极其特殊条件下的保函办理

第一篇：极其特殊条件下的保函办理

极其特殊条件下的保函办理

姬学军

建筑工程项目的保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、滞留金保函等，一般采用银行保函，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”，是不可撤销的文件。因为开具保函罗具备时效性，所以在合同文件中对保函的种类、格式、金额和要求事先进行了明确的约定。帕图卡III水电站项目的预付款保函和履约保函，由于业主的要求和坚持，办理过程一波三折，持续时间长，又极具特点。1 工程概况

洪都拉斯帕图卡 III水电站位于奥兰乔首府胡蒂噶尔巴以南50公里，瓜亚姆勒河（Guayamre）和瓜亚贝河（Guayape）交汇处下游约5公里，距首都特古西加尔巴约200公里。

工程枢纽建筑物由碾压混凝土重力坝、坝身泄洪系统、岸边引水发电系统等组成。大坝最大高度57.0m，坝顶长度207.10m，坝顶高程294.0m；5孔坝身泄洪表孔，每孔宽14m、高21m，设计泄洪能力13700m/s；在泄洪系统与坝身发电进水口之间布置一冲沙底孔，底板高程260.0m，底孔高5.5m、宽6m；岸边式地面厂房位于大坝下游右侧，距离坝轴线约210m，主厂房尺寸为76.1m×22.0m×66.9m（长×宽×高），厂房内安装两台52MW轴流转浆水轮发电机组，额定水头36.5m，设计单机流量160.0m/s。

230KV输电线路接至胡蒂噶尔巴附近的变电站，长度约46.26km。

帕图卡III项目分为一期和二期工程，一期主要为导流洞施工和坝肩正常河水位以上开挖支护、营地及加工厂临建等工程，合同额为5050万美元，2011年5月30日开工，2013年7月30日竣工。二期为一期之后的剩余部分，工程合同额为2.59亿美元，合同生效日期为2015年8月10日，开工日期为2015年9月21日，合同工期为30个月。2 保函要求 2.1 合同规定

合同特殊条件4.2条和14.2条分别对履约保函和预付款保函进行了约定，其中履约保函金额为2600万美元，在合同生效后28天内提交；预付款保函金额为6130万美元，在预付款支付之前提交。如果保函为银行保函格式，其应由业主满意的格式签发，或是（a）本国（指洪都拉斯）一家银行，或是（b）直接由业主所接受的国外银行所签发。如果履约保函为非银行保函格式，其应由在本国注册、或允许在本国有此项业务的金融实体提供。2.2 业主要求

2015年8月25日，业主发函提供了保函的格式和办理保函的附加要求：“为中国水电提供担保的银行在洪都拉斯应具有代表处和通信处，并且必须为国际分类范围内的AAA级。”

业主以中国和洪都拉斯没有建交为由，始终坚持保函必须从当地银行开出（直开或转开）。期间承包商多次建议业主考虑采用国外的银行直接开具保函，但每次都被业主拒绝。

33在承包商办理保函的过程中，业主于2015年10月19日要求承包商办理保函还必须满足洪都拉斯国家采购法的有关规定，核心内容有两点：1）按照年度开具保函；2）履约保函总金额为合同总额的15%，年度保函的金额为本年度预计完成合同额的15%。在双方律师的参与下，双方进行了多次讨论，最后经承包商申请和业主批准通过了新的保函方案，履约保函的金额调整为1750万美元。3 保函办理 3.1 银行选择

经过对洪都拉斯四大银行的保函业务的深入细致调查，发现：1）每一家银行都没有办理如此大额保函的经验，且信用等级均达不到AAA级；2）除了Banco Ficohsa(法克赛银行)自己说信用额度没问题外，其余的银行保函信用额度都不够，其中Banco Atlantida(大西洋银行)的信用额度为5200万美元；3）只有大西洋银行与中国的银行存在业务关系；4）各家银行都需要国外银行提供反担保，信用额度不足的部分需要中央银行批准；5）大西洋银行综合实力排名第一，年度收费费率（平均区间为1%至3%）相比较来说最低。

