银行从业资格考试之个人理财考试易错考点

第一篇：银行从业资格考试之个人理财考试易错考点

个人理财错误知识点集合1.远期合约VS期货合约 期货合约是标准化合约。

2.结构性理财规划方案不包括遗产规划。

3.投资组合决策的基本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险。

4.个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。

5.贝塔系数反应资产组合相对于风险资产变动程度的指标，它可以衡量资产组合的市场风险。

6.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。

7.系统风险又叫市场风险，它是相对的。

8.普通年金指的是每期期末等额收款、付款的年金。

9.市场营销活动的出发点和中心是满足和引导消费者的需求。

10.综合理财服务是在银行向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户委托和授权按照约定投资方案方式进行投资和资产管

理的业务活动。

11.保证收益理财计划附加条件产生的投资风险由客户承担。

12.商行销售理财计划汇集的理财资金按照理财合同约定管理使用。

13.基金份额持有人不少于1000人。

14.反洗钱法2007年1月1日施行。

15.不得利用个人理财进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督。

16.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是回购协议利率。

17.股票价格指的是股票未来现金流入的现值即市场价值，预期好则大于内在价值。

18.社保的特点：非盈利性社会公平性强制性。

19.封闭式基金有市场价格和净值，一般市场价格如果低于净值，就叫折价，折价率就是：（净值-市场价格）/净值*100％。

20.短期政府债券的市场特征：违约风险小/流动性强/收入免税/面额小。

21.商业票据的特征：融资成本低；利率敏感性高；期限短；面额大；灵活度高。

22.结构理财计划的特征不包括投资领域收到严格监管。

23.购买信托产品考虑风险：项目主体风险/投资项目风险/信托公司风险/流动性风险。

24.购买债券风险：利率风险、再投资风险、违约风险、提前赎回风险、通货膨胀风险。

25.债券风险来源于：消费者物价指数；发行者信用等级；市场利率波动性增强。

26.债券流动性低于股票。

27.银行提供个人理财综合理财等服务过程中面临着：法律风险、操作风险、声誉风险。

28.理财计划及产品相关交易工具的风险：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和其他投资操作风险。

