中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)

第一篇：中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)

中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)

中国工商银行广东省分行

个人跨境人民币汇款业务管理办法（试行）

第一章 总则

一、为促进我行个人跨境人民币业务发展，规范个人跨境人民币汇款业务管理，特制定本管理办法。

二、本管理办法根据人民银行广州分行《广东省个人跨境人民币汇款业务操作指引》制定，如有变化则从其规定。

第二章 业务介绍

三、个人跨境人民币汇款适用于“境内居民个人”和“境外（含香港、澳门和台湾地区）非居民个人”。

四、个人跨境人民币汇款业务分为“跨境汇入业务”和“跨境汇出业务”。

五、个人跨境人民币汇款仅限于经常项目汇款业务，对取得进出口经营权的境内个人，其贸易项下跨境人民币结算不纳入本管理办法。

六、我行辖内支行网点凡符合以下条件都可办理个人跨境人民币汇款业务：

（一）具备跨境人民币汇款功能；

（二）配备“广东省个人跨境人民币汇款业务系统”（人民银行为满足商业银行对个人跨境人民币汇款信息的查询、录入、采集和统计监测等管理需要,特别研发的系统，以下简称“个人系统”）；

（三）能够满足RCPMIS数据报送和国际收支申报要求。

第三章 汇款额度

七、个人跨境人民币汇入业务遵循单日限额管理原则：

（一）香港居民、澳门居民执行《中国人民银行关于内地银行与香港、澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知》（银发[2004]254号）以及《中国人民银行关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知》（银发

[2005]359号）规定的标准，即香港居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为8万元，澳门居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为5万元人民币；

（二）香港、澳门地区向境内非同名账户的人民币汇款以及境外其余地区向境内的人民币汇款，境内收款人实行每人每天8万元的最高汇款限额。

八、个人跨境人民币汇出业务遵循年度限额管理原则，境内付款人实行每人每年30万元的最高汇款限额。

九、个人跨境人民币汇入/汇出额度根据收款人/付款人的有效身份证件确定，其中：

（一）境内居民须提供“中华人民共和国居民身份证/军人身份证件/武装警察身份证件”;

（二）香港、澳门居民须提供来往内地通行证、台湾居民须提供来往大陆通行证

（三）境外其他地区居民须提供护照。

第四章 业务处理

十、个人跨境人民币汇入款项解付处理流程：

（一）登录 “个人系统”，根据收款人的有效身份证件号查询收款人当日可汇入额度，收款人在“个人系统”中的可汇入额度查询结果应留底备查。

（二）对于在收款人当日可收款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，完成后予以直接入账或解付。

（三）对于超出收款人当日可收款额度内的人民币汇款，超额部分可作原路退回。

十一、个人跨境人民币汇出款处理流程：

（一）登录

“个人系统”查询付款人年度可汇出额度，付款人须提供有效身份证件的原件以供我行查询汇出额度，付款人的有效身份证件复印件以及在“个人系统”中的可汇出

额度查询结果应留底备查。如付款人委托他人代办的，应同时提供委托人和办理人员的有效身份证件原件，复印件留

底备查。

（二）对于在付款人年度可付款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息，完成后根据付款人提交的汇款申请书予以直接汇出。

（三）境内居民个人跨境汇出款项超过年度限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息：

1、自费出境留学学费或生活费：本人有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的无需提供）、境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明；

2、境外就医：本人有效签证（或签注）、境外医院收费证明；

3、境外培训：本人有效签证（或签注）、境外培训费用证明；

4、交纳境外国际组织会费：国际组织交费通知；

5、境外咨询：合同（协议）、发票（支付通知）；

6、境外邮购：广告或订单等收费凭证；

7、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；

8、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境内给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

9、遗产继承支出：遗产继承法律文书或公证书；

10、保险支出：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保境外保险须符合国家规定；

11、专有权利使用和特许支出：专有权利使用和特许注册证明、协议或合同；

12、法律、会计、咨询和公共关系服务支出：协议或合同、发票；

13、劳务报酬：雇佣合同、收入证明、完税凭证等；

14、旅游、探亲：本人有效签证（或签注）、费用证明；

15、其它经人民银行广州分行审核同意的汇出款项，须提交相关的真实交易背景材料。

（四）境外非居民个人跨境汇出款超过年度限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息：

1、境外汇入未使用的人民币作原路退回：人民币账户收支情况证明；

2、境内取得的自有房产出租收入:自有房产的相关证明材料、经房管部门备案的房产出租合同、完税证明。

3、境内取得其他经常项目合法人民币收入：有交易金额的相关证明材料、完税证明。

（五）当发生银行退款（即付款人通过我行汇出的人民币资金，由于对方账号或汇路等原因未入账，被境外收款银行直接退回境内）时，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，为付款人恢复已扣减汇出额度。银行退款只能在原汇出款10天内办理，且只能办理一次，银行退款的关键要素（收款人姓名、有效身份证件号码等）必须与原汇出款一致，退款金额应小于或等于原汇出金额。对于银行退款业务及对应汇出款业务都不纳个人业务量的统计范围（差额部分除外）。第五章 管理要求

十二、办理业务后，应相关要求及时、准确、完整地完成国际收支申报和RCPMIS数据报送工作，其中RCPMIS数据报送应注意以下几点：

（一）对于境内居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，须逐笔报送人民币跨境收入/支付业务信息，但报送信息前无需向人行申请RCPMIS激活居民信息。

（二）对于境外非居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，无须报送人民币跨境收入/支付业务信息，仅需报送境外非居民境内人民币账户余额信息（我行已实现系统自动报送）。

十三、经办行受理个人跨境人民币汇款，应在相关资料原件上加注汇款金额，按照我行相关管理要求加盖业务印章并留存3年备查。

十四、境外非居民个人跨境人民币汇入款不得用于投资国内证券市场和房地产市场。

十五、各行在办理业务过程中，发现个人异常资金跨境流动等情况应及时向上级行及当地人民银行报告，并按照反洗钱相关规定及时报送可疑和大额交易信息。

十六、各行应建立合规检查制度，定期对业务经办网点的业务办理情况进行检查，防控操作风险和政策风险。

第六章 附则

十七、本管理办法于2013年3月1日起实施。

第二篇：个人跨行汇款业务操作规程(试行)

