第一篇：河南省农村信用社“金燕快贷通”小额贷款管理办法(试行)
河南省农村信用社
“金燕快贷通”小额贷款管理办法
（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范农信社的信贷操作，简化办贷流程，提升服务水平，巩固、拓展零售业务市场份额，更好地支持地方经济发展，根据国家有关法律法规及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等规章制度，特制定本办法。
第二条 本办法所称“金燕快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农信社向自然人发放的金额较小的贷款，主要满足农户、个体商户等生产经营资金需求。
第三条 小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通一福农卡”(以下简称贷款卡)为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式进行动态管理。
第二章 贷款条件、用途及额度
第四条 根据客户对象的不同分为农户小额贷款和个体商户小额贷款。
本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，也可根据自身实际，追加联保、公职人员保证、抵质押等。第五条 小额贷款借款人条件：
l．在农信社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力；
2．遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录；
3．有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；
4．从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金；
5．农信社要求的其他条件。
第六条 农户申请小额贷款需提供以下资料： 1．客户书面申请书；
2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件；
4．需要追加保证或抵质押的，按照规定提供相关资料； 5．农信社要求提供的其他资料。
第七条 个体商户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书；
2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件
4．当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件。5．税务部门核发的税务登记证复印件。6．经营场所证明复印件、房产证、租赁协议复印件。7．需追加保证或抵质押的，按照规定提供相关资料。
第八条 小额贷款原则上用于客户从事生产经营所必要的融资需求。
第九条 县级行社个人业务部门要综合考虑自身管理水平、社会信用环境、当地经济状况等因素，依据客户信用等级，合理确定客户授信额度，原则上最高授信不超过30万元。
第三章 业务流程
第十条 县级行社个人业务部门负责小额贷款管理，包括资信评定、授信审批、签订合同、颁发贷款卡、监督检查等。
第十一条 成立资信评定小组。资信评定小组由农信社内部人员、行政村(社区)村委会成员、居民代表等外部人员组成，成员10人，其外部人员不少于5人。资信评定小组职责：
1．组织召开动员会，做好宣传发动； 2．收集农户(社区居民)信息资料；
3．对申请客户进行前期筛选，提出评级授信意见； 4．对客户信用等级和授信情况进行公示，并处理客户异议； 5．积极配合做好其他工作。
第十二条 建立档案。客户经理根据资信评定小组推荐，对申请客户的相关信息进一步深入调查，建立客户经济档案。
第十三条 评级授信。资信评定小组根据客户资料，按照规定标准对客户进行信用评级，提出初评意见和拟评定信用等级。客户信用评级实行百分制，按得分高低，分为AAA、AA、A、B、C五个级别。
AAA级标准：得分为90分以上，信用履约状况好，个人品质好，技术水平高，产品市场前景好、销路广，家庭综合实力强、收入稳定，持续生产(经营)能力强。
AA级标准：得分为80分一89分，信用履约状况好，个人品质好，技术水平较高，产品市场前景较好、有销路，家庭综合实力较强、收入稳定，持续生产(经营)能力较强。
A级标准：得分为70分一79分，信用履约状况好，个人品质好，技术水平一般，产品有市场，家庭综合实力一般、收入存在不稳定因素，具备一定的持续生产(经营)能力。
B级标准：得分为60分一69分，个人品质一般，技术水平一般，产品市场已经饱和，持续生产(经营)能力较差，家庭收入低，违约风险较大。
C级标准：得分为59分以下，无清偿债务的能力，银行债务已经逾期超过90天或已产生损失。对评为A级以上的，资信评定小组根据评级结果和担保方式等提出初步授信金额，县级行社个人业务部门对拟评定信用等级和授信额度进行审核。
第十四条 张榜公示。资信评定小组将个人业务部门审核通过的客户信用评级和授信情况在行政村(社区)张榜公示3—5—33—行员贫天，如有异议，由资信评定小组报县级行社个人业务部门进行复审。
第十五条 统一颁证。公示结束后，县级行社与授信客户签订最高额个人借款合同，建立客户指纹和影像档案，并发放贷款卡。
试点期间，评级授信的农户或居民户数原则上要控制在行政村或社区居民总户数的30％以内。
第十六条 客户用信。授信客户，在有效期限和授信额度内，凭贷款卡及有效身份证件到辖内行社信贷窗口直接办理贷款业务。
第十七条 贷后管理。客户经理要按照贷后管理办法的相关规定，及时做好贷后跟踪检查，认真做好贷后管理工作。
第四章 贷款卡管理
第十八条 贷款卡实行一户一卡，严禁一户多卡。贷款卡只限本人使用，不得转借他人，贷款时不得由他人代理。
第十九条 贷款卡的换卡及补卡：换卡、补卡手续与普 通金燕卡相同。
第二十条 贷款卡信用注销。发现持卡人有下列情况之一的，应注销其贷款卡信用信息：
1．持卡人提供虚假资证，骗取信用社及有关人员信任的；
2．非正当使用资金，如高利转借、赌博、从事非法营利活动；
3．有偿贷能力不按期归还，恶意拖欠贷款的； 4．持卡人失踪或死亡；
5．持卡人被依法追究刑事责任；
6．持卡人出现重大经济问题或信用等级降至A级以下； 7．贷款卡暂停超过一年且未申请恢复； 8．贷款卡需要注销的其他事项。
第二十一条 凡被注销的贷款卡，客户经理必须及时做好信息登记，并通知放款审核人员进行电子信用档案登记。第五章贷款期限、利率及还款方式
第二十二条 贷款期限应根据客户从事的生产经营周期、收入情况确定。
第二十三条 贷款定价应综合考虑客户信用等级、对农信社贡献度、还本付息情况等因素。贷款利率原则上在当地县级行社现行同类同档次贷款利率的基础上下浮10％一20％。第二十四条 小额贷款原则上按季结息，合同另有约定的，以合同约定为准。贷款发生逾期的，按照有关规定处理。第六章贷款管理
