银行成功分析

第一篇：银行成功分析

(一)保证风险管理部门的独立性

保证风险管理部门的独立性是有效实现风险管理的前提。外资银行大多具备独立的内部监督机制，其内部监督部门直接对董事会负责并实行垂直管理。分支机构的内部监督部门往往与本级机构相互独立，或者在分支机构不设内部监督部门，内部监督的职责直接由总行的内部监督部门实施。

巴克莱银行的风险管理系统结构清晰，权责明确，是外资银行成熟风险管理系统的典型。再来看民生银行的风险管理体系。2004年，民生银行华北、华东和华南授信评审中心——风险管理的核心机构，分别在北京、上海和深圳成立。评审人员“直系”隶属于总行，是总行的“嫡亲”，而与分行没有任何血缘——人事和经济利益联系，这使得总分行之间实现了真正意义的“审贷分离”，从制度上避免了由基层行领导者的长官意志可能带来的授信业务经营性风险。实践表明，民生银行的独立评审与区域授信评审中tk,等制度非常成功。

(二)完善风险管理规章制度

完善操作规章制度是银行有效进行风险管理的保证。银行业务人员由于受自身素质和外界条件的影响，如果没有相应的制度和规范约束，在进行风险评价和判定时，难免会带有个人倾向，造成判定结果有失公正。通过建立严格的操作规程和严密的规章制度，能够使银行员工避免主观主义和随意性，做到公正、合理地判定风险。

巴克莱银行作为一家拥有三百多年历史的老牌银行，风险管理规章制度十分完善与周密。在民生银行，各项内控制度建设也紧随业务的发展步步推进。一笔信贷业务，从贷前调查到评审，从放款到贷后管理，直至最后的责任追究，分行都建立起了一套严密的制度，防患于未然。

(三)加强商业银行信用评级体系建设

建立与完善信用评级体系是商业银行防范风险的重要举措。信用评级体系往往独立于信贷和审批部门的信用管理部门，肩负着对客户的信用调查、征信、信用档案管理、信用记录监控等职能。信用管理部门在授信前做出的客户信用分析报告，是银行的信贷决策机构决定能否给予授信的依据之一，在授信后定期向信贷部门和风险管理部门做出的信用监控报告，更是银行衡量信用风险大小的重要指标。

巴克莱银行经过长期发展，其内部信用评级体系已经较为成熟，并且拥有较为充分的历史数据，为其测量与防范信用风险提供了保障。在我国，尽管银行信用评级体系与发达国家尚存在差距，但也在不断发展与完善。例如民生银行对申请授信的客户进行内部信用评级，并以此作为信贷审批的重要依据。在数据集中管理方面，民生银行也走在全国同业中的前列。该行率先采用全国数据大集中的模式，将全行所有业务的数据处理集中在总行，为业务拓展与风险管理奠定了基础。

(四)树立全面的风险管理理念

风险是客观存在的，银行不能回避风险，只能管理风险。实践证明，先进的风险管理文化是银行风险管理体系的灵魂，只有将风险管理从高深的理论变为所有从业人员的自觉意识和行为，风险管理体系才能真正发挥作用。风险管理意识和理念必须贯彻到全行全员，贯彻到业务拓展的全过程。也就是说，银行的每位员工在做每一笔业务时都应考虑到风险因素，贯彻风险与收益相匹配的基本思想，始终把控制风险与创造利润放到同等重要的位置。经过长时间发展，风险管理观念在大多数外资银行早已深人人心。而对民生银行来说，正是由于民生银行上下都把风险管理放到突出位置，各级行领导反复强调其重要性，使得员工达成共识，才使民生银行在风险管理进程中硕果累累。

(五)培育良好的社会信用环境

在商业银行不断完善内部风险管理建设的同时，良好的社会信用环境无疑为商业银行的风险管理提供了积极的外部环境。可以说，处于信用经济中的商业银行，要想取得成功，除

了深厚的内力，还需要良好的竞技场才能充分体现“武艺”的高超。

西方发达国家的信用体系较为完善，为银行风险管理提供了良好的环境。而在我国，以中小企业为主要服务对象的民生银行在风险管理与控制方面取得了令人瞩目的成绩：民生银行杭州分行的不良资产率曾五年内一直保持为“零”，在某种程度上说，该行风险管理的成功与当地优越的市场环境和良好的企业信环境也是分不开的。

从银行风险管理理论演进的路径可以看出，风险管理不仅仅是商业银行衡量和规避风险的工具，更是商业创造价值的利器，银行风险管理朝着风险衡量范围更加广泛、风险衡量体系更加统一、风险衡量结果更加标准化、风险管理目标更加明确的方向前进。这些银行风险管理理论发展方向对我国商业银行风险管理具有重要的指导意义，具体如下：

一是我国商业银行风险管理要树立全面风险管理意识。我国商业银行风险管理起步较晚，很多银行对风险管理的理解还停留在控制和规避风险阶段，缺乏风险管理的整体思路和全面风险风险管理意识。我国商业银行要树立全面风险管理意识，根据本行实际情况，建立自身的全面风险管理体系，将风险管理范围覆盖到信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等风险点，运用统一的风险评价体系对业务过程进行全程的风险监控和风险测量，定期将本行风险状况向管理层和董事会汇报，形成良好的风险测量和风险反馈及风险管理机制。二是我国商业银行风险管理要树立风险创造价值意识。长期以来，我国商业银行仅仅把风险管理看成控制和规避风险的工具，缺乏对风险管理的深入了解。在这种思路的指导下，认为风险管理和创造价值是对立的，不能正确地评价风险，认为：一种看法是风险管理会阻碍业务发展，要发展业务，必须放松风险管理，打着发展业务的旗号，盲目发展，导致风险的积累和放大；另一种看法是既然风险无处不在，少发展业务就可以避免风险，不研究市场、不研究业务，简单地通过拒绝业务来逃避风险，导致本应发展的业务规模缩减，降低了银行的整体抗风险能力。以上两种看法都是对银行风险管理的误解，风险管理不仅是风险测量和风险控制的过程，更是价值创造过程，风险管理和价值创造在本质上是一致的。通过风险管理过程，可以了解银行总体的风险状况和各个组成部分的风险状况，可以评价各个业务的风险成本大小。在考虑风险成本后，各个业务对银行价值创造的贡献大小一目了然，通过风险管理措施减少损毁银行价值的业务对银行价值的负贡献，加大创造价值业务的正贡献，在风险管理的过程中实现银行价值创造。

1）民间财富增加是根本。改革开放20多年来，随着我国经济的快速发展和经济实力的增强，无论是生产企业或是劳动者个人积攒的“钱”都大幅度增加，同时由于现代企业制度下企业自主经营，劳动者自由支配其收人，使我国闲散游动资金规模数额巨大，形成了民间信用融资的源泉。只要这个源泉不断增大，民间信用融资的规模就必然增大，这是客观现实。

(2)所有制多元化是民间信用繁盛的一个原因。改革开放后，原来计划经济时几乎是单一的国营经济逐渐转为集体、个体、混合型、外资或中外合资等多种所有制形式所共存共长，而且在法律上是平等的。同时国有企业实行承包制，企业内部核算体制变小，部门自主权相对扩大，都增大了单位资金余缺差异的扩大和余缺调剂的机会，而这正是企业间能够相互融资的基础。

(3)金融政策、金融机构等方面原因，助推了民间融资的扩大。近几年来，城乡居民收人增长快，钱多了也不好办。存银行利率过低(实际是负利率)，再加上利息税，一般人心里并不愿意存款，但家里又不能存放大量现金，因此就在达到满意的条件下借给他人而对于需要贷款的人来说，银行、信用社的贷款条件、额度、审批手续、归还时间、担保抵押等都难以达到要求，因而转向私人借贷筹资。客观上形成了有钱的并不想往银行存款，用钱的也不愿到银行借款的矛盾。这些矛盾的解决就是亲朋好友、哥们弟兄之间在利益均等条件下的余缺调剂，这种客观现实促成了民间信用融资的快速发展。

一、国内商业银行开展投资银行业务的重大意义

1.大力拓展投资银行业务，可以更好满足客户的需要

近年来，人民银行、银监会相继推出信贷资产证券化、银行间债券市场金融债券发行管理办法、短期融资券管理办法等资本市场改革措施，股票市场的股权分置改革也稳步推进。资本市场的改革为大型优质企业的融资提供了更加多样化的渠道和更低的融资成本。这种外部市场环境的变化，一方面，使得大型企业有更多的机会来发展自己，提高自身实力；另一方面，这些大型企业又需要更多和更好的金融需求，需要有实力的银行对其给予帮助和支持。开展投资银行业务成为商业银行在新形势下满足大型优质客户需求、抢抓市场机遇的必然选择。

2.大力拓展投资银行业务，是增强商业银行竞争优势的需要

随着中国加入WTO过渡期的结束，我国的金融市场对外完全打开，越来越多的外资银行进入我国市场，在方便消费者的同时，也对我国国内的商业银行造成不小的冲击。随着外资银行的逐渐进入，商业银行之间的竞争日趋激烈，而从事投行业务有利于增强国内商业银行的竞争优势，主要表现在：通过拓展投资银行业务可以拓宽收入来源渠道，实现收入多元化，提高风险规避能力；通过对客户提供存贷款传统服务的同时，满足客户融资、并购重组、上市财务顾问等多种需求，提高银行客户服务水平，增强对优质客户的综合营销能力；通过为企业提供财务顾问等投行业务，商业银行可以更好地了解企业的财务和经营状况，为商业银行的定价、风险管理提供有效的信息等。

3.有利于实现商业银行的业务转型

面对利率市场化改革的深入，国内资本市场的发展，国内商业银行需要调整其业务结构，实施业务转型以适应外部市场环境的变化。业务转型主要是通过大力发展零售业务和符合未来综合经营的中间业务、增值服务，提高非利息收入占比来实现，而投资银行业务则是高附加值的中间业务，具有占用资本少、风险低、收益高的特点。因此，大力发展投行业务成为当前商业银行实现业务转型、盈利模式转变的重要手段。

第二篇：银行案件分析

银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。风险即是一种挑战，也蕴藏着机会。银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。因此，风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业见险呈现复杂多变的特征。作为经营风险的行业，银行能否正确认识见险，能否有效管控风险，将决定银行的生存和发展。近几十年，随着金融风险和金融案件的频繁暴发，人们对银行风险的认识和重识程度逐渐加深，如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件，已成为银行业管理的主要任务之一。

我们从几个案例看下银行业案件频发的成因：

1、柜员挪用现金案件（2006）

建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，绕开银行内部各监管环节，于2006年8月23日至10月10日短短49天时间，盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

