第一篇：2011年银行卡岗位资格考试题库-多选题
2011年银行卡岗位资格考试题库-多选题
1、持卡人（），不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。A．预借现金 B．恶意透支 C．超额透支 D．提前还款 E．以上都错
2、金穗贷记卡的还款渠道有哪些？（）A．柜台还款 B．网银转账 C．自助还款 D．跨行柜台转账 E．柜面通
3、信用卡按照信用等级的不同，可分为（）。A．人民币卡 B．白金卡 C．金卡 D．VISA卡 E．普卡
4、以下关于金穗贷记卡透支取现的表述，正确的有哪几项？（）
A．持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次
B．金穗贷记卡透支取现交易均为凭密交易
C．金穗贷记卡透支取现部分每日计息，日利率为万分之五
D．金穗贷记卡透支取现最小还款额包括透支部分的10％和取现费全部 E．金穗贷记卡透支取现每季度复利计息
5、贷记卡基本功能为（）。A．消费信贷 B．预借现金 C．偿还贷款 D．免息还款
6、持卡人在还款期内偿还贷款，约定还款可选择（）方式还款。A．部分还款 B．全额还款 C．最低还款额 D．超额还款
7、持卡人卡片遗失或被盗，可通过（）向发卡银行申请卡片挂失。挂失一经受理，持卡人不再承担卡片被冒用形成的损失，卡片办理挂失前所形成的损失由持卡人承担。(ABCD)A．农业银行柜台 B．客户服务电话 C．电话银行 D．网上银行
8、发卡银行对收取的所有费用和利息均视为非现金交易。（）A．收取的所有费用 B．利息 C．消费交易
D．以前各期拖欠未还（最低还款额未还部分）
9、我行贷记卡服务费包括（）。A．年费、滞纳金、超限费 B．工本费、挂失手续费 C．重置手续费、调单费
D．对账单调阅费、紧急处置费
10、我行贷记卡交易手续费包括（）。A．预借现金手续费 B．查询交易手续费 C．外汇兑换手续费 D．特约商户结算手续费
11、持卡人凭金穗准贷记卡可在特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过（）等电子渠道按有关规定办理金融交易，以及享受发卡行提供的其它服务。A．自助设备 B．密码
C．电话银行 D．网上银行
12、金穗准贷记卡持卡人在结清（）后，可办理销户。A．全部交易款项 B．分期手续费 C．透支本息 D．有关费用
13、金穗准贷记卡持卡人（）等信息变更时，须书面通知发卡行，因通知不及时造成的损失由持卡人承担。A．工作单位 B．住址 C．电话
D．对帐单邮寄地址
14、下列说法正确的是（）。
A．金穗准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用 B．申领单位对其申领的所有金穗准贷记卡单位卡产生的交易负责 C．《中国农业银行金穗准贷记卡章程》由中国农业银行制定、修改和解释，向中国人民银行备案后执行
D．金穗准贷记卡持卡人须按发卡行规定缴纳年费，如中途退卡，年费不退还
15、以下那些是准贷记卡收入证明材料？（）A．银行出具的最近三个月的代发工资记录入 B．单位出具的收入证明
C．所得税扣缴凭证和经营纳税证明
D．公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明
16、准贷记卡申请有效身份证件包括（）。A．居民身份证、军人身份证件、武警身份证件 B．户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、C．台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证 D．法律、行政法规和国家有关规定的其他有效证件
17、准贷记卡的领卡方式为（）。A．邮寄 B．指定网点
C．发卡行信用卡中心 D．发卡行辖内任意网点
18、以下哪种方式旧卡不需收回？（）A．到期换卡 B．销卡销户 C．损坏换卡 D．重置卡
19、持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，属于下列情况之一的可以为其办理金穗准贷记卡销户：（）
A．持卡人要求结束其账户，出示其全部金穗准贷记卡且确认账户没有未达账的可以当即销户； B．持卡人要求结束其账户，已办理书面挂失且确认账户没有未达账的，可以当即销户；
C．个人卡持卡人死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。
D．持卡人书面委托代理人按照A．B的规定代其销户，代理人凭持卡人有效身份证件和书面委托书、代理人的有效身份证件及复印件，代持卡人销户。
20、在受理金穗准贷记卡交易时，对卡片应做以下核对：（）A．卡片签名条上无“样卡”、“void”等样卡标志字样； B．卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹； C．卡片在有效期内；
D．卡片正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，标明的性别与持卡人性别一致。
21、凡是密码相符，以下那些交易视同持卡人本人的有效交易？（）A．网点办理金穗准贷记卡支出业务 B．在自助机具上办理支出业务 C．特约商户办理联机消费支付业务 D．网上支付业务
22、网点办理无卡存现业务时，须要求存款人提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供存款人（），经办人员须核对卡号、户名相符后，再将资金入账。A．工作单位 B．姓名
C．有效身份证件 D．联系方式
23、发卡银行每月定期向当期账户有变动的持卡人发送对账单，对账单可采用（）等方式。A．信函 B．电子邮件 C．短信
D．网上银行下载
24、发卡行应向客户提供查询服务。可通过银行网点及（）等自助渠道提供账务查询。A．电话银行 B．客服电话 C．网上银行 D．ATM
25、金穗准贷记卡挂失分为（），挂失办妥后即时生效。A．临时挂失 B．正式挂失 C．口头挂失 D．书面挂失
26、口头挂失可通过（）办理挂失。A．电话银行 B．客服电话 C．网上银行 D．网点柜台
27、金穗准贷记卡挂失但未申请补卡，持卡人可申请撤销书面挂失，撤销书面挂失须凭（）在原挂失网点办理。A．挂失申请书回执 B．金穗准贷记卡
C．密码
D．本人有效身份证件
28、金穗准贷记卡的收费包括（）等各项交易手续费和服务费，具体收费项目、基准价格及浮动幅度按照中国农业银行中间业务价格标准的相关项目执行。A．年费 B．工本费 C．交易手续费 D．交易服务费
29、为防范内部操作风险，实行重要岗位分离制度（）。A．调查、审查审批岗之间不得兼岗 B．空白卡保管与制卡岗位分离
C．空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离 D．密码封保管与制成卡保管实行岗位分离
30、建立严格的卡片和资料档案管理制度，卡片包括（）。A．空白卡 B．测试卡 C．废卡 D．成品卡
31、建立严格的卡片和资料档案管理制度，资料档案包括（）。A．申请资料 B．审批资料 C．催收资料
D．透支认定与核销资料
32、建立风险报告制度，对于金穗准贷记卡业务中发生的恶性案件，发现（险的情况，要及时逐级报告至总行。A．假冒 B．伪造 C．变造卡
D．卡片丢失或被盗
33、贷记卡发卡工作，网点承担（）环节。A．营销
B．受理申请 C．录入 D．调查
34、贷记卡发卡工作，通常情况下，二级分行卡中心承担（）环节 A．受理申请 B．审批）可能构成严重风C．录入 D．调查
35、我行贷记卡按照发行对象分为（）。A．个人卡 B．主卡 C．商务卡 D．附属卡
36、客户填写我行申请表时，申请表上（）不得涂改。A．签名 B．日期 C．身份证号 D．姓名
37、对于征信等级为（）级的客户，且有消费记录的借记卡、准贷记卡持卡人，可发与其资信相匹配的贷记卡。A．A B．B C．C D．D
38、持有他行信用卡且使用正常的申请人，可仅提供（）办理我行贷记卡。A．申请表 B．身份证件
C．他行信用卡复印件 D．资信证明
39、调查人员在调查过程中发现客户信息不准确，应在核实客户身份并与客户确认后在系统中进行修改，但对于（）不得修改。A．手机号码 B．姓名
C．身份证号 D．地址信息
40、我行贷记卡可通过（）渠道激活。A．本行任一网点 B．客服热线自助语音 C．客服代表 D．网上银行
41、如通过（）渠道激活，初始交易密码在激活卡片时由客户自行设置。A．网点激活
B．客服热线自助语音
C．客服代表 D．网上银行
42、贷记卡网上支付业务按支付验证方式可分为（）。A．证书支付 B．MOTO支付 C．密码支付 D．3D验证支付
43、我行贷记卡客户可通过以下哪些渠道还款？（）A．约定还款 B．网点还款 C．自助设备还款 D．电话银行还款 E．网上银行还款
44、客户可通过我行（）查询所持贷记卡账户余额和可用余额。A．网上银行 B．客服中心 C．手机银行 D．网点及自助设备
45、客户可通过（）实现贷记卡积分兑换 A．网上银行 B．网点 C．客服中心 D．合作商户
46、卡片遗失了怎么办？（）A．拨打24小时客服热线进行挂失 B．通过网点进行挂失
C．网银注册客户还可通过登陆网上银行进行挂失
47、客户可通过我行（）渠道查询所持贷记卡一年内交易明细。A．网上银行 B．手机银行 C．网点查询 D．电话自助语音
48、下列那几类商户交易不积分？（）A.汽车销售类 B.行政缴费类 C.批发类 D.医疗类
49、金穗贷记卡申请人可提供的资信证明材料的种类包括（）。A.收入类证明 B.资产类证明 C.工作证明 D.其它证明
50、金穗贷记卡的交易密码修改途径包括（）。A.本行ATM B.本行营业网点
C.登陆网上银行修改 D.拨打客户热线自助语音修改
51、对于金穗贷记卡外币网上支付，其MOTO支付验证需通过手工输入（）的方式完成通过VISA或MasterCard转接的网上支付方式。A.贷记卡卡号 B.有效期
C.CVD2验证码 D.姓名
52、申请我行贷记卡有效身份证件包括以下哪些？（）A.居民身份证 B.学生证 C.警官证 D.户口本
53、收入证明包括：（）
A.银行出具的最近三个月代发工资的记录 B.单位开具的收入证明 C所得税扣缴凭证
D.公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明
54、单位团体办卡的需要由（）部门出具各申请人的工作证明和收入证明。A.人力资源部门 B.财务部门
C.工作部门 D.工会
55、营销人员的“三亲见”是指：（）A.亲访客户 B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件 D.亲见资信证明原件
56、贷记卡调查人员的调查内容有：（）
A.身份核查 B.征信调查
C.ABIS等选择性调查 D.外部调查
57、贷记卡审批人员对申请人的审查内容主要包括：（）A.主体资格审查 B.基本要素审查
C.资信状况审查 D.支付能力审查
58、申请单位准贷记卡，发卡行有权要求申请单位提供资信证明材料，基本资料包括（）： A、人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件 B、机构代码证原件与复印件
C、单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件
D、单位法定代表人或其委托代理人（如财务主管）指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证及复印件。
59、准贷记卡申请人可凭以下哪几类金融产品向发卡行质押？（）A．整存整取储蓄存单 B．外币定期储蓄存单 C．凭证式国债 D．大额可转让存单（记名）
60、员工卡和非员工卡的准贷记卡的主要不同有：（）A.有效期不同 B.担保方式不同
C.是否可以办理附属卡 D.收取挂失手续费不同
61、关于准贷记卡支取现金下列说法正确的是：（）A.单位卡不能支取现金。
B.现金取款必须通过刷卡读取卡号。C.异地卡取现手续费从卡账户里内扣。
D.对一次性提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前３天以电话等方式向银行网点预约。
62、以下属于准贷记卡转账取款的基本规定有：（）A.异地卡交易手续费从卡账户内扣。B.持卡人需提供转入方账户信息。C.转账取款必须通过刷卡读取卡号。D.单位卡不允许转账取款。
63、申请人选择担保办卡时，可以选择的担保方式包括以下几种：（）
A.抵押
B.单位信用评估 C.质押 D.个人担保
64、选择单位担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.税务登记证的副本原件、复印件 B.担保单位营业执照
C.担保单位组织机构代码证 D.个人承诺书
65、选择抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.有权部门签发的登记、评估文件原件、复印件 B.抵押财产共有人承诺书
C.抵押物物权证书原件、复印件 D.申请人工作单位证明
66、选择质抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：（）A.质押财产评估报告 B.质押财产共有人承诺书
C.质押物签发单位冻结证明原件、复印件。D.质押物原件、复印件
67、在资信调查环节，调查岗，可以通过哪些方式对申请人进行资料核实？（）A.电话调查 B.实地调查
C.信函调查 D.人民银行征信系统数据查询
68、对于高风险申领客户，准贷记卡调查岗人员对申请资料必须采取上门调查方式，按照（）的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。A.三亲见 B.双人 C.实地 D.面对面
69、免担保方式办理的准贷记卡不能自动到期换卡的情况包括以下几种：（）A.账户目前存在逾期透支，经催收仍未归还的； B.持卡人未主动提出申请的
C.持卡人最近一年内在人行征信系统内存在不良信息的； D.最近一年内有3次及以上催收后方才还款行为的；
70、当持卡人自身信用状况恶化或有异常交易，且具有下列情况之一的，在持卡人拒绝增加担保情况下，发卡行可以降低客户授信额度（包括将授信额度降为0）:（）
A.最近一年内持卡人有两次（含）以上不良透支的； B.担保人申请解除担保责任的；
C.其它发卡行认为客户资信状况出现恶化的情况。D.违规套现
71、交易风险监控分为哪两类？（）A.现场 B.非现场 C.实时 D.非实时
72、在非实时监控的过程中，高级风险审查员通过审阅报表、实地调查等方式发现持卡人存在以下行为，须向一级分行风险经理提交可疑交易风险报告：（）A.持卡人资信情况恶化；
B.借新还旧、集中用卡、套现等违约行为；
C.交易目的和交易性质违反中国人民银行、银监会等部门的相关规定； D.资金用途明显不符合相关使用范围；
73、请判断以下哪几种情况属于欺骗交易：（）
A.王某办理我行信用卡一张，透支4800元，逾期61天未归还； B.刘某利用在网点工作之便，将客户邓某的信用卡冒领并激活使用； C.张某冒用其妻子的名义办理一张信用卡并透支使用； D.李某拾到一张信用卡，无人认领也未交到发卡行。
74、根据《中国农业银行金穗准贷记卡风险管理操作规程》的规定，信用卡欺诈交易的类型包括：（）
A.失窃卡 B.虚假申请 C.伪卡 D.商户欺诈
75、下列属于需要报告的准贷记卡风险事件包括：（）A.发现疑似伪卡信息窃取点 B.受理准贷记卡的网站被非法侵
C.准贷记卡透支超过规定占比 D.准贷记卡空白卡片丢失
76、准贷记卡透支催收要坚持的3原则包括：（）A.效益性 B.合法性 C.保密性 D.时效性
77、准贷记卡账户按照风险账户分级分为以下哪几类：（）
A.正常类 B.关注类 C.可疑类 D.损失类
78、我行准贷记卡催收方式包含以下哪几种：（）A.电话、信函 B.上门催收 C.司法催收 D.委外催收
79、我行准贷记卡电话催收的方式可分为哪两种：（）A.提示性电话催收 B.提醒性电话催收 C.、警示性电话催收 D.告知性电话催收
80、下列对准贷记卡电话催收陈述错误的是：（）A.一般适用于关注类以上账户的催收
B.电话催收可以分为告知性电话催收、警示性电话催收
C.电话无法联系持卡人是指连续5天在不同时段、节假日拨打持卡人或其担保人提供的全部电话仍然不能联系到持卡人的行为
D.催收人员要同步记录还款承诺及催收过程
81、下列对准贷记卡信函催收陈述正确的是：（）A.催收信函要使用挂号信，并保留回执
B.根据账户风险高低和金额的大小，一般适用于关注类账户的催收 C.是银行通过定期或不定期寄发催收信函，告知持卡人欠款金额、还款时间以及拖欠的法律后果，并提醒和督促持卡人尽快还款的一种催收措施 D.担保办卡的催收一般不适用信函催收方式
82、对准贷记卡上门催收陈述正确的有：（）
A.能够联系上持卡人的，须与持卡人签署还款计划书并填写《中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单》，还款期限一般不超过15天，最长不超过30天。
B.能够联系上持卡人，但持卡人无还款意愿的，采取民事诉讼或刑事立案方式催收，并及时调取交易流水或签购单作为司法证据。C.记录还款承诺及催收过程。
D.根据账户风险高低和持卡人与发卡行距离的远近，一般适用于关注类以上账户的催收。
83、对准贷记卡催收方式陈述有误的是：（）A.律师函催收一般适用于可疑以上的账户
B.如果持卡人以保证方式担保的，律师函的发送包括持卡人及担保人 C.司法催收一般适用于可疑以上的账户
D.发卡行可以在催收的任何阶段发起司法催收
84、准贷记卡卡片管理要严格执行岗位分离原则，主要包括以下几项：（）A.空白卡保管、制卡文件生成和制卡实行岗位分离 B.密码封保管与制成卡保管实行岗位分离 C.空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离 D.卡片订购岗与制成卡保管实行岗位分离
85、准贷记卡业务档案包括：（）A.客户基础资料 B.业务运作资料 C.催收资料 D.账户明细资料
86、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险警示：（）A.准贷记卡受理渠道出现较大问题，造成准贷记卡业务无法正常办理。B.不良透支比率连续三个月超过5%。C.一年内被风险提示2次。
D.其他造成准贷记卡业务无法办理或给我行造成较大损失的，或造成较大不良影响的情况