第二十五条 建立有效的岗位分离、互相制衡的管理机制。按照全流程管理要求，明确岗位职责。有条件的县级行社，要积极推行贷前调查客户经理和贷后服务客户经理分设模式。
第二十六条 建立信用等级动态调整制度。客户经理要对客户定期进行回访，及时掌握其信用状况和偿债能力的变化情况，更新客户信用档案。
第二十七条 建立客户信息数据库。要根据客户借款、付息、还款情况及逾期记录等指标细分客户群体。对贡献度大的客户要在授信金额、贷款利率等方面给予一定的优惠措施，通过回馈客户，培养客户的忠诚度。
第二十八条 建立贷后跟踪检查制度。客户经理要对贷款进行跟踪检查，监督客户是否按照合同约定使用贷款，有无存在挪用贷款、改变贷款用途等违规行为，及时发现、及早处置。
第二十九条 建立小额贷款社会监督制度。县级行社个人业务部门要通过公布贷款操作流程、公布客户信用等级、公布举报电话、聘请社会监督员、设立举报箱等形式，接受社会监督。第三十条 建立小额贷款定期稽查制度。县级行社稽核监督部门要定期对小额贷款的主体真实性、授信合理性、免责真实性、到期收回率等情况进行稽查。对违规操作的，要及时采取取消授信、停止放贷、限期收回和资产保全等措施，并严肃追究有关责任人的责任。
第七章 激励约束机制
第三十一条 建立长效的客户经理激励机制。将客户经理管理小额贷款的质量与数量纳入其绩效考核，根据客户经理的调查建档面、贷款卡发放率、贷款到期收回率、信贷业务有效收入等内容作为客户经理的计酬主要依据。通过绩效考核，充分调动工作积极性。
第三十二条 实行小额贷款尽职免责制度。客户经理按规定办理贷款卡，按程序发放贷款，因不可预测的因素造成贷款逾期或损失的，经责任人申请、县级(含)以上审计稽核部门认定，县级(含)以上贷款审批委员会核准，市农信办审查后，不再追究相关人员的责任。
第三十三条 对小额贷款管理中出现的违规行为，按照《河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及其他有关规定处理。第八章限制性条款
第三十四条 单一客户及其家庭只能申请一张贷款卡，客户为他人贷款的保证人时，自己申请保证贷款时原被保证 人不得为其提供保证。
第三十五条 在办理商户小额贷款时，当营业执照登记人与实际经营者不为同一人时，实际经营者必须拥有证明其可以合法、合理利用该营业执照从事生产经营的证明，如合同或授权书，并由实际经营者来申请贷款。
第九章 附则
第三十六条 本办法由河南省农村信用社联合社负责解释、修订，各县级行社要结合当地实际制定实施细则。
第三十七条 本办法暂适用于试点县级行社。第三十八条 本办法自印发之日起施行。
第二篇：借款申请书(信用社金燕快贷通)
借款申请书
香花农村信用社：
一、借款人基本情况
我叫周盾、汉族，男，xx岁，家住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。家庭情况：全家人口x人，本人系家庭户主。电话号码：xxxxxxxxxxxx身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxx。配偶：xx，汉族，女，xx岁，家庭住址：
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，身份证号码：xxxxxxxxxxxx。子：xxx，x岁。女：xx，x岁。
二、借款人家庭财产情况
主要经济收入来源是辣椒购销，差价盈利。家庭年收入xx万元，家庭支出x万元。另在xxxxxxx有一宅院，面积xxx，现值xxx万元。
三、借款原因及用途
经本人亲自考察实践，目前辣椒市场前景良好，收益较好，风险较小。本人计划在2014年收购辣椒xx吨，需投入xx万元。本人现有资金xxxx元，尚缺少部分流动资金，特向贵社申请“金燕快贷通”授信金额xxxxxxxxxxxxxxx（￥xxxxxxxxxxx元），授信期限为三年。
四、担保人基本情况
担保人：xxx，xx、均同意为周盾向香花农村信用社贷款提供担保，并负连带经济责任，担保期限为贷款到期后2年。
五、还款来源及还款计划
本人将以购销盈利收益等各项家庭年收入作为还款来源，在借款期间按信用社要求时间结息。如借款到期未能按时还款，本人自愿承担违约责任和应承担的法律责任。本人保证讲究信誉,专款专用。
特此申请
敬请批准!
借款申请人：
2014年 月 日
第三篇：河南省农村信用社金燕卡使用相关说明
河南省农村信用社金燕卡使用相关说明
目录
金燕卡介绍 1 金燕个人卡的开户类型 2 金燕卡密码设置应注意哪些问题？ 2 金燕卡密码遗忘后如何办理密码挂失与解挂？ 金燕个人卡如何查询余额？ 3 金燕个人卡有什么功能？ 4 金燕个人卡如何取现、取现业务应注意哪些方面？ 办理金燕个人卡取现业务应注意哪些方面？ 4 金燕个人卡如何存现、存现业务应注意哪些方面？ 持金燕个人卡消费应注意哪些方面？ 6 金燕个人卡如何办理柜面转出业务？ 金燕卡ATM跨行取现如何收费？ 7 金燕卡ATM跨行转账如何收费？ 8 金燕卡遗失后如何办理挂失与解挂？ 金燕卡遗失后如何办理挂失？ 8 金燕卡找回后如何办理卡解挂？ 如何办理补卡业务？ 9 4 3
金燕卡介绍
金燕卡是指河南省农村信用社联合社接受辖内各县级联社自愿委托，向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌人民币磁条借记卡。金燕卡是具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能的银行借记卡，金燕卡必须先存款后消费或取款，不具备透支功能。按发行对象不同分为单位卡和个人卡两种，其中个人卡分为普通卡、VIP（贵宾）卡和员工卡。金燕卡所有权属河南省各县级联社（以下统称发卡机构）。县级联社为发卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏，自担风险。
“金燕卡”卡面设计寓意是衔枝轻舞的燕子，随风摇曳的柳梢，迎风绽放的红梅，别具一格的印章。卡面设计文化韵味十足，透着朴素无华的一面，她将融入到普通百姓的家庭生活当中，带去高效完善的理财服务；同时体现燕舞春归、生机勃勃的意境，寓意河南农信不断发展、充满活力的未来。
河南省农村信用社拥有145家县级联社，机构网点6000多个。河南省农村信用社的“金燕卡”是银联标准卡，加入银联就意味着拥有全国网络，为农信社插上了振翅高飞的翅膀。“金燕卡”是河南省农村信用社带给广大城乡客户的一份大礼，使得昔日只是都市人身份象征的银行卡如今成为广大农民朋友的理财好帮手，从此，农信社的客户可以“一卡在手，走遍神州。”金燕个人卡开户类型有哪些？ 金燕个人卡的开户类型 包括：卡折同开和一卡通。