案情剖析：刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户。如此这般，盗取现金总计54万元。

2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万资金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

从此案我们可以看出：由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但建行目前的数据集中系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。

银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。

2、柜员盗用现金案件（2009年）

基本案情：2009年9月13日18：00，该支行报告上级行，称其一名综合柜员武某于当日15：25分离岗，到结账时未归，该支行随即展开对武某的调查。经核查，武某在9月13日通过直接盗取库款，盗用客户借记卡空存现金等方式共盗取现金156余万元。

作案手段：

1、直接盗取库款100万元。9月13日，武某利用中午吃饭时间，将其他工作人员支开，从现金库盗取资金100万元并分两次从柜台递交给作案同伙。

2、盗用客户借记卡空存现金56余万元后取现。武某通过盗用客户“张某”、“王某”身份证复印件办理借记卡，自9月13日上午9时开始，武某通过个人终端分6笔在“张某”、“王某”两个账户内空存现金56万余元。9月13日上午武某通过值班保安在该支行另一柜台提取现金3.5万元，下午武某及作案同伙通过某行商户POS机提取现金23万元，剩余资金因该POS商户当天无足够现金未能取现。

发案原因分析：本案件作案手段并不复杂，犯罪嫌疑人武某能在较短的时间内完成空存、盗取现金的全过程，充分暴露了该支行在管理方面存在的严重问题，经初步排查，案发原因突出体现在：

1、案件防控意识淡薄。该案件充分暴露出该支行责任意识、风险防范意识和能力

不强，未能认真执行岗位职责，人情大于制度、信任代替制度的现象极为突出。

2、未执行“双人临柜”制度。经初步调查，案发当时为星期天，犯罪嫌疑人武某

以午饭时间、客户较少等借口支走其他柜员及四级授权经理，违规单人临柜，为作案铺平了道路。

3、未执行现金管库员离岗报告制度，按照该行内控制度要求，对现金管库员离岗

30分钟未归的情况应及时报告上级行，本案中犯罪嫌疑人武某自9月13日15：25分离岗后至日终结账时，支行才上报武某未归信息，错过案件最佳侦破时机。

4、内控制度及操作系统对“空存”行为缺乏有效监督。目前该行现行的操作系统

及业务流程对柜员授权金额以内的“空存”行为缺乏事前防范和事中监督的环节，只能在事后监督环节发现漏洞，对柜员“空存”行为监督力度不足。

第三篇：银行岗位分析

银行职位和各职位的工作内容有哪些？

陈振玥，生命像海浪一样有时高有时低，你是否告诉自己坚强渡过各种时期

题主你也知道银行有很多部门很多岗位，你这个问题能吧人回答死的。我直接告诉你主要部门的职责和权限，你就知道这些岗位都是在干嘛了。

由于我只在总行工作过，以下所说的是典型股份制商业银行总行的情况，分支行的情况请参考其他知友的回答。

银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。各部门按职能分类则如下：

管理部门。对某一专门职能进行管理，制定相关的政策和制度，进行相关审批，监控执行情况并进行适当干预，对分管领域的管理成效、效率和成本负责。包括以下部门：信贷管理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财管理部、财务信息与资产负债管理部、运营管理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部。

支持部门。从事管理、支持和服务，支持全行经营管理的顺利运行，或为总行其它部门或分支行提供必要的协助，对支持领域的

 成效、效率和成本负责。包括：办公室、人力资源部、信息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构发展部、董事长和首席执行官办公室、董秘处、零售营销管理部、公司营销管理部、财信部、采购部。

客户部门。直接（直接提供服务）或间接（为分支行在服务某些客户群上提供支持）管理某些客户群，对所负责客户群的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部。

产品部门。开发并/或管理某些产品，支持分支行开展产品销售和市场营销，对所负责产品的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部、公司产品管理部。事业部。直接经营某项业务，内部垂直管理，独立核算，对所负责业务的收入和利润负责。包括：信用卡中心、汽车金融中心。其他部门。历史原因形成的部门，独立的内部审计部门，不知道该往哪分类的部门。包括：特殊资产管理中心、稽核部、同业事业部、资金交易部。

下面是具体每个部门的职能。每家银行的部门划分或多或少都会有些差别，但总的职能不会有太多变化，一些名称也会有所不同，请勿深究。再次声明请勿转载。

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 信贷管理部。制定信贷政策和信贷制度，审批涉及到信贷风险的产品开发，开发和维护用于风险度量的模型和系统，制定贷后管理制度，负责贷款的评级分类及准备金计提的管理，监控信贷资产组合并进行适当干预

信贷政策、信贷制度拟定：根据各类对公授信客户的行业、区域、产品的风险特点，与相关业务和信贷审批部门沟通，制定针对不同客户类型的信贷政策（包括但不限于客户准入、准出政策，单项授信政策的调节），提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门。拟定对公信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新对公信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定对公客户信用评级、债项评级的制度

产品 开发审批：审批涉及到对公信贷风险的新产品的设计、修订和相关制度流程

贷后管理：制定贷中贷后管理制度和流程；拟定对公信贷资产评级分类的政策；负责对公贷款（含不良贷款）分类管理和准备金计提管理；监督对公业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对集团客户、关联客户和重点客户直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；负责对公信贷资产质量真实性检测分析，进行压力测试及风险迁

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 徙分析；负责货押监管，包括但不限于建立统一的管理制度，对押品的价值评估管理，对仓库的管理等

风险管理工具及新资本协议：开发和维护信贷风险度量工具（包括违约概率，既定违约损失率，违约敞口的模型）；开发和维护风险定价机制、流程和工具，包括协助业务部门对不同信用评级的客户制定贷款定价标准；开发和维护经济资本计量方法和工具；开发和维护其它风险管理系统；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作

信贷组合 管理（包括对公和零售）：制定全行信贷组合管理策略，制定分行业、区域、客户等风险的资产结构管理指引；定期分析评价全行信贷资产结构，提出信贷资产的限额指标建议，提出信贷组合调整方案

信息管理：负责全行对公、机构、零售（由零售信贷风险部提供）信贷资产信息披露、管理报表和报告编制工作；牵头组织信贷风险信息系统建设、管理和更新，建立和维护全行信贷风险管理数据平台，提供数据管理支持，监督运行数据质量

综合管理：对全行业务部门、分行信贷部门提供对公信贷政策和制度咨询；监督分行对公信贷业务部门是否遵照信贷制度执行，组织并实施日常和专项信贷现场检查；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议；负责向相关部门提供相关信息的报告和支

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 持；负责本部门综合管理（如部门工作计划、费用和人员预算、部门人员考核、团队建设和培训发展等）

信贷审批部。根据审批政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款，确保审贷分离，保证全行对公资产质量

信贷审批：负责权限内各类对公、机构授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；负责权限内各类对公客户、机构金融机构的信用评级审查、审批；协助业务部门审批其权限内的贷款的例外利率定价；协助其它部门进行问题贷款的识别、分类和管理

授信调查：根据各类授信客户的行业、区域、产品的风险特点，制定针对不同客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；对分行授信尽职调查、客户评级数据质量进行监督评价；参与权限内重点客户授信调查，参与对所发贷款的客户的回访，协助信贷管理部监督发放后信贷的回收情况

评审管理：制定对公信贷审批的管理、督查办法，制定各类专职评审岗位的管理制度；督查对公专职审批人的审批质量，定期提交评审督查报告；牵头实施对对公评审岗位的尽职评价、专业考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定

协助制定信贷制度：协助信贷管理部制定对公信贷政策、客户评级办法和信贷审批流程；协助信贷管理部与分行沟通对公信贷政

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 策；协助信贷管理部拟定信贷审批政策，并协助监控审批政策的执行情况

计财管理部。负责全行财务制度的建立，负责组织编制财务预算，拟定绩效考核办法并编制报告，监管全行财务状况，加强成本控制，以强化股东价值最大化。

财务核算：负责总行应收帐款、应付帐款、固定资产、在建工程、递延资产等资产、负债、权益、费用、支出项目的财务核算，确保帐实相符；负责分支机构营运资金划拨的核算管理，总行与分支机构款项划拨的核算；参与固定资产管理部门的固定资产盘点，在总务部的固定资产盘点报告基础上负责相应的固定资产财务核算；负责全行财务软件系统的管理及后续的优化完善工作；实施全行财务收支结算

预算与考核：负责拟定全行预算办法；编制和调整全行（总行和分支机构）预算并分解下达；负责定期（月度）跟踪检查财务预算的执行情况，编制并报送预算执行情况报告，并提出相应推动措施的建议；负责研究拟定全行经营绩效考核办法；编制经营绩效考核的相关报告

税务管理：制定、实施全行税务管理办法；负责全行税务筹划，进行全行的税务优化处理的研究；对保全部认定的呆帐核销进行

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 帐务核对；组织税款缴纳工作；协调监管部门、银行管理层对税务检查的要求，开展税务检查工作

费用管理：制定和完善全行各项费用管理办法；拟定总行各部门和分行财务支出项目的审核管理办法、操作规程；负责总行各部门和分行的费用事项的审批；编制每月总行、分行费用支出分析报告；研究拟定成本控制的措施建议并根据管理层要求实施 资本性支出管理：制定全行资本性支出管理制度和办法；审核资本性支出，负责总行资本性支出、分行预算内大额资本性支出及预算外资本性支出的立项审核，负责总行机关资本性支出的出账审批

财务信息与资产负债管理部。负责财务报告和监管报告的准确和及时送达，制定全行会计制度，负责资产负债管理和市场风险管理，负责公司融资的相关事务。

财务报告：牵头制定全行财务报告的办法和流程；负责全行财务报告的编制及报告；审核各分行会计总账，审查分行上报会计信息的真实性、及时性、完整性；负责全行财务信息及关键指标的计算、分析，定期提供决策信息；负责全行关联交易信息收集，并在报送合规部审核后公布；负责全行关账流程制定、监控及持续改善；配合会计师事务所对我行财务报告进行审计 

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  监管报告：制定全行金融统计和监管统计制度；负责编制全行行内管理报表和监管部门要求的统计报表；组织分支行按照监管机构要求完成有关统计信息分析和调研工作

会计制度与咨询：拟定、解释和管理全行本外币业务会计制度和流程；负责会计科目体系设计，制定全行会计科目的核算办法；负责会计科目的建立和管理；审核分支行制定的会计核算的补充规定或实施细则；对总、分行各部门就会计政策和制度问题提供指导与咨询

