承兑汇票协议纠纷案

第一篇：承兑汇票协议纠纷案

粤广法律网整理 如欲咨询或查询更多法律信息请登录：www.yglaw.net 河北胜达永强新型建材有限公司与中信银行股份有限公司天津分行、河北宝硕股份有限公司银行承兑汇票协议纠纷案

【裁判摘要】

《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”因此，当事人在合同书上的签字、盖章的效力，是表明合同内容为当事人的真实意思表示，当事人据此享有合同权利、履行合同义务。同时，当事人在合同书上的签字、盖章，还具有使合同相对人确信交易对方，从而确定合同当事人的作用。

最高人民法院 民事判决书

(2007)民二终字第35号

上诉人(原审被告)：河北胜达永强新型建材有限公司。

法定代表人：周胜，该公司董事长。

委托代理人：蒋克建，该公司职员。

委托代理人：周卫强，该公司职员。

被上诉人(原审原告)：中信银行股份有限公司天津分行。

负责人：郭党怀，该行行长。

委托代理人：冯民石，该行职员。

委托代理人：沈永熙，天津嘉邦律师事务所律师。

被上诉人(原审被告)：河北宝硕股份有限公司。

法定代表人：河北宝硕股份有限公司管理人。

委托代理人：谢元勋，北京市金杜律师事务所律师。

上诉人河北胜达永强新型建材有限公司(以下简称胜达永强公司)因与被上诉人中信银行股份有限公司天津分行(以下简称中信银行)、河北宝硕股份有限公司(以下简称宝硕公司)银行承兑汇票协议纠纷一案，不服天津市高级人民法院(2006)津高民二初字第0035号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员钱晓晨担任审判长，代理审判员刘敏、杨征宇参加的合议庭对本案进行了审理。书记员袁红霞担任记录。本案现已审理终结。

天津市高级人民法院审理查明：2005年10月27日中信银行与胜达永强公司、宝硕公司三方签订《保兑仓业务合作协议书》(以下简称合作协议)约定：中信银行与胜达永强公司签订编号为(2005)银承字第 HC0418号《银行承兑汇票承兑协议》(以下简称承兑协议)。根据承兑协议的约定中信银行在收取了宝硕公司30％计人民币 914．4万元保证金后，即对01053183-86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，票据期限为2005年10月27日至2006年4月27日，逾期按6．786％计收罚息。根据合作协议第三条及第六条第三款之约定，宝硕公司为上述承兑协议提供连带的、不可撤销的、五条件的保证责任。票据到期后，胜达永强公司未按照承兑协议的约定向中信银行支付剩余70％的票款计人民币2133．6万元，宝硕公司亦未履行合作协议约定的连带保证付款责任，形成本金为人民币2133．6万元的逾期贷款。前述逾期贷款中信银行在扣收保证金利息后尚余本金人民币21 252 199．69元。中信银行于2006年6月18日向天津市高级人民法院提起诉讼，请求判令胜达永强公司偿还本金人民币21 252 199．69元，及至实际给付之日止的相应罚息，宝硕公司承担连带保证责任，本案诉讼费、保全费、律师费及其他费用由胜达永强公司和宝硕公司承担。

天津市高级人民法院认为：涉案之合作协议、承兑协议均系当事人的真实意思表示，且不违反法律的相关规定，依法应认定有效。中信银行依约履行出票放款义务，但票据到期粤广法律网整理 如欲咨询或查询更多法律信息请登录：www.yglaw.net 后，胜达永强公司未履行还款义务，宝硕公司也未履行相应的保证责任，属于违约行为，应承担违约责任。胜达永强公司向该院提交的宝硕公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》虽然约定因融资产生的一切法律责任由宝硕公司承担，但胜达永强公司与宝硕公司双方当事人之间的约定，不产生对外的效力，胜达永强公司不能以此主张免除其对中信银行的还款责任。综上，该院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条；《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条；《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，缺席判决：

一、胜达永强公司于判决生效10日内偿还所欠中信银行01053183-86号银行承兑汇票项下形成的逾期贷款本金计人民币 21 252 199．69元及该款自票据到期日至判决给付之日止的罚息(按合同约定执行)，逾期按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定执行。

二、宝硕公司对上述给付事项承担连带保证责任。案件受理费人民币116 271元，诉讼保全费人民币106 781元，由胜达永强公司承担。该两笔费用已由中信银行预交，该院不再退回，由胜达永强公司执行中给付中信银行，宝硕公司承担连带给付责任。

