美国EB-5投资移民准备文件注意事项一

第一篇：美国EB-5投资移民准备文件注意事项一

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美国EB-5投资移民准备文件注意事项一

最近美国投资移民对投资人的资金来源判断的尺度，产生了极端的变化，从相信律师及客户所做的解释，只在乎投资人的五十万美金的出处，到质疑客户及律师没有证据的说明，及取得五十万美金的最初启动资金，这个变化增加了代理商对客户资格判断的难度及准备文件的取舍。针对这个变化，本人根据过去多年的实务经验，移民官最近对客户的补件要求，及移民局对投资移民审理案件的最新标准，就这些变化，做一个详细的说明，及提出如何准备证明文件的个人意见。

因为中国有外汇管制，所以我通常把客户的文件分成三个部份： 第一个部分是个家庭背景的文件

第二个部分是客户如何把人民币的投资转换成美金的投资，然后汇到投资案的监管账户

第三个部分是重头戏，解释及证明客户的投资金额是如何取得(一)个人资料

首先，就个人文件部分，我想有经验的代理商都知道，在I-526的这个阶段，美国政府不是那么在乎，客户的婚姻关系，犯罪纪录，小孩子是否已满二十一岁，小孩子是否在外地就读，这些问题到最后是留到NVC及领事馆的阶段处理。所以在准备I-526的文件时，可以不需要提供客户的户口簿翻译公证，客户及其家属在中国或其他国家的无犯刑证明，及小孩子在外国读书及身分的任何文件。当然如果这些文件跟后续的换

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汇投资及资金来源有相关联，那就需要提供，至于要提供到什么程度，那就要看个案的内容。(二)换汇及投资

其次，就换汇投资阶段，目前问题不大，但仍然会有些问题，请各位注意。美国移民的主轴就是钱，所以在这个阶段就是要建立完整的资金流程的证明文件，一定要有相關文件加以证明钱(1)是从客户的户头汇到第三人的户头(2)第三人用这笔钱换汇

(3)第三人将钱汇到客户在国外的户头

任何钱的换手，最好要有一个证明文件，很清楚的可以同时证明钱是从前手的银行户头转到后手的户头。

我知道有些银行在同行间的户头转账，只提供取款及存款收据，没有转款收据，这种状况目前是可以接受，或是也有些客户，只是利用他朋友或亲戚的人头，直接换汇及汇款，没有将人民币汇入第三人的证明文件，这种状况最好能避免，如果发生了，最好能请银行出证明，证明这种直接用第三人的名字换汇的情况。

我曾经遇到移民官要求补件证明钱是从客户的户头汇到第三方的户头，尽管客户已经提供了取款及存款收据，我认为这只是一个个案，但这只是再次说明，移民官对钱的流向证明，是要求很高的。另外，如果钱是客户跟第三人换汇，第三人将美金从他个人的海外户头转到客户在海外的户头，一定要有文件证明换取的美金及户头是属于第三方的，钱是汇

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到客户在海外的户头。有时有些银行在同个分行转账时，文件没有显示汇款人及受款人，只有两个账户，这时一定要有文件证明这两个账户是属于谁的，否则一定是要补件的。

美金进入客户在海外的户头后，还要有文件证明这些美金一直在客户的户头，然后从这个户头，把钱汇到投资案的监管账户。所以请客户提供海外账户完整的对账单，显示美金汇入客户的户头，然后取出汇给投资案的监管账户。我曾经接到一些补件通知，要求证明投资款是从客户的户头汇出来的，当然我个人认为这是没有必要，但这是事实。有时客户的美金很早就在海外账户等着客户选择投资案，此时也请客户提供证明文件，证明在这段几个月的时间，钱一直到在户头里面。(三)资金来源

这是最重要的部份，也是问题出现最多的部份。在此再强调美国投资移民的主轴是钱的来源，商业背景本身存在的目的只是证明客户钱的来源，而不是案子的全部，这是跟加拿大移民最不一样的地方。

在这个部份移民官要看到是，客户要有充份的文件证明客户所投资的美金每一块钱的来源。目前客人的投资的来源，大部分是透过自己公司的未分配利润取得，自己的房产抵押或销售，投资股票的收益，或是这三种方式的混合。不管是什么形式，过去移民官不是那么在乎启动资金来源，但是移民官现在是实事求是的，很严格的精算，客人的启动资金来源。例如，如果是公司，移民官要知道客户成立公司的股本是哪里来的，3 / 16

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如果是房产抵押，当初买房子的资本是怎么来的，如果是投资股票，当初投资股票的启动资金是哪来的。

要证明这些启动资金，不单单是客人自己的陈述，说明自己过去的背景及每个工作经验的所得就可以算数，移民官内部的审案标准，明确的规定，个人的陈述本身，不得作为证明文件，它只能作补充文件，说明证明文件本身或客户的故事本身有一些不清楚的细节。所以我的建议是，首先客户要提供一个个人详细的履历表，其次，如果客户的启动资金是他过去的工作所赚来的，那客户就必须提供每个工作的离职证明。这个离职证明，最好能详细一点，简单的说明这个公司的营业性质及规模，客户的职称，及客户的工作收入。不要只是客户的职称及收入而已。如果年代久远，有些公司已不存在，而是无法取得离职证明，这个时候可考虑请客户在履历表中或另外出一份声明，把这些事实解释清楚，不要只是在履历表上说明自己的所得，而不解释为什么没有离职证明，这很容易会被移民官要求补件。当然，如果每个过去的工作，都解释公司关门或不知去向，也不是万灵丹，移民官有他本身的经验法则，在年代很久远的的工作，移民官可能可以接受没有离职证明的可能，但越接近现在的工作，移民官接受没有离职证明的可能性就相对的偏低。如果客户没有办法取得离职证明，客户可以考虑取得其它足以证明客户工作经验或收入的替代文件，来取代离职证明，例如，请过去的同事，出一份证明，过去的活动资料或奖状，证明自己与这个公司的关系。说到离职证明，不是开了就算，我们必须看看这些内容，从个人的经验法

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则判断内容的合理性，例如薪资是否跟工作本身，或工作当时的年代，不成比例，或者客户忽然从一个小职员，摇身一变，没有任何理由，成为下一个公司的总经理，我建议如果发现这些不合理的地方，请客户解释，也许客户弄错了，或有些是我们不知道的原因，例如公司是客户自己开的，或是公司是家族企业，如果是如此，是否要考虑在证明中说明，然后加上一些公司的证明文件辅佐工作证明，例如，营业执照，税务登记证，最新的工商局登记资料。

如果，客户过去就曾拥有公司，他的启动资金是过去开公司赚来的，那除了离职证明，或是自我声明之外，最好能提供这些公司的一些基本数据，例如营业执照，验资报告，公司过去的宣传册或目录之类的文件。如果是过去买卖房产所得，那至少要提供足够的文件证明买卖的事实，买卖的金额，所赚取的差价。

如果客户过去的启动资金是股票收益，那最好请证劵公司出具文件，证明自己过去在一定的期间内，获利多少的事实。如果没有，也只有勉为其难的，用对账单证明自己的获利了。在证明启动资金方面，有几点请注意：

第一，过去因为客户已提供完整文件证明投资金额的来源，所以对于这一块，往往都漫不惊心，但现在观念要改变了，过去启动资金的证明，也许不需要向证明投资金额一样的那么详尽仔细，但这个事实的证明跟证明投资金额是一样重要，因为启动资金，对现在的移民官而言，是整个投资金额证明的一个部份。

