如何购买信托产品

第一篇：如何购买信托产品

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如何购买信托产品

相对于银行理财，保险理财等理财产品来说，信托理财对大家来说会比较陌生一点，但是由于信托产品的风险较低收益较高的特性，越来越受到投资大户的青睐。那么面对相对陌生的信托产品应该如何购买呢？下面小编就给大家介绍一下购买信托产品的流程。

购买信托产品的注意事项

1、选择一家信誉好的信托公司。投资者在购买信托理财产品时，一定要选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

2、考察信托产品的盈利状况。目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。因此，投资者在购买信托理财产品时要关注信托 项目的好坏，如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的好坏，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

3、考察信托项目的担保情况。一般而言，有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。对于有担保的信托项目，投资者不能只看担保方的资产规模，而要看担保方的资产负债比例、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素。

4、根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。一般而言，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其收益也相对较高;而投资于能源、电力等基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但收益相对较低。

个人信托产品购买流程

1、信托产品购买流程，首先投资者向信托公司提出购买信托产品意向，选择合适的信托产品。

2、双方依法签订信托合同。

3、投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款;

4、信托公司执行信托投资计划。

5、信托产品购买流程，在信托合同里会写明固定收益信托产品的收益分配周期，常见的是按季付息和按年付息。收益分配时，信托公司将信托产品所取得的收益，会以现金形式

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直接分配给投资者。在信托存续期到期后，信托未分配的收益和信托本金会一次性分配给投资者。

6、所有资金直接回款到投资者的银行账户上。

7、信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。

文章来源：快车财富

第二篇：购买信托常见问题

购买信托常见问题

1.什么是固定收益类信托产品？

固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产、股权抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。

简单一点说，就是投资者通过信托公司，把钱借给用资方，用资方提供房产、土地、股权等资产进行抵押担保，以保障到期还款。

2.哪些个人投资者适合购买信托产品？

每个人情况不一样，没法统一而论，以下可以做个参考：

1．有一定数量的房产资产，还有闲散资金需要保值的2．有稳定的收入来源，还有闲散资金需要保值的总之，目前虽然信托比较安全，但还是不要拿自己所有的钱买信托，分散投资的原则，还是适合于大部分非专业投资者。

3.信托产品投资期限一般多长？

信托产品投资期限一般为1-2年，较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。但信托收益权是可以转让的，只是目前转让过程有些麻烦，操作性不强。目前一部分信托公司还正在积极尝试一些短期产品，将来也许三个月，或者半年左右的信托产品会逐渐增多。另外还有一部分信托公司也正在探索提供一些信托产品随时赎回的服务，也许会增加信托投资的流动性。

4.信托产品有投资门槛吗？

投资门槛一般不少于100万元，且每个信托项目300万元以下的个人投资者不能超过50名。

5.信托产品主要投资于哪些领域？

信托产品一般投资于基础设施建设，房地产，工商企业等。

6.信托产品由谁监管？

信托产品由信托公司发起设立并在银监会备案，并由银监会监管。

7.投资者最终会与谁签订信托合同？

无论通过什么渠道发售的信托产品，最终都是和信托公司签订信托合同。

8.信托购买的流程是怎么样的？

(1)投资者向信托公司提出购买信托产品意向；

(2)双方依法签订信托合同；

(3)投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款；

(4)信托公司执行信托投资计划；

(5)信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。

9.购买信托产品有哪些费用？

对投资者而言，购买信托产品一般没有额外的费用。

10.信托公司是怎么控制单个项目风险的？

从选择项目开始，信托公司一般从交易对手和抵质押物两个方面来控制风险优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵质押物易于变现且变现价值较高的项目。房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右

一般信托项目成立后信托公司会定期不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况财务状况，抵质押物状况等，对于上市公司股权质押类项目信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险

一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施，如根据合同约定要求融资人提前还款，申请法院强制执行，及时采取止损措施等来维护项目安全。

同时信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局，如果监管部门认为这个项目存在风险也会及时叫停，把风险杜绝在第一线

11.信托产品如何分配收益？

一般来说，在每一个信托结束时，信托所取得的收益在扣除相关税费后，会以现金形式直接分配给投资者。在所有投资项目成功取得收益后或信托存续期到期后（通常十个工作日内），信托未分配的收益和信托本金会分配给投资者。