附件2：

中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务

操作规程（试行）

目 录

1.业务概述...................................4 2.中国现代化支付系统.........................4 3.相关规定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系统行号............................5 3.3 系统运行时间............................6 3.4 支付交易序号............................6 3.5 查询查复................................6 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准....6 3.7 支付系统业务优先级次....................7 3.8 跨行汇款业务授权规定....................8 4.操作规程...................................8 4.1 网点---现金方式跨行汇款（交易码：330101）8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款（交易码：330102）...........................................11 4.3 网点---退汇挂账核销交易（交易码：330103）...........................................14 4.4 网点---申请退回处理（交易码：330202）..19 4.5 网点---自由格式报文交易（交易码：330203）...........................................21 4.6 网点---行名行号查询交易（交易码：321001）...........................................22 4.7 网点---大额转账申请交易（交易码：010711）...........................................22 4.8 县市级---查询/查复书处理（交易码：330201）...........................................22 4.9 查询及打印功能.........................23 1.业务概述

邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道：大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账（通常10分钟内到账）的需求；通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。

本规程主要描述通过大额、小额支付渠道办理跨行汇款业务的操作规程，以及相关的交易功能。本规程适用的业务包括：现金跨行汇款、账户跨行汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、自由格式报文业务。

2.中国现代化支付系统

中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统组成。

大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上（目前规定为5万元[含]以上）的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付（无金额起点限制）业务。其主要特点是：逐笔发送支付指令，全额实时结算资金。小额支付系统是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下（目前规定为5万元以下）的小额贷记支付业务和其他业务。其主要特点是：批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

我行目前采取直联方式通过公司业务系统与中国现代化支付系统对接。总行作为直接参与者，与现代化支付系统北京城市处理中心直接进行系统对接，并在人民银行开设相应的清算账户用于跨行资金清算；其下辖分支机构，作为间接参与者通过其所属直接参与者向大额支付系统发起支付指令，并委托直接参与者进行跨行资金清算。

3.相关规定

3.1 交易模式

储蓄网点办理跨行汇款业务，必须与公司网点建立代理关系，由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中注册的支付系统行号。

代理关系由一级分行（计划单列市分行由省分行代为执行）公司业务管理人员在公司系统内维护，原则上不允许建立跨县市代理关系，代理关系可以修改。

3.2 支付系统行号

支付系统行号由12位数字组成，前3位 “403”代表中国 5 邮政储蓄银行，其具体编制规则遵照《中国邮政储蓄银行机构代码编制规则》执行。支付系统行号是跨行交易中的重要基础数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。

3.3 系统运行时间

大额支付系统的运行日为国家法定工作日，9：00-17：00为日间业务处理时间，17:00业务截止，具体时间以当地人行规定为准。

小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。

3.4 支付交易序号

支付交易序号由8位数字组成，由发起行统一进行编号，编码范围为00000001—79999999。对于每一笔支付业务，系统均赋予一个支付交易序号，与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识,用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查找。

3.5 查询查复

查询查复应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。对有疑问或发生差错的跨行汇款业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。

3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 汇款业务 3.6.1 人行针对大额系统的支付业务（信息）按笔数向发起行（委托方）收取汇划费用，每笔收取5.5元，具有特殊款项标志的紧急支付业务免收费用；人行针对小额系统的支付业务（信息）按包数向发起行（委托方）收取汇划费用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他辅助业务

通过大额、小额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取费用1元；通过大额、小额支付系统处理的退汇、查复、退回应答信息，不收取汇划费用。

3.7 支付系统业务优先级次 普通汇款业务 3.7.1 大额支付系统汇款金额起点为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整），低于起点金额的跨行普通汇款业务需通过小额支付系统办理。

小额支付系统汇款金额上限为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整），高于上限金额的跨行普通汇款业务需通过大额支付系统办理。

3.7.2 紧急汇款业务

对于汇款人要求的加急汇款业务，可选择加急标志并通过大额支付系统办理，没有金额起点限制。

3.7.3 特急特殊支付业务

对于汇款人要求的特急汇款业务，需选择加急标志与特殊款项标志通过大额支付系统办理，此类业务仅适用于救灾、战备款项。3.8 跨行汇款业务授权规定 现金方式跨行汇款授权 3.8.1  现金汇款金额在0至20万之间的，须经综合柜员（会计主管）授权；

 现金汇款金额20万元（含）以上的，须经综合柜员（会计主管）核对后由支行（局）长授权。

3.8.2 账户转出方式跨行汇款授权

 账户转出汇款金额在10万以下的，可由柜员直接办理；  账户转出汇款金额在10万元（含）至50万元之间的，须经综合柜员（会计主管）授权；

 账户转出汇款金额在50万元（含）以上，须经综合柜员（会计主管）核对后由支行（局）长授权。

4.操作规程

4.1 网点---现金方式跨行汇款（交易码：330101）客户填单 4.1.1 个人客户在储蓄柜面办理现金方式跨行汇款业务，需填写“中国邮政储蓄银行个人跨行汇款申请书（储1133）”（一式三联）（以下简称跨行汇款申请书）。

 必须记载下列事项：确定的金额、扣账方式（注明是现金）、汇款方式（注明普通或加急）、汇款人名称、汇款人证件类型及号码、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。

 委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。

 客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式；客户汇款金额在5万元（含）以上，必须选择加急方式。

4.1.2 柜员审核

审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.1.2.1  申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改；

 汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致；  凭证是否为套写。

4.1.2.2 4.1.2.3 审核客户个人有效实名证件 查询确认

 调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支付行号。

4.1.3 系统录入 普通柜员录入 4.1.3.1  调用[330101现金方式跨行汇款]交易，准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。

 当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志；当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。4.1.3.2 综合柜员录入