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第二，也就是因为这个阶段在过去，大家都认为不重要，再加上客户传统上不喜欢让自己所以的一切让别人知道，所以在陈述自己过去的背景上，总是避重就轻，没有真实反映自己的经历及赚钱的能力，例如，明明是老板，把自己说成经理，明明是挂靠，自己是独立的合约商，却说成是公司的经理，请不要小看这些小地方，有经验的律师，会请客户澄清及修改，万一移民官要客户证明自己现在公司股本动辄数百万或千万的投资时，至少过去当老板，还可以有空间证明这些资金来源，如果只是经哩，那是把话说死，动弹不得，除非律师拉下老脸，承认错误，不过事后承认错误，那可性度在移民官的心中，力道就差多了。第三，在准备案件时，要用自己的生活经验法则，判断客户所提供过去的资金来源，是否足够可以说明启动资金的来源，在做这判断的时候，要考虑客户过去家庭的生活开销，如果根据自己生活的经验法则，客户所提供的收入无法支撑客户的启动资金及过去一家的生活开销，那代表客户有所隐瞒，我们就必须要求客户诚实以对，否则很有可能遭受到移民官的挑战。

第四，在说明启动资金的时候，我经常发现，客户往往忽略了配偶的收入，只是提供了自己的收入，让启动资金的证明非常牵强，所以如果申请人过去的资金不是非常充分，请也提供配偶的收入数据，让客户的启动资金，趋于合理。另外有一点是，代理商在准备文件时，往往比较偏重主申请人的文件，提供主申请人的经历证明，对我而言，一个案子主

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申请人是谁，一点意义都没有，重点是钱是哪里来的，如果钱完全是配偶赚来的，我连证明主申请人是谁都懒得证明，我只要证明钱是哪来的。第五，尽量让客户的启动资金跟事实相近，如果客户不愿配合提供事实或证明文件，无法解释启动资金，就随便取巧一些向他人借贷或赠与的名目，其实这是舍近求远，得不偿失，因为首先，移民官不太会相信，这违反了一般生活的经验法则，其次，启动资金的问题不会因之而解决，反而更要证明债权人或赠与人的资金是哪里来的，一个人的启动资金已经够麻烦了，还要证明第二个人的资金来源，那是自讨苦吃。第六，一般房产抵押的案件，要证明房产的买价时，要注意有无贷款，如果有贷款的话，应取得证明，如此要证明取得房产的价金因贷款的因素，相对的压力减轻了不少。另外，公司的股本也是一样，尽量去发现，客户投资的股份是否是盈余转增资，或是否是其他非客户自己出资的方式投资，如果是如此的话，那证明客户在公司的股本来源的压力就相对的减轻许多。

分析完启动资金的来源后，接下来就要进入投资金额证明的问题。在这方面，通常如果客户无法提供投资金额的证明文件，我们是不可能贸然送件，所以尽管最近移民官审理案件的尺度日益严格，客户在这方面问题不大，但在现行的尺度下，还是有许多需要改进及精益求精的地方。首先就公司未分配利润取得投资款的这种方式而言。我建议最好客户除了提供一些制式的文件外，对于公司经营的生意，公司的规模作一个介

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绍，如果公司有现成的公司简介或目录，或是公司有网站，也最好一并提供，让移民官对客户的公司有一个基本的认识，加深移民官对客户资金取得的合法性的心证。

其次，移民官现在已不是照单全收我们所提供的信息，他们除了取得信息外，还要根据个人的生活经验法则，做一个价值判断，这些信息是否合理，例如，数据显示公司的股本不大，但公司的规模不小，移民官会质疑如此小的股本，如何能有能力发展公司到现在如此的规模，虽然这有一点吹毛求疵，但这是事实。

现在问题出现最多地方是在公司财务报表，过去只要提供财务报表，显示公司所累积的未分配利润，足够让客户取得其所投资的金额即可。但现在不是如此简单，移民官会将所有财物报表的内容及数字看过，而且会根据会计原则做一个分析，找寻不合理的地方。例如，损益表所显示的薪资费用不足以支撑客户所号称的员工人数，或客户号称他一年的收入占了损益表所显示的营运成本的大半。公司的毛利，根据公司的行业，超过一般行情甚多。公司的营业额波动非常大，很不正常。跨年度的金额无法连贯等等，都是要注意的问题。

我建议收到客户公司的财务报表，不能只是照单全收，要简单分析所记载的数字，如果有不合理的地方，要请客户或他的财务人员解释。最后，要特别注意的是，在客户向公司贷款发生前的最后一年资产负债表的货币资金的金额数字，及公司帐户对账单的金额数字。如果在客户贷款发生前的最后一个资产负债表的日期与公司贷款给客户的日期相近，最好

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要确定资产负债表的货币资金要有足够的资金，可以贷款给客户，现在移民官特别注意最后一年资产负债表的货币资金是否足够支付这笔贷款。

例如，最后的资产负债表的日期是2010年12月31日，而客户贷款发生的时间是2011年2月10日，那最好确定2010年12月31日资产负债表所显示的货币资金超过客户要贷款的金额越多越好，如果不够的话，最好要另外准备文件，解释为什么在一个半月前，公司没有足够的钱可以贷款给客户，现在为什么有足够的现金，可以贷款给客户，例如，在这段期间，公司收到许多应收帐款，让货币资金增加到足够给付客户的贷款，否则移民官会要客户补件，解释原因，而且移民官不补则以，要补就是过去一年到三年的公司账户对账单及客户个人账户的对账单，移民官要交相比对，担心客户是将自己的钱汇给公司，然后由公司出帐，达到用公司的名义让个人无法解释来源的资金，找寻到有合理来源的目的。

另外，如果有必要提供公司帐户的对账单，显示客户的贷款是从公司的账户出帐，请特别注意，如果公司只有一个账户，而这个对账单的内容，有包括了最后一个年度的结算的日子，那结算日的对账单金额一定要跟资产负债表的货币资金相符，例如，在12月31日的金额是多少钱，账户当天的金额一定要相符，否则移民官一定会要求补件。过去往往客户有些不好的习惯，日后请客户尽量避免这些习惯。第一，公司的账户上，平常金额不多，但到了要贷款给客户时，忽然金

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额不正常的增加，达到贷款给客户的金额，这样的作法请尽量避免，否则这形同向移民官招手，请要求我补件。如果公司对账单过去的现金水位确实不高，到了要贷款给客户时，资金水位增加很多，请事先准备文件，说明为什么会有这种状况，就像我刚才所说的，可能是应收帐款收入，那要准备文件证明这些收入，或是公司有其它的定存或有其它的户头，将钱转到这个户头，那要准备这些定存或其它户头资料，证明钱是从其他户头转过来的。

第二，就是客户喜欢为了移民，不管是公司或个人的账户，另外成立一个全新的账户，里面几乎没有任何资金往来的纪录及历史，这可以不可以那么做，要看这资金的用途为何。如果这笔资金是公司要贷款给客户的钱，移民官可能就不喜欢看到一个全新的公司账户，因为移民官无法从过去一段时间的对账单纪录，建立公司过去货币资金的平均水位，判断公司在平常状况下，是否有能力贷款给客户，同时，移民官要从对账单的纪录判断，是否在贷款前后，有资金异常流动的迹象。

所以如果公司的账户是一个全新的账户，很可能移民官会要求补件。这就像移民官如果要客户证明他有一定的现金，不会只看客户的银行存款证明，因为证明只代表一定时间的金额，这个金额很可能是客户临时跟别人借的，移民官要看的是过去几个月的存折或对账单，客户平常的存款水位，来决定客户真正的现金水位。

如果帐户的资金只是转账的一个流程，例如，公司将贷款的金额汇到客户一个全新的账户，然后客户再将这笔钱透过管道，转成美金汇到自己

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海外账户，那移民官不在乎这个账户的历史，因为这笔钱只是从一点移到另外一点，而不是客户投资金额的来源。钱在转账的过程，移民官只在乎，这个钱不管换了几手，都有详细的文件证明追溯到这笔钱的根本来源，而没有中断。但如果这笔钱是客户投资金额的根本来源，那移民官就要参考账户的一段时间的历史，确定这笔钱来源正常，不是透过不正常的手法，在贷款给客户前移转到公司的户头。