87、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险通报：（）A.收到风险警示函后，规定时限内未及时进行处理或处理效果不显著的。B.不良透支比率连续三个月超过8%。C.一年内被风险警示2次。
D.非经客户同意本行员工为其申领卡片并造成恶劣影响的。
88、具有下列情况之一的分支机构，总行或一级分行将责令其业务退出：（）
A.开办准贷记卡发卡业务后，机构、人员、业务受理等情况发生重大变化，连续两年达不到总行规定的准入条件的
B.准贷记卡业务经营管理过程中存在严重违规操作，造成重大损失的 C.不良透支比率连续三个月超过10%的
D.一年内连续两次被总行风险通报或连续三年被总行风险通报的一级分行的
89、准贷记卡个人客户评价指标包括：（）A.个人基本情况 B.家庭情况 C.职业情况 D.与银行关系
90、下列对准贷记卡个人客户信用评估表述正确的是：（）A.信用等级分为五级 B.评价指标实行百分制
C.工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人
D.个私业主类经营稳定性、经营场所稳定性、经营现金流负债比、可支配财产地区比值四项指标不得缺失
91、对工薪供职类客户的评价以下不能缺失的指标是：（）A.本人年收入地区比值 B.从业单位性质 C.职位
D.个人信用记录
92、对个私业主类客户的评价以下不能缺失的指标是：（）A.可支配财产地区比值 B.经营稳定性 C.经营场所稳定性 D.经营现金流负债比
93、准贷记卡保证担保人需要具备的条件是：（）A.信用记录良好。
B.保证人提供担保人数不超过3人。C.保证人信用评级在A+级（含）以上。
D.保证人必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。
94、惠农信用卡的发卡对象包括以下哪些：（）A.租赁和承包大户 B.农村种养殖大户 C.医生 D.个体户
95、下列对惠农信用卡与准贷记卡卡号号段描述正确的是：（）A.622820标识我行发行的银联标准准贷记卡 B.第7-9位代表发卡城市代号
C.BIN号为622820的惠农信用卡只设普卡 D.卡号最后一位为校验位。
96、商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行（）的行为。A．识别 B．防范 C．控制 D．处理
97、因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的商户收单业务风险称为外部风险，主要包括（）。
A．政策风险 B．信用风险 C．操作风险
98、收单行对目标商户进行实地调查时，要对（）分别进行拍照，商户调查人员应出现在门面照片中。
A．商户营业场所门面 B．店内设施 C．店内商品
D．特约商户负责人
99、以下哪类商户必须由一级分行审批：（）A、公益类商户 B．批发类商户
C．超市类商户 D．餐饮类商户
100、特约商户以下哪些事项发生变更的，收单行应履行特约商户审批手续：（）A．受理卡种发生变化 B．商户类别码变更 C．商户结算账户变更 D．商户手续费率调低
101、以下哪些事项发生变更的，应履行特约商户审核手续：（）A．特约商户法定代表人（负责人）、注册及经营地址、经营范围等变更 B．所有权结构变更
C．经营模式或销售方式变更，包括但不限于开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务 D．商户结算账户变更
102、特约商户日常管理档案应包括以下哪些资料:（）A．《特约商户培训表》 B．《特约商户巡检表》 C．风险商户核查资料
D．与商户日常管理相关的其他资料
103、请说出哪类情况下，总行将视商户风险状况直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易等措施：（）
A．收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的。
B．收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的。C．收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的。D．其他总行认定存在较大风险，须立即关闭的。
104、对由于下述哪几种原因关闭的特约商户，收单行应将商户及法定代表人（负责人）的相关信息报送总行商户管理系统：（）A．虚假申请
B．无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用 C．出租、出借、出售、挪用POS设备 D．套现、盗刷、侧录等欺诈
105、我行人民币卡商户收单业务实行“联网通用，（）”的经营管理原则。A.规模与质量并重 B.坚持直联 C.效益优先 D.坚持间联
106、收单行按照规定为商户设定的信息包括：（）A.商户编码 B.商户名称
C.商户服务类别码 D.商户地址
107、收单行对特约商户有下列情形之一的，可以书面形式通知特约商户强制解除协议，收回受理机具, 并保留对风险损失的追索权利：（）A.多次出现违规操作，经指出拒不更改的 B.有欺诈行为的
C.多次无故拒绝受理银行卡的
D.多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的
108、收单行对特约商户有下列情形之一的，可以书面形式通知特约商户强制解除协议，收回受理机具, 并保留对风险损失的追索权利：（）A.多次受到他行投诉，无法妥善处理相关问题的 B.经营困难的商户
C.三个月内未办理银行卡交易的 D.收单行认为其它应该退出的情况
109、收单行与商户签约后，应建立特约商户管理档案。商户管理档案应包括以下内容：（）A.商户基本信息
B.受理协议及相关附属协议
C.与商户终止或意欲终止收单协议的书面文件 D.与商户终止收单协议的其他相关报告和资料
110、特约商户由于以下原因造成的差错及争议处理损失由商户承担：（）A.特约商户受理人民币卡业务过程中有违反有关操作流程的行为
B.特约商户没有在规定的期限内提供有关交易单据或提供的交易单据不符合要求 C.特约商户未能识穿的信用卡诈骗
D.特约商户有违反收单受理协议的其他行为
111、由于以下原因造成的争议处理损失应由收单行承担：（）
A.由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据（损失由收单行负责对特约商户进行追索）； B.收单行收到发卡行的争议处理要求后没有及时通知特约商户，造成有关争议处理超过时限； C.特约商户在规定的期限内向收单行提供了交易单据，但收单行没有在规定的期限内将交易单据提供给总行的；
D.收单行其它违规操作造成的损失。
112、收单行应该谨慎防范风险，如与应谨慎发展的商户签约后，可采取的风险预防措施包括：（）A.前三个月要求商户交单 B.协议延迟资金清算
C.前三个月上门收单 D.屏蔽信用卡交易
113、发生以下什么情况时，收单行要对商户进行实地调查，并检查相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险（）。
A.将其他商户的交易假冒本特约商户交易与收单行清算 B.涉嫌信用卡套现的
C.相关交易指标发生异常变动的 D.涉嫌分单交易的
114、《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》中规定的人民币卡包括：（）A.境内发行的人民币银联卡 B.境外发行的人民币银联卡
C.境内发行的双币种国际卡在境内使用 D.境内发行的双币种国际卡在境外使用
115、按照《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》的规定以下哪些为我行禁止发展的商户：（）
A.注册地及经营场所不在收单行所在地的商户
B.涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户； C.非法设立的经营组织；
D.被中国银联列入不良信息系统或禁止发展名单的商户或商户负责人（或法人代表）。
116、POS设备是指收单行向特约商户提供的具备受理银行（）等功能的金融终端。A.刷卡消费 B.查询 C.取现 D.转账
117、以下哪些POS设备管理职责属于信用卡中心负责？（）A.负责POS设备布放、安装、巡检维护及回收 B.负责POS设备技术测试 C.负责POS程序管理
D.负责POS程序需求提交、业务测试及推广等
118、以下哪些行业的特约商户可申请使用移动POS？（）A.餐饮 B.物流配送 C.航空售票
D.交通罚款
119、收单行应在（）完成后为商户布放POS设备。A.商户审批
B.与商户签订合作协议 C.商户及终端资料维护 D.集中采购
120、建立健全的POS设备管理协调工作机制应有以下（）部门参与？ A.信用卡中心 B.信息科技部门 C.采购管理部门 D.财务会计部门
121、以下说法正确的是（）。
A.收单行应建立POS设备出入库登记制度，并指定专人负责，严格POS设备出入库管理 B.对于确有移动POS跨省使用需求的商户，收单行应报总行审批，同时报告当地人民银行 C.POS程序可以通过物理介质传递
D.收单行应向所有特约商户收取每台不低于500元的POS设备保证金
122、当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可通过以下哪几种方式进行处理：（）A．对前一笔预授权交易做预授权完成，然后新做一笔预授权交易，持卡人离店时只对最后一笔预授权做预授权完成。
B．对前一笔预授权交易做预授权撤销，然后以合并后金额重新做一笔预授权交易，持卡人离店时只对最后一笔预授权做预授权完成。
C．要求持卡人提供原预授权交易卡片，对追加部分再做一次预授权，在持卡人离店时对所做的每笔预授权做预授权完成，持卡人离店结账应在第一笔预授权交易的有效日期内。D．做单独的预授权追加交易
123、预授权撤销支持（），且撤销申请一旦发出，（）要求取消“预授权撤销”。A.全额撤销
B.部分金额的撤销 C.可以 D.不能
124、当持卡人未结账离店时，收银员在POS上手工输入（），进行预授权完成处理。A.卡号
B.交易金额 C.预授权号码 D.CVV2码
125、调整交易针对（）进行金额调整。A.消费
B.预授权追加
C.预授权撤销 D.预授权完成
126、下列（）交易不支持多次退货。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费
127、下列（）撤销交易无须验证持卡人密码。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费
128、下列（）交易支持撤销交易。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费
129、（）撤销交易必须在当日当批原交易终端上进行，每笔交易只可撤销1次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。A.一般消费 B.分期消费 C.积分消费 D.MOTO消费
130、手工类业务是指（）交易的手工处理方式。A.退货
B.预授权撤销 C.预授权完成 D.消费
131、下列POS收单交易无须持卡人输入密码的交易有（）。A.预授权
B.预授权完成 C.分期消费 D.MOTO消费
132、下列POS收单交易无须持卡人输入密码的交易有（）。A.预授权撤销 B.预授权完成撤销 C.消费撤销
D.MOTO消费撤销
133、下列哪些帐户不能办理分期付款业务：（）A．账户紧急止付 B．拖欠30-59天账户
C．临时止付账户或卡片 D．潜在高风险账户
134、以下哪些情况我行有权力提前中止分期付款计划?（）A．持卡人信用情况发生恶化 B．不能履行帐户债务
C．卡挂失 D．我行认定的其他高风险情况
135、商户分期和消费分期的相同点有以下几项：（）A．只支持人民币业务 B．副卡不能申请
C．可以申请展期 D．手续费率均为0.6%
136、人民银行的个人征信信息包含的主要内容有：（）A．个人基本信息 B．个人信贷交易信息 C．身份证联网核查信息
D．反映个人信用情况的其他信息
137、特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括（）。A．展期 B．担保人代还 C．以资抵债 D．诉讼
138、商业银行在以下哪些情况可以使用客户征信信息？（）A．客户申请开卡
B．对本行风险客户进行催收管理 C．调整信用额度 D．公安机关调查
139、以下情况可以不作为评价客户征信等级的依据？（）
A．个人征信报告中“信息获取时间”距查询日三年以上，且账户最终状态为“D”（结清销户）的账户中不良记录；
B．个人征信报告中“信息获取时间”距查询日三年以上，且账户最终状态为“C”（结清销户）的账户中不良记录；
C．信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”等非正常状态，但此项数据“信息获取时间”距查询日三年以上，且“最大负债额”为“0”的。D．信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”等非正常状态，但此项数据“信息获取时间”距查询日两年以上，且“最大负债额”为“0”的。
140、客户对个人征信的异议申请包括:（）A．个人基本资料信息项 B．信用交易信息项 C．特殊交易信息项 D．银行查询信息项
141、客户对个人征信异议申请包括以下几种途径：（）A．个人申请 B．内部申请 C．外部申请
D．客户所在单位申请
142、客户对个人征信异议核查部门包括（）。A．一级分行信用控制部门 B．总行信用控制部 C．一级分行技术支持部门 D．总行技术部
143、贷记卡信用交易信息调整仅限于以下原因：（）A．年费 B．还款未及时到账
C．非持卡人交易 D．数据不一致
144、DCC业务开办的卡种为（）。A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．JCB
145、我行受理的国际卡按照发卡组织不同可以分为哪几种卡? A．银联卡 B．JCB卡 C．大来卡 D．运通卡
146、我行受理的国际卡按照卡片信息载体不同分为哪几种卡? A．磁条卡 B．感应卡
21））（（C．手机卡 D．芯片卡
147、应该谨慎发展的商户类型有（）。A．他行的商户。
B．经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户。
C．管理体制不完善、易发生内部作案风险的私营企业、个体工商户。D．易发生伪卡欺诈风险的商户
148、应该禁止发展的商户类型有（）。A．非法设立的商户；
B．从事赌博、色情、毒品、军火等非法经营的商户；
C．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户； D．被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户。
149、国际卡收单业务是指我行各分支机构通过（）等受理渠道受理境外银行或信用卡公司发行的外币信用卡和借记卡的消费、取现等业务。A．特约商户（含网上商户）B．网上银行
C．营业网点 D．自助设备
150、在以下哪种情况下，需要开手工处理，特约商户可致电总行信用卡中心索权，通过手工压卡方式压印签购单并填制相关内容，交由持卡人签字。（）A．POS机具发生故障 B．卡片损坏 C．持卡人要求 D．收银员自行决定
151、国际卡预授权交易适用于以下哪些类型商户（）。A．宾馆 B．医院 C．餐饮
D．租赁类 E．拍卖
152、对于以下那类国际卡预授权撤销交易，特约商户可在POS机上发起预授权撤销交易或向收单行申请预授权撤销交易，收单行可登录国际卡收单业务系统处理预授权撤销交易。（）A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB
153、特约商户在受理以下（）国际卡，向收单行申请退货交易，由收单行通过国际卡收单系统的手工单录入功能提交系统清算。A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB
154、哪类国际卡收单业务的争议处理，根据外卡公司的规则，由各外卡公司直接联络收单行或特约商户？（）A．Visa B．MasterCard C．美国运通 D．大来 E．JCB
155、由于以下哪些原因造成的争议处理损失由收单行承担：（）
A．由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据（损失由收单行负责对特约商户进行追索）； B．收单行收到发卡行的争议处理要求后没有及时通知特约商户，造成有关争议处理超过时限 C．特约商户在规定的期限内向收单行提供了交易单据，但收单行没有在规定的期限内将交易单据提供给总行
D．收单行其他过错造成的损失
156、收单行通过国际卡收单数据分析系统获得国际卡收单业务的（）统计报表。A．旬 B．月 C．季 D．年
157、下面属于我行准贷记卡的卡片特征有：（）A．16位卡号 B．有效期 C．凸字 D．国际组织标识
158、贷记卡预借现金时，应遵守以下哪些规定：（）A．预借现金额度不超过持卡人总信用额度的30%.B．预借现金不享受免息还款期待遇
C．境内预借现金时，每卡每日累计不得超过人民币5000元。
D．境外预借现金时，每卡每日累计不得超过5000美元或等值外币。159、持卡人不能享受免息还款期待遇的行为有:（）A．持卡人超过信用额度用卡 B．持卡人预借现金
C．持卡人在免息还款期内以最低还款额方式偿还贷款
D．持卡人在免息还款期内偿还全部贷款
160、李某于某年10月15日使用我行贷记卡消费了1000元，下列说法正确的有：（）
A．11月10日为账单日，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇，超过11月10日还款，不再享受免息还款待遇。
B．10月15日为账单日，账单日后的25天以内为免息还款期。
C．11月10日为账单日，账单日后的25天为免息还款期，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇。
D．12月5日前为免息还款期，李某在此之前还款，可享受免息还款待遇。
161、贷记卡持卡人申请紧急重置密码时，应向银行交纳的费用包括：（）A．重置手续费20元人民币 B．重置手续费15元人民币 C．紧急处置费20元人民币 D．紧急处置费15元人民币
162、信用卡关注贷款是指:（）