 普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。

 非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打（040505）”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。

4.1.3.3 签章及凭证传递

 交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处（三联）分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章；

 普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”（三联）处分别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”（第一联）与“手续费收据”（第一联）交由事后监督系统监督管理；

 “跨行汇款申请书”（第二联）按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管；

 “跨行汇款申请书”（第三联）与“手续费收据”（第二联）作为回单返还客户。

4.1.4 汇款异常状态说明 对于每一笔发送成功的跨行汇款交易，经办柜员需要及时查询[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的跨行汇款登记簿，通过登记簿中的“汇款状态”一栏，可以判断某笔往账交易是否成功发送到人行，并被人行处理。

跨行汇款共有七种状态，具体如下：

 成功：表示该笔跨行汇款已经通过行内公司业务系统发送到人行，正在等待人行的进一步处理；该状态并非最终状态。

 已受理：表示该笔跨行汇款已经发送至行内公司业务系统，但公司业务系统未正常应答，该状态仅表示储蓄系统已受理该业务，但并非最终状态。

 人行拒绝：表示该笔跨行汇款已经被人行拒绝，并退回到行内。

 被调整：表示该笔跨行汇款被行内公司业务系统发起的联机调整、全行差错平台发起的调整或差错控制台发起的单边调整。

 退汇：表示该笔跨行汇款被他行全额拒绝。

 部分退汇：表示该笔跨行汇款的部分金额被他行拒绝。 挂账核销：表示处于人行拒绝、被调整、他行退汇、他行部分退汇状态的跨行汇款已通过挂账核销交易进行了后续处理。

4.2 网点---账户转出方式跨行汇款（交易码：330102）客户填单 4.2.1 个人客户在储蓄柜面办理账户转出方式跨行汇款业务，需填写“跨行汇款申请书（储1133）”（一式三联）。

 必须记载下列事项：确定的金额、扣账方式（注明是卡或存折）、汇款方式（注明普通或加急）、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。 客户如代理他人办理账户转出形式的跨行汇款业务，应注明代理人证件类型及号码。

 委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。

 客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式；客户汇款金额在5万元（含）以上，必须选择加急方式。

4.2.2 柜员审核

审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.2.2.1  申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改；

 汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致；  凭证是否为套写。

4.2.2.2 对于单笔交易金额在5000元（含）以上的账户跨行汇款业务，须审核客户是否已完成大额汇款申请。若未申请，应拒绝办理业务，并提示客户凭账户对应的有效实名证件、存折或绿卡至汇出账户开户局所属县（市）内任一联网网点办理大额汇款申请。4.2.2.3 对于单笔交易金额在5万元（含）以上的账户跨行汇款业务，须审核客户有效实名证件及联系电话。若为代办，须同时审核代理人和被代理人有效实名证件。

4.2.2.4 查询确认

 调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支付行号。

4.2.3 系统录入 普通柜员录入 4.2.3.1  调用[330102转账方式跨行汇款]交易，准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。

 当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志；当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。

4.2.3.2 综合柜员录入

 普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。

 非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打（040505）”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。

4.2.3.3 签章及凭证传递

 交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处（三联）分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章；

 普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”（三联）处分别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”（第一联）与“手续费收据”（第一联）交由事后监督系统监督管理；

 “跨行汇款申请书”（第二联）按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管；

 “跨行汇款申请书”（第三联）与“手续费收据”（第二联）作为回单返还客户。

4.2.4 汇款异常状态说明

同现金方式的汇款异常状态。

4.3 网点---退汇挂账核销交易（交易码：330103）

在储蓄系统内被挂账的跨行汇款交易，柜员应及时通过“退汇挂账核销”交易进行后续处理。

4.3.1 挂账提醒

当跨行汇款因被退汇而挂账时，系统自动登记“来账退汇登记簿”，网点综合柜员在请领、上缴尾箱时会收到系统提醒，此时应通知普通柜员及时进行核销处理。普通柜员也可通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，查询 到处于挂账状态的跨行汇款交易后，应及时进行核销处理。

4.3.2 系统录入

对被挂账的跨行汇款交易，有三种处理方式。

4.3.2.1 再次汇出

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员需及时查询原始单据、凭证，确认被退汇原因，如果是因为柜员操作原因造成的原汇入行号、原汇入账号或原汇入户名有误，则由柜员通过“退汇挂账核销”交易的“汇兑汇出”方式进行后续处理。

 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“汇兑汇出”后，再次录入汇入行号、汇入账号和汇入户名等信息，此时，汇入账号和汇入户名只能修改其中一项。授权成功后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和新的支付交易序号，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。该交易不再收取任何手续费用。

4.3.2.2 退回现金

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三 联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。

 当原汇款方式为现金，或原转出账户已销户时，通过“退回现金”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回现金”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。

 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回现金”，输入挂账金额、原汇款人证件类型及证件号码后，授权成功后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。

4.3.2.3 退回原账户

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。

 当原汇款方式为账户转出，通过“退回原账户”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回原账户”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回原账户”，输入挂账金额、原汇出账号、原汇款人姓名后，授权成功后执行交易。如果原退汇信息中注明的汇款人账号或户名信息与我行系统记录原汇款人账号及户名信息不符，则普通柜员可修改其中的一项信息以便于该笔退汇退回原账户。 执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。

4.3.2.4 签章及凭证传递

 针对“退汇挂账核销交易”打印的“通用凭证”，普通柜员须分别在“经办”处分别加盖名章及网点日戳，由授权人分别加盖名章。

 通过“再次汇出方式”核销挂账时，“通用凭证”（第一联）交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”（第二联），按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管。

 通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，客户需上缴原“跨行汇款申请书”（第三联），普通柜员应在原“跨行汇款申请书”（第三联）与网点保管的原“跨行汇款申请书”（第二联）的左上角处加盖作废章、名章及日戳。

 通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，“通 用凭证”（第一联）与客户上缴的原“跨行汇款申请书”（第三联）交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”（第二联）由客户本人保管。