卡折同开，即客户在开卡时，选择同时开立金燕个人卡和活期一本通存折。金燕个人卡和存折共用一个活期主账户，卡折内不能开立其它储种账户。既可持卡、折在我省农信社办理存现、取现、转账等业务，又可持卡在全国具有银联标识的终端上办理取款、消费等业务。
一卡通，即客户在开卡时，选择只开立一张金燕个人卡。一卡通内除可开立活期主账户外，还可开立定期、定活、通知存款等其它储种账户，也可通过一卡通进行理财。金燕卡密码设置应注意哪些问题？
金燕卡密码设置应注意哪些问题？
①卡折同开的卡与存折、附卡与主卡的密码须分别设定。
②密码应为6位数字，首位不能为0。
③设置密码时尽量不要设置生日、家庭电话号码、身份证件号码等易被破解的数字。④输入密码时尽量用身体遮挡旁人视线，以防密码被窥视。如何修改金燕卡密码？
①持卡人可凭金燕卡和原密码，在河南省农信社系统内任一联网网点或自助设备上修改密码；网点在办理密码修改时还应核实持卡人有效身份证件。
②开立的金燕卡的初始密码，持卡人须在发生第一次借记业务（支取或转出款项）前，凭有效身份证件到河南省农信社系统内任一联网网点修改初始密码。
如何办理密码重置？
密码书面挂失7天后，持卡人可凭本人有效身份证件、挂失申请书回执到原发卡网点重新设定新的密码。
密码重置后，持卡人可办理查询交易以校验新密码是否正确。卡密码遗忘后如何办理密码挂失与解挂？
金燕卡密码遗忘后如何办理密码挂失与解挂？
金燕卡密码遗忘后如何办理密码挂失？
若持卡人将金燕卡密码遗忘，可办理密码挂失手续。密码挂失分为密码口头挂失和密码书面挂失。
①密码口头挂失。持卡人可通过客服电话（96288）或河南省农信社系统内任一联网网点办理密码口挂。办理密码口头挂失时，持卡人应提供金燕卡卡号、姓名、有效身份证件号码和金额等相关信息。密码口挂有效期为5天，在5天内须到原发卡网点补办密码书面挂失。
②密码书面挂失。持卡人须持本人有效身份证件到原发卡网点办理密码书挂并按规定交纳挂失手续费。目前密码书面挂失手续费为10元/次。
金燕卡密码记起如何办理密码解挂？
客户密码挂失后又记起原密码的，可以办理密码解挂。密码解挂分为解密码口头挂失和解密码书面挂失。
①解密码口挂。若密码口头挂失后又记起原密码的，持卡人须凭本人有效身份证件和正确密码到原发卡网点办理解密码口头挂失。
②解密码书挂。卡密码书面挂失后又记起原密码的，若卡密码没有被锁定，持卡人须凭本人有效身份证件、挂失申请书回执和正确密码等到原发卡网点办理解密码书面挂失。金燕个人卡有什么功能？ 金燕个人卡如何查询余额？ 金燕个人卡如何查询余额？
①可凭金燕个人卡在河南省农信社系统内任一联网网点实现对金燕个人卡活期主账户的余额查询。不论同城还是异地，免收手续费。
②可通过我国境内外带有银联标识的自动取款机办理余额查询业务。免收手续费。
③可在已开通农民工特色服务的邮政储蓄银行和省外农信社营业网点通过农民工特色服务渠道办理余额查询业务。免收手续费。金燕个人卡有什么功能？
①可在河南省农信社系统内办理查询、通存通兑业务； ②可在河南省农信社系统内办理实时转账业务；
③可在河南省农信社柜面办理金燕个人卡与他行结算账户间的跨行转账业务； ④可在我国境内外具有银联标识的自动取款机上查询、取款、转账； ⑤可在我国境内外具有银联标识的POS机具上刷卡消费；
⑥可在已开通农民工特色服务的其它金融机构柜面办理查询、取款业务； ⑦可接收他行的转（汇）入款项。
金燕个人卡如何取现、取现业务应注意哪些方面？ 金燕个人卡如何取现、取现业务应注意哪些方面？
金燕个人卡如何取现？
①可凭金燕个人卡在河南省农信社系统内任一联网网点实现对金燕个人卡活期主账户的取现。不论同城还是异地，免收手续费。
②通过境内外带有银联标识的自动取款机办理取现业务。
③可在已开通农民工特色服务的邮政储蓄银行和省外农信社营业网点通过农民工特色服务渠道办理取现业务。
办理金燕个人卡取现业务应注意哪些方面？
①金燕个人卡在开卡网点办理取现业务按照大额现金管理办法有关规定执行；在非开卡网点办理取现业务同时遵照省联社通存通兑管理办法有关规定执行；单笔交易金额超过柜员出纳限额的需进行授权。目前每卡通兑累计限额为50万元。
②金燕个人卡通过自动取款机取现，单笔限额由2000元调整为3000元，每日累计不超过2万元。实际交易过程中，单笔交易限额同时受到受理行自动取款机单笔限额的制约。每笔交易按照我省农信社统一的收费标准扣取跨行交易手续费。③通过农民工特色服务渠道取现，持卡人每卡每天取现金额累计不得超过5000元。每笔交易按照交易金额的0.8%扣取交易手续费（最低1元，最高20元）。
目前全国农信社开通该项服务的有：河南、贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、广西、湖北、安徽、浙江等15个省（或省内部分地市）。
邮政储蓄银行即将在其全部县及县以下营业网点开通农民工特色服务项目，目前在湖南、贵州两省试点。
金燕个人卡如何存现、存现业务应注意哪些方面？ 金燕个人卡如何存现？
可凭金燕个人卡或卡号在河南省农信社系统内任一联网网点实现对金燕个人卡活期主账户的存现，不论同城还是异地，实时入账，免收手续费。对于卡折同开的金燕个人卡，还可以凭存折或存折账号实现对金燕个人卡活期主账户的存现。对于开办附卡的金燕个人卡，还可以凭附卡或附卡卡号实现对主卡活期主账户的存现。
怎样往金燕个人卡转（汇）入款项？
当需从他行结算账户往金燕个人卡内转（汇）入款项时，可通过以下业务渠道办理。
①在他行（含外省农信社）柜面或自助转账设备，通过大小额支付系统办理跨行汇入业务。②在他省农信社柜面，通过电子特约汇兑系统办理跨省农信社汇入业务。③在同城内他行柜面，通过同城清算系统办理跨行转入业务。
④通过转出行网上银行办理跨行汇入业务。
网上银行转账业务若通过银联网络转接，则实时记账；若通过大小额支付系统转接，则非实时记账。
说明：通过大小额支付系统、电子特约汇兑系统、同城清算系统转入的业务，需先由金燕个人卡发卡机构所属地的清算中心清算后，再由发卡网点通过综合业务系统为客户入账；通过银联网络转接的业务，实时记账。
办理金燕个人卡存现业务应注意哪些方面？
金燕个人卡在开卡网点办理存现业务，无累计交易金额限制，单笔交易金额超过柜员出纳限额的需进行授权；在非开卡网点办理存现业务，累计限额按照省联社关于通存通兑业务的统一规定执行，单笔交易金额超过柜员出纳限额的需进行授权，目前每卡通存累计限额为100万元。
目前金燕个人卡暂时不能办理跨行、跨系统存现业务。
如何持金燕个人卡刷卡消费、消费应注意哪些方面？？
如何持金燕个人卡刷卡消费、消费应注意哪些方面？？
如何持金燕个人卡刷卡消费？
①刷卡消费是指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS终端渠道完成消费者用卡付款的过程。
金燕个人卡是银联标准卡，可以在境内外具有银联标识的POS终端上刷卡消费。刷卡消费在账户余额范围内使用，交易没有手续费用。
