银行信贷个贷试题及答案

第一篇：银行信贷个贷试题及答案

一、单选

（一）个贷（2）

1、个人商业用房贷款的最高贷款额度为所购房屋全部价款的（A）。

A、50%；B、60%；C、70%；D、75%；E、80%。

2、对贷款购买首套普通自住住房且房屋建筑面积在（A）以下的，如借款人职业固定、收入稳定、还款有保障，其按揭贷款成数最高可达8成。

A 90㎡；B 100㎡；C 120㎡；D、130㎡；E、140㎡。

（二）营销（2）

1、根据盛京银行资信证明业务管理办法中有关规定，(B)存款不得开立资信证明。

A、临时存款帐户； B、保证金； C、单位活期存款； D、专用存款账户； E、基本帐户。

2、盛京银行对外报送的会计报表不包括（B）。A、资产负债表； B、业务状况表； C、损益表； D、现金流量表；

（三）票据（2）

1、甲公司于2010年4月1日向乙公司签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票，根据《票据法》的规定，乙公司应于（B）前向付款人提示承兑。

A、4月8日； B、4月15日； C、5月1日； D、6月1日； E、7月1日；

2、下列选项中，属于商业汇票的绝对应记载事项的是（B）。A、背书日期； B、出票日期； C、保证日期； D、付款日期； E、收款日期。

（四）保全（2）

1、甲向乙借款5000元，丙作保证人，在债权到期后，甲拒绝还债，乙将甲、丙作为共同被告起诉，人民法院一审判决保证人丙先行返还乙5000元。丙认为自己只负一般保证责任，应有甲履行债务。试问丙若以此为由提起上诉，应如何确定被上诉人？（B）

A、以甲为被上诉人，甲按原审诉讼地位列明； B、以甲为被上诉人，乙按原审诉讼地位列明； C、甲、乙均按原审诉讼地位列明； D、甲、乙均为被上诉人；

E、甲、乙、丙三方均为上诉人。

2、B市D区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254元人民币，但在判决书中误将该数写成143524元人民币，现判决书已向双方当事人送达，在此情况下，B市D区人民法院应如何纠正这一失误？（B）

A、制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书； B、制作一份裁定书，说明原判决书中的失误； C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误；

D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误； E、登报声明原判决书错误。

二、多选：

（一）个贷（2）

1、未经总行批准禁止办理的房屋按揭贷款业务有（ABCD）。A、父母或他人遗嘱、赠与的二手房贷款； B、非楼宇住房（平房、瓦房）抵押贷款； C、小产权房按揭； D、经济适用房贷款； E、个人一手住房贷款。

2、对已婚购买一手住房的借款人，对《购房合同》审查的要点主要有（ABCD）。

A、《购房合同》已经备案；

B、借款人夫妻已进行购房预告登记； C、购房合同中开发商签字盖章； D、合同内容填写齐全；

E、《购房合同》已办理财产保全。

（二）营销（8）1、2005年9月21日起，每年的存款结息日改为（AC）。A、3月20日、6月20日； B、3月21日、6月21日； C、9月20日、12月20日； D、9月20日、10月20日； E、9月21日、10月21日。

2、对公贷款利息的计算按结息期不同，分为（AD）。A、定期结息； B、不定期结息； C、本随利清； D、利随本清； E、按季预提。

3、中国人民银行对下列（ACD）账户实行账户核准制度。A、基本存款账户； B、一般存款账户； C、QFII专用存款账户； D、预算单位专用存款账户

E、因增资、验资开立的临时存款账户。

4、下列可在我行开立基本存款账户的有（ABCD）。A、团级（含团）以上军队；

B、团级（含团）以上分散执勤的支（分）队； C、民办非企业组织； D、异地常设机构；

E、粮、棉、油收购资金。

5、临时存款账户的开户范围包括（ABCDE）。A、设立临时机构； B、异地临时经营活动； C、注册验资； D、企业增资； E、以上都对。

6、以下哪些凭证属于重要空白凭证（ABDE）。A、活期一本通； B、支票；

C、进账单； D、资信证明； E、存单。

7、企事业单位预留印鉴应为（BD）加法人或授权人名章。A、人力资源部章； B、单位公章；

C、公安部预留印鉴章； D、财务专用章；

E、工商局预留印鉴章。

8、我行企业预留银行印鉴卡片需要客户填写的内容主要有（ABCDE）。

A、企业户名； B、企业账号； C、企业地址；

D、联系人及联系电话； E、加盖单位公章。

（三）票据（2）

1.关于票据的付款日期可以按照下列形式之一记载的（ACD）A、见票即付； B、不定日付款； C、出票后定期付款； D、见票后定期付款； E、研究商定付款。

2．票据行为保证中，票据必须记载的事项包括(ABC)A、表明“保证”的字样；

B、保证人名称和住所及被保证人的名称； C、保证日期；

D、保证人父母身体健康情况； E、保证人职业性质。

（四）保全（4）

1、下列有关各类不同金融纠纷案件诉讼时效的计算方法，表述正确的是：（CD）A、附有条件的债权，从条件具备之日的当日开始计算；

B、分期履行的债务，从任何一次应履行而未履行债务的当日计算时效；

C、有限期的债权，从期限届满日的第二天起计算；

D、无期限债权，自权利人提出要求债务人履行义务的第2天起计算；

E、有限期的债权，从期限届满次季度首月20日起计算。

2．下列有关反诉的表述当中，错误的是：（CDE）A、反诉是对原告提出相反的独立诉讼请求； B、反诉的原告是指原诉的被告 C、起诉的地位比反诉重要；

D、反诉是在还没有开始的民事诉讼程序里，对原告提出诉讼请求；

E、反诉的案件由人民法院确定。

3、关于级别管辖下列表述正确的有（ABCD）A、中级人民法院管辖第一审民事案件；

B、中级人民法院管辖在本辖区有重大影响的案件； C、中级人民法院管辖第一审民事案件重大涉外案件； D、最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件； E、最高人民法院管辖在全国有重大影响的案件。

4、甲公司因拖欠乙公司货款而被乙公司诉至法院，乙公司委托王律师代理，但未经乙公司特别授权，王律师有权实施下列哪些诉讼行为？（BCD）

A、表示同意甲公司延期1个月还款； B、要求书记员赵某回避； C、陈述案情，出示证据； D、提出管辖权异议；

E、表示同意减免部分债务。

三、判断

（一）个贷（2）

1、目前我行个人综合消费贷款只可以用于房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、旅游、出国留学、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费等，不得用于购买股票及投资。（√）

