）

354.个人理财业务人员，包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员。（对）

355.个人理财业务人员不包括为客户提供投资建议的一般业务人员。（错）356.商业银行对个人理财业务人员的培训每年不得少于20小时。（对）357.商业银行应开展对个人理财业务人员的培训，并保证培训时间不少于48小时。（错）358.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（对）

359.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但可将理财计划与本行储蓄存款进行捆绑销售。（错）

360.对于保证收益型理财产品，商业银行可无条件承诺保证收益。（错）361.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。（对）362.除与客户另有约定外，商业银行应至少每季一次向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。（错）363.除与客户另有约定外，商业银行应至少每月一次向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。（对）

364.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（对）

365.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。（对）

366.商业银行应与客户签定的委托合同及授权文件，并至少每年重新确认一次。（对）

367.商业银行应与客户签定委托合同及授权文件后，无需重新进行确认。（错）368.销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。（对）369.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（对）370.融资平台贷款项目自身经营性现金流不足、需主要依靠担保和抵质押品作为还款来源的贷款，如贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值合计不足贷款本息１0０％的融资平台贷款，应至少归为次级类；不足6０％的，应至少归为可疑类。（错）

371．主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款一旦发生本息逾期，应将该借款人所有同类贷款至少归为关注类；对逾期六个月以上仍不能支付贷款本息的，应将该借款人所有同类贷款至少归为次级类。（错）.372.平台融资贷款的借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融资平台贷款，应至少归为次级类；债务重组后六个月内不得调高贷款分类档次，六个月后可按照本指导意见重新分类。重组后如借款人财务状况继续恶化，再次发生贷款本息逾期的，应至少归为可疑类。（对）373.对违反贷款集中度监管要求的融资平台贷款，应至少归为次级类。（对）374.金融机构应根据《中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办发〔２０１０〕２４４号）所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为１００％；基本覆盖类风险权重为１４０％；半覆盖类风险权重为２５０％；无覆盖类风险权重为３００％。（错）

375.银行监管机构应及时提高融资平台贷款发生重大损失或存在严重风险金融机构的拨备及资本监管标准，并依法对相关机构及责任人进行处罚。（对）376.在商业银行内控测试过程中遇有业务缺项或问题“不适用”时，为了保持可比性，不能将涉及到的分值在评价项目总分中扣减。（错）377.商业银行内控体系连续在两个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。（错）

378.商业银行内控评价中过程评价的权重为60％，结果评价的权重为40％，两项得分加总得出综合评价总分。（错）

379.符合性测试主要是对内控制度的制定测试和内控制度的执行测试，测试一般采用抽样方法进行。（对）

380.若某银行机构的相关内控制度不存在,在检查时可以不进行符合性测试而直接进行实质性测试。（对）

381.被评价机构在内控评价期内发生重大责任事故，应在原定评级的基础上下调两级。（错）

382.商业银行内控的结果评价主要评价内控目标的实现情况，对这些指标的量化评价一般通过现场检查的方式进行。（错）

383.加强对银行业内部控制的评价，是管内控的一个重要方面。（对）384.银行的内控制度必须符合“有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性”五原则。（对）

385.商业银行应当对每项表外业务制定书面的内控制度和操作程序，并定期对风险管理程序进行评估，保证程序的合理性和完善性。（对）

386.商业银行内部控制评价中的结果评价是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等体系要素的评价。（错）387.商业银行内部控制评价中的过程评价是对内部控制主要目标实现程度的评价。（错）

388.商业银行应建立与《商业银行风险监管核心指标》相适应的内部控制制度，准确反映风险水平、风险迁徙和风险抵补能力。（错）389.未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。（对）

390.由于操作风险的成因及后果的多样性，因此在进行损失数据收集的时候，很难做到数据的标准化。（错）

391.巴塞尔委员会认为操作风险是一种重要的风险类型，因此要求商业银行为操作风险造成的损失安排经济资本。（错）

392.对于国内商业银行而言，操作风险主要发生在表内业务中。（错）393.基层主管轮岗轮调和强制性休假安排应纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（对）

394.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时以内的行为，建立相应的行为失范监察制度。（错）。（八小时内外）

395.对未达账项和账款差错的查核工作应返原岗处理。（错）（坚决不返原岗处理）

396.商业银行要建立与客户一个以上主管热线联系查证制度。（错）。（两个以上）

397.商业银行要对新客户出账业务的用途进行认真验核，对老客户出帐业务的用途仅需与企业的相关热线联系人验证即可。（错）。（对全部客户出账业务的用途进行验核）

398.因操作风险反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。（对）399.对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。（对）

400．城市商业银行都不是股份制的商业银行。(错)401．银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(对)402．某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(错)403．2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(错)404．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。(对)405．日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。(错)406．银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。(错)407．伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。(错)408.直接损失或成本是指商业银行因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本。（错）

409.违约风险暴露是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额。（对）410.商业银行应对不同评级的债务人或债项采用一致的监控手段和频率。（错）411.专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（错）412.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）413.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）414.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）415.贷款人按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况下，可以挪用流动资金贷款。（错）

416.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定提前收贷、追加担保。（对）

417.通货膨胀是指由于纸币发行过多，超过流通中对货币的客观需要量，从而引起纸币贬值，物价持续上涨的现象。（对）

418.农村合作金融机构不得与工商企业以换股形式相互入股。（对）419.商业银行开展保证收益理财计划时，应向银监会报备。错 420.根据资本充足率的情况，银监会将商业银行分为三类，其中资本充足的商业银行是指：资本充足率不低于8％，或者核心资本充足率不低于4％。（错）421.客户以国库券质押向银行取得借款属于信用借款。（错）422.银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。（错）

423.资产负债率是反映企业偿债能力的比率。（对）424.资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。（对）425.既可用于支取现金，也可用于转账的支票是现金支票。（错）

426.企业从银行提取现金不会引起该企业现金流量表中现金数额变动。(对)427.办理票据贴现业务时，贴现申请人必须提供与出票人或其前手之间交易合同和与交易合同相吻合的增值税发票。（对）

428.单张银票金额超过1000万元（不含）以上的，必须事先到承兑银行进行单人核票。（错）

429.以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，不需要该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证等书面证明。（错）

430.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（错）431.商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（错）

432.未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（对）433.一般将短期债券市场理解为国库券市场。（对）

434.国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（对）

435.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（错）436.内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（错）437.股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（错）

438.商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（对）439.银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（错）440.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（对）

441.商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（对）442.汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（错）

443.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）444.商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（对）445.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（错）446.未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（对）447.以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（错）

448.企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（对）

449.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（错）450.各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（错）451.背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（错）

452.银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（对）

453.票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（对）

454.中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（对）

455.商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（错）

456.商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（错）

457.商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（错）

458.商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（错）459.封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（错）

460.商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（对）

461.违约风险针对个人，不针对企业。（错）462.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（错）463.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（错）

464.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权（对）465.商业银行的表外业务可以不计入风险资产中。（错）466.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。（错）

467.商业银行风险管理部门和风险管理委员会的职能基本相同，都负责风险信息的收集、分析和报告，并进行相应决策。（错）

468.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

469.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（对）

470.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（错）

471.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（错）

472.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（对）

473.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（对）

474.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（对）475.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（错）476.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。(对)477.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(对)478.我国国内商业银行中，最容易引发操作风险的环节是柜台业务。(对)479.巴塞尔委员会所定义的操作风险包括法律风险和战略风险。（错）480.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。(对)481.对于商业银行而言，流动性不足于流动性过剩都属于流动性风险.（错）482.由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生，因此声誉危机管理从成本收益来讲并不划算，声誉危机管理不能给商业银行增加价值。（错）483.银行监管是由政府和商业银行共同主导的监督管理行为。（错）484.《巴塞尔新资本协议》标志着银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡。(对)485.以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（错）486.在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（错）