29.按监管要求，从业人员推荐产品时，应充分提示的风险：法律风险、政策风险、市场风险。

30.结构性外汇理财产品的投资者面临的风险：利率波动、汇率波动、提前终止权在银行、不能提前支取的机会成本。

31.影响房地产价格的经济因素不包括投机状况

32.提议的类型有：试探性、非正式性、条件式、专业性。不包括可行性的提议。

33.个人理财业务季度分析报告不包括涉及法律诉讼情况。

34.勤勉尽职：维护商业信誉；对机构诚实信用；切实履行岗位职责。

35.商行在理财计划终止和投资收益分配时要向客户提供理财计划投资收益的详细报告。

36.私人银行是标准化的产品为中心；不限于为客户提供理财产品；属于混业经营。

37.金融资产划分为：贷款和应收款项、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产。

38.买入期权又称看涨期权。

39.结构性外汇理财计划内涵的衍生工具是期权。

40.购买基金以延期缴税不能达到合理避税的目的。

41.商行在提供个人理财顾问和综合理财服务中面临的风险：法律风险操作风险声誉风险不包括市场风险。

42.分层管理的内容不包括建立跟踪调查制度。

43.客户评估报告的审核应着重审核建议是否存在误导客户的情况。

44.重复授权制度文件每年至少确认一次。

45.董事会明确风险程度是量化指标，可以与银行的个人理财业务收入相联系。

46.多重指标管理风险市场限额，风险限额指标中至少包括风险价值限额；流动性风险限额至少包括期限错配限额。

47.流动性风险限额至少包括期限错配限额。

48.股票的风险构成属于系统风险的是政策风险、市场风险、利率风险、通膨风险。

49.货币市场基金都无销售代理，管理费只收取资产净值的0.25%~1%。

50.客户开一个账户银行想法设法提供他们需要的所有服务是指：交叉销售维护。

51.客户经理上门取单、送单提供咨询和协助资金安排，属于上门维护。

52.超值维护：定期准备材料给客户；随时关注解决客户生活问题；为客户提供各种支付结算证券买卖保险等。

53.影响新股申购的收益率因素有：新股中签率和上市公司平均市盈率。

54.短期银行信贷属于货币市场金融工具。

55.大额可转让存单的特点：不记名；面额大；利率固定或浮动；不能提前支取。

56.期货交易制度里的是每日结算制度。

57.决定债券的理论价格的要素变量：债券的面值；期限；利率水平。

58.推介理财产品包括：风险揭示；推荐数量和购买时机；购买流程。

59.利率挂钩金融衍生品种类：与利率正向或反向挂钩产品，区间累积产品；达标赎回型产品。

60.完整的退休规划不包括保险产品设计。

61.个人税收规划遵循的原则：合法、规划、综合、目的。

62.红筹股是指那些在香港上市,但由中资企业直接控制或持有三成半股权以上的上市公司股份。蓝筹股是指具有稳定的盈余

记录,能定期分派较优厚的股息,被公认为业绩优良的公司的普通股票。

63.分析经济主体偿债能力的财务指标：流动比率、速动比率、产权比率、已获利息倍数。

64.关于投诉处理：不包括及时处理客户投诉？？

65.推荐产品时风险提示：法律风险政策风险市场风险。三种。

66.申请需要批准的个人理财业务报送材料不包括商行财务报表。

67.商业秘密指的不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

68.金融市场上最大的资金供给者是居民。

69.申购新股型理财计划属于套利型理财产品。

70.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险尤其是系统性风险的需要而产生的。

71.证券市场线描述的是证券的预期收益率与其系统风险的关系。

72.受益人自信托签署之日起享有信托受益权。

73.信托人到期，委托人可以再选，再下来是受益人，或者受益人的监护人。

74.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

75.中国物权法自2007年10月1日施行。

76.银行代理理财产品销售的原则：适用性/客观性。

77.同业拆借市场的主要参与者：商行、非银行金融机构、中介机构。

78.套期保值、期现套利交易很少以现货交割为结果。套期保值因为持有现货头寸，才产生避险需要从而进行期货操作。

79.看涨看跌期权的执行价格是合约价格。

80.保证金：期货经纪人可以自己决定对客户保证金的要求；可以以交易所认可的证券充当。

81.共同期望假设投资者对市场和证券的期望收益率、方差、协方差估计是相同的。

82.一定要支出的项目弹性低。寿险可作为教育规划的工具之一。

83.外汇理财产品的主要风险不包括经营风险。

84.存货周转率和资产周转率有效地联系资产负债表和利润表。

85.运用直接法要注意从业人员消除先入为主的想法。

86.客户信任值不包括客户对企业战略的认可、不包括对管理人员、产品和服务的信任。

87.处理同业人员关系：互相尊重交流合作同业竞争商业保密和知识产权保护

88.商业银行的组织形式有银行有限责任公司和银行股份有限公司。

89.基金管理公司必须以现金形式至少分配90%的基金净收益。

90.我国当前的资金信托业务不包括财产管理信托。

91.利润表可以反映企业的盈利变化趋势。

92.基金法调整的是基金组织和基金行为。基金合同期限5年以上。注册1E股东3E上市2E。

93.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括口头方式。