2、我行对房产预售时间在2年以上（含）的尾盘项目、商品房 户型偏大且销售不畅的项目也可以适当办理按揭。（×）

正确答案：不得办理按揭。

（二）营销（5）

1、借款转存开立的一般存款帐户，因已对存款人的身份等进行了审核，故不受生效日制度限制。（√）

2、在同一清算行下的各支行之间的付款业务应通过行内系统划转或通过同城交换办理。（√）

3、金融企业之间往来发生的利息收入，应正常计算缴纳营业税。(×)正确答案：不缴营业税

4、空白银行承兑汇票在客户与银行签订承兑协议前，可以向客户预售，在办理业务时，由银行承兑汇票的申请人在银行营业机构现场填写。（×）

正确答案：不可以预售

5、借款单位抵质押物开户应以借款额度入账。（×）

正确答案：借款单位抵质押物开户应以抵质押物的评估值入账。

（三）票据（2）

1、粘单是票据的书面延伸，与票据本身具有同一效力。粘单与票据骑缝处，不应当由首先使用粘单的人签章。（×）

正确答案：首先使用粘单的人签章

2.再贴现是指商业银行购买客户具备真实贸易背景、尚未到期的商业票据，到期由出票的金融机构负责收款的业务行为。（×）

正确答案：再贴现是商业银行向人民银行进行银行承兑汇票贴现业务行为。

（四）保全（3）

1、债权已经采取了其它保全措施而未能有效地保证实现债权时，对债务人有偿债能力而未履约还款且有意逃避债务的，应及时依法采取强制措施。（√）

2、法院执行员应当将强制执行情况记入笔录，不能由在场人签名或者盖章，而是回法院后由院长签字。（×）

正确答案：须由在场人签名或者盖章。

3、在抵债资产处置、变现过程中，支行为抓住时机，尽管未经总行批准，可以经支行审贷委员会审议后自行处置抵押物。（×）

正确答案：必须履行审批程序，报经总行批准。

四、个贷案例（2）

1、A房屋开发公司在我行贷款2000万元（贷款尚未到期），用于开发“幸福家园”项目，全部为住宅，计300套房屋并全部为我行抵押物，单价5000元/㎡，面积合计20000㎡，开发项目主体已封顶，“五证两表”齐全，开发商计划2010年4月销售，2011年12月销售完毕，现向我行申请按揭项目合作。经查询企业信誉状况、财务况良好，我行要求项目销售达50%还清开发贷款。请回答下列问题：

（1）你认为最高按揭额度为多少？

销售收入×70%=20000㎡×5000元/㎡×70%=7000万元（2）你认为按揭合作期限为多长？

按揭合作期应为：2010年4月-2011年12月。（3）请测算每销售一平方米应偿还多少开发贷款？ 2000÷(20000×50%)=2000元/㎡。

即每销售一平方米偿还我行开发贷款2000元。

2、李大龙（男）35周岁，配偶吴艳花33周岁，拟购买一手商业网点，向我行申请按揭贷款，网点面积200㎡，单价10000元/㎡，总价款200万元，申请贷款120万元，期限15年，申请执行人民银行基准利率，申请人夫妻双主具备还款能力。请回答下列问题：

（1）一手商业网点应重点审查哪些事项？

重点审查商业网点“五证两表”是否齐全，是否经过有关部门竣工验收。

（2）你认为最高贷款额度为多少？

商业网点贷款最高额度为房屋价款的50%，即100万元。（3）你认为贷款期是否合理，最长应为多长？

李大龙申请15年不合理，网点按揭期限最长应为10年。（4）你认为利率是否合理？应为多少？

李大龙申请执行人民银行同期基准利率不合理，我行规定最低执行1.2倍。

第二篇：银行信贷试题

永宁县农村信用合作联社信贷业务测试题信用社姓名：得分：

一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）

1、中国人民银行在(C)直接领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A 党中央B 中央政治局C 国务院D 银监局

2、短期贷款、中期贷款和长期贷款的年限（C）

A短期贷款1年、中期贷款1—5年、长期贷款5年以上

B短期贷款1年（含1年）、中期贷款1年—5年（不含5年）、长期贷款5年以上（含5年）C短期贷款1年（含1年）、中期贷款1年—5年（含5年）、长期贷款5年以上（不含5年）D短期贷款1年（不含1年）、中期贷款1年—5年（不含5年）、长期贷款5年以上（含5年）

3、贷款按方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，其中担保贷款是指（B）A信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款

B抵押贷款、质押贷款、保证贷款

C农户信用贷款、农户联保贷款

D一般担保、连带责任担保

4、中国人民银行是中华人民共和国的(B)银行。

A商业B中央C专业D 政策

5、人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定，并以此促进经济增长。

A货币币值B社会秩序C金融机构D金融秩序

6、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(B)年，法律另有规定的除外。

A 一B 二C 三D 四

7、申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

8、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)

A正常B关注C次级D可疑

9、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。的贷款应归为(D)

A正常B关注C次级D可疑

10、长期贷款的展期期限最长不得超过（）年。

A2B3C4D511、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。

A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性 E、利润性

12、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为(B)

A：一年B：两年C：三年D: 五年

13、个人贷款受托支付的情况有（D）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过三十万元人民币的；

B、借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的；

C、贷款资金用于生产经营且金额超过五十万元人民币的；

D、上述三种情况都是

14、农村信用社信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______。（D）

A、效益性、安全性、流动性

B、安全性、利润性、流动性

C、流动性、安全性、效益性

D、安全性、效益性、流动性

15、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 C。

A、30％B、20％C、25％D、35％

16、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的A；长期贷款展期期限累计不得超过A。

A、一半，3年B、一半，2年C、三分之一，3年D、三分之一，2年

17、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B。

A、40％B、50％C、60％D、30％

18、个人贷款的主体是(A)

A、自然人B、公司C、其它组织D、事业单位

19、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的 A。

A．70％B、80％C、85％D、90％

20、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效B。

A、有效B、无效C、不一定无效D、情况不清，不能确定

21、不允许设定抵押权的是 B。

A、机器设备B、国有土地所有权C、存货D、房产

22、中期贷款是指贷款期限（C）的贷款

A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）

23、质押合同自(A)何时生效?