487.资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。(对)488.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。(对)489.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(对)490、商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（错）491、柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后应及时修改。（对）

492、票据融资业务应具备真实贸易背景，严禁商业银行贴现不具有真实贸易背景的商业汇票。(对)493、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，只要具有债权债务关系即可，并不一定具有真实的交易关系。（错）

494、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”和“了解你的客户业务”原则。(对)495、一般存款账户是存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。(对)496、再贴现的期限最长不超过3个月(错)497、项目贷款申请人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例(对)498、重要空白凭证凭重要供货单位发货单或上级调拨单清点验收入库，并及时登记。(对)499、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(对)500、商业银行为个人客户办理存取款业务时必须严格审核其有效身份证件与存单、存折姓名一致。(对)501、商业银行承兑业务中，保证金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。(对)502、保证金存款应逐笔开立子账户。(对)503、保证金存款专款专用，不得挪作他用。(对)504、银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。(对)505、银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。当现金受偿确实不能实现时，才能接受以物抵债。(对)506、抵债资产可以是实物资产，也可以是财产权利。(对)507、以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。(对)508、银行为最大限度减少损失，并降低经营成本，可根据实际自行将抵债资产用于生产经营。(错)509、抵债资产入账价值是指取得抵债资产实际抵偿银行债务的金额。(错)

510、操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。(对)

511、商业银行发放的房地产贷款，既能用于本地区的房地产项目，又能跨地区使用。(错)

512、二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过30年。(对)

513、为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接和保管登记簿。(对)

514、为工作方便，商业银行柜员可在空白凭证上预先加盖印章。(错)

515、管库员保管箱业务钥匙要严格按有关规定实行双人管理，不得带离代保管行，不得私自配置。(对)

516、商业银行柜员签到磁卡应入箱加锁保管。(对)

517、银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部管理交易及关联方之间相互担保的风险。(对)

518、信贷资产买（卖）断业务是出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的部分权利多次转让给受让方享有的同业融资业务。(错)

519、金融债券是为了解决商业银行临时性的资金需求,所以没有长期金融债券。(错)520、住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房开发建设的贷款。(错)

521、金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的，给予处分;造成重大损失，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(对)

522、代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。(对)

523、个人住房贷款是指贷款人向自然人或法人借款人发放的用于购买住房的贷款。(错)

524、抵贷资产保管、处理过程中发生的各种收入列营业外收入。(对)

525、收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化，处置期限一般不得超过2年。(对)

526、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施一般不得用于抵偿债务。(对)

527、保证金存款客户在违约后，商业银行无权直接扣划该客户保证金账户中的存款.(错)

528、抵债资产取得日以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为准。(对)

529、银团贷款应当确定一个贷款人为牵头行，并签定银团贷款协议，明确各贷款人的权利和义务，共同评审贷款项目。(对)530、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，有效期最长不得超过2年。(对)

531、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。(对)

532、信用证业务是一种单据买卖，银行只看单据，而不管货物，对于所装货物的实际情况如何，货物能否如期到达目的港等等均不负责。(对)

533、由于保函独立性的特点，所以开立时无须审查基础交易。(错)

534、商业银行其他负债包括其在办理结算业务中形成的负债。(对)

535、存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。(对)

536、支票的出票人可以签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。(错)

537、存款人专用存款账户和临时存款账户开立个数不限。(对)

538、对单位定期存款，款项从单位基本账户转入，到期后提取使用也要经过单位基本账户。(对)

539、储蓄机构可以自行设定营业时间。(错)540、从事托管业务的银行必须将其基金托管业务与基金代销业务严格分离开，在基金托管业务与基金代销业务之间建立起有效的防火墙。(对)

541、再贴现是中央银行的一种货币政策工具。(对)

542、银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。(错)

543、票据结算业务中，银行必须按照规定标准收取结算手续费和邮电费。(对)

544、表外业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。(错)

545、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成商业银行利息收入的业务。(错)

546、商业银行的保理业务不能为企业提供理财服务。(错)

547、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。(对)

548、银行咨询机构开展验资业务，是受工商管理部门的委托，对那些准备登记开业和已经登记开业的企业法人的自有资金数额进行核实和验证。(对)

549、依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（银行有优先受偿权的资产除外）不可用于抵偿债务。(对)550、账户印鉴卡应集中保管。(对)551.商业银行新增收费项目必须提交相关成本测算，对没有以成本测算作为定价依据的服务项目，不得收费。（对）

552.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估可以通过网络或电话等手段进行。（错）

553.商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。（对）554.信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。（对）

555.经济适用住房开发贷款期限一般为5年，最长不超过10年。（错）556.经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过10%。（对）

557.贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、项目销售等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。（对）

558.一个廉租住房建设项目的贷款业务原则上由一家银行主办。（对）

559.廉租住房建设贷款应为担保贷款。借款人不能提供足额抵（质）押的，应由贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。（对）560.廉租住房建设贷款列入房地产贷款科目核算。（错）

561.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以上下浮动。（错）

562.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，可以一次性发放。（错）

563.商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过8%。（错）

564.并购贷款期限一般不超过五年。（对）

565.商业银行应按照不低于其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。（对）

567.商业银行与关联自然人发生的交易金额在3000万元以上且占最近一期经审计净资产1%以上的关联交易，应当及时披露，但不需提交董事会审议。（错）568.商业银行进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务的，从得到有关部门批准之日起，应在两个工作日内按要求进行公告。（对）569.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（对）570.压力测试情景根据假设程度的不同，一般包括轻度压力、中度压力以及严重压力。（对）

571．银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(对)572.银监会有权要求商业银行针对特定风险，按照统一要求进行压力测试，并将测试结果向银监会报告。（对）

573.并表监管包括定量和定性两种方法。（对）

574.商业银行不得采用内部评级法计量专业贷款的信用风险和监管资本要求。（错）

575.监管评级为“优”的专业贷款，风险权重为0%。（错）576.信用风险主管部门应独立于贷款发起及发放部门，负责人应直接向高级管理层汇报，并具备向董事会报告的途径。（对）

577.商业银行的同一交易对手在商业银行内部可以有多个评级。（错）578.商业银行应书面规定风险评级的定义、过程和标准。（对）

579.商业银行对非零售风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新一次。（对）

580.间接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。（错）581.拆入资金不仅能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时周转资金的需要，也可以发放固定资产贷款。(错)582.企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，可再由企业经手和银行内部调阅、复印。(错)583.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款，循环使用贷款的流动资金贷款业务。（对）

584.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（错）

585.以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（错）586.债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行应优先选择以直接收取非货币资产的方式回收债权。（错）审核意见：保留。

587.重大突发事件的报告、处置和监管工作实行属地管理。（对）588.以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。（对）589．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(错)590.《流动资金贷款管理办法》规范的贷款人主体，是指中华人民共和国境内经中国银监会批准设立的银行业金融机构。(对)591.根据《银行卡业务管理办法》，同一账户月透支余额个人卡不得超过2万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的10%。(错)592.信用评级只能作为贷款分类的参考因素。（对）593.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过25年。(错)594.国家机关不得作为贷款保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（对）

595.主卡持卡人可以随时申请注销附属卡。(对)审核意见：保留。596.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（对）

597.个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（错）

598.借款人不得以化整为零的方式规避贷款人受托支付。（对）

599.《流动资金贷款管理办法》所称的流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。（对）

600.邮储银行通过个人网银向信用卡还款只能由本人向本人的信用卡还款。（错）601.邮储银行只有非签约账户才能够在网银上进行账户撤销操作。（对）602.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是指可疑贷款。（对）