上诉人胜达永强公司不服天津市高级人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：

一、合作协议不是上诉人真实意思，它不具备生效要件，不具有法律效力。第一，合作协议将乙方董事会决议作为该协议不可分割的组成部分，但并没有上诉人提交的董事会决议，合作协议就不具有三方保兑仓合作之效力。第二，中信银行的提货通知单并未依照合作协议的约定，交于上诉人签收。第三，承兑汇票的保证金为宝硕公司交纳，中信银行并未依照合作协议收取上诉人的保证金。第四，上诉人在合作协议项下没有任何利益，违反企业经营的目的。

二、合作协议不具有真实意义，其实质是中信银行同宝硕公司协调一致，变通贷款方式，规避金融法规之行为。所谓合作协议只是一种虚拟的形式，是中信银行同宝硕公司为了达到借贷款之目的，采取的规避金融法规的一种方式。其实质是变相发放贷款，以合法形式规避金融法规之规定，其结果是损害国家利益和第三人利益，根据我国法律规定，应当认定为无效的民事法律行为。

三、上诉人是本案的受害人，不应当承担民事责任。合作协议、《开立银行承兑汇票申请书》、承兑协议是在上诉人受到宝硕公司欺骗的情况下，误将公章、财务章及法定代表人手章借出，在上诉人不知晓的情况下，宝硕公司私自办理的相关手续，根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条第三项之规定，应属于无效的民事行为。请求二审法院：

一、依法撤销天津市高级人民法院(2006)津高民二初字第0035号民事判决书；

二、驳回中信银行的诉讼请求；

三、由被上诉人承担本案的一切诉讼费用。

中信银行未提交书面答辩，在本院二审期间称：

一、天津市高级人民法院(2006)津高民二初字第0035号民事判决书认定事实清楚，适用法律正确，是依法作出的公正判决，请求驳回上诉人的全部上诉请求。具体理由如下：

一、在本案所涉保兑仓业务中主要有三种法律关系：一是生产商和经销商之间的货物买卖关系；二是经销商和债权银行之间因申请开立银行承兑汇票而形成的票据融资法律关系；三是生产商和债权银行之间的保证法律关系。这三种法律关系具有一定的关联性，但在本质上却相互独立。其关联性仅在于经销商与银行之间的票据融资法律关系为经销商履行买卖合同关系中的付款义务提供了一种金融支付工具，同时，债权银行通过与生产商建立保证法律关系可以降低银行对经销商的票据融资风险。胜达永强公司在银行承兑汇票到期时并未存入足额保证金，造成中信银行垫款。中信银行对胜达永强公司的所有诉讼请求均有充分的法律及事实依据。

二、本案所涉合作协议、承兑协议均系各方当事人真实意思表示，并不违反法律和行政法规的有关规定，且各有关协议均已得到确实履行，依法为合法有效合同。被上诉人已依照有关协议约定履行承兑、付款义务，但票据到期后，上诉人未履行足额交存保证金的责任，也未偿还被上诉人在银行承兑汇票项下的垫款，宝硕公司也未履行相应的连带保证责任，均属于严重违约行为，依法应承担违约责任。上诉人向法院提交的宝硕公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》不具有真实性而且不能产生对外效力，且与本案无关，不能作为证据使用。请求二审法院驳回上诉，维持原审判决。

原审法院查明事实除保证金支付人的认定外，基本正确，本院予以确认。此外本院还查明：2005年10月27日宝硕公司(甲方)与胜达永强公司(乙方)、中信银行(丙方)签订的合作协议第三条约定：“本协议所称的„三方合作‟是指：乙方根据与甲方签订的《购销合同》，向丙方交存一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向甲方支付货粤广法律网整理 如欲咨询或查询更多法律信息请登录：www.yglaw.net 款。甲方凭丙方的正式通知向乙方发货，首次发货价款不超过乙方向丙方交存保证金的数额。乙方销售资金应及时补充保证金，丙方累计通知甲方发货的价款不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如乙方在承兑汇票到期时未足额付款，甲方负责对乙方到期承兑汇票票面金额与丙方出具的提货通知单总金额的差额部分以及由于承兑逾期产生的逾期利息、罚息承担连带保证责任。”当事人还就合同项下的术语、提货处理手续、银行承兑汇票的到期支付和逾期处理、违约责任等事项作出约定。胜达永强公司在该协议书上加盖了公章和法定代表人周胜的名章。同日，胜达永强公司向中信银行 出具《开立银行承兑汇票申请书》，同时支付保证金914．4万元。中信银行即对 01053183-86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，该承兑汇票由宝硕公司签收。中信银行同日开出编号为 sdbs051101的提货通知书，胜达永强公司签章确认收到。同日，宝硕公司向胜达永强公司承诺：“河北宝硕股份有限公司因急需做一笔账务处理，故借用保定市胜达塑料制品有限公司(胜达永强公司原名称)公章、财务章及法定代表人手章，特作承诺如下：