A、自质物移交于质权人占有时生效 B、办理冻结时C、办理止付手续时D、签订合同时

24、贷款展期的，是否应征得保证人同意? D

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意C、口头同意即可D、书面同意

25、流动资金贷款的主体是（C）

A、企（事）业法人B、国家规定可以作为借款人的其他组织C、企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织D、个人

26、永宁县农村信用社的1万元以上30万元以内贷款贷后检查频率是（D）

A、一个月B、三个月C、一年D、半年

27、永宁县农村信用社的1万元以内贷款贷后检查频率是（C）

A、一个月一次B、二个月一次C、一年一次D、每季度检查一次

28、最大单户信贷总额不得超过金融机构资本净额的（C）

A、1%B、20%C、10% D、5%

29、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A）。

A、最佳效益B、最佳利润C、借款人效益D、社会效益

30、流动资金贷款受托支付的情况有（D）

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B、支付对象明确且单笔支付金额500万元人民币（含）以上的；

C、贷款人认定的其他情形。

D、上述三种情况都是

31、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任(A)

A：不可抗力B: 意外事故C: 标的物灭失D: 逾期履行

32、下列那个担保形式不属于物权担保(D)

A：抵押B： 质押C： 留置D： 保证

33、对担保合同说法正确的是(A)

A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系

B：担保合同为主合同C： 被担保合同为主合同

D：担保合同本身能够独立存在34、授信审批后，客户经理要求客户填制《授信合同》和《授信保证担保承诺书》，但客户每次申请用信时，必须，并依次、逐笔填制等，缺一不可。（C）

A借款人到场、《用信申请书》、《借款合同》、《借款借据》

B借款人担保人同时到场、《用信申请书》、《保证合同》

C借款人担保人同时到场、《用信申请书》、《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》 D担保人到场、《保证合同》

35、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)

A：商业贷款B：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款

36、永宁县农村信用社的首次贷后检查的时间间隔是（D）

A、10天B、15天C、60天D、30天

37、永宁县农村信用社的30万元以上贷款贷后检查频率是（D）

A、一个月一次B、二个月一次C、一年一次D、每季度检查一次

38、永宁县农村信用社的1万元以内贷款贷后检查频率是（C）

A、一个月一次B、二个月一次C、一年一次D、每季度检查一次

39、贷款资金用于生产经营且金额不超过_______万元人民币的，可以采用___________方式。

(B)

A、30万元、委托支付 B、30万元、自主支付 C、50万元、委托支付

D、50万元、自主支付

40、贷款新规中贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，（A）借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A不得超过B可以超过C超过或不超过都可以D可以在一定限度上超过

二、多选题(共30题，每题1分，多选少选不得分，共30分)

1、永宁县农村信用社各社权限内的贷款自收到贷款申请（A）个工作日内必须答复，不得无故拖延。

A、3B、5C、10D、1535、贷款损失专项准备按季提取，提取比例为（A）

A关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%

B正常类1%，关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%

C正常类1%，关注类5%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%

D正常类2%，关注类5%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%

2、自营贷款期限做场一般不得超过（D）年。

A3年B5年C8年D10年

3、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD）

A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款

4、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD。

A、商业银行的董事B、监事

C、管理人员D、信贷业务人员

3、担保贷款包括（BCD）

A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。

4、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）

A、关注B、次级C、可疑D、损失

5、根据《担保法》的规定，保证的方式有AC。

A、一般保证 B、特别保证C、连带责任保证D、共同责任保证

6、贷款“三查”制度是指（ABC）

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、书面审查

7、审贷分离制度包括如下（）重要内容。（AB）

A、集体审议制度B、分级审批制度C、委员会负责制D、联社主任负责制

8、信贷业务基本操作流程包括（ABCDE）等阶段。

A、受理B、调查C、审查（批）D、发放E、支付管理、贷后管理

9、农村信用社贷款应当坚持(ABD)的经营原则。

A、效益性B、安全性C、稳健性D、流动性

10、下列哪些权利可以质押(ABCD)。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权

D、依法可以质押的其他权利。

11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款(ABCD)。

A、经营不善，严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、未按约定的借款用途使用借款

12、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有(BD)。

A、保证合同有效B、保证合同无效

C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任

D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任

13、下列对农村信用社信贷业务主要特点表述正确的有(BC)

A：信贷业务的区域性相对较弱

B：信贷服务于农民、农业、农村三农

C：信贷种类以短期为主D：信贷服务不够灵活

14、按贷款方式划分贷款种类包括(ABE)

A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现

15、下列对票据贴现描述错误的是(AD)

A：票据贴现的贴现日期最长不得超过一年

B：票据贴现的贴现日期最长不得超过半年

C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内

16、农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括（BCD）

A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、监管风险

17、操作风险主要分为（ABCD）所引发的风险。

A、人员B、系统C、流程D、外部事件

18、农村信用社目前采用的是以风险为基础的分类方法，把信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（AB）为正常信贷资产。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

19、信贷风险预警信号包括（ABCD）

A、借款人的各类信息；B、与借款人相关的第三方的重要信息（担保人以及借款人的竞争对手、上下游客户、监管部门等）；C、国家宏观调控政策等各类外部环境信息；D、系统内的各类制度文件、信贷政策、信贷档案等信贷管理信息。

20、信贷业务受理阶段主要包括（ABCD）

A、客户申请 B、资格初审C、提交材料D、初步审查

21、授信管理通过对信贷资产在不同行业、不同类型企业、不同业务品种、不同期限等多个角度设置控制线，以实现（ABC）目的。

A、支持有度B、限额有数C、分散风险D、营销贷款

22、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 ABCD。

A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。

B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

23、信贷监督检查要求做到（ABCD）。

A、现场检查与非现场检查相结合；B、专项检查与综合性检查相结合；C、定期检查与不定期检查相结合；D、检查与奖惩相结合。

24、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循ABCD 原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用

25、贷款人应当建立AB的贷款管理制度。

A、审贷分离 B、分级审批 C、一次核定D、随用随贷

26、担保贷款，分为ABC——。

A、保证贷款 B、抵押贷款C、质押贷款 D、票据贴现

27、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 ABCD。

A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。

B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

28、农村信用社贷款应当坚持 ABD 的经营原则。

A、效益性B、安全性C、稳健性D、流动性

29、下列哪些权利可以质押ABCD。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权

D、依法可以质押的其他权利。

30、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD。

A、经营不善，严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、未按约定的借款用途使用借款

三、判断(共10题，每题2分，共20分)