603.邮储银行单一借款人及家庭只能申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除抵押、质押之外担保形式的贷款。（对）

604.商业银行的分支机构具备法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，民事责任由自身承但。（错）

605.邮储银行每个信贷联保小组只能由3-5个农户组成，3户或4户农户组成的联保小组不能存在直系亲属，5户组成的联保小组允许存在3人是直系亲属关系。（错）

606.邮储银行征信查询员可以在未取得借款人、保证人授权进行征信查询。（错）607.贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的一种短期贷款。（对）

608.邮储银行小额贷款业务实行现场实地调查制度，信贷员必须到申请人的经营场所进行调查，收集申请人的基本信息、生产经营信息、贷款用途信息和影像资料信息等，可以不用到申请人家庭进行实地走访。（错）

609.邮储银行审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查基本信息至少与借款人、保证人中的一人进行核实。（对）

610.邮储银行小额贷款所有合同文本原则上必须有借款人、保证人等相关人员亲自至经办小额贷款营业机构当场签订，特殊情况下可以信贷人员或他人代签。（错）

611.邮储银行填写信用卡申请表时申请人应本人亲自签名并写明签名日期，该签名应与身份证件上姓名保持一致，申请主附卡的主卡及附卡申请人应在申请表上分别签名。（对）

612.邮储银行信用卡推广人未按照要求执行“亲见亲签”等相关制度导致信用卡恶意透支损失的行为。如果进件被总行认定为欺诈件，所带来的损失及结果由推广人员承担。（对）

613.邮储银行二级支行进件人员在次日将当日收集到的申请进件清点数量，做好汇总记录，填写“寄送汇总清单”，及时提交给上级支行。（错）

614.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公开公平的原则。（错）

615.固定资产贷款是贷款人发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（错）

616.贷款人应对贷款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

617.银监会“三个办法一个指引”，即《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款贷款管理暂行办法》为监管规范性文件。（错）

618.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（对）

619.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。（对）

620.《商业银行风险监管核心指标》适用于中资商业银行，农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资独资银行和中外合资银行参照执行。（对）

621.对基金管理公司、信托投资公司、财务公司、保险公司、农村信用社的网下同业拆入期限最长为7天。（对）

622.对基金管理公司、信托投资公司、财务公司、保险公司、农村信用社的网下同业拆入期限最长为5天。（错）623.单位协定存款适用于农村信用社、保险公司和全国社保基金会等客户。（错）624.按存放单位的不同，同业存放分为境外同业存放、国有商业银行存放、其他商业银行存放、城市信用社存放、农村信用社存放、政策性银行存放、金融性公司存放等业务。（对）

625.银监局负责审批农村信用社地（市）联社、县（市）联社和农村信用社的设立。（对）

626.县级农村信用社的统计报表先报县监管办事处，再报送到银监分局。（错）627.《商业银行监管评级内部指引》适用于在中华人民共和国境内依法设立的所有商业银行，包括农村信用社、中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。（错）

628.村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（错）629.村镇银行对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的为15％。（对）

630.境外金融机构作为农村商业银行的发起人，入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，但可以他人委托资金入股。（错）

631.农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）

632.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人可根据本单位的人员状况，决定是否设立独立的责任部门或岗位，负责贷款的发放和支付审核。（错）633.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（对）

634.指定账户转账是指客户在柜台签署协议，允许从自己账户内向指定的他行本人或者他人账户进行转帐、汇款的交易。这种交易经过柜台确认客户身份，并有客户签署的书面协议，交易比较安全并且不会引起争议。（对）635.为有效控制业务风险，商业银行对公业务记账人员必须定期与开户单位进行对账。（错）

636.农村合作金融机构应根据银监会“了解你的客户（ＫＹＣ）”和“了解你的客户业务（ＫＹＢ）”要求，严格按照制度规定和程序开立结算账户。（对）637.现金流量是一个综合财务指标，既能体现流动性，也能体现盈利性。（对）638.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（错）639.个人贷款原则上应采取贷款人受托支付方式进行支付。（对）

640.对文化创意、新技术开发等项目发放的项目融资贷款，不执行《项目融资业务指引》的规定。（错）

641、贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金出现异常时，应及时查明原因并采取措施。（对）

642、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

643、贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，但不可以将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（错）

644、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

645、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评估报告。（对）

646、固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地和环保等政策规定，并按规定履行相关审批手续。（对）

647、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人对贷款进行核销后，可以不进行市场化处置。（错）648、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。（对）

649、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（错）

650、固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。（对）

651、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放与支付。（对）

652、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。对信用状况良好的借款人可以发放无指定用途的个人贷款。（错）

653、通过电子银行渠道发放低风险个人质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（对）

654、信用卡透支，适用《个人贷款管理暂行办法》之规定。（错）

655、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。（对）656、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）

657、贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（对）

658、借款人进行对外投资、实质性增加债务融资、合并、分立、股权转让等重大事项前可以不需征得贷款人同意。（错）

659、银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况（错）

660、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（错）

661、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准（错）662、对不符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式上报。（对）

663、案件风险信息在确认为案件之前，应纳入案件统计系统。（错）664、案件涉及金额以立案是公安、司法机关确认的金额为准。（对）

665、银行业金融机构和监管部门应当完整保存案件调查、督查过程中形成的各种资料和工作记录、存档备查。（对）

666、银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查时，可以适当向其他单位和个人披露有关案件情况。（错）

667、银行业金融机构案件防控工作联席会议组成单位之间案件防控信息实行相互保密。（错）

668、银行业金融机构案件防控工作联席会议采取定期的方式召开.（错）669、造成银监会系统直接经济损失100万元以上、银行业金融机构直接经济损失1000万元以下的事故、自然灾害。属银监会《重大突发事件变更制度》要求报送标准。（错）670、银监会系统人员、银行业金融机构董事和高级管理人员1人以上（含1人），银行业金融机构3人以上(含3人)被绑架或限制人身自由。叛逃、失踪或非注册死亡的事件。为银监会《重大突发事件变更制度》规定的重大突发事件报送标准。（对）671、商业银行高级管理层负责组织银行资本充足评估程序的开发和运行，执行资本规划，确保持续满足董事会设定的内部资本充足率目标。（对）

672、商业银行内部资本充足评估程序应将风险与资本挂钩，确保其资本覆盖银行面临的主要风险。（对）

673、商业银行应当建立和完善有效的风险管理框架，及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。商业银行的有效风险管理框架应当与其内部资本充足评估程序相互衔接和比配，有效维护银行的稳健运行和持续发展。（错）

674、商业银行应每半年对内部资本充足评估程序进行独立审查和评估，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（错）675、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。（对）

676、对于个人住房抵押贷款和合格循环零售风险暴露，至少每年重新确定一次存量客户的分池；按照归入零售风险暴露小企业的标准，至少六个月重新确定一次归入零售风险暴露的小企业名单。（错）

677、内部审计应至少每年开展一次，涵盖验证工作的全过程。内部审计部门应及时向高级管理层反馈审计中发现的问题，定期向董事会或其授权委员会报告审计结果。（对）

678、银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。（对）

679、银行有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的。（对）

680、重大突发事件由银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部向银监会办公厅报送，原则上不越级报送，但可直接向银监会领导及银监会其他部门报送。（错）

681、《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。（对）

682、商业银行开展并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。（对）

683、《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购贷款，是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。（对）

684、银行业自律组织的章程不需要报国务院银行业监督管理机构备案。（错）685、现场检查时，现场检查人员不得少于3人。（错）

686、商业银行在贷款存续期间，应密切关注借款合同中关键条款的履行情况。（对）

687、商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过60%（错）

688、并购贷款期限一般不超过5年。（对）

689、商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过5%。（对）

690、银行业金融从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。（对）

691、银行业金融从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。（对）692、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。（错）693、商业银行不得将保险代理业务志委托给其他机构或个人。（对）694、中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理。（对）695、中国保监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专员实施资格管理。（对）696、商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。（对）697、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，可以违反程序或或程序进行授信。（错）