资产负债和市场风险管理：

1、资债管理委员会支持。负责资产负债管理委员会的日常事务工作；组织编制全行资产负债管理分析报告，供ALCO审议。

2、市场风险管理。起草市场风险的分析、监控、管理制度，供ALCO审议；负责对市场风险组合、交易性业务（利率风险、汇率风险、衍生品价格波动风险等）的盯市、分析、监控，进行限额控制并在授权范围内采取紧急应对措施 监督资金交易部门是否遵照市场风险管理政策进行决策和操作；审批新产品开发中设计市场风险类产品的风险定价、控制标准和程序、交易对手信用风险抵补方式等事项。

3、流动性风险管理。起草流动性风险的分析、监控、管理制度，供ALCO参考；拟定银行账户和交易账户资金交易总量计划，确定银行账户资金交易组合规划；负责对基础银行账户进行流动性风险的日常分析、监控，制定限额指标（包括分行限额管理)，撰写相关报告为ALCO

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 提供决策建议；为资金管理部日间流动性管理设置参数和考核目标，监督日间流动性管理。

4、利率管理办法。牵头全行利率定价管理办法的制定，并监督其执行情况；负责对分支行的利率进行非现场监控，配合稽核部门和业务部门进行利率现场检查；负责利率相关政策的更新和跟踪，遇央行基准利率调整，负责知会IT等相关部门，牵头完成系统内维护与更新，撰写分析报告。

5、内部资金转移定价。在资金部的协助下，负责本外币资金内部转移利率的定价及管理。

6、资本管理。对全行资本充足率指标进行日常监测、管理及分析；拟定资本规划，拟定资本总量与结构管理政策及资本需求；与风险管理部门衔接经济资本的计量，提出配置资本的建议；研究资本补充渠道和资本工具，提出建议；负责核心资本与附属资本的筹集的全过程，包括承销商遴选，尽职调查，评级，申报材料的准备与制作，与监管机构的沟通，对投资者的路演，定价，发行和后续管理。

7、ALM系统：负责ALM系统开发、管理和维护。

8、统一报送和报告相关数据

数据管理：制定全行数据管理制度，并组织实施；协同IT部门建设全行集中统一的基础数据源，统一数据映射关系，整合总行和各分支行的管理报表和数据需求，为其他部门提供数据支持；建设全行统一的数据补录平台，组织后台数据录入工作；统一数据标准，对分支行数据加工质量进行监督和检查；负责各管理信息系统的管理和数据维护   综合管理：对分行的相关财务工作开展常规和专项检查，如分支行会计制度执行情况和会计科目使用；负责向相关部门提供财务信息和支持

运营管理部。制定全行运营业务操作标准；完善运营服务流程，得以提高运作效率并防止欺诈；监测运营操作风险；提高运营内控水平；实施新产品运营与控制管理，建设运营队伍

业务运营管理：负责职责范围内零售、对公、资金产品(以下同)运营管理制度制订和组织实施；负责产品运营流程优化；负责产品运营方面《作业准则》的拟订、完善和维护；参与审核新产品上市材料，组织、协调新产品上市前审批，承担新产品运营与控制委员会办公室职责；负责审定新产品运营流程和作业准则；组织厘定、协调、管理产品运营服务价格；制定、完善、组织实施支付结算业务操作规程；负责创新支付结算工具、产品和实现方式；负责本行人民币对外预留印鉴、外币业务有权签字人管理；负责和相关业务条线协作，沟通反馈涉及的运营事宜

渠道运营管理：负责渠道业务（含自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等）运营管理制度制定；负责渠道运营流程优化；负责渠道业务运营管理风险控制；提出与运营相关的电子渠道系统功能，反馈给相关业务部门；负责渠道运营方面《作业准则》的拟定、完善与维护；负责组织渠道业务运营方面的培训；负责和渠道协作涉及部门，沟通反馈涉及的运营事宜 

  运营项目与系统管理：负责运营改革项目BPR组织、实施、评价及持续更新；牵头全行业务运营系统功能优化；负责制定全行运营电算化管理制度、业务操作流程；负责全行核心系统等业务系统参数的日常维护与更新；负责全行主机核心系统高级柜员的建立和日常维护工作；负责核心系统利率参数维护

运营监控：制定运营条线的操作风险监控标准和管理流程；实施日常运营操作风险的监测、分析与管控；编制运营检查计划，组织运营检查辅导；负责对分支机构运营检查辅导工作管理和考核，督促分支机构整改，并指导分行事后监督中心开展工作；直接负责集中作业部经办业务的事后监督；对全行运营业务的合规性进行管理；负责账户监测、管理工作；牵头处理运营业务方面的差错、投诉、纠纷、事故，组织运营问题的风险分析与改进 运营柜台管理：负责柜面岗位职责、服务标准和流程制订、完善；开展营业网点柜面服务考核、检查和指导；开展网点柜台岗位劳动组合优化和整合；就运营管理方面，提出对网点建立与装修的建议与支持；组织本外币反假和防假工作,票据反假和防假 

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 综合管理：负责拟定运营条线发展规划和工作计划；组织对分支机构单位运营工作考核；开展运营数据统计，建立运营数据库；负责运营协调与监管机构、同业间、行内其他业务条线及分支行的沟通；负责全行运营凭证（含借记卡）、运营账簿、运营业务用章及其他相关机具的管理 集中作业部。负责总行层面零售、公司、同业、资金条线相关产品清算、核算、对账处理及其他运营操作，参与相关产品的清算流程设计、会计核算设计及系统开发，负责所辖产品相关系统的运营操作优化完善，全国性集中运营产品的作业处理。

清算作业：负责总行与人民银行、境内外同业资金往来的账务核算；总行与各分支行之间资金头寸往来的清算及账务核算；与总行财务部门、信用卡中心相关业务资金划转的账务核算；负责全行本外币存款准备金计缴；负责证券第三方存管同业清算、客户投诉、差错处理，受理分行问题咨询；管理相关系统运营操作的优化、完善；填制相关业务的各类监管、统计、管理报表，配合内外部审计；指导分支行资金清算业务，受理清算业务运营疑难问题的咨询；监督、控制清算风险，完善、落实清算内控制度和措施。

资金交易作业：负责资金管理部、金融市场部各类本外币自营、代客资金交易的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责离岸及分行债券投资、利率互换、资金拆借的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责各类理财产品的总行级资金清算、账务核算、收益信息发布工作；负责主办实施资金交易前中后台一体化系统（Opics系统），上线后生产维护，与同业拆借中心、外汇交易中心等行外系统接口升级事宜的协调办理；管理资金交易、理财产品会计数据、业务数据分析，配合内外部

 审计；参与资金交易、理财产品开发中的清算流程设计、会计核算科目及方法设计，参与相关业务系统开发的需求撰写、测试；管理行内黄金清算行系统测试、升级、维护；管理资金交易、理财产品相关系统运营操作的优化、完善；负责核心系统基准利率日常更新操作；指导分支行资金交易产品、理财产品运营疑难问题的咨询；与境内外同业接洽与沟通清算事宜。

零售作业：负责全行代销基金清算、对账；负责银联总中心ATM/POS网络交易对账、清算；负责零售借记卡制卡，密码信封制作；接收客服中心、私人理财部转来的零售产品的客户投诉，进行后台差错处理或协调IT部门处理；管理基金、银联总中心、借记卡卡务等相关系统运营操作优化、完善；指导分支行基金、银联总中心、借记卡卡务等运营疑难问题的咨询。

单证处理、离岸作业：负责总行层级国际结算单证业务运营操作处理, 包含信用证、保函、托收等国际结算业务；负责全行离岸业务运营操作处理，包含账户管理、离岸国际结算、贷款出账等各项离岸业务。

汇款处理：负责处理全行汇入汇出集中业务，指导区域汇款中心。账户与资料管理：负责全行内部账户审批；负责全行内部账户的开立及维护；负责总行对账管理，包括同业对账、行内部门对账、





 内部系统间对账、台账明细对账、全行个贷科目余额内部对账、个贷清算科目监控等；负责总行运营资料管理

零售信贷部。制定零售资产类业务发展策略与目标，开发并管理全行零售资产类业务产品，负责个贷经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售。

产品管理：负责拟定产品开发规划、产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统 销售和营销管理：负责拓展和管理资产类产品相关的外部渠道和合作伙伴(如中介、房地产公司)；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责全行个贷和小企业贷款销售团队的人力资源规划、准入标准、

 考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析个贷市场细分和客户信息，设计针对个贷、小企业贷款客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销活动需求并提供专业支持，并协助设计具体的营销方案和活动 零售营销管理部。负责除信用卡以外的零售业务总体的战略规划、销售管理、服务管理、营销管理、以及渠道管理，支持产品部门，协助零售银行副行长对零售银行业务进行管理，推动全行零售业务发展。

销售管理：负责零售客户交叉销售规划、组织与管理；负责销售改进的管理和推动，制定跨业务单元的销售工具和流程，监控销售绩效的提升；牵头零售条线人员的培训规划和管理，组织实施零售条线人员的专业技能培训（如销售技能、通用销售工具、流程等）；负责监控分行整体零售业务发展和指标完成情况，牵头负责零售条线的报表和经营分析；协调并整合零售条线对前台销售团队的人力资源规划

营销企划：负责制定全行零售业务营销规划和营销计划；负责零售业务品牌规划、产品包装以及宣传推广；开展零售业务的媒介广告投放；制定整合的营销活动方案和组织实施；开展零售客户行为的市场调查、研究及分析；制定分行零售营销活动的规章、制度和流程，审批例外事项 

  客户关系管理：负责零售银行CRM数据平台的建设与管理以及零售客户服务管理的系统化实现；负责零售客户统一视图的建设，对零售客户信息进行统一管理；负责零售客户积分系统平台建设、积分计划制定与管理积分应用及平台应用推广；负责零售总行客户分析团队的建设与管理，负责分析所需数据平台的建立与维护，对客户数据进行分析和报告

渠道管理：负责制定零售业务整体渠道战略；负责与渠道和营销有关的中国银联业务管理；负责特约（特惠）商户相关管理制度和办法，以及业务指导、培训和检查；提出机构网点和ATM发展需求，并支持配合机构网点及ATM的规划和格局设计；牵头运营管理部管理和设计ATM机的功能定位；制定零售渠道（含ATM)的业务标准、政策制度和管理办法；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的规划、功能定位、建设和管理；负责牵头设计并实施渠道网点内的各种宣传工具，例如网点内多媒体广告

