房贷卡是信用卡吗

第一篇：房贷卡是信用卡吗

赢了网s.yingle.com

遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

http://s.yingle.com

房贷卡是信用卡吗

我们知道，如果有稳定收入的，可以向银行申请办信用卡，在透支的额度内可以消费，然后需要按时补足透支金额。那么，房贷卡是信用卡吗?今天，赢了网小编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

房贷卡是信用卡吗

房贷卡是银行卡的一种，并不是信用卡，当事人要向里面存钱，用于买房向银行还钱用，银行每个月的特定时间从卡里划走特定的钱用于还你买房时向银行借的钱，就跟交水电费差不多的性质。

按揭贷款买房需要哪些材料

1、申请人个人资信证明：

(1)申请人一般须为两人以上。申请人应当提供一份申请书，表明两

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

人愿意共同申请贷款，共同承担还款义务和风险;

(2)出示申请人各自单位出具的收入证明及纳税证明。有兼职的，出具兼职收入证明;

(3)提供个人财务情况，包括有存款情况(人民币、外币)，拥有私车情况，有价证券及其他资产情况。应出示存折原件或银行出具的存款证明;

(4)贷款申请人提供保人的，对自然人保人，要求有固定的职业，固定的收入，有还款能力，同时要在申请贷款的建行开立户头，存入不低于月还款额6倍的存款。

2、贷款申请人须提交的有关购房文件：

(1)经房地局备案登记的正式《商品房预售(销售)合同》。对于只签订了认购合同的，由律师事务所上报银行，由银行决定是否承认有效，是否给予贷款;

(2)房屋总价款30%%以上的首期款交齐发票或收据;

(3)向律师事务所或银行购房信贷处领取申请表二份、合同书四份。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

在律师指导下填好申请贷款表格，其中内容包括发展商签章同意于房产过户前对其按揭贷款提供担保，以及申请人同意以所购房屋作为按揭抵押物的声明;

(4)银行要求提供的其他文件。

按揭贷款买房能否退房

具有下列情形之一，导致商品房买卖合同目的不能实现的，无法取得房屋的买受人可以请求解除合同、返还已付购房款及利息、赔偿损失，并可以请求出卖人承担不超过已付购房款一倍的赔偿责任：

1、商品房买卖合同订立后，出卖人未告知买受人又将该房屋抵押给第三人;

2、商品房买卖合同订立后，出卖人又将该房屋出卖给第三人。

出卖人订立商品房买卖合同时，具有下列情形之一，导致合同无效或者被撤销、解除的，买受人可以请求返还已付购房款及利息、赔偿损失，并可以请求出卖人承担不超过已付购房款一倍的赔偿责任：

1、故意隐瞒没有取得商品房预售许可证明的事实或者提供虚假商品

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

房预售许可证明;

2、故意隐瞒所售房屋已经抵押的事实;

3、故意隐瞒所售房屋已经出卖给第三人或者为拆迁补偿安置房屋的事实。

因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。

因房屋质量问题严重影响正常居住使用，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。

出卖人交付使用的房屋套内建筑面积或者建筑面积与商品房买卖合同约定面积不符，面积误差比绝对值超出3%，买受人请求解除合同、返还已付购房款及利息的，应予支持。

出卖人迟延交付房屋或者买受人迟延支付购房款，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，当事人一方请求解除合同的，应予支持，但当事人另有约定的除外。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

因此，可以看出，只要符合法律或购房合同中规定的退房条件，无论购房者是否通过按揭贷款，都有权利依法解除购房合同。所以说，办了按揭贷款的购房者也是可以退房的。

来源：（房贷卡是信用卡吗http://s.yingle.com/zw/200178.html）债权债务.相关法律知识

  做贷款中介犯法吗 http://s.yingle.com/zw/704150.html 个人欠款能在原告所在地法院起诉吗 http://s.yingle.com/zw/704149.html

 法国警员暴力执法遇到暴力执法怎么办 http://s.yingle.com/zw/704148.html

 小学校长用笔扎学生脸扎出17个洞残忍行径枉为人师 http://s.yingle.com/zw/704147.html

 主债权已过诉讼时效 保证人仍保证 http://s.yingle.com/zw/704146.html

 股东负债债权人如何强制执行股权 http://s.yingle.com/zw/704145.html

  著作权的转让及转移 http://s.yingle.com/zw/704144.html 邱淑贞15岁爱女惊艳曝光民事责任年龄如何划分 http://s.yingle.com/zw/704143.html