4.3.3 退汇原因说明

柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的原因，系统中记录的原因有四种，具体如下。

 差错退汇：指由于行内差错控制台发起的退汇。 汇入行退汇：指由于汇入账号或汇入户名不符等原因造成的他行退汇。

 人行拒绝：指由于汇入行号填写错误等原因造成原汇款往账被人行直接拒绝。

 对公退汇调整：指储蓄系统已正常受理跨行汇款交易后，没有正常收到行内公司系统应答，通过当晚日终储蓄与公司业务系统间对账出现不一致后，由公司系统对该笔汇款发起退汇的调整。

4.3.4 退汇状态说明

柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的处理状态，系统中记录的处理状态有六种，具体如下。

 全额挂账：指退汇金额与原汇款往账金额一致，该笔退汇处于挂账状态，柜员尚未对该笔退汇做核销处理。 超额挂账：指退汇金额大于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。针对超额挂账的退汇，无法退回客户现金或退回原账户，只能通过再次汇出将该笔退汇来账发送至退汇行。超额挂账的原因可能是退汇行误将一笔来账汇款以退汇报文发回。

 部分挂账：指退汇金额小于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。部分挂账的原因也是由于退汇行的误操作造成的。针对部分挂账的退汇，可以退回现金、原账户或再次汇出。

 已退回账户：指原挂账已完成核销处理，已退回原账户。 已退现金：指原挂账已完成核销处理，已退回客户现金。

 汇兑汇出：指原挂账已完成核销处理，再次汇出。

4.4 网点---申请退回处理（交易码：330202）基本规定 4.4.1  跨行汇款申请人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退回。款项已入账的汇款，由跨行汇款申请人自行与收款人联系退汇；款项未入账，跨行汇款申请人可凭本人身份证件以及原“跨行汇款申请书”（第三联），向本行汇出机构提出申请。汇出机构受理该申请后，应及时在系统内做申请退回处理。

 跨行汇款申请人申请退回原汇款交易时，应上缴“跨行汇款申请书”（第三联）及本人书写的退回申请书，申请书中注明申请退回的理由并签字、注明申请日期。 汇出行向汇入行发出退回请求，汇入行经核实汇款确未支付的，向申请机构发出退回应答，并作汇款退汇处理后，将款项退还汇出行。

4.4.2 系统录入 系统操作 4.4.2.1  网点普通柜员审查客户填写的退回申请书、“跨行汇款申请书”（第三联）与系统内记录一致后，调用[申请退回处理330202]交易，发出退回请求。

 普通柜员输入原交易日期、原交易流水、原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需退回申请理由后，经支局长授权后执行交易。

 交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，系统自动生成申请退回书序号，并登记“申请退回/应答”登记簿，应答状态为“未应答”。

 申请退回往账得到外行的应答后，系统自动更改原申请退回书的状态为“已应答”，并按原申请退回书自动匹配应答内容，系统自动登记“申请退回往账/应答”登记簿。

4.4.2.2 凭证管理

 针对“申请退回”往账交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，网点普通柜员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。

 “往账申请退回”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的退回应答来账凭证匹配装订，由网点经 办人员顺序保管。

4.5 网点---自由格式报文交易（交易码：330203）基本规定 4.5.1  网点普通柜员，可调用[自由格式报文330203]交易，向其他银行发送无固定格式要求的查询信息或其他信息。该交易需网点普通柜员操作，支局长授权。

 通过本交易发出的报文信息，接收行可以应答，也可以不应答。

 自由格式报文发送和接收的数据，最长不超过255个字符（127个汉字）。

4.5.2 系统录入 系统操作 4.5.2.1  柜员录入加急标志、接收行号、接收行名、信息内容及原汇款关键信息后，综合柜员授权成功后，发送交易。 执行交易后，系统自动完成处理，打印“信息类报文接收专用凭证”，系统自动登记“自由格式报文”登记簿。

4.5.2.2 凭证传递

 针对“自由格式报文”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，普通柜员须分别在“经办”处分别加盖名章及网点日戳，由授权人在授权处加盖名章。

 “自由格式报文”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”（第一联）交由事后监督系统监督管理，“信息类报文接收专用凭证”（第二联）由网点经办柜员顺序保管。4.6 网点---行名行号查询交易（交易码：321001）

行号指人行支付系统银行行号，每个支付行号唯一标识一个银行机构，汇入行行号是办理跨行汇款交易的必输信息。柜员为客户办理跨行汇款交易时，应根据客户填写的汇入行名称，调用“行名行号查询”交易确认该汇入行在人行支付系统中注册的支付行号。

4.6.1 系统录入

行名行号查询交易提供行别代码查询、城市代码查询、行号查询三种机制。

 行别代码查询。柜员输入银行名称，可以查询到该银行的系统代码。

 城市代码查询。柜员输入城市名称，可以查询到该城市的系统代码。

 行号查询。柜员输入行别代码、城市代码及汇入行名称，可以模糊查询到与该汇入行名称相近的行号信息。此查询中，行别代码与城市代码为非必输项，但输入相应信息有助于快速进行行号的模糊查询。

4.7 网点---大额转账申请交易（交易码：010711）

客户办理账户转出方式跨行汇款业务，交易金额在5000元（含）以上，需在转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理大额转账申请。其中，针对“约定转出方式”，柜员应选择“人行跨行大额”。

4.8 县市级---查询/查复书处理（交易码：330201）4.8.1 基本规定

 当跨行汇款发起行对发出的支付业务有疑问，可向接收行发出查询，请求对方答复疑问；接收行收到查询报文后必须及时查复，将回复结果及时返回给查询行。

 当前，储蓄机构对发起的跨行汇款业务有疑问，应委托该机构上级县市级分行业务管理员，对原汇款接收行发起查询交易。

 查询查复处理对跨行支付业务的正常处理极为重要，业务人员发生疑问，必须在当日发出查询；收到他行发来的查询书，应在一个工作日内予以回复，业务人员必须以业务发生的原始凭证为依据，及时准确处理查询查复，查询查复报文必须进行打印，与原支付凭证一起，并入会计档案中保管或专夹保管。人民银行将对各行的查复情况进行监测和统计，对查询查复不及时、不准确，所导致对汇划资金（或利息）损失，由有关责任行承担。

