第一篇:xxxx公司的可行性研究报告
xxxx公司的可行性研究报告
受全体股东委托,我们对在××市(县、区)拟设立“××市(县)××典当有限责任公司”前期有关工作进行了精心的筹划和准备,并对市场、效益、风险等方面问题进行了深入分析、预测和评估。
我们认为,在本市(县区)设立该典当公司是很有必要且完全可行。现将有关情况报告如下:
一、拟设立典当公司项目概况
1、设立公司名称:××市××典当有限(责任)公司。
2、注册资本金:××万元人民币。
3、注册资本来源:由××户法人股东和×个自然人共同出资组建。法人股东××户,出资××万元,占总资本××%。其中,××公司出资××万元,占总资本××%;××公司××万元,占××%;××公司××万元,占××%。自然人股东出资××万元,占总资本××%。其中,×××出资××万元,占××%;×××出资××万元,占××%。
4、法定代表人:×××。
5、机构住所:××市××区(县)××路××号。邮政编码:××××××
6、经营范围:动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务、商务部依法批准的其它业务。
二、市场分析
依据国家有关典当法律法规和各级监管部门对典当业的要求,经过对典当业多年调研分析,我们认为,在本市拟设立典当行有许多有利条件:一是市场空间广阔。××市(县)是一个市场经济比较发达的地区,民营经济发展迅速,中小企业缺乏小额短期应急流动资金,典当市场潜力巨大。全市拥有××万人口,流动人口达××万人,这在客观上为我市典当业的发展提供了极为广阔的市场空间;二是典当服务的社会需求量大、面广。
近几年来,我市社会经济快速发展,经济实力明显增强,这为典当业的发展奠定了坚实的物质基础。从典当市场潜力分析,我市(县)各类商品市场建设方兴未艾,个体、民营、集体性质的规模不等的商品生产经营企业越来越多,特别是私有经济发展较快,小额急需流动资金的需求明显增加,而从银行贷款手续繁杂、周期长、门槛高,迫切需通过典当方式为其提供服务;三是新的《典当管理办法》已实施3年多时间,其政策法规更加完善,主管部门监管有力,措施更加到位。人们对典当认识逐步提高,其社会形象不断改善,影响力不断扩大。这些都为典当市场的有序健康发展创造了良好外部环境。
通过客观分析我市典当业现状和发展前景,我们认为,今后典当业的健康发展,必须按照国家颁布的《典当管理办法》加以规范和有序发展。我们认为,根据合理布局的发展要求,在我市(县)设立一家典当行是非常必要的。一是有利于加快全市典当市场体系的建设和完善,更好地改变我市现有典当企业数量不足、布局不合理、发展规模滞后的现状;二是有利于建立适度竞争,有序发展的市场体系,促进我市典当业的健康发展;有利于促进行业自律建设,规范典当行为,提高服务水平,使典当业有序竞争,相互促进;三是有利于发挥典当业的服务功能,支持生产、活跃流通、服务社会、方便群众,更好地满足市场对典当业的需求。
三、效益预测
我们认为,只要坚持依法经营、规范运作、严格管理、积极开拓创新、注意防范风险,将会取得良好的经济效益和社会效益。
(一)企业效益
1、营运资金按注册资金××元、资金利用率按90%和月平均综合费率25‟计算: 年营业收入=××万元×90%×25‟×12=××(万元);
2、年经营费用=工资××万元+各项社会保险××万元+职工福利及教育培训费××万元+租赁费××万元+水电费××万元+汽车燃修费××万元+宣传及业务招待××万元+办公用品、印刷、审验、公证等费等其他费用××万元=××万元;
3、年营业税金及附加=收入××万元×税费率××%=××万元;
4、利润总额=收入(××万元)-经营费用(××万元)-税金及附加(××万元)=××万元;
5、净利润=利润总额(××万元)×(1-33%)=××万元。
(二)社会效益 按××万元运营资金,每笔业务平均当期3个月,一年至少将周转×次计算,每年可为社会上提供××万元以上的累积融资额和10个左右的就业岗位。典当公司每年还将为国家和地方财政上缴××余万元的税金。另外,典当业的发展有利增强社会融资功能,完善了融资渠道;有利于通过竞争促进银行增加服务项目,更好地解决个体和民营经济的融资需求,社会效益十分显著。
四、风险评价
由于典当能以最充分的担保物权控制借贷风险,因此典当业从某种意义来说属于高利润、低风险的行业。但低风险不等于无风险,仍然存在着经营风险,如鉴定风险、违规风险、市场风险、道德风险等。通过学习《典当管理办法》和实地参观考察,我们认为防范风险是典当公司在典当经营中一项极为重要的工作。要避免典当业务风险,必须坚持做到以下几点:一是严格执行《典当管理办法》规定,提高法治观念,一方面,坚决杜绝集资揽储、吸收存款和拆借资金等不合规定的筹资行为;另一方面,坚决杜绝信用放贷和手续不完备的典当业务。二是建立健全严格的内部管理制度,特别是风险防范制度,加强市场分析和研究,严格手续,严格按程序办理业务。三是要在提高业务人员的典当素质上下功夫,认真全面的学习典当及相关知识,学习和吸取现有典当公司的好做法、好经验和教训,杜绝风险的发生,把风险降至最低。
总之,只要我们认真遵守《典当管理办法》,用《典当管理办法》规范典当行为,时刻紧抓防范风险这根“弦”不放松,严把质量关,典当风险也是完全可以避免的。
五、公司法人股东和高级管理人员简介
(一)公司法人股东简介
1、××公司概况。该公司始成立于××年××月,税务登记号为××,机构代码××,位于××市××区××路××号,法定代表人××,注册资金××万元。该公司主要从事××业务,截止××年××月××日,公司资产总额××万元,净资产为××万元,××年实现主营业收入及投资收益××万元,利税××万元。本次投入典当公司股金××万元。„„
(二)高级管理人员简介
1、拟任公司法定代表人(董事长)。××同志毕业于××大学××系,先后从事过××领域。现任××职务,××职称,无论在知识面、专业理论方面,还是在实际工作经验方面都极为丰富。近几年来,对典当行业特别关注,不间断的进行学习考察,并一直积极筹划准备。本次作为法人股东投入典当公司××万元。
2、拟任公司总经理。„„
3、财务负责人。„„
六、研究结论
综合以上分析,设立××市××典当有限责任公司,无论从市场分析、效益测算、风险评价方面论证,还是从法人股东实力、高级管理人员和专业人员素质等情况,能满足业务发展需要。申请设立××典当公司已具备条件,是非常必要,完全可行的。
××市(县)××典当有限责任公司(筹)
二〇〇八年×月×日
第二篇:小额贷款公司可行性研究报告
组建湖北卓越小额贷款有限公司
可行性研究报告
为支持浠水县经济建设,推动县域经济发展,解决中小企业及个体工商户融资困难的问题,贯彻落实省政府关于金融体制改革的检测部署,有效配臵建立完善农村金融服务体系,增强金融服务功能,支持企业和县域经济发展。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发„2008‟23号)、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发„2008‟137号)、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》鄂金办发[2009]18号等文件精神,结合浠水县实际情况,由湖北卓越融资担保有限公司作为发起人,拟筹备成立湖北卓越小额贷款有限公司。
一、出资人
湖北卓越融资担保有限公司及自然人12位。
二、注册资金
公司注册资金(人民币):一亿元。
湖北卓越融资担保有限公司投资额1000(万元)投资比例10%投资额1000(万元)投资比例10%
投资额1000(万元)投资比例10%
投资额1000(万元)投资比例10%投资额1000(万元)投资比例10%
投资额1000(万元)投资比例10%
投资额1000(万元)投资比例10%
投资额1000(万元)投资比例10%
×××投资额500(万元)投资比例5%
×××投资额500(万元)投资比例5%
×××投资额500(万元)投资比例5%
×××投资额500(万元)投资比例5%
按照湖北省关于小额贷款公司的有关规定,公司资本金来源均为公司股东的实际货币投入。
三、发展情况、需求情况、竞争情况。
1、浠水县经济社会发展情况:
1.1 浠水县因纵贯境内的浠水河而得名。浠水地处鄂东腹地,南临长江,北依大别山,属大别山革命老区的重要组成部分。全县版图面积1949平方公里,辖13个乡镇、2个国营场、1个省级经济开发区,649个村,20万农户,103万人。浠水区位优越,自古便有“水陆要冲,鄂东门户”之称。境内1条铁路、4条高速纵横交错,3处深水码头通江达海。浠水资源丰富,是湖北省闻名的水利资源大县、非金属矿产资源大县、农副产品资源大县,是全省乃至全国闻名的粮油和畜牧水产生产大县。2008年,全县国内生产总值达到78.06亿元;工农业总产值93.5亿元;财政收入4.93亿元;农民人平纯收入4083元;城镇居民人均可支配收入9738元。
1.2 浠水县共设银行业机构网点62个。全县2009年各金融机构总存款余额为946325万元。企业存款余额为107861万元;机关团体存款46092万元;居民储蓄存款为719211万元。各金融机构总贷款余额为280360万元。短期贷款余额为174521万元,农业贷款56056万元;私营企业及个体贷款5576万元。由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流、农村信用社资金运用“非农化”及四大国有商业银行客户定位于大中型企业,而面向小型私营企业、个人工商户、农户的小额信贷在中国仍然处于尝试阶段等原因,浠水县农村资金严重外流、小企业和“三农”经济融资难问题突出。
2、小额贷款公司需求情况:
湖北卓越小额贷款公司的需求,主要在于农民、民营、私营经济快速发展与发展资金短缺的现状所决定。浠水对小额贷款公司需要是迫在眉睫了。
2.1 2009年,浠水县工业企业总数为19570 个,总资产105.6亿元,从业人员184260人,总产值2367133万元,营业收入2198356万元,税金50400万元。其中规模以上工业企业168家,固定资产27.9亿元,从业人员17730人,总产值636045万元,销售收入545110万元,税金14949万元。
2.22009年,浠水县农林牧渔业总产值52.2亿元,其中种植业产值20.47亿元,占39.2%;林业产值1.14亿元,占2.2%;牧业产值19.4亿元,占37.2%;渔业产值10.57亿元,占20.2%,农林牧渔服务业产值0.62亿元,占1.2%。
2.3浠水县私营经济呈现专业化、集约化、新型化特色。现代物流业异常活跃,建成了以“一大商业步行街、一大批发市场、两大购物广场、六大连锁超市、八大特色经济街”为主体的现代物流网,形成了上联大中城市批发市场、下联乡镇专业市场和村连锁店的购售网络体系,浠水步行街、城北大市场、中百仓储浠水购物广场和浠水洪都广场、车站路五金建材、十月路水果批发、学堂路服装、双桥路饮食等8条专业街特色鲜明、异常火爆。
3、小额贷款服务与竞争情况:
3.1浠水县目前经济社会的高速发展,特别是对农业、第三产业的高速发展势头而言,光靠银行资金供给远远不能满足日益强劲的发展需求。浠水县目前在小额贷款服务方面还未实现零的突破。如此下去,必将阻碍浠水县当地经济社会全面、协调、快速地向前发展。