就公司银行账户对账单部份，客户可以有两个选择，一个是不提供，如果要提供的话，最好不要有我前面所说的问题，如果有的话，请客户事先解释为何有这种现象，否则等到要补件，那会是一个大工程。如果客户选择不提供对张单，我建议最好事先拿来看看，有没有什么异状，有问题可以事先请客户私底下解释，否则万一移民官要求补件，客户完全没有办法应变，这下就麻烦大了。

我个人建议，准备文件的工作人员，没有必要一定要有会计专业，但至少要有一定的会计常识，最好能看得懂财务报表，才能看得出客户公司财务报表的一些问题，事先预防，达到移民官日趋严谨的要求。现在的移民官看财务报表仔细到，连审计报告解释会计科目的注解，他们都会看，而且针对这些批注，提出补件的要求。

如果客户选择用房屋贷款，我们先要确定客户有足够的资金可以买这栋房产，当然如果客户以前的资金有点吃紧，可以问客户在买这栋房产时，有否抵押，如果有话，那要证明客户买这栋房产的资金压力就降低许多。另外客户的抵押贷款，一定要有效果等同抵押及贷款的银行文件，这些

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文件的内容最好要过目一下，要知道贷款的期间及利率等这些基本规范，如果有跟一般贷款条款不一样的地方，请客户解释说明。

另外，移民官会时事求是的根据贷款的内容去计算客户每年要还多少本金及利息，询问客户有没有能力还这个贷款，所以不是贷款完了，工作就结束，我们还要证明客户有足够的收入或资产，偿还这个贷款。现在许多客户，遭遇许多银行不愿直接贷款给个人，所以客户须先编个理由，将钱先汇给第三人，然后钱再转给客户，在这种状况，我个人的建议，是实话实说，把真实的状况，请客户写个声明解释清楚，否则不管是用甚么借口，到头来可能是越变越糟，得不偿失。

另外一种客户投资来源的证明方式，是证明客户过去的薪资收入，他所累积的所得，有足够能力从事投资，通常这种方式应该是最正常的证明资金来源的方法，通常过去客户比较少透过这种方法，其原因是过去中国的薪资水平不高，但随着中国的经济发展，目前薪资水涨船高，越来越多的客户用这种方式来证明他的资金来源。用这种方式，有两个问题要注意。

第一，客户的累积所得，除了够投资的金额外，还要考虑客户家庭过去的日常开销，不能过去累积的所得刚好够投资金额就算数。

第二，以前，我个人的看法是只要证明客户过去的所得就可以，移民官不要管客户的钱去了哪里，只要他提供投资金额就可以，但现在似乎要做修正。这点是我不能接受的地方，但我们必须与时并进，随时调整方向，继续服务客户。

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现在移民官现在除了要证明客户的过去所得，还要证明客户有没有把他的所得都存下来，做为现在投资之用。我知道这是强人所难，客户几十年来的资金积累，一定会流动到许多地方，很难说个清楚。其时，移民官也不是要客户一块钱一块钱算给移民官看，而是在客户把自己的钱集中起来换汇时，至少要证明这些钱是从那几个户头转过来的，再提供这些户头这几个月的对账单，附带说明一下这些户头在个人理财上的功能，例如，有些户头是薪资户头，有些户头是股票户头，或有些户头是个人存款帐户，移民官要知道这些钱较详尽的出处，确定平常客户就有这些钱的存在，而不是从不知名的地方转过来的。

我知道移民官的用意及心态，他想了解一下，客户投资金额过去的一些历史，从对账单中判断一下，是否有资金大量不合理的进出，而没有妥善的说明，可能有洗钱之虞。只要知道移民官担心甚么，在准备文件上，就比较能得心应手。

另外有些客户在海外账户已经有外币存款，客户用这些外币存款做为他投资的部分，针对这个外币存款，客户也要提供过去几个月的银行的对账单，另外附上说明，这些钱是在甚么时候，从客户的哪些收入，汇到海外，去做甚么样的用途，移民官会审阅这些对账单，检查是否有不规则的资金往来。

接下来要谈谈用赠与来投资的相关问题。法律上只要能证明资金是合法取得，都能办理投资移民，所以赠与当然是合法来源，可以办投资移民。过去，确实有许多案件都是透过亲戚赠与方式，取得居留权。但现在移

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民官已经注意到赠与的案件，有提及赠与发生国是否有赠与税的问题，就我所知中国还没有赠与税，但还是要注意一下赠与的案子，父母赠与孩子让孩子办移民是无可厚非的事情，但如果是兄弟姊妹，或堂表兄弟姊妹之间，就要看是不是合情合理，最近有几个赠与的案子在广领馆面试时，就被领事馆官员刁难，所以要特别注意。

赠与的案子会牵涉到洗钱的问题，移民官担心，申请人的钱无法证明合法来源，所以就利用他人的合法来源的资金，来办理移民，所以除非是真的赠与，否则请尽量避免。

所以就整个准备过程来看，其时准备一个案子就像准备一个法律诉讼的案件，首先就是要有结论，在投资移民的案件，结论就是客户的投资，然后就是要说明事实，解释这些投资金额的来源，接下来的就是要就每个说明的事实，提供文件证明这些事实。结论的部分简单，有投资就是有投资，但接下来的事实说明，及选择文件证明，这就牵涉到个人判断的问题，需要个人的经验及个人逻辑能力。

在选择文件的时候，不同的文件又有不同的证据力道，例如证明个人或公司所得，税单是力道最强的证明，公司开的收入证明，力道稍差了一点，如果没有佐以其它文件证明，移民官可以选择找客户麻烦，如果只是个人说明，除非这个收入发生在十五年前，而且对客户资金来源影响不大，移民官会选择不追究，如果这个收入是在最近发生，而且在客户资金来源占了很重要的位置，那移民官是一定会追究。在一些要求补件

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上海侨驿因私出入境服务有限公司www.xiexiebang.com 的案件中，移民官直接挑明，个人的说明自己的收入状况，不算是证明，认定客户没有提供任何证明文件，所以要求客户补件。

收集好客户的文件后，针对每个文件的内容，根据个人的生活经验，判断这些文件有无不合理的地方，如果有的话，请客户务必要事先解释，否则日后让移民官发现要求补件，那就是大费周章。我不知道各位有没有注意到，移民官要客户补件时，动不动就是要客户补银行对账单，从这些迹象可以判断出，移民官很重视钱的流向，要知道钱的大致来源，有没有异状，所以我说，美国投资移民就是以钱为主轴，在准备案件时，以这个为中心思想

希望这个个人意见，对各位准备案件，有所帮助，如果有问题，可以直接跟我联络，如果我有最新消息，也会马上转告各位，让各位能够適时调整方向，提供客户更好的服务。

我知道很多事情说得容易，但做起来难，尤其要面对市场的竞争，客户的压力，现实的困难，在在都没有办法按照理想的情况准备文件，但就像我经常说的，准备文件就像考试一样，六十分算及格，我先跟客户要求一百分，如果事实有困难，我会退而求其次，降低要求，但随着要求的降低，案子被要求补件的风险就增加，但低于六十分，我就不会退让了。

我不会相信别的代理商如何如何，为什么我们要如此啰嗦的责难之词，这就是现在移民官所作的要求，我也有实务经验，他们确实曾要求过这

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些文件，没有谁比较行的问题。我的中心思想都是，宁愿在送件前，小心为上，在写客户的报告时，我都有一个心态，就每个我说的事实，设想移民官万一要我补件，我怎么办，如果我没有十足的把握，我不会轻易陈述一个事实，例如，客户过去是老板，我就不会写他是员工，如果他只有赚五十万，我不会说成一百万，一切要想到后果的问题。客户在送件时，不会想到那么多，只是要快，他们不知道送件之后的风险，我过去做移民不可能没有拒绝的案件，但我至少尽力了。到目前为止，在美国移民上，在I-526的阶段，是没有被拒绝的纪录，但照这个尺度走法，迟早会有拒绝的案子，可是能避免就避免，我很不想看到客户被拒绝的失望的表情及声音。

