第一篇：信用卡进件办法说明及营销话术培训教材(为准)
中国邮政储蓄银行江西省分行信用卡
客户进件方法说明
目 录
一、优质客户...............................................................................................................3
（一）公务员...........................................................................................................................3
（二）事业编制人员...............................................................................................................3
（三）国有企业员工...............................................................................................................3
二、潜力客户...............................................................................................................4
（一）房产客户.......................................................................................................................4
（二）个体工商户...................................................................................................................4
（三）车产客户.......................................................................................................................5
（四）他行白金信用卡客户...................................................................................................5
三、与我行有往来关系客户.......................................................................................5
（一）我行VIP客户..............................................................................................................5
（二）我行贷款类客户...........................................................................................................5
（三）我行代理保险客户.......................................................................................................6
（四）我行理财或国债的客户...............................................................................................6
（五）我行代发工资客户.......................................................................................................6
四、对额度有需求客户...............................................................................................7
（一）优质单位中处于一定职级或岗位的客户...................................................................7
（二）具有相当知名度企业客户...........................................................................................8
（三）与我行有密切往来客户...............................................................................................8
（四）他行高资产客户...........................................................................................................8
（五）具有一定职称人员.......................................................................................................8
五、邮政系统内部员工...............................................................................................9
（一）邮政储蓄银行员工.......................................................................................................9
（二）非邮政储蓄银行员工...................................................................................................9
（三）工作满一年以上（含）的银行劳务用工...................................................................9
六、禁推人群:............................................................................................................10
七、附件：（工作证明文件及财力证明文件).........................................................11
中国邮政储蓄银行江西省分行信用卡
客户进件方法说明
一、优质客户
（一）公务员
（包括中央国家机关、县以上（含县）地方行政机构、市属区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员）
进件方式：社会散客或团办 社会散客进件提供材料（3件）： 1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.身份证复印件及以下任一类证明材料;3.工作证明文件或符合一定标准的财力证明文件或符合一定标准的我行往来关系证明文件。（附件1）