4.8.2 系统录入 系统操作 4.8.2.1  县市业务管理员在系统内录入查询类别、原跨行汇款日期、原交易流水、和原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需查询的内容后，经县市业务主管授权后执行交易。

 交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，根据查询类别，系统自动生成查询书号，并登记“查询书往账/查复来账”登记簿，查询状态为“未查复”。

 查询书往账得到外行的查复后，系统自动更改原查询书的状态为“已查复”，并按原查询书自动匹配查复内容，自动登记“查询书往账/查复来账”登记簿。

 针对收到的外行发来的查询交易，系统处理方式一样。

4.8.2.2 凭证管理

 针对“查询”或“查复”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，县市分行业务管理员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。

 打印的“信息类报文接收专用凭证”由市县级业务管理经办人员顺序保管。

 针对查复书来账的“信息类报文接收专用凭证”，应与发起的原查询书往账凭证匹配装订。

 针对查复书往账打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的原查询书来账凭证匹配装订。

4.9 查询及打印功能

批量打印来账事务登记簿（交易码：321002）

该交易用于批量打印指定时期内，该机构收到的所有事务4.9.1 类来账交易的登记簿。

4.9.1.1 网点操作

 网点该交易由综合柜员操作。 综合柜员每日上缴、请领尾箱时，会收到事务类交易的来账提醒。目前，网点仅能收到自由格式报文来账，且自由格式报文的来账必须通过公司系统的柜员手工清分至该储蓄机构。收到自由格式报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印自由格式报文来账信息。对于他行发出的自由格式报文，可以选择回复或不回复。

4.9.1.2 县市级操作

 县市级分行，该交易由业务管理员操作。

 县市级分行能收到查复书来账、申请退回应答来账等报文，收到这些信息报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印报文信息。对于收到他行的查复书、申请退回应答来账，应与原查询书、原申请退回书匹配装订。

4.9.2 跨行汇款登记簿查询打印（交易码：321003）

 柜员或业务管理员可根据需要，调用[跨行汇款登记簿查询321003]交易，查询与跨行汇款交易有关的登记簿中详细信息。

 涉及跨行汇款交易的登记簿包括：跨行汇款交易登记簿、查询书往账/查复来账登记簿、查询书来账/查复往账登记簿、申请退回往账/应答登记簿、自由格式报文登记簿、退汇挂账。

 柜员或业务管理员输入相应信息后，系统将根据柜员的选择，自动回显某一类登记簿的单笔或多笔报文信息。 只能查询本机构发出或接收的交易信息。 无需授权。

 针对查询书往账/查复来账、查询书来账/查复往账、申请退回往账/应答、自由格式报文等事务类交易登记簿的查询，柜员或业务管理员可针对某一笔明细信息，选择“打印类型”后，可补打单笔报文凭证。

第三篇：附中国农业银行广东省分行自助设备集中加配钞业务管理办法(试行)

附件：1 中国农业银行广东省分行 集中加配钞业务管理办法

(试行)

第一章 总则

第一条 为规范自助设备集中加配钞业务操作，提高设备运行效率，有效防范风险，根据《中国农业银行自助设备运营操作规程（试行）》、《中国农业银行金库运营业务管理办法》、《中国农业银行运营业务外包管理办法（试行）》等有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称的自助设备集中加配钞，是指现金中心(或承担集中加配钞职能的分支库)成立专职的加配钞团队或外包服务，对自助设备进行现金集中加配钞及相关的清分、账务、吞卡等处理工作、实现集中加配钞业务的电子化、专业化、流程化管理。

第三条 本办法适用于中国农业银行广东省分行开展自助设备集中加配钞业务的现金中心及其分中心、分支库。

无挂靠实体金库的一级支行(以下简称支行)开展自助设备集中加配钞业务，参照现金中心或分支库办理。

第二章 基本规定

第四条 自助设备集中加配钞(以下简称集中加配钞)适用离行式和在行式自助设备。

网点营业内厅外的在行式自助设备，现金中心(及其分中心、分

称COMS系统，下同)进行登记。

第八条 集中加取钞业务相关的交接、清分、装箱、封箱、更换钞箱、复点等操作应在有效录像监控范围内进行。

第九条 加配钞团队人员应加强对名章、钥匙、出入证件等保管、使用，不得外借他人使用。

电子钥匙、PDA及自助设备上箱盖、加钞间门控钥匙等使用完毕，应及时交回现金中心，并入保险柜加锁保管。

第十条 前期工作。

(一)成立工作小组。分行应建立集中加配钞工作小组，由电子银行、运营管理、安全保卫、信息技术管理、财务会计、人力资源、个人金融等部门组成，负责协调、落实集中加配钞各项推进工作。

(二)制定方案。由运营管理部牵头制定集中加配钞实施方案，进一步明确部门职责、物品移交、锁具管理、业务处理、推进步骤等内容。

(三)提出申请。网点或支行根据实施方案，做好包括基础设施、环境卫生、安全保卫等重要事项的准备工作，确定挂靠或指定网点(以下简称网点)，并提交书面申请。

(四)评估验收。分行根据申请，由运营管理、电子银行、安全保卫等部室按线条对自助设备或自助银行的风控措施、安防要求、维护管理等内容进行评估、验收，经评估、验收通过后方可上收。