1、商业银行依法开展业务，除政府外，任何单位和个人不得干涉（X）。(正解：任何单位和个人不得干涉)

2、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任的（√）。

3、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金(√)。

4、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（X）。（正解：不得优于）

5、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间(√)。

6、商业银行办理业务，提供服务，不得收取手续费（X）。（正解：按照中国人民银行规定收取手续费）

7、持票人行使权利，应当按照法定程序在票据上签章，不用出示票据（X）。（正解：必须出示票据）

8、票据上的签章，为盖章（X）。(正解：必须是签名、盖章或签名加盖章)

9、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年。见票即付的汇票、本票，自出票日起1年（X）。（正解：2年）

10、汇票背书可以附有条件（X）。（正解：不得附有条件）

四、简答题(共3题，每题10分，共30分)

1、贷款调查的内容有哪些？

答：(一)调查借款人的信用等级，(二)调查借款人的合法性，(三)调查借款人的安全性，即借款人能否按期、足额归还贷款本息。(四)调查借款人的营利性，即借款企业的营利能力。

(五)核查借款担保状况，包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性、真实性。(六)测定贷款风险度。

2、借款合同的必须条款有哪些？

答：借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

信贷业务具体操作流程为：借款人申请→受理借款人申请→贷款调查→贷款逐级审查审批→合同签订→主管会计审核→放款→支付管理→贷后管理→档案管理→收息收本。

第三篇：银行信贷补充试题

信贷调查、审查岗人员资格认定考试题

一、判断题：

1.不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款（×）。

2.现金流量分析中的“现金”指的是企业的库存现金（×）。

3.保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式，保证人承担连带保证责任（√）。4.凡股票均可质押（×）。

5.《担保法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押物已登记的先于未登记的受偿（√）。

6.无效借款合同自被确认为无效之起无效（×）。7.土地所有权可以设定为抵押（×）。

8.质权和抵押权一样，在作为抵押物和质押物的财产灭失时消灭（×）。9.分公司具有法人资格（×）。

10.《贷款通则》规定，对实行承包、租赁的借款人，贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任（√）。

11.《贷款通则》规定，贴现期限最长不得超过4个月（×）。

12.《贷款通则》规定，展期贷款按规定计收罚金（×）。

13.《贷款通则》规定，对未取得经营房地产资格的借款人，也可发放贷款，用于经营房地产业务（×）。

14.为完善住房信贷体系，促进住房建设和消费，只要借款人符合贷款条件，商业银行可以在资产负债比例之外发放住房贷款（×）。

15.客户部门在对客户进行调查时，应对借款人及保证人提供的贷款卡的真实性进行认定，并核实认定是否按规定办理了年审（√）。

16.贷款调查是整个贷款运作过程的基础和关键环节（√）。17.银行对信用等级为AAA级的企业可以发放信用贷款（×）18.在国内贷款中，国家机关、学校、医院可以充当保证人（×）。

19.借款人的第一还款能力是决定贷款本息是否能及时收回的主要因素（√）。

20.对关系人发放的信用贷款属于违规贷款（√）。21.流动比率的计算公式是：流动比率=（流动资产-存货-预付帐款-待摊费用）/流动负债X100%（×）。

22.借款人无法保证足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款称为损失（×）。

23.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（√）

24.在紧急情况下，可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。（√）25.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

二、单项选择题：

1.核定最高授信额度后，客户的资产负债率原则上不得超过（C）

A.50% B.40% C.70% D.90%

2.借款人还款的第二来源或在违约情况下的还款保证指的是（A）

A.抵押物与质押物 B.资本公积 C.诉讼 D.实收资本 3.张三借银行3万元贷款后失踪，依照《民法通则》的规定，该贷款债务（C）。

A.依法消灭 B.应报上级行核销 C.应由张三的财产代管人归还D.应由张三的父母归还 4.某银行信贷员与借款人串通，损害贷款银行权益，依法应由（D）承担民事责任。

A.信贷员 B.借款人 C.贷款银行 D.信贷员与借款人连带

5.甲厂明知某甲以甲厂名义与银行订立借款合同而不作反对的表示，依照《民法通则》的规定，该借款合同（A）。

A.有效，因为甲厂不作反对的表示应视为同意 B.无效，因为某甲并非甲厂的员工 C.应当由某甲承担其行为的法律后果

6.下列（C）财产不能作为设立公司的出资。

A.实物 B.货币 C.土地所有权 D.工业产权

7.银行未按合同规定的期限发放贷款的，（B）

A.免除违约责任 B.应当承担违约责任 C.不存在违约问题 D.借款合同不再履行

8.同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（B）。

A.承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任B.承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任 C.平均承担保证责任

9.拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于（A）的款额后，抵押权人有优先授偿人

A.土地使用权出让金B.所得税 C.变现费 D.营业税

10.借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、事业法人、（A）、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为的自然人。

A.其他经济组织 B.私营企业 C.三资企业 D.有限责任公司

11.借款人应当在贷款到期前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由（B）决定。

A.借款人 B.贷款人 C.保证人 D.借款人与贷款人协商 12.(B)是整个贷款运作过程的基础和关键环节.A.贷款申请 B.贷款调查 C.贷款审查 D.贷款审批 13.根据担保法规定，不能设定抵押权的财产是(C)

A.土地使有权 B.抵押人所有的房屋 C.耕地 D.抵押人所有的机器

14.在贷款发放（B）天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查。

A.10天 B.15天 C.20天 D.30天

15.对住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠还款（D）或360天以上，至少分为损失类。

A.6次 B.8次 C.1次 D.12次

16.某企业某年12月31流动资产10000万元，存货1000万元，预付帐款700万元，待摊费用300万元，流动负债8000万元，则该企业速动比率为（B）。

A.110% B.100% C.90%D.80% 17.按（B）规定，借款企业必须进行现金流量分析。

A.人民银行 B.财政部 C.农业银行D.商业银行

18.银行承兑汇票到期后出票人帐面款项不足时，银行应当按照下列原则办理（D）

A拒绝付款 B退票

C待出票人帐户余额充足时支付 D银行垫付款项，然后向出票人追索

19.农行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（Ｂ）。

Ａ、一般保证

Ｂ、连带保证

Ｃ、任意保证

Ｄ、未设立保证 20.全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的(C)。A、15%

B、20%

C、30% D、40% 21.一人有限责任公司是指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司，其最低注册资本限额为（C）