 网友写“天津爬楼攻略”热传自己作死不要拉上别人 http://s.yingle.com/zw/704142.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 杭州小区泳池漏电致三人电伤物业上演碰瓷神技拒绝采访 http://s.yingle.com/zw/704141.html

 欠条模板是什么样子的

http://s.yingle.com/zw/704140.html

   追偿权纠纷 http://s.yingle.com/zw/704139.html 软件著作权保护期限 http://s.yingle.com/zw/704138.html 11岁孩子瞒着父母独自买手机父母不知情能否退回 http://s.yingle.com/zw/704137.html

 女子15楼扔瓜砸烂车窗精神病人责任由谁承担 http://s.yingle.com/zw/704136.html

 内部债权债务的抵消能抵抗第三人吗,抵销的效力 http://s.yingle.com/zw/704135.html

 17万买奔驰是13手消费者遭遇欺诈可申请双倍赔偿 http://s.yingle.com/zw/704134.html

  借条到期后几年失效 http://s.yingle.com/zw/704133.html 整容9次不满意医院赔7万整容失败如何维权 http://s.yingle.com/zw/704132.html

 贾跃亭夫妇级乐视资产被冻结会被冻结资产的情况 http://s.yingle.com/zw/704131.html

 按撤诉处理的案件是否引发诉讼时效中断 http://s.yingle.com/zw/704130.html

 著作权人的种类 http://s.yingle.com/zw/704129.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 债务关系中约定抵销法律如何规定(2018)http://s.yingle.com/zw/704128.html

  伪造借条算诈骗吗 http://s.yingle.com/zw/704127.html 食药监介入调查长沙俏江南＂黑厨房＂门店仍营业 http://s.yingle.com/zw/704126.html

 储户开通网银忘拿U盾被盗1450万银行为何被判担责99％ http://s.yingle.com/zw/704125.html

 坠落水泥块砸女子女子死亡谁来担责 http://s.yingle.com/zw/704124.html

 离婚后婚前银行担保是否还生效

http://s.yingle.com/zw/704123.html

 债权人委员会的选任程序有哪些

http://s.yingle.com/zw/704122.html

 债权人代位权的本质是什么样子的 http://s.yingle.com/zw/704121.html

 网购泡面嘴被辣肿_食品安全如何保障 http://s.yingle.com/zw/704120.html

 丈夫婚前债务妻子也要承担

http://s.yingle.com/zw/704119.html

 投资人变更是否影响个人独资企业债务承担 http://s.yingle.com/zw/704118.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 继续性债权与诉讼时效

http://s.yingle.com/zw/704117.html

 天降7万横财存入卡时隔一月有余无人问津 http://s.yingle.com/zw/704116.html

 男子领到硬币工资兑换难将100多斤重的硬币扛回老家 http://s.yingle.com/zw/704115.html

 收取不当得利返还利息合法吗

http://s.yingle.com/zw/704114.html

 借款中出借人需要注意什么

http://s.yingle.com/zw/704113.html

 包养小三签3千万协议合同无效的情况

http://s.yingle.com/zw/704112.html

 合同约定不明情况下著作权归属案 http://s.yingle.com/zw/704111.html

 债务代位执行的适用条件有什么法律规定2018(2018)http://s.yingle.com/zw/704110.html

 偷钓鱼触碰高压线被击伤咎由自取供电公司是否需赔偿 http://s.yingle.com/zw/704109.html

 女子买拉杆箱收到登机牌快递员嫌乱花钱给退货 http://s.yingle.com/zw/704108.html

 高利转贷合同的效力判定

http://s.yingle.com/zw/704107.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 债务人和债权人有什么区别呢

http://s.yingle.com/zw/704106.html

 侵犯商业秘密行为中的善意第三人 http://s.yingle.com/zw/704105.html

 欠条转让通知债务人的方式

http://s.yingle.com/zw/704104.html

 网红阿婆路边卖小吃替儿还债子债母偿有法律依据吗 http://s.yingle.com/zw/704103.html

  怎么确定合同履行期 http://s.yingle.com/zw/704102.html 关于债权人会议的职权和议事规则 http://s.yingle.com/zw/704101.html