A．贷款到期日起30天内未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起30天内未偿还的保证贷款 C．贷款到期日起90天内未偿还的质押贷款
D．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的质押贷款
163、信用卡可疑贷款是指：（）
A．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的质押贷款 C．贷款到期日起30天以上180天以内未偿还的信用贷款 D．贷款到期日起90天以上180天以内未偿还的保证贷款
164、信用卡损失贷款是指：（）
A．贷款到期日起180天以上未偿还的信用贷款 B．贷款到期日起180天以上未偿还的质押贷款 C．贷款到期日起90天以上未偿还的信用贷款 D．贷款到期日起180天以上未偿还的保证贷款
165、信用卡工作人员应严格执行岗位分离制度，下列哪些岗位不得混岗工作（A．信用审查岗和信用审批岗 B．制卡岗和信用审批岗 C．资料处理岗和制卡岗 D．授权岗和会计岗
166、加强信用卡信用控制，应以（）为目标。A．安全性 B．效益性 C．流动性
24）。D．高效性
167、信用卡在境内消费，根据特约商户类型和结算手续费标准不同，发卡行可获得（）的手续分润。
A．1.4% B．1% C．0.7% D．0.35%
168、下列说法正确的是:（）
A．准贷记卡的有效期为两年，两年年费一次交清。
B．准贷记卡的有效期为两年，年费在有效期内逐年收取。C．贷记卡的有效期最长三年，三年年费一次交清。
D．贷记卡的有效期最长三年，年费在有效期内逐年收取。
169、发生下面哪些情况，发卡行可对信用卡卡片或账户进行止付:（）A．主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡
B．商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注销指定持卡人 C．法定机构按照法定程序冻结 D．持卡人申请挂失
170、下列关于信用卡销户的说法，错误的有:（）
A．持卡人交回其持有的全部信用卡满60天的，发卡行可为其办理销户 B．已作待销户处理的信用卡账户，只能作还款和销户处理
C．已作待销户处理的信用卡账户，如持卡人要求继续使用的，可转为正常账户，无需重新申请 D．商务卡销户时，其超额还款部分应转入单位指定账户，不得提取现金
171、下列属于我行贷记卡卡片特征的有:（）
A．卡片正面右边自上而下为银联、国际组织防伪标识、国际组织标识 B．16位卡号，凸字印刷
C．卡片正面的日期为首次成为持卡人时间和卡片到期时间 D．卡片背面印有客户服务电话和金穗卡标识
172、按五级分类管理透支业务，哪些级次的透支属于不良透支?（）A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失
173、目前农行能代理的外卡有下列哪几种？（）A．万事达卡,威士卡 B．运通卡 C．大来卡 D．JCB卡
174、可以作为发卡质押担保的质押物有哪几种？（）A．人民币储蓄存单 B．外币定期储蓄存单
C．凭证式国债 D．带储蓄性质的人寿保险单
175、准贷记卡和贷记卡相同的特征有：（）A．都具有存取现、转账、联线消费的功能 B．都可申办附属卡
C．都可以办理无卡存现业务 D．都可以办理分期付款业务
176、信用卡的功能主要有：（）A．存取现金
B．转帐
C．消费
D．透支
177、关于银行卡分类下列说法正确的有：（）A．按币种不同分为人民币卡和港币卡 B．按使用对象不同可分为单位卡、个人卡
C．按信息载体不同可分为磁条卡、芯片（IC）卡 D．按持卡人信用等级不同分为单位卡、普通卡
178、金穗准贷记卡卡片正面信息包括:（）A．中国农业银行中文行名 B．有效期
C．卡徽及“金穗信用卡（非外币卡）”字样 D．发卡组织防伪标志及组织标志
179、个人申请金穗准贷记卡时，担保方式有:（）A．抵押担保 B．房产担保 C．保证担保 D．质押担保
180、国际卡收单业务包括:（）A．取现 B．存现 C．转帐 D．购物消费、金穗准贷记卡持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，在（行可为持卡人办理销户。
181）情况下发卡A．持卡人要求结束其帐户，并交回金穗准贷记卡满30天
B．个人卡持卡人死亡或失踪等原因，按照储蓄管理条例要求 C．卡有效期满后六个月，持卡人末换领新卡的
D．金穗准贷记卡遗失或被盗的，持卡人在办妥书面挂失手续后
182、关于银行卡卡号的表述，正确的有：（）
A．金穗准贷记卡卡号长度为16位，如果第六位是“0”，表示是员工卡 B．金穗借记卡卡号长度为19位，如果第6位是“8”，表示是单位卡 C．金穗贷记卡卡号长度为16位，如果前六位是“520083”，表示是本外币合一的个人金卡。D．金穗贷记卡卡号长度为16位，如果前六位是“404118”，表示是本外币合一的商务卡。
183、贷记卡的还款方式包括（）。
A．柜台现金还款 B．柜台转账还款
C．约定还款 D．自助还款
184、发卡行对金穗准贷记卡申请人提供的质押存款，要确认其（）。A．有效性 B．合法性 C．公正性 D．真实性
185、金穗准贷记卡根据持卡人信用状况的不同共分为9个等级，由信用卡中心在审查申请人资信状况时给予初次授信等级及相应信用额度，以后根据持卡人（）变化情况及时调整。A．信用卡透支使用 B．透支归还情况
C．个人资信 D．工作单位
186、特约商户受理人员对金穗准贷记卡审卡的主要内容包括（）。A．卡片签名条上无“样卡”字样
B．卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹 C．卡在有效期内
D．持卡人签名是否与卡片签名条上预留的签名相符
187、银行卡的内部风险有：（）A．信用风险 B．系统风险 C．内部作案风险 D．管理和操作失误风险
188、银行卡的外部风险表现为：（）A．信用风险
B．欺诈风险 C．冒用风险 D．特约商户诈骗风险
189、下列关于农行发行的本外币合一卡的表述，正确的有：（）A．本外币合一个人卡可在农业银行受理网点和境外预借外币现金
B．本外币合一商务卡不得在境内预借人民币和外币现金，但可在境外预借外币现金 C．本外币合一个人卡在境外预借外币现金，每日累计不得超过1000美元或等值外币
D．本外币合一卡应开立人民币账户和外币账户，个人卡的外币账户为现汇户，商务卡的外币账户为现钞户
190、下列关于金穗贷记卡的表述，正确的有：（）
A．贷记卡遗失或被盗，持卡人应及时向发卡银行办理挂失手续，挂 失一经受理即刻生效。
B．持卡人向发卡银行索取对账单，应向发卡银行支付每份5元人民 币的对账单调阅费。
C．持卡人需要超过信用额度用卡时，可向我行信用卡中心提出申请，临时调高信用额度。
D．持卡人卡片在境内遗失或被盗，办理挂失手续后急需用卡，可申 请在无卡的情况下紧急取现，紧急取现最高不得超过2000元人民币。
191、农业银行发行的不能透支的银行卡有：（）A．柜员卡 B．贷记卡 C．星座卡 D．通宝借记卡
192、关于信用卡透支利息的描述，正确的是：（）A．向贷记卡持卡人收取的滞纳金和超限费均应计收利息。B．贷记卡的透支利息按月计收复利，日息万分之五。
C．准贷记卡的正常透支期限为60天，正常透支期限内透支利息按日息万分之五计算，超过60天，按月计收复利。
D．准贷记卡的透支利息按月计收单利，日息万分之五。
193、贷记卡持卡人在用卡过程中，哪些项目不需要计收利息？（）A．拖欠利息 B．超限费 C．年费 D．工本费
194、下列岗位可以混岗操作的有：（）A．制卡岗和卡片管理岗 B．资料处理岗和授权岗 C．客户服务岗和卡片管理岗
D．授权岗和会计岗
195、下列关于紧急取现的描述，正确的有：（）A．金穗借记卡的紧急取现金额最高为5000元。
B．金穗贷记卡和准贷记卡的紧急取现金额最高限额均为2000元。C．紧急取现业务每卡只能办理一次。D．紧急取现业务应取得授权后方能办理。
196、下列属于我行贷记卡卡号标识的有：（）A．49102 B．51941 C．52008 D．40411
197、关于贷记卡年费的表述，错误的有：（）A．贷记卡年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。
B．本外币合一个人白金主卡年费收取标准为300元/年。C．人民币卡和本外币合一卡的年费收取标准相同。D．人民币个人普通主卡年费收取标准为100元/年。
198、下列说法正确的有：（）
A．按照中国银联规定，信用卡在境内特约商户消费，发卡行将获得固定收益 B．本外币合一卡按照人民币和外币分别核定信用额度
C．贷记卡持卡人当期欠款小于或等于10元人民币或1美元（或等值外币）时，不视为拖欠 D．本外币合一卡人民币账户的贷款，持卡人可以外币偿还其所欠款项
199、持卡人当期最低还款额为（）的合计。A．当月非现金贷款余额的10% B．现金贷款余额的全部
C．以前各期拖欠未还的（最低还款额还部分）D．滞纳金和超限费
200、下列关于本外币合一卡的描述，错误的是:（）
A．本外币合一卡人民币账户的贷款，持卡人只能以人民币偿还其所欠款项。
B．如人民币持卡人申请增加外币账户，视同申请本外币合一卡，需重新办理申请手续。
C．本外币合一卡在境外使用时，发卡行只提供服务贸易项下的支付服务和资本项下投资、贸易支付，不提供国家法律所禁止的非法交易和行为的支付服务。D．本外币合一卡发生的服务费计入人民币账户。
201、凡申领金穗贷记卡的持卡人，必须遵守我行的（）。A．银行卡联网联合业务规范 B．金穗贷记卡领用合约 C．金穗贷记卡业务管理办法 D．金穗贷记卡章程
202、下面哪些属于银行卡为持卡人提供的金融性功能?（）A．代收代付业务 B．电话银行转账
C．查询余额 D．修改密码
203、持卡人可在自动柜员机上办理的业务有：（）A．修改密码 B．存取现金
C．查询余额 D．卡片挂失
204、下列对金穗商务卡描述正确的是：（）A．申领本外币合一的商务卡必须能够合法支配外汇
B．商务卡持卡人资格可由申领人单位法定代表人或其委托的代理人口头指定和撤销 C．商务卡所有的交易款项均计入该单位账户
D．凡在中华人民共和国境内金融机构开立一般存款户的单位可以向发卡行申领商务卡
205、关于对贷记卡预借现金规则描述错误的是：（）A．在ATM上预借现金每卡每月不超过5次
B．在境外预借现金每卡每日累计不超过1000美元或等值外币 C．在境内预借现金每卡每日累计不超过2000元人民币 D．预借现金不超过规定限额可以享受免息期待遇
206、下面对于贷记卡收费项目描述正确的有：（）A．商务卡年费为每年200元，本外币合一的为每年400元
B．年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。彩照卡另收工本费30元 C．彩照卡50元，非彩照卡20元 D．挂失手续费为每卡50元
207、下面对于贷记卡收费项目描述错误的是：（）A．客户要求补寄对账单的收取5元/份
B．持卡人要求重置密码、紧急换卡，除项目规定的手续费和工本费外，还需要缴纳紧急处理费每次50元人民币。
C．个人人民币金卡主卡年费为160元/年 D．个人本外币合一金卡附属卡年费80元/年
208、一级分行申请开办信用卡业务时，要按照一定程序办理，以下属于一级分行开办信用卡业务需要的流程有：（）A．提交申请 B．业务备案 C．测试验收 D．人员培训
209、下列哪些外币可以作为我行本外币合一卡的结算币种?（）A．美元 B．港元 C．马克 D．日元
210、信用卡持卡人可以办理下列业务：（）A．在农行网点还款、预借现金（仅限个人卡）、查询余额、修改密码 B．在有银联标志的ATM机上预借现金、查询余额、修改密码
C．在带有金穗卡、银联、威士或者万事达国际组织标识的特约商户上消费 D．网银支付
211、下列对本外币合一卡的描述正确的是：（）A．个人卡外币账户为现汇户，商务卡外币账户为现钞户
B．人民币卡持卡人申请增加外币卡账户，视同申请本外币合一卡，需要重新办理申请手续 C．申领人可以申请多张附属卡，附属卡与主卡使用同一账户
D．持卡人一个月内提取现金和消费金额累计超过等值20000美元的需要报当地外汇局备案
212、发生下列哪些情况时，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行支付：（）A．持卡人申请挂失
B．主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡 C．法定机构按照法定程序冻结
D．商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注定持卡人
213、发生下列哪些情况时，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行支付：（）A．持卡人资信状况恶化或按照发卡银行要求偿还贷款 B．持卡人提供的担保失效 C．持卡人申请挂失
D．法定机构按照发定程序冻结
214、下列关于准贷记卡销卡的描述正确的是：（）
A．准贷记卡销卡须在还清全部交易款项、透支本息和相关费用后，由持卡人凭卡和本人有效身份证件办理销卡
B．准贷记卡还清透支本息后当天就可以销卡 C．准贷记卡销卡时必须收回卡片并切角作废
D．准贷记卡如果有附属卡或子账户，则须先销附属卡或子账户（子账户也可选择移出），再销主卡
215、准贷记卡个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点出具继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。有权办理继承权证明书的部门有：（）
A．持卡人户口所在地公证处 B．继承人户口所在地法院
C．网点所在地的公证处
D．网点所在地的县、市法院
216、准贷记卡单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员需要提供的资料包括：（）
A．本人身份证件和持卡人身份证件复印件 B．法人证明书和法人授权书
C．单位营业执照和组织机构代码证复印件 D．准贷记卡卡片
217、准贷记卡单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员需要提供的资料包括：（）
A．本人身份证件和持卡人身份证件原件 B．法人证明书和法人授权书
C．单位销户证明和单位基本账户卡 D．单位卡卡片
218、下面对准贷记卡销户描述错误的是：（）A．准贷记卡销户可以在任意网点办理
B．密码错误、密码锁定的，无需办理密码挂失手续，须核查身份，并于销卡五天后办理销户手续，且办理时须主管授权
C．对证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后即可办理销户 D．代理销户可以办理现金销户
219、准贷记卡销户按照资金流向分哪两种形式?（）A.现金 B.转账 C.本人 D.代理
220、准贷记卡收费按照收费方式分为：（）A.内扣 B.现金 C.外收 D.转账
221、准贷记卡办理口头挂失的渠道包括：（）A.农行任一网点 B.电话银行 C.网上银行
D.发卡行客户服务中心
222、下列关于准贷记卡书面挂失陈述错误的是：（）A.准贷记卡书面挂失只能由本人凭有效身份证件办理
B.准贷记卡书面挂失时如果同时遗忘密码的，由主管授权办理书面挂失。办理顺序是先办理密码挂失，再进行书面挂失
C.挂失主卡时可以选择止付帐户，挂失附属卡时只止付卡片，主卡可以正常使用 D.书面挂失申请书回执丢失的，可以凭身份证原件继续办理后续挂失手续
223、以下准贷记卡业务只能在网点办理的有：（）A.书面挂失 B.支付密码挂失 C.支付密码重置 D.口头挂失
224、以下准贷记卡业务可以在发卡行辖内任一网点办理的有：（）A.书面挂失 B.支付密码挂失 C.撤销书面挂失 D.撤销密码挂失
225、以下关于准贷记卡撤销书面挂失的基本规定描述正确的是：（）A.未申请补卡的持卡人方可办理本业务，且须在原挂失网点办理
B.书面挂失不能自动撤销，须持卡人本人凭卡片、有效身份证件和密码办理撤销
C.卡片、密码同时挂失后，若持卡人能提供卡片但不能提供密码的，须在办理密码挂失三个工作日后，通过主管授权办理撤销书面挂失，再办理密码重置
D.卡片、密码同时挂失后，卡片和密码都能提供的，须先撤销密码挂失，再撤销书面挂失
226、以下准贷记卡业务可以在农行辖内任一网点办理的有：（）A.口头挂失 B.支付密码挂失
C.书面挂失 D.支付密码重置
227、准贷记卡支付密码挂失后需要当天重置密码的，需要具备以下哪些条件：（）A.持卡人本人办理 B.主管授权
C.通过联机联网核查持卡人身份证件 D.无逾期透支记录
228、以下准贷记卡业务可以在农行任一网点办理的是：（）A.口头挂失 B.支付密码修改 C.睡眠卡激活 D.密码解锁
229、关于对准贷记卡密码解锁描述正确的是：（）A.本业务只能在发卡行网点办理
B.支付密码一日内连续输错次数超过三次，系统自动锁定卡片
C.密码解锁时持卡人输入密码三次后仍不能解锁的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易
D.本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理
230、准贷记卡的睡眠卡激活后只能办理的交易为：（）A.销卡 B.销户 C.换卡 D.修改密码
231、准贷记卡止付交易适用于：（）A.担保人撤消担保时的止付 B.主卡持卡人止付附属卡
C.单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付 D.发卡网点认为有必要进行的其他止付
232、以下准贷记卡止付不需要由发卡行手动办理的有：（）A.准贷记卡透支超期止付 B.准贷记卡透支超限支付 C.担保人撤消担保时的止付 D.主卡持卡人止付附属卡
233、准贷记卡单位卡持卡人办理对单位卡的止付需要提供的资料包括：（A.单位法定代表人或其委托代理人有效身份证件 B.特殊业务申请书
C.单位营业执照（授权委托书）D.单位卡卡片
234、对准贷记卡到期换卡和损坏换卡业务操作相同的有：（）A.发卡行任一网点均可办理 B.收回卡片并做剪角作废处理 C.可以由他人代办 D.收取工本费
235、准贷记卡卡片在以下哪些情况下需要办理卡片启用：（）A.新发卡 B.到期换卡 C.补卡 D.损坏换卡
236、准贷记卡司法冻结的方式分为：（）A.不收不付 B.只收不付
34）C.部分金额冻结 D.禁止预借现金
237、对准贷记卡重写磁业务描述准确的有：（）A.仅限在发卡行指定网点办理
B.超过有效期的消磁卡片不可以办理本业务
C.代理办理的需要提供被代理人和代理人身份证件原件
