互金协会2018年将继续完善行业自律管理机制

第一篇：互金协会2018年将继续完善行业自律管理机制

专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com

互金协会:2018年将继续完善行业自律管理机制

长久贷最新网贷行业资讯：2017年，互金企业掀起赴美上市浪潮。与此同时，行业乱象也相继显现。为加速肃清行业违规现象，监管风暴席卷而来。在此过程中，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）发布多项行业团体标准及多次风险提示，落实互联网金融风险专项整治要求。

近日，互金协会召开2018年工作会议，今年的工作重点，将继续完善行业自律管理机制，加强行业基础设施建设，深入推进互联网金融标准化工作，配合支撑互联网金融风险专项整治和规范发展长效机制建设。

2017年，扎实推进互金标准化建设

会议指出，2017年是互联网金融行业落实互联网金融风险专项整治要求、建立规范发展长效机制的关键一年，也是协会自律管理规范的深化之年。2017年协会扎实推进各项自律工作，在网贷专项整治、互联网金融标准化建设、行业风险提示等方面，取得了初步成效。

在网贷专项整治方面，互金协会配合互联网金融风险专项整治，不断完善自律管理机制，大力推进行业基础设施建设。互金协会组织成立网络借贷、互联网金融网络与信息安全、移动金融、信用建设、互联网股权融资、互联网保险等专业委员会。

此前，由于现金贷乱象加速了各项监管措施渐次落地，同时也加速推动了个人征信体系的落地。1月4日，央行网站公示了百行征信有限公司（筹）相关情专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 况的信息。这家注册资本为十亿元的百行征信有限公司，由央行主导、中国互金协会牵头和8家前期进行个人征信业务准备的市场机构共同发起设立。

2017年，互金协会扎实推进行业信用体系建设，牵头筹建市场化个人征信机构取得突破性进展。启动运行全国互联网金融登记披露服务平台和登记子系统。国家互联网金融监测中心、互联网金融大数据中心、互联网金融标准检测认证中心相继建成并投入运行，互联网金融统计监测功能不断完善，互联网金融统计监测产品逐步丰富。

业内人士认为，百行征信的组建有助于解决互联网金融领域的信息分割问题，增加征信有效供给。这是我国市场化个人征信服务领域强强联合的成功范式，也是互联网金融整顿的重要成果。

互联网金融标准化建设有利于促进互联网金融规范发展。中国互联网金融协会战略研究部负责人、互金标准研究院副院长肖翔曾表示，通过明确和统一信息披露、统计监测、信息共享等方面的标准和规则，能够降低行业整体发生风险的概率，并且为监管部门和自律管理摸清行业底数和风险底数提供标准化的数据支撑。还有利于加强互联网金融消费者保护，有利于提高互联网金融的国际竞争力。

2017年，互金协会扎实推进互联网金融标准化建设，深入开展互联网金融理论与实务研究，持续推动标准及研究成果转化应用。成立互联网金融标准研究院。发布实施互联网消费金融信息披露、个体网络借贷信息披露、个体网络借贷资金存管业务规范和系统规范、个体网络借贷合同要素等多项团体标准。

另外，协会针对突出问题进行政策宣贯和风险提示，适时发布虚拟货币、网络小额现金贷款、首次代币发行（ICO）、变相ICO活动、投资诈骗等风险提示。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 同时，加强对金融科技的国际跟踪研究和交流，切实履行社会组织对外交往职能。成立金融科技发展与研究工作组，有序推进区块链研究工作组工作，针对性开展热点难点问题实务性和政策性研究。例如，与相关国家的监管机构、行业自律组织加强交流和相互借鉴，先后与卢森堡互联网金融之家、德意志交易所集团、英国创新金融协会签署谅解备忘录。

2018年，互金专项整治转向常态化监管

会议强调，2018年是互联网金融风险专项整治转向常态化监管的关键一年。协会将继续以引导行业规范发展和防范化解风险为目标，加强标准、科技、研究支撑，深耕细作，切实发挥行业自律管理作用，配合支撑互联网金融监管，引导从业机构为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革积极贡献力量。

关于2018年的工作重点，协会表示，将继续完善行业自律管理机制，加强行业基础设施建设，配合支撑互联网金融风险专项整治和规范发展长效机制建设。

协会还表示，将深入推进互联网金融标准化工作，持续提升行业标准化水平，夯实金融科技理论研究基础，推动研究成果共享和转化。另外，进一步扩大教育培训范围，做好政策宣贯和风险提示。坚持“走出去”和“请进来”相结合，扎实推进互联网金融国际交流合作，稳步提升内部管理水平。