A、3万元

B、5万元

C、10万元

D、50万元 22.依照《公司法》，以下不属于有限责任公司法定设立条件的是：（D）

A、股东符合法定人数

B、股东出资达到法定资本最低限额

C、有公司名称

D、有固定生产经营场所和必要的生产经营条件 23.以房屋抵押贷款、房屋及房屋占用范围内的土地使用权（B）。

A、可以分别抵押

B、应当同时抵押给一个抵押权人

C、只能将前者设定抵押

D、均应由工商行政管理机关登记 24.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（D）。A、自合同订立时生效

B、自办理抵押登记时生效 C、自土地管理部门批准后生效

D、无效 25.贷款审查委员会是信贷业务决策的（A）。

A、议事机构

B、办事机构

C、管理机构 D、审批机构 26.个人存单质押贷款逾期180天，应归入（C）形态。A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑 27.可疑类贷款的损失率预计在（B）以上。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50% 28.如贷款符合多个级次的分类标准，则该贷款的分类应归入这些级次的（A）。A、最低一档

B、最高一档

C、中间一档

D、对借款人影响最小的一档

29.对住房按揭贷款，逾期90天（含）以下的，到期和未到期部分均归为（B）类。A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑 30.风险经理主要检查（D）。

A、不良信贷资产的处理情况

B、客户部门档案是否齐全

C、客户的生产经营状况

D、客户部门是否按规定和要求落实贷后管理内容

三、多项选择题。

1、事业法人客户同时符合下列条件，可发放信用贷款：（ABCDE）A、现金净流量大于零（事业结余和经营结余之和大于零）B、AAA级信用客户

C、无不良信用记录

D、具有行业垄断优势或行业资质优良

E、资产负债率在40%以下

2、信贷管理部门对客户部门或下级行移交的信贷资料与信贷资料交接清单进行逐一核对无误后，对主体资格重点审查的内容是：（ABCD）

A、客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定

B、客户及担保人组织机构是否合理

C、客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录

D、客户及担保人产权关系是否明晰

3、以下哪些业务是总行的规定的低风险信用：（ABD）A、银票质押项下的银行承兑汇票签发； B、银行承兑汇票贴现； C、80%保证金、20%有效资产抵押开证； D、出口押汇；

4、下列关于贷款展期的内容正确的是（ABCD）A、贷款展期不限定次数

B、贷款展期不得低于原贷款条件

C、最高额担保项下每笔融资均不得展期 D、贷款展期审批同意后需向原审批行备案

5、借款人未按照约定的贷款用途使用借款的，贷款人可以（ABC）

A、停止发放贷款

B、提前收回借款

C、解除合同

D、借款已归借款人所有，对其用途贷款人无权干涉

6、下列必须提交贷审会审议的信贷事项有（ABC）A、借新还旧

B、AA级以上信用等级评定

C、商业承兑汇票贴现

D、出口信用证项下的票据贴现

7、可以不经过贷审会审议的事项有（ACD）

A、总行认定的低风险信贷业务

B、权限内的优良客户的短期信贷业务 C、调查、审查环节否决的信贷业务

D、权限内的个人消费信贷业务

8、企业法人优质客户必须具备的条件：（ABCD）A、信用等级在AA级（含）以上

B、资产负债率在70%（含）以下【建筑安装、房地产开发在75%（含）以下和外资企业在80%（含）以下】

C、注册资本在50万元（含）以上，且总资产在2000万元（含）以上 D、经营性现金净流量为正值

9、可以直接认定为AAA级信用等级的客户有（ACD）

A、有稳定收入来源，初中升省市级重点高中（或示范类中学）升学率60%以上的中学； B、国家三级乙等医院；综合效益好，属国家211工程重点高等院校 C、大学升学率在90%以上的省、市级重点中学；

D、垄断优势明显，全市GDP（含下辖区县）≥1000亿元的本级土地储备机构

10、下列贷款种类中哪些不得办理借新还旧。（ABCD）A、个人消费贷款； B、逃废债企业贷款； C、贷捷通贷款（小企业不动产抵押贷款）；

D、农户贷款；

11、出现以下情形（ACD）之一的贷款，至少归为关注类。A、借款人未按约定用途使用贷款

B、借款人涉及刑事或民事事件，并已影响到其还款意愿及能力

C、抵（质）押物价值明显下降或银行对抵（质）押物失去控制

D、尚未出现违约的假按揭贷款

12、出现以下情形之一（BCD）法人客户贷款，至少归为可疑类 A、贷款本金或利息逾期180（含）天以上；

B、借款人连续半年以上处于停业状态，即使执行担保，预计贷款损失率在30%以上； C、借款人已经资不抵债，经营亏损，支付困难，难以获得新的资金补充，即使执行担保，预计贷款损失率在30%以上；

D、借款人涉及重大不利事件，被有权部门勒令停止经营，复工无望，即使执行担保，预计贷款损失率在30%以上；

13、以下哪些是非财务因素分析的主要内容：（ABC）A、行业风险分析

B、区域风险分析 C、管理风险分析

D、现金流量分析

14、属于客户财务风险预警信号的有（ABC）Ａ、企业对股东和职员互有较大债务往来 Ｂ、企业销售额下降或非正常扩大 Ｃ、提供虚假财务报表

Ｄ、管理层（高级财务人员）人事重大变动

15、下列客户信用等级必须按每半年复测一次（ABC）

A、AAA级

B、AA级

C、A级

D、B级

16、信贷风险经理是从事信贷风险监控的专职人员，市分行、县支行信贷风险经理岗设在信贷管理部门，承担对（ABCD）等信贷风险的监控职责。A、客户

B、区域 C、行业

D、产品

17、贷捷通贷款以厂房设定抵押的，应符合下列要求:（ABCD）

A、土地为出让性质且两证齐全的厂房；

B、厂房建筑时间不超过10年，且建筑结构稳定、耐用。

C、厂房所处位置应在城区、集镇主街道及工业园区（工业集中区）范围内，并纳入当地城区(集镇)的统一规划，且交通方便。

D、设定抵押的厂房应能单独处置、变现，抵押率原则上不得超过评估价的60%

18、凡属以下类型之一的，不得发放个私贷款（ABCD）A、国家明令关停和禁止发展的 B、盲目扩张、低水平重复建设的

C、不符合国家产业政策，污染环境、浪费资源的

D、利用淘汰设备或生产技术落后、产品质量低劣，没有发展前途的

19、个人住房贷款发生下列情况之一，贷款行有权停止发放贷款，提前收回贷款本息，并有权实现抵押权（ABCD）

A、贷款合同期满或连续三个月以上，借款人不能依约偿还贷款本息 B、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；