3.2小额贷款公司由于自身经营范围、资金来源限制,只有选定差异化的市场竞争策略才能在当地信贷市场取得成功。中小企业贷款和农村地区的金融服务机构虽有商业银行及农村信用合作联社,但小额贷款公司仍有广阔的生存空间。公司应避免与银行的正面交锋,从自身熟悉当地市场情况出发,选择适合自身风险偏好的客户,发挥自身“船小好掉头”的优势,缩短信贷调查、审查、审批流程,提高信贷审批效率,创新信贷产品,与银行展开差异化的市场竞争,促进自身发展。
四、组建的必要性与可行性
1、组建小额贷款公司的必要性:
小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的一种方式。中国的小额贷款始于20世纪90年代中期。由于缺乏人力资源、资金及知识等,小额信贷在我国发展一直比较缓慢。从企业小额贷款的整体实施情况看,由于一些地方政府和银行、金融机构间责任界定不清晰,银行出于成本加大而收益不大的现实考虑,导致国家虽己多次出台相关政策措施,但收效甚微,小额贷款在多数地方仍遭遇尴尬局面,申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差很大,尤其是大额资金很难回流企业。
1.1中小企业和个体工商户对于小额信贷的需求
为快速提升县域经济影响力,客观上要求注重中小民营企业和个体工商户的发展。因为,以民营企业和个体工商户为主体的中小企业,是建立和完善社会主义市场经济体制的经济基础。中小民营企业和个体工商户的发展有利于造就一支庞大的企业家队伍,也有利于推动城市化的进程和“三农”问题的解决。中小企业和个体工商户融资难,限制了中小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥,也凸显了地区金融业的结构性缺陷,即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融市场结构基础上的金融制度安排,无法顺利地满足中小企业和个体工商户的融资需求。商业银行为降低“道德风险”,必须加大审查监督的力度,对于贷款数目要求大、审查时间长、贷款发放率低,而中小企业和个体工商户贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了他们在中小企业和个体工商户贷款方面的积极性。
因此,我们应该从推进改革与发展的战略高度,从优化金融结构、推动金融创新的战略高度,强化对中小民营企业和个体工商户的金融支持,拓宽中小民营企业和个体工商户的融资渠道,改善中小企业和个体工商户发展的金融环境。
1.2浠水县金融市场严峻存在着几个突出问题:
国有商业银行受到国家宏观政策调控,导致一些地方小型企业,与国家大的宏观政 策不对路,但经济效益好、对地方贡献大,却难以贷款;
受信贷规模控制,信贷规模实行按年、按季、按月监控,时常出现贷款审批后,无信贷规模而导致贷款发 放滞后;
县级银行的信贷经营权上收,基层行只能是营销、推荐客户,对客户定位难以决策,对业务操作流程限制太多,操作繁杂;
商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后,不准展期,必须按时偿还,还后可以再贷。流动资金贷款的性质,决定了企业贷款到期一次性偿还是很困难的,给企业带来了极大的不便。
整个商业银行几乎没有信用贷款,严重影响着社会信用的良性发展。
1.3面临的机遇和挑战
(1)县域经济的快速发展,使贷款公司业务面临良好的发展机遇。大力推进城乡统筹综合配套改革,加快全县经济发展。必将对小额贷款公司带来广阔的业务发展机遇。
(2)中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着浠水县域经济发展的深入,农村产业结构必将出现新的变化,农村产业化和新型工业化升级,民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强,对贷款资金需求旺盛,且呈现多样化、个性化、综合化的特点,要求金融机构创新适应其
发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。
(3)银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定 程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给我们公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。
2、组建小额贷款公司的可行性:
设立小额贷款公司旨在适应地区金融市场需求,服务“三农”,为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务,构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务,促进地区金融业繁荣与发展,作为商业银行存在不足的必要补充,市场前景十分宽广。
设立湖北卓越小额贷款有限公司可以对浠水县社会经济拾遗补缺,缓解或解决一部分资金短缺的农民、农业、农村经济和中小企业、个体经营业方或工薪阶层对临时资金的需求,对浠水县经济发展起到积极推动作用。因此,在浠水县设立小额贷款公司,既是当地经济发展的客观需求,也是促进当地经济发展的有效手段。
五、市场服务定位、经营方向
组建小额贷款公司的市场服务定位主要是服务于农民、农村和农业,服务于中小民营企业、个体工商户。经营方向主要为以上客户发放小额贷款。
六、未来业务发展计划
1.小额贷款发展现状及发展前景方向:
国际上小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式,世界范围内的小额信贷至今为止己经有30多年的历史,特别经过最近10年的发展,小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎履盖整个发展中国家和部分发达国家,成为一种全球性的向中级阶层和中小企业职工扩展的小额度信贷。
浠水县是农业大县,农村经济的快速发展和结构调整步伐的加快,农户、种养大户和农村企业对金融的需求不断增强,金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求还存在很大差距,主要表现在以下几个方面:
(1)是农村信贷资金投入不足,供需矛盾突出。近年来,商业银行市场化改革步伐加大,“利润最大”和“风险最小”的经营取向,导致了农村银行信贷资金非农化,进一步激化了农村信贷资金供需矛盾。
(2)是农村金融资源外流严重,资金回流农村渠道不畅。农村资金外流的主要渠道有:一是邮政储蓄资金净流出。因其“只存不贷”,造成农村资金大量外流。二是农村商业银行资金运用存在“非农化”的趋向,缩减了农村信贷市场的资金规模,造成三农信贷资金紧张。
(3)是农业贷款额度小,产业化发展融资困难。金融部门在向商业化转轨的进程中,普遍存在贷款权限上收,实行全国或全市统一的贷款标准等,集约化程度不断提高。影响金融对农业产业的信贷投入。
(4)是农村金融机构缺位,服务体系不健全。农 业贷款担保机构难找。从目
前金融机构对贷款对象的要求来看,农民依靠自身基本无法向金融机构提供有效担保,但农村金融中介服务机构较少,功能单一,还没有专门为农户和农村中小企业提供担保的机构。尤其是对农户和农村企业而言,在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下,难以得到金融 机构的信贷支持。
成立小额贷款公司要结合浠水县实际情况,帮助城镇及周边地区实现致富,改善生活,促进社会和谐与发展。小额贷款公司作为新生事物,在我国金融市场的深度和广度日益提高和企业金融需求日益个性化的今天,必将拥有一个光明的前景。通过开办小额贷款公司,能在一定程度上为中小企业和“三农”经济发展提供急需的信贷支持。卓越小额贷款公司,按照1亿的注册资本,加上向银行借贷注册资金的50%,初步估算最多能为中小企业输血1.5亿元。经过几年的发展必将成为县域经济金融服务的重要力量,对改善我市金融资源的有效配臵发挥重要作用。
2、未来业务发展计划:
A、开业后3年的业务发展目标:
拟组建的小额贷款公司成立后的第一年,公司拟向中小民营企业、个体工商户、“三农”发放贷款不低于1亿人民币;第二年发放贷款额达到2亿人民币;第三年拟发放的贷款额达到4亿元。卓越小额贷款公司是为中小企业和农村地区融资开启新的渠道,在经营策略的把握上,公司将目标客户群体定位为小企业和农村地区市场上。在具体客户的选择上,结合当地经济发展的实际情况,选择自身熟悉的行业和客户,逐步发展业务。在经营绩效目标上,避免片面追求收益率和贷款规模的现象,根据自身经营能力和风险控制能力,稳健开展业务,避免经营上短期行为。
B、财务发展目标:
合理安排公司资本结构,以优化资本结构为目标选择客户,为三农、个体工商户和中小企业提供小额、分散的贷款服务;以和风险相均衡的方式筹集公司生存、发展所需资金,有效使用资金,科学进行贷款决策,做到不断优化贷款利率结构,缓解贷款客户融资困局;恰当的进行股利分配,处理好利益相关者的财务关系。
七、实施措施
1、公司实施进程
(1)我公司已经草拟了符合规定的章程,拟定了有关的内控制度,明确了议事规则、决策程序和内审制度,建立了基本的组织结构和治理结构。
(2)选定了浠水县农行8楼作为营业场所,聘请了具有金融从业经历和小额贷款从业经历的专业管理人员。
(3)公司的名称预核准与验资工作正在进行中。
2、风险管理
风险管理是小额贷款公司生存的根基。小额贷款公司不能吸收公众存款,贷款资金来源主要为公司净资产及股东投入,贷款总体规模相对较小。在相对小的贷款规模下,只有良好的风险控制体系才能保证小额贷款公司现金流健康,才能保证公司的可持续发展。小额贷款公司还应在营销部门和风险控制部门建立防火墙制度,加强贷款管理工作,加强贷款风险监测,对贷款质量劣变及时
反馈,对贷款呆账足值计提风险拨备,稳健经营。对已发生的贷款风险,应根据风险的种类、特征,运用行政、经济、法律等手段,采取抵(质)押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施,避免或减少贷款损失。
八、综合结论
1、设立浠水卓越小额贷款公司疏通了融资渠道,适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流,符合国家政策导向,能够发挥积极的政策效应和社会效应。
2、小额贷款公司面向农户、面向人体经营户、面向小企业提供信贷服务,一定程度上降低了融资成本,增加了农户、个体经营户和小企业的收入,具有广阔的市场前景与丰富的客户资源,3、风险可控,可以保持一定的盈利视频和适度的股东投资回报,可实行持续、稳健的经营。
4、成立的浠水县卓越小额贷款公司的股东在长期的合作中建立了良好的协作信任关系,对从事小额贷款经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期从事经济管理、金融管理、贷款运作的经验,为以后的业务发展与管理奠定了良好的基础,将通过卓越小额贷款公司这一平台,为浠水县经济发展作出更大贡献。
湖北卓越小额贷款有限公司
年月日