  商标注册须知 http://s.yingle.com/zw/704100.html 18.5万借款被儿媳当垃圾扔掉老人和民警同去垃圾场翻垃圾 http://s.yingle.com/zw/704099.html

 应收账款周转率计算公式的缺陷

http://s.yingle.com/zw/704098.html

 选择之债与任意之债有什么区别

http://s.yingle.com/zw/704097.html

 什么样的借条才具体法律效力

http://s.yingle.com/zw/704096.html

 景区门口自拍合影收费遇玩偶“套路”收费游客可报警 http://s.yingle.com/zw/704095.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 徐峥殴打女记者致眼眶出血女记者称并未和解爆更多细节 http://s.yingle.com/zw/704094.html

 环卫工捡钱包归还失主答谢一年免费早餐 http://s.yingle.com/zw/704093.html

 公司欠款协议书（2018最新）

http://s.yingle.com/zw/704092.html

 聊天截图获法院认同如何审查微信聊天记录的证据效力 http://s.yingle.com/zw/704091.html

 欠银行钱被起诉了,该怎么办

http://s.yingle.com/zw/704090.html

 男子花17万买下奔驰才知是13手连里程表也造假 http://s.yingle.com/zw/704089.html

 世博标志、口号等不得随意用于商业宣传 http://s.yingle.com/zw/704088.html

 亲戚借款未约定还款期限能否追要利息 http://s.yingle.com/zw/704087.html

 借条遗失后要怎样让对方还钱

http://s.yingle.com/zw/704086.html

 玛雅房屋假冒注册商标案

http://s.yingle.com/zw/704085.html

 房产抵押需要哪些材料,在哪里办理 http://s.yingle.com/zw/704084.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 修路挖恐龙蛋化石恐龙蛋化石属于埋藏物吗 http://s.yingle.com/zw/704083.html

 女子拔罐背部着火致二度烧伤谁来为此负责 http://s.yingle.com/zw/704082.html

 往来条据的种类、特点、使用范围和书写规范是什么 http://s.yingle.com/zw/704081.html

 以诉讼方式通知债权转让可以吗

http://s.yingle.com/zw/704080.html

 大风致水泥块高空坠落飞来横祸致90后女孩当场死亡 http://s.yingle.com/zw/704079.html

 男子挖到估值4.25亿元钻石捐给国家改善经济 http://s.yingle.com/zw/704078.html

 欠条的诉讼时效是多久

http://s.yingle.com/zw/704077.html

 蒋劲夫吃饭被路人买单真相竟然是为给他省钱理发 http://s.yingle.com/zw/704076.html

 借款无借条，短信可以当作证据吗 http://s.yingle.com/zw/704075.html

 代位权诉讼判决的执行

http://s.yingle.com/zw/704074.html

 美联航暴力强制中国乘客下机 华裔乘客被拖拽满脸是血 http://s.yingle.com/zw/704073.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 农村土地流转履约保证金是多少

http://s.yingle.com/zw/704072.html

 男子为机票改名网友评论“大写的服”名字可以随便改吗 http://s.yingle.com/zw/704071.html

 私人债权转让通知书格式是什么样子的 http://s.yingle.com/zw/704070.html

 提前收回贷款是否属于当事人约定解除权 http://s.yingle.com/zw/704069.html

 手写欠条受法律保护吗

http://s.yingle.com/zw/704068.html

 金毛将路人撞成骨折法院判令逗狗两人赔偿伤者16万 http://s.yingle.com/zw/704067.html

 如何认定侵犯商业秘密犯罪中的重大损失 http://s.yingle.com/zw/704066.html

 债权转让要知道哪些知识

http://s.yingle.com/zw/704065.html

 舞蹈教室栏杆掉落摔伤女童下巴缝八针触目惊心 http://s.yingle.com/zw/704064.html

 姚明代言成被告明星代言哪些情况需负法律责任 http://s.yingle.com/zw/704063.html

 摔断30万元玉镯女子失联跑路就能解决问题了 http://s.yingle.com/zw/704062.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 高利贷套住大学生违反规定(2018)吗 http://s.yingle.com/zw/704061.html