C、未经贷款行同意，借款人随意改变房屋结构造成损失，或出售、转让及再抵押的 D、借款人拒绝贷款行对贷款使用情况进行监督检查的 20、个人生产经营贷款的对象包括(ABC)A、个体工商户

B、个人独资企业投资人

C、合伙企业的合伙人

D、有限责任公司

第四篇：银行信贷课后习题答案

商业银行信贷课后题 单选 第一章

1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。

2.以下业务中（B贴现）为表内业务

3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。

4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5.流动性资产是指（A 1个月）内可变现资产 第二章

1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）

3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费

4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人 5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力

6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。

第三章

1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）

2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章

1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记

2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查 4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）

5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明 第五章

1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理

2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请 3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级

4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）

5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章

1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）

2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）

3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续 4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分

5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章

1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础 2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营状况)4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期 5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）内完成 第八章

1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金 2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）

4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定

5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长（C 50天）第九章

1.临时流动资金贷款期限是在（A 3个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

2.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额（B 20%）

3.法人账户透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基准利率上浮10%~30%执行透支期限在1个月以内的，透支利率上浮（B 10%）

4.申请住房或商品房开发贷款，项目自由资金应达到项目预算总投资的（A 30%）5.出口退税申贷企业贷款比例原则上不得高于申贷企业应得退税款的（C 55%）第十章

1.买方信贷申请，商务合同项下进口方应支付（B 15%）的预付款

2.进口商在发票到期日（B 90天）后仍未付款，进口保理商做担保付款 3.打包放款业务的最高金额为信用证金额的（C 80%）4.远期信用证不能超过（A 90天）5.在国际保理业务中，（A 进口商）于发票到期日前向进口保理商付款 第十一章

1.借款人能否旅行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款，属于（A 正常贷款）

2.借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款，属于（E 次级贷款）

3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定发生一定损失的贷款属于（B 可疑贷款）4.如果必须通过履行担保还款，只要抵押物变现或保证人财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划为（E 次级贷款）

5.在实际操作中，如果以足额现金、国库卷作为质押的贷款等同有充分的还款保证归入（A 正常类）第十二章

1.商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循一定原则，下面错误的是（D 风险控制）2.下面不属于特别授权的范围是（A 利率浮动权限）3.商业银行授权的有效期均为（A 1年）

4.商业银行每（C 年）必须至少一次对其内部授信执行情况进行全面检查，并将检查结果报监管部门

5.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，遵循一定原则，以下错误的的是（B 权责一致）

多选题 第一章

1.广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括（A 存贷B 贷款C 结算）等业务 2.信贷资金的一般运动过程可以划分为（A 资金归流阶段B筹集资金阶段C使用资金阶段D配置资金阶段E资金返还阶段）

3.中央银行的银行监管部门对商业银行的信贷资金管理，就是通过使用（B行政C法律D经济）的手段，对其信贷资金活动进行有效监控和监管

4.商业银行要按照规定的业务范围吸收存款、发放贷款和组织资金营运，实施资产负债比例和风险管理，管理的目的是实现信贷资金（A安全性B流动性C盈利性）第二章 1.银行贷款担保采用（A保证B质押D抵押）保证方式

2.担保法规定，以下（A国家机关C学校D医院E社会团体）不得为保证人

3.银行保函包括（A履约保函B预付款保函C投标保函D维修保函E预留金保函）4.票据贴现可以分为（A贴现B转贴现C再贴现）第三章

1.贷款“三查”制是指（B贷前调查C贷后检查D贷时审查）

2.贷款分级审批制是指商业银行根据各级分支机构（A业务量大小B管理水平C贷款风险度），确定各级分支机构的贷款审批权限

3.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级审批制E离职审计制度）

4.商业银行展开贷款业务要遵循（A三性原则B依法合规原则C竞争协作原则D平等诚信原则）

5.信贷政策是中央银行根据（A国家宏观经济政策B产业政策C区域经济发展政策D投资政策）制定的指导金融机构贷款投向的政策 第四章

1.根据我国《担保法》，不可以作为贷款抵押物的有（B所有权有争议的财产D土地所有权）2.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级审批制E离职审计制度）

3.按中国人民银行账户管理规定，一家企业只能选择溢价申请开立一个存款账户，下列错误的是（B一般存款C临时存款D专用存款）

4.下面贷款保证人资产负债率不符合规定的是（B80% C90% D100%）

5.按照规定保证贷款的最高额不得超过保证人资产总额的一定比例，下列错误的是（C90% D100%）第五章

1.判断借款人的收入情况可通过（A借款人填写的收入状况表B税务机关提供的借款人纳税证明C借款人所在单位出具的收入证明）

2.个人信用报告是全面、客观记录个人的信用活动，反映个人的信用状况的文件，主要包括（A个人的基本信息，包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息B个人在银行的贷款信息、个人的信用卡信息C个人缴纳电话、水、电燃气费等公共事业费用信息D个人住房公积金缴存信息、个人的社会保障信息E个人法院民事判决、欠税等公共信息）、3.个人能自然情况包括（A年龄B性别C学历D婚姻状况E户籍F健康状况）

4.个人就业情况包括（A就业单位B单位所在地经济发展情况C单位所在行业发展前景D职务、职称E工资收入F工作年限）

5.建立个人信用制度的作用（A有助于提高个人的履约和守信程度，促进市场经济体制的完善B有利于维持正常的市场经济秩序C有利于扩大内需，促进个人消费信贷的增长D有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率）第六章

1.短期偿债能力比率主要包括（A流动比率C现金比率D速动比率）2.营运能力比率包括（A应收账款周转率D存贷周转率）

3.商业银行要按照人民银行的统一要求，将其对客户开办信贷业务中产生的信息如（A贷款B银行承兑汇票C保函D担保）等情况，通过计算机通讯网络，传输到信贷登记咨询系统

4.借款人如果有下列情形之一，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销（A借款人营业执照依法被吊销B借款人依法宣告破产C借款人解散D借款人依法被撤销）5.企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属（A行业因素B经营管理因素C自然社会因素D还款意愿因素）等进行的分析与评价 第七章