698、全部关产度为全部关联授信与资本净额之比50%。（对）

699.银行利用资本抵御的风险就是银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。(对)700.资本需求管理主要包括规模管理和结构管理。(对)701.票据业务中防范操作风险，必须对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;票面花纹构成要细辨;票面要素填写是否正确，是否符合规定;对签发人要进行多种查询。(对)702.商业银行设立分支机构需要拨付一定数量的营运资本金。(对)703.银行风险管理主要是针对银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。(对)704.票据结算业务，银行要建立现金管理制度、重要空白凭证管理制度、岗位责任制度、业务复核和授权制度、编押核押制度等。(对)705.银行资本的构成与一般工商企业的资本构成是有区别的,这种区别主要表现在特殊的资本构成上,即除权益资本外，还包括债务资本。(对)706.露封（密封）保管箱业务对提前提取代保管物品的，如说明原因则按照实际保管期收取保管费用，否则仍按到期收取保管费用。(错)707.抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用接近等于或者高于该资产价值的可用于抵偿债务。(错)708.在保理业务中，卖方保理商可以向卖方、买方保理商和买方行使追索权。(对)709.一般地,同等规模的商业银行,不良资产率10%的银行总是比不良资产率5%的银行需要更多的资本。(对)710.审批制度是内部控制中的必要程序,也是加强上级对下级监督的重要程序。(对)711.根据《商业资本充足率管理办法》，对于计入附属资本的混合资本债券，商业银行可以自行提前赎回、延期支付利息、或债券到期时延期支付债券本金和应付利息。(错)712.法定存款准备金可使银行存款相对安全并可以有效防止挤兑风潮。(对)713.存贷款比例过高代表潜在的流动性风险。(对)714.银行卡业务中存在的诈骗风险、内外勾结作案风险均属于操作风险。(对)715.保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金三种。(错)716.商业银行次级债券发行人未能在规定期限内完成发行时，原批准文件自动失效，发行人如仍需发行次级债券，应另行申请。(对)717.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行定期轮岗和强制休假制度。(对)718.商业银行次级债券发行人为依法在中国境内设立的商业银行法人。(对)719.商业银行可以利用同业存放科目进行资金拆借活动。(错)720.相对于发行股票补充资本的方式来说，发行次级债程序相对简单、周期短，是一种快捷、可持续的补充资本金的方式。(对)721.操作风险与声誉风险是两种性质不同的风险，因此操作风险一般不会引起商业银行的声誉风险。(错)722.操作风险可能成为道德风险产生的条件，道德风险的存在是产生操作风险的重要原因。(对)723.一般来讲，将信用风险和市场风险以外的所有风险，将其归并为操作风险，因此操作风险的内涵与外延非常丰富。(对)724.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留2年备查。(对)725.商业银行的超额储备可以作为拆出资金。(对)726.确定业务内在风险时要注意，一项业务只会涉及一种风险。(错)727.不良贷款核销后，银行和借款人之间的债权债务关系随之解除。（错）728.对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。（对）

729.《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的可以采取借款人自主支付方式。（错）

730.商业银行要严格按照“三个办法一个指引”的要求，建立以受托支付为原则，自主支付为辅助的贷款使用支付管理机制。对于符合条件的贷款，应严格按照受托支付的方法，向借款人的交易对手支付信贷资金，杜绝贷款闲置和贷款挪用。（对）

731.贷款人应当按照《流动资金贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。（错）

732.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（错）

733.贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（对）

734.办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（错）735.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（错）

736.商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（对）

737.在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（错）

738.商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（对）

739.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）740.商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（错）

741.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（错）

742.单笔金额超过项目总投资10%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（错）743.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）

744．采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（对）

745．采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定。（错）746.商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（错）

747.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（对）

748.《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（对）

749.商业银行披露的财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（错）750.中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（对）

751.商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（错）752.商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。（对）

753.各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（错）754.外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（对）755.商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（错）

756.商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（对）

757.对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（对）758.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（对）759.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。（对）

760.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（对）

761.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（对）

762.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（对）

763.贷款人应根据贷审分离、一级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（错）

764.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。（对）

765.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料快速、真实、完整、有效。（错）766．贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（对）

767.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（对）

768.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（错）

769．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。（对）770．借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（对）771．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家土地、环保和投资管理等相关政策。（错）

772．贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）

773．借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）774．贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（对）

775．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

776.农村信用合作机构必须严格规范案件信息的披露。未经允许，任何人不得私自复制、使用案件信息，不得泄露案件内容及相关信息。（对）

777.农村合作金融机构要严格执行案件报告制度，不得瞒报、漏报和迟报。违反上述规定的,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定给予处罚。（对）

778.案件信息应在案件信息管理系统中处理。收集、传输和使用案件信息，必须使用银监会内网或采用软盘（光盘）报送等安全方式，书面报表和文字材料可通过外部网络采集、传输案件信息。（错）

779.案件信息应在案件信息管理系统中处理。收集、传输和使用案件信息，必须使用银监会内网或采用软盘（光盘）报送等安全方式，严禁通过外部网络采集、传输案件信息。书面报表和文字材料必须通过机要方式传递。（对）780.银行业监督管理机构依法实施的现场检查和非现场监管、查处违法行为以及追究行政责任等履行监管职责的程序，不因移送而终止。（对）781.银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经银监分局主要负责人批准后即可移送。（错）

782.银行业监督管理机构应当与各级公安机关、人民检察院建立涉嫌犯罪案件移送工作机制，加强协调与配合，并做好案件移送的保密工作。（对）783.对有证据表明涉嫌犯罪的行为人可能逃匿或销毁证据，以及其他需要公安机关或检察机关参与调查的紧急情况，银行业监督管理机构可以商请公安机关或检察机关提前介入。（对）

784．银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的5日内，向公安机关、人民检察院提请复议；对公安机关不予立案的决定有异议的，也可以建议人民检察院依法进行立案监督。（错）3日内 785.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（对）786.按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的5%，并在投资期内及时调整投资组合，虽不要求持续符合但要确保在季末时点上符合上述要求。（错）

788.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(错)789.银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(对)790.保证收益理财计划和产品中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

791.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行和客户共同承担。（错）

792．商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。（对）

793.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。（对）794.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。（对）

795.商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道。（对）

796．金融机构可以接受地方政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的事业单位违规以财政性收入、行政事业等单位国有资产或其他任何直接、间接形式为融资平台贷款提供的担保。（错）

797．金融机构不得接受地方政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的事业单位违规以财政性收入、行政事业等单位国有资产或其他任何直接、间接形式为融资平台贷款提供的担保。（对）

798．金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（对）

799．金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（错）

800．银监会从2010年12月起将平台贷款纳入监管报表体系，各银行业金融机构应按季填报。（对）

801．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。（错）

802．全覆盖指借款人自身现金流量占其应还债本息的比例达100%（含）以上。（对）

803．全覆盖指借款人自身现金流量占其应还债本息的比例达100%以上。（错）804．基本覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达70%（含）以上。（对）

805．基本覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达80%（含）以上。（错）806．半覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达30%（含）至70%（含）之间。（对）

807．半覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达50%（含）至70%（含）之间。（错）808．无覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达30%以下。（对）809．无覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达20%以下。（错）810．学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。（对）811．学校、医院、公园等公益性资产可以作为资本注入融资平台公司。（错）812．对于融资平台公司的新增债务，地方政府仅以出资额为限承担有限责任。如果债务人无法偿还全部债务，债权人也应承担相应责任。（对）

