分易兑：金融科技助力招商银行信用卡开启智额时代

第一篇：分易兑：金融科技助力招商银行信用卡开启智额时代

金融科技助力招商银行信用卡开启智额时代，用户坐享管家式个性化服务

最近几年，上百亿美元资金涌入Fintech领域，Fintech在全球蓬勃发展，全面融入支付、借贷、零售银行、财富管理、交易结算等多个金融领域，开启万亿新蓝海市场。在中国，Fintech的发展更是如虎添翼，多个领域已经远远超过美国。

智能化，是金融科技推进过程中重要的体现属性之一。智能化在消费金融领域默默前行，快速渗透到消费市场的方方面面，给消费者带来效率以及体验的倍增。作为消费金融支付以及参与的重要工具——信用卡，也正迎来金融科技的加持。

管家式额度服务新潮流

近期，招商银行信用卡紧密围绕用户大额消费、境外消费、信贷分期、用卡安全等需求，以金融科技为驱动搭建实时智能决策系统，全新打造一站式额度管理平台——全景智额。

用户打开掌上生活App，进入“我的”，点击“额度·信贷”，就能进入全景智额页面。招商银行信用卡提供的几乎所有授信产品，用户均可在此“一站式”查看、申请。

同时，围绕用户不同的消费场景需求，招商银行信用卡推出预约境外临额、汽车分期、“一键锁卡”等额度产品：预约境外临额功能，让用户在境外旅行购物时，能够切实享受到购物带来的爆棚幸福感，而不用苦于额度不够错失喜欢的物件;汽车分期，更是快速帮助用户拥有爱车，提前实现梦想。

业内分析人士表示，随着消费主体消费习惯的变迁以及移动互联网时代快速更迭，信用卡服务的核心是信用额度的差异化、个性化管理。招商银行信用卡开创的智能额度服务体系，引领了管家式额度服务新潮流，而这种智能化、管家式的额度管理体系，或将成为信用卡未来发展方向。

一位招商银行信用卡深度用户表示，智额体系就像我的理财大师加消费顾问的复合体，将我需求的及未来可能涉及到的信贷产品，纷纷标注，让我产生一种加速消费的冲动。这种消费冲动，或许也是银行乐见其成的。

“黑科技”给信用卡装上防火墙

智能额度可以为消费者的买买买提供便利，也能为其用卡安全提供保障。2016年，招商银行信用卡基于掌上生活App创新推出“一键锁卡”功能，持卡人可以“按需锁卡、即开即用”，为用卡安全再加一道“防火墙”。

“一键锁卡”对四种交易类型都能分别独立设置风险开关，用户可以依据自己的需求自主设置。更人性化的是，“一键锁卡”还支持用户根据这四种不同的交易模式，分别对卡片进行分时段设置锁定。在急需使用时，又配置了“临时解锁30分钟”方便快捷交易，时间一到则按照用户前期设置自动加锁。

一位海淘用户认为，有了“一键锁卡”，根据自己的海淘习惯把境外线下刷卡交易等选项进行锁定，极大地降低了她的信用卡盗刷风险。

“千人千面”智能体系引行业之变

在信用卡能够给出用户智能额度的表象之下，是金融科技发展的胜利。智能额度产品的出现，是信用卡背后一套功能强大的实时金融决策平台的应用体现。

这套实时金融决策平台，基于对大数据的深度应用，通过搭建出“数、算、器、端”全流程实时智能系统，能够实时在线解决“把额度给谁、给多少、多长时间给出”，让持卡人身处境外、刷卡失败、临时额度即将到期等场景下，都能享受到实时响应、恰到好处的智能额度服务。

正是凭借金融科技方面巨大资金的投入，才能实现从“被动按需提额服务”到创造7x24小时主动的“管家式额度服务”，主动捕捉客户价值信息、客户消费及潜在需求，成为消费金融场景的重要抓手。

一位信用卡业内人士认为，招商银行信用卡打造“全景智额”，标志着信用卡行业对持卡人额度自主权的下放，深度满足持卡人实际用卡需求，同时也是金融科技在信用卡领域很好的落地。