 女子晒吵架截图被起诉法院判其朋友圈道歉还赔款 http://s.yingle.com/zw/704060.html

 校园借贷怎么套住大学生,校园贷款合法吗 http://s.yingle.com/zw/704059.html

 恶意逃废金融债务的行为

http://s.yingle.com/zw/704058.html

 隐名代理人的披露义务第三人应如何主张权利 http://s.yingle.com/zw/704057.html

 打麻将本金输光又欠下赌债赌债受法律保护吗 http://s.yingle.com/zw/704056.html

 侵犯商业秘密的认定与处理的思考 http://s.yingle.com/zw/704055.html

 男子向私教隐瞒病史健身猝死健身房需要为此负责吗 http://s.yingle.com/zw/704054.html

 公司债务与法人债务有什么区别

http://s.yingle.com/zw/704053.html

 为逃3万元债诱杀债主挖坑埋尸遭遇借钱不还该怎么办 http://s.yingle.com/zw/704052.html

 朋友欠我钱不还怎么办,可以找警察吗 http://s.yingle.com/zw/704051.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

法律咨询s.yingle.com

第二篇：信用卡逾期一次影响房贷吗

律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

信用卡逾期一次影响房贷吗

人民为了满足自己日常生活的需求，通常会到银行办理信用卡，然后持卡消费，再在限定的时间内将钱存入该卡里。这是一种提前消费的模式，因而与贷款也有相似之处，都存在逾期还款后都会影响到自己的信用，需注意的是两者的消费人群有着不同的目的。在现实生活中不乏逾期还款的现象，那么，信用卡逾期一次影响房贷吗?现在就和律伴小编来一起了解下吧。

信用卡逾期一次影响房贷吗? 这就要看逾期的时间和逾期金额。

一般来说，逾期还款超过90天，银行就会认定持卡人或借款人，是恶意逾期还款，很有可能会被拒贷。如果逾期发生在2年前且已经还清，对申请贷款的影响就不太大。不过有银行要求会严格些，只要逾期了，有没有给出足够的理由，有可能会被提高贷款利率或贷款首付。

另外，银行对信用卡用户开通了容时还款功能，容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。总之，保险起见的话就是尽量别逾期，记性不好的人可以关联同一家银行的储蓄卡，开通自动扣款功能，避免因忘了还款而导致的逾期。

一般来说，信用卡逾期一次不会影响贷款。如果是无意的，而且逾期后就把欠款还上了。那么，持卡人可以找该信用卡发卡行，说明情况，并且要求银行开具“非恶意逾期证明”，银行通常是会同意的。借款人凭借这份非恶意逾期证明可以到贷款公司申请信用贷款，贷款机构一般都会认可这份证明。但如果信用卡逾期情况严重就会影响房贷、车贷的申请。个别银行可能会要求客户提供抵押、担保，可能会降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款。

因此，大家一定要记得按时还款，还应该养成定期查询自己信用记录的习惯。同时，不要以为还款后立即销户就能清除污点。相反，此时销户还会失去修复逾期还款记录的机会。正确做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，多消费，按时足额还款，以不断修复信用度。因为银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是近期信贷交易情况，如果只是偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，对个人信用影响不大。

此外，如果在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，这样，就不会影响个人信用。信用卡最低还款额的计算方式为最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分。按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

信用卡逾期一次影响房贷吗?按照上述的分析我们知道，如果逾期金额较小在银行允许的容时还款时间内还款，是不会影响到个人的征信记录的，当然也就不会影响到房贷、车贷的问题。因此，对于使用信用卡的人来说，定期查看自己的消费情况，以免由于超时还款影响个人信用给自己的生活带来不便。

文章来源：律伴网 http://www.lvban365.net/

律伴让法律服务更便捷！

第三篇：信用卡逾期还款会影响房贷吗,怎么补救？

律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

信用卡逾期还款会影响房贷吗，怎么补救？

相信每个人的手上都会有一张信用卡，或者有的人手里不止一张信用卡，那么你们手里的信用卡有没有逾期忘记还钱的时候呢?信用卡逾期可能会对当时的信用卡使用没有什么太大的影响，但是很有可能会影响到以后的房贷，下面律伴的小编就来为大家介绍信用卡逾期还款会影响房贷吗。