813．对于融资平台公司的新增债务，地方政府仅以出资额为限承担有限责任。如果债务人无法偿还全部债务，债权人可以不承担责任。（错）

814．除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（对）815．地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（错）

816．授信工作人员指监管部门参与授信工作的相关人员。(错)817．以物抵债应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。(对)818．需要重组的贷款在贷款分类时应至少归为关注类。(错)819．本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。(对)820．商业银行应当按照人民银行关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。(错)821．《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起5日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。(错)822．商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。(对)823．正常贷款指标为二级指标，包括正常贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个指标。(错)824．汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。(对)825．商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）826．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，必须采用银团贷款方式。(错)827．《个贷办法》特别规定：明确贷款资金用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。(错)828．商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。行长不得担任授信审查委员会的成员。(对)829．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(错)830．农村中小金融机构变更持有资本总额或股份总额5％以上、10％以下的股东（社员），由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。(错)831.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（对）

832．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(错)833.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行动态管理，并及时制定清收或盘活措施。（错）

834．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（错）

835．国务院负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。(错)836.向中央银行借款的业务种类包括商业银行总行统一借款和商业银行分支机构的头寸性借款。(对)837.银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。(对)838.金融企业发行债券时，债券发行价格总额与债券面值总额之间的差额，作为债券溢价或折价。(对)839.经协商同意，可以将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产作价，偿还银行债权。(对)840.负债业务是商业银行开展经营活动的先决条件。(对)841.银行须支付补价的，应按照实际抵债部分的贷款本金、表内利息减去应支付的补价作为抵债资产入账价值。(错)842.汇票必须经过承兑才能转让。(错)843.根据商业银行风险控制及外部监管当局的要求，银行在保函开立前合理审慎审查保函基础交易相关资料。(对)844.信用卡申请人如不符合发卡条件的，可要求其提供抵押担保。(错)845.在市场利率上升时，以浮动利率负债的银行，可购买利率下限合约，以控制其浮动利率利息成本。(错)846.银行与投资者之间的资金清算遵循银行不垫付资金的原则。(对)847.因商业银行在中央银行的超额准备金能获得一定的利息收入，所以银行在超额准备金账户应当保留大量存款。(错)848.在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有进出口争取使用硬币，对外借贷争取使用软币。(错)849.银行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价的，按照实际抵债部分的贷款本金和表内利息减去收取的补价，作为抵债资产入账价值。(对)850.按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中附属（二级）资本总额不能超过核心（一级）资本总额的100%。(对)851.储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。(错)852.商业银行其他负债不包括其在办理结算业务中形成的负债。(错)853.如果发起机构不满意评级机构对资产支持证券做出的初步评级，可以通过调整资产池结构、提高信用增级水平等方式来提升证券的信用评级。(对)854.从本质上讲，信贷资产证券化是一种结构融资产品。(对)855.银行卡清算业务是指以持卡人为中心，清偿持卡人、特约商户及银行之间债权债务的过程。(错)856.商业银行开展票据业务，各部门职责要明确，关键岗位要进行分离，重要岗位人员要定期轮换。(对)857.信息采集是信息收集流程的起点。(对)858.监管统计信息披露可以分为两个层次：一是单家机构对外披露本机构信息；二是银行监管当局收集数据对外披露。(对)859.操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中定性并表监管所包括的内容。(对)860.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。（对）

861.发卡银行对贷记卡帐户的存款、储值卡内的币值按照人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。(错)862.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。（对）

863.银行的内控制度必须符合“有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性”五原则。(对)864.固贷贷款管理办法中规定贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。（对）

865.商业银行应设有专门部门加强对对小企业贷款业务的专项指导和分账考核。(对)866.固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（对）867.银监会负责审批直接监管的非银行金融机构的设立。(对)868.在并表监管方面，非现场检的重点是公司治理、内部控制、风险管理、内部审计以及IT系统等。(错)869.根据银行风险的特性分类，银行风险可分为系统风险与非系统风险。(对)870.不良贷款剥离主要是指商业银行将不良贷款划拨或出售给政府或者商业银行自己出资成立的资产管理公司。(对)871.支票的出票人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。(对)872.偿债能力的实质是借款人资产与所有者权益的关系。(对)873.在操作过程中，存本取息定期存款存单用于质押时，客户仍然可以取息(错)874.在综合评级时，银行基本上稳健，具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，存在的弱点可在业务经营中得到改正，应该评为综合评级2级。(对)875.流动资金贷款管理办法中规定贷款人可直接根据借款人信用状况、融资等情况对借款人账户回笼资金进行管理。（错）

876.为了促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，银监会于2003年出台了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，并于2007年予以修改。(对)877.从监管实践看，四个监管理念之一就是在并表的基础上整体监管银行机构。(对)878.以物抵债主要有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种方式。(对)879.金融企业应对各类信用垫款计提呆帐准备。(对)880.汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票债务人以外的他人担当。(对)881.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起5日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。(错)882.商业银行监管评级六个单项要素的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为60%和40%。(错)883.企业利润的增加额就是企业所有者权益的增加额。(错)884.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行应主动向无相关交易经验的客户推介。(错)885.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。(对)886.未经授权，企业法人分支机构、职能部门不能为保证人。(对)887.商业银行审查票据签章时必须把握，支票上的单位出票人签章，应为该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加盖其法定代表人或者其授权代理人的签名或签盖。(对)888.我国监管职能定位中的“风险监管”就是要对金融机构风险进行评估，而不必拘泥于每一笔的风险。(对)889.商业银行确定抵押物价值为该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者。(错)890.经济金融全球化引起金融风险国际化，客观要求加强监管的国际合作。(对)891.非现场监管中的三分联席会议的出席方包括：被监管机构、监管机构、大股东。(错)892.在对主要表外项目进行分析时，监管人员应加强对垫款情况的分析。(对)893.监管统计分析的核心是风险。(对)894.某商业银行办理了一贴现时间为185天的票据业务。(错)895.《担保法》中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为(错)896.贷款人应加强个人贷款贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。(对）

897.个贷管理办法规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（对）898.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（对）

899.“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（对）900．个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（错）

901．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（对）902．个人贷款借款合同生效后，贷款人可以不按合同约定及时发放贷款。（错）903．贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）904．贷款人受托支付完成后，不应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（错）905．贷款发放后贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（对）

906．采用借款人自主支付的，贷款人不应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（错）

907．流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人购建固定资产周转的本外币贷款。（错）

908．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（错）

909．流动资金贷款管理办法中规定贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（对）910．流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（对）

911．金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

912．在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。答案：对 913．违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。答案：对 914.申请设立金融机构要经过筹建和开业两个阶段。答案：对 915.金融内部控制是金融机构现代管理的范畴，是金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的办法、措施和程序的总称。答案：对 916.通过金融市场的融资属于间接融资。（错）

917.于2006年1月1日开始生效的《公司法》规定，股份有限公司注册资本的最低限额为100万人民币。（错）

918.债券是期限半年以上债券的发行和流通的市场。（错）919.财政部是金融债券市场发行的管理机关。（错）

920．在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（对）

921.政策性银行、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司以法人为单位，通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行同业拆借交易。（对）922.商业银行按照中国人民银行规定的基准利率的确定存款利率，银行业监督管理机构无权对商业银行违反规定提高或者降低存款利率的行为进行处罚。（错）923．中国人民银行可以根据需要，为金融机构开立账户，也可以对金融机构的账户透支。（错）

924.个人所负数额较大的债务到期未清偿的，可以担任商业银行的高级管理人员。（错）

925.中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（对）

926．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定的委托合同及授权文件，并至少每年重新确认一次。（对）927.根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》:担任政策性银行行长的,应具备大专以上学历,金融从业5年以上或从事经济工作10年以上。（错）928．商业银行行长可担任授信审查委员会的成员。（错）