1.项目评估的原则包括（A真实性原则B谨慎原则C重要性原则D防范风险、提高效益原则）

2.项目评估的依据（A国家产业、产品的布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数B中央银行和商业银行信贷政策及贷款管理规定，项目评估规定和参数C 政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见D借款人生产经营等有关资料E中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定）3.项目评价内容包括（A项目借款人的基本评估B工艺技术与设备评估C市场评估D项目建设和生产条件评估E投资估算与筹集评估F偿债能力评估G项目效益评估H贷款风险评估）4.市场调查内容包括（A产品需求B 社会购买力C竞争能力D政策因素）

5.项目评估中贷款风险性评估是指对项目避免贷款风险的保证措施进行调查分析，包括（A贷款抵押物价值评估B贷款信用担保评估C贷款风险度评估D贷款偿还能力评估）第八章

1.借款人申请个人住房按揭贷款应先填写《个人购房借款申请表》并提交以下资料（A购房人及房产权利证书所登记共有人的身份证明及户口本的原件及复印件B已付首期款的发票或收据原件C与开发商签订的《房地产买卖预售合同》原件D收入证明原件或纳税税单）

2.国家助学贷款的用途用于弥补学生在校学习期间（B住宿费C生活费）的不足 3.借记卡按功能不同分为（A转账卡B专用卡C储值卡D联名/认同卡）

4.信用卡风险种类有（A信用风险B欺诈风险C特约商户风险D利率、汇率风险）

5.（A贷记卡B准贷记卡）是一种由商业银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人在授信的信用额度内“先消费、后还款”的一种信用支付工具 第九章

1.流动资金贷款操作流程包括（A贷款申请B贷款调查C贷款审查D贷款评估）2.银团贷款的组织结构中银团成员行主要有（A牵头行B参加行D代理行）

3.银团贷款的借款人，除按贷款利率支付利息外，还需要支付各项费用。费用主要有（A管理费B代理费C承诺费D差旅费）

4.固定资产贷款按照贷款的不同用途分为（A基本建设贷款B技术改造贷款C科技开发贷款D商业网店贷款）5.贷款发放和支付后还需进行贷后管理，其主要内容包括（A监控贷款风险C监测借款人的整体现金流D不良贷款固定资产贷款管理）第十章

1.福延费业务的报价应根据（B合同金额C付款期限D市场行情）

2.国际保理业务的优点包括（A增加营业额B安全性高C手续简化D节约成本）

3.客户申请办理打包放款业务时应提高（A打包放款申请书B正本信用证C出口商务合同）

4.打包放款业务的期限一般为（A不超过信用证有效期后的15天B一般为3个月C最长不超过半年）5.打包放款业务操作中，参与方包括（A进口商B开证行C出口商D出口保理商）第十一章

1.贷款风险处理方法主要有（B规避风险D分散风险E转移风险）

2.在贷款风险分类中对贷款保证进行分析和评估，主要分析以下几个方面的内容（A保证人的资格B保证人的财力实力C保证人的保证意愿D保证人的履约经济动机及其借款人的关系）3.下列属于不良贷款的是（B可疑贷款D损失贷款E次级贷款）

4.属于关注类贷款特征的有（A净现金流量减少B借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆F贷款的抵押品、质押品价值下降D借款人经营管理有较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款）

5.在贷款风险分类中对抵押务进行分析和评估，主要包括以下方面（A商业银行对抵押物的占有和控制情况B抵押物的流动性C抵押物的价值及变现价值D抵押率确定是否合理）第十二章

1.区别授权是商业银行根据业务职能部门和分支机构的（A经营管理水平B风险控制能力C主要负责人业绩）等进行授权

2.商业银行在确定的授信额度内，根据（A客户的实际资金需要B客户的还款能力C信贷政策D银行提供贷款的能力）具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额

3.商业银行对非自然人客户的表内授信范围包括（A贷款B贴现C透支D拆借E项目融资）4.商业银行对非自然人客户的表外授信范围包括（A贷款承诺B信用证C票据承兑）5.商业银行要根据各业务职能部门和分支机构的（A经营管理业绩B风险状况C授权制度执行情况D主要负债人任职情况）及时调整授权 判断题

1.信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的信贷行为，是价值运动的特殊形式（错）2.授信是银行向客户直接提供货币资金支持（错）

3.根据国家的货币政策，具体确定一定时期商业银行等金融机构贷款倾斜对象的政策，就是银根松紧的政策4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.33.34.35.36.37.38.39.40.41.（错）

《贷款风险分类指导原则》要求商业银行以贷款风险为基础对贷款进行分类，将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、损失贷款（错）

存贷款比例是指各项存款余额与各项贷款余额之比，应不超过75%（错）

次级贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失（错）质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人的动产为质押物发放的贷款（错）委托贷款贷款风险及贷款本金和利息的回收责任都由银行自己承担（错）市场风险与市场条件的不利变化相关，是指利率变化产生的风险(错)贷款人是指从经营贷款业务的商业银行取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人（错）贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担审查失误的责任（错）

借款人可以在一家商业银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（错）商业银行行长不可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款（错）

借款人贷款需要展期还款的，必须向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书。不必出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明（错）

船舶、车辆办理抵押物登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门（错）长期贷款展期期限累计不得超过5年（错）

个人信用征信系统对采集到的数据要做一定程度的修改（错）

如果发现个人信用报告中的信息有误，不可以向征信机构提出异议申请（错）

个人信用征信的经济功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设（错）贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办理的信贷业务的资格证明（错）

固定资产投资由工程费用、工程建设其他费用和预备费用、固定资产投资方向调节税构成（错）个人住房公积金贷款以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同由夫妻单方签字即可（错）

个人汽车贷款中以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的20%，借款额最高不得超过购车款80%（错）

借记卡具有消费信用、转账借算、存取现金等全部的功能（错）

个人住房贷款的发放是由银行会计部门《个人贷款审批表》复印件和借款借据、《借款合同》办理贷款发放手续，并将贷款金额全数一次性划入个人在银行开设专户（错）法人账户透支额度一般一年一定，有效期不过2年（错）

法人帐号透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不超过一个月（错）如果现金净流量为负值，则意味着借款人不能还款（错）

如果借款人用经营活动产生的现金还款，而且现金流量稳定，那么贷款属于关注类（错）

如果必须通过履行担保还款，只要抵押务变现或保证人财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划分“可疑”类（错）

一级法人体制是授权人通过授权的方式，对受权人的经营权力和经营行为进行规范和约束，受权人必须在法人授权的范围内依法开展业务活动，其民事责任由受权人承担（错）特别授权是商业银行对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限（错）