据透露，2016年基于掌上生活App客户端享受到招商银行信用卡智能额度服务体系的累计服务人次达1.4亿，已经超越传统电话渠道。

第二篇：分易兑：从零玩转信用卡,这才是信用卡

信用卡又叫贷记卡。是简单的信贷服务，是一种非现金交易付款的方式。

信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。

信用卡的种类：

1：根据持卡人的信用、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和高级卡

(1)普通卡。普通卡是对经济实力和信用、社会地位通常的持卡人发行的，对其各种请求并不高。

(2)高级卡。高级卡是一种缴纳高额会费、享用特别待遇的高档信用卡。发卡目标为信用度较高、归还能力及有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的请求也比较高。

2：按发卡机构不一样，可分为银行卡和非银行卡

(1)银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物花费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

(2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅行文娱卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商铺购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅行文娱卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅行公司等，用于购票、用餐、住宿、文娱等。

3：按发卡目标的不一样，可分为公司卡和个人卡

(1)公司卡。公司卡的发行目标为各类工商企业、科研教学等事业单位、国家党政机关、部队、集体等法人安排。

(2)个人卡。个人卡的发行目标则为城乡居民自己，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及成年并有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担其全部责任。

4：根据清偿方法的不一样，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡

(1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支运用，然后再还款或分期付款，也就是“先花费，后还款”。国际上流通运用的大多数都是这类卡。

(2)准贷记卡。它是银行发行的一种先存款后花费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有必定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为根据，通常不答应透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于准贷记卡，可是答应持卡人进行花费用途的善意、短期、小额的透支，根据不一样的卡种，规则不一样的限额，并在规则的期限内还款，同时付出利息。因而，实质上是具有必定透支功用的借记卡。

总得来说，其实我们平常所说的信用卡就是贷记卡，由银行发行并给予信用额度，先消费再还款的卡。但是大家刷完信用卡的时候一定要记得还款，千万不要逾期，否则会给自己的信用纪录造成污点，以后会很麻烦的哦！

第三篇：分易兑：信用卡逾期,8招避免上征信

信用卡逾期，8招避免上征信！

当今社会，征信体系越来越完善，良好的征信报告对每个人的重要性不言而喻，之前的文章中我已经详细讲过很多次了。

多少大风大浪都见过，我却在小阴沟里翻了船。

大家都知道我最近一直在外地奔波，每天累如狗，休息几小时，还坚持更新。忙了几周，竟然忘！记！还！信！用！卡！了！

之前经常提醒大家参加一些优质活动，自己却忘记参加；一直提醒大家按时还款保持良好用卡还款记录，自己却忘记了。

其实信用卡逾期，并不一定上征信，还有以下一些补救措施。

一、容时容差

年7月1日，中国银行业协会公布修订版《中国银行卡行业自律公约》，建议各商业银行提供信用卡还款容时和容差服务：持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款，信用卡到期还款日之前3天，银行还需提醒。