929．马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于－1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（错）

930.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。（错）

931.在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评分方法，对个人客户的信用评定采用评级方法。（错）932.贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。（对）

933.国际市场上黄金价格波动的风险属于商品价格风险。（错）

934.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（对）

935.保险是商业银行管理操作风险的一个最重要的手段，通过保险就能够充分预防和减少操作风险的发生。（错）

936．营业金融机构案件的调查实行专案负责制。营业金融机构在案发后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。（对）

937.商业银行、财务公司、政策性银行均要报告大额交易和可疑交易。（对）938．同业拆借市场是指企业之间相互提供商业信用的市场。（错）

939.经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（对）

940.商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（对）941.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，客户承担相关投资风险的理财计划。（错）

942.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行和客户共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（对）

943．商业票据不能作为信用货币的形式。（错）

944.假设人民币汇率为：1美元=7.33元人民币，此外汇标价法为间接标价法。答案：错

945.一般规定，商业银行对客户短期贷款的答复期不得超过1个月。（对）946.开证行在信用证中明确注明“可转让”、“可分割”、“可分开”或“可让渡”时，信用证即方可转让。（错）

947.见票即付的本票自出票日起2年不行使票据权利，则权利消失，而银行承兑汇票自承兑日起2年不行使票据权利，则权利消失。（对）

948.《风险评估报告》是整套风险为本监管方法的核心文件,目的是从合规监管的角度去综合分析一家银行。（错）

949． 中央银行是政府的银行即是指其资本金全部归政府所有。答案：错按照资本金所有的形式，中央银行可分为全部资本金国家所有、公私股份混合所有、全部股本私人所有等类型。950.中央银行参入外汇交易的主要目的是盈利。（错）951．侨汇属于国际收支中的无偿转让收支项目。（对）952.商品流通决定于货币流通。（错）

953.企业自主权的扩大，导致信贷资金运用范围扩大。（对）954.生产发展速度是信贷资金来源增长的客观界限。（对）

954.在完全竞争市场中，单个厂商的需求曲线是水平的，而整个市场是向下倾斜的。（对）

955.机会成本是隐藏不见的，而沉没成本则不是。所以当一个理性人进行投资决策时，应将两种成本都纳入考虑。（错）

956.如果需求很有弹性，那么垄断将获得很大利润。（错）957.所有现代的模型，不论其出发点如何不同，都倾向于得到一个类似的结论，那就是：在短期内供给曲线是竖直的，而在长期内是平直的。（错）

958.GDP平减指数是在给定的一年中名义GDP和该年实际GDP的比率，是以经济中生产的全部商品为计算基础，所以，它是一个有广泛基础的物价指数，经常用来计量通货膨胀。（对）

959．经济合同的书面形式只能是纸质载体。（错）

960.金融市场运行的内调节机制主要是利息和利率。（对）961．在我国，股票发行价格不得高于票面金额。（错）962．长期利率又称远期利率。（错）

963．转贴现是企业和商业银行之间的行为。（错）

964．我国银行的存款利率可由金融机构自行上浮或下浮。（错）965．票据承兑业务存在信用风险。（对）

966．债权人行使撤销权的必要费用由法院承担。（错）967．贷款资金不属于商业银行资本。（对）968．利率变化直接带来流动性风险。（错）

969．外汇交易就是本国货币和外国货币之间的兑换买卖。（错）970.中国人民银行是国务院的组成部分。（对）

971．国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（错）

972．我国农村信用合作社是集体所有制的合作金融机构。（对）973.菲利普斯曲线表示的是利率与通货膨胀率之间的关系。（错）974.实际GDP是以目前价格为标准来衡量价值。（错）

975.假设其他因素不变，若投资曲线越陡峭，则IS曲线越平坦。（错）976.当一国货币升值，该国商品的国外价格会变得越便宜，国外商品的本国价格会越贵。（错）1002．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（对）977．资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（错）978．中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（错）

1006．银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（错）979．汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（错）

980．备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（对）981.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（对）

982.《反洗钱法》规定的“双罚”制度，是对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机关除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人同时追究法律责任，给予相应处罚的规定。（对）

983.履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。（对）

984.商业机构中非法资金流动与合法资金流动的比率越低，其洗钱活动被发现的难度越小。（错）

985.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对银行业金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（错）

986.存款实名制就是客户到金融机构开立账户或办理金融业务必须使用符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上的姓名，金融机构通过严格核对客户身份，确认客户是否存在代理关系并客观记录在案。（对）987.伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。（对）

988.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行一次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。（错）

10、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产，无论金额多少，都是恐怖融资行为。（对）

989.村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。（对）

990.村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。(对)991.村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起5年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。（错）

992.村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由监事长兼任行长。（错）

993.规模较小的村镇银行，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。（对）

994.董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。（对）995.任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。（对）

996.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有2家银行业金融机构。（错）

997.国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（理事）。独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该农村中小金融机构董事（理事），但不得再担任独立董事（理事）。（对）998.法人机构因房屋维修等原因临时变更住所6个月以内，法人机构应在原住所、临时住所公告，并提前15日向当地银行业监管机构报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。（错）999.以共有房产抵押的，须经全体共有人签字认可。私有房产的房产证无载明共有人的，无须夫妻双方签字。（错）1000.申请买方付息贴现，买方必须在本行开户。（对）

1001.按《三个办法一个指引》规定，任何贷款的资金支付方式只有受托支付和自主支付两种。（对）

1002.对于公司法人作为担保人的，公司股东为一人的，不要求有决议，担保公司公章旁有股东签字即。（错）

1003.借款人内部管理存在问题、家庭纠纷未能解决，妨碍债务的足额清偿不属于可疑类贷款分类标准。（错）1004.对于受托支付，申请及最终支付可以由借款人本人办理也可以由其授权人办理。（对）

1005.企业不得以贷款作为保证金或质押存款开去银行承兑汇票。（对）1006.对于个人消费贷款，借款人为男性的，年龄加贷款年限原则上不得超过60岁。（错）

1007.在贷前调查中，调查的时间越长越好，越仔细越好。（错）

1008.资产负债表能够提供资产、负债和所有者权益的全貌，因此，它反映了企业在某一会计时点的财务状况。（对）1009.《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（对）

1010.商业银行金融债券的发行需经中国银行业监督管理委员会核准。（错）1011.《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（错）

1012.银行卡业务的风险主要涉及信用风险和市场风险，它们来自于银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各个方面。（错）

1013.《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、声誉风险。（错）1014.在托收承付业务中，如果付款单位在承付期满日银行营业终了前如无足够资金支付货款时，其不足部分即作延期付款处理。（对）1015.信用证、保函是买卖双方要求银行提供信用的一种结算方式，银行承担付款义务。（对）

1016.公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。（错）

1017.监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。（错）1018.银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，承兑行应无条件向付款人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。（对）

1019.盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪而非信用卡诈骗罪论处。（对）1020.根据《贷款风险分类指引》的规定，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，必要时可用客户的信用评级代替对贷款的分类。（错）1021.下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由高级管理层负责。（错）1022.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。（对）

1023.商业银行应当对内部各种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。（错）

1024.商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（错）

1025.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以合规为导向，确保客观公正。（错）

1026.现场检查时，检查人员不得少于三人。（错）

1027.单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（对）1028.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，也可以查询、冻结、划扣银行业金融机构客户账户。（错）

1029.一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补可识别损失的准备。（错）

1030.同一股东不得向股东大会同时提名董事和监事的人选；同一股东提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满前，该股东不得再提名监事（董事）候选人。（对）