上海长久贷怎么样呢？自上线以来，长久贷一直积极响应监管政策，全面调整产品结构，严格遵守企业100万、个人20万的贷款上限；2017年下半年和银行签订资金存管协议，目前正在技术对接中。而等保测评、法律意见书等也在和相关部门对接中，并不断加快步伐，力求早日完成。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 不仅如此，长久贷坚持以普惠、民生消费、小额分散为产品研发方向，服务消费分期领域资产对接，将风控放在首要位置，为平台的发展壮大打下了坚实的基础，在互联网金融信息服务公司排名中不断稳健的上升！

来源：长久贷

第二篇：完善我国注册会计师行业自律的对策研究

一、完善行业自律管理体制，提高自律效力

（一）健全行业自律组织1.转变行业协会的定位。彻底切断注册会计师协会与政府主管部门之间的利益关系，《注册会计师法》中明确规定，财政部门对协会进行监督、指导。财政部门与注册会计师协会之间并没有行政隶属关系，不能将协会作为其下属单位进行管理。因此，必须在相关法规制度中予以明确，以彻底切断注册会计师协会和财政部门的隶属关系，使注册会计师协会真正成为行业自律性组织。2.健全协会内部治理结构。建立会员大会、理事会、秘书处三者相互制衡的内部治理结构。会员大会是行业的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处是协会工作的管理机构，三者的职权应该划分清楚，在实际履行其职能时，不能有错位、越位的行为。

会员大会作为行业的最高权力机构，应能代表全体会员的利益，由会员自己解决行业中出现的重大问题，决定行业的重大发展方向。

理事会是会员大会的执行机构，对会员大会负责，并接受会员大会的监督。现在理事会的大多理事基本上是由政府官员担任，只有一两个行业代表，很多事情做不了决定，甚至连开个会都难，根本发挥不了应有的作用。

秘书处对理事会负责，并接受理事会的监督。加强秘书处的建设，是保障行业自律组织有效运转的关键。笔者认为，秘书处的组成人员，特别是领导层，应采用公平、公开的办法在行业内进行选举，选出真正对行业熟悉，有热情、有专业水准的注册会计师来担任。

（二）完善行业自律机制

1.重视维护行业权益。注册会计师协会不仅仅是一个简单的处罚机构，其更重要的职能是维护会员和行业的合法权益。在市场经济中，会计师事务所和注册会计师都是普通的民事主体，并没有司法豁免权。他们在执业过程中，其合法权益会受到其他行业不正当竞争、政府不合理处罚、司法不公正裁决等方面的侵害。如果仅靠单个会员以一己之力孤军作战是很难改变这些状况，这时，协会就应担当起维护会员合法权益的重任。具体可成立申诉和维权委员会进行指导，现中注协刚制定申诉和维权委员会暂行规则，可据此逐步实施、完善。

对政府部门的不合理处罚，协会应从行业切身利益出发据理力争，而不应只是一味唯上；对司法部门的不公正判决，协会应当采取更为积极的态度，向司法界宣传职业精神，缩小职业判断与司法判断的距离。只有这样，才能提高行业的声誉，增强协会的向心力，增强会员的凝聚力，最终使公平竞争成为注册会计师行业的主旋律。

2.完善职业道德准则。

（1）构建职业道德准则体系。职业道德准则是cpa在执业活动中应遵循的职业道德行为准绳。目前我国只制定有职业道德基本准则，尚未制定具体准则和行为指南，尚未形成一个逻辑严密、结构完整的职业道德准则体系。而职业道德缺失已引致大量的审计失败，为便于增加职业道德规范可操作性，当前应尽快完善职业道德准则体系，可借鉴美国与国际会计师联合会的先进经验，构建我国的职业道德准则体系，具体可包括：基本准则、具体准则及行为指南等三层次。其中，基本准则是指为了达到职业目标，cpa职业行为必须遵循的基本原则，如客观、公正、独立等。具体准则是基本准则的具体化，是职业道德准则体系的主要内容。行为指南是具体准则的进一步详细说明。