也就是说在还款日的后3天内及时致电发卡行客服中心申请容时服务并全额还款就不会上征信。

需要注意，该公约没有强制性，只是倡导各银行为信用卡持卡人提供容时容差服务，并没有强制规定。因此，各银行在容时容差执行过程中标准不一。

比如宇宙第一大行爱存不存，就不给宽限期。各家银行政策不一样，可参考此表格。

1、工行：容差金额仅对未还部分罚息，没有容时期限。

2、中行：容差金额为账单金额的1%，容时期限普通卡为3个自然日，白金卡为9个自然日。

3、建行：没有容差金额，容时期限为3个自然日，需要主动刚打电话申请。

4、农行：容差金额为普卡100元，金卡和白金卡为200元，容时期限为2个自然日。

5、交行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

6、招行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

7、广发：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

8、兴业：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

9、中信：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日，需要主动打客服电话申请。

10、民生：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

11、光大：容差金额为最多为100人民币或20美元，容时期限为3个自然日，需要主动打电话申请。

12、浦发：容差金额为10元人民币或2美元，容时期限为还款日3个自然日后的22点前。

13、平安：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

14、华夏：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

15、汇丰：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

二、上征信时间

发生信用卡逾期，每家银行上报央行征信时间不一样，具体规定如下：

1、超过还款日立马上征信：

工商银行。

2、超过宽限期才上征信：

农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。

3、下个账单日才上征信：

中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行。

三、补救措施

既然每家银行上征信时间不一样，那么万一不小心逾期，就可以尽快补救。

1、立马全额还款

为保障到账时间，最好使用同一银行的借记卡，尽量不用跨行或者支付宝之类第三方还款。

2、联系客服沟通

说明非主观恶意拖欠，因XX客观原因导致没还上，并且刚刚已经重新还款。

四、常见理由

1、银行问题

银行间系统结算问题、银行转账交易系统问题、银行没有发账单或者短信、网络、电信运营商问题导致没收到账单、签约自动还款没扣款等。

明明自己没看到银行账单短信，也要说成运营商网络问题没收到短信，你懂的。

2、不可抗力

比如被公司临时派走出差或境外旅行，比如所在地电信线缆会挖断了，比如台风把网络设备损毁了。

3、以情动人

比如自己不小心摔伤了、手机丢了、被狗咬了等等。

总而言之中心思想就是，晓之以情动之以理，逾期是有客观原因，并非我主观拖欠，注意态度一定要好。

4、诱之以利

跟客服商谈，如果不给你逾期的事实上报征信或者撤回，那么愿意分期交保护费等等。

哪怕是支付罚息也行，相对于罚息来说，不良征信记录才是更值得我们重视的。

五、申请异议

如果上述办法都挽救不了，你又有其他正当理由或者证据，那么可以向征信中心申请异议，由央行来判定你是否真的有逾期、是否应该记录在案。

六、覆盖

如果逾期已经上报征信并且异议申请也失败了，就需要5年才可以消除。在这期间切记不要销卡，如果销卡，不良记录就会长时间停留。

还清欠款后应坚持用卡2年，保持良好用卡习惯，用新记录冲销掉原来的不良记录（一般申请贷款、信用卡等只看近两年记录）。

七、谨防被骗

经常能够看到某些“征信洗白”的广告，别去浪费钱。

八、防范于未然

任何时候，未雨绸缪防范于未然比事情发生了再处理更简单，所以最好的方法就是不要逾期。

第四篇：分易兑：想要大额信用卡？养卡不如养征信!

想要大额信用卡？养卡不如养征信！

其实信用卡提额已经是个老生常谈的话题了，但是这也说明了大额信用卡的需求有多大。怎么养卡大家都知道了，就是通过科学合理地使用信用卡，将手中的信用卡额度不断提升的过程。

其实，相比于“养卡”，养好个人征信才是最重要的。那今天小编就教大家怎么通过养征信来办大额信用卡。

不论是申卡还是提额，频繁申请等不当申卡用卡行为已经体现在征信报告中，导致征信报告已经不那么“美观”了，所以我们平时一定要管住自己的手，很多人都是闲着无聊就喜欢乱点，却不知道每次申请征信上就会留下一个记录，千万不要觉得申卡失败也无所谓，反正没什么损失!这样想就大错特错了，申请机会就那么几次，如果征信花了可能影响你半年乃至一年的融资行为，所以试错的代价还是非常大的，很多人就是因为不懂导致征信查询多，最终影响办卡，贷款甚至房贷车贷等业务

我就遇到过因为自己手贱把征信毁了的人，后来要结婚买房，女方家首付都凑了一半，结果因为自己征信太花导致买房不成，情侣最终分手散场。如果你近期疯狂申请信用卡或撸网贷，征信查询次数过多，银行会视为你很缺钱，银行是典型的不救急不救穷，只帮富人，所以不光是申卡申贷，平时也要注意保护自己的征信。