D.办理本业务时，持卡人遗忘密码的，则只能办理损坏换卡业务，持卡人领取卡片后再做密码挂失业务
238、对准贷记卡解除司法扣划陈述错误的有：（）A.司法强制扣划资金不能超过冻结金额，不能透支扣划 B.司法强制扣划只能在原司法冻结机构办理，不需主管授权 C.司法强制扣划须在司法冻结的状态下进行 D.扣划通知书和判决书的保留年限是20年
239、准贷记卡在柜台转开的子帐户转存方式分为：（）A.自动转存 B.约定转存
C.不转存 D.部分转存
240、下列对准贷记卡子帐移入规定的陈述正确的是：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理
B.移入存单须为人民币整存整取定期存单，原存单账户的通存通兑标志不影响业务办理 C.移入账户的客户号与准贷记卡的客户号必须一致 D.单位卡、附属卡及过期卡不能移入子账户
241、以下哪些选项符合准贷记卡子帐销户的规定：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理 B.须在卡片状态正常时方可办理
C.须持卡人本人凭有效身份证件、卡片和密码办理 D.可选择支取现金和转帐的方式进行
242、以下哪些账户可以进行质押冻结：（）A.北京某网点办理在四川开立的甲账户。B.乙帐户状态正常且为不转存账户 C.丙账户金额为10000元
D.丁帐户质押授信额度为5500元
243、对准贷记卡自账户进行质押冻结基本规定陈述正确的是：（）A.可在发卡行辖内任一网点办理
B.须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理
C.卡状态和指定的子账户状态必须为正常且子账户为自动约定转存账户
D.子账户金额低于5000元不允许做本业务。质押授信额度须为100元的整数倍
244、以下准贷记卡操作只能由发卡行卡部（中心）或指定机构办理的是：（）A.准贷记卡高级属性查询 B.准贷记卡资料查询 C.准贷记卡分户帐查询 D.准贷记卡解止付
245、我行银行卡商户收单业务外包应坚持（）原则。A．自主原则 B．效益原则 C．信息安全原则 D．风险可控原则
246、收单行在引入专业化公司过程中，应严格界定其业务范围，外包范围可包括以下哪些环节：（）
A．商户拓展 B．商户签约 C．设备维护 D．商户调单
247、收单行必须坚持商户收单业务的自主权和控制权，以下哪些环节不可外包：（）A．商户审批 B．设备布放
C．交易处理、清分 D．争议及差错处理
248、收单行在与专业化公司签订协议前，以下（）属于应要求专业化公司提供包括但不限于的基本资料？
A．企（事）业法人营业执照原件及复印件 B．企（事）业法人税务登记证原件及复印件 C．法人代表有效身份证件原件及复印件
D．公司经营场所自有房产产权证书或房屋租赁合同原件及复印件
249、对于收单行引入专业化公司，以下说法中（）是正确的？ A．应以一级分行为单位
B．按照我行财务管理有关规定，统一选择专业化公司并签订协议 C．协议必须经过本行财务、法律、审计等部门审核 D．必须向总行履行报批手续并提供必要的材料
250、对于收单行与专业户公司签订的外包协议，应包括但不限于的内容有（）。A．外包的业务范围
B．协议生效时间及终止时间 C．保密条款
D．争议解决条款
251、收单行应建立专业化公司的退出机制，其中（）属于正常退出。A．外包协议到期后不再续签
B．经营不善，濒临破产、停业或倒闭
C．因法律、政策变化等不可抗因素导致协议终止的 D．其它收单行认为需要提前终止协议的行为
252、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，贷记卡风险管理应该坚持的三原则是：（）A．安全性 B．流动性 C．效益性 D．保密性
253、根据风险的性质，贷记卡业务风险主要分为：（）A．信用风险 B．欺诈风险 C．操作风险 D．外包风险
254、以下关于贷记卡透支损失准备金提取比例错误的是：（）A．关注类10% B．次级类25% C．可疑类60% D．损失类100%
255、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，以下环节不允许外包的是：（）A．调查 B．审查 C．制卡 D．催收
256、根据《中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法》的规定，贷记卡委外催收采用的方式包括：（）
A．委托外包机构催收 B．公安协助 C．律师函催收 D．法律诉讼
257、我行贷记卡的申请渠道包括：（）A．网点申请 B．信函申请
C．电子邮件申请
D．网上银行申请
258、贷记卡联名卡产品，合作单位应符合以下条件：（）
A．企业：需达到国家统计局公布的中型企业（含）以上标准，无不良信用记录。如所在行业不在国家统计局公布的划分标准以内，则需在发卡行所辖区域内具有较强的市场竞争力，企业品牌属于同业领先，在社会上具有较高的知名度。
B．行政事业单位：应为地市级（含）以上行政事业单位。
C．社会团体：依据国家《社会团体登记管理条例》，在省级（含）以上各级人民政府民政部门，或计划单列市人民政府民政部门登记注册或备案。
259、信用卡联名卡产品实行报批制，需提供以下报批材料：（）A．产品实施方案 B．附则
C．卡样设计方案 D．其他资料
260、以下对我行贷记卡分期付款业务表述正确的是：（）A．商务卡只适用于12期以下的分期付款业务
B．本外币合一卡的外币消费只适用6期以下的分期付款业务 C．只有贷记卡个人卡的人民币交易适用分期付款业务
D．分期付款按业务种类可分为消费分期付款、商户分期付款和现金分期付款
261、按照我行《个人客户征信信息管理规定》的规定，根据查询之日客户个人信用报告记载的信用情况，贷记卡个人客户征信可评定为A、B、C、D四个等级标准。哪些符合我行贷记卡准入条件：（）
A．A级 B．B级 C．C级 D．D级
262、贷记卡个人征信等级评价结果可以应用于以下业务：（）A．贷记卡申请 B．贷记卡授信
C．贷记卡额度调整 D．贷记卡退出
263、下面关于对个人征信报告使用的表述正确的是：（）
A．贷记卡个人征信等级评价结果应用于贷记卡申请、授信、额度调整等业务 B．征信等级评价为D级的，不符合我行贷记卡业务准入条件，不能发卡
C．征信报告调整根据调整信息内容分为人民银行非报文方式更正报送和报文方式更正报送 D．征信异议申请表和记录调整处理单做为贷记卡业务运作资料，保存期限为十年
264、征信报告存在以下那种情况时，个人征信等级要在原有征信等级基础上降低一个等级：（）A．“最近24个月还款状态记录”项“1-12”贷记卡为“1”或准贷记卡为“2”出现3次及以上的
B．“最近24个月还款状态记录”中“13-24”中贷记卡和贷款出现“3”及以上或准贷记卡出现“4”及以上 C．“被担保实际金额”超出客户申请资料个人年收入3倍以上的 D．“信用卡汇总信息”中“信用额度”超过客户申请资料个人年收入3倍以上的
265、如果客户对征信报告存在异议，可以向以下哪些机构申请异议：（）A．存在信用业务异议的商业银行 B．有业务往来的任意一家商业银行
C．所在辖区的中国人民银行征信管理部门 D．使用征信报告的商业银行
266、下列卡种，在我行异地存款不收手续费的是：（）A 惠农信用卡 B 金穗通宝卡
C 惠农卡
D 中央预算单位公务卡
E 金穗温州商人卡
267、下列卡种能直接使用外币账户进行交易的是：（）A 喜洋洋灰太狼卡
B 金穗网球白金卡
C 金穗高尔夫白金卡
D 中央预算单位公务卡
E 金穗尊然白金卡
268、金穗尊然白金卡可享受的费用优惠是：（）
A 交易争议调单费 B 挂失手续费
C 取超额存款手续费
D 取现手续费
E 紧急处理服务费
269、下列叙述符合我行中央预算单位公务卡功能优势的是：（）A 消费可获1.5倍积分
B 同城本行取超额存款免手续费
C 免挂失手续费
D 免年费
E 免争议调单费
270、我行网上银行注册用户，在网上银行可以办理的贷记卡业务是：（A 积分查询
B 永久额度提升
C 贷记卡挂失
D 积分兑换
E 约定还款绑定
39）271、申请办理我行消费分期付款业务时，下列叙述正确的是：（）
A 在消费到期还款日不得申请
B 消费金额单笔大于等于500元
C 可以选择分18期
D 账户当期存在一期拖欠时可以申请
E 可以提前还款
272、以下关于我行乐分卡的功能，叙述正确的是：（）A 无附属卡
B 免年费
C 额度最低2000元
D 专为大额分期业务而设计的一个卡种
E 卡片一律邮寄到网点
273、以下关于我行贷记卡约定还款业务，叙述正确的是：（）
A 只限我行全国通用的借记卡和准贷记卡
B 有全额还款和最低还款额还款两种扣款方式
C 可通过我行网上银行办理
D 约定还款绑定成功会有短信通知
E 持卡人没有确认绑定约定还款之前还需要选择其他方式按时还款
274、以下各项中，可能为我行贷记卡持卡人申请消费分期付款失败的原因是：（A 可用额度不足
B 账户拖欠二期还款
C 账户拖欠一期还款
D 消费已过到期还款日
E 卡片已过有效期,新卡未激活
275、金穗尊然白金卡不可免除的服务费有:（）A 年费
B 挂失手续费
C 损坏换卡工本费
D 调单费
E 同城本行提取超额存款手续费
276、我行贷记卡长期免年费的卡种有:（）
A 中央预算单位公务卡
B 如易卡
C 乐分卡
D 温商卡
E 大学生优卡
277、我行贷记卡同城本行提取超额存款免手续费的卡种有：（）A 中央预算单位公务卡
40）B 军队公务卡
C 尊然白金卡
D 喜洋洋灰太狼卡
E 大学生优卡
278、目前我行贷记卡网上支付按支付验证方式可分为：（）A 证书支付
B 跨行支付
C MOTO支付
D 快捷支付
E 3D验证支付
279、以下日期是我行贷记卡每月帐单日的是：（）A 5号
B 7号
C 13号
D 17号
E 27号
280、我行网上银行注册用户可以办理的贷记卡业务是：（A 约定还款设置
B 购汇还款
C 挂失补卡
D 礼品兑换
E 修改个人信息
281、我行网上银行公共用户可以办理的贷记卡业务是：（A 账户余额查询
B 电子账单设置
C 修改查询密码
D 永久额度调整申请
E 账单查询
282、中央预算单位公务卡有哪些费用可以免除:（）A 挂失手续费
B 年费
C 工本费
D 同城本行取超存手续费
E 调单费
283、我行贷记卡客户积分兑换礼品有哪些渠道:（）A 致电客服中心人工兑换
B 网银注册用户网上兑换
C 去网点兑换
41））
D 积分兑换礼品单传真到卡中心
E 合作商户
284、目前申请我行贷记卡，不支持的渠道为:（）
A 柜台申请
B 网上申请
C 电话委托申请
D 信函申请
E 电话预约申请
285、以下哪些是我行推荐的贷记卡还款方式:（）
A 我行自助设备还款
B 网上银行还款
C 跨行转账还款
D 自动购汇还款
E 约定还款
286、以下哪些贷记卡交易可以在电话自助银行中操作:（）
A 卡片激活
B 凭密码消费
C 撤销凭密码消费
D 修改查询密码
E 密码输入错误三次解锁
287、贷记卡年费政策为首年免年费，首年刷卡消费满5次，免下一年年费的卡种有：（A 金穗标准贷记卡
B 金穗环保卡
C 金穗尊然白金卡
D 金穗如易卡
E 金穗大学生优卡
288、下列贷记卡卡种不设置附属卡的是：（）A 如易卡
B 中央预算公务卡
C 金穗尊然白金卡
D 乐分卡
E 金穗大学生优卡
289、下列属于我行贷记卡账单日的是:（）
A 每月13号
B 每月5号
C 每月15号
D 每月20号
E 每月7号
42）290、金穗贷记卡的余额查询渠道可以有:（）
A 柜台查询
B ATM查询
C 电话银行自动语音查询
D 客服人工座席查询
E 网上银行查询
291、我行下列哪些信用卡卡种可以免收挂失手续费？（）
A 金穗尊然白金卡
B 中央预算单位公务卡
C 准贷记卡员工卡
D 贷记卡员工卡
E 金穗乐分卡
292、下列哪些贷记卡卡种到期不续卡的是：（）
A 金穗乐分卡
B 金穗大学生优卡
C 金穗如易卡
D 金穗尊然白金卡
E 中央预算单位公务卡
293、目前我行贷记卡持卡人进行额度调整的渠道有：（A 网上银行（注册用户）
B 客服人工
C 网点柜台
D 短信
E 我行ATM 294、目前我行贷记卡积分查询的渠道有：（）A 短信
B 网点柜台
C 网上银行（注册用户）
D 我行ATM E 客服自助语音
295、目前我行贷记卡持卡人查询交易明细的渠道有：（A 客服人工服务
B 客服自助语音
C 我行ATM D 网上银行
E 网点柜台
296、目前我行贷记白金卡的紧急服务主要包括：（）A 境外紧急制卡
B 境外紧急取现
43））C 境内紧急取现
D 境内卡片挂失
E 境内加急办卡
297、目前我行贷记卡的挂失渠道有：（）A 邮件
B 网上银行（注册用户）
C 手机短信
D 客服人工
E 网点柜台
298、目前我行贷记卡的销户渠道主要有：（）A 客服人工服务
B 网上银行（注册用户）
C 手机短信
D 我行ATM E 网点柜台
299、目前我行已经发行的尊然白金卡主要包括：（）
A 网球白金卡
B 高尔夫白金卡
C 精粹版白金卡
D 典藏版白金卡
E 尊尚白金卡
300、目前我行贷记卡分期付款业务主要包括：（）A 账单分期
B 消费分期
C 大额分期
D 现金分期
E 邮购电购分期
301、下列哪些贷记卡业办理后，持卡人会收到相关的短信通知：（A 退货
B 提升永久额度失败
C 提升临时额度成功
D 分期付款成功
E 账户拖欠提醒
302、我行贷记卡短信账单中，主要显示了下列哪些内容：（）A 到期还款日
B 账单欠款
C 账户积分
D 账单日
44）E 贷记卡有效期
303、营销人员在辅导客户填写申请表时，需要主动告知客户的问题包括（）。A 收到卡片时间
B 客户收到卡片后如何激活
C 收费标准
D 销户流程
304、已持有我行贷记卡的主卡持卡人要求申领新的卡种，若个人信息没有变化，仅需填写（）。A 卡种
B 姓名
C 身份证件类型及号码
D 性别
305、要证明客户工作情况，可提供的材料包括（）。
A 户口本
B 个人名片
C 工作证
D 劳动合同
306、以下证明文件中可以作为“个人资产证明”的有（）。A 房屋租赁合同
B 职称证书
C 本人机动车行驶证
D 银行定期存款证明
307、以下哪些非本地户籍人士可以认定为具有稳定的工作（）。A 企业中层管理人员
B 在当地购买了住房
C 全家在本地居住
D 子女在本地上学
308、单位团体办卡，须由单位（）统一出具各申请人工作证明和收入证明。
A 总务部
B 人力资源部门
C 财务部门
D 市场部门
309、受理人员需填写申请表银行员工填写栏中受理信息，受理信息包括（）。A 受理机构
B 受理日期
C 受理人员签名
D 受理人员联系电话
310、自助激活卡片，必须使用申请表中填写的（）拨打我行客服电话才能完成。
A 单位电话
B 家庭电话
C 手机
D 联系人电话
311、下面那些职责是调查人员应履行的？（）
A 并调查申请人的资信状况
B 为审批人员提供授信决策依据 C 亲见资信证明原件
D 调查意见
312、贷记卡调查人员的调查内容有（）。A 身份核查 B 征信调查
C ABIS等选择性调查 D 外部调查
313、调查人员在系统中签署调查意见包括：（）A 调查方式 B 调查结论
C 其它附加信息 D 与原件核对一致
314、以下属于独立审批人在处理申请业务时的审查流程的是（A 贷款能力审查
B 主体资格审查
C 基本要素审查
D 手续环节审查
315、独立审批人主体资格审查的基本内容包括（）。
A 申请人应具有完全民事行为能力
B 申请材料齐备
C 有合法稳定的收入
D 手续环节齐备
316、独立审批人基本要素审查的基本内容包括（）。
A 申请资料填写符合产品规定要求
B 对征信报告提示的信用状况进行分析
C 申请人个人收入或持有资产的稳定性
D 申请材料齐备
317、独立审批人手续审查的基本内容包括（）。
A 有申请人信用报告查询情况或附有信用报告
46。）B 明确了营销、受理人员和机构
C 申请人个人负债与收入比率在合理范围内
D 明确申请人身份资料复印件与原件相符
318、独立审批人资信状况审查的基本内容包括（）。
A 对营销受理人推荐发卡的相关意见进行审查和分析
B 对调查环节的结论进行分析
C 对存在恶意拖欠、欺诈等不良信用的申请人作拒绝处理
D 明确了申请人三亲见的情况
319、审批人员应坚持（）等工作原则，以准确地把握审批政策，独立做出审批结论。A 独立性原则
B 高效性原则
C 规范性原则
D 尽可能要求客户多提供资料的原则
320、还款方式包括（）。
A 网点还款
B 约定还款
C 电话还款
D 网上还款
321、哪些情况下会有短信通知（）。A 激活成功
B 消费
C 取现
D 长期未使用
322、以下（）为申请表上的必填信息。
A 地址
B 联系电话
C 邮编
D 预留问题
E 联系人姓名
323、修改消费密码的途径有（）。
A 通过ATM
B 通过网点柜台
C 通过网上银行
D 通过客服热线
324、公务卡包括哪几种BIN号（）。A 622836 B 628268
C 404117 D 520083
325、公务卡享有以下哪些优惠（）。A 同城本行提取超额还款免收手续费
B 同城本行预借现金免收手续费
C 免年费
D 免收利息
326、金穗信用卡的支付密码主要用途为（）。A 进入电话银行查询账户信息
B 境内刷卡消费（在持卡人选择境内消费凭密码时）
C ATM取现
D 登陆网上银行查询账户信息
327、金穗双币卡的查询密码主要用途为（）。A 进入电话银行查询账户信息
B 境内刷卡消费（在持卡人选择境内消费凭密码时）
C ATM取现
D 登陆网上银行查询账户信息
328、金穗标准卡的卡片背面有（）。A 客户服务电话
B 磁条
C 签名条、卡号后四位及卡面校验数
D 金穗卡卡徽
329、金穗预算单位公务卡金卡的尊贵礼遇包括如下（）。
A 免年费专享 B 专属高信用额度 C 1.5倍积分奖励 D 一卡双账户
330、尊然白金卡目标客户为信用状况良好的高端个人客户和一些潜力高端客户，哪些属于我行重点拓展的白金卡客户群体？（）A 年收入50万元以上的客户
B 年消费额在10万元以上，消费次数20次以上的贷记卡金卡客户
C 金穗通宝白金卡和金穗通宝钻石卡的持卡人
D 我行重点公司和机构客户的高层管理人员
331、以下哪些卡设有附属卡（）。
A 军队公务卡
B 东方神韵卡
C 大学生优卡
D 如“易”卡
332、以下（）日期为我行现用的账单日。
A 10 B 13 C 17 D 20
333、我行积分兑换渠道有哪些？（）
A 电话人工兑换
B 网银自助兑换
C 网点兑换
D 电话语音兑换
334、下列（）些项为申请标准贷记卡时必须填写的。
A 个人收入
B 家庭收入
C 住房情况
D 行业性质
335、我行网上银行查询的内容有（）。
A 查询余额