(五)试点运行。现金中心实施时，可先选取1个自助银行或10台以下自助设备试运行，试点期可持续1-3个月不等；分行应对试点

务处理岗、库房管理岗等工作岗位。库房管理岗由金库管库员兼任。

第十五条

团队职责。

(一)负责与库房办理自助设备用现金的出入库交接工作。(二)负责制定加钞任务、清分装箱、配送清机、账务处理等集中加配钞业务操作。

(三)负责集中加配钞业务用的PDA、电子锁具、清分机具、钞箱等设备物品的维护、保养和管理，保证设备物品安全、正常使用。

(四)其他集中加配钞任务。第十六条

岗位职责。

(一)业务主管岗：兼任集中加配钞团队负责人。

1.负责集中加配钞团队日常工作，落实、检查、监督各项业务制度执行情况，合理安排、调整自助设备加配钞的路线和相关人员。

2.负责集中加配钞团队人员的工作考核，实行外包的，负责向服务上提供服务商人员工作数量、质量考评数据。

3.负责清机管理任务及长短款处理的审批。4.负责审核当日任务执行及账务处理情况。

5.负责突发事件的应急处理，并及时向现金中心主任及运营管理、电子银行等部门报告。

6.负责对集中管理自助设备加、取钞情况进行检查。(二)监控监督岗：

1.负责制定自助设备加钞、清机计划，并结合自助设备维护等要

3.负责将已清分的自助设备用现金装入钞箱及加卡封条，并按自助设备入钞箱袋。

（五）现场项目经理岗：

1.负责对出库现金及钞箱收回现金进行复核、监交；隔天加钞计划钞箱入库监交。

2.负责清分装箱及钞箱收回现金清点的现场管理、差错确认。3.负责自助设备空钞箱及装箱包的日常管理；钞箱锁钥匙及卡封的保管、发放工作。

(六)设备管理岗(A、B)：

1.负责与综合处理岗交接PDA、自助设备各类钥匙等物品；A岗负责PDA操作，B岗负责自助设备各类钥匙使用。

2.负责根据任务单对自助设备装卸钞箱，将收回钞箱交回现金清分岗。

3.负责取回自助设备吞卡，及做好相关登记工作，并及时将吞卡交还网点处理。

4.负责更换设备耗材、自助设备简单维护。5.负责自助设备紧急任务的现场处理。

6.负责协助电子银行、信息技术管理等部门或服务商进行设备维护维修。

7.负责加钞区的撤、布防。(七)账务处理岗：

1.负责钞箱收回现金入账及长短款挂账与销账处理。

2.负责管理系统与ABIS系统的账务核对，处理ABIS系统单边账。第十七条 现金中心按自助设备集中管理数量和业务特点定岗、员现金箱分开摆放，以示区别。

现金中心无钞箱保管区、尾箱库等在日终保管已装现金的钞箱,可寄放在押运公司的尾箱保管区,但我行必须在押运公司设立独立办公室,在监控录像下办理钞箱出库手续。

(三)清点区、装(开)箱区、交接区、空箱(袋)摆放区原则上设在金库库区内，其管理要求按照集中清分管理办法相关规定执行。

(四)综合办公区、锁具保管区可设在金库库区以外的本行办公场所。

(五)现金中心(或金库库区)已有相应区域划分的，原则上不再另设、共同使用。

第二十一条

用于存放、保管电子钥匙、PDA等设备及上箱盖、加间区门控钥匙的锁具保管区，原则上要设在独立封闭的房间，并配备足够的保险柜及安装录像监控设备。

长短款差错查找、客户投诉核实及设备锁具交接等可在锁具保管区处理。

第二十二条

空钞箱按自助设备的品牌、号型等分门别类上架摆放，要便于查找和取放。

单台自助设备全部钞箱未清点完成前，不得将已清空的钞箱上架摆放。

第二十三条

现金中心原则上要设立或配备的临时档案保管库(柜)保管、存放清机取回的自助设备交易流水等纸质档案资料，并及时移交档案中心。

(一)停休点可细分为钞箱存放、车辆停放、人员休息等区域；钞箱存放区应为独立封闭的房间，并参照尾箱库房管理，日终不得留有钞箱。

(二)车辆进入停休点后，应立即关闭门控，车辆离开前原则上不得打开，无关人员不得进出。

(三)车辆停好后，装有现金的钞箱应卸车及入钞箱保管区保管；但停留时间不超过30分钟的，钞箱可不卸车，留在押运车辆内保管。

(四)钞箱不卸车的，设备管理员、押运人员在休息期间，应安排至少一人轮流留守，但不得为掌管车辆后门钥匙的人员。

(五)停休点(除卫生间等外)应安装监控录像设备，监控钞箱装卸、车辆及人员进出等情况。

(六)停休点与营业机构等相连的通道门控应实行双人双锁管理，除送餐、传递业务资料等外不得打开。

(七)分行应根据实际情况，制定停休点管理细则，并报备省行运营管理部、安全保卫部。

第五章 锁具管理

第二十八条

集中管理的自助设备下箱体门控实行动态密码锁管理，并在集中加配钞团队配备电子钥匙、PDA等开闭锁设备。

电子钥匙、PDA等开闭锁设备视同钥匙、密码，应在COMS系统登记保管使用情况。

第二十九条

电子钥匙、PDA等开闭锁设备除外出使用、维护维修外，应存放锁具保管区，由综合处理员负责保管、发放。

1第三十三条

电子钥匙、PDA等开闭锁设备发生遗失的，综合处理员(或设备管理员)应立即向业务主管或现金中心主任报告，并在加配钞系统中止相关任务及停止该设备的使用功能。

第三十四条

只具备部分读、写功能的PDA(无开闭锁或数据传输功能)及维修用电子钥匙的使用保管，参照本章各项规定执行。

第三十五条

自助设备上箱盖、加间区门控等钥匙(以下简称任务钥匙)，由综合处理员入保险柜保管，随电子钥匙、PDA等开闭锁设备一并与设备管理员交接。

第三十六条

任务钥匙可在网点或支行留存一套备用，用以处理应急事件。

网点或支行的备用任务钥匙要双人管理、双人使用，并在COMS系统登记保管使用情况；每次使用应在《运营主管工作日志》登记及通过电话、邮件等方式向现金中心报告相关情况。