（2）设立职业道德委员会。职业道德委员会是职业道德准则制定和实施机构。目前可在中注协设立职业道德委员会，专司职业道德准则制定、解释、修订和实施之责。人员构成上，可借鉴美国、德国、加拿大等国的经验，由若干专职人员负责日常事务，同时聘请来自职业界、高等院校、科研院所的专家作为兼职人员。各省级注协亦应相应设立职业道德委员会负责。各辖区内涉及职业道德案件由省级职业道德委员会处理，全国性、跨省的重大诉讼中的案件或省级职业道德委员会无力处理的，可交由中注协。对省级职业道德委员会处理存有异议，可向中注协申请复议。

二、加强事务所自我管理，提高审计质量

（一）谨慎选择客户谨慎选择客户，是会计师事务所防范法律风险的第一道防线。在接受客户之前，要对客户进行风险分析，可以从客户所处的经营环境、财务管理活动、管理层的诚信度、法律责任风险等方面加以考虑。

（二）完善质量控制体系良好的质量控制体系，是执业质量的保证。当前，我国会计师事务所的质量控制主要是通过建立三级复核制度来实现的。但是，由于二级、三级复核人远离现场，当一级复核人不对现场中所发现问题加以记录和汇报，二级复核人就只能进行形式的审核，而对其中所涉及的实质性内容可能就无能为力。而三级复核则只关注审计报告的内容，更无法发现现场中的问题，结果风险就能潜伏下来。要改变这种状况，必须强调树立全员风险意识，建立完善的风险评估、预警、监测和防范机制。

（三）加强人力资源管理。会计师事务所是知识密集型企业，人力资源是会计师事务所的重要资产和生产力。其专业技能的高低、道德水平的好坏，直接影响会计师事务所业务质量水平和诉讼风险。会计师事务所内部应当建立健全严格、合理、透明的人事管理制度。重点考虑以下几个方面：

1.招收合格的人才。会计师事务所在招聘人才时，不能只看其是否拥有注册会计师证书以及业务技能高低，手头有多少客户，还要看其道德水平的高低，是否诚信、守法、尽职等。

2.与员工签订劳动合同。为了加强注册会计师个人的法律责任意识，会计师事务所应该与员工签订劳动合同，约定注册会计师出现执业事故、导致事务所损失时个人应承担的责任，明确规定各级复核人、注册会计师和助理人员的权利与义务，与此作为约束注册会计师的保障。同时，合同年限不宜过短，避免个人为追求短期利益而损害会计师事务所的长期发展；也可以考虑在个人离职后，会计师事务所保留追究其责任的权利。

3.设计责任权利相结合的激励制度。改变单纯与收入挂钩的激励机制，对人力资源的激励应当加入质量和风险的标准。例如，降低奖金中与业务收入挂钩部分的比例，增加与业务质量水平挂钩的比例。如果在会计师事务所内部的质量检查或者同业检查中未发现问题，或者严格执行了质量控制程序，则给予奖励。也可以考虑从员工奖励中提留一部分风险抵押金，经过一定时间（如五年后）未出现诉讼损失则给予返还。此外，要根据对员工业务能力、业务质量、职业道德等方面综合考核的结果来决定对其晋升。同时，对于执业质量低下或未履行劳动合同中的义务而给会计师事务所带来诉讼损失的注册会计师，则要根据其责任的大小给予一定的经济处罚，甚至停止其从事业务的资格。

三、加强事务所风险管理，增强风险防范能力

（一）建立职业责任保险制度建立注册会计师职业责任保险制度，由保险公司分担被保险人因疏忽、过失造成他人损失而依法承担的经济赔偿责任，以提高应对诉讼风险能力。投保时要注意以下几点：

1.注意区分保险人负责赔偿的责任（保险责任）和不负责赔偿的责任（责任免除）。职业责任保险的责任范围一般包括两个方面：（1）被保险人因疏忽、过失造成他人损失而依法承担经济赔偿责任；（2）法律诉讼费用。对于因被保险人的隐瞒或欺诈行为引起的索赔，因被保险人故意损害他人行为引起的索赔，会计师事务所只有通过提取风险基金或其他风险自留的方式来解决。

第三篇：建立和完善行业自律管理体制的探索与思考

建立和完善行业自律管理体制的探索与思考

尽快建立和完善行业自律管理体制，是适应社会主义市场经济发展和行业建设发展的需要，有效履行行业职责、规范行业运作的重要保障。以下结合我们的一些实践探索，谈谈对行业自律管理建设的一些思考。