服务管理：在零售各产品部门的支持下，协调并整合出零售条线总体的服务标准和流程，统一下达并监督分支行实施；负责零售客户的投诉、咨询管理，制定零售客户投诉管理办法，并监督执行情况；开展客户满意度、客户忠诚度和客户流失率调查分析，并提出应对建议和措施 

  综合管理：协调对全行零售业务发展情况进行统计分析和通报，向相关部门提供零售业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；负责在零售体系总结并推广有效的销售、营销和服务模式；负责零售IT整体需求规划，零售IT项目的评估与优化建议，协调与总行科技部门的相关工作

私人理财部。牵头规划与推动零售银行业务负债及中间业务，制定业务发展策略与目标，开发并管理全行负债及中间业务产品，负责理财经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售，牵头设计与实施针对零售高端客户的价值定位，协助规划网点建设。

产品管理：负责拟定产品开发规划、产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格。

负责按照新产品开发相关规章制度牵头从外部机构引入适合本行客户需求的新产品（如基金、信托、保险、第三方存管等）；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）

 提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统。

销售和营销管理：负责拓展和管理负债类及中间业务类产品相关的外部渠道和合作伙伴；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责拟定全行理财销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场细分和目标客户信息，设计针对目标客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动。

高端客户管理：负责组织策划和设计面向高端客户的产品打包方案及相关价格；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场和目标高端客户信息，设计针对零售高端客户的价值定位；向零售营销管理部提出广告和宣传需求，并提供支持，协助设计和实施具体的广告宣传方案；负责针对高端客户设计具体的营销活动并组织实施；提出**财富中心发展需求，支持规划和设计全行**财富中心；负责高端客户信息管理，负责财富管理系统的管理和日常管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责**财富中心的销售流程、服务标准的制定、优化、管理。

  综合管理：协助零售营销管理部分解分行业务指标，监督指标的完成情况，提出相应建议和措施；负责全行理财业务及高端客户发展情况的统计分析工作，向相关部门提供相关业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；在零售条线主管副行长的审批和统一协调下，负责分行理财业务及高端业务开展情况的监督和检查；负责配合合规部向监管部门办理相关业务和产品的报备、报批手续。

零售信贷风险部。定零售信贷风险的管理政策，负责零售贷款审批管理，零售信贷业务的贷后监测、预警和评级管理，开发和维护相应的风险模型和系统，负责零售不良贷款的清收管理

零售信贷政策、制度：与零售业务部门沟通，牵头制定全行零售信贷政策，提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门；拟定零售信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新零售信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定零售信贷评级分类政策。零售产品开发审批、零售贷款审批：审批涉及到零售信贷风险的新产品的设计和相关制度流程；负责权限内各类零售授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；制定针对不同零售客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；制定零售信贷审批的管理、督查办法，督查分行零售审批人员的审批质量，定期提交零售审批督查报告；牵头

 实施对零售审批岗位的尽职评价、考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定。

零售贷后 管理：按个贷（含车贷）、信用卡、财富管理等分类，制定零售信贷的贷后管理制度和流程；负责零售贷款（含不良贷款）评级分类管理；监督零售业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对重点零售客户和产品的直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；建立零售的押品管理制度，并实施零售客户的押品价值评估。零售信贷风险测量和计算：开发和维护零售信贷风险度量工具；开发和维护零售风险定价机制、流程和工具（如零售信贷评分技术开发及模型设计）；开发和维护经济资本计量方法和工具；负责零售风险MIS系统设计开发及管理；协助零售业务部门根据客户特征和风险偏好制定客户分层策略；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作；开发其他零售信贷风险度量工具。

零售信贷不良资产清收管理：拟定零售信贷不良资产的清收政策、流程；拟定全行零售不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行零售信贷部的工作进行指导和管理；参与零售问题资产的问责、考核评价；撰写

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 和管理零售不良资产清收的统计、分析及相关综合报表；对零售贷款进行损失估算和预测。

其他：统计、管理零售信贷资产信息，提交给信贷管理部；协助信贷管理部，制定有关零售信贷资产结构的策略和调整方案；对分行零售信贷部门零售信贷政策、制度执行情况、授信尽职调查、客户评级数据质量及零售贷款清收政策执行情况进行监督评价；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议

公司营销管理部。负责公司业务的销售管理、服务管理、营销管理、渠道管理以及战略规划，支持分行公司业务发展，协助公司业务条线领导全行对公司银行业务进行管理

渠道管理：负责制定全行公司业务渠道战略；负责向机构发展部提出网点内公司银行功能的发展需求，并协助其进行相关规划和设计；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的公司银行方面的战略、销售服务模式、功能定位和管理。

营销管理：负责制定全行公司银行业务营销战略和营销计划；负责管理并实施全行性质的公司银行业务的营销活动，包括但不限于广告执行及后评估等；负责收集并管理公司客户信息，推动客户关系管理(CRM)体系和工具的建立和维护，对公司客户进行分层，研究每个层级的特点并制定相应的价值定位和营销策略；制定分行在公司营销活动方面的授权，审批例外事项。



  销售管理：牵头分行和人力资源部对公司客户经理进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面；负责制定分行公司业务客户经理团队任职资格和管理规章制度，包括但不限于：人员招聘标准，培训战略和职业规划以及考核体系；负责监督分行公司业务产品和客户群的发展和指标完成情况，对分行进行公司银行绩效考核，提高分行公司业绩；负责公司客户交叉销售的规划、组织和管理；协调并整合公司条线对前台销售团队的人力资源规划。

服务管理：负责全行公司各渠道（分支行的各个公司业务团队）的服务标准的制定、实施、监督、检查、辅导；对客户满意度、忠诚度和流失率进行分析，并采取相应对策；负责公司客户的投诉管理，制定公司客户投诉管理办法，并监督执行情况。客户管理：协助分行建立、维护与非贸易融资核心客户的关系，推进大客户营销工作；支持分行建立非贸易融资客户总对总合作关系；负责制定并支持分行实施集团客户管理的相关制度。综合管理：负责在全行公司银行体系总结并推广有效的销售及营销模式和做法；负责准备对全行公司业务发展情况进行统计分析和通报，向管理层和相关部门提供公司业务信息和必要支持。





贸易融资部。负责全行贸易融资业务(包括：国际/国内贸易融资业务、离岸业务、保理业务以及其他银行决定由贸易融资部归口管理的产品)的中长期战略和经营计划、产品开发计划的提出，贸易融资产品和产品经理管理，积极拓展全行贸易融资业务

客户管理。负责开发和维护供应链金融服务“1+N”模式中核心企业关系以及支持分行建立贸易融资总对总合作关系；对核心客户进行信息管理并向公司营销管理部提供信息支持；负责开展市场调研，收集、整理和分析贸易融资市场和目标客户信息，协助公司营销管理部设计针对贸易融资核心客户的价值定位。

产品开发支持及产品管理：支持贸易融资产品开发，包括拟订开发计划向公司产品管理部提出开发需求并经其审定，协助其确立贸易融资产品体系，协助进行专业性较强的贸易融资类产品（主要包括国内/际贸易融资产品、离岸产品、保理产品）的开发；负责拟定贸易融资业务产品管理相关规章制度，在全行组织和协调相关现存产品培训；负责归口管理的贸易融资产品的系统管理；负责贸易融资产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对贸易融资产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责贸易融资产品终止的提议和实施；负责全行的外汇政策管理及其相关职责（如外管局检查、调研、报告、会议等）。

产品经理管理：负责制定分行贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度，包括但不限于人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系。



  销售/营销管理：为公司营销管理部和分行公司人员及其它相关人员提供贸易融资类产品销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具等；向公司营销管理部提出营销需求并提供相关支持，如设计营销方案；负责就归口管理的贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措。

公司产品管理部。负责全行所有公司业务产品的产品开发和所有非贸易融资产品的产品以及产品经理团队的管理，作为专门的新产品孵化器支持公司银行业务的发展

产品开发：负责统筹制定公司产品整体开发战略，包括但不限于构建全行公司产品体系和当年开发计划；负责牵头组织相关部门进行所有公司业务新产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，拟定产品操作流程，确定产品价格等；负责从外部机构引入适合本行客户需求的新产品；负责牵头公司条线产品开发过程中IT方面的规划和协调，负责牵头公司产品相关系统的后续跟踪和维护；负责就公司客户远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行等方面的IT支持与IT部门进行协调

非贸易融资产品管理：负责归口管理的非贸易融资产品的系统管理，并在必要时协助贸易融资部产品的系统管理工作；负责非贸易融资类产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对非贸易融资类产品市场表现及收益

 状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责非贸易融资产品终止的提议和实施

产品经理管理：负责制定分行非贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度，包括但不限于：人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系；牵头分行和人力资源部对公司产品经理（包括贸易融资和非贸易融资）进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面

销售和营销支持：为公司营销管理部、分行公司人员及其它相关人员提供所有公司新产品产品培训，非贸易融资类存量产品的产品培训和销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具；为公司营销管理部提供营销支持，并协助其设计营销方案；负责就归口管理的非贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措

信用卡中心。负责全行信用卡业务的产品开发、市场拓展和风险控制，推动全行信用卡业务的发展，使信用卡中心成为全行的重要利润贡献者

销售和营销管理：负责信用卡渠道（销售渠道和还款渠道）的拓展，如中介机构、特约商户、合作单位等；负责信用卡中心和分中心销售队伍建设；为信用卡中心、分中心、分行销售人员提供产品和销售培训；拟定信用卡中心的考核指标、设定信用卡分中心的考核指标；负责组织、策划全行信用卡业务市场营销，组织

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 分中心和分行开展信用卡营销；负责开展市场调研，收集、整理和分析信用卡市场细分和客户信息，设计针对目标客户的价值定位

产品管理：负责拟定产品开发规划、产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定或决策（在运营部门的授权下）产品操作流程等，确定相关业务和产品价格；产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，负责解决客户对产品变通的需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，必要时采取应对措施；负责产品终止的提议和实施 服务管理：制定信用卡业务的服务标准、流程并推行实施；负责信用卡客户服务中心管理

运营管理：制定信用卡产品的操作流程，并监督执行；负责信用卡相关的运营管理，包括内部核算、账单帐务、卡片制作；牵头IT管理和维护信用卡管理系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责外包运营的管理；负责运营成本与质量控制

风险管理：制定信用卡风险管理政策、信贷模型、风险与回报策略、风险度量工具等；负责受理和审批客户申办信用卡申请；负

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 责信用卡不良贷款的催收管理；提出不良贷款的核销申请；在总行相关部门的指导下，负责信用卡业务相关的内控和合规事务 资产托管部。负责全行资产托管业务的战略、客户、产品、运营及风险管理，推动全行资产托管业务的发展