B 交易明细
C 账单
D 挂失
336、金穗贷记卡贷款风险管理是指对金穗贷记卡贷款事前、事中、事后管理各环节可能出现的业务风险进行防范、控制和化解的过程。金穗贷记卡贷款风险管理应遵循以下原则（）。
A 安全性
B 效益性
C 灵活性
D 流动性
337、贷记卡申领人收入证明包括（）。
A 工作证
B 所得税扣缴凭证
C 水电煤缴费单
D 银行出具的最近三个月的代发工资记录
338、以下交易不能办理分期付款业务的有（）。
A 年费
B 无有效积分的消费 C 预借现金交易
D 利息、滞纳金
339、紧急取现指持卡人已办理卡片挂失业务，凭本人有效身份证件到中国农业银行受理网点办理贷记卡取现业务，下列说法正确的是（）。
A 卡片必须已作挂失处理
B 境内仅限个人卡办理
C 境外可办理外币账户的紧急取现
D 每卡只能办理一笔人民币账户紧急取现，取现金额最高为2000元（含）人民币且不得超过可用取现额度
340、银行卡内部操作风险是指（）的风险.A 银行工作人员违规操作造成银行资金损失
B 银行工作人操作失误造成银行资金损失
C 银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行资金损失
D 银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起客户资金损失的风险
341、信用风险是指持卡人、特约商户或者其他当事人因破产、死亡、经济情况恶化等原因丧失偿还欠款能力或蓄意不偿还欠款而使银行卡经营机构蒙受损失的可能性。以下防范措施正确的是（）。
A 建立健全持卡人资信评估系统，严把准入关
B 完善事后客户跟踪机制，及时掌握持卡人的资信状态，及时调整额度
C 建立黑名单和客户不良信息查询系统，共享中介组织等提供的不良客户信息资料
D 建立完善的银行卡不良透支追索机制，建立具体的追索管理办法，确定合理的追索流程
342、欺诈风险是指申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而给银行带来损失的可能性。根据发生的欺诈案件特点，主要的形式有（）。
A 遗失或被盗
B 虚假申请
C 伪造和克隆
D 账户冒用
343、发生下列情况的，发卡银行可对持卡人账户或卡片进行止付（）。
A 持卡人申请挂失
B 主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡
C 商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注销指定持卡人
D 法定机构按照法定程序冻结
344、柜台现金存款指持卡人在中国农业银行受理网点，将人民币或外币现金存入贷记卡相应账户内。下列描述正确的是（）。
A 现金存款业务仅限个人卡办理
B 持卡人或其委托代理人（以下合称存款人）可办理无卡存款，无卡存款业务回单可打印账户余额和可用额度
C 存款金额超过5万元人民币（含，下同）或5000美元（含等值外币，下同）的，需出示存款人有效身份证件，并经主管授权
D 持卡人以人民币偿还外币账户欠款的，受理网点应先办理外汇买卖，再将款项存入外币账户
第二篇：2011年银行卡岗位资格考试题库-单选题(1
2011年银行卡岗位资格考试题库-单选题
1、我行发行的贷记卡按照币种不同分为（A）。A．人民币卡、本外币合一卡
2、贷记卡持卡人在境外预借现金每卡每日累计不得超过（A）美元或等值外币，每月累计不得超过（）美元或等值外币。A．1000 5000
3、持卡人未能在到期日之前偿还最低还款额、超额使用信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的（B）分别支付滞纳金、超限费。B．5%
4、金穗贷记卡境内紧急取现手续费为交易金额的（C）。C．2%，最低2元
5、在信用卡有效期满前（）个月，信用卡中心向持卡人发出换卡通知。如持卡人未声明不换新卡，信用卡中心将提前（）个月制好新卡，并在信用卡有效期满前邮寄给持卡人。(B)B．2 1
6、本外币合一卡在境外使用时，发卡银行只提供（）项下的支付服务，不提供（）、贸易支付以及国家法律所禁止的非法交易和行为的支付服务。(A)A．服务贸易 资本项下投资
7、信用卡每卡每日累计预借现金不得超过（）元人民币。本外币合一卡在境外使用时，每日累计预借现金不得超过（）美元或等值外币，每月累计预借现金不得超过（）美元或等值外币。(D)D．2000 1000 5000
8、持卡人在账单日起（）日内未收到对账单应及时通知发卡银行。(D)D．10
9、持卡人当期最低还款额为当月（）的合计。(D)D．非现金贷款余额的10％、现金贷款余额的全部和以前各期拖欠未还（最低还款额未还部分）
10、当期欠款小于或等于（）时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。(B)B．10元人民币或1美元（或等值外币）
11、贷记卡贷款还款顺序为（C）。C．不计息费用、利息、计息费用、现金本金、非现金交易本金
12、信用卡中心通过（），实现与持卡人、分支机构及其他单位之间的资金清算。D．农业银行和国际组织网络
13、持卡人对其账户的某笔交易有异议，必须在收到账单（B）天内向发卡银行提出争议请求。B．30
14、发卡银行接受申请后，进行争议处理，并在（）通知持卡人。争议交易解决以后，发卡银行将处理结果通过（）通知持卡人。(A)A．对账单上 对账单上
15、持卡人卡片在境内遗失或被盗，办理挂失手续后急需用卡，可申请在无卡的情况下紧急取现，紧急取现最高不得超过（D）元人民币。D．2000
16、持卡人申请紧急补卡或紧急重置密码，除应支付相应的手续费或工本费，还应支付紧急处置费用（B）元人民币。B．20
17、在境内其他商业银行ＡＴＭ预借现金时，除支付（D）外，还需支付每笔２元人民币跨行交易手续费。D．预借现金手续费
18、在境外预借现金按照交易金额的３％支付手续费，最低（C）美元（或等值其他外币）。C．3
19、持卡人办理紧急取现，需支付交易金额（C），最低２元人民币的手续费。C．2% 20、持卡人持贷记卡在境外通过ＡＴＭ查询账户余额，每次收费（A）美元。A．0.5
21、金穗准贷记卡按照发卡对象不同，可以分为（B）。B.单位卡、个人卡
22、金穗准贷记卡按信用等级不同分为（D）。D．金卡、普通卡
23、金穗准贷记卡附属卡可在主卡有效期内随时申领，有效期到期日与主卡（B）。B．相同
24、金穗准贷记卡主卡持卡人有权要求注销其附属卡，并可对附属卡的（B）进行限制。B．支付次数、金额、透支权限和使用渠道
25、准贷记卡持卡人对于账务变动有异议的，持卡人须自交易日（D）天内向发卡行提出争议请求，发卡行应在（）日内给予回复。D．90 30
26、惠农信用卡是中国农业银行（B）个人卡产品之一，采用银联标识。B．准贷记卡
27、惠农信用卡质押冻结是指持卡人在发卡行辖内通过柜台及发卡行指定的渠道，将子账户的定期存款进行质押，银行立即将该账户的存款冻结，持卡人最高可获得冻结金额（D）的授信额度。D．80%
28、申领员工卡应提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行（D）证明。D．人事部门
29、保证担保指符合《中华人民共和国担保法》规定的保证人，对其担保的金穗准贷记卡持卡人的债务承担连带保证责任，同一保证人最多只能为（B）人提供保证，不允许循环保证。B．3 1
30、若某持卡人当期账单消费金额为1000元人民币，到期还款日为5月5日，最低还款额为1000×10%=100元。若持卡人因故未按期还款，应计收其滞纳金：1000×10%×5%=5元。若持卡人在到期前偿还过10元人民币，未满最低还款额部分，则滞纳金为（B）元。B．4.5元
31、同一份申请表修改地方不得超过（B）处，若超过则建议客户重新填表，或由营销人员协助填表后由申请人签字。B．3
32、借记卡白金客户可发额度（B）万元以上的贷记卡相应产品。B．10
33、对给予授信额度的申请人，调查人员必须通过我行风险信息管理系统或人行征信系统对申请人征信情况进行查询，对评级为（）级且建议额度超过相关规定或评级为（）级的，分行需提供相关情况说明，也可联系申请人提供情况说明，对由于信用卡年费等原因造成的小额拖欠，可不作为不良信用记录。(D)D．C,D
34、我行24小时客服电话中，不能用手机拨打的是（A）。A．8008195599
35、如在设置交易密码时连续（B）次设置错误，将有语音提示告知客户，并由我行以平信方式为客户邮寄密码函。B．3
36、持卡人在国外贴有“VISA”或“MASTERCARD”标识的POS机刷卡，则记账货币为美元，同时需按照国际组织标准向客户国际结算费，在美元区，我行VISA卡国际结算费为交易金额的（），MASTERCARD为交易金额的（B），一并计入消费金额。B．0，1.1%
37、对于我行白金卡持卡人，可免费获得最高达（A）万元的72小时盗失险，即可赔偿挂失前72小时内被他人盗用而造成持卡人的直接经济损失。A．5
38、我行单币种贷记卡境内本行预借现金、境内他行提取超额还款、境外提取超额还款的收费标准分别是交易金额的（C）。C．1%，1%+2元，1%+12元
39、我行贷记卡在自助设备取现人民币，每笔取现金额不得超过2000元，每日累计取现不得超过（）元，每日取现次数不得超过（）次。(C)C．5000，5 40、如果持卡人的对账单发生遗失，可致电我行客服中心要求补寄。我行可免费补寄最近12月之内的对账单，12月以前的对账单则需收取（A）元每份的账单费（白金卡客户除外）。A．5
41、一般情况下，系统自动按照（D）顺序还款：
D．费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款
42、我行贷记卡增加临时额度的最长期限是（B）个月。B．3
43、张先生贷记卡原信用额度为30000元，我行给予临时信用卡额度50000元，如果临时额度到期，张先生未还款，以致在到期后的第一个账单日其账户透支余额为34000元，则在账单日我行将计收超限费（C）元。C．20044、损坏换卡是指持卡人因贷记卡卡片损坏、磁条信息丢失等原因要求换卡。持卡人拨打客服电话办理换卡，换卡手续费（B）元。B．20
45、我行贷记卡的挂失手续费是（D）元。D．50
46、自动销户结清指在客户绑定全额约定还款的前提下，销户（C）天后，贷记卡内的超额存款将自动转入绑定开内。C．45
47、收到对账单后，持卡人应及时进行核对。若对所列交易有疑问，需于（A）日内致电我行客户服务热线进行查询或提出更正要求（超过此期限我行只承诺协助解决）。A．30
48、对于征信等级为A、B级的我行个人贷款客户，原则上贷款（B）万以上客户可发白金贷记卡。B．100
49、我行贷记卡双币种卡人民币与美元初始授信额度按（C）比例授信？C．1:8 50、一般情况下，我行普卡、金卡、白金卡额度上限分别是（D）。D．5万，20万，200万
51、持卡人拨打客服电话，坐席验证持卡人身份后，实时在系统记录申请人的相关信息，（B）万元以内的临时额度申请，坐席在线调整在线告知客户。B．5
52、永久额度和5万元以上临时额度申请需经后台审批，最长（C）个工作日用短信告知客户。C．3
53、准贷记卡持卡人通过自助设备办理取现业务时，每卡每日累计取现金额不超过（B）元。B．5000
54、网点办理个人准贷记卡存现业务时，存现金额（A）万元（含）以上的，应该核对存款人的有效身份证件，并由主管授权。A．5 2
55、准贷记卡对帐单文件中的卡号屏蔽（B）。B．第7位至第12位
56、收单业务开展后，对特约商户的日常培训每年不得少于（B）次。B．2
57、对新发展的特约商户，收单行前三个月每月至少巡检（）次；此后每季度至少巡检（）次。(A)A．1，1
58、收单行应建立特约商户日常管理档案。商户日常管理档案应分类别、分装订保管，保管期限至少（B）年。B．2
59、收单行应对收取的特约商户交易单据妥善保管。保管期限为自交易日起至少（B）个月。B．12 60、因商户欺诈导致发卡行调单，收单行无法提供交易单据，涉及金额超过（B）万元的，收单行应及时通过操作风险管理信息系统上报总行。B．10 61、在收单业务正式开展前，收单行应确保对特约商户进行至少（A）业务操作和风险培训。A.一次
143、收单行对于特约商户因各种原因需要撤机的，经办人员应该在撤机申请受理后（）工作日完成撤机工作；因风险原因被撤机的，应在（）工作日内完成。（B）B.三个 一个
62、收单行应加强对手工类业务的管理，要求特约商户在规定时限内及时提交手工类业务的相关交易凭证;并负责保管商户提交的手工单原始单据，保存期限至少（B）个月。B.24 63、一级分行可根据商户类型、商户规模等设定单笔联机退货上限，但不得超过（A）万元。A．5 64、下列（C）交易不支持退货。C．积分消费
65、收单行负责保管商户提交的手工类单据，期限为（C）年。C．2 66、手工预授权完成金额不得超过预授权金额的（D）。D．115% 67、商户必须自预授权交易日起（B）天内发起手工预授权完成业务。B．20 68、手工退货时，一级分行差错部门收到收单行提交的《退货申请表》，对辖内农行卡，在（A）个工作日内完成退货业务处理。A．1 69、预授权撤销交易，可在预授权交易成功后的（B）天内通过联机方式进行。对无法通过联机撤销的预授权交易，可通过手工方式进行撤销。B．30 70、预授权完成交易金额不得超过预授权金额的（D）。D．115% 71、下列POS收单交易不支持撤销的交易有（D）。D．调整
72、下列POS收单交易无须持卡人输入密码的交易有（D）。D．MOTO消费 73、以下哪项不属于我行贷记卡分期付款的业务种类（D）。D．信用卡分期付款
74、我行信用卡消费分期付款的最长期数是（A）。A．24 75、下列费用可进行分期付款的有：（A）A．超市购物刷卡支付500元 76、申请消费分期的单笔交易金额最低为人民币（C）元。C．500 77、每笔消费分期交易能办理（A）次展期。A．一次
78、贷记卡分期付款展期成功后,展期费扣收时间是（C）。C．展期成功当日
79、分期付款还款顺序是：①年费②上期未还金额（取现本金、分期付款金额和消费本金）③当期欠款金额（取现本金、分期付款本金和当期消费本金）④利息⑤各项手续费（取现费、分期付款手续费等）。（D）D．①⑤④②③
80、征信等级评价为C级的，基本符合我行贷记卡业务准入条件，初始授信额度最高不得超过（C）元人民币。C．5000 81、征信评为（D）级的，不符合我行贷记卡业务准入条件，不能发卡。D.D 82、信用卡申请人B先生的个人征信报告显示：贷款机构数2个；信用卡发卡机构数3个；贷记卡“当前逾期期数”为“1”且“当前逾期总额”80元;贷款“最近24个月还款状态记录”中贷款历史最高记录为“2”，但仅只出现1次。请判断B先生的个人征信记录级别是：（C）C．C 83、我行某贷记卡客户在1月1日消费6000元，1月4日消费1000元，27号账单日，在账户状态都正常的情况下，若客户在1月8日对6000元的消费申请6期消费分期成功，那么，在2月21日最后还款日时，需要还款为（C）时账户下期账单不会产生利息。C.2036元
84、我行典藏版白金贷记卡主卡年费（）元，附属卡年费（）元。(A)A.3000 2000 85、我行精粹版白金贷记卡主卡年费（）元，附属卡年费（）元。(C)C.880 500 86、若我行贷记卡客户选择通过邮件办理挂失，可以发邮件至（A）进行卡片挂失。A
guashi@abchina.com
87、若我行贷记卡客户的帐单日为每月13日，则在每月的（B）日消费，将享受最长的免息期。B 14 88、以下哪个贷记卡卡种是可以在本行全国范围内提取超额存款免收手续费的：（B）B 军队公务卡 89、我行哪些贷记卡业务是办理后可以进行撤销的？（C）C 约定还款绑定
90如易卡的预借现金额度为总信用额度的（），金穗尊然白金卡的取现额度为总信用额度的（A）A 0 50％ 91、在我行普通贷记卡自助激活时，客户用预留手机号码，拨打（A）方可激活卡片。A 4006695599 92、若我行某贷记卡客户的账单日是10日，其在4月1日消费5700元，实际账户信用额度为5000元，则产生超限费的日期与金额正确的是：（C）C
4月10日 35元
平信
1069095599
93、我行账单日寄送贷记卡纸质账单的方式为（A）。A 94、目前我行向贷记卡客户发送的统一短信特服号为：（D）D 95、我行贷记卡持卡人在任何受理渠道连续（B）次输错支付密码后，其贷记卡将被系统锁定。B 3 96、目前我行贷记卡支付宝快捷支付购物每笔最高限额为（）元，且每卡每日最高刷卡额度为（D）元。D 5000 5000
97、目前我行个人普卡信用额度最高为（C）万元人民币（含等值外币）。C 5 98、若贷记卡持卡人超过其信用额度用卡，在本周期账单日结算前未能偿还超额部分，应按超额部分的（D）支付超限费。
D(C)C 5%
99、目前我行贷记卡境外紧急取现费为MasterCard每次（）美元，VISA每次（）美元。
175
B
021-33605105
D
大学生优卡
100、我行贷记卡积分兑换的礼品用快递、包裹方式寄送，寄送时间在（B）个工作日内。101、我行客服积分兑换的传真专线号码是：（B）B 102、我行贷记卡同城本行免预借现金手续费的卡种有：（D）
103、我行某贷记卡客户在10月1日消费6000元，10月4日消费1000元，17号账单日，若客户在10月8日将6000元消费分6期消费分期偿还，其在本期账单还款日前共还款4036元，若此后无任何交易，则其下期账单还需要至少还款（C）元才不会产生拖欠。
C
1036 104、我行某贷记卡客户在10月1日消费6000元，10月4日消费1000元，17号账单日，若客户在10月8日将6000元消费分6期消费分期偿还，其在本期账单还款日前共还款3036元，若此后无任何交易，则其最多还需要还（C）期分期付款。C 4 105、在我行贷记卡分期业务中，总行对商户分期付款手续费率设置的下限，期数为12期的分期手续费下限是（C）。C（D）。D 3.90% 7.50% 106、在我行贷记卡分期业务中，总行对商户分期付款手续费率设置的下限，期数为24期的分期手续费下限是107、若我行某大学生优卡持卡人，卡片的有效期为30/09/2011，在2011年10月1日其账户上还有1000元超额存款，若目前卡片状态正常，则在2011年10月1日取出这1000元钱，最快需要（D）天。45 108、我行贷记卡某持卡人的账单日为13日，则在2011年9月14日的消费，可享受的免息期为（B55）天。