第三篇:开公司可行性研究报告
可行性研究报告
一、拟办企业名称:
公司名称:
公司性质:
拟选地址:
经营期限:
二、投资方:
公司名称:
注册地址:
法定地址:
法定代表人:
三、经营范围
四、市场预测:
五、生产技术和主要设备
六、工艺流程:
七、主要原辅材料(单位/年)
八、厂房面积:平方米;年用水量立方;年用电量度。
九、企业职工总人数人;管理人员人;技术人员人;生产工人人。
整个企业组织机构部是在董事会的领导,指挥组织协调下进行。厂部共设 部门,车间,其机构设置及隶属关系见下图:(组织机构图)
人员是企业的根本,员工素质的好坏关系到企业发展与未来,人员的技术水平直接影响到企业的经济效益,所以公怀对人员培训制订以下几点计划:
1、在进厂进行考核培训
2、技术培训采用合格者上岗
3、考核不合格者,予以辞退或担任辅助工作,并继续接受厂部各部门的再培训。
十、本项目对环境无任何影响,少量生产废水排入地下污水网。
十一、投资概况:
项目投资280万元港币,注册资金200万元港币。
出资方式:设备投入130万元港币;流动资金投入70万元港币;分二期投入,第一期在公司注册后三个月内投入60万元港币;其余在一年内投足。
十二、经济效益分析:(单位:万元港币)
总收入:2000
包括房租:40
工资:40200
水电费:20030
交通费:3030
原材料费:1420
税金:120
管理费:30
年利润:100
回收期:2年
十三、总而言之,本项目是可行的,销售市场主要面对国际市场,可以为国家多创外汇,是
一个非常好的项目。
第四篇:XX担保公司可行性研究报告
XXX担保公司
可行性研究报告
二O一X年X月
第一章 拟成立公司基本情况
企业名称:XXX投资担保有限公司 法定地址: 经营范围: 注册资本: 发起单位:
第二章 投资人简历
企业名称: 法定代表人: 职务: 资金来源: 出资情况:
第三章 市场前景分析
担保行业的宏观分析
我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来,已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。2004年,党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。
在这一良好政策环境下,全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年年底,全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元,可实现的担保能力已超过4000亿元,支持的中小企业超过10万户,信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大,可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响,推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排,而是社会经济发展长期战略性选择。
经调查,渭南市金融市场近年来实现了突飞猛进的发展:2010年,渭南市实现GDP801.45亿元,增长15%,完成地方财政收入34亿元,增长20.4%,金融机构存款余额704亿元,贷款余额484亿元。2010年前两个月,渭南市新增银行信贷60亿元,有力地促进了地方经济的发展。目前,全市规模以上企业达540家。
“经济兴则金融兴、金融活则经济活”,正是基于长远的发展眼光,渭南市委市政府为渭南市金融业的发展创造了一个良好的发展环境,经济的快速发展,政府的有力支持,为渭南市金融业的发展提供了良好的契机。
第四章 拟开展的业务情况
第一节 业务内容
根据我们对渭南市担保市场的调查和分析,我们确定公司的主营方向为:
(1)融资担保业务(2)担保投资业务(3)担保配套业务
1.1担保业务
XX担保公司主要的服务对象为企业,服务产品细化为以下两方面:
企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;
经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保,工程招标投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 / 预付款 / 质量保证金、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。
1.2担保配套服务
担保配套服务是指围绕担保项目由XX担保公司提供一系列中介服务,主要包括:
1.2.1咨询服务
企业理财与资本运作顾问
企业管理顾问
1.2.2项目论证服务
担保通投资项目可行性研究与项目评估;
资产评估业务;
企业与个人资信评估。
1.2.3抵押资产处置服务
典当业务
拍卖业务
企业重组兼并业务
第二节 营销策略
XX担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的:
公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务;
个人信用担保以自己独立开展为主,以此作为扩大经营规模的突破口,在保证质量,严格防范风险的前提下,努力扩大担保业务量,追求担保业务的规模经营;
必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段,投资是目的”原则,主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目,利用担保投资工具为企业提供融资担保,在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同,投资业务更强调投资效益;
必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保,寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段,以分散风险、减少损失;
建立电子商务网络,利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等;
利用新闻媒体和其他形式开展
2.1客户开发措施
客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作,客户资源将成为但报公司的宝贵财富,计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道:
与银行信贷部门取得广泛联系,由银行信贷部门推荐客户;
与各级政府部门联系,由相关政府部门推荐客户;
与各商会、行业协会取得联系,由其推荐客户;
开展企业信用担保的会员制管理,从中培养核心客户;
对社会进行广泛宣传、搞好市场调研,开展客户登记,从中发掘潜在客户。
进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度,同时也是为了更好地利用社会资源,延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。
2.2 服务品牌营销
与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作,由于担保业务是一项准金融服务业,因此应高度重视其服务品牌的经营,并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则,为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:
公司网址:建立专门网站,并有专业网管人员值班,与客户就担保事宜进行在线交流;
服务热线:担保公司提供电话查询服务,解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。
投诉中心:设立投诉中心,专门听取客户的意见和改进建议。
客户回访:担保公司在抽样的基础上,定期对合作银行和企业进行回访,或以问答方式收集客户对服务质量的反映。
服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心,设立多样化的担保服务品种,为客户提供全方位的服务。
2.3企业形象与公共关系
商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体,塑造以担保品牌为核心的企业形象,用一到两年时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:
研讨会、研修班、培训班
今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。
广告策划、宣传教育
公司计划与新闻媒体合作,以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍,组织开展各种宣传教育活动,制造有利的社会舆论影响。
宣传品
公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片,按担保业务品种分别印制宣传单页,向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。
第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施
第一节 公司内部管理制度
为了保护安全,完整,协调经营行为,控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约,相互联系,而需要制度化管理。
1、综合管理制度
主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。
2、人事劳资管理制度
主要包括员工招聘录用,岗位职责,实习培训,考勤休假与薪酬分配制度等内容。
3、资产财务管理制度
包括公司在资金运用,资产管理,会计核算方面的制度。
4、激励机制
公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励,以鼓励员工积极工作,同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要,公司的激励机制更加注重与约束机制相结合,采用以基本薪金加奖金期权的模式,即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障;以业务激励,实行项目经理责任制,奖金与绩效挂钩;实行内部员工持股制度,采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式,从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益,能够解决对员工的激励和约束问题。另外,采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修,以提高业务水平。