②消费撤销是指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。消费撤销交易应在当日当批的原交易终端上，凭原交易流水号等要素进行撤销。消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。每笔消费交易只可撤销一次，且不支持部分金额撤销。消费撤销交易成功，持卡人应妥善保管交易凭证。
③退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
退货分为当日退货和隔日退货。对消费完成后当日当批次的全额退货，采用消费撤销处理；对当日当批次部分退货和当批次后退货的，采用联机或手工方式进行处理。持金燕个人卡消费应注意哪些方面？
①刷卡消费免手续费，无论消费金额多少，都不会扣除持卡人任何手续费。
②刷卡时，客户应保证卡在自己的视线范围内，收银员刷卡完成后，客户立即收回金燕卡并核对是否为本人卡片。
③刷卡输入密码时，注意用身体遮挡密码，防止被他人窥视。
④仔细核对签购单消费金额，确保无误后由持卡人签名确认；对留存的签购单应妥善保管，不要随意丢弃。
⑤客户遇到被要求支付刷卡手续费或商户拒绝受理刷卡等情况时，可及时拨打中国银联客服电话（95516）进行投诉。
金燕个人卡如何办理柜面转出业务？
①凭金燕个人卡（作为转出方银行卡）可在河南省农信社系统内任一联网网点柜面办理系统内卡卡或卡折转账业务。不论同城还是异地，实时入账，免收手续费。
②凭金燕个人卡（作为转出方银行卡）可在开卡网点办理金燕个人卡与他行结算账户之间的跨行转账业务。
办理跨行转账主要有以下几种渠道：通过大小额支付系统办理跨行汇款，通过电子特约汇兑系统办理跨省农信社汇款，通过同城清算系统办理同城跨行转账。具体操作参照个人存折结算账户跨行转账业务流程。金燕卡ATM跨行取现如何收费？
金燕卡ATM跨行取现如何收费？
持卡人可通过境内外带有银联标识的ATM办理跨行取款业务，每笔交易按规定标准在账户内扣除相应的手续费。
①境内手续费。持卡人每笔交易按2元+交易金额的0.5%(其中按交易金额的0.5％计算部分，最低收费2元)的标准支付手续费，每笔交易手续费最低4元。
②跨境手续费。持卡人每笔交易按12元+取款金额的1%的标准支付手续费。
金燕卡ATM跨行转账如何收费？ 目前，ATM跨行转账仅支持境内人民币交易，持卡人可通过境内带有银联标识且开通ATM跨行转账功能的ATM办理跨行转账业务，每笔交易按规定标准在账户内扣除相应的手续费。ATM跨行转账手续费根据转出行和转入行是否在同一区域交换中心所辖范围之内，分为同城交易手续费和异地交易手续费，对无法判别是否为同城交易的，交易手续费按同城交易标准计算和分配。
①同城交易手续费。转账金额1万元（含）以下的，持卡人支付3元/笔的交易手续费；转账金额1万元至5万元（含）的，持卡人支付5元/笔的交易手续费；转账金额5万元至10万元（含）的，持卡人支付8元/笔的交易手续费；转账金额10万元以上的，持卡人支付10元/笔的交易手续费。
②异地交易手续费。转账金额5000元（含）以下的，持卡人每笔支付交易金额的1%，但最低为5元的交易手续费；转账金额5000元至5万元（含），持卡人按50元/笔支付交易手续费；转账金额5万元以上的，持卡人按60元/笔支付交易手续费。
金燕卡遗失后如何办理挂失与解挂？
金燕卡遗失后如何办理挂失？
若持卡人遗失金燕卡，可办理卡挂失手续，卡挂失分为卡口头挂失和卡书面挂失。
①卡口头挂失。持卡人可通过客服电话（96288）或河南省农信社系统内任意一个联网网点办理卡口头挂失。办理卡口头挂失时，持卡人应提供金燕卡卡号、姓名、有效身份证件号码和金额等相关信息。卡口头挂失有效期为5天，持卡人需在5天内到原发卡网点补办卡书面挂失手续。
②卡书面挂失。持卡人须持本人有效身份证件到原发卡网点办理卡书面挂失，并按10元/卡缴纳手续费。如持卡人不能前来办理，可委托他人代为办理，但被委托人需出具持卡人及本人有效身份证件。
持卡人办理主卡挂失后，附卡不可以使用；办理附卡挂失后，主卡仍可使用。对于卡折同开的卡挂失时，其存折可正常使用；存折挂失时，其卡可正常使用。
金燕卡找回后如何办理卡解挂？
若持卡人在卡片挂失后，补办新卡前又找回原卡的，可以办理卡解挂手续。卡解挂分为解卡口头挂失和解卡书面挂失。
①解卡口头挂失。若卡口头挂失后又找到原卡的，持卡人可凭本人有效身份证件和原卡到原发卡网点办理解卡口头挂失。
②解卡书面挂失。若卡书面挂失后又找到原卡的，持卡人可凭本人有效身份证件、挂失申请书回执和原卡到原发卡网点办理解卡书面挂失。
金燕卡损坏后如何换卡？
金燕卡如因磁性消失或卡片破损影响使用的，持卡人可凭金燕卡和本人有效身份证件到发卡网点所属县级联社辖内任意一个联网网点申请换领新卡，并按5元/卡缴纳工本费。如何办理补卡业务与销卡业务？
如何办理补卡业务？
持卡人因金燕卡遗失办理卡书面挂失7天后，可凭本人有效身份证件、挂失申请书回执到原发卡网点申请补办新卡，并按5元/卡缴纳工本费。
如何办理销卡业务？
若持卡人需注销金燕卡，可办理销卡手续，结清余额，交回金燕卡或挂失申请书回执。持卡人可根据需要选择现金销卡或转账销卡，销卡分为正常状态销卡和挂失到期后销卡。①正常状态销卡。持卡人可凭本人有效身份证件和金燕卡到原发卡网点办理销卡。
②挂失到期后销卡。持卡人因金燕卡遗失办理卡书面挂失7天后，可凭本人有效身份证件、挂失申请书回执到原发卡网点办理销卡。
若持卡人有未销的附卡，应先销附卡；一卡通销卡时，若存在主账户外的其他账户，应先销分户；卡折同开销卡时，持卡人需提供相应的存折，一并销卡折；开通代收代付业务的卡销卡时，持卡人应先取消该卡代收代付的约定关系。若持卡人开卡不满三个月销卡的，需按5元/卡补交开卡工本费。
第四篇：河南省农村信用社新增贷款质量管理办法(试行)
河南省农村信用社新增贷款质量管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为加强新增贷款质量管理，严控新增不良贷款，根据国家有关法律法规及省联社有关规定，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本办法。
第二条 本办法所指新增贷款，是按“新老划断、分账管理”的原则分账管理后，存量贷款中的正常贷款和新投放的贷款。
第三条 新增贷款容忍不良率为3%以下（不含3%），一般担责不良率为3%-5%（含3%、不含5%），严肃追责不良率为5%以上（含5%）。
新增贷款不良率＝考核期内新增贷款形成的不良贷款余额/考核期新增贷款余额×100%。
第四条 新增贷款办理程序严格按照《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《关于印发河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）等三个指引的通知》等贷款新规执行。