一、用于账务处理。

二、保证不会损害保定市胜达塑料制品有限公司任何利益。

三、独立承担责任。

四、违反承诺，愿承担一切损失。”2005年10月30日，宝硕公司又向胜达永强公司出具一份《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，称：“河北宝硕股份有限公司因生产经营短缺资金，需要贷款叁仟肆佰万元。但鉴于宝硕股份有限公司目前经济状况难以取得银行贷款，为此，经与中信实业银行天津分行协商，决定变更贷款方式，采取以保定市胜达塑料制品有限公司为出票人的„保兑仓‟形式融资。因此向保定市胜达塑料制品有限公司承诺如下：

一、全部款项由宝硕股份有限公司使用、受益。

二、票据到期日由受款人宝硕股份有限公司偿付。

三、产生的一切费用由宝硕股份有限公司承担。

四、出票到期后，如逾期责任由宝硕股份有限公司独立承担其相应后果，并以其全部财产负责清偿有关债务。保证保定市胜达塑料制品有限公司不承担连带责任。

五、违反承诺，愿双倍赔偿损失。”

在本案二审期间，宝硕公司进入破产程序。

本院认为：本案二审的争议焦点是胜达永强公司应否为加盖其公章以及法定代表人名章的合作协议及以其名义开出的 01053183-86号银行承兑汇票承担向中信银行偿还欠款的责任。综合胜达永强公司的上诉理由，该公司认为其不应当承担责任的理由有两个方面，一是合作协议不是其真实意思的表示，二是宝硕公司与中信银行恶意串通，损害其利益，应当认定合作协议无效。

关于合作协议是否是胜达永强公司真实意思表示的问题。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条的规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”这里的签字盖章的效力是表明合同内容为签字或盖章当事人的意思表示，并据以享有合同权利、履行合同义务，尤其具有使合同相对人确信交易对方、从而确定合同当事人的作用。本案中，合作协议及有关银行承兑汇票的文件均加盖有胜达永强公司的公章或者法定代表人名章，应当认定均为胜达永强公司真实意思的表示。胜达永强公司上诉称，公章、财务章和法定代表人名章是被宝硕公司欺骗借出的，因此产生的相关民事行为当属无效，对此，本院认为，胜达永强公司出借相关印章是基于宝硕公司的承诺，不论宝硕公司是否存在欺骗的行为，出借印章的关系存在于胜达永强公司与宝硕公司之间，宝硕公司的承诺也只在该两公司之间发生效力，出于保护交易安全的需要，除非证明合同相对人中信银行存在恶意，胜达永强公司以印章是被骗出借的理由不能对抗中信银行向其主张合同项下的权利。关于合作协议第十一条约定的乙方董事会决议等是该协议不可分割的组成部分的问题。本院认为，从该约定的文义解释看，如果存在乙方的董事会决议，该决议作为合作协议的组成部分，并起到一定的印证作用，但没有提交董事会决议，只是缺少了合同的一个附件，并不影响合同的成立与效力。关于合作协议项下提货单的签收问题，胜达永强公司称提货单并未交与该公司签收与事实不符，编号为sdbs051101提货通知书签收栏内，加盖了胜达永强公司的印章，视作该公司已经收到提货单。银行承兑汇票项下30％保证金914．4万元究竟为何人交纳是合同的履行问题，交纳该笔保证金的支票加盖有胜达永强公司的财务专用章和法定代表人名章，应视为由胜达永强公司交纳，况且法律从来不禁止第三人代为履行合同义务，即使该笔保证金为宝硕公司交纳，亦不影响合同的有效和继续履行。至于胜达永强公司是否因合作协议而获益的问题，从该协议书看该公司可以通过保兑仓业务确定宝硕公司在一定期间内的供货，本身是有对价的，至于事实上其遭致严粤广法律网整理 如欲咨询或查询更多法律信息请登录：www.yglaw.net 重损失，一是由于其出借印章的行为所导致，二是宝硕公司经营失败、进入破产程序所带来的风险。上诉人胜达永强公司的上诉理由都不足以否定合作协议的效力。