第二节 风险控制制度及措施
首先,公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度,在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面:担保业务操作程序、工作标准、业务接待、项目分配、合同管理、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。
1、日常业务管理
公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册,建立健全完备的业务制度,如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等,实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。
2、风险防范与管理
企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。对公司项目由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议,评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。
3、建立信用评估机制
信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此,应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度,分析企业财务结构的变化情况,计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则,采用跟踪管理和及时控制的方法。同时,中国正在建立的信用评估机制,也为这一风险的防范提供了有利的保证。
4、建立风险转移和联合担保机制
把银行、企业、担保机制三方统一考虑,形成一个有三方共同组成的担保咨询机构,开展法律、会计、税务等各种咨询服务,形成有效的扶优扶强的体系;争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时,银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿,从而大大降低担保风险。另外,联合担保也是分散转移风险的有效方法。
5、信用风险评价指标体系
利用现代电子信息技术,开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系,并使之得到有效实施。
6、其他措施
加大项目的审核力度,以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证,严格按照公司制定的各项制度规范运作,力求最大限度地控制风险。
在财务管理上,根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等,以保障公司业务按计划正常进行。
第六章 规范化业务流程
(一)担保业务程序细化列示:
企业申请-《委托担保申报表》
-企业提供担保申请材料
担保受理-《担保项目受理登记表》
项目初审实地调查
资信评估部
-复议项目评审
签订合同-《同意担保通知函》
审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理),填写《合同审核表》
准备抵(质)押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
发放贷款-《担保贷款业务联系单》
-复印借款借据
担保收费
保后管理还贷收据复印件
-注销抵(质)押登记
-退还抵押、代管原件
-《免除担保责任确认表》
(二)审查材料注意事项
客户提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;提供的材料复印件要加盖公章;法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。
公司担保部顾客值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
(三)担保受理条件
(1)具备企业法人资格并已通过年检;
(2)依法经营,经营范围符合国家政策;
(3)基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;
(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%;
(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;
(6)该企业资产负债率不超过70%。
(四)担保项目初审和实地调查
公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办。
项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,即《担保调查报告》。
资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
(五)资料审核要点
(1)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续;
(2)各有关文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格,是否合法。
(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
(六)项目初审过程中,部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查,实地调查至少要进行一次,公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。
(七)实地调查要点
(1)访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况;弄清借款用途
-***021
(7)法人代表、公司签章。
第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件:包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。
(十九)反担保措施
1、对获得批准担保的企业,必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等,公司根据企业和项目的实际情况,采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。
2、企业提供抵押物、质押物的范围,按《担保法》的规定执行,并按有关规定办理抵(质)押登记手续。
3、项目负责人负责准备抵(质)押登记资料和办理抵(质)押登记手续。-抵(质)押登记资料包括:主合同、保证合同、抵(质)押合同、抵(质)押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵(质)押登记手续后,应取得抵(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件
4、用不动产抵押,抵押率(按净值计算)不高于70%;动产抵押率(按净值计算)不高于50%;动产质押率(按净值计算)不高于50%;股权、债券等权利质押,质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。
5、采用保证反担保措施的企业,必须满足以下条件:
(1)必须具备《担保法》规定的担保资格。
(2)资产负债率不超过70%。
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(1)采用更为可靠的反担保措施。
(2)建议撤保
对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。
7、具有下列情形之一的,公司应主动撤保:
(1)担保贷款未按担保申报时的用途使用。
(2)项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。
(3)公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。
第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写《担保项目(撤保)处理表》,报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。
8、已经结束的担保项目,应及时办理终结手续。担保贷款到期后,担保部负责核实贷款本息确已归还,并留存一份放款收回凭证复印件,办理注销抵押登记,将所抵押和保管的原件资料退还企业,填写《免除担保责任确认表》,报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。
9、项目责任人在办理担保业务过程中,应根据业务进度将完成内容及时录入微机,包括:担保业务动态表、担保项目检查一览表等。
10、债的追偿
11、主债务人未能履行债务,我公司代为清偿后,应依法进行追偿及提起诉讼。
12、代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定,项目责任人为具体经办人。
(二十二)档案管理
1、担保部设兼职档案管理员,负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。
2、担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统,卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》,部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录,填写《档案移交登记表》担保项目终止后,担保部将档案移交给公司档案管理部门。
第七章 公司组织形式
股东会、监事会、经理层情况:
公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时,特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用,公司组织机构见
股东会
董事会 监事会
总经理 评审委
总
监
担保业务部 投资业务部 风险管理审计市场研发部 资信评估部 计划财务部 行政人事部图:
各部门管理人员均要求经济或相关专业,全日制本科以上学历,40岁以下;三年以上担保行业工作经验,有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业,大专以上学历,35岁以下;两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。