第五条 新增贷款业务的受理、调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理、不良贷款处置、审计、考核奖惩、责任追究等各个环节，由不同经营管理层和相关部门（岗位）承担，各负其责，落实对应的风险管理责任。
第二章 管理与监控
第六条 贷前调查管理。公司业务部、个人业务部和分支机构（以下简称客户部门）是贷前调查的实施和落实部门，负责调查客户基本情况、收集相关证明材料等，撰写调查报告，保证调查报告的真实性
和有效性。调查内容主要包括：客户基本情况、经营管理状况、财务状况、行业情况、贷款原因、主要还款来源及第二还款来源、信用记录等。
第七条 贷款审查审批管理。信贷管理部门是此项工作的实施和落实部门，负责审查客户部门及客户经理提交的调查报告及相关证明材料，保证审查内容的完整性、有效性和合规性。审查内容主要包括：借款客户的真实背景、行业风险、经营风险、财务风险、贷款原因、还款能力、第二还款来源等。审查无疑义的，根据审批权限提示召开信贷业务评审会，进行贷款审议和审批；存在疑问的，退回客户部门重新调查或按流程报批同意后参与现场调查。
第八条 贷款发放与支付管理。放款中心（或信贷专柜）是此项工作的落实部门，负责审核客户部门、信贷管理部门提交的贷款发放支付相关资料以及审批资料的真实性和完整性。审核内容主要包括：合同文本的使用、合同要素是否符合要求，补充条款是否与制式合同基本条款符合，面谈面签的文字和图象资料是否真实，贷款保证、抵（质）押登记是否落实，客户是否办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续，担保合同或其他担保方式是否已生效，提款方式与贷款用途是否一致，客户部门是否已对客户支付条件、支付落实条款等资料予以了确认，按合同约定的支付方式放款。
第九条 贷款贷后管理。客户部门是贷后管理的实施和落实部门，风险管理部门是贷后管理的再监督管理部门。
（一）风险管理部对新发放贷款建立监督管理台账。
（二）贷款发放后15日内，县级行社风险管理部门应以电话、走访、信函等方式对贷户进行回访，其中公司类贷款回访率100%，个人类贷款回访率不低于50%。回访内容主要包括贷款的借款人、担保、金额、用途等是否相符，客户经理是否存在违规、违纪行为。回访后风险管理部门应填写新增贷款回访表（见附件1），对回访中发现的问题应形成回访报告，上报县级行社主管领导，予以处理。
（三）贷款发放后15日内，客户部门和客户经理以实地检查方式进行首次贷后跟踪检查，落实贷款用途，核查资金流向，填写《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单》，由客户部门负责人签字确认后，提交风险管理部门审查。发现异常情况的，风险管理部门应向客户部门发出风险提示，向县级行社主管领导报告，监督整改，或视情况向审计部门提交风险责任认定单（见附件2）。
（四）贷款发放后，客户部门和客户经理按照《河南省农村信用社贷后管理办法（修订）》规定对贷款实施贷后检查，填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》，由客户部门负责人签字确认后，提交风险管理部门审查。发现异常情况的，风险管理部门应向客户部门发出风险提示，向县级行社主管领导报告，监督整改，或视风险异常情况，经领导批准后向审计部门提交风险责任认定单。
（五）贷款到期前，客户部门和客户经理按照《河南省农村信用社贷后管理办法（修订）》规定，逐笔向客户发出《河南省农村信用社贷款到期通知书》，通知客户按时还款。
（六）贷款形成逾期的，风险管理部门应在贷款逾期15日内向
客户部门和客户经理发出风险提示通知，督促限期3个月整改落实，收回贷款本息。
（七）客户部门和客户经理应及时对逾期贷款实施现场检查，撰写逾期贷款检查报告，提交风险管理部门审查。风险管理部门可根据情况深入客户进行再次调查，撰写独立的调查报告，提交县级行社经营班子，研究贷款收回措施。
第十条 新增贷款五级分类管理。县级行社风险管理部门是贷款五级分类管理的落实部门，应根据日常风险检查、监控的情况，定期对贷款质量进行五级分类，并保证分类的准确性。
第十一条 新增贷款形成不良且3个月仍未收回的，风险管理部门应向审计部门提交风险责任认定单，由审计部门进行责任认定。
第三章 认定与检查
第十二条 省联社、市农信办、县级行社审计部门分别按年、半年、季度组织对辖内新增贷款质量进行稽核检查。新增贷款质量的检查结果应及时报告理事会和经营管理层，同时抄送本级信贷管理部门、资产管理部门和风险管理部门。
第十三条 审计部门在稽核检查中查出新增贷款存在重大问题或风险隐患的、或接到风险管理部门提交不良贷款风险责任认定单的，应在15个工作日内进行责任认定，涉及多个部门责任，应在45个工作日内进行责任认定，同时提出责任追究初步建议，移交纪检监察部门处理。符合尽职免责的，提出尽职免责建议。
存在违规违纪问题、人为因素造成风险损失或未尽职履责的，经
审计部认定、纪检监察部门复审定责后，按照省联社有关规定进行处理。
第十四条 纪检监察部门对审计部等部门移交的未尽职履责、违规贷款认定事实和责任追究依据进行复核。原则上应于15个工作日内完成复核。依据不充分、事实不清的，退回移交部门进行补充调查；依据充分、事实清楚的，按权限提出责任追究意见进行处理。
第十五条 省联社、市农信办、县级行社应按各级审计部门对新增贷款质量的检查结果，对每年、每半年、每季度辖内新增贷款不良率高于3%（含3%）或违规操作的经营单位和责任人进行处罚。
第十六条 新增贷款出现异常、五级分类结果向下迁徙、即期评级下降等风险状况，风险管理部门应及时进行风险预警，全面分析原因，提出处置措施，形成专题报告，按照相关规定逐级上报并督促落实处置措施。对人为放宽贷款风险分类标准、人为调整贷款风险分类结果等掩盖信贷资产质量真实性行为的，按照省联社有关规定进行处理。
各市农信办、各县级行社风险管理部门应按贷款五级分类的相关规定对辖内新增贷款的五级分类结果进行偏离度检查。对五级分类结果偏离度大于3%（含3%）的，提出整改措施限期进行整改落实，整改不力的，按照省联社有关规定进行处理。省联社将不定期对辖内经营单位新增贷款的五级分类结果偏离度进行抽查，对未落实偏离度检查制度或检查流于形式的，严肃追究相关人员责任。
第四章 考核与奖惩
第十七条 新增贷款质量纳入各级农信社经营管理目标综合考核，增加新增贷款不良率单项考核分值，提高考核比重，加大新增贷款质量管理力度。
第十八条 新增贷款质量与县级行社班子成员的晋升、晋级、调动等相挂钩。对信贷负有管理责任的县级行社班子成员晋升、晋级或调动时，应对其任期内的新增贷款质量进行稽核检查后方可进行。任期内新增贷款不良率上升且高于3%（含3%）的，应协助清收不良贷款，直至新增贷款不良率降至3%以内，否则不得提拔或跨行社调动，并进行责任追究。