销售和营销管理：负责开展市场调研，收集、整理客户信息，分析目标客户群，设计价值定位；建立和管理总行销售团队，负责证券投资基金等资产托管客户关系的建立和维护；牵头分行对资产托管客户进行管理并为客户提供服务(如客户在分行的帐户开设和维护)；为金融市场部及其它相关业务部门转介客户，提高对客户的交叉销售率；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动

产品管理：负责制定托管业务规章制度、管理办法等；负责向IT部门提交整合的系统开发需求；确定资产托管业务产品的价格 服务管理、运营管理：制定资产托管业务的服务标准、流程并推行实施；负责制定资产托管的业务流程；负责托管资产业务的日常运营，包括估值核算、资金清算、证券交割、财产和凭证保管；负责牵头IT规划管理和维护全行托管系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统

风险控制：负责对资产管理人投资运作的监督，对所托管资产财务会计报告等出具意见；负责资产托管工作的自我检查，并向监

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 管机构汇报；负责办理与托管业务活动有关的信息披露事项，并向其它部门提供资产托管业务有关的信息

信息科技部。负责全行信息技术系统规划和系统开发及管理，为各项业务发展提供技术支持。

制度体系建设：根据全行业务发展战略和规划，制定全行信息科技发展战略和规划；根据董事会预算，制定和管理全行信息科技预算；负责全行信息科技制度的建设；负责全行基础技术标准及规范的制定和组织实施

系统开发管理：组织全行信息科技应用项目的立项审批；负责全行信息科技应用系统的规划、设计、开发、技术及用户测试与二线维护；负责全行信息科技应用项目标准、流程的制订及管理；负责全行信息科技应用及相关技术的咨询、支持与培训工作；负责组织外包项目的开发管理和质量监督

科技运营部。负责全行业务系统、管理信息系统和其他IT支持体系的运行、维护，保证IT系统有效、安全运行

体系制度建设：负责全行IT系统基础设施的规划、设计、建设；组织拟定全行IT财务预算；组织拟定并实施全行信息技术系统运行相关的管理规章制度 

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  系统运维管理：负责全行IT系统的上线、运行和技术维护、升级管理并管理相关配套设施设备（如机房）；参与配合IT设备/服务的采购；负责管理和维护总行IT资产；负责购入或开发的计算机系统、工具的验收测试，制定、实施切换方案；负责监控管理全行IT生产系统的运行情况；负责管理、评估和考核IT运维服务提供商；负责向全行有关部门提供IT系统运维及相关技术培训；负责提供产品开发部门所需要的技术支持服务；指导分行安装和维护自助设备

信息系统安全管理：组织拟订全行IT系统安全生产和操作、风险管理和内控管理规范和制度，并监督落实；建设并管理灾难备份中心，保障系统高可用性；负责全行计算机系统安全架构设计；负责组织实施基础设施及生产环境的安全管理项目；负责与国家、省、市信息安全主管部门对口接洽，协调、配合工作 

电子银行部。负责规划设计全行电子银行系统，并推动电子银行的建设，管理和维护电子银行系统，为业务开展提供电子渠道支持

电子银行规划设计：负责全行电子银行的组织架构建设，相关规章制度的制定、合规和落实；制定全行电子银行业务发展工作规划，并指导和监督其实施和执行

电子银行营销推广：负责全行电子银行业务营销推广和市场调研 

  电子银行系统开发维护：负责全行电子银行业务开发、产品创新、培训、流程制定；负责全行电子银行业务的系统架构设计和产品技术开发工作

董事长兼首席执行官办公室。协助并支持董事长（首席执行官）工作；为全行重要决策提供科学管理分析和决策支持；为品牌管理提供支持和战略规划，并通过媒体关系管理和机构投资者关系管理提升深发展品牌的知名度和总体市场形象

董事长兼首席执行官支持：为董事长（首席执行官）日常工作提供综合支持，包括协助日程和会议安排、报送及起草相关文件、提供翻译服务等；支持董事长建立和维护行外、行内重要关系；协助董事长（首席执行官）跟进决策事项的工作进程或批示事项的落实情况；负责安排董事长（首席执行官）的其他后勤行政事务

分析及决策支持：根据董事长（首席执行官）的要求，对全行新业务机会、重大融资项目、重要业务进行分析及研究，并提出决策建议；对业务条线需要提交董事长（首席执行官）决策的业务事项进行分析评估和建议；对银行综合经营情况进行定期分析；对宏观经济、重点行业、区域经济、金融市场、同业和机构等信息进行收集、研究和分析；根据高级管理层安排，协助制订及修订全行战略发展规划，并与相关业务条线与部门协调，对全行战

 略规划执行情况进行评估分析；支持相关条线和部门建立及更新业务和财务分析模版

品牌和广告：牵头制定全行的品牌发展战略和发展目标，并制定和实施品牌发展计划；协调各业务条线及分行的广告需求，牵头制定全行全年广告预算及分配；牵头制定全行品牌和广告管理办法并监督执行；负责全行品牌广告管理，包括广告活动方案制定、执行和效果评估；牵头对全行广告投放进行效果评估；协调和支持各条线广告投放计划的实施；审查并监督各业务条线广告形象/信息与全行品牌的一致性；负责组织全行广告和营销人员的品牌和广告专业培训；牵头筛选和管理总行主要的广告合作伙伴；负责牵头全行重要的品牌活动；支持办公室牵头的各项外联活动，提供与媒体和广告有关的必要支持

媒体关系：拟定并组织实施全行媒体关系工作目标和计划；负责制定和执行全行有关媒体管理的制度办法和流程并指导全行实施，包括新闻发布制度和流程；建立并保持与重要媒体的良好关系，包括定期拜访、建立资料库、媒体分级管理等；支持和指导相关业务条线和分行的媒体关系管理工作；负责监测、分析媒体报道，提出调整全行新闻发布策略的建议并跟进负面报道处理；负责全行媒体关系工作人员的专业培训；负责拟定并执行全行危机事件的媒体应对策略，并指导全行危机事件的媒体沟通；推动或协助全行重大品牌活动及对外宣传 

  投资者关系：拟定并组织实施全行机构投资者和主要的投资机构关系工作目标和计划；负责拟定和执行全行机构投资者和主要投资机构关系的工作制度和流程；推进与机构投资者和主要投资机构的信息披露和交流工作，建立并保持与其的良好关系，包括机构投资者和分析师的日常提问、来访接待、组织定期业绩发布、参加投资机构活动、跟进分析师报告等；建立支持投资者关系的基础数据库，包括机构投资者和主要投资机构信息、本行相关业务、财务和其他重要信息、资本市场相关重要信息等；根据投资者意见，提供定期报告和临时报告的信息披露建议；定期跟踪并分析发展行股价相对与同类股票和参考指标的表现及持股结构变化等；根据董事长（首席执行官）安排，协调并支持总行高管和相关职能参与投资者关系工作；配合董事会秘书处的个人投资者和股东事务工作

办公室。负责管理全行公文，协调重大事项报告和处理，处理总行行政文秘，负责总行会议和接待，负责行内宣传和外联工作以及社会责任实施和报告，支持行长进行政府和监管关系维护，为业务发展提供行政上的支持。具体职能略，可参考其他行业。

人力资源部。为实现本行战略规划和完成经营目标提供人力资源支持；管理全行员工的培训与个人发展，推进员工与银行的协调、共同发展。具体职能略，可完全参考其他行业。总务部。负责管理全行固定资产、部分物业、部分物品采购、总行后勤保障等工作，为业务发展提供后勤支持。具体职能略。

保卫部。负责营业网点和全行技防、消防等安全保卫工作，为业务发展和财产安全提供安全保障。具体职能略。

法律事务部。负责法律事务的综合管理，为全行经营管理活动提供法律支持与服务，保护发展行合法权益

法律审查及合同管理：负责对全行经营活动中的法律风险进行法律审核（包括授信业务和非授信业务），如新产品开发、营销活动等，负责对全行业务合同、规章制度等文件的法律审核；负责为全行业务经营管理活动提供法律咨询意见，向行领导提供法律信息和建议；参与我行重大项目调查与谈判，负责起草、审核相关合同；负责起草、修订、管理全行各类格式合同文本 诉讼与案件调查：管理、指导全行重大诉讼案件及被诉案件、被申请仲裁案件、作为第三人应诉案件的指导工作，负责全行行政案件、劳动争议案件的诉讼、仲裁管理工作；参与协调、处理非诉讼案件及相关的业务纠纷；负责全行非资产类外聘律师的管理，制定非资产类外聘律师管理办法，审批分行的非资产类外聘律师需求，统一管理非资产类外聘律师信息并负责后评价；负责采集并提供我行信息披露涉及相关法律资料（如重大诉讼情况等）

  综合法律业务管理：负责全行的普法宣传、法律教育培训工作；负责全行知识产权保护，制定相关规章制度，为业务部门申请专利、注册商标等提供法律咨询，负责专利代理、商标代理机构的聘请

负责关联交易的认定复核；指导全行协助有权机关查询、冻结、扣划存款工作 

合规部。负责全行合规风险管理，确保经营管理活动在国家法律、法规和内部制度的框架内健康发展，制定合规政策和制度，向全行传达内外部法律法规要求，整理、沟通并沟通内控制度，进行合规审查，负责反洗钱管理

合规政策：制定本行的合规政策和管理制度；关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新发展，理解和把握相关法律、规则对银行经营的影响并提出银行的应对举措；负责对银行经营活动（如新产品开发、营销方案、规章制度建设）进行合规审查；为业务部门和其他部门提供合法合规方面的咨询和建议；开展有关合规及反洗钱的宣传和教育，支持相关培训

合规风险管理：开展合规检查，识别、暴露与评估合规风险，报告违法违规案件，采取缓释与处置合规风险措施；参与处理行内发生的重大违法违规事件 

  反洗钱管理：制定反洗钱管理相关规章制度，梳理产品与业务流程中反洗钱风险点，提出控制措施及操作指引；组织监测和报告全行范围的客户洗钱行为，指导全行可疑交易、大额交易的筛选分析和统计，组织全行反洗钱交易数据及相关报告工作；开展全行范围的定期与不定期反洗钱检查，负责反洗钱风险事件协调处置

合规内控 制度建设：组织各部门梳理整合并沟通本行的内控规章制度和操作规程，与各部门合作拟定、修订银行内控政策、流程和相关操作手册

综合管理：负责向审计与关联交易控制委员会报告合规工作及提供相关报告，提出内控、合规建设的建议 



稽核部。评估内控风险点，实施内部审计，提交审计报告、进行责任认定并督促整改，向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议