第八章 效益分析
中小企业融资渠道较窄是制约我省中小企业可持续发展的症结。目前,绝大多民营企业的资金投入,普遍靠自筹,几乎与银行贷款无缘。中小企业的经营多是现金往来,银行看不到资金流量,对他们不了解、不信任,又没有一个合法可靠的信用体系担保,更没有相对的法律保障。因此,有的企业宁愿拿固定资产作抵押银行都不予放贷。为了融资,许多企业只好向亲朋好友拆借或民间高息贷款,不仅扰乱了金融市场,也形成了潜在的经营风险,易引发民间纠纷。我省中小企业要求尽快解决担保难、贷款难、融资难的呼声越来越高。担保公司的成立,可以为企业融资提供担保,让中小企业融资更加便利,为中小企业取得跨越式发展起到了一定的作用。
公司成立之后,除了在传统的担保业务方面有质的突破外,我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等,并且发展投资业务,不断开拓利润增长点,提高股东投资回报率。
第九章 综合结论
XX担保具有赢利水平高,能支撑公司可持续发展的商业模式,大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向,XX担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为渭南担保业领先者和著名品牌的先决条件。
实现XX担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质,XX担保只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金,用以满足公司主营业务对资金的需求。
与所有金融企业一样,XX担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。XX担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效地执行风险控制和风险管理的措施。
从投资人角度分析XX担保的项目规划表明,本项投资虽然具有一定的风险,但投资收益是明显的,能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。XX担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。
最后,XX担保将坚定不移的立足于担保投资领域,以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为渭南市的企业,个人提供,优质、全面的服务,为股东,为投资人创造更大的价值。
第五篇:担保公司2016增资可行性研究报告
**惠农信用担保有限责任公司 增加资本金项目可行性研究报告
二○一六年六月
**县惠农信用担保有限责任公司 增加资本金项目可行性研究报告
前 言
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 目概 述 增资市场分析公司增资方案业务运作方案增资效益分析综合结论
录
前 言
融资担保行业在中国曲曲折折发展20多年,因具备打破‚小微‛和‚三农‛融资难融资贵瓶颈作用,现在终于得以被正名,并将迎来规范发展机遇,有望成为普惠金融的主力军。
2015年8月13日国务院印发《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(下称《意见》),确定融资担保行业以服务‚小微‛和‚三农‛、大众创业等普惠领域为导向,既规划了行业发展‚顶层设计‛,也提出五年发展目标,被业内认为是中国融资担保行业发展史上的一件大事。
从风雨中走来
回顾融资担保行业1993年以来在中国的‚逆生长‛过程,由于长期快速发展、缺乏监管,早些年暴发出一系列风险事件,经历全国范围内的清理整顿,此前,行业正处于‚控制数量、提高质量、合理布局、防范风险‛的艰难调整期。
不过,融资担保行业在破解小微企业和‚三农‛经济体融资难题中发挥关键作用日益凸显,在国家层面上,鼓励支持融资担保行业健康发展利好政策相继出台,融资担保行业的基础价值大幅提升。
2014年12月13日国务院总理李克强批示‚发展融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题的重要手段和关键环节‛;12月18日国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议。2015年7月31日,李克强主持召开国务院常务会议,部署加快融资担保行业改革发展,更好发挥金融支持实体经济作用。
本次《意见》出台,全面系统地规划了融资担保行业的发展方向与路径,从促进行业发展的指导思想、基本原则、发展目标到各项具体工作举措,从融资担保机构组织体系到银担合作模式,从政府的角色到市场的作用,从政策支持到监管规范,都做出了清晰明确的规划部署。
具‚准公共产品属性‛获政府支持
《意见》将融资担保作为破解小微企业和‚三农‛融资难融资贵问题的重要手段,强调其缓解小微企业和‚三农‛融资难融资贵作用导向,将‚小微‛和‚三农‛作为划分融资担保机构是否具备‚公共产品属性‛的唯一标准,以这些普惠领域为业务核心的机构,即会受到大力扶持。中国投融资担保有限公司首席风险官李力表示,《意见》明确了融资担保的政策性定位,以及政府应承担的责任,为理顺机制,充分发挥融资担保机构在支持小微企业和‚三农‛融资服务中重要作用奠定了基础。
《意见》首次明确提出设立国家担保基金,以及构建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系,有效分散融资担保机构风险,发挥再担保‚稳定器‛作用。这是《意见》的最大亮点,他认为‚在过去22年的担 保发展历史中,这种模式是前所未有的。这一举措能整合省级再担保、担保机构、银行等各方力量支持融资担保做强做大。‛
在加强融资担保机构自身能力建设方面,《意见》重新强调了融资担保机构的‚信用中介‛性质,并要求融资担保机构发挥‚接地气‛优势和‚放大器‛作用,形成独特核心竞争力。随着融资担保主业的定位进一步精准,专注服务小微企业和‚三农‛的融资担保行业,将进入全面快速发展的快车道,有效地发挥普惠金融主力军作用。
努力转型进入‚减量增质‛时代
数据显示,截至2014年末,融资担保在保余额2.74万亿元,其中融资担保在保余额2.34万亿元,中小微融资担保贷款余额1.28万亿,服务中小微客户25.14万户。距离《意见》提出的小微企业和‚三农‛融资担保业务较快增长、融资担保费率保持较低水平,小微企业和‚三农‛融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%的目标,融资担保机构还有很长的路要走。
截至2014年末,全国共有融资担保公司7898家,全行业实收资本9255亿元,其中注册资本10亿元以上的机构有75家,平均注册资本仅为1.17亿元,融资担保机构资本实力、信用能力严重不足。《意见》提出政银担三方参与的合作,对银担商业模式的可持续发展做了风险分担及补偿等方面具体 5 安排。《意见》还透露《融资担保公司管理条例》也将尽快出台。
《意见》提出研究设立国家融资担保基金这一创新性举措,被业内外寄予厚望。李力建议,国家融资担保基金的投向应主要包括三个方面,一是以股权投资方式支持建立地方各省再担保机构,二是通过股权投资支持骨干担保机构做大做强,三是为基金成员和小微企业提供培训服务。
从行业长远发展角度看,本次《意见》所提出的举措,将起到‚稳定器‛作用,一是保证整个融资担保体系的健康稳定,二是保证小微企业和‚三农‛融资环境的稳定,三是保证国家支持的担保机构持续发展的稳定。
随着新型融资担保机构体系的逐步建立,政策扶持体系、监管制度体系的相互配套,通过深化改革,中国融资担保机构将向‚减量增质‛、‚做精做强‛的方向进发。
第一章:概 述
一、项目建设的依据
①《中小企业促进法》2002年6月29日全国人大第二十八次会议审议通过;
②《融资性担保公司管理暂行办法》
③2010年3月1日开始实施的《贵州省中小企业促进条例》。
④2010年10月8日贵州省人民政府颁布的《贵州省融资 性担保公司管理暂行办法》。
⑤《贵州省融资性担保机构经营许可证管理指引(试行)》 ⑥《贵州省融资性担保公司审批工作指引(试行)》 ⑦《贵州省融资性担保机构申报指引》
⑧2011年10月,国务院批复的《武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划(2011-2020)》。
⑨2012年1月12日,国务院《关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见》。
⑩2014年7月15日《关于促进融资性担保机构服务小微企业和‚三农‛发展的指导意见
⑾2015年08月13日《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》国发“2015”43号,明确要求省级再担保机构三年内基本实现全覆盖,研究设立国家融资担保基金,完善银担合作模式,建立健全融资担保业务风险分散机制;出台《融资担保公司管理条例》及配套细则,基本形成适合行业特点的监管制度体系;持续加大政策扶持力度,形成以小微企业和‚三农‛融资担保业务为导向的政策扶持体系。
⑿贵州省人民政府办公厅(2016)79号关于印发我省地方金融机构‚五个全覆盖‛工程实施方案的通知之四加快推进政策性担保公司县域全覆盖。贵州省财政厅黔财金(2016)15号文件关于组建政策性担保公司的文件要求,县域政策性担保机构注册资本必须达1亿元以上。
二、项目建设的背景与意义
**县位于**地区西部,*江流域中心地带。全县总面积2230平方公里,总人口68万,辖13个镇、14个民族乡、526个行政村。**历史源远流长。汉末臵永宁县,元设宣慰司,明清建**府,民国设专员公署,司、府、署治历经600多年。因得乌江航运之便,自古商贾云集,经贸繁荣,是乌江中下游地区的商品集散地和经济文化中心,为贵州省开发最早的县份之一,素有‚黔中首郡‛之称。县城临江而建,依山傍水,具有浓郁的山城特色。**气候温和,土地肥沃,物产资源丰富,是贵州重要的商品粮、商品猪、商品牛基地县。装机容量100万千瓦的国家‚西电东送‛重点工程——思林水电站已建成发电。思南交通便利。随着杭瑞、酉剑两条高速公路纵横贯穿全境和乌江航道提级整治、思南枢纽港建成,将形成**通往遵义、重庆、贵阳、怀化等经济较发达地区的1-4小时经济圈,缩短**与全国各大中城市的时空距离。**山川秀丽,风景优美,旅游资源丰富。境内有神奇瑰丽的乌江山峡,千娇百媚的**电站库区风光,千姿百态的天然溶洞,民俗古朴、风光旖旎的清代八卦民居。改革开放以来,**以其独具的地理优势、资源优势和优惠政策、优质服务,吸引了越来越多的投资者和旅游观光者。近年来,**县委、县政府紧紧围绕**地委、行署发展战略部署,统筹城乡发展,大力推进新型工业化、城镇化,积极发展现代农业和第三产业,全县经济社会发展呈现出快速发展态势。**将以更加开放的姿态,更加良好的环境,更加优惠的政策,更加优质的服务,热忱欢迎县内外宾客、实业家、有 识之士来*观光旅游、投资开发、共谋发展。*人民将汇聚各界力量,凝聚各方智慧,为建设美丽富饶的新*而奋斗!
