第一篇：有过一次逾期还款,会不会产生征信“污点”？
有过一次逾期还款，会不会产生征信“污点”？
个人征信在平时的生活中可能被很多人忽略，但是涉及贷款买房、出国留学等诸多问题的时候，个人征信记录却起到至关重要的作用。如果征信出现问题了那该怎么办呢？
那么，该如何查询个人征信记录?出现信用“污点”后能不能消除?昨天，市民徐先生致电咨询个人征信的有关问题。
徐先生告诉记者，多年前，他以银行按揭贷款的方式购买了一套商品房，还贷情况一直良好。不过，去年，他一时疏忽，出现了一次逾期还款的情况。他有些担心，这会不会一直留在他的信用记录里。因此，他想查询一下自己的个人征信记录。
市民该如何查询个人征信记录?
目前查询个人征信的途径有两种：一是到当地人民银行查询网点进行现场查询;二是通过人民银行征信中心个人信用信息服务平台进行网上查询。
现场查询需要提供身份证原件及复印件，市民可通过自助查询机查询，也可到银行由工作人员进行查询。网上查询必须根据提示进行操作。
第二篇：不再产生逾期还款保证书
不再产生逾期还款保证书
本人XXX，女，身份证号：，在大学读书期间申请国家助学贷款6000元。大学毕业后，因工作前期本人工资待遇不高，在2014年12月份忘记办理助学贷款还款手续，产生一次逾期行为，申请的助学贷款已于2015年12月20日全部还清，期间产生的逾期还款记录实属非恶意逾期行为。
从此次逾期还款记录这件事上，让我意识到逾期是不好的，给生活上、工作上带来了极大的不便与影响。在以后的生活和工作中，保证不再造成逾期行为。
特立此保证书！
保证人：
2017年2月13日
第三篇：征信逾期情况说明书
征信逾期情况说明书
四川农信银行：
本人姓名（身份证号***************）在贵行申请某某市创业担保贷款审核过程中，查询到个人征信报告中有逾期记录，对此特向贵行做以下说明。
2018年，我创办安居区玉丰镇畅达快递超市，创办初期开支较大，加之个人正处于创业起步阶段，资金紧张，因经营需要以本人名义贷款购置长安轻型箱式货车一辆，贷款购车的关联银行卡与电话卡均为新办理，期间因电话卡遗失未能及时接收到还款信息，导致车贷未能及时还款。本人在此做简要逾期情况说明，但是绝非个人的恶意拖欠行为。逾期后及时与银行联系，说明了情况，承诺还款方式和期限，并于当月内足额偿还了相关费用，逾期行为得到了发卡行的理解。此后本人严格遵守规定，注重个人征信的改善和维护，再未发生过影响个人征信的行为事项。
现在，我一深刻意识到以前个人逾期行为所造成的严重影响，但在经营过程中仍然需要资金支持，在此次贷款申请审核中，希望得到贵行的理解与大力支持。我承诺，今后将更加注重个人征信的维护和提升，保证严格按照相关政策要求和贵行规定，在此次创业贷款到期后，及时足额还款。
说明人：
年 月 日
第四篇：信用卡逾期还款导致信用污点该怎么办
信用卡相信很多小伙伴都有在使用，但因为各种疏忽忘记按时还款，因此上了征信黑名单的朋友也不在少数。那么信用卡逾期上了征信黑名单该怎么办？小编每天都会收到几条类似的提问。这里借着回答网友提问的机会，来和大家聊聊信用卡逾期记录怎么消除的问题？