稽核政策和规划：评估内控风险点，根据董事会审计与关联交易控制委员会所要求的审计项目安排审计计划；拟定和维护全行内部审计政策及业务操作流程，以及全行内部审计质量标准 稽核检查、报告及督改：开展全行性内部审计工作，评估现有内控措施有效性；以审计报告的形式提交审计活动的成果，确保审计信息的传达和沟通；负责稽核发现问题的督促整改；审核相关

 责任部门对日常管理中的违法违规案件提出的处罚方案；牵头相关部门，如人力资源部，对违法违规的重大案件进行问责，提出对相关责任人的处罚建议，供责任认定委员会审议决策；协助落实责任认定委员会对重大案件的调查和问责

其他：评估现有内部控制体系和风险管理体系的有效性，通过风险提示、管理建议等方式，促使管理层加强内控建设；负责向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议；负责与监管机构就内部审计相关问题进行沟通和联系；与外部审计机构合作，对外部审计项目和工作计划进行协调和沟通，负责外部审计发现问题的整改监督

综合管理：管理并指导各稽核中心的工作；向审计与关联交易控制委员会提供相关日常事务支持

资产保全部。负责牵头全行不良资产清收，抵债及抵债资产处置，呆帐核销管理，并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收，促进资产质量的提高和不良资产“双降”

清收业务政策和支持：牵头拟订全行不良资产清收管理制度及工作指引，包括不良资产的接收、处置等政策，必要时参与移交政策拟订；牵头拟订全行不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行保全部的工作



 进行指导、管理及考核；在全行统一信贷政策指引下，对重大、突发、紧急问题贷款提前介入；负责全行以物抵债及抵债资产处置、减免部分债务、开立财产保全保函业务的审批；对全行不良资产清收过程中的委托外聘律师进行管理(，拟订委托律师管理办法并监督执行，对分行保全部的委托律师需求进行审核，负责对全行不良资产委托律师清收的统一台账管理和后评价；制定全行不良资产的呆账核销的制度，组织呆帐认定、监督不良资产核销进度，向财务部门提出账务处理需求；负责非信贷类不良资产的处置和管理

清收业务控制和统计：监督贷款清收政策的执行，负责对不良资产清收重大案件的监管；撰写和管理全行不良资产清收的统计、综合、分析，相关报表；参与问题资产的问责、考核评价 损失测算：配合信贷管理部制定既定违约损失率(LGD)的估算方法

特殊资产管理中心。管辖内不良资产清收收益最大化

不良资产清收：负责对管辖内不良资产的清收管理，制定不良资产的处置方案，报保全部审批；负责对管辖内不良资产的重组管理，提出重组贷款申请，报信贷审批部审批；对辖内以物抵债资产进行集中管理、经营、处置；负责辖内不良资产的评级；负责辖内不良资产的呆帐核销；对清收业绩进行记录和存档 



 机构发展部。负责全行分行规划、筹建、建设和验收等工作以及支行和自助银行等网点的规划、管理及审批事务

网点规划：收集业务条线和分行意见，组织编制全行机构发展规划和预算(含**财富管理中心、自助银行和总行大厦装修)，包括制定网点发展规划、选址、格局设计等

网点建设：负责组织对分支机构(含**财富中心和自助银行)的设立、变更及退出进行可行性论证和流程管理并管理相关的审核、申报等事项；建立健全我行工程建设管理的相关办法、技术标准和业务操作流程；负责落实牵头全行分行的新建和改造；包括审核预决算、选址、招投标管理、具体方案设计管理、工程管理、监督工程竣工验收、装修以及竣工资料管理等；负责管理和审批分行在当地的支行、自助银行等网点的新建和改造；包括审核预决算、招投标管理、方案设计管理等；实施总行办公大楼价款**万元以上装修改造工程；负责牵头和管理相关工程的主要材料集中采购

网点管理：负责全行营业机构租购物业产权管理及维护，以及相应合同审核、管理；负责网点档案管理，建立并维护网点综合信息数据库系统；负责管理营业机构的名称，负责证、照、印章等的审核、换发 



 董事会秘书处。作为董事会的秘书机构，负责董事会会议组织、信息披露等日常工作；负责个人投资者关系及资本市场监管机构的关系维护；组织股权再融资工作等。具体职能略。

-------------这是我在知乎上最长的一个答案了，整理和排版了很久，希望能对非银行业的朋友了解银行有帮助。已经半夜两点了，赶紧滚床，明天还要上班。

第四篇：银行报告分析

广州发展银行报告分析

研究人：高云 南京大学工程管理学院管科二年级 学号：091279015 整体介绍：

作为中国最早的股份制商业银行，广州发展银行在2006年完成重组之后迅速成长，并连续多年入选全球五百强银行，本报告着眼于2009年的整体经济情况，主要从8个方面作出了介绍。首先就展示了总的两个财务图标，然后又列出了领导人致辞，银行基本情况，主要财务信息，股东变化，董事长报告，财务会计报告，以及分支机构。总体上来看，广州发展银行的发展前景很好，在整个2009年的发展中都是比较乐观比较全面的，从各项财务数据分析，它适合投资~ 基本分析：

广发主页http://www.xiexiebang.com 在报告的开始银行给我们展示了2009年的银行财务摘要，也就是该行整体的财务状况在2009年的新发展。见下两图由此可见在2009年广州发展银行的成就是很大的，不管是股东权益还是资产总额的上升较2008年都有一个明显的提高，所谓的股东权益是指公司本身拥有的财产，是指银行的总资产减去它的所有债务之后得到的净资产总额。在后经济危机时代能够保持这么高的发展水品说明广发行在2009年走出了金融危机对银行业的影响。它的存款额度上升，说明广发行的规模在逐步的扩大，更能有效的吸收存款，方便货币在货币市场上的流通。

在这幅图中主要向我们展示了作为一个股份制商业银行它的一些主要指标，如净资产收益率，它反映的是一个企业的股东权益的收益水平，是净利润与净资产的百分比。它衡量了银行的自有资本的效率，指标值上升，说明投资带来的收益是上升状态的。贷款拨备覆盖率，在2009年银监会的大型银行风险分析会上指出，要将银行的不良贷款拨备覆盖率要达150%，可见广发行是成功的，而且处在不断上升的状态，说明银行的贷款风险性有所下降。再看资本净额，它是衡量银行资本充足和资产流动性状况的一个综合性监管指标。下一个，每股净资产是指股东权益与总股数的比率，指每股股票所包含的实际资产的数量，又称股票的帐面价值或净值，指的是用会计的方法计算出的股票所包含的资产价值。它标志着上市公司的经济实力，因为任何一个企业的经营都是以其净资产数量为依据的。也就是说它反映每股股票所拥有的资产现值。每股净资产越高，股东拥有的资产现值越多。同时它的不良贷款率下降了，现在银行已经开始全面推进新资本协议，很注重风险管理，尤其是商业银行的风险管理水品直接决定着它的发展前景。面对市场坏账的处理，必须要建立合理的机制，降低不良贷款率，可见广发行的风险管理水品和风险处理能力有所提高。

第二部分主要内容是董事长及银行行长的致辞。

第三部分就要使银行的基本情况介绍。截止2009年末，该行的资产总额达到了6665亿元，在珠江三角洲，长江三角洲，环渤海经济圈等经济发达的地区及澳门香港，设立了28家总行直属分行，和521加营业机构，其规模之大在股份制商业银行中试排在前列的。下图是它的经营范围这是营业收入比较

第四部分是很重要的一部分——主要的财务信息

其中列出了5个指标，分别反映了公司在各个方面的盈利状况。

这张表主要反映的是银行的2009年的会计数据和财务指标，同时和前两年进行比较，可以看出在营业收入，利润总额，净利润等一些列指标上均呈上升状态。总负债指的是一个企业的他要偿还的所有债务，其中包括流动负债和长期负债，它是和总资产所对应的，它们的差额就是银行在2009年的股东权益，也就是前面说过的公司净资产。作为银行的指标它其实很好的反映了银行作为货币商场上的主体部分之一在货币流通性上发挥的不可或缺的作用，存款余额和贷款余额均能很好的反映企业的规模效益问题。下面主要是银行发行的股票方面：每股的收益是指股票税后利润与股本总数的比率，它是测定股票投资价值的重要指标之一，反映公司获利能力，在对公司的财务状况进行研究时，投资者最关心的一个数字

就是每股收益。可见每份股票的收益将达到净利润28%，可见银行的运行是很完美的，是一个投资的良好选择。资产收益率也叫做资产回报率，是指企业净利润与平均资产总额的比值，与净资产收益率的一大区别就是平均资产和净资产之间的区别，但是均反映了企业资产的利用效果，均不如经济危机之前，说明了在增加收入和节约资金使用等方面广发银行在近几年的取得的效果还是不够的。接下来再看一组其他的财务指标：

我们可以看到，在08年金融危机中，广州发展银行的资本充足率一度达到最高，09年有所下降，它反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。可见广发行能够将指标控制在8%之上，比起07年来说，银行抵御风险的能力有所加强。与此同时，对应的不良贷款利率减弱，拨备覆盖率提高，尤其是和危机之前相比，同样说明危机管理的进化，和银行现在经营模式的有效改善。再看存贷款比例，中国人民银行规定,银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%,外汇项不得超过85%，它也是用来衡量银行流动性风险的指标之一，可以看出，就人民币而言，存贷款比率较08年有所下滑，逐渐恢复贷危机之前的水平，外汇的存贷款比率是逐渐增大的，所以广发行在外汇方面的调节作用与流通性的作用是显而易见的。最后看客户贷款情况，可以看出在单一客户方面，广发行的贷款比率是有一定问题的，其指标已经高于银监会所规定的指标上限。对于大客户的贷款占总资本的比率相对比较大。

这是他们的股东权益变动情况

其中。时候搜股本的增加是因为09年8月3日向股东现金分红，每10股0.244元，其中每10股送0.5股，所以增加了57042股，资本攻击时指可供售出金融资产公允价值变动储备，法定一般准备金是根据09年底风险资产余额1%的差额提取法定风险准备金。