1031.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）

1032.贷款损失准备必须根据贷款的风险程度足额提取。损失准备提取不足的，不得进行税后利润分配。（对）

1033.金融企业对不承担风险的委托贷款，也要计提贷款损失准备。（错）1034.《银行业监督管理法》规定，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金我融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构配合公安机关予以取缔。（错）

1035.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其它财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。（对）1036.监管机构人员在进行现场检查时，特殊情况下经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员可以是一人，但应当出示合法证件和检查通知书。（错）1037.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循效率第一的原则，适当的兼顾公平和公正的原则。（错）

1038.是否分配红利和其它收入是金融机构的内部事务，国务院银行业监督管理机构在任何情况下都无权干预。（错）1039.设立村镇银行的发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有一家银行业金融机构。（对）

1040.村镇银行的核心资本充足率任何时点不得低于5%。（错）1041.对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正。（对）

1042.村镇银行变更持有资本总额或者股份总额2%以上的股东需经银监局或所在城市银监局批准。（错）

1043.国家机关工作人员不得兼任村镇银行独立董事。（对）

1044.村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行业金融机构。（错）1045.在计算各项贷款的风险加权资产时，只需将贷款账面价值中扣除专项准备。（错）

1046.监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核村镇银行的贷款损失准备的充足性。（对）

1047.监事会应对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，但可以不向股东大会报告。（错）

1048.村镇银行可通过提高核心负债占总负债的比重，提高流动性来源的稳定性。（对）

巴塞尔协议规定的资本充足率标准是8%。（对）1049.呆帐准备金限于核销贷款本息。（错）

1050.歇业是指在国家法定节假日以外连续2天以上120天以内暂停经营活动的行为。（错）

1051.农村信用社所有社员必须用货币资金入股。（对）

1052.非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行取缔。（错）1053.见票即付的汇票、本票的票据时效为自出票日起1年。（错）

1054.户口簿、临时身份证、士兵证、护照可以作为实名证件使用。（对）1055.中国人民银行对农村信用社再贷款的管理实行总量控制，限额管理，划分权限和余额监控的管理办法。（对）

1056.除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息和免息。（对）1057.货币政策是一种宏观经济政策，有紧缩、扩张两种类型的货币政策。（错）1058.统一法人农联社的三分之一以上理事联名提议时应在10个工作日召开临时理事会（对）

1059.农村信用合作联社法定盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金，但转增资本金时，以转增后留存的法定盈余公积金不少于注册资本的25%为限。（对）1060.信用社的实收资本按投资主体可分为个人资本金和法人资本金。（错）1061.是否分配红利和其他收入是金融机构的内部事务，国务院银行业监督管理机构在任何情况下都无权干预。（错）

1062.质押期间，存款人可以受理存款人提出的挂失申请。（错）1063.银监部门将案件治理工作的评价纳入日常监管考评之中，与高管任职履职、机构准入和评级相挂钩，对发案率高、涉案金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构在高管履职评价、机构和新业务准入审批时考虑“一票否决制”。（对）1064.严格审查抵押物所有权的合法性，坚决做到“四个上门核实”。即：核实评估机构的资质，核实各种权证的合法性，核实抵押物的合理性，核实抵押物评估价值的真实性，要严禁以客户申请金额倒推抵押物价值。（错）1065.对在同一部门同一岗位的网点（含分社）主任和科室负责人任职3年必须交流？（错）

1066.对在同一部门同一岗位的会计和信贷等重要岗位人员任职达3年必须交流？（对）

1067.网点主任、副主任等二线人员3年必须轮岗（或休假）一次。（错）1068.前台柜员、信贷员等一线人员1年必须轮岗（或休假）一次。（对）1069.农村商业银行设立时，注册资本为实缴资本，最低限额为 8000万元人民币。（错）

1070.单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的5%。（错）1071.职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。（对）

1072.单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。（错）

1073.任何发起人拟持有农村商业银行股份总额2%以上需事前报银行业监督管理机构批准。（错）

1074.农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起3个月。（错）1075.农村商业银行需要筹建延期的最长期限为3个月。（对）

1076.农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）

1077.农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。需要开业延期的最长期限为6个月。（错）

1078.设立县（市、区）农村信用合作联社时，注册资本为实缴资本，最低限额为 300万元人民币。（对）

1079.按股份合作制设立的农村信用合作联社，投资股占股本总额的比例不低于15%。（错）

1080.农村信用合作联社按股份制设立的，股权按《公司法》设置。（对）1081.单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的5%。（错）

1082.职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20%。（对）

1083.农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）1084.农村信用合作联社需要筹建延期的最长期限为3个月。（对）

1085.农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。需要开业延期的最长期限为6个月。（错）

1086.农村商业银行在注册地辖区内设立支行，必须具有拨付营运资金的能力，拨付支行的营运资金不低于300万元人民币。（错）

1087.农村商业银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的30%。（错）

1088.农村商业银行在注册地辖区内申请支行开业由法人机构提交。（对）1089.农村商业银行设立异地支行须经批准，且在一个省份一次只能申请设立1家异地支行。（对）

1090.农村商业银行异地支行的筹建期为自批准决定之日起3个月。（错）1091.农村商业银行异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月，筹建延期的最长期限为3个月。（对）1092.农村信用合作联社设立信用社，要具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于50万元人民币。（对）

1093.农村信用合作联社拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60％。（对）

1094.农村信用合作联社的信用社、分社自领取营业执照之日起3个月内应当开业。（错）

1095.信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。开业延期的最长期限为3个月。（对）

1096.信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。开业延期的最长期限为3个月。（对）

1097.法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。（对）1098.邮政储蓄银行代理营业机构和二类支行在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，与其他银行业机构一样实行报告制度，不需按相关行政许可规定执行。（错）

1099.邮政储蓄银行县及县城以下的各类营业网点经营场所可以在同一乡镇范围变更，也可以跨乡镇变更。（错）

1100.设立邮政储蓄银行代理营业机构必须经过筹建与开业两个阶段，由申请人所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。（对）

1101.邮储银行代理营业机构与邮政企业机构应当为同一营业场所；邮政企业的代办机构可以代理邮储银行业务。（错）

1102.邮政企业可以转委托其他企业和个人代理邮政代办及邮储银行业务。（错）1103.邮储银行代理营业机构所有窗口均可办理银行业务。（错）

1104.邮储银行三类分支机构应当自领取金融许可证之日起6个月开业。（错）1105.邮储银行代理营业机构的各类原始凭证、帐册、报表、数据等资料应当由邮储银行遵照有关规定进行妥善保管。（对）

1106.邮储银行统一负责各类机构的业务相关刻制、使用、保管、销毁等制度、邮政企业的业务用章也由邮储银行统一管理，确保业务合法有效、风险可控。（对）1107.邮储银行应当对代理营业机构的管理人员和从业人员建立资格认证制度，可以先上岗再持证。（错）

1108.根据《中国邮储银行二类支行改革指导意见》规定，邮储代理营业机构不得开办信贷业务和对公业务，为方便原有客户，小额贷款业务（包括存单小额质押贷款业务）必须就近划转或到期自动终止。（对）

1109.监事每年为商业银行从事监督工作的时间不应少于二十五个工作日。（错）

1110.监事会应在每个终了的四个月内，将其对董事会和高级管理层及其成员的履职评价结果和评价依据向监管机构报告，并将评价结果向股东大会或股东会报告。（对）

1111.监事实行任期制，每届任期5年，可以连选连任。（错）1112.董事会审计委员会的负责人应当是独立董事。（对）

1113.贷款拨备率基本标准为2.5 %，拨备覆盖率基本标准为150％。（对）1114.考虑政策性银行的特殊性，基层农发行分支机构的设立和撤并事项，按《财政部关于政策性银行人员编制和机制设置财政管理有关问题的通知》的有关规定，应先取得财政部核准意见后，再由银监会监管职责分工程序作出行政许可决定。（对）1115.政策性银行及分支机构开办超出章程规定业务范围之外的新业务（包括新业务试点），由法人机构统一向银监会申请，获准后再授权其分支机构办理。（对）1116.政策性银行及分支机构在开办新业务（5）个工作日内向所在地银监局或银监分局报告。（错）