12.信托产品信息披露机制如何？

信托产品在每一个信托季度会对投资者披露信托运作情况，包括资金运作项目方向、项目进展、项目公司财务情况、获得抵押物、质押物的情况、已实现收益和分配情况等。

13.保管银行开设专户、专款专用

保管银行接受信托投资公司的委托，与其签署信托资金托管协议，依据法律法规以及合同的约定，履行信托财产保管、投资交易监督、项目进展情况监督、资金汇划清算、信托会计核算等职责，并收取托管费的银行中间业务。其优势在于以信托投资公司名义独立开立银行账户、以“信托投资公司全称加信托产品名称”开立证券账户，安全保管各类信托财产，确保信托财产的管理和财产（包括财产权利）的持有相分离。

14.募集速度快，一般一两周可以结束

固定收益类信托产品收益固定，保本保息，年化收益一般为同期定存利率的2～3倍，并且风控措施到位，能获得稳健的收益，因此募集速度快。

15.信托财产独立，可用于抵押

在信托中，信托财产与受益人的自有财产是完全分开的，受益人从信托财产中获取收益后，该收益即成为受益人的自有财产，此时，这部分财产便从信托财产中脱离出来，已不属于信托财产的范畴，成为可被受益人的债权人追索的对象。而信托财产本身并未转化为受益人的自有财产，完全独立于受益人的自有财产。

信托财产独立于委托人、受托人、受益人自有财产的特点在保证信托财产安全的同时，又能

有效地解决高净值资产人士的财产保值、增值、继承方面的问题。除了信托财产独立性的优势外，信托还有所有权管理权受益权相分离、投资领域的多元化等多种优势。

16.信托公司应该履行什么样的职责？

信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。

17.性质，信托产品不能通过大众媒体宣传

因为中国人民银行规定：信托公司办理资金信托业务时，不得通过报刊、电视、广播等其他公共媒体进行产品营销宣传，可以建立企业品牌形象和企业影响力。

18.信托产品的收益需要交税么？

根据个人所得税法规定精神，个人取得信托产品收益，应按“利息、股息、红利所得”项目征收个人所得税。但是，信托的收益和本金将直接打个人银行卡上，你当时是用哪家银行的银行卡划得账，银信产品会在到期日的后三天之内打入你原卡上，自己申报之后交税。即，若个人不申报，可以不交税。故，信托也被用作一种避税方式。

19.信托公司是做什么的，什么性质

信托公司目前主要是给高净值客户提供资产管理、投资银行业务等服务的专业理财金融机构。信托公司与银行、证券公司、保险公司、资产管理公司并称中国五大正规金融机构，实行牌照制，基本都是垄断行业，牌照资源有限，民营资本很难进入，比如全国现有的60几家信托公司绝大部分为政府直接所有或者大型国企所有。更多详情请登陆第一投顾

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第三篇：如何购买信托理财产品

如何购买信托理财产品（转）

想投资信托产品 先了解产品的属性

“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”

目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。

同时，信托产品属于个性化投资产品，不同信托项目风险是不同的，目前没有独立第三方对信托产品进行风险评级，信托公司一般也不对自己的信托产品进行风险分级。不过，根据“风险与收益成正比”的原理，预期收益越高，则风险相对就越大。

A

房地产信托产品：

看房产企业规模以及抵押物的位置

遇到这类产品，首先要看借款人、担保人的资信状况。“特别是在当前房地产调控形势日益严厉的背景下，房地产商资金链断裂的风险不

断加大，大的房地产企业特别是上市公司，其再融资能力和资金调度能力更强，抗风险能力也较强。”

其次看房地产商能提供的抵、质押物。“一般房地产项目抵押物可分为在建工程、土地或者是已建成的商业物业，而投资者要关注的就是这些抵押物所处的位置。位置是决定抵押物变现价值的最关键因素。对于商业物业，投资者还可以根据其出租情况来判断抵押物价值。” 同时，有一些房地产信托的保障措施是股权质押，对于用股权质押项目，应该优先选择上市公司股权质押，“因为非上市企业股权价值很难判断，变现也存在较大的不确定性。”

B

上市公司股权质押融资类信托产品：

看质押股票的价值

上市公司股权质押融资类信托产品也是比较常见的项目，而他们的质押物就是股票。建议投资者在把握这一类信托产品的风险时可考虑以下一些因素。

首先是质押股票的基本面，投资者可以借助券商研究报告等，深入分析质押股票所处行业和上市公司自身的发展前景，判断质押物风险。其次，要关注质押率，“该类信托产品的股票质押价格一般会在二级市场价格的基础上打一定折扣，折扣率越低，安全边界就越大。”