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第二篇：美国EB-5投资移民准备文件注意事项三

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美国EB-5投资移民准备文件注意事项三

自从上次跟各位报告准备文件应注意的事项二后，最近移民官对客户的案件，又有许多新的要求，我觉得有必要就这些新的发展，跟各位报告，让各位准备文件时，能更顺利。

首先，移民官对从公司贷款的案件，意见很多。先是从移民法的角度，认为公司的贷款不应是投资人的资金。移民官的论点是，依照移民法的规定，投资人的资金来源可以是由个人资产担保所取得的债务，虽然这是负债取得的资金，但是这个资金是因为投资人的资产担保转换取得，所以可以认定是投资人的个人资金。

最显著的例子，是房产抵押贷款所得的投资款，这就是个人用资产作担保取得的负债资金。

但移民官却认为从公司贷款出来的资金，不能认定为投资人资产的担保，其中究其原因有几个，其一，许多投资人的公司过去从来没有分过红，所以移民官认为将来要用未分配利润所分配的红利去返还贷款是一个假设性的事实，将来会不会分红是一个未知数，或是根本不会发生，所以质疑用未分配利润返还投资人公司贷款的可行性，进而认定由此贷款而来的资金非投资人的资金来源。

这个论点似是而非，有其矛盾之处。首先，投资人的未分配利润存在是一个事实，这是投资人的资产，用这个资产担保取得的负债，就是合法的资金来源，不会因为公司将来会不会分红而改变其本质。而且公司过

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去没有分过红，不代表公司将来就一定不会分红，过去没有分红，是因为没有必要，但将来有投资人的贷款要处理，公司没有理由不分红。从过去的经验去推测未来的发展，本身就是一个主观的臆测，移民官用个人主观上对将来的臆测，否定投资人合法资金来源的事实，非常遗憾。其次，纵使公司将来不会就未分配利润分红，也不能否定投资人未分配利润存在的事实，否定从中而生的贷款。这是不争的事实，大部分的案件，投资人的贷款将来是用未分配利润的分红来偿还，但将来没有分红的事实，不能改变投资人未分配利润这个资产存在的事实，也不能否定从中取得资金的合法性，将来未分红只是投资人将来的还款能力，跟贷款的合法性一点关系都没有。况且，将来公司未分红，投资人无法偿还这个贷款，公司永远可以依法强制执行，分配投资人的未分配利润，以偿还这个贷款。

这就向房产抵押一样，根本就没有必要去担心投资人的还款来源或者是会不会还款，如果投资人届时不还款，银行大可以拍卖房产取得贷款的偿还，我不知道为什么移民官要那么杞人忧天。用资产担保贷款的资金，之所以可以成为合法的资金来源，是因为资产不能变现，所以用其作担保，取得现金，活络资金的运用，本质上，取得的资金不能大于资产本身，否则就失去了贷款的意义，只要有资产存在的事实，贷款的资金就有其合法性，资产永远可以变现偿还因其所生的贷款。

另外一个原因，移民官不认为公司贷款的资金是合法取得是因为投资人并未与公司本身签署一份贷款合约，该贷款没有明确的权利义务规范，2 / 14

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例如贷款的利息，期间，及违约处理事项。这个看法，有值得争议之处。一般法律对贷款的规范，通常只要求要有书面，至于其他内容没有明确的订定，不影响其效力。所以缺少移民官所说的事项，只能说该贷款有点草率，但是该贷款仍然有效，很遗憾移民官只是凭自己的常识直觉武断的质疑缺乏明确内容的的贷款。

关于公司贷款之争议，我建议两件事情。第一，投资人用股东权益，跟公司担保取得贷款，不要只是用未分配利润，股东权益包括投资人的投资及其享有的未分配利润，这样比较周全，也涵盖了所有投资人在公司可享有的资产，免除了投资人的资产是否足够担保贷款，或是投资人未分配利润的不确定性问题。

另外，要完全抛弃过去旧有的思维，不要认为这种贷款只是权宜之计，做为未分配利润的分配的暂时替代品，只是在投资人确定移民通过前，先用这种贷款方式处理，避免所得税的课征，所以本质上，这是一个未分配利润的分配。现在移民官根本不理会这种安排，他完全就认定这是一般的贷款，就像银行的贷款一样，要有明确的担保品，要有周详的贷款合约，巨细靡遗的规范所有的细节，无视投资人与企业的特殊关系及这种贷款的特殊性质，完全依法论法。所以大家不要在贷款相关规范上，再附加如果移民未过将贷款还给公司的字样，或之所以贷款是先避免所得税的课征，这只是徒增贷款的不确定性，让移民官有机会做文章，找投资人的麻烦。

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其次，投资人最好跟公司签署一份正式的贷款合约，内容详细规范贷款的金额，利息及期间，担保的资产，违约后的救济手段，及其他一些一般条款，就像银行贷款的合约。就贷款期间部份，请注意要确定，三年就是三年，不能有附加条件，避免让移民官有不必要的误会。现在有愈来愈多的公司贷款的案子，虽然投资人都已具备移民官所要求的内容，像公司有足够的货币资金可供贷款之用，贷款的内容有明确的书面，但如果公司的财务报表显示公司规模不是甚大，最近一年资产负债表的货币资金仅是足够支付该贷款，仍然会被移民官要求补件，要求投资人解释，在贷款后公司如何可以用少许的资金生存，并要求投资人提供公司账户在贷款前一年的对账单，要客户提供证据说明该账户任何重大资金的进出。

其实移民官之所以愈来愈拿这种公司开刀，理由很简单，移民官认为这个公司的财务规模，不足以提供该项贷款，有不合理之处，担心投资人利用跟公司贷款的方式，把自己不明来源的资金，提供给公司，然后公司再贷款给个人，有效的切断移民官追查这笔资金的来源，有洗钱的嫌疑。所以，大家应该意识到这种公司潜在的风险，很容易让移民官产生不必要的误会，以后这种案子能避免就避免。

接下来要谈谈资金流向的问题。过去移民官要求用个人现金投资的案件，不仅要证明投资人有能力赚那么多的钱，而且要解释过去的钱与投资的资金有一定的关联，这已经把大家搞得七荤八素了，把这种案子视为畏途，但现在移民官把这个观念更往前推进至少五年，有时更多。现在在 4 / 14

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送件前五年，或者是更长(多长要看移民官的看法)，投资人的资金来源过程，有重大的资金交易，移民官都要求投资人提供实际的银行对账单，显示其实际上有发生，或者是证明投资人过去声明所赚得的收入，有累积做为这交易之用。

所谓过去重大交易，包括公司增资，投资人所认购的资金，投资人向另外投资人取得股份的资金，投资人购买房产的资金，投资人投资股票的资金，最近我拿到的补件通知，大部分都是针对这类型的案件，这是当初送件时始未料及，归根究底，移民官还是担心一件事情，那就是防范投资人用他人或自己不明的资金进行这种类型的交易。

尤其愈接近现在的重大交易，愈有可能被要求补件，例如，送件前的股权增加，移民官担心是否投资人为了增加其股权，使得其可取得足够的未分配利润，作为其向公司贷款之用，移民官要确定此种股权移转或增加确实发生。移民官也担心，最近的股票交易的启动资金，是不明的资金，只是利用股票交易，将这个不明资金漂白。

先不论这种要求是否合法，要避免这种类型案件的补件，投资人最好能提供进行交易的银行帐户对账单，证明交易的资金是有其账户中支出，而且该对账单最好能涵盖交易发生前的几个月到半年，显示其交易的资金的正常累积，如果在交易前，该笔资金是大笔由其他地方汇入，最好解释该大笔汇入资金的出处，否则就会落入洗钱的嫌疑，要补件解释。