109我行贷记卡某持卡人的账单日为13日，则在2011年10月14日的消费，可享受的免息期为（C 56）天。110我行贷记卡某持卡人的账单日为13日，则在2012年2月14日的消费，可享受的免息期为（B）天B 54 111、我行贷记卡某持卡人在10月份的账单欠款为3000元，且全部都是消费构成，则其本期账单的最低还款额为（B）元。B 300 112、关于信用卡营销行为规范机制，以下说法不正确的是（C）C对于潜在风险可告知客户自行通过网络了解 113、持卡人持金穗借记卡进行消费时（D）。D、必须凭个人密码联线使用 114、金穗借记卡在使用时（C）。C、联线使用
115、金穗借记卡的卡号标识位于卡号的第（B）。B、1—6 4
116、金穗借记卡的第7—9位是（B）。B、发卡城市代号
117、金穗借记卡的卡介质和联名/认同标识位于卡号的第（D）位。D、18
6、金穗借记卡卡号中的第6位是卡种标识，由总行统一规定，8为（B）。B、个人普卡 118、金穗借记卡的持卡人卡号由（A）分配。A系统按卡顺序
119、某借记卡持卡人省内柜台异地取现4万元，银行应向其收取交易手续费（B）元。B、50 120、金穗借记卡密码挂失手续费为（A）人民币。A、0 121、金穗借记卡损坏换卡收取工本费（A）元。A、5 122、银行网点接受个人申请借记卡时，应对申请人提交的申请表与（D）进行核对。D、有效身份证件 123、借记卡开设子账户时，开卡行与交易行在不同网点时，账户归属于（A）。交易行
124、农行借记卡持卡人到英国旅游，在英国某贴有银联标识的ATM上取现，他提取出的货币币种为（B）B 英镑 125、受理网点为个人卡代理取现业务时，对一次性从账户提取（B）万元（不含）以上的，应通过联网核查系统对代理人和被代理人身份进行核查，并在取款凭证上登记代理人和被代理人基本信息。B、5 126、借记卡整整子账户部提只允许做（A）次。A、1次
127、金穗借记卡在本地书面挂失后，持卡人要求撤消书面挂失，须到（A）办理。A原申请挂失网点 128、借记卡持卡人凭密码可在ATM上取现，每日最多取现次数为（D）。D、10 129、本行借记卡在取款机上支持对（A）的取款。A、主账户
19、无卡存款时，代理存款人需出示（A）。A本人有效身份证件
A、130、正常情况下，持卡人办理书面挂失后，借记卡于（A）天补领新卡。A当天 131、能当场核实确认持卡人本人身份的，密码挂失（A）天后可为持卡人重置密码。A、当天
132、银行卡重写磁，可凭原卡片及本人身份证件，在（C）办理银行卡重写磁。C、发卡行所在地任一网点 133、密码解锁可凭本人有效身份证件，在（D）办理解锁交易。D、农行任一网点 134、自助设备密码连续输错（A）的金穗卡做密码锁定处理。三次
135、密码锁定后及未解锁前，（A）、非金融性交易及银行端发起的交易仍可正常进行。A存款交易 136、持卡人可到当地农行网点采用（B）、重置密码和挂失补卡三种方式进行卡片锁定解锁。B、修改密码 137对ATM机非吞卡指令而吞的银行卡，农行持卡人可在吞卡后的（D）工作日内到ATM所属网点领卡D、20个 138、银行卡在ATM上被吞后，应由（A）保管。A受理行ATM所属网点 139、借记卡--密码重置的交易代码为：（B）B、3057 140、金穗借记卡主卡持卡人在开立附属卡后，可以根据实际需要对附属卡的（B）进行控制。B、支付限额 141、金穗借记卡的日累计自助转账交易金额受自助转账协议的签约情况影响。未签订自助转账协议的卡片日累计自助转账金额不得高于（B）元人民币。B、5万
142、单位借记卡的持卡人应（D）。D、由申领单位法人代表或其委托代理人书面指定
143下列业务中，符合金穗借记卡单位卡有关管理规定的有（C）C、某厂采购员前往异地购货，款项852元由单位金穗卡转帐支付
144、以下不属于金穗借记卡功能的是（D）。D、透支
145、金穗借记卡挂失生效后，下面哪类交易仍可进行（C）。C、存款 146、借记卡解除冻结能在（C）办理。C、原冻结网点
第三篇：银行卡类多选题
信通卡类多选题
1、信通卡按发行对象的不同，分为（）两种
单位卡
个人卡
政府卡
贷记卡
答案：12
2、持卡人凭密码可在（）使用
山东省信用社联网机构
1ATM存取款机
带有银联表示的POS机
答案：123
3、客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过（）次（）元，单笔取款最多（）元
5000
3000
答案：134
4、发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：（）
虚假挂失
伪造信通卡
使用伪造或作废信通卡
冒用他人信通卡
答案：1234
5、信通卡按功能的不同，分为（1234）
普通卡
理财卡
联名卡
员工卡
答案：1234
6、在全省农村信用社会计科目改造项目中新增功能有（1324）
预授权自动解除
信通卡重写磁
信通卡密码挂失
信通卡账户锁定
答案：1234
7、在9100开户时，开立（）需要主管授权
单位卡
个人卡
员工卡
医保卡
答案：134
8、（）不能做9104一卡通附卡开户交易
单位卡
医保卡
理财卡
消费卡
答案：1234
9、无名卡可开立（）附卡
一个
两个
三个
四个
答案：12 10、9105交易办理拥有一卡通的客户开立一本通存折，但（）不能做此交易
单位卡
理财卡
消费卡
个人卡
答案：123 11、9107/9108交易用于在一卡（本）通账户内开立活期/定期储蓄存款业务，但（）不能做此交易，而且只限主卡办理
单位卡
理财卡
消费卡
医保卡
答案：1234 12、9108交易中储种的选项有（234）
03-定活两便
11-整整
12-零整
17-教育储蓄
答案：234 13、9108交易中存期的选项有（1243）
3-三月 12-一年 24-两年
17-教育储蓄
答案：1234 14、9132开立非基本帐户储种选项有（1234）
定活两便
整整
零整
教育储蓄
答案：1234 15、9140交易中事故代号有（）
21口头挂失
22书面挂失
26密码挂失
01限额冻结
答案：1234 16、9165查询时查询类别可选项有（）
1-基本户信息查询
2-非基本户信息查询
3-附卡客户资料查询
答案：123 17、9165查询附卡不可使用（）
1-基本户信息查询
2-非基本户信息查询
3-附卡客户资料查询
答案：12
18、发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：（）
虚假挂失
伪造信通卡
使用伪造或作废信通卡
冒用他人信通卡
答案：1234
19、（）不能做9104一卡通附卡开户交易
单位卡
医保卡
理财卡
消费卡
答案：1234
20、消费等功能的信通卡。包括
普通卡
理财卡
联名卡
员工卡
答案：1234
21、单位卡：是面向()发行的信通卡
个人
企业单位
事业单位
员工
答案：23
22、代收代付等多功能金融理财工具。包括(23)
个人卡
有名卡
无名卡
单位卡
答案：23
23、信通卡按功能的不同，分为（）。
普通卡
理财卡
联名卡
员工卡
答案：1234
24、在9100开户时，开立（）需要主管授权。
单位卡
个人卡
员工卡
医保卡
答案：134
25、信通卡按发行对象的不同，分为（）两种。
单位卡
个人卡
贷记卡
答案：12
26、发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任。（）
虚假挂失
伪造信通卡
使用伪造或作废信通卡
冒用他人信通卡等
答案：1234
27、带有“银联”标识的ATM机上取款被吞卡，可能原因是（）。
1ATM机发生机械故障
持卡人操作失误或发卡行发出吞卡操作指令
其他情况不吞卡
答案：12
28、员工卡可享受哪些优惠措施(123)
免收年费
免收1ATM跨行业务手续费
免收省辖储蓄通存通兑业务手续费
免收利息税。
答案：123
29、持卡人凭信通卡，可以E等业务
办理查询
存取款
转帐
消费
答案：1234
30、到原发卡机构办理换卡手续。
信通卡
本人有效身份证件
答案：12
31、ATM取款手续费（123）
转出金额5000（含）以下的，持卡人每笔支付交易金额的1%，但最低5元作为交易手续费
转出金额在5000以上至5万元（含），持卡人每笔支付50元的交易手续费
转出金额在5万元以上至10万元（含），持卡人每笔支付60元的交易手续费
答案：123
32、客户在农村信用社的ATM机上取款，如果存在以下情况，“信通卡”将会被ATM机没收：（123）
在本社1ATM上办理取款业务不收取手续费
在国内其他银行1ATM上办理取款业务的手续费标准为2元/笔（不区分本地或异地）
韩国）1ATM上办理取款业务的手续费标准为15元/笔
答案：123
33、持卡人还可通过“山东省农村信用社电话银行系统”进行哪种操作（）
ATM机发生机械故障
持卡人操作失误或发卡行发出吞卡操作指令
其他情况不吞卡
答案：12
34、发卡机构对下列行为有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任：（）
修改密码
查询密码
查询余额
历史交易情况
答案：1234
35、持卡人需注销信通卡时，如何办理（）
虚假挂失
伪造信通卡
使用伪造或作废信通卡
冒用他人信通卡等
答案：1234
36、吞卡的原因有哪些？（12）
应持本人有效身份证件向发卡机构提出申请，结清余额，交回信通卡
单位卡销户时，其卡内帐户资金须转入基本存款帐户
直接将款取光
答案：12
37、如何申办一张属于个人的银行卡？（12）
由于银行卡发生需要吞卡的原因，系统发出吞卡指令而发生吞卡行为
1ATM非吞卡指令而发生吞卡行为
硬件原因
系统原因
答案：12
第四篇：银行审计岗位资格考试题库
银行审计岗位资格考试题库（审计）单选题：
1、商业银行内部控制是为实现，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。B A、盈利 B、经营目标 C、风险控制 D、防止差错
2、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对 进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。C A、差错 B、问题 C、风险 D、漏洞
3、商业银行 是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。D A、风险控制 B、内部监管 C、内部审计 D、内部控制
4、内部审计是指我行为实施，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。D A、内部控制 B、合规经营 C、内部管理 D、内部监督
5、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对 的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。C A、经营往来 B、业务活动 C、财务收支 D、收入成本
6、审计部对辖属机构建立健全并有效执行内部控制制度情况进行审计监督和，防范金融风险。C A、考核 B、检查 C、评价 D、修正
7、审计部对辖属机构建立健全并有效执行 制度情况进行审计监督和评价，防范金融风险。A A、内部控制 B、规章 C、法律 D、内部管理
8、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：、现场审计、后续审计。A A、报送审计 B、离任审计 C、专项审计 D、常规审计
9、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、、后续审计。C A、常规审计 B、专项审计 C、现场审计 D、离任审计
10、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、现场审计、。B A、常规审计 B、后续审计 C、离任审计 D、专项审计
11、现场审计具体可分为：常规审计、、离任审计。C A、内控审计 B、业务审计 C、专项审计 D、后续审计
12、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《 》后，要求被审计人所在单位在3个工作日内提交被审计人的工作鉴定。D A、审计建议书 B、审计检查意见书 C、审计处理决定书 D、离任审计通知书
13、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，要求被审计人所在单位在 个工作日内提交被审计人的工作鉴定。D A、10 B、7 C、5 D、3
14、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自送达被审计单位(或个人)之日起生效，被审计单位(或个人)必须执行，并将整改情况或执行处理决定情况在限期内(最长不超过 个工作日)书面上报审计部。A A、40 B、30 C、20 D、10
15、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门及其审计人员应即刻报告 并予以制止。B A、审计部负责人 B、单位负责人 C、主管行领导 D、有权机关
16、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的，及时防范和化解经营风险，有效促进成本费用管理,不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。C A、管理方式 B、经营模式 C、内控机制 D、内部监督
17、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的内控机制，及时防范和化解经营风险，有效促进 管理，不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。A A、成本费用 B、人员 C、内部 D、经营
18、内部审计的目的是通过实施审计活动，不断加强和改善我行的内控机制，及时防范和化解，有效促进成本费用管理，不断提高管理水平和经营效益，以确保我行各项业务持续健康发展。D A、业务风险 B、管理风险 C、市场风险 D、经营风险
19、根据审计事项和工作方案，派出审计组到被审计单位实施现场检查的活动叫做。B A、常规审计 B、现场审计 C、专项审计 D、后续审计 20、后续审计是对 中要求被审计单位进行整改的事项继续跟进监督。A A、审计结论 B、审计报告 C、审计通知 D、审计决定
21、根据审计内容，通知被审计单位按时报送有关资料、报表等，并对所报资料进行审计监督的审计方式称为。C A、常规审计 B、专项审计 C、报送审计 D、现场审计
22、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、、审计档案整理五个阶段。D A、检查处理 B、反馈 C、沟通 D、整改
23、以下各项中，不属于审计准备阶段的步骤是：C A、提出审计建议书 B、发出审计通知书 C、编制审计工作底稿 D、收集审计相关资料
24、下列各项中，不属于审计实施阶段的是：D A、被审计人提交书面述职报告 B、进点会谈 C、实施现场审计 D、进行交换意见会谈
25、审计人和被审计人进行交换意见会谈属于内部审计的 阶段。B A、审计准备 B、审计实施 C、审计报告 D、整改
26、关于内部审计的目的表述不正确的是：C A、不断加强和改善我行的内控机制 B、及时防范和化解经营风险 C、与国际商业银行内部审计工作接轨 D、有效促进成本费用管理
27、以下说法有误的一项是：A A、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自其签发之日起生效 B、为了监督被审计单位的整改情况，如有必要，审计组可实施后续审计 C、审计部对所辖机构独立行使检查、监督和评价职能 D、根据审计事项和工作方案，审计可分为报送审计、现场审计和后续审计
28、以下不属于审计部的职能的一项是：B A、负责全行审计制度的制定 B、列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议。C、对资金、财产的安全、完整及其保值、增值情况进行审计监督 D、根据审计中发现的重大问题，提出解决问题的建议，供行领导参考
29、以下不属于审计部的权限的是：D A、召集与审计事项有关的会议或会谈 B、检查被审计单位的会计报表、会计帐簿、会计凭证以及其他有关资料 C、对审计中涉及的特定事项，审计人员可向有关单位和个人进行调查，取得相关证明材料 D、负责全行审计制度的制定 30、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、五个阶段。C A、反馈 B、后续审计 C、审计档案整理 D、确认
31、存款风险滚动式检查对象是在 结算账户中核算的本、外币存款。A A、对公 B、对私 C、基本 D、一般
32、存款检查实行接续滚动的方法，以 个月为一个周期。B A、3 B、6 C、9 D、12
33、存款风险滚动检查一年有 检查周期。B A、1个 B、2个 C、3个 D、4个
34、存款风险滚动检查中大额存款的金额下限为。D A、20万元 B、30万元 C、40万元 D、50万元
35、总行 是全行存款风险滚动式检查工作的主管部门，负责全行存款检查工作的全面组织和实施。D A、会计结算部 B、风险管理部 C、计划财务部 D、审计部
36、审计档案是指审计部门在项目审计或者专项审计调查活动中直接形成的，具有保存价值的以纸质、磁质、和其他介质形式存在的历史记录。B A、U盘 B、光盘 C、软磁盘 D、电子
37、审计档案的建立实行 负责制。A A、审计组 B、审计组组长 C、立卷人 D、项目负责人
38、审计回避决定人应在自收到申请回避申请书之日起 个工作日内审查决定。C A、1 B、2 C、3 D、5
39、对于责令回避的，应当由审计组或审计部门提出书面报告，报请 审查决定。D A、审计组组长 B、审计部门负责人 C、主管领导 D、审计回避决定人 40、为形成审计报告提供依据。B A、审计证据 B、审计工作底稿 C、审计记录 D、审计方法
41、审计工作底稿实行 复核制，对审计工作底稿进行复核，并签署意见。A A、组长 B、经理 C、负责人 D、主管领导
42、本行单独设立，依法独立行使监督和评价职能。B A、风险管理部 B、审计部 C会计结算部 D营业部
43、对审计项目的管理负直接责任。D A、审计组组长 B、审计部负责人 C、审计项目决定人 D、审计项目负责人
44、被审计单位或个人可以自收到审计报告之日起 工作日内提出审计复审申请。C A、3个 B、4个 C、5个 D、10个
45、支行内部控制评价由 组织实施，定期开展。A A、审计部 B、业务主管部门 C、会计结算部 D计划财务部