最后，看融资人的资信状况。要看融资人是上市公司大股东融资还是财务投资者融资，一般来说，上市公司大股东或其关联人除了在二级市场变现股票外，还有其他还款来源，项目安全性更高一些。

C

证券投资信托产品：

看产品设计是结构化还是非结构化

证券投资产品也能在信托公司买到，“该类信托产品资金一般投资于股票二级市场，相比公募基金，阳光私募的仓位和单只股票的投资比例更加灵活。投资顾问不收取或收取很低的固定管理费，但是参与超额收益的分成，与投资人的价值取向趋同。单个阳光私募产品的规模一般不大，更利于资金的进出，股票操作更加灵活。”介绍。

投资者在选择该类信托产品时，要注意产品设计是结构化（海派）还是非结构化（深派）。对于结构化产品，投资者一般购买的是优先级，享受的是相对固定的收益，少数产品还可享受一部分超额收益，其本金和收益由劣后级信托资金提供担保。如果信托产品整体出现亏损，则首先亏的是劣后级信托资金。同时该类产品还设定有止损线，从制度上保证了优先级本金和收益。

对此，一般自然人属于优先级，信托公司会优先保障这部分人的收益，因此自然人承担的风险要小很多，而机构投资人属于劣后级，虽然劣后级要承担的亏损要多一些，但是一旦产品获得较高收益，劣后级的收益也会更多一些。”这也验证了投资的收益和风险是成正比的。对于非结构化产品，则类似公募基金，风险和可能获取的收益比结构化产品都更高。

信托公司

选择项目也是从抵、质押物来进行风控

知道投资者在选择项目时，应该注意的事项，那么，信托公司在选择项目时，又是怎样来运作的呢？相信了解了这些，您该会很放心地去选择信托投资。

1.前期选择：抵（质）押物易于变现且变现价值高的更利于接手 据介绍，信托公司在选择项目时，一般也是从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险，优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵（质）押物易于变现且变现价值较高的项目。“在选择抵、质押物时，优先选择价值易于判断、易于变现的建成商业物业、上市公司股票等，房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。”

2.项目成立：风险排查与止损措施并用维护项目安全

一般信托项目成立后，信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况、财务状况、抵（质）押物状况等。对于上市公司股权质押类项目，信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。

一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施，如根据合同约定要求融资人提前还款、申请法院强制执行、及时采取止损措施等来维护项目安全。

“由于信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局，如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。特别是现在房地产信托项目，采用的是事前报备，更是把风险杜绝在第一线。”

了解项目风险。也要了解自己的风险承受力

说了这么多关于信托投资的风险控制问题，对于投资者自身的风险承受能力，您是否也考虑过呢？

对此，信托投资专家提醒大家，信托产品投资不同于银行存款，不能承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由投资者承担，只有当信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，才由信

托公司以固有财产赔偿，不足赔偿时，仍由投资者自担。

此外，银监会还对信托产品的投资者设置了一定的门槛，合格投资者才能投资。

一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

三、个人收入在最近3年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

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第四篇：信托产品是什么

信托产品是什么，信托又称“相信委托”，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。受托财产权的人要收取一定的费用。

信托业务的成立具备下述条件：一是必须有委托人(信托人)、受托人和受益人三方信托关系人;二是必须有信托关系人共同订立的信托合同;三是信托的财产或资金必须是确属委托人所有。

信托产品分类

1.贷款信托类

贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品，是目前数量最多的一种。2.权益信托类

这一类型的信托产品，是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转，实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。

3.融资租赁信托

4.不动产信托

土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。

信托产品是什么，金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。

在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率(信托为预计收益率)。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。

第五篇：信托产品种类

格上理财

按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

股权投资信托：股权投资信托是指自然人、法人或者依法成立的其他组织(即委托人)基于对信托公司(即受托人)的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。股权投资信托的优势是委托人不必以自己的身份出现在项目公司的股东名单上，而由受托人代为出面和管理。股权投资信托适应了那些想获取高回报而愿承担投资风险类型的投资者的需要，同时也特别适合筹集回报率稳定的基础设施建设项目的中长期资金，尤其是长期资金。

债权投资信托：以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。

组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金以发放贷款的形式完成，部分资金投资于企业的股权或债权。