团办进件提供材料（5件）：
1.中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡团办申请人信息表；
3.团办亲访照片（推广人员与团办单位门头或者铭牌合影照片；推广人员与团办联系人办公室门牌合影照片；推广人员洽谈时与团办联系人的合影照片；团办联系人在团办企业员工信息表上签字、盖章时的照片。）；
4.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 5.申请人身份证复印件。
（二）事业编制人员
（县级及以上事业单位正式在编工作人员）
同公务员。
（三）国有企业员工
（包括国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先））
同公务员。
二、潜力客户
（一）房产客户
进件方式：社会散客或推荐 社会散客进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.申请人居民身份证复印件；
3.本人房产证复印件（房屋面积至少60平米），或购房首付款发票复印件（价值至少36万），或个人房屋贷款合同复印件（合同中须含有贷款金额、期限、贷款利率和房贷客户签名等信息，月供至少2200元）。
推荐进件提供材料（4件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人居民身份证复印件；
4.房产证（房屋面积至少160平米）或购房首付款发票或个人房屋贷款合同复印件（含有贷款金额、期限、贷款利率和房贷客户签名等信息，房产价值至少96万元或者月供至少6,000元或房屋面积至少160平米）。
（二）个体工商户
进件方式：社会散客 社会散客进件提供材料（4件）：
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.申请人居民身份证复印件；
3.经过验证程序的营业执照、税务登记证、特许行业（如烟草零售业）准入许可证、承包合同复印件中的任意一个（证明材料中须证明经营时间在2年以上）;市场摊位的则须同时提供其所在经营市场的营业执照复印件和摊位合法性经营证明。（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）4.与我行往来关系证明文件。
（三）车产客户
进件方式：社会散客
进件提供材料（3件）：
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.申请人居民身份证复印件；
3.非营运车辆的行驶证正副本复印件或车辆购置发票复印件，车辆购买价格至少10万元。
（四）他行白金信用卡客户
进件方式：社会散客或推荐 进件提供材料（3件）：
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.申请人居民身份证复印件；
3.他行白金信用卡正面复印件以及白金信用卡最近一期信用卡账单原件。
推荐进件提供材料（4件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人居民身份证复印件；
4.他行白金信用卡正面复印件及一年内任意一期账单。
三、与我行有往来关系客户
（一）我行VIP客户
进件方式：社会散客或推荐
社会散客进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.申请人居民身份证复印件；
3.提供绿卡VIP卡正反面复印件，开户时间至少3个月。推荐进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人居民身份证复印件。
（二）我行贷款类客户
进件方式：社会散客或推荐
散客进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表；
2.申请人居民身份证复印件；
3.贷款合同复印件（个人消费贷款，或商务贷款，或房贷合同），内容须含有贷款利率、期限、金额、申请人签名和银行签章等信息。4.小额贷款客户提交经营2年以上的营业执照。推荐进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人居民身份证复印件。
（三）我行代理保险客户
进件方式：社会散客
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表；
2.申请人居民身份证复印件；
3.保单复印件或者最近一期的缴纳凭证（期交至少1000元/月、趸交至少10万元保费）。
（四）我行理财或国债的客户
进件方式：社会散客
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表；
2.申请人居民身份证复印件；
3.当期未结清的业务凭证复印件（购买金额不少于10万元）。
（五）我行代发工资客户
进件方式：社会散客
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表；
2.申请人居民身份证复印件；
3.近3个月工资打印流水（连续代发时间超过3个月，且月代发金额不少于1500元）。
四、对额度有需求客户
（一）优质单位中处于一定职级或岗位的客户
（可以是政府机关副科级以上（含副科级）的正式编制公务员；中国人民银行、保监会、证监会、银监会等外部管理机构以及银联公司对口服务中国邮政储蓄银行的正式员工；县级以上（含县级）事业单位科室主管级以上（含科室主管级）人员；银行业、保险业、证券业、基金业和其他金融机构（如华融、信达、东方和长城等资产管理公司，证券或期货交易所）总部正式在编人员、省市分公司科室主管级以上（含科室主管级）人员、县级分公司负责人；全国性电信业（如中国电信、中国移动和中国联通）总部正式在编人员、省市分公司科室主管级以上（含科室主管级）人员、县级分公司负责人；二级以上（含二级）医院副主任医师及其他高级技术主管以上（含副主任医师、高级技术主管）人员；高等院校讲师、行政主管以上（含讲师、主管）人员；中小学（副）校长；市级以上（含市级）科研机构中具有中级职称以上（含中级职称）的人员；会计师事务所经理级以上（含经理级），或具备注册会计师资格的业务主管以上（含业务主管）人员；律师事务所负责人、主任律师；甲、乙级建筑设计院具备中、高级职称的工程师；国内4A广告公司，市级以上电视台、电台、报刊杂志社业务主管以上（含业务主管）人员；国内/国际航空公司经理级、机长、乘务长、副驾驶、领航员及其他高级技术管理以上（含高级技术管理）人员；四星级以上（含四星级）酒店总经理、财务经理、区域经理、销售经理）
进件方式：推荐进件 进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人本人居民身份证复印件。
（二）具有相当知名度企业客户
（可以是财富世界500强企业驻华总部正式员工，直辖市/省会城市级分公司/办事处业务主管级别以上（含业务主管级别）以及县级分公司负责人；上市公司（ST除外）总部正式员工、省会城市级分公司/办事处业务主管级别以上（含业务主管级别）以及县级分公司负责人；财富中国500强企业总部正式员工，省会城市级分公司/办事处业务主管级别以上（含业务主管级别）以及县级分公司负责人；经总行认定的地方特色优质企业总部正式员工、省会城市级分公司/
办事处业务主管级别以上（含业务主管级别）以及县级分公司负责人）
进件方式：推荐进件
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人居民身份证复印件。
（三）与我行有密切往来客户