第十九条 新增贷款不良率为零的，县级行社可经理事会（董事会）研究决定，制订相应的奖励办法，对相关人员进行奖励。连续3年新增贷款不良率为零的，可对相关人员在晋升、晋级等方面优先考虑。
第二十条 县级行社全辖新增贷款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，市农信办应及时调整其贷款有限授权，对其班子集体问责，给予县级行社主任（行长）、分管副主任（副行长）调离原岗位、责令辞职等处理，并扣发考核期内的绩效工资；新增贷款不良率高于5%（含5%）的，给予县级行社主任（行长）、分管副主任（副行长）免职、解聘职务等处理，并扣发考核期内的绩效工资；视情节轻重追究县级行社理事长（董事长）、监事长的责任；存在违规违纪问题的，按照省联社相关规定给予纪律处分及相应的经济处罚。
第二十一条 各市农信办全辖新增贷款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，省联社应及时调整其贷款咨询授权，对其班子集体问责，给予市农信办主任、分管副主任通报批评、责令检查等处理，并扣发考核期内的绩效工资；新增贷款不良率高于5%（含5%）的，给予市农信办主任、分管副主任诫勉谈话、责令辞职等处理，并扣发考核期内的绩效工资；存在违规违纪问题的，按照省联社相关规定给予纪律处分及相应的经济处罚。
第二十二条 各市农信办、各县级行社对本级风险管理部门人员未履行职责造成五级分类风险偏离度大于3%（含3%）的，应给予调离原岗位、责令辞职等处理及相应的经济处罚。
第二十三条 各县级行社应按季将辖内新增不良贷款责任追究情况上报市农信办（见附件3）；各市农信办应定期对辖内县级行社新增不良贷款责任追究情况进行检查，每半年将辖内新增不良贷款的责任追究情况上报省联社。省联社应不定期抽查新增不良贷款责任追究处理情况，对责任追究不到位的，将对相关责任人进行严格问责。
第五章 附则
第二十四条 各市农信办、各县级行社应结合辖内实际情况，制定具体实施细则。
第二十五条 本办法由河南省农村信用社联合社负责解释。第二十六条 本办法自2012年7月1日起施行。
附件1：河南省农村信用社xx（行）社新增贷款回访表
附件2：河南省农村信用社xx（行）社风险责任认定单
附件3：河南省农村信用社xx（行）社新增不良贷款责任追究表
第五篇：10.20河南省农村信用社银企对账管理办法(试行)
河南省农村信用社银企对账管理办法
（试行）
第一章 总则
第一条 为加强河南省农村信用社银企对账工作管理，确保内、外账务数据的真实、准确、一致，有效控制操作风险，保障资金安全，根据《商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《河南省农村信用社财务管理暂行办法》等法律规章，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际情况，特制定本办法。
第二条 银企对账是指全省农信社（含农商银行，下同）按照《河南省农村信用社财务管理暂行办法》的规定，对客户的存款账户、贷款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，按照客户要求提供分户账明细，并将客户对账情况返回，以达到农信社与客户账务核对一致的目的。
第三条 办法适用于河南省农信社各级管理部门和营业机构。
第二章 基本规定
第四条 银企对账工作应当遵循以下原则：
（一）工作岗位相对独立原则。是指营业机构应配备专(兼)职的对账人员负责对账工作。
（二）对账人员相对分离原则。是指专(兼)职对账人员与经办人员严格分离。
（三）多种方式并存原则。是指采取外包对账，邮寄对账，面对面对账等多种对账方式。
（四）突出重点账户原则。是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务发生频繁、易发风险账户的对账力度。
（五）有疑必查原则。是指对有疑问或疑点的交易一查到底，不留悬念。
（六）监督确认原则。是指对账责任人对对账结果要签字确
认，落实责任。
第五条
营业机构要与客户签订对账服务协议，明确双方的权利与义务，约定对账周期，明确对账方式。
第三章 组织与职责
第六条
银企对账工作由各级农信社财务会计部门负责管理、考核。
第七条
银企对账可以采取集中对账模式和分散对账模式。集中对账模式由县级行社成立对账中心，集中打印并发送对账单。分散对账模式由营业机构自行打印并发送对账单。
第八条
采取分散对账模式的县级行社，每个办理对公业务的营业机构应至少指定一名人员负责对账相关工作。
第九条
采取集中对账模式的县级行社，由对账中心负责组织实施对账工作。
（一）对账中心职责
1.负责制订银企对账工作管理制度、明确各岗位职责及考核办法；
2.负责制订对账工作计划和措施，组织和协调辖内的对账工作；
3.对辖内对账工作进行管理、监督，对各对账岗位人员的对账工作业绩进行考核；
4.发现对账过程中的违规违纪问题，并提出加强经营管理的建议；
5.按内部控制流程及时向管理层报告对账工作中发现的重大问题及异常情况，由管理层指定相关职能部门进行核查；
6.整理、归集对账资料。及时将营业机构上缴的对账服务协议以及对账单据回执等资料进行整理、装订，并作为重要档案资料保管；
7.每季度终了后一个月内向财务会计部门书面报告对账工作开展情况及工作总结。工作总结应包括对账工作开展情况、对
账单据回执收回率、存在的问题、工作措施与建议等内容；
8.根据风险防范要求，不断完善对账系统功能； 9.上级交办的其他工作。
（二）营业机构（部门）职责
1.负责与客户签订对账服务协议，明确双方的权利与义务，约定对账周期，明确对账方式；
2.及时收集、整理、规范、保存账户信息； 3.配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况； 4.配合对账中心做好上门对账工作。协助对账中心发送、回收对账单据回执，对逾期未收回的对账单据回执进行催收；
5.受理客户对账查询；
6.及时发送账户明细对账单（分户账页）； 7.上级交办的其他工作。
（三）科技信息部门职责
根据对账要求，及时提取、分发对账数据，并负责相关软硬件的安装维护。
（四）相关职能部门（风险管理部、公司金融部、个人金融部、资金营运部等）职责
1.根据工作要求，对在对账过程中发现的重大问题和异常情况进行检查；
2.向相关领导反馈检查结果；
3.对检查过程中发现的违规违纪行为提出处理建议。第十条 在分散对账模式下，对账工作由各营业网点对账岗负责组织实施。
第十一条 对账岗职责：
（一）每月上旬完成按月（季）末余额发放“余额对账单”（非集中邮寄部分），与企业进行定期对账；
（二）定期与客户进行面对面的对账工作，特殊情况下随时
进行面对面对账；
（三）对收回对账单中的未达账项进行逐笔核查，确认未达原因。发现异常情况应立即报告上级财务部门及网点负责人，并不得与当事人直接联系；