信用卡逾期还款不仅会产生罚息，还有可能因此被记入征信报告，从此背上信用“污点”，影响到日后贷款或信用卡申请。所以信用卡逾期还款很是不值，但如果因为疏忽已经造成逾期还款又该怎么办呢？
咱们先来看看两种错误的做法： 1.抛弃卡片、索性不管
网友甲：反正自己有多张信用卡，而且银行又不止这一家，所以既然已经还款逾期了，那就索性不管了。
其实这种做法是非常错误的，因为如果信用卡逾期不还，银行每个月都会记录一次逾期记录。如果长时间(超过6个月)未还款，银行就会采取催收措施。如果经催收仍未还款，银行则有可能向法院起诉。一旦被裁定为恶意透支(或恶意欠款)，对持卡人的信用记录影响将更大。情节严重者或欠款金额较大的情况，还可能会被判刑、处罚金。
2.更换联系方式，让银行找不到自己
网友乙：欠款后将自己所有的联系方式全部更换，让银行联系不到更找不到自己。其实在申请信用卡时，你的所有信息便已被银行详细记录，即使持卡人在欠款后更换掉所有联系方式，银行虽然联系不到你，但想找到你却易如反掌。如果持卡人长期欠款不还，银行催收有联系不到本人时，银行就会认定持卡人恶意透支且恶意欠款，就会采取报警处理，警方一旦将你列为通缉犯，那后果可将严重了。
所以在信用卡逾期还款之后，切不可存在侥幸心理，认为银行并不能把你怎么样。抛弃卡片或是玩儿失踪，都是严重不可取的，而是应积极采取正确措施，予以补救。
信用卡逾期还款正确的做法： 1.申请宽限期
如果是因为个人疏忽造成的逾期还款，在发现后的第一件事自然是即使还清欠款。然后再给发卡行客服人员联系，说明相关情况。
一般来说，只要持卡人以前用卡记录一直良好，且逾期时间较短(3天内)，发现逾期后及时还款，在部分银行是可以消除逾期记录的。即使无法消除逾期还款记录，也可要求银行开具非恶意逾期证明。这才是信用卡逾期不良记录的“免死金牌”。
2.如有特殊情况及时向银行说明
如果持卡人生活发生变故，如失业、疾病或其他意外事故，导致无法按时偿还欠款时，则应在最后还款日之前，主动联系银行，说明相关情况。并向银行申请延迟还款和利息优惠。一般来说，如果持卡人态度较好，获准的几率还是很高的。
在取得银行延迟还款批准后，持卡人即使未能按时还款，也不会被记入不良记录。但需要特别注意的是，申请延迟还款后一定要保证按照约定还款，不然也是会被记入不良记录的。
3.坚持良好用卡记录2年以上
需要注意的是，个人征信报告中信用卡还款信息，记录的是最近24个月的。也就是说信用卡逾期还款产生的不良记录将会在征信报告中保留两年。
如果在信用卡逾期后，采取了如上相应的解决措施，还是应坚持使用这张信用卡，并在使用过程中注意保持良好的用卡记录。只有这样，信用卡不良记录才能被滚动消除。而若在还清欠款后，立即就注销卡片，则相应的不良记录将长时间留在征信报告中。
第五篇：个人征信：“内部人员”抹不掉污点
个人征信：“内部人员”抹不掉污点
为了能顺利贷款，一些人盲目求助于网络上声称只要花钱就可以帮助消除不良记录的个人或机构。花钱真能把不良信用记录一笔勾销吗?这笔“交易”从何说起?该如何保护个人信用记录?