第五部分：股东组成及变化

可以看出持股在前几位的分别是花旗，人寿，国家电网，中信信托等大公司。

第六部分也是很重要的一部分：董事会报告

这一部分他从一个企业的角度分析了09年全年之中，广州发展银行的整体运营状况：

最能反映银行本质的是银行的收入与支出模式：从这两张表中就可以比较出银行的盈利状况。但是这里面并没有反应出非利息收入和业务管理费用来，下图：

这是作为一个企业来讲所必须考虑在内的经营状态分析。同时作为一个上市公司来说它的投资状况同时在报告中还包括了银行的经营业务：

1.公司金融 2.个人金融 3.资金业务 4.电子银行业务 5.信息技术与研发 还有在银行运转中的风险：

1.信用风险 2.流动性风险 3.市场风险 4.操作风险 5.合规风险 6.信息科技风险。以及在这些方面的应对措施，可以看出在广发在后经济危机时代发展中对于行业风险的控制力度加大，化解风险的能力有所加强。

在董事会报告中还有就是对2010 的展望。以及在2010的银行的发展目标分析。

第七部分——财务会计报告

这部分在前面的财务指标中已作分析。最后有介绍了分支机构。暂不分析

第五篇：银行待遇 分析

一个职业经理人的感悟 说的很清楚了 招商银行 柜员正式编制 一年20W左右 但请注意 这20W 包含了基本工资 绩效 房补 福利 可能每个月拿到手的工资只有几K 看起来很少 但是房补一年至少8W基本员工 整个银行系统 不管招行 中行 交行 房补均严重超出政府规定标准 属于变相福利 其他福利 五一 十一 春节 中秋等 每次2K-3K的商场购物礼券 其他福利用品 支行与分行 总行同时发放 有一次 支行刚发了2K 分行立刻发了3K 单单一个十一假期 就发了5K的现金券 一般以93折转让 银行里定期有人来收券 因为发的券实在是太多了 一年就两W多 另外还有季度奖 年终奖 季度将相当于1月工资 年终奖2-3W不等 自己算吧 招行普通柜员 一年20W 很正常 另外还请注意 这是正式编制员工的收入 不要把劳务派遣工扯进来 劳务派遣工无论薪水 福利都无法和正式职工相比 劳务派遣工有时候会觉得自己薪水和正式工相比只少了那么一点 因此也不会有特别大的意见 但隐性福利方面 哈哈 那就差远了 这样也是好事 避免了派遣工和正式工的矛盾 银行都要签密薪合同的 所以具体薪水数目不能透露 大家谈起来也讳莫如深 实际上没有什么神秘的 我师兄 大学毕业进招行五年 现在仍是普通柜员 已经买了两套房子 其中一套房贷一次还清 他现在后悔 如果把钱用来炒股多好 哈哈 最后加一句 20W年薪在北京真的不算什么 尤其和工作强度比 柜员不是人干的活 累 不然也不会有那么多银行里干的人跳槽了-----------2007-05-28 23:04 引用 那劳务派遣以后有没有机会签正式工呢您知道客户服务是做啥的吗 有机会 但很难 先进的派遣员工 有转正的机会 但只有那么几个 N多人抢破头 现在签正式员工越来越难 哪怕是校园招聘的应届生 从今年开始都全部走劳务派遣 正式职工 起点是硕士学位 且需要十分优秀 当年我那拨运气好 当年本科毕业就签了正式编制 你说的信用卡客户服务 我不太清楚 但是 招行信用卡客户服务中心业务应该是日常 电话服务 审核服务 营销服务等都算在内 具体做什么 看安排 大概就这样了 总结就是北京的招商银行柜员如果是正式编制的员工的话年薪是大概20W。。-其他银行低一点但是交通银行这些也应该有十几W。。四大国有银行更低一点可能不到十W。但是银行柜员的收入还是大大超过我的想象了。的确现在北京主流的薪水应该是年收入10W左右没错但是招商银行的居然有20W。。太惊人了。搞得我都对自己没信心了。要说累谁不累呢我工作也累收入不到人家一半呢。人家柜员好歹还是干两天歇一天我一个星期才能歇两天。广州工商银行 我同学刚毕业在建设银行做了一年现在也说要准备明年买房子了…… 我们是上海的……房价就不用说了…… 其实他的月工资跟我差不多的只有不到4K但是他补贴和奖金比我高。最重要的就是有购房积金据说18W多啊好象是干到第4年就有了。我真要崩溃 在农行的了。不过他是个小科长来的一年差不多十五万的样子。好 工行明明3500建行5000 招行总行行长年薪800万省里的分行行长100万因为招行是股份制所以比一般银行福利都好我一个同学在郑州招行才进去一年多现在一个月4000隐性的就不知道了河南物价多低啊 同事LP在南京招行正式员工非领导 过年的商场卡几K的发 单位组织爬山去的人就是几百现金到手 买房有超级福利的贷款利率 就是银行的某国有银行正式员工每个月工资也就1000多块根本就不够用呀福利也没见得有多好呀 我想股份制银行的待遇确实比我们高但是国有银行真的不算高当然如果你是领导那不一样但是小平头的待遇真的不咋的 几年前在某商业银行呆过正式员工非临柜标准工资是不高但是乱78糟的收入多啊而且收入往往是和自己拉进来的存贷款成正比的每个人都背着额度有固定的客户多的上亿少的几百万当然如果没有业务也没有关系的话那就呆不住了只能走人 俺爸本市县级近上海的一家股份制银行副董事长年薪40W左右另有公司股份若干。俺妈本市一家农业银行支行的会计一类的职务年薪15万左右。俺阿姨本市上海浦东发展银行支行业务经理这一类职务吧不是很明确年薪25W左右吧福利爆多…… 俺姨父本市光大银行支行拉客户的不知道具体怎么称呼年薪18W左右吧。他们都是经济类的独独俺不要哈哈哈哈…… 据我所知外资银行的工资要比国内银行高50-100私有银行譬如招商比四大要高些。而四大国有银行里农行工资最高。

我就是建行的员工啊 而且是基层行的 不是省会城市哦 我们建行现在实行激励制度 就是前台的柜员做的业务基本都是有提成的 收入也是跟业务挂钩的 高的话一年7 8万 少的话4 5 万 98年左右进的建设银行刚开始也是从柜员干起千把块的工资后来转正以后就开始肥起来了。工资不多几千块。但是经常有各种各样名目繁多的钱可以发。他说最多的一次他们一天就发了三次钱管财务的同事来他们签字都签烦了。而且他们认为每次发钱低于5000都不叫钱。。招行的工资也有地区差异并且职位是主导工资的绝定因素 广州一个朋友是农村信用社的据她说年薪加所有福利待遇大约八万而这还算高的很多建行之类的其他行的都辞职跑来他们这边应聘 银行系统没人千万别进来.一辈子给太子打工 一个朋友是工行总行的一个很小很小的头目年薪乱七八糟加起来有20多万。工作 老师说男生别进四大国有.因为穷.女生如果只求稳定那就无所谓 上海招商银行的具体什么职位不清楚只是说里面接接电话之类月薪1万多其他补贴就不清楚了以前上法语课的时候同学中有一个去银行实习实习生的工资就3000多。都有后门的 我男朋友是建行的年薪15w左右工资没多少绩效很高。我在招行信用卡中心一个月才4000多 招行工行 学在省工行正式工.福利加明的收入一年1445万有的还是因为最近刚上市据说没以前好了.然如果你有很好的客户资源或者你是个quot风情万种quot又能把握时机的女生还是很适合来银行 正式编制华夏的普通员工 20万一年左右帐面工资才一点点其他都是以各种形式发放的 听说招行深圳分行的工资比总部还高奇怪 招行gt建行gt中行gt 这三家应该是前三位的。其他的应该是比这三家差了一截但是具体怎么排我也不是很清楚只知道交行和深发展比较差 中行业务部门的薪水也并不高.我是说基本工资.每个月发放到手约5K多点.这是一个金融硕士在岗两年后的水平.但若绩效好年底非常客观.所以业绩非常重要.中行文职类工作比如深圳分行秘书团队的在编员工的收入每个月也在5K左右.当然过节费比较多.通常各分行支行的文职类员工奖金与所在行业绩挂钩.并不稳定.招行IT系统普通在编员工工作约2年的基本月薪在5K6K左右.奖金比较零碎.民营股份制商业银行招行、民生、中信依次递减。交行、华夏、光大都不怎么样。国有商业银行中行、建行、工行、农行依次递减。外资投行一般都很高但极累压力极大如摩根。常见商业银行如汇丰、花旗、荷兰、渣打、东亚依 实在深圳收入性价比最高的当属农村商业银行。刚进去的就是柜台一年拿个12W都不是问题。他们大部分员工都有职工原始股一上市的话会一夜之间全都变成百万富翁 国家开发银行深圳分行 桂圆类外派的最好的应该是农业银行 农行深圳分行国际部工作的普通职员非正式工年收入大概九万...在招行女人当男人用男人当骡子用 一人在招行全家跟着忙 中行、建行如果朋友想找个稳定的工作且待遇还算好的话。强烈建议去中行、或者建行这2家国有银行工作很稳定待遇也不错目前前台柜员岗依旧是轮岗制度每周平均能休息2.5-3天。这在现在银行业里有这么多休息时间的银行已经不多了。柜员岗或者行政机关职员总年收入税后到手现金大致有3-7万根据效益不等。客户经理、支行长等营销类岗位、管理类岗位待遇根据个人、部门效益。3-10万每年。工行、农行工作压力不大待遇在银行里算是差的拉待遇年总收入2-3.5万柜员。其他岗位差不多客户经理略高。交行也是家股份制银行大股东是财政部二当家的是汇丰金融控股。机制较“四大”灵活无锡分行、郑州分行、武汉分行等几家分行在系统内算是比较强大的。交行总体待遇比“四大”要好内部风控做的很好呆坏账很少。但是交行工作非常之幸苦。和招行的工作强度有一比。招行工作非常的幸苦。待遇在小股份制银行里面算是中等的。招聘员工基本都是资源型的或者老客户经理一般不招大学毕业生少量招聘海归、硕士撑门面。喜欢用业务熟手不喜欢培养新人这点是我比较鄙视的地方。常常承诺的开户奖、开卡奖等等奖励找理由不按时发放或者就是不发放报销也很不及时。2010年由于战略转型很多分行开始缩减成本待遇大打折扣也开始了有节奏的裁员。精简编制。个人认为招商银行不能作为职业生涯长期发展的公司 如果是“镀金”倒是可以。招行待遇:内地江西--柜员年收入6-8W客户经理待遇千差万别。有时候由于任务没完成倒扣钱会造成每月负收入。年收入大约8W-12W