正确认识建立和完善行业自律管理的重要性

改革开放以来，注册会计师行业经历了脱钩改制等一系列改革，并逐步建立起了一套适应行业发展的管理模式。但随着我国社会市场经济改革的深入和政府职能的转变，如何改革行业管理体制，推行以行业自律管理为目标的发展方向，已经成为我们当前面临的主要问题之一。我认为解决这个问题，首先要以“三个代表”重要思想为指导，从目前的管理体制上，特别是从政府职能的转变上，通过“注册会计师法”的修订，明确政府与协会之间的关系，确立行业协会的位置和作用，从法律上保证协会工作的正常开展。其次要充分发挥理事会的作用，建立健全理事会领导下的各专门委员会，改变目前协会秘书处统管一切的管理模式。只有这样，才能提高行业自律管理水平和能力，促进和保持行业的健康发展。

建立和完善以会员为中心的行业自律管理和服务职能

会员是行业协会的基础，协会工作应以会员为中心，体现会员的心声和要求，代表行业和会员的整体利益。但多年来我们往往把会员管理和资格管理混淆起来，没有很好地区分资格审批和管理与对会员的服务和管理，以至于出现了重资格管理，轻会员管理，特别是轻非执业会员管理的现象。

对此，我们秘书处工作人员首先要转变服务观念，想会员之所想，急会员之所急，建立健全会籍管理制度。例如，在开发海南省注册会计师管理系统时，我们对全省执业、非执业注册会计师的会籍进行了清理，将每一位会员的详细资料录入系统，使管理人员能及时方便地了解每一位会员的基本信息，从而规范了会籍管理。在对非执业会员的管理中，我们不仅对他们的基本信息录入管理系统，而且随时将行业的发展等情况资料邮寄到每一位会员手中，使他们能及时了解行业的动态。通过信息交流和沟通，强化了对非执业会员的管理与服务，提高了非执业会员的素质，也为执业会员的发展奠定了基础。除加强对执业和非执业注册会计师会籍管理外，我们还规范了事务所执业助理人员和全科考试合格人员的管理，将他们的基本信息录入到协会的管理系统中。在培训方面，我们改变过去由协会指定课题，强制培训的做法，首先深入调查研究和分析会员学习方面的迫切需求，结合业务检查中发现的突出问题，与会员和授课师资认真研究，拟订培训计划，进一步改进培训制度、方式和内容，这样调动了会员学习的积极性，也促进了培训与实际相结合。通过实践，我们感到，完善以会员为中心的行业管理和服务职能，不仅增进了我们与会员间的联系和交流，也为协会发展拓宽了空间。

建立和完善自律管理方式和手段提高行业自律管理水平

推进行业建设健康发展自律管理，顾名思义就是自我管理、自我约束、自我规范和自我促进。协会要作为行业的自律管理组织，首先她必须对会员有约束力。对此我认为应做好以下几方面工作：

1.提高会员职业道德水平，认真贯彻行业管理“德治”思想。注册会计师职业道德就是注册会计师在执业

时所应该遵循的行为规范，包括在职业品质、职业纪律、专业胜任能力和职业责任等方面所能达到的行为标准。我省的做法是：组织广大注册会计师开展执业道德讨论，提高执业道德的认识和诚信建设的必要性认识，在此基础上共同制订行业诚信公约；结合行业内典型案例，开展执业道德和诚信教育，由秘书长负责在注册会计师后续教育时讲课；发挥行业基层党支部的作用，号召党员做遵守执业道德和讲诚信的模范带头人；全面开展贯彻《行业诚信建设纲要》和《职业道德规范指导意见》，强化会员的职业道德教育，深入持久地开展行业诚信建设，引导会员树立诚信理念，培育行业诚信文化。

2.加强业务监督，进一步完善业务报备和检查、风险警示和谈话提醒制度，强化“防范于未来”的风险意识管理，突出行业自律特色。协会职能划转后，引发了业内对协会命运和前途的种种猜疑，尤其是对协会是否还具有监督检查的职能提出了质疑。针对这种质疑，我们首先在协会内部开展了认真的讨论，分清行政监督检查职能与行业协会自律监督检查职能的区别，明确行业自律监管检查工作是行业协会发展中自我约束的核心工作，也是保障行业协会其他各项职能发挥作用的根本保障。协会开展的业务监督检查，应是行业协会业务监督检查职能的性质决定的，是自律管理体制中必不可少的工作。