授权当事人分为受权人和授权人，受权人指商业银行总行。授权人指商业银行业务职能部门和商业银行分支机构（错）

授权管理在实际操作中，一级分行对二级分行的授权属于直接授权（错）转授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权（错）票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为（对）借款人作为法人或其他组织向商业银行申请贷款，应当具备的基本条件之一是必须持有中国人民银行核准的贷款卡（对）

商业银行不得向关系人发放信用贷款（对）

抵押贷款合同自抵押物办理登记之日起生效（对）

信用是指在商品交换过程中，交易一方以将来偿还的方式获得另一方的财、物或服务的能力（对）商业银行查询个人的信用报告必须经过个人书面授权同意（对）42.43.44.45.46.47.48.49.50.51.52.53.54.55.56.57.58.59.60.61.现金等价物是指企业持有的期限短，流动性强，易于转换为已知金额现金，价值变动很小的投资（对）贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办理的信贷业务的资格证明（错）商业银行在办理信贷业务时，应当查验借款人的贷款卡（对）银行信贷登记咨询系统要采集借款人的被起诉等资信信息（对）

通过现金流量表可以概括反映经营活动，投资活动和筹资活动对企业流入流出的影响，对于评价企业实现利润、财务状况及财务管理，要比传统的利润表更为有效（对）

贷款评估中投资估算主要是审查工程内容和费用是否齐全，分析投资估算中有无漏项，审查取费标准和依据，分析有无任意扩大规模或压低造价的情况（对）

综合对比拟建项目的企业与主要竞争对手和潜在竞争对手的生产经营要素及产品的质量和价格、市场占有率等，即可了解借款人的市场竞争能力（对）

通过敏感性分析，可以找出项目的敏感因素，并确定这些因素变化后，对评价指标的影响程度，使决策者能了解项目建设中可能遇到的风险，从而提高投资决策的准确性（对）

对借入资金筹集评估，主要是审查各项借入资金是否通过合法合规途径取得，对于银行贷款，主要审查是否有有各金融机构的贷款承诺或贷款意向（对）

个人汽车贷款中抵押物，质物的评估、保险、登记、公证等费用有借款人承担（对）

借款人申请流动资金贷款，应是经工商行政管理机关核准登记注册、具有独立法人资格的企业、其他经济组织和个体工商户（对）

借款人申请流动资金贷款须在银行开立基本账户或一般存款帐号(对）银团贷款的利率绝大多数采用浮动利率（对）

进出口信贷是促进资本货物出口的一种融资手段（对）

买方信贷贷款金额最高不超过商务合同价的80%~85%（对）

出口商在背书转让债券凭证的票据是均加注“无追索权”字样从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商（对）

传统的福延费业务，其票据的期限一般在1~5年（对）出口卖方信贷的利率一般比较优惠（对）

反映借款人还款能力的主要标志是借款人现金流量是否充足（对）

财务分析不能直接说明企业是否有现金、是否能还债，而企业的现金流量表却能告诉我们企业借款的原因和还债的来源（对）

第五篇：银行信贷基础知识试题及参考答案

银行信贷基础知识试题及参考答案

一、填空题（36分，共12题，每题3分）

1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。

2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。

6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。

7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。

8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

10.对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

11、'三个办法，一个指引'具体是指：、、、。

12、贷款新规下的基本信贷流程为：、、、、、、、、。

二、判断题（14分，共14题，每题1分，正确的划√，错误的划x）

1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。银行信贷基础知识试题及参考答案银行信贷基础知识试题及参考答案。（）

2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（）

3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）

4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（）

5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（）

6．对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（）

7．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）

8.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（）

9.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（）

10.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（）

11.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（）

12.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（）

13.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。银行信贷基础知识试题及参考答案文章银行信贷基础知识试题及参考答案出自，此链接！。（）

14.个人贷款不能展期。（）

三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）

1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（）

（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化

2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（）

（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（）

（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后

5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）

（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款

6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（）

（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例

（C）不低于项目资本金比例

7.《固定资产贷款管理暂行办法》由 负责解释。（）

（A）银监会（B）银监局（C）银监分局

8.贷款人从事项目融资业务，应当以 分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）

（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力

9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。（）

（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率

10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（）

（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户

（C）专门的项目支出账户

11.流动资金贷款不得用于。

（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款

（C）承付应付票据

12.流动资金贷款需求量应基于 来确定。

（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担 责任？

（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任

14.个人贷款借款人应采取 方式提出申请？

(A)书面（B）口头（C）书面或口头

15.《个人贷款管理暂行办法》中 内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付

16.个人贷款风险评价以 作为分析的基础。

（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入

17.贷款资金用于生产经营且金额不超过 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。银行信贷基础知识试题及参考答案银行题库。

（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币

18.业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款

19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）直接划到借款人交易对象的账户

（B）不经过借款人账户

（C）通过借款人账户

20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其。

（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组

四、多项选择题（30分，共10题，每题3分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）

1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）

（A）借款用途及还款来源明确、合法

（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 等角度进行贷款风险评价。（）

（A）借款人（B）项目发起人（C）项目合作方

3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）

（A）账户分析（B）凭证查验（C）现场调查

4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（）

（A）完工风险（B）产品市场风险（C）超支风险

5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（）

（A）项目资产（B）项目保险（C）项目预期收益

6.申请流动资金贷款应具备的条件包括

（A）借款用途明确、合法

（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

（C）借款人生产经营合法、合规

7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括

（A）借款人经营规模、业务特征

（B）应收账款、存货、应付账款

（C）资金循环周期

8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括

（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币

（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

9.个人贷款贷款调查内容包括

（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式

（B）借款人收入情况

（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

10.个人贷款的借款人可以是

（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

（B）境内自然人

（C）符合国家有关规定的境外自然人

答案：三个办法一个指引

一、1．固定资产

2.审慎经营

3.统一授信额度

4.贷款用途

5.银团

6.2010年2月12日

7.借款人日常生产经营周转

8.实际需求

9.个人消费、生产经营

10.电子银行

11.固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、个人贷款管理办法、项目融资指引

12、贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

二、1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.× 7.√

8.× 9.√ 10.√ 11.× 12.√ 13.√ 14.×

三、1.B 2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B

11.A 12.C 13.C 14.A 15.B 16.C 17.B 18.A

19.C 20.C

四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC 6.ABC 7.ABC 8.BC

9.ABC 10.AC