94.基金份额持有人应当有代表50%以上的基金份额持有人参加方可召开。

95.开放式基金通过基金管理公司申购和属于实现流通。

96.人寿保险被保人或受益人请求给付保险金的权利自知道保险事故发生后5年不行使消灭，其它保险是知道2年。

97.商行销售不需审批的理财产品10天前报送银监会。包括：拟销售规模；资金成本测算说明；宣传材料。

98.股票份额更能刺激股价上涨。

99.对客户进行财务分析应包括：收支分析；资产负债分析；保障分析。

100.外汇交易方式有：远期外汇交易；掉期交易；外汇期货交易；回购交易。

101.度量证券投资风险的统计指标不包括相关系数。

102.商行可以代客投资金融衍生品。

103.互换交易的作用不包括价格发现的功能。可以改善债务结构、降低筹资风险、降低利率汇率风险。

104.金融期货中最早出现的是外汇期货。

105.有限责任指的是：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。

106.理财计划或者产品包含的相关交易工具的风险不包括法律风险。包括市场风险、信用风险、流动性风险。

107.不得买卖股票审计6个月出报告5天。

108.抵押出售报废30%属于内幕消息。

109.金融衍生工具的功能不包括放大风险。

110.用存款购买期望收益率更高的公司债券总资产不会增加。

111.保险规划的步骤：确定标的；选定产品；确定金额；明确期限。

112.资本资产定价模型中风险的测定通过贝塔系数来衡量。

113.有效率的资产组合是效率前前沿曲线上的资产组合；同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合；同样期望收益条

件下具有最低风险程度的资产组合。不包含非系统风险或特定风险。

114.年化利率指的是将个月的利率转化为年，与年利率总是一致的。

115.公司债的预期收益率低于该公司股东获得的预期收益率。

116.土地使用权不得抵押。

117.股票市场价格=经调整后预测的每股净利润X 发行市盈率。

118.溢价期权的期权立即执行，买方具有正的现金流。

119.公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。

120.成长型基金投资资产的先进持有量较小。

121.支付的股利不计入公司经营活动现金流出。

122.保险的培训时间不少于12小时。理财人员不少于20小时。

123.货币兑换费不属于商业银行境内托管帐户收入范围。

124.重组以退出市场维护市场信心；接管以解决信用危机；严重损害公众利益的撤销；资不抵债的依法宣告破产。125.保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险提示包括“„您只能获得合同明确承诺的收益„”。

126.保险产品的功能：转移风险；分摊损失；补偿损失；融通资金。不包括套期保值。

127.保险规划的功能：风险转移&合理避税。

128.影响股票价格的微观因素包括：增资；股票分割；派息政策；盈利水平；资产净值。

129.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款信托；抵押贷款信托；卖方信贷；票据贴现；保证贷款信托。130.国债发行方式有：直接、代销、承购包销发行；竞争性、非竞争性招标拍卖发行；

131.金融远期合约大多场外交易，收益和损失合约到期日实现，金融期货合约在交易所内进行，盈利亏损每交易日实现。132.利用个人客户的资产负债表可以明确：客户的偿付比例；资产；负债；净资产。不包括储蓄比例。

133.企业的获利能力指标有：销售净利率；资产净利率；每股收益；销售毛利率。

134.了解客户包含的内容有本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

135.个人所得税税率按各应税项目分别采用：超额累进税率；比例税率。

136.军人的转业费、复员费免征个人所得税。

137.外部营销中可以从事的业务有：推介产品，介绍综合信息；介绍理财产品。不得收取申请和签订合同。

138.投资房地产要注意承担经济周期性变动带来的购买力下降的风险。

139.结构性金融衍生品无法终止并且流动性差。

140.投资者通过买入股票现货，卖出股价指数期货来一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。

141.外汇挂钩理财产品从期权拆解上，基本上都有一个或几个触及点。

142.基金转换的基础是基金份额净值。

143.债券型理财产品以国债、金融债、央行票据为主要投资对象。

144.无法确定什么公司可以把净利润大部分以股利形式支付给股东。

145.两全保险

146.个人理财业务指的是商业银行为个人客户提供财务分析财务规划投资顾问资产管理专业化服务活动。

147.可赎回债券的赎回保护期为5年~10年。

148.公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。

149.黄金的第一位风险是市场风险。

150.外汇期货合约的交割月份是每年的3/6/9/12月。

151.成长型基金带来经常性收益；收入型基金侧重稳定最大化的收益。

152.青年成长期：愿意承担风险、积累资产。中年稳健期：风险厌恶程度提高追求稳定收益。少年成长期/退休养老期。153.当基金管理人向证监会办理基金备案手续时，基金合同生效。