“事前提醒、事中服务、事后督导”一直以来都是注册会计师业务质量监督的基本原则，也是加强事前监控和预警的手段。对注册会计师业务质量的检查历来就是注协的主要职责和重点工作之一，只有通过对事务所业务质量的检查，才能够发现会员在执业过程中存在的问题，并及时给予督导，这是我省注协为会员服务的最主要内容。因此，从去年起我们就将过去那种一年一次带有行政色彩的业务检查，逐步改为日常式检查督导，取消硬性检查比例，通过网络报备信息的采集、加工、整理、分析和处理，及时有效地为监管工作提供必要的基础数据和资料。检查时我们按照事务所业务报备类型分项、分期开展，对检查中发现的问题及时做好现场指导工作。对业务检查中发现的较为严重的问题，我们除了对有关事务所或注册会计师开展谈话提醒之外，还下发业务整改通知书，或针对某一项业务下发风险提示函，告知会员哪些问题居于高风险领域，哪些风险点需要高度关注等，努力将违规行为遏制在萌芽状态。这些都为行业有效规避系统风险和项目风险提供了保障，也体现了业务报备、质量检查、现场指导、风险提示与谈话提醒相互联系、互为补充的新型行业自律监管思想。

建立和完善行业自律管理的组织体系为行业自律管理提供组织保障

长期以来，协会一直以“半官半民”的身份对行业进行管理，这种名不正言不顺已经不能适应行业的发展要求，特别是政府行政职能的划转后，行业体制如何转变，行业自律如何体现，是摆在我们面前的首要任务。对此，我认为，要建立和完善注册会计师行业自律机制，就要完善会员代表大会、理事会和各专门委员会为主的治理结构和组织体系。对此，我们结合海南省的实际，在自律化方面也进行了一些探索。

首先是充分发挥会员代表大会、理事会的作用。其次是建立相关的委员会，明确委员会的工作职责以及理事会与协会秘书处的工作分工职责，因此初步搭建了今后我省行业自律管理的框架。具体来讲，我们主要做了以下几方面的工作：一是从理事会成员的选举做起，提高执业人员在理事会中所占比例；其次是充分发挥每一位会员民主权利，根据民主选举的组织原则，通过会员自荐或推荐的方式推荐理事会成员，并按照理事成员标准进行集中筛选，将筛选后的若干人选列为预选人，提交各事务所以无记名投票方式进行预选，秘书处派员监督，最后按选票率确定候选人名单，提交代表大会选举产生理事会成员；第三是为保证理事会在行业决策的实质性作用，通过对章程的修订，以及制订理事会、秘书处及有关委员会的工作制度，从行业规章和制度上明确理事会、秘书处及有关委员会关系及职责；第四是建立和完善专门委员会，明确各专门委员会的议事规则和工作制度，选聘专业技能较强的人员参加到委员会中来，发挥他们的专业特长，使行业的各项专业决策建立在民主、科学的基础之上。目前我会已建立了惩戒委员会和调查委员会，其他委员会正在筹备中；第五是策划建立一支专业监管队伍，拟从事务所中选聘一批政治素质高、职业道

德好、业务技术精、协调能力强的专兼职相结合的执业监管队伍；第六是加强行业诚信档案建设，为提升行业公信力，推进行业诚信建设，目前我们已在事务所业务报备的基础上，对每一家执业机构和每一位会员建立诚信档案，内容包括执业机构和人员的设立审批情况、年检情况、变动情况、处罚情况、执业情况以及业务检查发现问题的情况等基本信息。

行业自律任重而道远

随着社会主义市场经济发展的深化与改革，注册会计师行业在近几年的快速发展中，还存在着许多亟待解决的问题，尤其是《注册会计师法》的修订严重滞后，相关的法律法规不完善，以及受行业体制定位不明等一系列问题的困扰，使注册会计师行业在自律建设方面已经落后于其他中介行业的改革。我认为，要改变这种落后状况，应该尽快“理顺一个体制，完善两个体系，加强二项建设”。

1.理顺一个体制，即尽快理顺注册会计师行业管理体制。应根据我国目前行业发展的实际状况，参照国外和国内其他行业协会的模式，实行政府监管机构与行业协会分离，行业协会按会员和社会公众的意志，实行自律管理。中注协应作为统一的全国行业自律管理机构，各省协会作为中注协的分会，实行全国统一一个章程、一套政策、人财物垂直管理，实现一体化进程。这样，既有利于对全国会计市场实行统一管理，也有利于发挥行业的联动效应。