（包括中国邮政储蓄银行VIP客户，开户时间至少3个月；中国邮政储蓄银行房贷客户；公司业务客户，须在中国邮政储蓄银行开立对公账户时间大于半年（含）的企业负责人、部门领导）进件方式：推荐进件
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人本人居民身份证复印件。
（四）他行高资产客户 进件方式：推荐进件
进件提供材料（4件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人本人居民身份证复印件；
4.加盖他行银行业务公章的最近三个月存款流水明细或银行开具的资产证明。
（五）具有一定职称人员
（包括助理研究员、工程师等中级职称人员、具备注册会计师资格的业务主管人员、资深律师、中高级职称工程师）进件方式：推荐进件
进件提供材料（3件）
1.中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 3.申请人本人居民身份证复印件；
4.相关职称或资格证书。
五、邮政系统内部员工
（一）邮政储蓄银行员工
进件方式：员工进件
进件提供材料（2件）
1.加盖公章中国邮政储蓄银行信用卡申请表（公章应为一级支行的机构公章或二级分行人事部门公章）2.申请人居民身份证复印件。
（二）非邮政储蓄银行员工
进件方式：员工进件
进件提供材料（2件）
1.加盖公章中国邮政储蓄银行信用卡申请表（不得以邮储银行公章替代；公章可为本级机构以上（含本级机构）的机构公章或人事部门公章或财务部门公章；网点员工上必须加盖上级机构公章）2.申请人居民身份证复印件。
（三）工作满一年以上（含）的银行劳务用工
进件方式：员工进件
进件提供材料（2件）
1.加盖公章中国邮政储蓄银行信用卡申请表（公章应为一级支行的机构公章或二级分行人事部门公章）； 2.申请人居民身份证复印件。
六、禁推人群
1.失业人员、无业人员；
2.以临时工作作为唯一收入来源的人员；
3.非法活动参与人员：私家侦探、地下钱庄、赌博、传销、流动商贩、信用卡代办中介；
4.娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心；
5.以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等；
6.以下行业的一线服务人员：餐饮服务员，搬运公司、清洁公司、家政公司、洗车店及洗衣店的服务人员；
7.以下行业的一线操作工人：工厂的车间工人，农林牧渔业、矿业、采掘业工人，国企及事业单位正式在编人员除外； 8.保安、押钞员；
9.保险公司的保险营销员；
10.与我行无往来关系的个体工商户； 11.个体工商户的雇员；
12.国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员； 13.市政、市容、环卫、监察、城管、公安类单位中非正式编制的外勤执行人员，如非正式编制的城管、辅警、协警、市容协管员、交通协管员和社会治安联防队员；
14.申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员；
15.各类企业工作不满一年的劳务工。特别提示：
1.禁止推广人群可申请附属卡；
2.禁推人群中的自由职业者如符合推荐资质，即与我行有2年以上往来关系，且为分行大客户；军队编制人员中的军官如为我行员工亲属，可通过推荐途径进件。
附件1：
一、工作证明文件包括：
(一)带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证复印件；
(二)单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件（格式详见附件2）,或收入证明原件（格式详见附件3）；
(三)个人住房公积金信息打印凭证，须带有单位名称、个人姓名（或身份证号码）,且账户目前为缴存状态；
(四)标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册复印件；(五)含单位名称、个人姓名（或身份证号码）的医保、社保或养老保险最近6个月缴费明细或最近6个月缴费汇总信息；
(六)加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知；(七)个体工商户可提供经过验证程序的营业执照、税务登记证、特许行业（如烟草零售业）准入许可证、承包合同复印件中的任意一个（证明材料中须证明经营时间在2年以上）。如为市场摊位，则须同时提供其所在经营市场的营业执照复印件和摊位合法性经营证明（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）；
(八)企业单位用工劳动合同复印件。
二、财力证明文件
以下任意一种材料均可作为有效财力证明文件：
(一)房产客户：提供本人房产证复印件，或购房首付款发票复印件，或个人房屋贷款合同复印件（合同中须含有贷款金额、期限、贷款利率和房贷客户签名等信息）。其中北京、上海、广州、深圳和杭州客户，房产价值至少70万元，或月供至少4000元，或房产面积至少40平米；新疆、西藏、广西、贵州、青海、甘肃、宁夏客户，房产价值至少20万元，或月供至少1500元，或房屋面积至少80平米；其他地区客户，房产价值至少36万元，或月供至少2200元，或房屋面积至少60平米；
(二)车产客户：提供非营运车辆的行驶证正副本复印件或车辆购置发票复印件，车辆购买价格至少10万元；
(三)他行白金信用卡客户：提供白金信用卡正面复印件以及白金信用卡最近一期信用卡账单原件。
三、我行往来关系证明文件
以下任意一种材料均可作为有效的我行往来关系证明文件：
(一)贷款类客户：包括个人消费贷款、商务贷款、房贷合同复印件，须含有贷款利率、期限、金额、申请人签名和银行签章等信息；
(二)VIP客户：提供绿卡VIP卡正反面复印件，开户时间至少3个月；
(三)代理保险客户：提供保单复印件或者最近一期的缴纳凭证，其中期交至少1000元/月、趸交至少10万元保费；
(四)购买理财或国债的客户：提供当期未结清的业务凭证复印件，购买金额至少10万元；
(五)代发工资客户：提供最近3个月工资打印流水，连续代发时间超过3个月，且月代发金额至少1500元。下列证明文件视为无效：
(一)居民身份证距有效期到期日小于等于一个月；(二)行驶证距有效期到期日小于等于一个月；
(三)单位开具的工作证明或收入证明，证明开具日期距申请进件日期大于等于一个月。
附件2：
工作证明
中国邮政储蓄银行信用卡部：
XX（个人姓名）（身份证号码为XXXXXXXXXXXXX）系我单位XXXXXXXXXXX（单位名称）正式（或劳务）在职员工，在XXXXXXXXXXX部门担任XXXXXXXXXXX职位，入职时间为XXXX年X月X日。
本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。
特此证明。
XXXXXXXXXXX（盖章）
XXXX年X月X日
备注：
公司注册地址： 证明开具部门联系人姓名： 证明开具部门联系电话：
附件3
收入证明
中国邮政储蓄银行信用卡部：
XX（个人姓名）（身份证号码为XXXXXXXXXXXXX）系我单位XXXXXXXXXXX（单位名称）正式（或劳务）在职员工，在XXXXXXXXXXX部门担任XXXXXXXXXXX职位，入职时间为XXXX年X月X日。
该员工年收入（税后）为 元。
本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。
特此证明。
XXXXXXXXXXX（盖章）
XXXX年X月X日 备注：
法定地址： 证明开具部门联系人姓名： 证明开具部门联系电话：
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