154.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是职业。

155.重大过失造成对方财产损失的情形合同中的免责条款无效。

156.商行按季度对个人理财业务进行统计分析，下一季度第一个月内将报告报送中国银监会。

157.固定收益理财计划：投资者获取的收益固定；风险由双方共同承担。

158.商业银行常用的个人理财计划收益率形式：固定收益率和最低收益率。

159.基金管理人销售基金应向国务院证券监管机构提交申请报告/协议草案/3年财会报告/法律意见书。不包括验资报告。160.现金也属于金融产品。

161.可转换债券、可赎回债券、带认股权证的债券含有期权特征。

162.开展个人理财业务遵守的基本原则：审慎性、建立风管体系、建立内控制度。

163.理想的目标客户三个条件：客户足够大的容量吸收；足够的实力满足客户需求；有竞争优势。

164.协助执行准则的要求：了解协助执行的法定程序；了解协助执行应尽的义务。

165.外资银行分支机构可以根据其总行或者地区总部的授权开展个人理财业务。

166.商业银行个人理财产品的收益率取决于合约中指定的基本资产和基本变量的变化。

167.货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具。

168.贷款类银行信托理财产品通常银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的理财计划。

169.货币市场基金的购买和赎回价格依据的净资产值不变。

170.启迪金融意识是知识维护的重要内容。

171.收集保存客户信息不报告注重银行问客户基本信息的交流。

172.客户的开户资料委托记录等保存20年。

173.卖大于买 叫空头；买大于卖叫做多头。不能低价购入叫轧平，被做成要高价购买。轧平是无空头多头。

174.外汇市场上，利率高的货币远期汇率表现文贴水。

175.客户与银行是合同关系。

176.外汇挂钩型最流行的是看好/看淡、区间式投资。

177.货币市场上的金融工具有：商业票据、支票、汇票。

178.银行承兑汇票的主债务人是银行，信用风险低，发行价格相对面额高。

179.现值和时间成反比关系；由终值求解现值的过程称为贴现。

180.影响个人理财业务的经济环境因素包括：消费者收入水平、通货膨胀、国际收支。政策制度因素不是。

181.对客户的提问方式类型有：开放式、引导式、澄清式。

182.投资型保险产品的种类：万能保险、投资联结型保险、分红保险。

183.证券投资基金分为：股票型、债券型、混合型、货币市场基金。

184.期货公司不得对外发布价格预测信息。

185.信托为个人提供的信托业务分为：资金信托、财产信托、权力信托、特定目的信托。不可以担保信托。

186.适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。0为毫不相关。1的相关性大不可能降风险。

第二篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(六)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（六）合规性管理

1、从业人员的基本构成(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问：提建议

综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理：

理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理：营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件：

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求：

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、例题：银行职业道德的基本原则是()

A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务

例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)

(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构：忠于职守

(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任：

民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任

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第三篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(一)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（一）国外发展和现状

(一)萌芽阶段

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期

20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

银行个人理财业务概念

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。

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第四篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(四)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（四）货币的时间价值

有个古代的故事叫“刻舟求剑”。“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。遽契其舟，曰："是吾剑之所从坠。'”舟止，从其所契者入水求之。舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。

一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。(3)投资有风险，需要有风险补偿。

1、影响货币时间价值的因素：

(1)时间：越早投资越好

(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值

(3)单利或复利

例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。√

2、时间价值与利率(复利)计算：

几个名词： PV – 现值、FV – 终值(复利终值)、t-时间;r-利率

(1)终值计算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)现值计算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)复利计算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的计算

年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的现金流。一般来说，我们假定年金为期末年金。

年金现值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金终值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](辅导教材有误)

例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格

例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()

A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利

第五篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(五)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（五）货币市场

1、货币市场的特征

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2、货币市场的组成(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A 回购协议是一种信用贷款协议

B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

C 回购协议比担保贷款更不安全

D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的更多湖南省银行招聘考试信息详见：湖南中公银行农信社招聘考试网