2.完善两个体系，即必须尽快完善行业法律和自律监管两个体系。首先是要加快修改《注册会计师法》和相关法律、法规制度，完善行业法律体系。结合《注册会计师法》修订，协会要积极与司法界沟通，通过修法、立法的形式将注册会计师法律责任进一步明确下来，清除制约注册会计师行业发展的法律障碍。其次，严格区分与界定政府监督与行业自律管理的职责范围，完善行业自律监管体制，建立行业自律性惩戒规则。

3.加强“二项建设”。首先，必须加强行业自律机构的建设。结合行业发展的实际情况，研究和控索行业自律运行机制，建立和完善会员代表大会、理事会和专门委员会为主体的自律管理组织机构及其工作制度和规则，使协会工作能够充分体现行业发展要求和行业整体意愿，增强协会自我管理的功能，为行业的健康发展提供有效的自律组织保障。其次，加强会计师事务所业务质量评价体系建设，丰富和完善行业监管手段。只有建立事务所业务质量评价体系，利用科学的量化指标对执业机构的业务质量进行自律性监督，以此作为帮助和重点督导事务所提高业务质量的基础。

总之，要全面建设行业自律管理体制，充分履行行业协会“服务、监督、管理、协调”的职责，重要的是应以行业诚信建设为主线，尽快完善注册会计师法的修订，理顺协会目前的管理体制，发挥协会在行业自律管理和服务等方面的专业优势，以行业自律体制建设的成果去赢得政府和社会的信任。

第四篇：中国银行业协会关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求(银协发[2012]35号)

中国银行业协会

关于印发《关于进一步完善残障人士银行服务 的自律要求》的通知

银协发〔2012〕35号

各会员单位：

为进一步提升银行业为残障人士服务的水平和能力，有效促进会员单位建立健全对残障人士的服务机制，经广泛征求会员单位和充分听取中国银行业消费者保护委员会意见，制定完成《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》，现印发你们，请遵照执行。

附件：中国银行业协会关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求

中国银行业协会

二○一二年五月十八日

中国银行业协会

关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求

为进一步增强银行业服务残障人士的能力，提高对残障人士的服务水平，推动对残障人士的无障碍环境建设，改善对残障人士的个性化服务，强化公平对待消费者意识，积极履行社会责任，以人为本，理解、尊重、关心、帮助残障人士，保护残障人士合法权益。经会员银行共同协商，中国银行业协会就提高对残障人士银行服务保障能力提出以下自律要求：

一、会员银行应认真贯彻落实国家关于残疾人事业发展和无障碍环境建设的相关法律、法规、规划及规定，致力满足残障人士对银行金融服务的需求，制定并实施银行无障碍环境建设和改造规划，增强扶残助残意识，提升对残障人士服务保障能力，进一步展现银行业无障碍服务的良好形象，切实为包括残障人士在内的特殊客户群体提供便利。

二、会员银行应进一步贯彻落实《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》（银监办发〔2012〕144号）、《中国银行业公平对待消费者自律公约》（银协发〔2010〕23号）和《中国银行业协会自律工作委员会关于为严重老弱病残等特殊客户做好人性化服务的紧急通知》（银协发〔2009〕5号）等规范性文件，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。

三、会员银行应在本系统消费者保护体系内加强对残障人士等特殊客户群体的人性化保护，进一步完善服务残障人士的内部管理制度，强化从业人员公平对待消费者意识，增强从业人员服务残障人士技能，提高从业人员服务残障人士的应急处理能力，保障残障人士隐私权，加强对残障人士的关爱。

四、会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行无障碍信息和通信技术系统，满足残障人士日益增长的金融服务需求。

—2—

五、会员银行应在确保残障人士享受与其他客户平等权利基础上，充分考虑各类残障人士需求，尽可能提供便捷的人性化服务。

（一）有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名；对上肢残疾不能按手印的客户，在查阅有效身份证件确认本人身份后，可以使用盖本人图章的方式代替签名；对可以签字的视力障碍客户提供签字框工具或相应服务措施，便于视力障碍客户签名。

（二）接受残障人士合理的贷款申请，坚持公平信贷，为符合贷款条件，且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。