2011年10月,国务院批复的《武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划(2011-2020)》及2012年1月12日国务院《关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见》的出台,为加快贵州崛起,推动区域协调发展提供了基础。过去的5年以及未来5年,是**县经济社会加快发展、实现后发赶超的关键时期,种种迹象表明,我县经济发展已进入新一轮快速增长期,增长速度明显加快,运行效益明显提高。规模工业增加值、全社会固定资产投资和财政总收入大幅增长。这些都离不开中小企业的功劳,但中小企业的融资难问题,又严重制约着中小企业的发展。应运而生的信用担保公司,是促进我县经济又好又快发展的迫切需要,是促进我县经济快速发展的必然选择,它将为我县经济的发展做出一定的贡献。
尽管**县县各项产业的发展在前期取得了巨大的成就,但是当前仍然存在一些‚瓶颈‛,特别是农业产业,由于发展的主体是农业中小企业、农民合作社、农户等。而对于这样的主体,资金不足是通病,因此,资金紧缺成为影响**县农业产业发展的重要因素之一。‚融资难‛是这些农业产业发展主体普遍存在的现象。‚融资难‛已经成了制约**县中小企业发展以及农业产业发展的严重‚瓶颈‛之一。由于商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风险,国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略,在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争,争夺城市的大企业,客观上减少了对中小企业、农民合作组织、农户的融资。商业银行运作的市场化程度有限,中小企业及农户在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐,耗时长久,造成中小企业及农户获得信贷融资隐性成本极高。
综上所述,农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难,已引起了**县县委、县政府的高度重视,相继出台了许多扶持政策,采取了一系列的相关措施,来改善农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难问题。为适应经济社会发展的需要,帮助农业中小企业、农民合作组织、农户解决融资难的问题,以促进农业产业的发展。县委、县政府独具慧眼,审时度势,积极支持**县担保事业的发展,为此,特编制‚****县惠农担保有限责任公司增加资本金可行性研究报告‛。
第二章 市场分析
(一)担保行业的宏观分析
1、我国担保业发展历程。
我国中小企业信用担保业,从1998年试点以来,经历了试点探索、政策推进和依法实施三个阶段,已由机构试点发展成为目前一个新兴行业;体系建设已由政府主导型向市场主 10 导、政府引导型方向转变;成为我国社会信用体系建设的重要组成部分,促进了社会信用资源的有效配臵与整合;间接促进了金融体系改革的深化与创新; 担保公司的快速发展,可能在世界上创造出政府政策导向与市场机制相结合的一个新的模式。
2、我国担保业发展的主要特点。
中小企业信用担保业发展的主要特点就是以中小企业为主要服务对象,以担保为主业;市场化进程加快,多种形式并存;机构增强,实力增强;业务品种不断创新,担保市场不断拓展;专业团队形成,总体素质不断提高;风险可识可控可防,抗风险能力显著提升;运行平稳,状况良好;经济效益与社会效益突出。
3、国家对担保行业的扶持政策和措施。
2010年3月,中国银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发文,公布了《融资性担保公司管理暂行办法》,标志着担保行业走上了持续、健康发展轨道。与此同时,各省市自治区也出台一些政策措施,不断加大(免税和财政支持)对担保公司的扶持力度;各项管理制度不断完善(准入制度、风险与会计制度等);银保合作持续改善(与银监会合作、小企业融资推进、开发银行的作用等);行业建设与行业自律活动频繁(多层次培训体系、联席会、担保人的作用等)。
4、担保业发展的机遇。
国家政策的支持;中小企业巨大的融资需求;多层次融资渠道不足和流动性过剩;担保品种不断创新,提供个性服务; 《物权法》实施和企业绩效改进,非融资担保扩大;企业法人和担保人的水平不断提高,特别是《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》出台,贵州省人民政府办公厅(2016)79号关于印发我省地方金融机构‚五个全覆盖‛工程实施方案的通知之四加快推进政策性担保公司县域全覆盖。贵州省财政厅黔财金(2016)15号文件关于组建政策性担保公司的文件第二项明确:加强市、县级政策性担保机构建设。市级担保机构要增加资本金规模,提升管理水平,不断增强自身实力,扩大担保覆盖面,在做好本级政策性担保业务的同时,通过联保、互保、分保等方式,增强县级担保能力。优化股权结构。以国有资本为主体,鼓励金融机构等非财政性资金参股政策性担保机构,其参股的股权比例控制在20%以内。省级安排10亿元专项资金,以参股的形式支持财力薄弱的贫困县县级政策性担保机构建设。要求各县(市、区、特区)要在符合国家有关规定的前提下,将财政各类结余资金用于增强县级政策性担保机构实力。2016年4月20日关于印发支持我省地方金融机构‚五个全覆盖‛工程实施方案的通知明确加快推进政策性融资担保公司县域全覆盖。省财政厅要筹集资金支持县级政策性融资担保机构建设,重点用于支持贫困县县级政策性融资担保公司资本金注入、担保费补助等,推动今年底前实现全省县域政策性融资担保机构全覆盖,全部正常开展业务、有序运营。为政策性担保行业体系建设的发展提供了广阔空间。
(二)为**县惠农信用担保有限责任公司增资的必要性及前景分析
1、**县担保业建设的必要性,符合国家融资担保机构‚减量增质‛的新要求
‚十三五‛规划实施期间,随着思南*县经济环境的进一步改善,*县社会经济取得了长足发展,但是产业项目资金缺紧、融资难等问题也日益凸现,严重制约了我县经济社会进一步发展,为**县惠农信用担保有限责任公司增资,更好的为全县第一、第二、第三产业发展建立起良好融资平台,着力解决产业发展和资金短缺中小企业贷款难、担保难等问题,在缓解重大项目建设融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用。
①监管要求,监管要求是担保机构选择增资的客观原因之一。根据《融资性担保公司管理暂行办法》中明确限定。但是该文件出台后,各地根据自身实际情况制定的细则中,大多将这一门槛提高。为避免资本不足而可能导致的被整合、淘汰出局的政策性风险,增资成为担保机构的必然选择。按照《贵州省融资性担保公司管理暂行办法》相关规定,及我公司目前担保业务业绩水平必须增资,才会在融资担保行业‚减量增质‛的改革中,立于不败之地。符合监管部门的相关要求。
②、银行合作要求,银监会下发了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保机构升展合作风险 提示的通知》要求银行业金融机构应‚严格审查担保机构的资质,明确规定担保机构注册资本应在1亿元人民币以上,且必须是实缴资本。‛新规出台后,大部分银行拒绝与资本金不足1亿元的担保机构的业务合作。近年来,国有商业银行还在逐步提高合作担保机构的资本金准入门槛,对担保机构资本金的要求不断加大,且更加严格。银担合作中,银行一直处于强势地位,担保机构选择增资亦是提高话语权的应对举措之一。我公司目前的与几个准入合作协议的资本金准入门槛为一亿,所以,公司要发展,必须增加资本金。
③、业务发展要求,选择增资的最重要原因是担保机构业务发展的现实需要。增资以后,可以大幅度提升担保能力,最大限度地增加各银行对担保机构的授信额度,更大限度地开展业务,为做大做强打下了扎实的基础。一般而言,商业银行对国有担保机构的融资比例放得较宽,上限是10倍,可以做到8倍左右。而对担保机构上限通常掌握在3倍-5倍,我公司目前担保在保规模是净资产5.32倍,如果要想做到更大、更强的规模就必须增资扩股。
④、政策对融资担保的新要求,国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见(国发“2015”43号)发挥政府主导作用,推进再担保体系建设,加快再担保机构发展。设立国家融资担保基金,推进政府主导的省级再担保机构基本实现全覆盖,构 建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系,有效分散融资担保机构风险,发挥再担保‚稳定器‛作用。推动省级再担保的融资担保体系;提升辖内融资担保机构的管理水平和抗风险能力,扩大小微企业和‚三农‛融资担保业务规模。我公司拟纳入**省再担保体系,但由于资本金规模的局限性,要提高外部风险补偿能力,增加资本金是唯一途径。