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所以以股票交易所得作为资金来源的案件，日后除了股票交易的对账单及银行账户的对账单外，还要提供当初启动资金来源的账户对账单，证明当初交易的资金是由自己本身提供。有时投资人是在香港或其他股市获利作为其投资款的一部分或全部，以前我们只要证明投资人过去有能力赚到他用来投资股市的钱就足够了，现在移民官更进一步的还要要求，客户是否有把它过去赚的钱累积起来，以及投资人要建立钱从中国到其海外股票户头的资金流向，也就是说投资人要证明其在香港或海外投资的钱是由他在中国所得累积起来的资金。

如果投资人年代久远，无法取得该笔交易资金来源的银行帐户对账单，我建议至少投资人要提供在交易前的其他帐户一段时间的对账单，从这几个帐户的余额显示，其有足够的资金从事该项交易。

接下来要谈谈个人所得证明的问题。最近有人跟我说移民官知道中国在2007年后个人所得超过人民币十二万的投资人，必须申报个人的所得，而非由公司代扣代缴了事，所以开始要求投资人提供个人税单证明公司所开具的所得证明。这又是一个证明问题，以前公司开具所得证明就可以交差了事，移民官也接受，但现在移民官愈来愈实事求是，要求更强而有力的证据。就像我以前一直所说的，证明个人所得最直接的证据就是税单，只要有税单，移民官从来就不会怀疑过所得的真实性。所以如果移民官怀疑个人所得的合理性及其真实性，他的杀手锏就是税单。但是税单只是证明所得方法的一种证据，而不是唯一的证据及法律上必要文件，如果没有税单，还有其它间接的证据，例如银行的对账单，6 / 14

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也可以证明投资人过去在公司实际上的所得，这虽非税单的强而有力，但也是一个可以被接受的证据。所以如果以后个人一定要陈述其最近在服务公司实际的个人收入，很不幸的假使没有个人税单佐证他实际上的收入，银行对账单永远是一个最笨但很有效率的证明方法。

最近在补件的案件中，发生了两个问题，是以前所没有要求的，现在提出来提醒大家注意。第一是投资人用房产贩卖所得来办移民，以前只要买卖合约及银行对账单证明房款已打入投资人的户头，然后提供文件证明投资款是由该房款而来就足够了。但现在移民官要求，投资人证明房款是由买方汇入的，而非来自其他的人，所以以后要再加上任何证明文件，房款是由买方汇给投资人，例如买方汇款的水单，买方银行的对账单，或卖方户头的对账单中有显示汇款是由买方处而来，除此之外，如果有的话最好，要提供任何文件证明该房产已过户给投资人，例如买方的权状复印件，或产权移转登记的文件。

为什么有此新的要求，无非又是防治洗钱的心态作祟，移民官担心假买卖真投资，虽然一般投资人卖了房子后，通常不会跟买方要汇款水单，或是新产权的复印件，所以说这个新的要求，不是非常合理，但这是案件申请的现实，我们必需要面对。有时这个房产是在最近五年所取得，就像我稍前所说的，投资人还要证明他买房子的钱的流向，在此我就不重复了。

另外就是如果投资人的钱是从公司或其他地方一次性的所得，不管是佣金收入，或是公司奖金，移民官都会很紧张，尤其是金额跟投资款差异

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不大，又是在投资前发生，移民官会认为投资人在洗钱，把自己不明来源的资金，利用公司的佣金或奖金方式漂白。这种案子，要消除移民官的疑虑，当然最有效的方法是税单，如果没有税单，也没关系，有对账单也可以。

除此之外，要证明公司的规模及公司的现金流量，建立这个佣金或奖金的合理性及可信度，我时常跟代理商说的名言之一就是，小池塘养不了大鱼，如果这个公司规模很小，帐户的钱只是一般，又如何能给付投资人如此庞大的佣金或奖金，如果真的是发生了，这个老板是极端的不正常或是这个故事本身有问题。

为了解除移民官这方面的疑虑，就是要提供相关文件证明公司的规模。如何证明要看公司本身，如果是有知名度的国际大公司，或是规模庞大的国内公司，移民官会给相对的礼遇，只要提出公司的简介或是宣传册，说明公司的规模就可以。

有时上网搜寻公司的数据是既省事又不浪费时间的做法，我真的建议大家如法泡制，有时案子送到我手上后，我会自己到网站搜寻投资人的公司资料或是一些相关的背景资料，譬如说中国特定地点的房价，证明客户没有高卖套现办移民，或者是证明中国过去是如何的快速发展，生活指数及房价是三级跳，这是移民官没有的经验，有时就是要解释让他了解。

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如果公司是半大不小，或者是没有知名度，那就要拿出公司过去五年的审计报告了，从公司的财务数字，了解公司的规模，另外公司过去几个月的对账单是不能免的，来证明公司有足够的资金支付这笔佣金或奖金，但如果这个公司财务数字非常漂亮，现金是一缸子，那对账单可能免了，移民官此时可能不会怀疑公司的钱是投资人提供的。当然像这种一次性的佣金或奖金收入，投资人最好提供相关的文件，解释为什么公司会提供如此优渥的报酬，例如，合约显示投资人与公司有特别的交易，公司证明，说明投资人达到一定公司要求的业绩。

接下来谈谈工商个体户，通常这种生意规模甚小，都是走投资人个人的账户，过去只要提供投资人过去五年的对账单，证明投资人的获利累积过程，但现在有时移民官未能免俗的要求这些生意的审计报告，了解一下这个生意的状况，所以为了避免意外发生，还是做一个审计报告，各位有没有注意到，移民官满迷信审计报告的。

另外就是境外公司的收入。通常投资人在香港或英属维尔京群岛会设立境外公司，其目的无非是为了做贸易之用，这些公司都是由专人设定，股本都是很小，而且只是形式上的，实际的生意只是银行账户的贸易金额的一进一出，没有任何公司实质上的营运及管销费用。以前我都是用最笨的方法，把公司一定期间的交易相关文件提供，计算出每笔交易所得，再搭配公司银行对账单，证明所得积累的过程。这种方法仍然有用，但现在最好再加上一些投资人的一些背景介绍，说明投资人之所以有这个机会能从事这个贸易，有时移民官无聊到要投资人解释其投资这些境

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外公司资金来源，所以有时可能还要上网收寻境外公司的介绍，教育移民官这些公司的股本根本没有实质的资金投资。

如果这个贸易生意交易频繁，那就没有办法把所有的交易提供出来，如果在这种案子，只拿银行对账单，计算投资人的所得，那可能让移民官疑虑这些钱的交易性质，而且可能让移民官下意识的无法掌握这个生意的整体财务状况，毕竟他们比较习惯一般公司的运作模式。此时，为了消除移民官的疑虑，还是要有审计报告，把公司的财务状况做一个说明，另外要适度的提供对公司生意性质的介绍，合约的范本，或者是客户的推荐信，有时甚至要提供境外公司的说明，这种公司是不用缴纳所得税。说到这里，我个人认为有时人都有主观上的缪误，在一般的公司，移民官反而不见得要看所得税单，但在境外公司就要投资人解释是否有缴所得税，这只是反映对境外公司的不熟悉及不信任。

我再回来谈谈当投资人用个人资金投资时的投资资金与个人所得累积的关联问题，这个问题在以前就讨论过了，一般的反应是，很难掌握，不好处理，其实这本来没有一定的公式及标准答案，只要我们了解其背后的逻辑，就比较能掌握到文件的尺度。其实整个关键还是洗钱的问题，移民官担心投资人证明一套钱，其实真正投资的却是另一套钱，根本跟他所赚来的没有任何关联。