（四）受理客户的对账查询；
（五）及时向上级财务部门上报对账工作开展情况。
第十二条 事后监督负责监控本机构开立对公账户的异动情况，并及时提交给对账员，对账员根据实际情况及时采取面对面对账等措施。
第四章 对账周期
第十三条 账户分类。各县级行社可以根据账户余额、发生额、发生频率等数据，对账户进行分类，将需对账账户分为重点账户、普通账户、其他账户、特殊账户等不同类别。
第十四条 对账周期依据账户的不同分类有所不同，分为月、季、年。其中，对公账户最低每季度需对账一次。
第十五条 对风险高的账户要进行重点监控，从对账方式和频率上加强对账力度，主动防范风险。对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收回对账回执；对于异动、可疑、高风险账户，必须逐月上门对账，核对发生额和余额，并收回余额对账回执；出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，要采取临时性对账措施，对有关账户的发生额和余额进行全面对账。
下列账户，至少应每月对账一次。如：
（一）连续两个对账周期对账失败的账户；
（二）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；
（三）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；
（四）非农信社主动营销开立，开立后立即收付大额款项的存款账户；
（五）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；
（六）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；
（七）其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。
第五章 对账管理
第十六条 对账单据的打印。各网点（含对账中心，下同）对账人员应于每月5日前将上月末生成的余额对账单打印完毕。
第十七条 对账单的发出。各网点应于余额对账单打印后2个工作日内向客户发送余额对账单。发出的对账单据，必须以系统打印格式为准。系统无法打印时，手工补制的对账单据必须换人复核，并经网点负责人审核签章确认。
第十八条 农信社发出的对账单据，要加盖对账业务专用章或业务用章。
第十九条 对账单据回执的填制。客户应在核对无误后，在对账单据回执上加盖在农信社预留全套印鉴，上门对账人员应加盖“已面对面对账”戳记及经办人员印章。
第二十条 对账单据回执的收回。客户应于每月20日前将对账回执，按照规定的方式送回农信社。客户逾期未送回的，网点应积极催收。
第二十一条 对账单据回执的审核。对账人员应对收回的对账回执进行审核。审核内容包括印鉴的审核和账户余额的审核。审核工作应于回执收回后5个工作日内完成。
第二十二条 对账不符的处理。经未达账项调整后仍对账不符的，对账人员要与营业机构（部门）共同查找原因，及时处理，并详细登记处理情况，同时形成书面报告，上报财务部门负责人。
第二十三条 客户对账单据可采取邮寄送达、外包送达、上门对账及自取四种发送方式。
（一）邮寄送达是指采用挂号信件邮寄对账单至客户。
（二）外包送达是指委托承包公司发送对账单至客户。
（三）上门对账是指农信社对账人员直接上门将对账单交送客户。
（四）自取是指客户去开户网点自行取回对账单。
第二十四条 采用外包方式对账的县级行社，应与承包公司签订协议，界定双方权利义务，明确承包公司的保密责任，确保账务数据和客户信息安全。
第二十五条 对账单据回执根据发送方式的不同，应采取不同的收回方式。
（一）邮寄送达和客户自取的，由客户开户网点负责收回，逾期未收回的，由网点对账人员负责收回。
（二）外包对账的，由承包公司或客户开户网点负责收回。
（三）上门对账的，由上门对账人员负责收回。
第二十六条 档案管理。对账资料按照网点、对象实行序时整理，专夹保管，按年装订，作为会计档案归档保管，保管期限依照《河南省农村信用社会计档案管理办法》规定执行。
第六章 监督与管理
第二十七条 各营业机构（部门）要严格履行对账工作职责，切实加强对账工作管理，及时与客户签订对账协议，真实、准确地反映客户对账信息，认真处理好各项对账工作并积极解决对账过程中发现的问题。
各营业机构（部门）负责人必须组织安排好本机构的对账工作，明确专人负责，做到内外配合，分工明确，主动开展对账工作。
第二十八条 对账经办部门要认真组织开展好辖内对账工作，确保对账工作质量；定期反映和通报对账工作情况，在对账工作中发现的问题，应及时向财务会计部反映，情况严重的，可直接向分管领导或联社领导反映；通过对账工作，及时发现辖内农信社经营和内控管理方面的漏洞，提出有效防范措施。
对账人员在对账过程中，发现重大问题或存在风险隐患的，不得与开户网点和经办人员联系，应及时报告财务会计部负责人，由负责人按规定程序报告。
第二十九条
财务会计部要将对账工作作为农信社重要的基
础性工作，切实加强对账工作管理，对对账工作中反映的问题，应及时向领导汇报，并提出完善相关管理措施的建议。同时要做好指导和协调工作，促使相关部门明确职责、落实责任、密切配合，促进对账工作正常有序开展。
第七章 罚则
第三十条 有下列情形之一，影响正常开展对账工作的，根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》及其他有关规定，给予直接责任人一定的经济处罚，并予以通报批评：
（一）没有与客户签订对账协议或对账协议上的对账信息与实际不符，造成对账单不能及时送达的；
（二）未及时维护客户信息或信息维护不正确，导致未能按期进行对账的；
（三）由于客户信息收集、维护有误，导致对账单生成、发送错误的；
（四）对账中发现问题或对账不符处理不及时的；
（五）对账人员不认真执行规章制度，出现对账单据回执收回率低，收回的对账单据回执加盖印鉴与预留印鉴不符，档案管理混乱的；
（六）对账人员未能坚持面对面对账，擅自委托他人进行对账的；
（七）由于其他原因造成应对账而未对账、应收回对账单回执而未回收的。
第三十一条 有下列情形之一的，由县级行社有关部门给予责任人行政处分；情节严重，触犯法律的，移送司法机关处理：
（一）泄露客户信息，引起客户纠纷，严重影响各县级行社声誉的；
（二）明知或应知该账户开立、使用异常，而与客户串通，提供不实对账信息的；
（三）对账中发现重要问题，未及时汇报，导致案件发生的；
（四）对账人员在对账过程中，出现制作虚假对账单据或对账信息、伪造存款人回执、与存款人勾结等行为的；
（五）由于其他原因，严重影响各县级行社声誉或造成损失的。
第八章 附则
第三十二条 对账工作不代替相关条线、各类检查需要的内外账务核对。
第三十三条 各级农信社可根据本办法，结合当地实际情况，制定本辖区对账管理实施细则。