第三十七条

实行隔日加钞任务及已装现金的钞箱在日终寄放押运公司尾箱保管区的，综合处理员可将隔日加钞需使用的电子钥匙、PDA等开闭锁设备和任务钥匙，放入专用箱(袋)，双人加封或加锁；通过专用或押运车辆运送至押运公司，日终存放在尾箱保管区或独立办公室的保险柜内。

隔日钞箱出库时，设备管理员在独立办公室与综合处理员交接电子钥匙、PDA等开闭锁设备和任务钥匙；任务完成后，设备管理员在锁具保管区交还综合处理员。

第六章 加配钞操作

3(四)任务分配。监控监督员按线路分配车辆及设备管理员A、B；设备管理员A、B分别向综合处理员领取PDA、电子钥匙和任务钥匙等。

(五)钞箱交接。设备管理A、B岗与现金清分员按照任务单交接接收钞箱，由现场项目经理监交。

(六)现场清机。设备管理员A、B到达自助设备点，打开电子门控及卸装钞箱，并测试设备出、收钞等是否正常。

(七)回箱清点。设备管理员A、B返回后，与现金清分员办理收回钞箱交接，并将PDA、电子钥匙和任务钥匙等交还综合处理员；现金清分员双人打开卡封，对存款与取款钞箱收回现金要分别清点，其操作参照《集中清分办法》相关规定执行，并将清点结果录入加配钞系统及确认长短款等。

收回钞箱的现金原则上由非装钞箱的现金清分员进行清点。对收回取款箱的现金，可只复点钞券张数。

(八)现金入库。现金清分员清点完毕后，现场项目经理进行复核，及在加配钞系统进行日结；双人将现金实物与库房管理员办理交接后入库。

(九)财务处理。账务处理员在日结完成后，对收回现金及假币、长短款差错等进行核实，并在加配钞系统对回收钞箱现金入账、长短款挂账。

第四十二条 错款处理。

现金清分员清点回收钞箱现金发现假币、长短款的，按照《集中

5(三)在行式自助设备吞卡，设备管理员可不出具吞卡清单、现场将吞卡交还网点，并在交接登记簿记录。

第四十六条

辅助维护。

设备管理员在清机时，可一并进行更换设备耗材、自助设备日常巡检维护、简单故障处理等工作，对复杂故障要及时联系报修。

第四十七条

紧急任务。

(一)收到网点或客户服务中心等反映的客户投诉、设备停运、设备维修等紧急情况，监督监控员应及时在加配钞系统制定紧急任务。

(二)综合处理员与设备管理员A、B办理电子钥匙、PDA等开闭锁设备及任务钥匙交接。

(三)设备管理员A、B到自助设备点，按照任务要求取回吞卡或钞箱、关闭设备、打开下箱体维护等操作。

(四)任务完成后，设备管理员返回现金中心，将电子钥匙、PDA等开闭锁设备及任务钥匙交还综合处理员。取回的钞箱，移交现金清分员按正常操作处理；取出的吞卡，按照第四十五条相关规定执行，也可直接送还网点。

(五)只涉及上箱体的取回吞卡、更换设备耗材等紧急处理，集中加配钞团队由于线路、人员、车辆等因素无法及时处理的，可按约定要求网点或支行凭备用钥匙上门进行紧急处理。

网点或支行紧急处理后，要及时将处理情况反馈集中加配钞团队。

第四十八条

中止任务。

7带回；没有加钞区的，可先带回网点或支行，再通过押运或交换方式送还现金中心。

第五十一条 设备管理员清机时需通过网点营业内厅的，应按相关规定办理登记手续。

第五十二条

无挂靠实体金库的支行开展集中加配钞业务的，应按照本办法相关规定执行。

现金中心调拨给该支行用于集中加配钞的现金，应为已清分的现金。

第五十三条

对在行式自助设备采用网点只负责装卸钞箱、其余操作由现金中心负责的方式进行集中管理的，分行应根据本办法制定实施细则，报省行运营管理部审批后执行。

第七章 外包管理

第五十四条

集中加配钞服务外包必须符合《中国农业银行运营业务外包管理办法（试行）》、《中国农业银行广东省分行规范业务外包管理指导意见》等相关规定。

分行与服务商签订外包合同时，应明确人员管理、交接手续、操作流程、质量要求、差错处理、收费标准、保密条款、权利义务等内容。

涉及加钞计划、现金调拨、账务处理等核心环节操作的业务主管、监督管理、账务处理等岗位不得外包。通过网点营业内厅进行清机的设备管理员不得为服务商人员。

第五十五条

人员管理。

9第五十八条

外包人员的加配钞操作参照本办法第六章的相关规定执行，加配钞过程中发现问题应及时向现场项目经理报告。

第五十九条

现金中心应加强保密管理，防范业务外包中的银行内部信息、客户信息、账户信息泄露等风险。

外包人员不得通过纸质和电子媒介打印、下载并外携任何我行资料信息，非工作时间不得在办公场所停留。

第六十条

现金中心应制定集中加配钞外包突发事件应急预案，建立健全应急处理机制，防范外包活动中断出现的风险，确保业务正常运行。

第八章 监督检查

第六十一条

集中加配钞团队可根据实际情况，对各岗位人员进行定期或不定期轮换；有2组及以上的设备管理员，各组A、B岗人员应每季度至少进行一次交叉重新组合。

相关岗位人员轮换后，相关信息资料应同步在加配钞系统进行新增、修改和删除。

第六十二条 各级管理人员要加强对集中加配钞工作的检查、指导和监督。

(一)现场项目经理(或现场管理员)每天对现金清分、装(开)箱、回收钞箱现金清点等工作进行现场检查、指导和监督，发现问题及时向业务主管、现金中心主任等报告；在午休或营业终了，监督现金或装有现金的钞箱入库，检查钞箱是否清空等。

(二)业务主管每天对账务处理、清分装箱、清机、回箱现金清点、1据不同岗位的工作特点，分别制定现金清分质量及差错、清机准确及准点、机具使用及损坏、差错处理及时效等量化考核指标，考核结果与岗位人员绩效工资挂钩。