46、支行内部控制评价体系由 个评价系统构成。C A、一 B、二 C、三 D五
47、内部控制评价按 计分方法，实行量化评分。B A、十分制 B、百分制 C、完成与否 D、减分
48、按照评价的计分结果，支行内部控制评价的等级共分为 类。C A、三 B、四 C、五 D、六
49、按照支行内部控制评价的计分结果，综合评分达到 以上的为一级。B A、96分 B、90分 C、85分 D、80分 50、支行内部控制评价等级为 的，建议对支行负责人或部门经理进行降职处理，降低相关业务授权或责令暂停办理相关业务。D A、一级 B、三级 C、四级 D、五级 多选题：
1、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列，对风险进行防范、控制、纠正的动态过程和机制。ABC A、制度 B、程序 C、方法 D、法规
2、商业银行内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 的动态过程和机制。ACD A、防范 B、预估 C、控制 D、纠正
3、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位的 及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。ABC A、会计报表 B、帐簿 C、凭证 D、经营实绩
4、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的 进行审计和评价的活动。BCD A、确切性 B、真实性 C、合法性 D、效益性
5、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行 的活动。BC A、检查 B、审计 C、评价 D、监管
6、审计部门根据审计事项和工作方案可实施：。ABD A、报送审计 B、现场审计 C、常规审计 D、后续审计
7、现场审计具体可分为： ACD A、常规审计 B、内控审计 C、专项审计 D、离任审计
8、内部审计包括准备、、审计档案整理等阶段。BCD A、审计工作 B、审计实施 C、审计报告 D、整改
9、下列各项中属于内部审计准备阶段的是：ABCD A、提出审计建议书 B、发出审计通知书 C、收集审计相关资料 D、被审计人提交书面述职报告
10、内部审计准备阶段不包括： BC A、成立审计组 B、进点会谈 C、进行交换意见会谈 D、收集审计相关资料
11、内部审计实施阶段包括： ABCD A、进点会谈 B、实施现场审计 C、编制审计工作底稿 D、进行交换意见会谈
12、内部审计实施阶段不包括： AD A、收集审计相关资料 B、实施现场审计 C、编制审计工作底稿 D、撰写审计报告
13、内部审计报告阶段包括： ABCD A、撰写《审计报告（征求意见稿）》 B、确认《审计报告（征求意见稿）》 C、撰写审计报告 D、检查处理阶段
14、被审计单位及其人员应当按照要求的时限提供与审计事项相关资料，并对所提供资料的 负责。BD A、全面性 B、真实性 C、客观性 D、准确性
15、总行审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门，依照法规、金融政策及本行有关制度，对辖属机构独立行使 职能。BCD A、管理 B、检查 C、监督 D、评价
16、内部控制的意义包括： ABCD A、有利于发现和解决商业银行在经营管理中存在的问题 B、增强自我监督、自我约束的能力 C、保证各项业务规范、顺利和有效地进行 D、是我国商业银行内审审计控制工作与国际商业银行内审工作接轨的需要
17、内部审计的目的是： ABCD A、加强和改善我行的内控机制 B、及时防范和化解经营风险 C、有效促进成本费用管理 D、不断提高管理水平和经营效益
18、下列说法中不正确的是： BCD A、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、审计档案整理五个阶段 B、离任审计都是现场审计 C、内部审计档案整理阶段就是立卷建档 D、为了监督被审计单位的整改情况，审计组一定要实施后续审计
19、以下说法错误的是： AC A、审计部负责全行审计制度的制定和审批 B、对拒绝、拖延或谎报审计资料的单位或人员，经主管行领导批准，审计部可视具体情况采取必要措施，并提出追究有关人员责任的建议 C、为了监督被审计单位的整改情况，审计组一定要实施后续审计 D、审计部根据批准的工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等 20、审计部的权限包括： ABCD A、对所辖机构独立行使检查、监督和评价职能 B、根据批准的工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等 C、召集与审计事项有关的会议或会谈，了解被审计单位及其人员在经营过程中的具体情况 D、根据具体情况和工作需要，列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议
21、下列说法正确的有： BCD A、审计部可以自行采取措施制止被审计单位及其人员的违纪、违规行为 B、为了监督被审计单位的整改情况，如有必要，审计部可实施后续审计 C、审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门 D、审计部同时接受人民银行的指导、检查和监督
22、以下属于对支行内部控制制度执行评价主要内容的是：ABCD A、存款业务 B、信贷业务 C、中间业务 D、计算机应用与管理
23、内部控制评价是指对内部控制制度建设、实施和运行结果独立开展的 系统性活动。ABCD A、调查 B、测试 C、分析 D、评估
24、内部控制评价应遵循的原则有：ABCD A、全面性原则 B、统一性原则 C、公正性原则 D、重要性原则
25、支行内部控制评价体系由 评价系统构成。ABD A、制度建设评价 B、制度执行评价 C、制度传达评价 D、制度保障评价
26、被审计单位认为审计报告的具体审计结论与事实不符的，可向 书面申请复审。BCD A、审计部负责人 B、监事长 C、行长 D、董事长
27、审计计划包括 层次。ACD A、审计计划 B、月度审计计划 C、项目审计计划 D、审计方案
28、以下属于审计报告基本要素的是： ABCD A、标题 B、正文 C、签章 D、报告日期
29、审计报告的正文包括以下哪些内容：ABCD A、审计概况 B、审计依据 C、审计结论 D、审计建议 30、中层高管人员在办理 事项前，应当书面办理离任经济责任交接手续。ABCD A、调任 B、免职 C、辞职 D、离退休
31、存款风险滚动式检查对象是在对公结算账户中核算的 存款。AD A、本币 B、美元 C、港币 D、外币
32、存款风险滚动式检查应遵循的原则包括：BCD A、外币账户存款优先检查的原则 B、大额存款优先检查的原则 C、存款异常变动优先检查的原则 D、重点账户存款变动优先检查的原则
33、审计案卷内每份或者每组文件之间的排列规则有：ABCD A、正件在前，附件在后 B、定稿在前，修改稿在后 C、批复在前，请示在后 D、重要文件在前，次要文件在后
34、审计档案专用库房及设备应做到：ABCD A、防火 B、防潮 C、防光 D、防高温
35、档案管理人员按年将审计电子文档归类，以 等储存介质作为电子文档长期存储的载体。BC A、软磁盘 B、光盘 C、磁带 D、U盘
36、审计人员办理审计事项时应当申请回避的情形有：ABCD A、与被审计单位负责人或有关人员，或者与被审计人员之间有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲以及近姻亲关系 B、与被审计单位、被审计人员或者审计事项有直接经济利益关系 C、与被审计单位、被审计人员或者审计事项有其他利害关系，可能影响公正审计 D、对本人曾经管理或者直接办理过的相关业务进行审计
37、适用审计回避的人员包括：ABCD A、审计组成员 B、复核人员 C、审计部门负责人 D、审签审计文书的主管领导
38、审计工作底稿主要内容包括：ABCD A、被审计单位的名称 B、审计项目名称 C、审计查出问题及其依据 D、编制人员姓名､编制日期
39、以下属于内部审计事项的是：ABCD A、经营管理的合规性 B、内部控制的健全性和有效性 C、资产的完整性和安全性 D、信息科技的安全性和有效性 40、以下对内部审计的分类，正确的是：ABC A、按审计的内容，内部审计分为全面审计、内部控制评价、离任审计和专项审计。B、按审计执行的地点，内部审计分为现场审计和报送审计。C、按实施审计的周期，内部审计分为定期审计和不定期审计。D、按审计采取的方法，内部审计分为现场审计和非现场审计。判断题：
1、审计部门根据审计事项和工作方案可实施下列审计：报送审计、现场审计、后续审计。（√）
2、审计部门检查被审计单位的会计报表、会计帐簿、会计凭证以及其他有关资料，涉及秘密的，被审计单位可以拒绝。（×）
3、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、整改、审计档案整理五个阶段。（√）
4、内部审计包括准备、审计实施、审计报告、检查处理、审计档案整理五个阶段。（×）
5、为了监督被审计单位的整改情况，审计部必须实施后续审计。（×）
6、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自送达被审计单位(或个人)之日起生效。（√）
7、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》，自签发之日起生效。（×）
8、《审计检查意见书》和《审计处理决定书》送达后，被审计单位(或个人)必须执行。（√）
9、总行审计部是负责组织和实施内部审计的专门部门，同时接受人民银行和审计部门的指导、检查和监督。（√）
10、总行审计部依照法规、金融政策及本行有关制度，对辖属机构独立行使检查、监督和评价职能。（√）
11、对被审计单位及其人员拒不提供与审计事项相关资料的，经审计部门负责人批准，审计部门可对相关帐册和资料等采取必要的临时措施。（×）
12、对审计中涉及的特定事项，审计部门或者审计人员有权调阅相关合同、文件和会议纪要等资料；也可向有关单位和个人进行调查，取得相关证明材料。（√）
13、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门及其审计人员应即刻报告单位负责人并予以制止。（√）
14、离任审计都是进行现场审计。（×）
15、内部审计的档案整理阶段包括立卷建档和建立档案目录。（√）
16、内部审计的档案整理阶段就是立卷建档。（×）
17、审计部负责全行审计制度的制定。（√）
18、审计部门根据编制的工作计划，可在全行范围内实施常规审计、离任审计、专项审计等。（√）
19、对被审计单位或其人员正在进行的违纪、违规行为，审计部门可提请有关部门采取有效措施加以制止，即使采取该项措施可能影响被审计单位或其人员的合法经营活动。（×）20、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，被审计人所在单位在3个工作日须内提交被审计人的工作鉴定。（√）
21、审计部对被审计人(未主持所在单位全面工作)实施非现场离任审计的，在向被审计人发出《离任审计通知书》后，要求被审计人所在单位在5个工作日内提交被审计人的工作鉴定。（×）
22、被审计单位（或个人）对《审计检查意见书》和《审计处理决定书》有异议的，可以暂不执行。（×）
23、被审计单位（或个人）的整改或执行处理决定情况须在限期内(最长不超过40个工作日)书面上报审计部。（√）
24、被审计单位（或个人）的整改或执行处理决定情况须在限期内(最长不超过30个工作日)书面上报审计部。（×）
25、审计部可根据具体情况和工作需要，列席行内重大投资、资产处置、资金调拨和其他重要经济事项的决策会议。（√）
26、内部审计是指我行为实施内部监督，依法对行内各单位(部门)的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对财务收支的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。（√）
27、存款风险滚动式检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款。（√）
28、存款风险滚动式检查工作可以由本机构人员交叉检查。（×）
29、审计档案是我行档案的组成部分，由办公室统一管理。（×）30、审计档案的结论性文件材料采用逆审计程序并结合其重要程度进行排列装订。（√）
31、审计档案卷内文件材料均按文件形成时间排列。（×）
32、一个审计项目可立一个卷或者若干卷，也可以将几个审计项目合并立为一个卷。（×）
33、被审计单位或个人可以自收到审计报告之日起五个工作日内提出审计复审申请。（√）
34、审计复审人员办理审计复审事项都是采取书面审查的办法。（×）
35、被审计单位或者被审计人员认为审计人员有应当回避事项的，有权申请审计人员回避。（√）
36、审计回避贯穿审计事项的始终，重点在审计实施与审计报告阶段。（×）
37、审计工作底稿的形式可以是纸质、磁带、磁盘、胶片或其他有效的信息载体。（√）
38、支行内部控制评价由风险管理部组织实施，定期开展。（×）
39、审计结果沟通都是采取口头方式进行。（×）40、总行会计结算部是全行存款风险滚动式检查工作的主管部门。（×）
第五篇：授信题库(多选题)
1.法人客户授信业务中，授信管理部主要政策中鼓励进入类的是（AB）（BD）中的检查准备环节，检查人员要根据检查职责包括（ABCD）A 现代农业 B 医院 B单笔授信业务到期前30天内进行检查 方案，提前做好检查准备，包括A 负责授信后的授信额度使用管控及监19、2016年我省压缩退出类客户特征主要D期限较短的贸易融资业务应为每次到期（BCD）督管理 包括以下几项（ABCD）还本或付息前10天 B准备检查资料C设计检查底稿 B 负责监控法人客户授信业务风险状况，A 股权结构复杂 B 连续三年亏损
42、在法人客户贷后管理工作中，关于还D筛选检查业务清单 预警、提示和通报风险信号 C 信用状况持续恶化 D 关联交易频繁 款资金落实情况检查时间，说法正确的是62、关于法人客户作业监督现场检查工作C 负责对法人客户授信业务审批条件落20、对于压缩退出类客户，可以采取以下（ACD）中的检查实施环节，检查人员要根据检查实、签约放款、贷后检查等工作进行抽查手段缓释风险（ABCE）A项目贷款还款期内 方案，对检查对象实施检查，并登记检查监督 A 到期不续贷 B 提前收回贷款 C单笔授信业务到期前30天内进行检查 底稿，主要方式包括（ABC）D 负责对本息回收、逾期催收等工作进行C 完善增信措施 E 提高贷款利率 D期限较短的贸易融资业务应为每次到期A现场查阅档案资料 B座谈询问 监督管理
21、我行授信业务审批方式主要有还本或付息前10天 C实地走访客户 2.法人客户授信业务中，授信管理部主要（BCD）
43、在法人客户贷后管理工作中，关于还63、关于法人客户作业监督现场检查工作职责包括（BCD）B 单人审批 C 双人审批 D 会议审批 款资金落实情况检查时间，说法错误的是中的检查实施环节，以下说法正确的是 B 负责监控法人客户授信业务风险状
22、可采用单人审批方式审批的业务种类（ABE）（AC）况，预警、提示和通报风险信号 包括（AB）A项目贷款还款期内前10天 A检查人员根据检查方案对检查对象实施C 负责组织开展重点关注法人客户风险A 小额贷款业务 B 支用审批 B单笔授信业务到期前20天内进行检查 检查 C检查人员要登记检查底稿 监测预警
23、可采用单人审批方式审批的业务种类E期限较短的贸易融资业务应为每次到期64、关于法人客户作业监督现场检查工作D 负责对本息回收、逾期催收等工作进行包括（BD）还本或付息前20天 中的检查事实确认环节，说法错误的是监督管理 B 支用审批 D 消费类信贷业务
44、在法人客户贷后管理工作中，授信执（ABC）3.法人授信业务中，以下说法正确的是
24、不能采用单人审批方式审批的业务种行监督工作重点包括（ABC）A检查人员根据检查底稿填制事实确认书（BDE）B 作业监督岗及授信管理岗可相互兼任 D 授信管理岗负责批发授信业务审批授权及转授权管理工作 E 授信管理岗负责授信业务工具建设及基础流程优化工作 4.法人客户授信业务中作业监督岗工作职责的是（BD）B 开展辖内重点关注法人客户风险监测预警D对贷后检查进行事后抽查监督管理 5.法人客户授信业务中涉及的审查审批中心相关岗位包括（ABDE）A 审贷秘书岗 B 授信审查岗 D 授信审批岗E 授信审批主管岗 6.法人客户授信业务中涉及的授信管理部门相关岗位包括（CDE）C 授信管理岗D 作业监督岗 E 授信管理主管岗 7.法人客户授信业务中授信管理岗岗位职责包括（ABDE）A 制定并实施信管相关制度及基础流程优化工作 B 审批授权及转授权管理工作 D 参与不良资产责任认定 E 组织实施辖内批发授信管理工作监督检查工作 8.法人授信业务中授信管理岗岗位职责包括（AC）A 制定并实施信管相关制度、工作规划 C 负责批发授信业务审批授权及转授权管理工作 9.照参加审批的人员数量及审批形式，我行法人客户授信业务审批方式分为（ABD）A 单人审批B 双人审批D 会议审批 10.针对不同类别的变更采取其审批流程不同，以下说法正确的是（BCD）B 二类变更的审批方式等级可采取或低于原审批方式 C 三类变更可由前台业务主管审批 D 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式 11.针对不同类别的变更采取不同的审批流程，以下说法正确的是（BD）B 二类变更的审批方式等级可采取或低于原审批方式 D 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式 12.以下说法正确的是（ABDE）A 审批方式等级排序为：贷审会>双签>单人 B 二类变更审批方式等级可低于原审批方式 D 前台业务主管可审批三类变更 E 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式 13.评级授信后的管理工作主要包括（ABCDE）14.贷后检查主要包括（ABD）A 首次检查 B 日常检查D 还款资金落实检查 15.小企业贷审会若有一名或多名委员投“续议”票，且无其他人员投“否决”票，则审批结论为（B)B 续议
16、我行授信政策体系为“三位一体”，主要包括以下三方面内容（ACD）A授信政策指引
