主讲专家简介-上海诚拙金融信息服务有限公司

第一篇：主讲专家简介-上海诚拙金融信息服务有限公司

附件二：主讲专家简介

诚拙名师简介

（一）【讲师概况】王老师，国内商业银行著名实战派公司业务专家，现任上海诚拙金融信息服务有限公司顾问、产品总监，诚拙金融创新研究院院长。曾长期任职于全国多家著名股份制银行，先后在总分支行、前中后台多个岗位历练，具有极其丰富的实战经验和很强的业务创新能力，其实战能力和授课效果均达到国内领先水平。现任招银大学、上海财经大学、中山大学等多家高校EDP中心特聘讲师和北京、上海、广州、深圳等多家知名咨询机构咨询顾问，授课对象遍及各大银行总分支行及农村金融机构，广受赞誉。

 银行培训“五合一”全真模拟教学法发明人  《“1+8”市场营销新技术》系列原创课程版权拥有人  总行业务发展与创新委员会对公业务首席专家  上海财经大学国际金融学院特约研究员  某著名全国性股份制银行“十大优秀客户经理”

【擅长课程】实战性对公条线业务技能培训，主要包括产品、风控、营销技巧三类。如《市场营销新思维新策略新技术》、《产品组合营销与金融服务方案设计》、《对公授信产品精讲》、《对公客户需求挖掘技术》、《中小微企业产品创新与批量开发》、《财务分析与授信调查》、《市场营销新思维新策略新技术》、《互联网金融与中小银行应对之道》、《客户经理营销技巧》等。

【代表客户】王老师常年授课量100天以上（含公开课），授课对象遍及全国30个省市各类型银行。2014年以来代表性客户有：

 国有银行：工行广州、农行无锡、中行汕头、建行山东、交行上海、邮储浙江  股份制银行：招商、中信、民生、兴业四家总行，招商深圳、武汉等分行  城商行：南京银行、徽商银行、重庆银行、长沙银行、乌鲁木齐商行等  农金机构：北农商总行，广东、安徽、河南等多地农金机构

附件二：主讲专家简介

诚拙名师简介

（二）【讲师概况】贺老师，著名实战派金融产品专家、同业合作专家，互联网金融专家。15年银行从业经验，5年票据经纪、小贷公司、典当从业经验，现任某金融控股集团董事长、某著名央企下属大型保理公司总裁，旗下涵盖票据经纪、典当、互联网金融、商业保理以及金融培训、咨询等多种业态。贺老师作为少有的跨界复合型专家，在中小银行和类金融机构经营管理、同业合作、票据经营、银企合作创新方面均具有极其丰富的实战经验，近年来领导所属金融控股集团、票据经纪公司取得了良好的经营业绩，成为民间金融界专家型领导的典型代表。

 曾任某上市银行总行产品中心、现金管理中心总经理  曾任某著名外资银行总行环球金融市场部、贸易融资部总裁  曾任某著名外资银行北京分行副行长

 现任某金控集团董事长、大型保理公司总裁、票营机构董事长 【擅长课程】

 商业银行对公产品类  现金管理与IT技术运用类  互联网金融与在线贸易融资类  民间金融机构盈利模式创新类

【代表客户】作为资深对公业务讲师，贺老师出道多年，授课对象几乎遍及全国30个省市各类型银行。

 国有银行：工、农、中、建、交众多分行  股份制银行：除恒丰银行外的所有股份制银行  城商行：北京、上海、广州、徽商、南昌、河北等  农金机构：大部分省份的农商机构

 各类论坛：多次参加财资管理、金融创新方面论坛并担任主讲嘉宾，培训对象包括工行等四大国有银行总行行长、副行长层面。

第二篇：青岛贝贝贷金融信息服务有限公司评估报告

青岛贝贝贷

金融信息服务有限公司评估报告

2015年1月上海普思评****公司通过线上线下考察，对青岛贝贝贷金融信息服务有限公司做出如下评估：

1、据调查了解，青岛贝贝贷金融信息服务有限公司和青岛五色土抵押顾问有限公司同属于华舵集团，两家公司共同运作贝贝贷平台，贝贝贷服务于线上借贷，五色土主要提供线下风控和借款人资信评级。