第六十六条

分行要建立服务商考核评价机制，对服务商的准入条件和准入后的作业情况和服务质量，定期开展检查和考核。

第十章

附 则

第六十七条

本办法由中国农业银行广东省分行负责制定、解释和修订。

第六十八条

各分行可根据本办法相关规定，结合本行实际制定实施细则。

第六十九条

本办法自发文之日起试行，试行期为两年。

第四篇：粤价[2004]292号 广东省物价局、广东省财政厅关于印发广东省会计师事务所业务收费管理办法(试行)的通知

广东省物价局、广东省财政厅关于印发广东省会计师事务所业务收费管

理办法（试行）的通知

粤价[2004]292号

各市、县（区）、自治县物价局、财政局，省注册会计师协会：

为规范我省注册会计师业务收费行为，维护委托人和会计师事务所的权益，营造良好的执业环境，促进注册会计师行业的健康发展，根据《中华人民共和国价格法》、《中华人民共和国注册会计师法》、原国家计委等六部门《中介服务收费管理办法》（计价格〔1999〕2255号）、《广东省定价目录》的有关规定，结合我省注册会计师行业的实际情况，我们制定了《广东省会计师事务所业务收费管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

各提供会计类业务服务的中介机构的收费参照本通知执行。

二○○四年十一月十日

广东省会计师事务所业务收费管理办法

（试行）

第一条 为规范注册会计师业务收费行为，维护委托人和会计师事务所的权益，营造良好的执业环境，促进注册会计师行业的健康发展，根据《中华人民共和国价格法》、《中华人民共和国注册会计师法》、原国家计委等六部门《中介服务收费管理办法》（计价格〔1999〕2255号）、《广东省定价目录》的有关规定，结合我省注册会计师行业的实际情况，制定本管理办法。

第二条 本办法适用于在本省区域内提供注册会计师业务服务并实施收费的会计师事务所。

会计师事务所为异地委托人提供注册会计师业务服务的收费，按本办法执行。如经委托人同意，也可按异地的相关规定执行。

第三条 会计师事务所业务收费是指会计师事务所接受委托提供注册会计师业务服务而向委托人收取的服务报酬。

第四条 会计师事务所业务收费实行诚实信用、公平竞争、自愿有偿、委托人付费的原则。

第五条 会计师事务所业务收费实行市场调节价，具体每项业务的收费标准由会计师事务所与委托人协商确定。

第六条 会计师事务所与委托人商定业务收费的具体标准时，应考虑下列因素：

（一）日常经营活动的成本支出；

（二）承办委托业务所需注册会计师、助理人员专业胜任能力和人数；

（三）按照《中国注册会计师独立审计准则》的规定承办委托业务所需的工作时间；

（四）承办委托业务的繁简程度；

（五）承办委托业务可能承担的风险和责任；

（六）所在地社会经济发展状况和委托人的经济承受能力；

（七）其他影响成本支出的因素。

第七条 会计师事务所业务收费可采取计件收费或计时收费方式。具体采用的计费方式由会计师事务所与委托人协商确定。

计件收费是指以每一委托项目为基本单位，按承办该项目业务量向委托人收取费用的计价方式。

计时收费是指根据其承办委托业务所需的计费工作时间，按经办人个人不同岗位、不同职务所确定的每小时收费标准向委托人收取费用的计价方式。

计费工作时间是指会计师事务所按照《中国注册会计师独立审计准则》的规定承办委托业务所耗费的有效工作时间，包括制定审计计划、了解被审计单位的情况、调查内控制度、审阅会计报表及帐册、执行程序获取审计证据、出具审计报告及管理建议书等文书，以及其他有关专业服务的时间。

第八条 会计师事务所应严格按照《中国注册会计师独立审计准则》的要求执业，制定本所的收费项目、收费方式和具体收费标准。

会计师事务所要充分考虑本办法第六条所列因素制定具体收费标准，不应低于承办该项业务所发生的成本。

会计师事务所可以根据行业发展状况和本所实际情况，对收费项目、收费方式和具体收费标准进行修订。

第九条 委托人可自主选择会计师事务所提供服务，任何部门和单位不得对委托人指定服务单位，强制或变相强制当事人接受服务并收费。

第十条 委托双方应当签订委托合同，合同应包括收费方式、收费项目、收费标准、收费总额、付款方式、预收费用、违约责任等条款。

采用计时收费的，还应当在委托合同中说明估算的有效工作时间，结算以实际有效工作时间计算。对实际有效工作时间可能超出（或少于）估算的有效工作时间的服务费用，委托双方应在委托合同中予以明确。

第十一条 会计师事务所可向委托人预收服务费用，预收额原则上不超过费用总额的50％，具体由委托双方在委托合同中明确约定。

第十二条 会计师事务所接受委托前往异地执业，其派出人员的差旅费及其他费用的开支，由委托双方商定。

第十三条 会计师事务所或委托人因故终止委托合同，或双方因收费问题发生纠纷的，应按《中华人民共和国合同法》有关规定处理。

第十四条 会计师事务所收取服务费用，应当向委托人出具税务部门规定的合法票据。

第十五条 会计师事务所业务收费必须按国家规定做好明码标价工作，在收费场所的显眼位置公布全部会计服务项目、服务程序或业务规程、计费规则、收费方式及标准，并自觉接受委托人和社会的监督。

第十六条 省注册会计师协会应当根据国家法律、法规的规定，接受政府价格主管部门和财政部门的工作指导，加强行业价格自律。要及时收集、整理并向社会公布会计师事务所制定及修订的具体收费项目和收费标准。具体的报送及公布办法由省注册会计师协会制定。

第十七条 会计师事务所有价格违法行为的，由政府价格主管部门依法进行查处。涉及违反执业纪律和职业道德的行为，情节严重的由财政部门依法查处，情节较轻的由注册会计师协会予以行业惩戒。

第十八条 本办法由省物价局会省财政厅解释。

第十九条 本办法自2005年1月1日起试行两年，过去凡与本办法不相符的规定停止执行。