(2)有助于公司迅速扩大规模
通过科尔尼咨询公司对全球10,500 家上市公司的案例研究证明,规模已经成为公司关键成功因素。
①、增资扩股,不断整合资源优化股权结构,实现可持续健康发展。担保机构口碑与品牌的树立,有赖于担保机构的抗风险能力。资本金实力越强,担保机构可持续经营的基础越好,可持续经营的能力也越强。企业规模扩大可以获得更多资源。行业龙头在获得资本市场支持、政府政策。保护、人才聚集以及客户合作等方面都能获得更多的裨益。
②、企业规模扩大抵御更大风险。规模效应的最大好处之一就是当出现行业波动时,大企业由于更大区域范围、更多业务类型以及更紧密的上下游关系,可以获得更多的风险对冲,从而渡过行业波动。因此,项目实施有助于公司迅速扩大规模, 15 符合轻资产公司规模化发展的一般规律。
③、探讨和发展日益增长的市场企贷业务,符合思南县惠农担保的战略方向,民营经济已名副其实地成为我县经济发展的生力军。近年来全县虽然经济取得了较好较快发展,但是资金短缺、融资难等老大难问题一直没有得到有效解决,依然严重制约着我县经济发展。**县惠农信用担保有限责任公司为有效解决全县经济发展资金短缺、融资难等问题起了一定的作用。为此,为**县惠农信用担保有限责任公司增资十分必要。
④、延展产业链,实现良好的业务协同效应
**县惠农信用担保有限责任公司主营业务主要集中在中小微企业、‚三农‛贷款担保领域。现阶段市场环境下,企业业务亟待挖掘与拓展,一系列的企业在对外融资上需专业咨询公司和担保公司提供咨询服务。银行与企业之间银行也会根据情况选择,需担保公司提供企业、个人担保服务。不断挖掘开拓市场,使更多客户了解**惠农融资担保,提高**惠农融资担保的知名度,同时也可以增加银行等机构客户对思南惠农融资担保的认可。而对自身规模发展也有积极促进作用,提升自身知名度。
2、**县担保业前景预测。目前,思南县工商业发展迅速,2015年规模工业总产值完成77.14亿元,完成规模工业增加值19.88亿元,工业投资完成42.14亿元。产业投资完成28.63,社会消费品零售总额全年完成22.39亿元,信息产业规模总量 完成7.3亿元。民营经济增加值完成50.1亿元,工业新增入库2000万元规模工业企业9户。根据**经济开发区入驻规模企业名单显示,区内现已入驻项目109个,总投资247.6039亿元,其中工业项目75个;亿元项目37个;投产项目60个,在建项目39个,资金需求量220亿。2016确保全年完成园区基础设施建设投资30亿元以上,建成投产企业达30家以上。
中小企业、个体工商户和各种农民专业合作社是**经济发展的重要组成部分。近年来得到快速、健康和持续发展,对经济增长的贡献越来越大。据统计全县市场主体量达21341户,仅2015年就新增4395户;从业人员逾10多万人;实缴税金5亿多元;占全县税收总量的60%以上。民营经济已名副其实地成为我县经济发展的生力军。近年来全县虽然经济取得了较好较快发展,但是资金短缺、融资难等老大难问题一直没有得到有效解决,依然严重制约着我县经济发展,近几年**县惠农信用担保有限责任公司为有效解决全县经济发展资金短缺、融资难等问题起了一定的作用。为此,为**县惠农信用担保有限责任公司增资十分必要。
第三章 公司增资方案
一、指导思想
在担保公司组织的设计上,坚持‚走可持续发展的商业性道路‛的指导思想,既体现商业性、盈利性和可持续性,同时又坚持‚自主经营、自我约束、自我发展、自担风险‛的原则。
二、发起人与资金来源
由*县财政局(2015)160号文件决定,经过**县人民政府 16届65次会议明确,同意为 ‚**县惠农信用担保有限责任公司‛(国有独资企业),在原有5000万元的基础上再注入注册货币资金5000万元,达到注册资本一亿元。
三、治理结构
**县惠农信用担保有限责任公司按照《中华人民共和国公司法》设立的有限责任公司,(国有独资公司)由县人民政府授权地方国有资产监督管理部门(**县财政局)行使股东职权,公司的内部组织机构严格按照《公司法》的有关规定设臵。内设董事会、监事会、担保业务评审委员会。公司实行严格的法人治理结构,自主经营、自负盈亏;实行董事会领导下的总经理负责制。
内设部门:办公室、业务部、风险管理部、财务部、项目部。
四、业务运作
在服务方向上,坚持以工业企业、农业产业化龙头企业和农业产业化协作组织为重点,积极拓宽担保客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求,优先安排担保计划,优先向合作银行推荐;对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求,优先予以担保。
在政策支持上,坚持扶优限劣和为县内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为县内中小企业担保服务的外延与内涵,全方位、多领域、深层次地‚合作无极限‛。对县内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信,安排其正常合理的融资担保需求,支持优质客户做大做强。
在具体措施上,建立与各经济管理部门工作衔接机制,建 立与县内企业的业务联系机制,紧紧围绕区域经济发展产业政策,以点带面,择优扶持。广泛联系合作银行,全力推介融资项目,积极推动银企对接。
五、经营范围
主营:融资性担保业务;兼营:诉讼保全担保,招投标担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务,与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,以及使用不高于净资产20%的自有资金进行符合规定的投资。
六、公司办公地址
公司办公地址:**县思唐镇府后街9号。(**县县委大院)
七、赢利计划
作为一家为中小企业提供信用担保的政策性担保机构,服务**县县域经济的发展,要争取未来三年内成为**市资产规模较大、综合实力较强、业务品种齐全的专业担保企业,为造就一个区域性担保行业和促进区域经济发展做出积极的贡献,使公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群,在担保规模和盈利水平方面都成为**市内担保行业的先锋。
作为政策性的担保机构,除了体现政府的社会经济发展政策,以求社会效应最大化的目标以外,经济效益和担保的效率也要放在重要的位臵,从风险方面考虑,多元化的经营才能保证赢利的稳定性。所以公司在以担保业务为主的同时,同时兼做股权投资、风险投资、资本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务。
公司的获利来源:
19(1)担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时,公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;
(2)坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略,构建公司新型盈利模式和利润增长点,融资担保主营业务收入达到全部营业收入的70%以上。
(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充。
(4)担保配套服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;
(5)担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链,能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场,提高了业务整体服务水平和盈利能力;
(6)反担保资产的处臵及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处臵以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。
第四章 业务运作方案
一、市场营销与业务流程
**县惠农信用担保有限责任公司的服务对象主要为**县县域中小企业、民营企业、农民专业合作社、个体工商户企业及农业种养大户等,担保公司需开拓经营思路,提供优质服务。
1、更新观念,树立现代的服务意识。担保公司是一个服务部门,必须依靠优质的服务,与银行、企业建立良好的合作关系,才能获得担保公司、企业、银行三赢的局面。