2、青岛五色土抵押贷款顾问有限公司（成立日期:2001年11月06日。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司开发区分公司成立日期:2009年12月03日。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司城阳分公司成立日期:2007年03月12日。青岛五色土投资顾问有限公司济南分公司 成立日期:2006年01月19日，材料展示如下）成立于2001年，是国内最早专业从事民间抵押借贷的服务机构。

经过线下调查了解，目前，五色土已在国内的上海、北京、无锡、济南、东营、苏州、徐州等省市设立全资子公司。2006年五色土行业首家通过ISO9001质量体系认证，连续八年获得青岛市3.15诚信企业称号，2009年获得新中国成立60周年青岛市经济贡献奖；“2010年获取山东省十大强势服务品牌，2011年获得中国民间借贷最具诚信力品牌。五色土抵押贷款模式是国内民间金融的三大模式之一。据统计：截至目前，五色土累计匹配资金650多亿，为投资人累计获取收益60多亿元，逾期率2.56%，无死账。

3、青岛贝贝贷上线时间为2013年9月11日，截止到2015年3月9日，累计注册人数3040人。累计成交总待收额度为19513000.00元。根据额度现状及发标期限来看，未来一年时间之内，不会发生挤兑可能。

4、产品情况。借款标真实（见下方材料），展示材料齐全，所有借款标均经五色土公司评级并出具评估报告。通过平台展示借款人所提供抵押物的定位图片以及室内照片情况看，业务透明度较高，说明平台对投资项目负责的态度鲜明。

5、通过对贝贝贷平台首页中的“安全保障”内容分析看出，风控体系较为专业规范。查看该平台以往业务，全部为不动产抵押和动产质押标。平台对投资债权设置了双重保障，一是不动产抵押担保。因青岛市房产交易中心自2011年5月份停止办理个人之间不动产抵押登记，贝贝贷通过与典当行合作，确保了风控关键环节不动产抵押担保未受影响，使投资安全得到保障。二是贝贝贷平台实行债权本金回购，保障投资人按期收回投资。

6、从标的时间和额度看，多数为12个月、6个月，额度在30万元左右，时间搭配较为合理，尚未发现标的拆期限、拆额度迹象，平台运营能力较强，挤兑危机很难发生。

7、团队情况。公司设总经理1名，运营总监1名，客服7名，会计2名，业务经理3名，业务员13名，风控经理1名，风控专员5名，网络安全经理1名，设计师2名，网络开发工程师3名，团队总计39人。

9、平台不动产抵押标的年化利率控制在14%以下，动产质押标控制在18%以下，属中低利率平台。

10、平台互联网营销措施尚待加强，互联网营销思维有待发掘。建议平台应借助其线下成功的经验，强化互联网营销渠道和运营手段。

11、通过对2014年山东省民间借贷现状观察来看，月息2分以上的平台几乎全线沦陷。一些较为知名的平台，也出现恶意诈骗的丑闻；有的高息平台不择手段，通过让已经债务缠身却又无力偿还的线下借款人新开P2P平台搞自融还款，从而转嫁风险，最终形成恶性循环。作为一个中低息平台，贝贝贷运营较为稳健，业务真实程度高，下一步应该有脱颖而出的可能。

12、对于贝贝贷具体风控流程，经过与平台运营总监的多次沟通了解，可以责成他作为普思的观察员，在““干货分享”“中，将结合五色土15年风控经验，逐一详细叙述不动产抵押和动产质押业务审核、风控措施、催收手段等实际操作实务及理论，让所有投资者分享。

13、“五色土模式”简介。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司是国内首家专业的不动产抵押第三方服务机构，也是五色土模式的创立者。其商业模式是主要通过提供信息服务的形式运作民间金融，既不吸储也不放贷，五色土只负责信息收集、管理和对接，推荐风控措施，提供风控评级，通过法律程序引入不动产抵押化解投资风险。综合评估：

贝贝贷拥有十五年线下不动产抵押和动产质押经验，风控审核机制健全，团队经验丰富、真诚稳健；标的真实、期限搭配合理。该平台上线以来，共改版三次，网站架构整体合理，目前用户体验度较为流畅。但平台标的期限较长，年化率不高，可能降低部分投资人的参与度，加之营销渠道较少，品牌知名度提升不快。根据专家法，风险中性估值方法，信用度量术法和违约预测模型，对于贝贝贷的建议投资安全期为2015年3月10日—2016年3月。12个月后，主要从业务上继续跟踪观察。