关于中信银行与宝硕公司是否存在恶意串通的问题。首先，宝硕公司向胜达永强公司的承诺，不会因出借印章而致胜达永强公司遭受损失，如果宝硕公司并未经营失败，该公司应当依其承诺向胜达永强公司偿还相应的欠款，并且在签署合作协议后的三日，即2005年10月30日，宝硕公司再次向胜达永强公司作出《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，即使其出借印章的事实成立、且不知道印章的使用目的，此时，该公司也已明知，且未提出任何异议，应视作其接受此项安排。其次，即使认定宝硕公司有欺诈的事实，但无证据证明中信银行知道或应当知道宝硕公司借用胜达永强公司的印章订立合同，更没有证据表明对于借用印章的行为中信银行与宝硕公司有意思的联络。第三，关于是否违反金融法规的问题，贷款具有融资的作用，银行承兑汇票亦具有融资的效果，不能以二者在此方面的共同点，即认定有规避金融法规的目的。因此，胜达永强公司主张中信银行与宝硕公司恶意串通，规避金融法规，损害国家和第三人利益，合作协议应认定为无效的民事法律行为的理由亦不成立。

综上所述，上诉人胜达永强公司的上诉理由不能成立，原审判决认定事实基本清楚，适用法律基本正确，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第一项的规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费116 271元，由上诉人河北胜达永强新型建材有限公司承担。

本判决为终审判决。

审 判 长 钱晓晨 代理审判员 刘 敏 代理审判员 杨征宇 二00七年七月二十四日

书 记 员 袁红霞

第二篇：承兑汇票贴现协议

承担贴现协议

甲方：

身份证号码：

地址:

乙方：

地址：

法定代表人：

联系电话：

一、乙方有银行承兑汇票_________元整委托甲方兑换资金贴现，乙方需付给甲方贴现利息_______元整。以下为乙方提供给甲方两张承兑汇票的信息：

1、出票金额：

汇票到期日：

汇票编号：

付款行全称：

出票人名称：

2、出票金额：

汇票到期日：

汇票编号：

付款行全称：

出票人名称：

二、待上述两张承兑汇票甲方经过银行查询无问题且乙方在两张汇票背书，甲方在收到上述两张汇票的同时将贴现款_______元人民币（票面金额____万元扣除贴现息____万元）汇入乙方指定账户：户名：_____________________________________________________。甲方一经贴现，即拥有上述两张承兑汇票的一切票据权利。

三、乙方的声明和保证

1、乙方是依据中华人民共和国法律登记注册且目前正常经营的企业

法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。

2、愿将本协议项下的承兑汇票向甲方贴现，并保证该承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的。

3、乙方保证其在票据上的签章真实、有效。

4、上述汇票不论何种原因（因甲方和甲方之后客户的过错除外）而不能按时收到汇票款项，甲方有权向乙方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用。

5、上述汇票不论何种原因而遭退票（因甲方和甲方之后客户的过错除外），甲方在退票之日即可要求乙方支付汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用。

四、此协议一式两份，双方签字盖章后生效，若发生争议双方首先协商解决；协商解决不成，双方同意提交烟台市芝罘区人民法院诉讼解决（诉讼费、律师费由败诉方承担）。本协议在上述承兑汇票到期托收成功后自动失效。

合同签订地：__________________

（以下为签字处，无正文）

甲方（签字）：乙方（盖章）：

日期：日期：

第三篇：承兑汇票质押协议.

承兑汇票质押协议

我向贵公司（单位）人质押银行承兑汇票＿＿＿张，此票内容见以上汇

票复印件。我保证对汇票的真实、合法性提供担保，保证该会票无挂失、支付、冻结。如该汇票到期不能承兑时，我愿承担一切经济责任。注 ： 此汇票一星期内若不赎回，由我公司自行处理（票期限到期，此协议自动作废）。此银行承兑汇票原件由＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿提供，自愿将该银行承兑汇票质押给＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

承兑汇票款（大写）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

收款银 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

账（卡）号 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿;

转入金额 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

质押（单位）人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

经办人 : ＿＿＿＿＿＿＿＿＿

身份证 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

联 系 电 话 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿；

日期 ：＿＿＿＿＿＿＿＿＿;

第四篇：银行承兑汇票贴现协议

附件6：

银行承兑汇票贴现协议

协议编号20120228-1甲方（买入方）：

乙方（卖出方）：

甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》和其他有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。

第一条贴现金额及份数

乙方提供银行承兑汇票(大写)_叁份,(小写)__3___份, 合计票面金额人民币（大写）陆拾万元，（小写）600000.00,向甲方申请办理贴现;