2、建立公司形象经营理念,塑造良好企业形象经营是企业理念、企业行为和视觉系统的和谐统一。首先,公司应对产品形象、服务形象、员工形象、社会责任形象等方面作全面、准确的调查,通过自下而上和自上而下的方式制定明确、切实可行的公司形象塑造战略目标;其次,确立富有特色的企业理念。企业理念是公司形象经营的核心部分,应体现公司追求的主导价值和经营风格。在塑造公司形象的前提下,确立公司营销的市场定位、经营理念、精神标语等,进一步拟定出具有公司特点的反映经营理念的行为准则和宣传计划等;通过整体形象的改善,强化客户对公司品牌的认同和接受,增进公众的信任度与员工的凝聚力,以保持自身独特的鲜明形象。
二、担保业务流程
1、担保对象
符合国家产业政策和银行信贷政策,有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的在**县内注册登记的各类中小企业、民营企业、农民专业合作社、个体工商户企业及农业种养大户。
2、申请担保的企业必须具备以下基本条件:
(一)产品有市场,经营有效益,有履约还款能力;
(二)诚信守法,稳健经营,资信良好,无信用劣迹;
(三)申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件;
(四)申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保;
(五)申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、合法、有效;
(六)愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控。担保受理的限制条件:
1、担保申请企业有效净资产不低于20万元人民币;
2、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%;
3、担保申请企业资产负债率不超过60%;
4、担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。
3、担保业务具体流程:
(一)担保申请
(二)担保受理
(三)项目初审
(四)项目评审
(五)签订合同
(六)担保收费
(七)正式承保
(八)保后管理
(九)代偿和追偿
(十)担保终结
4、担保业务受理
公司担保业务部业务值班人员负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保业务时,公司业务值班人员应填写《客户基本情况登记表》,根据企业提交的申请书和申报材料,核实企业提交材料的完整性和真实性,与企业洽商,审核受理条件,提出受理意见。业务值班人员对符合受理条件的项目填写《担保业务受理审批表》并附企业提交的申报材料,签署受理意见,经担保业务部、资信评审部负责人签署意见后报公司总经理批 准立项。立项以后,企业预交评审费,公司指派项目经理全程负责办理。对正式受理项目,应按项目建立企业档案。
5、担保项目调查
公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A角和项目B角制度,项目A角和项目B角由公司担保业务部、资信评审部人员担任。对担保项目,由项目A角全面负责,负主要责任,项目B角协助项目A角工作,负次要责任。项目经理通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人全面、真实的信息,通过综合分析、比较、评价,形成对担保申请项目是否担保、担保金额大小及期限长短的综合性结论意见。
6、担保项目评审与决策
担保项目的评审包括部门审核和会议评审。担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后,项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。风险管理部在受理后提出审核意见(包括法律意见书)。
会议评审采取签字表决制,由担保业务部制作会议纪要(内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见),与会委员须在会议纪要上签署‚同意‛或‚不同意‛或‚再议‛意见并签字,不得弃权,三分之二以上的委员同意视为项目评审通过。
第五章 效益分析
一、市场分析与预测
随着经济的快速发展,融资难,特别是贷款难越来越成为制约中小企业发展和经济持续增长的‚瓶颈‛。由于中小企业 实力较弱等原因,很难获得银行贷款支持。由于我公司企业规模的限制,2015年全县中小企业中仅有90家中小企业获得了信用担保贷款支持,更多中小企业的融资缺口得不到满足。再加上中小企业自身条件欠缺,生存能力、竞争能力和抗风险能力弱,市场和经营风险大,银行不敢轻易对中小企业放贷。企业信用记录不完整,内部管理不规范,财务制度不健全,缺乏利用资本市场筹集发展资金的基本条件。从各方面的情况来看,中小企业对信贷资金的需求较旺。据2015年底统计,全县农业产业结构调整、中小企业生产技术改造、城镇化建设等方面缺口资金达30多亿元,银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足,有80%的企业反映流动资金短缺。尤其是一些弱势群体如小企业、农业种养户、个体工商户对信贷资金的需求更为迫切。
由此可见,因中小企业对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满足率低,中小企业信用担保市场极其庞大。
二、社会效益
为**县惠农信用担保有限责任公司增资后,将更好为众多的因抵押不足的中小企业解决融资担保的问题,能起到一定的扶持帮助作用,能促进我县经济的发展;能给我县带来财政税收收入;能解决部分就业的问题,产生一定的社会效益。
未来三年,我们预计**县县惠农信用担保有限责任公司有一个非常迅速的发展,具体数据如下:
2016年担保业务达到:60000万元 2017年担保业务达到:80000万元
2018年担保业务达到:10000万元
因此,为了公司做大做强,实现上述目标,就必须将公司的资本规模扩充。
三、经济效益
1、成本:
主营业务税金及附加为0(按照国家税务总局《关于中小企业信用担保机构免征营业税审批事项取消后有关管理问题的公告》国家税务总局2015第69号文件精神,从2015年10月起已经在税务机关备案,在未来三年内免征营业税。)
人员工资、福利、奖金等:12人(含外聘专业人员),共计60万元左右。
交通通讯费:16万元。公务接待费:1万元。水电费:1万元。
设备折旧、办公费用、广告宣传费用等:10万元。提取未到期责任准备:1200万元,担保赔偿准备800万元 成本费用合计:2088万元。
2、收入:
按照资本金规模10000万元计,按银行授信放大平均8倍计算,平均每年可提供融资担保8亿元,按照年平均担保费率按3%计算,每年可收入2400万元。
3、毛利润:
每年主要业务收入2400万元+银行存管资金利息300万元-2088万元(成本费用:风险准备+职工薪酬、管理费等费用)=612万元。
4、净利润:
年均净利润=612(毛利润)-612×15%(所得税享受西部大开发鼓励类产业所得税优惠政策,按应纳税所得额的15%计算缴纳所得税)=520万元。
综上所述,资本金扩充规模后,其公司每年自有资本可增长2520万元,其经济效益、社会效益的增长速度明显。
第六章 综合结论
与所有金融企业一样,担保公司能否持续经营的根本保证在于风险控制。担保公司的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施,包括保护出资人的根本利益;风险控制主要在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。
从投资人角度分析,担保公司的战略规划表明,本项投资虽然具有一定的风险,但投资收益和社会效益是明显的,能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。担保公司的性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。
目前,该项目增资条件已成熟,项目的实施切实可行,是一项利国、利民、利县的好事,希望能尽快落实,达到各个国有商业银行的准入条件,更好为**县中小企业提供融资担保服务。
在今后营运过程中,将坚定不移的立足于担保投资领域,以企业价值最大化为最终的经营目标。努力为**县的中小企 业、民营经济、农民专业合作社、个体工商户,农业种养大户等提供优质、全面的服务,为投资人创造更大的价值,为全县的经济发展做出应有的贡献。
**惠农信用担保有限责任公司
2016年7月27