其实这个问题是似是而非，经常投资人是证明了他的过去所得，他投资出去的钱却与他的所得没有绝对的关联，但这不意谓着投资的钱不是他赚来的，与他过去的所得无关，只是在一些年纪稍大的投资人的生涯里，10 / 14

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有太多复杂的理财操作，整个个人表面上干净的收入，已经完全失真，有时投资人在其它的领域里所获得的收入远超过他工作上的收入，根本不可能在有限的文件中完整的表现出来。

但这不意谓的这类型的投资人就无法申请，只是我们不可能一块钱一块钱的去追踪钱的流向以及与其投资款的关联，我也不认为移民官要我们如此做。就像一般的资金证明一样，移民官要看的不是只有存款证明，他们担心这个存款证明后的钱可能是临时从别的地方取得，而非都是一直都是投资人的钱，所以他们要看对账单或存折，判断投资人是否过去一段时间就拥有这笔钱，这个逻辑也适用到投资人所得与投资款关联的问题上，移民官要判断投资人最后的投资款是否在一段时间之内一直是投资人的钱，至于时间上是多长，要看个案而定，有时投资人愈久以前就拥有投资款的金额，他的案子就愈有说服力。

在实际上的操作上，要显示投资人在很早以前就拥有相当于投资款的资金非难事，重点在于十个投资人里面就有八个不会傻傻的一直把钱摆在户头里面，好像预知将来要办投资移民一样，他们一定是把钱挪来挪去，做各种理财操作，我一点都不怪他们，换做是我，我会动得更厉害。钱动来动去没关系，投资人必须解释钱动到哪里去了，尤其是愈接近投资的时间的大笔金额进出，愈是敏感，投资人对任何一笔大的金额进出，都要解释即提出文件证明，不能只是投资人声明交差了事，否则移民官会认定这些大笔金额的汇入是来历不明的资金。现在移民官在这方面是愈来愈斤斤计较，在这种标准下，各位一定要特别注意，不要让移民官

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在资金的累积的过程中被抓到把柄，要实事求是的去算投资人累积的钱是否足够，而不是他赚的钱是否足够投资。

像最近的几个案子，投资人的钱非常单纯，他过去赚来的钱，都积累在户头，然后用该账户的钱投资，可能是承办人心理作用，认为投资人所得够多了，足以解释投资的资金来源，所以只提供了一定期间的对账单，譬如三年，但承办人忽略了虽然投资人在过去三年赚的是远超过投资款，但对账单显示，在这三年投资人不是没有把部分的钱挪出来，结果单纯的就这三年的对账单来看，其净结余是低于投资款，其差额是对账单开始时就有的结余补足，至于这开始的结余就没有解释，此时可能移民官就会找麻烦，要求对这早期结余的资金来源做解释，我的建议是不要只是看投资人赚了多少钱，而是要看投资人存了多少钱，这存下来的钱才是完全证明的资金来源。

很多人说现在美国投资移民的审案标准，愈来愈像加拿大移民，我对加拿大移民不是很熟，我只知道美国移民只认钱，不认其它，在最近五年或者是更早以前跟投资人投资款来源有关的大笔资金交易，移民官都要确定这些交易是否发生，这些交易所涉及的资金是否确实是投资人的资金，一切就是绕着洗钱防治的观念走，就怕在这些交易中，有不明或者是非投资人的钱涉入。

在处理美国案件中，可以看得出来，银行对账单的角色愈来越吃重，公司的审计报告也扮演着一定的角色，为了要让移民官释疑，投资人没有洗钱，要解释而准备的文件是愈来愈多，案件是愈来愈繁琐没错，但是

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否难办到合格的投资人愈来愈少，这也不见得。我曾经说过，只要投资人确定他的钱是他赚来了，只要不是现金交易，都可以想办法证明他的投资款的资金来源，只是证明方法的问题。

现在在这种尺度下，案件势必走上精致化，每个案子需要耐心的跟投资人沟通，了解他个人财富累积的过程，根据他财富来源决定要准备的文件，我建议不能笼统的用过去的方式，把投资人归纳入一定的证明模式，有时不管投资人的背景，硬是归纳入一定的模式，不见得对他的案子有帮助，反而是绕远路，到时反而是得不偿失，有时明明投资人是很有钱的客人，但因为要套用一定的模式，把客户愈做愈小，看起来像一个穷光蛋，资金被移民官盯着紧紧的。

公司及房产贷款的案子当然能办，但要有选择，我个人判断，移民官对投资人资金的来源是经过一段时间的累积所采取的态度，会比投资人的资金是一次性的取得，来的尺度较松，原因很简单，投资人不可能在移民申请前就有计划的把自己的钱做一定的规划，规避移民官的审查，但一次性的资金取得，嫌疑就比较大。

总的来说，案件要看起来合理，要先说服自己，如果自己都认为不合理，那代表这个案子有问题，其次建立背景资料，让移民官相信投资人的生意存在，然后再着手证明其收入及资金的累积，这样之下可以减少补件的机会。

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我知道现实的状况永远跟理想有很大的差距，在理想上，我当然要案件所有的文件都备齐，才送件，但现实上，我们不可能跟投资人直接接触，无法从投资人那里得到第一手的资金来源的讯息，我们只能接受顾问给我们的资金来源模式，在取得文件上，也受到投资人情绪上的干扰，不能顺利取得我们想要的文件，就算取得文件，我们也有时间上的压力，投资人就是要快，有时不知道可能会欲速则不达。在这些现实的妥协下，我还是希望事缓则圆，慢不代表不做事，而是慢工出细活，我也衷心的希望，顾问签下投资人后，应由公司文案接手，直接跟投资人接触，第一手了解投资人的背景，才能准确的判断要如何证明投资人的资金来源，收集需要的文件，也许这只是我一厢情愿的想法。

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第三篇：最新美国投资移民项目（范文模版）

本文由中国移民网提供

【项目介绍】——EB-

5美国投资移民是美国新移民法中职业移民项的第五类优先移民(Employment Based Fifth Preference)移民签证，简称EB-5移民签证，有关投资移民的法律是于1991年生效实施。

美国政府并于 1993 年在 EB-5 移民法规中特别增设了一种“地区中心移民方案”(Regional Center Pilot Program)，将移民申请条件中对“须直接创造十个就业机会”的规定放宽为“直接或间接创造十个就业机会”。使EB-5 成为

美国所有移民类别中，申请核准时间最短、资格条件限制最少的一条便捷通道。为了使投资移民可以更为吸引投资者，1996年开始，移民局放松了不少条件，投资的方式和聘用工人的计算方式等，使投资者可以透过美国现有的投资基金进行投资，可以用借款的方式减少真正投资的数额等。

【项目特色】（地区中心项目）

一般而言，申办投资移民人士最关心的问题无疑是申请资格是否容易？申请时间是否冗长？投资资金风险性 如何？对于这些人之常情的普遍关切点，前述关于EB-5的介绍应已充分说明此签证在申请资格的宽松性与申办时间的快速性上所具备的优点。除此之外，以下的 三大特色说明，相信可以让有意于投资移民的申请人认识到此类项目在投资风险、资金安全与未来解除签证条件等方面为投资人所提供的绝佳优势。

1、投资资金有监管法令的保障

依据规定，投资人在递交I-526申请表时，须将投资款项汇入指定银行的监管账户（Escrow Account）内，因此对于不了解银行业务运作的投资人而言，往往会担心其资金的汇出是否代表该笔资金已交给方案公司，甚或是个别人士或企业。事实上，监管银行就是本方案为投资人在移民申请尚未核准前，所特别开立的一个具有法律保障的银行账户。

依据国际间银行业者的监管作业精神，开立账户者和监管银行订有详尽合约，规范汇入此账户的资金，将由银行依合约暂行监管。另一方面，银行须依据合约所订条款，负责账户内投资人的投资金额应在何时、在何种条件下才可进行资金的拨出或返还。