一、信用卡逾期后果

1、银行信用卡银行中心就会收取滞纳金和利息：

(1)滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民,10元或1美金元

(2)同时银行还会收取整个账单的每天万分之五的利息。

2、影响信用：

(1)逾期在一个月内，算逾期一次，只要逾期，哪怕一次，想提升额度就比较困难;

(2)逾期连续3次或累计6次，会有不良征信记录，以后贷款、办信用卡会很难;

(3)逾期超过一定金额和时间，银行会冻结信用卡。

二、信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种：

1、房贷利率会被提高或贷款成数降低

如果持卡人有

一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。

2、房贷申请被拒

若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。

大家看清楚了，信用卡账单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次逾期还款;若信用卡账单逾期一次，还了之后又发生了逾期，如此共计六次就是累计六次逾期还款。

三、信用卡逾期的补救方法

1、持卡人忘记还款，申请容时容差还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

2、若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录。

3、信用卡已有逾期切勿着急销卡，据了解，通常银行批卡批贷会看近两年的还款记录。如果持卡人能够在逾期之后继续用卡，两年之后对申请的房贷影响就不大了。

信用卡逾期还款会影响房贷吗?答案是会影响的，但是要取决于你的逾期次数与逾期额度，正常的额度范围内是由于忘记还款而逾期几天的情况下是不会对以后的房贷有影响的，但是要是恶性的逾期，大数额的逾期就会度以后的房贷有影响了，小编还要提醒大家千万不要忘了还信用卡哦。

文章来源：律伴网 http://www.lvban365.net/

律伴让法律服务更便捷！

第四篇：建行龙卡信用卡可以网上转帐吗

建行龙卡信用卡可以网上转帐吗？

作者：金投网

问：1。建行龙卡信用卡可以网上转帐到其它银行的借记卡上或者转帐还款吗？

2。建行信用卡可以网上购物吗？

3。怎么开通建行信用卡网上支付功能？

答：第一。如果是储蓄账户的话是不可以转账的。如果是个人账户，基本存款账户，一般账户，专用账户的话是可以转账的。当然，需要的话，可以到银行将储蓄账户变为个人账户，就可以转账了。

第二。信用卡可以在网上购物的，不过没啥保障，建议不要。

第三。去银行开通网上支付功能就行了，不过还是建议在建行或邮政储蓄办张淘宝卡比较好，支付有保障，因为它是先把钱付到支付宝，等收到东西后，确认收货后才把钱真正付到卖家账户，而不像其他网上付款一样直接付到卖家账户，以免钱财两空。

第五篇：房贷的问题卡在哪

房贷的问题卡在哪

各家银行并不会因为央妈喊话就进行实质性的调整，最多是利率上浮温和一些，审批速度加快一些，搭售产品低调一些，仅此而已。

对于购房者而言，房贷在近期成了一个大麻烦。

其实自去年下半年以来，全国个人住房贷款市场就出现了一些苗头性、趋势性的变化。准购房者们普遍感受到“房贷难、房贷贵”的问题，好像突然之间一些银行取消住房贷款业务一样。正常情况下一个星期到半个月就能批下来的住房贷款，现在从申请到放款普遍要三个月以上，而以前常见的8.5折优惠更是灭绝。

一向被商业银行视为“香饽饽”的住房贷款，何以沦落到如此地步？应该说，这些问题是近年来国内房产市场、资金市场不断变化的集中体现，也是商业银行主动调整资源配置的结果。

更大的风险

这首先是银行出于战略考虑的信贷结构调整。传统的个人住房贷款，是银行吸引个人客户的重要产品，多年来一直备受青睐。但近年来，部分银行调整了业务发展战略，对住房贷款的定位有所转变。如平安银行，2012年来对零售贷款业务进行了战略调整，明确控制和压缩个人住房贷款业务占比，全部将分行住房贷款的审批权上收到总行，大幅调低对住房贷款业务的考核激励力度。与此同时加大对小微企业、个人经营性贷款等业务的投放力度。2013年，该行个人住房贷款在全部零售贷款中的占比从近40%猛降至27.2%。不只是平安银行，多数全国性股份制商业银行如中信、浦发、民生等，也都将零售贷款的重点转向收益更高的小微企业贷款，住房贷款不再列为发展重点，少数银行则干脆暂停了住房贷款业务。萝卜青菜各有所爱，商业银行实施差异化的发展战略，不足为奇。