经甲方审核，同意对上述银行承兑汇票(大写)叁 份，(小写)_ 3__份,合计票面金额人民币(大写)陆拾万元整，（小写）600000.00元办理贴现。

第二条甲乙双方商定：

贴现利率（年）为7.6%；实际划款金额为（大写）伍拾捌万柒仟柒佰伍拾元整

（小写）587,750.00元。

第三条甲乙双方的权利与义务：

1、甲方托收本协议项下的银行承兑汇票时，如遇承兑行拒绝付款,甲方将按《中华人民共和国票据法》和其他有关法律、法规及本协议第五条的规定向乙方追索。

2、甲方经审查并同意办理贴现的票款于当日划付，并在合理期间内按双方选择的划款方式将款项汇入乙方指定的银行账户;

乙方指定的银行账户为：

户名：；

开户银行：；

账号：。

3、若甲方违反本条2款的规定，乙方有权要求甲方返还违约部分票据；

4、乙方保证本协议项下票据的取得符合票据法及相关法律的规定；银行承兑汇票及其提供的所有资料合法、真实、有效，因不符合上述事项而引起的任何损失概由乙方负责；

第四条违约责任：

甲乙双方未履行协议规定的义务给对方造成损失的，应予赔偿。

第五条追索和迟付利息的计算：

甲方在其为乙方办理贴现的每份银行承兑汇票项下对乙方享有追索权。甲方应当将被拒绝付款事由书面通知乙方，乙方应保证在收到甲方追索通知之次日起３个工作日内，将被拒绝付款的汇票金额及迟收利息（汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按中国人民银行规定的利率计算）划入甲方指定账户，并在甲方收妥前述款项后将票据取回。

第六条争议的解决方式：

本协议未尽事项，可由双方友好协商或诉讼方式解决，采取诉讼方式解决的应在甲方所在地人民法院提起诉讼。

第七条协议的生效：

本协议正本一式两份，自甲乙双方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效。双方各执一份，具有同等法律效力。

第八条双方的其他约定

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

第九条银行承兑汇票清单：附后

甲方：信用社乙方：

（盖章）（盖章）

法定代表人（或负责人）：法定代表人 ：

年月日年月日

第五篇：银行承兑汇票转让协议

银行承兑汇票转让协议

转让方（甲方）：____________________________ 受让方（乙方）：____________________________

甲乙由于经营需要，经与乙方友好协商，自愿将自己合法取得拥有的银行承兑汇票（以下简称银票）转让给乙方，双方就该银票转让相关事宜达成如下协议：

第一条

第二条

1）2）3）4）

甲方所持票面共计_____张，金额合计____________元，票面主要信息如下表：

甲方对于上表所列的转让给乙方的银行承兑汇票具有如下义务：

甲方确保所转让给乙方的银票的真实性、有效性，是合法取得拥有；

甲方确保所转让给乙方的银票没有挂失、止付、冻结或者其他任何票据纠纷； 甲方确保所转让给乙方的银票不是假票，且无错票情形； 甲方确保所转让给乙方的银票到期能及时承兑；

第三条 甲方承诺有下列情形之一即视为甲方违约，违约责任按照本协议的第四条处理：

1）甲方所转让的银票为甲方非法取得拥有；

2）甲方所转让的银票不具有真实性、有效性，或者有其它重大瑕疵； 3）甲方所转让的银票在其转让之前存在挂失、止付、冻结等票据纠纷； 4）甲方所转让的银票到期不能及时承兑；

第四条 甲方出现违约情况处理方法如下：

1）甲方全部承担违约所带来的经济责任、法律责任；

2）甲方当事人在接到乙方电话或者书面通知后的2个工作日内无条件地将本次转让

银票所得交易款打到乙方指定账户； 甲方当事人包括公司法人、签订本协议的代理人、或甲方财务部人员；

3）甲方逾期不能归还交易款，则按照本次转让银票所得交易款的1%一天的利息赔

偿乙方损失；

4）甲方需承担乙方处理甲方违约事件所产生的各项费用（乙方提供各项费用的凭

证）；

第五条

第六条 本协议签订地为_______________________________________________________ 甲方委托乙方将转让银票的款项______________转到如下账户：

户名：________________________________________________

开户行：______________________________________________

账号：________________________________________________

本协议执行如有纠纷，甲方愿意接受乙方所指定地的法院管辖。第七条

甲方（公章）：乙方：

年月日

备注：

1.背面附甲方法人、代理人身份证复印机、甲方指定地址（或实际联系地址）、联系方法

2.甲方预留印鉴