（三）完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放无障碍设施标识，保证残障人士顺利办理业务。

（四）有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于视力障碍客户使用。

（五）在提供语音叫号系统服务的同时，为听力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。

（六）通过网上银行或其他自助渠道为听力障碍客户提供账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活等涉及隐私的服务项目。

（七）为残障客户提供导引服务，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。

（八）为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供文字

—3— 交流服务，对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流，防止手语服务不清晰造成误会。

（九）逐步实现网上在线咨询服务，并明确在线服务时间，在服务时间内及时回复听力障碍客户提出的业务咨询等问题。

（十）在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外。

（十一）在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸上门服务。

（十二）网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。

六、会员银行应建立对残障人士服务应急处理机制。针对残障人士制定柜面业务应急预案或应急处理措施，提高银行业从业人员服务残障人士应急处理能力。

七、会员银行应定期就下属单位在服务残障人士工作方面的情况开展自查，发现残障服务设施不到位和发生残障人士投诉等问题，应及时进行整改，切实保证残障人士的合法权益。

八、中国银行业协会将对以上自律要求执行情况组织相关检查，同时，欢迎社会公众监督，发现不遵守以上自律要求的会员银行将进行自律惩戒，并对确认违规情况予以通报。

—4—

第五篇：互金整改大限临近建行试水资金存管网贷行业迎曙光

互金整改大限临近建行试水资金存管网贷行业迎曙光

2017年02月16日01:50 证券时报

近日，网贷行业迎来一则好消息——建设银行(5.840, 0.00, 0.00%)广东分行正在研发资金存管系统，并已与当地多家网贷平台进行接洽。面对一直“难产”的存管窘境，国有大行的入局无疑为网贷行业注入了一针强心剂。

据证券时报记者了解，建设银行广东分行的资金存管系统还尚未建立，正是由于内部一则为存管系统征名的信息不慎泄露而被媒体公开。据了解，该存管系统初期将主要对接个人网贷平台（P2P），后续会再接入互联网金融资产交易所、理财平台等。

多位业内人士表示，此前对资金存管避而远之的国有大行，如今突然转变态度积极研发，最重要的动因就是各省市备案细则将要落地，面对这个规模2万亿元、并且在不断扩大的市场，现在正是入场的时机。

自去年7月央行等十部委设下互联网金融整改大限，半年后，广东省在全国范围内率先发布省级网贷监管细则，明确了资金存管与备案的先后顺序，即可以先备案，再进行资金存管。

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示，“办理备案后，要对接省金融办的档案系统，档案系统可实时监控企业的经营状况及坏账等情况。允许先备案后存管的作法，无疑将行业合规推进中的拦路虎——资金存管这个问题解决了。这样就不会因小失大，影响整体监管工作的推进。”

事实上，资金存管的推进一直是个大难题。从最新数据来看，目前真正与银行完成直接存管系统对接的平台只有99家，占网贷行业正常运营平台总数量的4%。而随着P2P行业几例非法集资大案爆发，多家银行立即暂停了存管业务。

有业内人士对记者表示，部分银行在对平台不了解的情况下，会将备案作为介入其存管系统的指标之一。而各地备案细则的落地，无疑是为银行扫清了地雷，使其能够辨识平台的好坏。

据了解，资金存管业务的利润相当可观。

各家银行对网贷资金存管的收费标准不一，主要费用包括接入费、服务费、交易手续费及保证金，其中，接入费一般不超过20万元。服务费通常是按年收取，比较普遍的收费方案有两种：一种是按正式对接后发生交易额的一定比例进行收取，费率区间大约为0.15%~0.3%；另一种则以固定的年费收费，费用大概在20万~60万元之间；也有两者结合的收费模式。此外，一些银行还需要平台缴纳保证金，普遍按2%提取，金额一般从几十万到几百万不等。

方颂认为，“互联网+”仍是未来的发展趋势，无论传统银行，还是互联网金融机构，开展存管业务可帮助传统金融开阔眼界，接触新产品，加强创新能力。

同时，越来越多的银行加入后，或将改变P2P一味“求着银行做存管”的现状。市场形成竞争格局后，不仅存管系统的用户体验将得到改善，也能够促使相关费用回归到更加合理的区间。

目前距离监管大限还剩下6个月时间，时间紧任务重外，高昂的存管费用也令小平台望而怯步，不少无法完成存管的平台将会面临注销的结局。随着行业的规范，势必会引来更多银行来分羹，但短期内资金存管仍难以看到实质性进展。