另外，银行迫于成本上升提高利率水平。近年来，随着国内利率市场化步伐的持续推进，中资商业银行最主要的资金来源即存款的成本在不断上升，对银行的利润形成了一定的压力。2013年上市银行的年报显示，工行、农行、中行、建行、交行等5个大型商业银行，除中行外，其他4个银行的净息差都有不同程度下降，其中工行的净息差从2.49%下降到2.40%，收窄了9个基点。在这种情况下，作为住房贷款业务的主要提供者，大型银行普遍希望通过提高贷款利率来缓解存款成本上升带来的压力。五年期定期存款基准利率为4.75%，上浮10%为5.225%；而五年以上贷款基准利率6.55%，如下浮10%则为5.895%，利差仅0.67％。如果考虑业务管理费等因素，已经出现收益“倒挂”的现象。事实上，中小银行的资金成本更高。这就不难解释银行房贷为什么不愿意打折了。

最为关键的是，银行察觉到了更多的风险。尽管不同银行对待个人住房贷款的态度和做法各有不同，但去年下半年以来，无论是大型商业银行还是中小商业银行，对个人住房贷款业务的态度都趋于谨慎。加上去年年底积压的一批贷款，贷款审批和发放的速度也有所下降。而在国内市场上扮演“鲇鱼”角色的外资银行，之前的住房贷款利率普遍较低，现在也不约而同地收紧甚至取消了优惠折扣。如东亚银行，不但对贷款客户条件要求苛刻，首套房贷利率更是要求上浮20%。

应该说，大型银行在个人住房贷款方面的政策是相对稳定的。如市场份额第一的建行，2013年底个人住房贷款余额高达1.88万亿元，比上年增长了3515亿元，占全部零售贷款四分之三以上。过去，个人住房贷款经营风险极低，资产质量较好，尽管收益率相对不高，商业银行也一直视其为优质资产。但随着去年以来国内房地产市场走向疲软，房价下降从少数城市蔓延至局部地区，个别地方甚至出现了不同程度的“弃房”现象。

尽管不存在“崩盘”，但事实上住房贷款潜在的违约风险在增大。而对多数银行而言，住房贷款的比重仍然很高。因此，适当压缩住房贷款的规模，成为银行防范经营风险的自然之策。在这种情况下，银行会根据不同地区、不同楼盘、不同客户的情况，采取差别化的政策，至少不会再像以前一样一窝蜂地争抢住房贷款了。

央妈管用么？

针对这些问题，5月12日，央行副行长刘士余主持召开住房金融服务专题座谈会，对商业银行提出了指导意见：合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平，及时审批和发放符合条件的住房贷款。

应该说，央行这次采取“窗口指导”方式，手段柔软，仅仅通过会议对银行进行道义上的劝告。之所以如此，一方面是因为个人房贷与消费者切身利益息息相关；另一方面，房地产市场的确积聚了一定风险，个人住房贷款整体不良率呈现上升趋势，因此不宜要求银行一味加大贷款投放。相反，央行在会议上提醒银行要严格执行各项管理规定，加强对住房贷款风险监测，还要求建行以温州地区为样本了解是否有大规模的“弃房”现象。

央妈一发话，商业银行多少得给点面子。多家商业银行纷纷表态将进一步重点支持首套房贷，并加快贷款审批速度。但对是否扩大住房贷款的新增规模，相关银行要么三缄其口，要么语焉不详。

这其实也反映出银行的真实态度：央妈的面子是要给的，但我的贷款还是我做主。因此，对于房贷政策，各家银行并不会因为央妈喊话就进行实质性的调整，最多是利率上浮温和一些，审批速度加快一些，搭售产品低调一些，仅此而已。对于房贷规模，一般而言在年初就已经安排好了，现在进行大幅度调整可行性也不大。至于那些已经暂停房贷的银行，照样也不会重出江湖。

可以预见的是，“房贷难”还将继续。

对商业银行来说，他们应该看到住房消费的需求与贡献，继续予以支持。对央行来说，应该定向降低存款准备金率，提高银行积极性。而对那些攥着首付款的购房者来说，恐怕也要适应个人住房贷款利率走高的“新常态”。消费者总是希望通过“余额宝”等理财产品来提高投资收益，又要求在贷款方面享受更低的利率。

可殊不知，这是一个悖论。