对于玩卡卡友来说，建议手中一般持卡3-5张就够了，但是不管是第一次申卡，还是第几次申卡，额度永远是最关心的。虽然信用卡的额度关键取决于个人资质，但是不同的银行给的额度确实是不一样的。

那我们要怎么做才能更容易申请到大额信用卡呢

1.不要过度办卡

信用卡的数量多，其实对我们来说并不是一件好事，其实保持在3-5张是最为合理的，千万不要为了攒额度甚至为了办卡礼盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡，总的授信额度又远远超过自己的收入水平。负债过高，这样的话，再申请信用卡或者贷款就很难了。因为银行也会考虑，你是否真的需要这么多卡

进而银行会有你在套现还款的疑虑，即用另一张信用卡的额度去还其他信用卡的欠款。

所以，如果已经有十几张卡了，再申请信用卡被拒绝，应该就是这个原因。

2.一定要有几张信用卡，最好要有一两张高端卡

信用卡是养征信的最好的工具。申请房贷、车贷以及其他贷款往往是有很高的门槛的，反而是信用卡很容易办理。只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人。所以，想要提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡!尤其是对于初入职场的上班族来说。

高端卡申请有门槛，银行审核也较严格，一般对申请人的资质，特别是信用情况有较高的要求。只要你能办下一两张高端卡，那么就是你个人信用的很好的证明

不要盲目办理借呗、微粒贷及其他网络贷款产品

包括借呗、微粒贷在内的很多互联网借贷产品是会上征信的，借贷过多，负债过重，重要的申请记录多，当然也影响征信，最近杭州就有银行称半年内有网贷记录的房贷一律不批

3.不要逾期还款

没什么方法比按时还款能够更好的提升信用评分了，无论是房贷、车贷还是信用卡，只要你用了银行的钱，就一定要按时还款，这个是最直接影响征信的，一旦逾期，就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除，影响深远。

如果你在申请信用卡之前，已经有他行信用卡的话，那么就一定一定要确保不要逾期，避免最低还款和长期空卡导致的负债高

因为很多人并不知道，自己的信用卡曾经或现在有过逾期，如果逾期时间较长，征信纪录就会有污点，这样就很难再申请提额。

4.发生逾期的信用卡不要立马注销

如果很不幸，你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到了征信报告了，这个时候千万不要注销这张信用卡。一旦你注销了，这笔不良记录就会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。

5.分析个人情况。

在准备想要办理信用卡之前，第一步要做的就是开始分析个人情况

我们要通过这些东西搞清楚自己现在个人信息的基本情况。是好还是坏?只有先把这些基本信息搞清楚。我们才好进入下一步的优化。

6.包装优化。

把自己的基本情况搞清楚了，那么就要开始看需不需要优化。比方说工作是否是银行不喜欢的?收入是否太低

包装资料填写也有一定的技巧，因为每家银行甚至每一个卡种对应的办卡要求也不尽相同，具体填写的方法根据每个人的资质和申请的银行不同也有所不一样，这个需要有丰富的经验才可以做得到，所以没有办法给大家详细的来解释，这也是为什么中介能成功下卡，你自己去办不下来的原因了。

总之把所有信息都优化到位，确定好了。以后就使用这一套信息。再把其他地方的信息全部改成已经确定好的，优化好的。比方说支付宝上面，微信上面等。

最后一切就绪就可以申请了，申请时要做的就是选择银行，选择卡种。根据前面两步的分析与包装。选择合适的银行和合适的卡种。

如果自己没有打卡工资，也没有财力。那么优先选择商业银行，卡种的话直接选择系统推荐的卡种。千万不要选择那些冷门的，申卡一切以下卡率为主。

申请信用卡，说来说去都是这些细节。就看你有没有认真去做。如果说盲目胡乱频繁申请，就会导致征信频繁被查，哪怕你的信息没有什么大问题，你的成功率也会大大降低。

所以说申请信用卡一定要做好前期。要认真把办卡攻略搞清楚，搞明白再去下手。

分易兑小编提醒，想要拥有大额信用卡一定要考虑长远打算，希望大家能真正的认真去对待自己的资料。