第三十四条 本办法由河南省农村信用联合社负责制定、解释和修改。
第三十五条 本办法自发文之日起施行。
附件: 1.河南省农村信用社（农商银行）对账服务协议（样本）2.河南省农村信用社银企对账信息表
附件1：
河南省农村信用社（农商银行）
银企对账服务协议
编号：
重要提示：
为维护您的权益，请在签署本协议前仔细阅读本合同各条款（特别是加粗条款），关注您在本协议项下的权利、义务。如您对本协议有任何异议，请向经办行社咨询。
甲方（全称）：
客户名称： 法定代表人： 地址： 乙方（全称）：
农村信用合作联社（农商银行）信用社（支行）
回邮地址： 联系人： 联系电话： 为加强银行账户管理，维护客户利益，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就定期核对银行账户的有关事宜，依据相关法律、法规签订如下协议，并承诺遵守本协议中的各项条款。
第一条 基本约定
1.1 甲乙双方应建立、健全对账制度，及时核对账务，纠正发生的账务差错。
1.2 乙方应按照《银企对账信息表》确定的对账方式和对账周期向甲方提供对账单，列明甲方对账账户余额，对甲方反馈的对账不符情况配合甲方及时处理，确保账务记载准确无误。
1.3 甲方应按照《银企对账信息表》确定的对账方式和对账周期与乙方核对银行账户，如发现存款余额不符的，应编制银行存款余额
调节表进行调节，如调节后仍不符的，应查明原因，及时处理，并将账务核对结果通知乙方。
第二条 对账要素及《银企对账信息表》
2.1 本协议所称的对账要素，包括但不限于对账的账户、对账签章、对账方式、对账周期、纸质对账单寄送地址、对账联系人姓名、对账联系人电话、对账联系人手机等内容。
2.2 本协议所指对账账户，是指甲方在乙方开立的账户。该账户账号等具体信息，由《银企对账信息表》确认。甲方在乙方开立多个账户的，应填写多份《银企对账信息表》。
2.3 《银企对账信息表》为本协议不可分割的组成部分，甲乙双方签订本协议后，甲方应当填写《银企对账信息表》，甲乙双方共同确认对账要素。
2.4 甲方应确保所提供的对账要素真实、准确、有效，乙方仅对甲方提供的对账要素进行形式审查。如果甲方对账要素发生变化，应当及时向乙方申请变更，并填写新的《银企对账信息表》。因对账要素有误或者变更未及时通知乙方而产生的风险和责任由甲方承担。
第三条 对账具体事项
3.1 本协议所指的对账是指纸质余额对账，具体包括纸质余额对账单的制作、寄送和收回。
3.2 本协议所指的对账单为纸质余额对账单。纸质对账单统一以“河南省农村信用社余额对账单”名义发出，且需甲方核对后将对账回执反馈给乙方。
3.3 甲乙双方按照《银企对账信息表》中所选择的对账周期进行对账。
3.4 对账周期为月/季/年的，对账周期截止日为每公历月/季/年的末日。乙方在对账周期截止日后10个工作日内，向甲方提供余额对账单。纸质余额对账单的寄送和收回方式由乙方通过《银企对账信息表》进行确认。甲方在上一个对账周期截止日后12个工作日内未收到乙方对账单的，应在2个工作日内主动联系乙方要求提供对账单，否则，视为甲方已收到对账单。
3.5 乙方有权根据甲方账户变动情况、对账回执反馈情况等自行调整对账周期、对账方式等对账要素。
3.6 甲方提出核对账户明细的，乙方应在甲方提出申请后10个工作日内向甲方提供账户明细情况或按甲乙双方约定日期由乙方向甲方提供账户明细。甲方申请（或约定日期）后逾期未领取的，视为放弃，由此产生的后果由甲方承担。在甲方未提出核对账户明细的情况下，乙方也可自行向甲方提供明细对账单，明细对账的要素默认与余额对账一致。甲方对账户明细有疑问或异议的，应立即联系乙方，乙方应安排人员跟进处理。
第四条 对账回执
4.1 乙方向甲方提供纸质余额对账单后，甲方应及时核对账务，并于上一个对账周期截止日后20个工作日内将对账回执填写对账结果并按照《银企对账信息表》的约定加盖单位预留签章或其它对账用章送至乙方。甲方在《银企对账信息表》中选择邮寄作为纸质对账单寄送和收回方式的，应将对账回执邮寄至乙方前述对账回邮地址。甲方逾期未反馈对账回执的，由此产生的后果由甲方承担。
4.2 甲方确认乙方有权自行或委托第三方负责纸质对账单的寄送和收回。
4.3 甲方保证加盖在对账回执的签章与其与乙方约定的对账签章相符。
4.3.1 如果甲方返回对账回执签章与约定不符的，乙方有权要求甲方重新提供对账回执，有权对甲方采取更严格的控制账户风险的管理措施（如支付结算凭证按份出售等）。
第五条 协议生效、变更、终止
5.1 本协议自甲乙双方签字或者加盖公章之日起生效。5.2 本协议执行过程中甲方如需变更或终止本协议，应提前书面通知乙方，经乙方同意后变更或终止本协议。乙方有权随时通知甲方解除本协议，甲方对此有异议的，异议期为7个工作日，自乙方以书面、口头或者其他形式通知甲方之日起计算。
5.3 在双方履行本协议的过程中，如遇国家相关法律法规发生变
化，乙方有权直接执行有关规定而不视为违约。
5.4 甲方单个对账账户因销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户时，乙方终止提供该账户对账服务。
5.5 甲方所有对账账户销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户时，乙方终止提供对账服务。
5.6 因乙方机构撤并，由乙方以营业公告形式通知甲方，本协议由承接乙方业务的其他机构履行。
5.7 甲方变更单位名称的，甲方应提供变更后的签章和有效证明，本协议对名称变更后的主体继续有效。
第六条 其他事项
6.1 本协议履行中发生争议，可先由双方友好协商解决；若协商不成需通过诉讼解决的，由乙方住所所在地人民法院管辖。6.2 由河南省农村信用社联合社辖属任一对账中心对甲方提供对账服务的，甲方确认该对账中心得到乙方的授权。
6.3 由于不可抗力的原因，导致任何一方不能完全履行本协议下有关业务时，甲乙双方互不承担违约责任。但遇到不可抗力的任何一方应于不可抗力发生后15个工作日内将情况告知对方，并提供有关部门的证明。在不可抗力影响消除的合理时间内，一方或双方应当继续履行协议。
第七条
本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方声明：
乙方已提请我方注意对本协议各条款，特别是加粗字条款作全面、准确的理解，并应我方要求作了相应条款的说明。签约各方对本协议的含义认识一致，认同并接受本协议全部条款。
（如以上声明与事实或甲方真实意愿不符，甲方请勿签字/盖章；如相符，请在对应位置签字/盖章）
甲方（签章）乙方（签章）
法定代表人（负责人）负责人 或授权代理人 或授权代理人
签订日期： 年 月 日
签订地点：
附件2：
附件2银企对账信息表小版.pdf
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