1117.基层农发行对新增的中长期贷款（含政府融资平台贷款），要根据项目建设运营周期和项目预期现金流情况，合理确定贷款期限和建设期内宽限期以及本息科学的还款方式，原则上项目技术建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。（对）

1118.农发行新农村建设贷款期限一般短期不超过1年（含）；中长期贷款一般不超过（5）年（含），最长不超过（10）年。（对）

1119.农发行新农村建设贷款宽限期原则上不超过项目建设期，可视借款人和项目实际情况适当延长，延长期不得超过（2）年。（对）

第五篇：2014年云南省农村信用社招聘考试金融专业知识模拟题

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1.下列选项中，根据1994年分税制体制规定，属于地方固定收入的税种包括（）A资源税B房产税C 耕地占用税D国有土地有偿使用收入 E 增值税 答案：BCD

解析：资源税和增值税属于中央地方共享税。

2.现代市场经济中，财政政策的主要功能有（）。

A．导向功能

B．资源配置功能

C．控制功能

D．稳定功能

E.协调功能

答案：ACDE

解析：财政政策的功能包括导向功能、协调功能、控制功能、稳定功能

3、以下属于财政政策工具的是（）

A，存款准备金率

B，汇率

C，税收

D，公债

E，补贴

答案：c, d, e

解析：财政政策工具主要有预算、税收、公债、政府投资和财政补贴等。

4.凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求行为取决于（）。

A.安全动机

B.投资动机

C.预防动机

D.投机动机

E.交易动机

答案：CDE

解析：影响流动性偏好的三种动机

交易动机----进行日常交易

预防动机---应付各种紧急情况

投机动机---根据市场利率变化的预期持有货币以便从中获利

5.中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（）。

A.保管外汇和黄金储备

B.作为最后贷款人

C.集中准备金

D.发行货币

E.组织全国清算

答案：BCE

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解析；中央银行对银行的业务

（1）集中准备金

（2）最后贷款人

（3）全国清算

6.存款货币银行的资产业务主要包括（）

A.票据贴现B.再贷款 C.贷款D.信托E.证券投资

答案：ACE

解析：资产业务是存款货币银行的信贷资金运用，是存款货币银行获得收益的主要业务活动。包括：票据贴现、贷款业务、投资业务。

7.金融监管的一般性理论有（）

A，金融风险控制论

B，保护债权论

C，公共利益论

D，市场失灵理论

E，信息不对称理论

答案：a, b, c

解析：金融监管的一般性理论：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论

8.我国目前已形成新的独立于中央银行的分业监管体制，具体的金融监管机构有（）A，中国人民银行

B，中国人民证券监督管理委员会

C，中国银行业监督管理委员会

D，保监会

E，国资委

答案：a, b, c, d

9.在国际收支平衡表中，属于经常账户的项目包括()。

A.货物和服务

B．直接投资

C．净误差与遗漏

D.经常转移

E． 收益

答案：a, d, e

解析：本题考察对国际收支平衡表的掌握。经常账户的项目包括货物和服务、经常转移、收益

10.数值型数据通常用数值来表示，是由（）计量形成的。

A．定序尺度

B．定比尺度

C．定性尺度

D．定距尺度

E．定类尺度

答案：BD

解析：数值型数据，由定距尺度和定比尺度计量形成，通常用数值来表现。

11.与普查相比，抽样调查具有()的特点。

A．适应面广

B．经济性

C．耗费大量的人力、物力、财力

D．时效性强

E．周期性

答案：a, b, d

12.下列各项当中，适用于品质数据的图示方法是（）。

A.条形图

B.直方图

C.折线图

D.饼图

E.累积分布图

答案：ADE

解析：注意适用品质数据的整理和图示方法也适用于数值型数据，但适用数值型数据的整理和图示方法，并不适用于品质数据。品质数据包括分类数据和顺序数据，其图示方法包括条形图、圆形图（饼图）和累积分布图。

13.离散程度的测度，主要包括（）。

A.算术平均数

B.极差

C.方差

D.离散系数

E.标准差

答案;bcde

解析：离散程度的测度，主要包括极差、方差和标准差、离散系数等。

14.下面属于质量指数的是（）

A，商品销售量指数

B，股票价格指数

C，产品成本指数

D，产品产量指数

E，零售价格指数

答案：b, c, e

15.下列各项中，属于企业负债的有()。

A．企业购买的国债B ．企业欠职工的工资

C．企业欠银行的贷款D．企业签订的采购合同

E．企业负责人个人购房时向朋友的借款

答案：BC

解析：负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。企业购买的国债属于资产、E属于企业负责人个人的债务并不属于企业的负债；D并不属于过去的交易事项，所以未构成负债。

16.填制和审核会计凭证是进行财务会计确认的必要程序，其作用在于（）。

A.控制经济活动 B.保证会计资料真实正确

C.提供记账依据 D.明确经济责任

E.保护财产安全完整

答案：ABCD

解析：通过填制和审核会计凭证，可以起到控制经济活动，保证会计资料真实正确，明确经济责任，为记账提供可靠依据，保证会计记录真实可靠。

17.在填列资产负债表中的“存货”项目时，涉及到的项目有（）。

A.物资采购

B.材料成本差异

C.存货跌价准备

D.库存商品

E.工程物资

答案：ABCD

解析：注意“工程物资”属于非流动资产项目。

18.下列各项属于筹资活动产生的现金流量的有()。

A．取得债券利息收入所收到的现金

B．偿还债务所支付的现金

C．融资租赁所支付的租赁费

D．减少注册资本所支付的现金

E．购建固定资产支付的现金

答案：b, c, d

解析：属于筹资活动产生的现金流量的有：偿还债务所支付的现金；融资租赁所支付的租赁费；减少注册资本所支付的现金。AE属于投资活动的现金流量。

19.反映偿债能力的比率有（）

A．净资产总额

B．资产负债率

C．流动比率

D．总资产周转率

E．利润总额

【答案】BC

【解析】盈利能力分析指标包括：

1.主营业务净利润率

2.资产净利润率

3.资本收益率= 净利润/实收资本（股本）

4.净资产收益率 = 净利润/所有者权益平均余额

5.普通股每股收益=（净利润-优先股股利）/ 发行在外的普通股股数

6.市盈率 = 普通股每股市场价格/普通股每股收益

7.资本保值增值率=期末所有者权益 / 期初所有者权益

20.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于合同变更的提法中，正确的有（）。

A．合同变更仅指合同内容的局部变更

B．合同变更后，原合同尚未履行的部分不再履行

C．合同变更对已经履行的部分有溯及力

D．合同的变更不影响当事人要求赔偿损失的权利

E．合同变更应当符合合同订立的程序

【答案】ABDE

【解析】合同变更具有如下特征：

（1）合同变更是在原合同的基础上经双方协商一致达成的新协议。

注：①当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。

②在合同未变更以前，原合同依然有效。在合同变更以后，当事人应当按照变更以后的合同内容作出履行。

（2）合同变更仅指合同内容局部变更，而不是合同内容的全部改变。

（3）合同变更后，原合同尚未履行的部分不再履行。但合同的变更不能对已经履行的部分产生效力，也就是说，合同变更对已经履行的部分无溯及力。

（4）合同的变更不影响当事人要求赔偿损失的权利。

（5）合同变更应当符合合同订立的程序，并且一般应采取书面形式。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。