因此，在本方案的监管合约中，投资人可了解我们对投资人的资金保管与拨付订下了极严格完备的规范与保障。当投资人投资款项汇至监管银行后，投资人此笔资金的保管与拨付将完全依照以下准则运作，以提供投资人资金的最高保障：

依据监管合约之规定，监管银行（U.S、Bank National Association）负责监管投资款的移转。监管账户只会在以下状况发生时（以发生在先者为准），方可自监管账户释出该笔款项予合伙事业为入资款项或归还投资人。

◆投资人移民申请件I-526表通过美国移民局核准时，投资款项拨付予投资人所参与的有限合伙事业；

◆投资人移民申请件I-526表遭美国移民局驳回时，投资款项归还投资人； ◆自投资人完成认购有限合伙事业之单位后届满12个月，如仍未获美国移民局核准I-526申请时，则将投资款项归还投资人。美国移民 http://ym.crjfw.com

由以上说明，投资人可以了解必须其移民申请被核准，该资金方可成为投资款，否则监管银行将依约于最快时间内，将投资款项依规定返还给投资人，投资人完全不用担心资金流向的安全性。

2、投资事业有专家把关

虽然投资资金流向有保障，但投资事业总有风险。有些谨慎的投资人曾经问道：“如果基金公司倒了，是否 代表我的投资可能会有血本无归的时候？”我们要说的是，这样的可能性是存在的。通常投资人是将资金投入自己所认购签署参与的特定投资项目，而所有投资项目 的经营模式均为融资贷款给通过基金发起人所审核的企业，因此投资人的投资风险考虑关键完全是建立于投资项目中贷款发放对象的还款实力。移民中公司介

由此可见，美国EB-5投资移民项 目确实有一定的风险，选准投资项目就是关键。例如费城的PIDC过去数十年来的最大业务主轴即是从事融资贷款的业务，而宾州商务部（DCED）则是直接管 辖宾州经济投资与贸易业务的政府单位，其业务职掌中便有对企业界提供融资贷款的业务，而他们所提供的投资项目，其经营模式也都采取相同的「融资贷款」投资 方式。因此，只要贷放对象具有极佳的债信评比与经营能力，就大大降低了投资风险。

3、未来签证条件解除便利

一般投资者最关心的问题是其EB-5签证届满二年时是否能顺利让美国移民局解除其签证条件，因为他们 无法确知二年期满其原始投资行为是否仍能符合美国移民局对创造十个就业机会的要求；另一方面，二年期满，其投资金额的到位情况是否能符合美国移民局对50 万美元投资门槛的认知标准。基于这些考虑因素，经济特区的投资项目对投资人又具备了另一层面的特色与优势。

由于法令规定，经济特区的就业机会可以是「间接创造」，而并不要求「直接创造」，因此投资于经济特 区，投资人不但无须烦恼「直接雇人」，也不用担心二年后是否能在市场竞争下仍能保持员工雇用的实绩。因为届时项目发起人会从总体经济的大方向，依据已通过 美国移民局审核同意的就业计算方式，以作为计算投资资金所创造之直接与间接就业机会的基础，因此，每个投资项目的有限合伙人（即移民申请人）均可分配到足 够的就业人数。另一方面，由于每个投资项目所定的融资期限均以五年为期，因此当二年期满要解除绿卡条件时，由于投资资金仍分毫未动的投资于美国境内，投资 人当可完全符合绿卡条件的解除资格，而于二年后顺利转换成永久性绿卡。

【申请条件】

EB5对申请人的资格条件制定得相当宽松，投资人无须受任何商业背景、年龄、教育程度 以及语言能力的条件限制，只要证明其投资资金的来源合法即可。而且此资金不要求要通过自己经营企业所得，也可以是继承或者赠与。此移民类别的特色是“全家 移民”，即投资人、其配偶和未满21岁之未婚子女均可以同时申请移民。

（1）投资人必须年满 21 岁

（2）投资人不必有任何学历，经商或工作经验的背景

（3）投资人必须拥有50万美金的资产证明（不须由申请人本身累积取得，赠与、继承等方式亦都可以，但必须是取自合法正当的途径。）

（4）投资人必须已经或正积极投入规定的投资金额

（5）投资人身体健康，无犯罪记录

【申请步骤】

1、评估并设立美国公司或“有限合伙事业公司”或者地区性投资项目，约2个月

2、向移民局递交I－526表，申请投资移民批准，约3个月

3、移民局批准后，申请人材料转交NVC即全美签证中心处理绿卡号，最后由美国驻广州总领馆给申请人4号文件袋，即面试通知。约6个月

4、等待广州总领馆面签，获得签证。约1个月

【投资类型】

按照EB-5投资项目的目的划分：

Ⅰ、移民型项目（以资金安全为基础，以移民为目的）

以美国的宾夕法尼亚州（宾州）和美国南达科他州（南州）为代表的一批ＥＢ－5经济特区投资移民项目一般由美国官方机构、专业基金公司共同发 起，这些项目基于美国移民法案的精神，为广大海外投资人提供移民美国的机会。这些投资移民项目基本上都是由政府部门协同运作，在当地挑选信用等级良好、历 史悠久的实力派公司进行参与，并由这些公司以自有资产为海外投资人提供等额或超额抵押担保，以保证投资人的资金安全。

美国的投资移民申请人大都是以移民为最终目的，并不是为了通过投资追求未来的超额利润，大家在意的是顺利移民和投资款项 的安全。因此，以宾州、南州为代表的这些项目，都是以借贷主体的运作模式，并附有大额的投资担保物。这和美国投资移民申请人的目标相一致，同时也是这两个 州的几大项目获得中国投资者高度认可的重要原因。

Ⅱ、融资型项目（以移民为卖点，以融资为目的）

美国EB－5项目的大热自然免不了有人进来浑水摸鱼。EB－5慢慢出现了一些借机融资的项目。从金融危机中逐步复苏的美国经济，对海外热钱 的渴望异常强烈，这也使得越来越多的美国企业推出名目繁多的投资项目。从投资移民申

请人的利益角度看，这些项目从实质上来说，更侧重“融资”，而非“移 民”。这一类项目中，投资人将资金注入到美国本土企业，通过一定周期的运作，有可能会获得一定的利润回报（当然也有可能亏损）。

投资者在选择的过程中需要注意两点：第一，详细考察所投资的项目在未来的运作中能否做到稳健经营；第二，所投资项目是否有抵押担保，抵押担 保品是否能支付经营不善带来的亏损赔偿。这些项目一般带有很强的投资性质，有可能在经营中获取巨额利润，但也可能血本无归，适合激进型的投资者，而稳健型 的投资者最好别轻易选择。

具体来说可以分为以下三类：

（A）新的商业企业的投资，包括创新企业或重组旧企业。

（B）扩张现有的企业，可以投资或注资以增加资产或员工四成以上，也就是注资后，资产或员工人数，都为原有规模的一点四倍。

（C）困难企业之投资，企业在注资之前的12到14个月，损失了资产价值的五分之一。

美国的投资移民是投资及实际的经营及投资，但投资者不需要有任何经营的经验或教育程度，唯一的条件就是有足够的资金。

新企业必须保证能至少运行两年以上，如果新企业连续亏损难以维持二年，投资人可能会得不到移民绿卡。

美国的投资移民 与加拿大投资移民不同之处，在于不能一投资就完全不管，所以投资移民是投资及「实际的经营及投资」，但是移民局允许投资者能 证明在投资的企业「投下相当的时间」，也可以符合条件。

【注意事项】

1、在美国投资和申请永久居留身份后，该投资者在世界上其他地方的收入也必须在美国纳税。

2、投资人不能先申请移民签证而后投资，而是在确实进行了投资之后才能申请签证。即使移民局很快批准其投资移民的申请，只是一个有条件限制的临时绿卡。两 年之后，移民局对其投资项目进行考查，合格者方能将临时绿卡转为永久绿卡，倘若投资人在这两年中投资失败，投资人不仅丧失了大笔资金，而且还可能丧失永久 居留权身份。