招行某支行个贷部客户经理程先生表示，就算是银行内部工作人员的信用报告上有不良记录，也是一点办法都没有，更别提去帮别人删除信用污点了。他说：“人行在征信管理方面有非常严格的规定，对信贷的违规操作是零容忍，违者必究，在银行没有人敢拿自己的前途去做这种违法乱纪的事情。”
记者注意到，《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。也就是说，现在所谓的“交钱删除不良信用记录”是违法的。随后，记者拨打了中国人民银行征信中心的客服电话。客服人员表示，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。
删条记录1000元至上万元不等
“遭坑惨了!我也是鬼迷心窍啊!”刘宇(化名)见到记者时一脸沮丧，他说自己再也不乱搞这些“旁门左道”了。
刘宇表示，在2013年7月份自己有一笔信用卡消费逾期还款记录，导致申请车贷时贷款下不来，情急之下，他找到了一个自称能消除信用污点的“代办专员”。“今年4月底，我在网上认识了一个自称能消除不良信用记录的人，他说只需要通过央行内部的人，就能删掉不良信用记录。但要我要出点„关系费‟，信用记录1000块删一条，1万元„全删‟。而我就这么一条不良记录，因此通过农行卡转了1000元过去。谁知2月过去了，逾期还款记录依然没有消除，那人却不见了，电话也停机了……我这才知道自己上当了。”
记者在网上找到了一个自称“专业代办消除征信不良记录”的人。对方表示，不良记录按条数收费，每条800元，熟人介绍可以少点，600元一条，预付50%，消除后支付尾款。但是，当记者提出见面现金交易时，这人顿时有所警觉，一再表示所有中介都不会见面交易的，是为了“安全起见”。只需在网上交谈，然后支付订金，最后在记录删改后付尾款，一切都得通过网络进行……当记者提出当面交易放心些时，对方立马下线，没了回应。
记者见到曾做过“删信用污点”的赵兴(化名)。他直白地说：“我们就是利用一些人抱有的侥幸心理骗钱。我们只会在网上和别人联系，永远不会露面，先让他们交保证金，一般3到5成，然后说删了结尾款，那边钱一到手就把转款人拉黑，一个账号做几单就不用了，账户也是随时换的，没人晓得我们在哪里。”
赵兴接着说：“网上„信用黑中介‟能够通过银行内部关系修改、删除不良信用记录的都是假的。有的说按条数删，每条100—300元不等，有的按人头算，一次2000—10000元，反正就是看你„愿意‟被骗多少而已。而且这种事就算你发现被骗也不好意思报警，毕竟不光彩。”
对此，记者询问了某资深业内人士，该人士表示，个人信用记录被修改的情况有两种可能，一是银行内部人员进入系统修改，二是使用黑客手段。
“目前，央行运行的征信系统的安全性毋庸置疑，不大可能攻陷央行的系统进去修改。另外就是通过央行内部工作人员删除征信系统，虽然在理论上是可以实现，但事实上可行性微乎其微，这是能追踪的，抓住了要负刑事责任，估计没人会为了几千块钱做这种蠢事。”该人士说。
“如果出现特殊情况需要其他工作人员人为操作系统，那这名信贷人员要向领导提供证明，经过部门到总部的多层审批才能获得进入系统的权限。进入系统后，每一步操作都会被计算机自动追踪和记录，而央行还会不定期地修改征信系统的密码，所谓„删除信用记录污点‟几乎无法实现。”该人士接着说。
某国有行银行信用卡中心相关负责人也表示，修改信用记录需要层层上报和审批。各商业银行的相关个人信用数据每月会被集中上传一次，是一个自动化的过程，在这个过程中没有人为操作，修改数据的可能性为零。
如何正确消除不良信用记录？
记者仔细翻阅了人行征信中心官方网站和采访了相关专业人士后了解到，个人信用报告是征信机构出具的记录，是个人的“经济身份证”，要保护好它。如果出现了污点和遇到了自己搞不懂的问题，下面的几点或许能帮到你。
1.了解自己的信用污点存放在哪里?怎么查?
解读：信用污点在普通银行是查不到的，要到中国人民银行(各地的分行都是可以的)去查询。需要注意的是，每年第3次起的收费每次10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询是免费的。
2.在不知情的情况下产生了“信用污点”该怎么办?
解读：有三种情况，可以让银行直接删除不良信用记录。
一是信息被人盗用、冒用引起的不良记录。这种情况，用户可以向公安机关报案，挂失信用卡，一般银行都会开启调查，如果确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。
二是因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。用户是可以要求抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。
三是因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。
3.不良信用记录如何抹去?
解读：如果不属于第2条所说的三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录，那就得承担相对的后果了——征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。
4.看不懂信用报告应该怎么办?
解读：可拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866，也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。
5.中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?
解读：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价
6.信用污点对生活可能造成什么影响?
解读：当一个人出现了信用污点后，生活上的很多方面都会受到影响。不但无法办理银行相关业务，甚至不能购买机票，不能购买动车票，火车不管到哪只能买硬座，住宿不能住酒店只能开旅馆，你名下的所有银行卡不能支付中高档消费，如果你被列入信用黑名单不管生活工作，都会寸步难行。
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