C重点行业政策 D区域授信政策
17、我行授信政策中，行业分类共分为以下几类（ABCD）A 鼓励进入类 B适度进入类 C 审慎进入类 D压缩类
18、下列行业中为我行2016年行业授信类包括（CD）C 小企业法人授信业务 D 个商业务
25、就审批权授权，以下说法正确的是（ABD）A 小额贷款业务可采用单人审批 B 支用审批权以内的支用审批可采用单人审批 D 个商业务可采用双人审批
26、以下信贷业务中不能采用单人审批方式的是（CD）C 小企业法人授信业务 D 个商业务
27、有权终审人可横向转授权至（BCDE）B 审批中心主任C 分行主管授信副行长 D 分行行长 E 贷审会主任
28、审批中心横向转授权中国，可横担任审批人的是（ABD）A 审批岗 B 审批中心主任D 贷审会委员
29、有权终审人可横向转授权至（ABCDE）A 审批岗 B 审批中心主任C 分行主管授信副行长 D 分行行长E 授信部总经理 30、授信管理部设有如下岗位（CDE）C 授信管理D 作业监督岗E 押品管理岗
31、作业监督岗工作职责主要包括（ABE）A 授信业务相关管理工作 B 授信执行环节的操作和监督检查 E 征信管理
32、以下哪项不是作业监督岗的主要工作职责（CD）C 负责贷后押品实地检查的抽查、监督等 D 授权管理
33、法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的时间正确的是（AE）A非低风险业务贷款发放后10日内 E低风险业务原则上贷款发放后30日内
34、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容正确的是（ABCE）A受托支付是否落实到位 B自主支付是否符合监管要求 C无合理用途，贷款资金不得转入与贷款客户同名的账户 E查阅客户的购销合同
35、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容不正确的是（BE）B查阅客户的银行卡支付密码 E查阅客户的他行账户开立情况
36、在法人客户贷后管理工作中，关于中长期项目，首次跟踪检查不需要关注（A）A资金使用无需符合项目用途
37、在法人客户贷后管理工作中，以下关于中长期项目首次跟踪检查的说法正确的是（BCDE）B检查应取得的资质证书是否落实 C可为其他项目购置设备 D检查应取得的许可证书是否落实 E检查支付费用是否为项目需要
38、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查现场检查时应利用相机等拍摄，拍摄内容包括（ABCE）A检查人在检查现场图景 B企业正门 C经营办公场所 E存货
39、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查现场检查时应利用相机等拍摄，拍摄内容不包括（BCD）B保证人本人（若有)C借款人亲属的住宅 D他行贷款的抵押物实景 40、在法人客户贷后管理工作中，贷后日常检查的形式不包括（BE）B随机抽查 E每日电话回访
41、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法正确的是A审批条件落实监督 B贷后检查监督C合同规范性监督
45、在法人客户贷后管理工作中，关于审批条件落实监督工作开展的频次和业务抽取比例，正确的是（BE）B按月开展 E业务抽取比例是15%
46、法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容不正确的是（CD）C信贷资金用途和实际用途不需要一致 D贷款资金可随意转入与贷款客户同名的账户
47、在法人客户贷后管理工作中，贷后日常检查的形式包括（BCD）B日常跟踪监测 C定期检查 D贷后回访
48、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法正确的是（CD）C单笔授信业务到期前30天内进行检查 D期限较短的贸易融资业务应为每次到期还本或付息前10天
49、关于法人客户作业监督工作内容，正确的是（ABDE）A是对授信业务操作的及时性进行监督 B是对授信业务操作的规范性进行监督 D这种监督是抽查的 E这种抽查监督是事后进行的 50、开展法人客户作业监督工作，旨在通过对法人客户授信业务操作的及时性、规范性等进行的事后抽查监督达到一定的效果，包括（BCD）B提升授信业务操作质量 C及时识别客户潜在风险 D针对潜在风险做好预警管理
51、法人客户作业监督主要操作环节包括（BCDE）B调查C审查审批D合同签署E贷款发放
52、以下哪项不是法人客户作业监督主要操作环节（CE）C广告投放 E客户营销
53、关于法人客户作业监督主要形式包括（AE）A日常监测 E集中监测
54、法人客户作业监督非现场监测流程包括（ABC）A监测实施 B监测事实确认C下发整改函
55、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的监测实施环节，以下说法正确的是（ABCDE）
56、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的监测事实确认环节，说法错误的是（DE）D监测人员无需留存反馈记录 E监测人员无需在台账中登记沟通情况
57、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的下发整改函环节，说法错误的是（AD）A可能存在问题的，监测人员应根据沟通结果，撰写整改意见函 D整改意见函不需抄送相关责任部门主管行领导
58、法人客户作业监督现场检查工作流程包括（ABCDE）
59、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查启动环节，需明确的事项包括（ABCDE）60、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查启动环节，主要工作包括（ABD）A检查机构应制定检查方案 B明确检查对象、检查范围、检查项目、检查时间等相关事D报请领导批准 61、关于法人客户作业监督现场检查工作B检查对象可就检查问题提出不同意见 C检查对象就检查问题提出的不同意见需提供证明材料 65、关于法人客户作业监督现场检查工作中的下发检查通报环节，主要工作内容包括（BCD）B检查人员根据沟通结果撰写检查通报 C检查通报列明检查问题、整改意见和反馈要求 D检查通报经部门负责人审核确认后下发 66、关于法人客户作业监督现场检查工作中的下发检查通报环节，检查通报应列明（BDE）B检查问题D整改意见E反馈要求 67、根据职责，分行零售信贷作业监督岗的岗位包括（BC）B操作类作业监督岗C专业类作业监督岗 68、分行零售信贷专业类作业监督岗负责具体实施辖内机构零售信贷业务的相关工作，包括（ABC）A作业监B信管管理工作评价C检查工作 69、分行零售信贷专业类作业监督岗的主要工作内容包括（ABD）A尽职调查监督 B审查审批质量监督 D合同规范性监督 70、分行零售信贷业务的作业监督岗工作，由下列哪些岗位负责（AC）A专业类作业监督岗 C操作类作业监督岗71、零售信贷业务作业监督的主要内容包括（ABCE）A尽职调查监督 B审查审批质量监督 C限时服务监督 E贷款与支付监督 72、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查情况进行监督，监督内容包括（BCD）B对客户经理贷前调查的合规性进行监督 C对调查报告质量进行监督 D对调查意见的合理性进行监督 73、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查监督情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，说法正确的是（BE）B原则上按季抽查当季新增发放的贷款 E整体抽查量不低于20笔 74、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查监督情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，说法错误的是（AC）A原则上抽查新增发放的贷款 C抽查业务种类应覆盖辖内已实际放款的全部业务品种 75、零售信贷业务作业监督岗对尽职调查情况进行监督的要点，正确的是（ABCD）A客户经理是否验证了客户提供资料的有效性 B客户经理是否对客户的还款能力进行了充分的调查了解 C客户经理是否对客户的还款意愿进行了充分的调查了解 D客户经理是否充分信任客户的贷款用途 76、零售信贷业务作业监督岗要对审查审批质量进行监督，监督内容不包括（ABE）A对审查审批资料的完整性进行监督 B对审查审批资料的合规性进行监督 E对审查审批意见合理性进行监督 77、零售信贷业务作业监督岗要对审查审批质量进行监督，二级分行在进行业务抽查时，正确的是（DE）D每季抽查范围应覆盖辖内全部审查审批人员 E抽查业务种类应覆盖辖内全部已审查审批的业务品种 78、零售信贷业务作业监督岗对审查审批
质量进行监督的要点，正确的是测的工具包括（ABCDE）哪项不属于调查、审查、审批环节的重点（ABDE）95、分行零售信贷管理岗的职责包括关注要点（ACD）A是否采用适当的审批模式（ABCDE）A审查审批结论是否合规 B审查审批人员是否均具有审查审批资格 96、分行零售信贷管理岗的制度规范管理B授信要件是否齐全 D审查意见是否完整、明确 职责主要包括（CD）C贷后检查报告是否按时完成 E是否在缺少关键材料的情况下仍签署同C负责分行零售信贷产品操作规范的会签 117、在法人客户作业监督工作中，关于意的审查/审批意见 D负责职责范围内的产品规范管理及风险合同签署、贷款发放环节的重点关注要79、关于零售信贷业务作业监督岗，下列分析研究工作 点，下列不正确的是（A C）说法正确的是（AE）97、分行零售信贷管理岗的流程监督及检A合同签署程序由客户自己选定 A操作类作业监督岗参与权证办理工作 查职责主要内容不包括（BC）C对老客户放款审核步骤可省略 E专业类作业监督岗须为专职 B组织开展零售信贷业务流程优化 118、在法人客户作业监督工作中，以下80、零售信贷业务作业监督岗要对限时服C组织开展零售信贷新产品设计 哪项不属于合同签署、贷款发放环节的重务情况进行监督，主要针对哪些环节开展98、分行零售信贷管理岗的流程监督及检点关注要点（BE）（BC）查职责主要内容包括（AC）B授信要件是否齐全 B调查环节 C审查审批环节 A组织开展零售信贷业务检查、作业监督、E贷款用途是否合规 81、零售信贷业务作业监督岗要对限时服务情况进行监督，监督方法正确的是（AD）A调阅审查审批台账 D查阅审查审批工作日志 82、零售信贷业务作业监督岗要对合同签署情况进行监督，监督方法包括（ABD）A调阅系统或纸质合同 B调阅签约落实条件档案 D调阅面签影像等资料 83、零售信贷业务作业监督岗要对合同签署情况情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，正确的是（ABD）A季度内抽查范围应覆盖辖内所有一级支行 B每月抽查业务种类应覆盖辖内全部已放款的业务品种 D每月整体抽查量不低于10笔 84、零售信贷业务作业监督岗对合同签署情况进行监督的要点，错误的是（CE）C合同填写有误，可进行涂改 E若不能面签，可由客户经理代签 85、零售信贷业务作业监督岗要对贷款发放与支付进行监督，监督内容包括（CD）C对贷款发放环节操作流程进行监督 D对贷款支付环节操作流程进行监督 86、零售信贷业务作业监督岗对贷款发放与支付进行监督的要点，正确的是（BDE）B查看是否存在借新还旧的情况 D查看是否将交易资金受托支付至约定交易对象账户 E查看是否存在同一客户通过化整为零、同一天或短期内通过分笔多次支用的形式规避受托支付的情况 87、零售信贷业务作业监督岗要对贷后检查情况进行监督，监督方法错误的是（BCD）B调阅系统贷后档案C调阅贷后影像资料 D调阅业务部门贷后检查底稿 88、零售信贷业务作业监督岗要对贷后检查情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，错误的是（ABD）A季度内抽查范围应覆盖辖内所有二级支行 B每月抽查业务种类应覆盖辖内全部已放款的业务品种 D每月整体抽查量不低于30笔 89、关于零售信贷业务专业类作业监督岗职责，正确的是（ABDE）A尽职调查监督，要对客户经理调查报告质量进行监督 B审查审批质量监督，要对审查审批资料的完整性进行监督 D贷后检查监督，要对前台部门贷后检查履职情况进行监督 E合同签署监督，要对对合同签署环节的执行情况进行监督 90、在法人客户贷后管理工作中，常见签约条件类型包括（ABD）A法律要求B监管规定D我行列明的管理要求 91、在法人客户贷后管理工作中，对客户实行贷后定期检查频率差别化管理，客户区分的依据包括（ABD）A客户所属行业 B客户资产质量 D客户企业规模 92、在法人客户贷后管理工作中，对客户实行贷后定期检查频率差别化管理，客户区分的依据不包括（C）C客户自己要求 93、在法人客户贷后管理工作中，关于贷后定期检查频次，说法正确的是（AD）A关注类客户每月至少检查一次 D一年内出现过展期的客户每月至少检查一次 94、法人客户作业监督工作中，非现场监授信管理评价等工作 C组织开展零售信贷业务信用风险的监测、分析、预警工作 99、在法人客户贷后管理工作中，职责划分的原则不包括（CE）C整体指导 E自我监督 100、在法人客户贷后管理工作中，职责划分的原则包括（BD）B条线指导 D责任到人 101、关于法人客户贷后管理工作，以下说法正确的是（DE）D前台业务部门是贷后管理第一责任部门 E授信管理部是贷后管理监督责任部门 102、在法人客户贷后管理工作中，以下属于信贷条件及要素变更的是（BE）B审批决议变更 E合同要素变更 103、在法人客户贷后管理工作中，审批决议变更的内容不包括（AE）A审批人 E客户经理 104、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容不包括（DE）D签约条件 E放款条件 105、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容包括（ABC）A业务要素 B利率信息 C担保信息 106、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容包括（ABCE）A业务要素 B利率信息C还款计划 E担保信息 107、在法人客户贷后管理工作中，根据变更的风险程度及内部管理需要，信贷条件及要素变更包括（ABC）A一类变更 B二类变更C三类变更 108、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更中的一类变更，说法正确的是（AD）A信贷条件或要素发生重大变化 D信贷业务风险增加 109、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更中的三类变更，说法正确的是（CE）C指信贷条件或要素发生较小变化 E业务风险不增加
110、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更，说法正确的是（AD）A一类变更，信贷条件或要素发生重大变化 D一类变更，信贷业务风险增加 111、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法正确的有（BD）B监督工作按月开展 D对本级行贷款抽查比例不低于15% 112、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法正确的有（BDE）B监督工作按月开展 D对于展期贷款逐笔检查 E对于出现过不良记录的贷款逐笔检查 113、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法错误的有（BC）B对本级行贷款抽查比例不低于10% C对下级行贷款抽查比例不低于15% 114、制度（含流程）建设与后评估工作仅针对授信管理部职责范围内的相关基础制度，工作内容包括（ABCDE）115、在法人客户作业监督工作中，关于调查、审查、审批环节的重点关注要点，下列不正确的是（DE）D财务数据可以前后矛盾 E贷款用途由客户确定，确保能按时偿债即可 116、在法人客户作业监督工作中，以下
119、在法人客户作业监督工作中，以下哪项属于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点（BD）B合同签署程序是否规范 D放款审核是否合规 120、在法人客户作业监督工作中，关于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点，说法错误的是（ABCDE）121、在法人客户作业监督工作中，关于贷后管理环节的重点关注要点，下列不正确的是（BC）B贷后检查报告数据无需及时更新 C审批意见中的贷后管理要求与贷后管理工作无关 122、在法人客户作业监督工作中，以下哪项不属于贷后管理环节的重点关注要点（CE）C审批权限是否符合授权规定，是否满足授权及转授权条件 E授信条件是否规范、有效、切实可行 123、在法人客户作业监督工作中，关于贷后管理环节的重点关注要点，说法错误的是（BD）B监测到负面舆情也无计可施 D不需要满足监管要求 124、法人客户作业监督工作中，产品信用风险分析的工作内容不包括（CD）C揭示上级行研发新产品涉及的信用风险 D揭示上级行开办新业务涉及的信用风险 125、在法人客户作业监督工作中，以下哪项属于贷后管理环节的重点关注要点（A D）A是否对贷前披露的信用风险采取相应的风险规避措施 D贷后检查中是否有效落实抵（质）押物的管理要求 126、分行零售信贷业务授信管理的主要内容包括（ABCE）A制度规范管理 B产品规范管理 C审批授权管理 E档案监督管理 127、关于分行零售信贷业务制度规范管理，说法正确的是（A E）A是对分行授信管理制度执行情况进行规范 E对总行制度合规性的管理 128、在分行零售信贷业务的授信管理工作中，关于审批授权管理，说法正确的是（CD）C是对辖内机构审批授权情况进行管理 D是对辖内机构授予经营权 129、在分行零售信贷业务的授信管理工作中，关于档案监督管理，说法正确的是（ABC）A是对信贷业务档案管理情况进行监督管理 B是对信贷业务档案移交情况进行监督管理 C是对信贷业务档案借阅情况进行监督管理
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