3、一般而言，美国的所有律师费、移民局的申请费等都是无法退还的，因为一旦相关服务开始，按美国的法律，被服务者就必须支付相应的服务费用。因此，所谓 可退还的部分，实际上只有投资的本金：１）如果投资期满，区域中心或者项目方退还本金；２）移民申请没有通过，区域中心直接退还投资款项。

由于近两年来自中国内地的申请人和获得EB-5签证的中国人数量已占据该法案获准投资人的80%左右，对此，有议员建议提高投资金额的门槛。美国国务院有官员近日也表示将有可能对中国内地投资人实行配额限制。

美国正在考虑实施投资移民配额启动程序。据美国移民部数据统计，2012财年前三个季度，全球申请美国投资移民的 数量超过4000个家庭（绝大多数为中国

申请人），按照一个家庭三个人来计算，人数达到近12000人，这将超过美国一年10000个EB-5申请的配额 限制。依照美国的移民政策，一旦出现某个国家的移民申请人数过多或比例过大，将会启动配额程序，受到影响的国家的申请人，在下一财年的配额将只能占全部配 额的7%即700个。而数据显示，2012财年里，中国申请人的数量早已超过了700个。

预计美国的配额启动程序很可能将于2013年上半年实施。一旦正式启动该程序，中国申请人的移民申请将受限。而随着EB-5签证配额日趋紧张，越往后的申请人越有可能在移民局进入排期等待的序列。

成都五洲公民出入境服务有限公司(http://)是成都市工商局批准登记注册的具有法人资格的有限公司，2002年1月经国家公安部和工商管理局审批认定为首批出入境中介服务机构，《经营许可证》号为：川公境准字[2002]0117号。

第四篇：EB-5美国投资移民所需申请文件

美国EB-5投资移民申请文件

移民美国长久以来都是海内外华人关注的热点，要获取美国永久居留权(通常称为绿卡)并不容易。对于还没有工作签证的申请者来说，不得不面对工作签证限额的问题，对于在美国已经获得工作签证的人士来说，申请美国绿卡却要经历遥遥无期的等待。相比其他签证类型而言，通过EB-5美国投资移民来获取美国永久绿卡，要比走专业人才引入、拿工作签证碰运气等方式要容易得多，这也是EB-5项目近年来在中国走热的重要原因。

EB-5美国投资移民对申请人的资格条件相当宽松，是如今美国所有移民类别中，申请核准时间最短、资格条件限制最少的一个便捷渠道。投资人无须受任何商业背景、年龄、教育程度及语言能力的限制，只要证明其投资资金来源为合法所得。投资者无须放弃自己本国的生意而亲自经营 EB-5投资项目。

那么移民美国需要哪些申请文件呢？在此移民专家为您详细整理和归纳办理美国投资移民所需文件：

一、护照

随同申请书交付每位家庭成员护照副本；若无法提供护照副本，则交付本国身份证件；

二、家庭证明

出生证明书，户口本，以及其他证明婚姻关系和亲子关系的证件；财务报告及或财务资料：由会计师，银行负责人，或律师开具；证明家庭财产净值超过60万美元(总投资为50万美元时)，或120万美元(总投资为100万元时)，财产净值可包括股票、不动产，现金等。国服移民专家提示：通常需要在财务报告书上标示净值，如：不动产检定书，股票值，银行帐户副本等等。投资额可包括在财产净值中。资产必须是在申请人的名下。并且在投资人的掌管之下。如不动产契，公司的所有权证明书等，文件上要盖有确实的印章。

三、个人简历

具体写明投资人的教育背景，工作，经营企业和投资方面的经验。需交付文凭或有关教育证件；若有申请人公司的营业执照、公司介绍册等，将会有助益。申请人提供的有关个人生涯或专业的资料越多越好。虽然移民法令未要求这些资料，但是我们希望能够递交非常详尽的资料。

四、资金来源

资金必须是合法来源，投资人必须缴交有关证明，表示投资人的资金是通过合法管道取得而不是走私或经营非法生意而赚取的。国服移民专家提示：合法来源可以是他人赠予，遗产，房地产销售，股票，承包企业留成，合法生意等等。21岁以上的学生，可由家人赠与资金而有申请资格。

五、资金转移

投资人将资金自其资产中转至与AIS共同认可的信托帐户；问卷表：用英文填写客户问卷表，问卷表的内容具有保密性，只有律师完成INS表格及申请时才会用到，而且可由问卷表了解投资人的特别要求等要紧的事项。

六、身体检查

申请获得批准之后，投资人需要由美国政府认可的医生完成身体检查。进行例行的身体检查，由医生填写表格之后，有投资人递交美国使馆或INS。国服移民专家提示：健康问题通常不会造成申请被拒，但是需要在问卷表中如实填写，使律师能够评估申请人是否符合申请资格。

七、无犯罪记录

申请获准之后，申请人需要自本国有关单位取得无犯罪记录证明。

国服移民专家提示：申请签证的时候会要求你去公安机关出示“未刑证明”，此证明需要经过公证，然后交到美国大使馆。

投资人提供完整的资料是非常重要的。申请人必须提供银行证明原件，资产证明。只有当所有资料齐备时，才能向INS递交申请。为了不造成申请的延误,一定要尽可能缴交要求必须的资料。美国现有的EB-5（投资移民项目）政策将于明年9月到期，有意通过投资移民取得美国绿卡的投资者，应在2012年3月以前递交申请。

第五篇：美国投资移民项目介绍

美国EB-5投资移民项目的介绍

美国加州投资移民基金

美国EB-5投资移民项目概况：

EB-5项目1990年创立，目的是为了鼓励外国投资人投资建设美国境内的计划项目，最初的条件是投资100万美元，在美国创办企业，并为当地创造最少１０个全职工作机会。但是由于条件苛刻，申请人数很少。

而现在只需投资五十万美元(US$500,000)到移民局指定的区域中心。区域中心是一个独立的企业，具有特定的地理区域划分和针对性的投资项目，此区域中心项目均已获得美国移民局核准。

美国移民局每年拨发给EB-5方案１万个移民签证，以满足外国投资人及其直系家属对移民申请的需求。

EB-5的主要精神是：外国投资者只要在美国境内投资100万美金或以上到移民局核准的地区设立企业（如投资于“目标就业区”则需50万美金），并直接或间接创造10个就业机会，就可获发二年期的有条件移民签证(即绿卡)。若二年届满前90天，该项投资行为仍存在并运转正常，则投资者可申请将签证条件解除，从而获得正式的永久居留权。并且投资者及其配偶以及未满21周岁之未婚子女均可同时申请移民，入境后居住地不受限制。

目标就业区EB-5项目的优势：

目标就业区EB-5项目不但投资款数额相对灵活，对于投资人的条件要求的相当宽松，投资人无须有任何商业背景、年龄、教育程度以及英文能力的条件限制，只要证明其投资的资金来源合法性即可。而且此资金不限定必须通过自己努力经营企业所赚得，亦可经由继承或赠与取得。

快捷: 最快方式获得美国永久居民身份；

投资额度合理：50万美金。根据EB-5投资移民项目规定在一般地区需要投资100万美金, 而在目标就业区投资只需50万美金。并且，间接创造的就业机会也可以得到认可，满足移民局要求。

立刻享有永久居住权及其它福利：作为永久居民, 投资人在美国经商、就学及居住地选择等将不受任何限制；配偶及21岁以下的子女可陪同去美国并享有学费（学费按照美国居民标准）和亲属医疗费的优惠待遇；投资人在持有条件绿卡期间，可自由进出美国，也可根据需要自由选择是否在美国长期生活或工作。

方便：投资者无须放弃自己本国的生意而亲自创业或经营 EB-5投资项目；