算是万幸了。但是应酬多喝酒多压力超级大。个人建议招商银行 个贷部比较好。会计部由于有双休日也不错。另外行政、财务部也不错。授信管理部也不错。但是授信部由于要放款要经常加班。一般每周加班4天 信用社各地区信用社待遇还是不错的。工作比较稳定压力也不大。收入在当地银行业中算中等靠上地方性商业银行地方性银行这几年发展迅猛待遇非常好机制灵活适合年轻人去打拼。这些地方性银行往往重视年轻人的培养重视应届大学生的招聘、培养。所以在这种商业银行做会很有归属感。我所在的城市城市商业银行的人才流失率是行业内最最低的江西内的城市商业银行普通柜员年收入在4-9W。客户经理5-15W支行长8-35W会计主管6-10W机关职员4-6W。成都就是建行超级牛其他银行和它不是一个层次的。四川建行在建行系统内部排名都是前几 成都还有三家股份制银行也可以达到这个水平分别是SPDCIBcitic 女孩子我还是建议去机关预算财务部、稽核部、审计部、会计部比较好。工作相对注意是相对不忙工资待遇稳定业绩压力很小。农村信用社待遇其实不错自2003年改革以来工资待遇一直处于上升阶段由于还是县级法人工资自主权比较大我所知的情况是最高的县级联社一般员工25万/年理事长法人代表近百万/年较差的县级联社一般员工也有5万/年理事长20万/年省级联社一般员工30万/年高管人员50-100万/年。从县级来看农村信用社的工资待遇与电力公司、烟草公司处于最高层。89 回复 考银行从业证 银行的工作时间我觉得就是比较固定吧加班偶尔不是柜台柜台不太清楚个贷什么的一般大假可以放全福利也比较不错有些银行压力大工资就高些有些比较轻松就稍些比起一般其他的算是比较轻松的 据我了解的 正式柜员 四大要考试要求6级。进去后基本上要在前台工作到时候能不能跳出柜台就看自己造化和后台了。月薪基本上是1750左右奖金其他的不明。一般不会超过4w/年。农行减1/3。建行公积金会有1k/月。租赁柜员以上标准减半。某股份制银行如果没有达到存款标准每个月基本工资800元其他无。如果达到了基本上4k但是压力大。某更大家银行柜员除了有存款任务还要有贷款任务待遇不错一年7w前提是你得完成任务。一个月40w的贷款200w的存款。客户经理 各个银行大同小异吧有贷款任务或者存款任务或者理财任务完成的话每年上20w前提是能完成。几千万不够看上亿才是王道。各个领导 领导的待遇不错不过分财务线和客户经理线。如果单是内部财务线年薪加别的10w上但是加班不断。基本上小孩带不了夫妻见面少。客户经理线参考行长等收入无上限。项目能找晕各个三高压力大。如果后台强硬就能混的清闲此后台是ZF。我经常打交道的对公柜台的柜员参加工作时间为三年一个月工资上万。我们单位处在出口加工区此工行为某支行。是上万我没听错。我问这个客户经理他工资多少他说没有柜员多因为绩效完成的不好他工作年限比那个柜员少一 银行柜员只要是转正了的正式职工四大的工作为三年的拿到手工资一个月平均下来不会少于4000-5000的只是不会少于。我一个同班同学毕业后进了民生的客服部没转正之前工作一年时工资才3000不到现在满了三年又转正了他工资6000以上具体比6000多多少他也没说09年进行正式编制跟我一起进来的都还在基层做起在二级支行综合柜早上六点五十分上班正常情况下四点半结束营业至少五点半下班年收入奖金工资公积金加上各种福利年收入差不多7万左右浮动的拿到手的现金差不多也就五万多很多都是被福利的发一堆什么券不实用的或许根本用不到的。轮休大年夜国庆均没有休息。总的来说还行但是真的没有自己的什么时间上班培训考试。。很多老员工都有咽喉炎脊椎有问题鼻炎钱是最脏的东西不过也看心态 有编制 在深圳广州的一线柜员啊股份制银行的年薪十万-二十万不成问题。而且是到手的工资哦是除去四险一金的这个相当很多高级高级白领的工资了你说你得到公司里混多久混到什么级别才有银行柜员工资高 客户经理呢你要很牛B 的话那比柜员赚的多。。一年几十万到上百万吧都可以的。。不过上百万级别的都属于到行长级别了 如果只是能力一般确实还没柜员的奖金高哦。。而且不要以为后台的员工工资就比柜员一定高因为柜员是一线员工很辛苦的。。所以银行很多时候会考虑这些因此一线员工的奖金是挺高的有时比后台高银行那你要看哪个岗位了后台最好前台最苦。小银行最好大银

行最苦。收入也是小银行好大银行低。浦发民生招商收入很高。银行待遇贴 中外资银行比较 我有一个同学上大学期间就梦想去CITI大肆开始就在花旗北京打工毕业后终于如愿以偿拿到了著名的小蓝伞offer结果在北京花旗发了一年的TT电文、开了一年LC终于认识到自己难有进步了。拿着一个月4000多的薪水也过不上舒服的日子。毅然决然辞职了。中国的银行和外资银行当然有很多不一样。首先不一样的在于理念 总体说外资银行是以产品利润为核心有一个赚钱的产品就设置对应的人员进行定价、营销、IT支持等工作。中国的银行是以管理为核心比如要对个人客户的业务管理就有了个人零售银行部要对公司客户业务管理就有了公司银行部。相比而言当然是外资银行的理念要先进因为可以根据产品线核算到每个人的成本投入和产出每个岗位的价值也就一目了然了。而以管理为核心却常常陷入管理黑洞不知道资源到底投入到什么地方起到了什么效果。而且往往人浮于事效率低下。不过总体说在中国目前的一套管理办法还是可行的因为毕竟国情不同地域差异太大外资银行也在学习中国银行的一些管理方式。中国的银行在本土市场上的竞争力还是超过外资银行的。至少学习能力现在看是跟上了。大家不要抱怨中国的银行服务差管理落后什么的外资银行服务好是因为他们业务少如果他们的柜台一天也接待上百个人你看他们服务能好到什么地方。管理好也是相对的中国的四大国有银行上层管理还是很好的至少在总行层面我看到的情况还是很乐观的。至于分行以下由于冗员和知识面的缘故的确存在一些很差劲的干部但这不是主流。外资银行和中资银行差别还体现在待遇上外资银行在中国的分行一般员工的待遇一般超过中资银行当地的普通员工。但差别不大至少在北京、上海、深圳等城市我所知道的花旗、汇丰等GLOBAL的银行普通员工月薪也就3000-6000左右未必比一些中资银行的人员好。而且中资银行的福利和保障更强。这一点请大家不要迷信。我觉得外资银行真正强的就是他们的培训计划针对大学生的trainee program针对业务人员的product know how等课程都更加有力度。有人知道汇丰可以让一个毕业生到香港或者伦敦培训1年半期间薪水不少还发放生活补贴。我认识好几个这样的人确实有点羡慕的感觉。但这不是普遍现象一年全中国有多少人能享受这样的待遇呢我有朋友在香港太古集团、英美烟草等企业做trainee一年也能拿20万港币的样子。在这样的企业培训过了以后首先业务上面肯定是没话说了另外也见了很多世面不会表现得生涩的样子。在这一点上中国的所有银行都做得不够多数都很不重视员工的培训职业规划更谈不上如果你自己不规划学习3-4年以后根本上就废了。中国的银行崇尚外来的和尚好念经但其实内部潜力很大只不过不会利用发掘而已。这一点不能不说是遗憾。对中资银行来说在本土市场外资银行可以不放在眼里而从全球层面上看中国大陆人的竞争力还不够。我在新加坡、香港、东京看到的做金融的华人很多不过大部分是香港、新加坡、台湾的人而在伦敦纽约等世界金融中心大陆人唯一的用武之地可能就是金融工程搞计算了。德意志银行投行和公司银行部的一个MD北大数学博士出国10多年了也只能做金融工程。银行真言 中行 至今为止个人觉得打交道最舒服的银行 过去比较牛 现在很专业 总行所有部门领导 全部是海外分行回来 业务素质高 风格大气 零售方面不重视 所以较落后 但是如果你是VIP 你将得到中国最好的个人银行服务 工行 江湖气十足 确实家大业大 但是历史影响太重 不仅仅是包袱 更多的是传统的 江湖范儿行事风格 家大业大不是错 自以为家大业大就是问题了 尤其是家大业大 又不太国际化 虽有家大之实 却无家大之气质 产品服务 小里小气 畏畏缩缩 推销自己 底气稍欠 就连最传统的业务 都做不好 部门领导业务素质 又相当的差 引进的战略投资者比较土 最庞大的银行 如果再不从根本改变 基本上就是一堆 赘肉 但是由于家大业大 优势太明显 哪怕你再讨厌他们 也无奈人家网点多 农行 过去很土近几年改革力度极大 在四大中 显得比工建两家专业 农行的可贵 在于知道自己的劣势 加上 巨大的网络覆盖面 未来的发展看好 但是 总行部门领导 职业操守堪忧 分行级领导 太土 太土 太土 农行的发展 一定伴随大量的 案件 建行 四大里面从利润最好 员工收入最高 沦落到现在 最差 建行过去不属于人民银行 有政策优势 划归银行后

定位不清晰 城市网络不如工 乡镇网络不如农 国际贸易不如中 整个一四不像 前几任行长高升 后几任进牢房 可见没有一个是踏实做事的 新来的张建国 我也不看好 此人过去在工行 后来在交行 也无甚建树 看来建行还有的折腾 建行的零售 毫无疑问 世界第一差 交行 本以为上海人管理银行 应该比北京人更专业 实际不是这样 交行给我的感觉 就是要死不活 没有特色业务 没有特色服务 不是凶悍但地位显赫的 大老婆 也不是恃宠而骄的 小老婆 只是中间受气 又没有出息的 二老婆 引进了个战略投资者 是最没文化的人经营的 汇丰 交行的未来 可能只是不断萎缩 中信 国际业务太强 曾经唯一能与中行 抗衡 背景太牛 公司业务也强 新上了个草包行长 陈小宪 新政策是把中信复制成招行 可惜了一家本人看好的银行 不过 中信的信用卡服务 绝对好 人性化程度 绝无仅有 比较搞笑 陈小宪同志 选用 同性恋彩虹旗 作为中信的形象 所以 中国少了一家外汇专业银行 世界多了一家同性恋专业银行 招行 行长马蔚华 绝对是个牛人 作为招行的客户 我非常喜欢 他们的服务 但是在业务上和他们打交道的人 我实在讨厌 这间银行 除了零售部 总行大部分部门负责人 非常缺乏专业素质 却一个比一个喜欢装 貌似一个比一个牛 说来说去 都是 一群在深圳打工的 外来哥外来妹 个个的名片上 赫然印着英文名字 实在受不了用浓重的 湖南口音 四川口音 东北口音.