根据以上信息，承包商选择了大西洋银行，并确定由中国工商银行为大西洋银行开具反担保，得到了业主的认可。3.2 保函申办程序

项目部按照相关要求准备好所有的申请资料（包括但不限于合同封面及编号、合同主要信息、项目概况、业主信息、业主要求、合同中关于保函的条款、保函格式、保函金额说明、申请书、风险承诺书等），由公司代表项目部向集团国际公司提交代办保函的申请，国际公司负责具体办理业务。在办理过程中，银行之间通过电文进行联系，项目部负责与当地银行的联系与沟通。3.3 保函办理进程

2015年09月06日，承包商启动保函申办程序；

2015年09月25日，经与业主沟通，承包商尝试由工行美国分行直开保函的程序； 2015年10月07日，业主明确表示不能接受工行美国分行直开的保函； 2015年10月19日，业主要求承包商按照国家采购法有关规定办理保函； 2015年11月19日，业主批复了银行修改的保函格式；

2015年11月23日，应国际公司的要求项目部修改补充提交了申办资料；

2015年12月15日，因为找不到一家合适的银行为工行提供备证，大西洋同意直接与工行合作开具保函；

2015年12月29日，工行通过电文向大西洋银行提供了反担保（备证），因为两个条款的意见分歧，随即进行了补充和修改，并于12月31日完成；

2016年01月06日，大西洋银行向中央银行CNBS提交了申请资料； 2016年02月15日，CNBS批准了大西洋银行开具保函； 2016年03月03日，大西洋银行开出了履约保函，承包商提交给业主；

2016年03月07日，在与工行进行沟通后，项目部向大西洋银行发邮件，提出了办理预付款保函的最后期限，经双方沟通业主认可确定为3月14日；

2016年03月14日，因为信用额度不够，大西洋银行想找一家欧洲或美洲的银行分摊风险，但由于没法满足这些银行提出的合作条件，所以未能够开出预付款保函；

2016年4月12日，承包商向业主提交了预付款担保书，代替了预付款保函； 2016年05月11日，大西洋银行向工行发电文，同意撤销预付款反担保。3.4 预付款担保书

洪都拉斯帕图卡III水电站项目二期工程，融资问题已于2013年9月解决。预付款总额为6130万美元，其中，2015年8月10日支付第一笔预付款4800万美元，2016年3月18日支付了第二笔预付款1330万美元。

为了解决在承包商提交预付款保函之前业主先行支付预付款的法律问题，业主要求承包商签署一份担保书（Promissory Note），如果承包商违约，业主可以据此作为索赔的依据。双方同意：一旦承包商向业主提交了预付款银行保函，该担保书即刻被撤销；如果预付款保函一直办不出来，该担保书就可以代替预付款银行保函。

预付款担保书的有效期为2015年7月10日至2016年8月9日。应业主要求，承包商于2016年6月23日向业主提交了预付款担保书的公证书。3.5 保函延期

根据与业主和银行之间的沟通结果，承包商应在保函期满日之前3个月时提出办理保函延期的申请，以确保在保函期满日之前28天内完成延期。2016年9月7日，大西洋银行按照业主和承包商的要求将保函延期到了第二年，项目部按时提交给了业主。4 负面影响

由于业主的要求和坚持，致使保函长时间办不出来，业主以承包商没有提交保函为由，给承包商扣上了违约的帽子，因而拖延了2#账单（第二笔预付款，拖延了138天）和3#账单（第一次进度结算，拖延了139天）的结算和支付。

由于资金严重短缺，承包商不得不贷款经营，维持现场的运转，但却无法满足永久机电设备采购的巨额资金需求，所以永久设备生产无法启动，工期严重滞后。

承包商不得不采取索赔的方式来维护自己的权益。5 经验总结

在洪都拉斯承建大中型建设项目，一定要在合同谈判期间，把办理保函的格式和要求约定清楚，让业主明白当地银行办理保函的能力和局限，并充分考虑办理的时效性和各种影响因素，以便最大程度地保证合同的正常履行。

鉴于当地银行的实力，应该把履约保函和预付款保函分开，找不同的银行来开，以加快办理的速度。如果保函额度超出当地银行的信用额度，当地银行开不出所需要的保函，承包商应向业主强烈建议直接由有实力的国际银行来开具保函。

对于帕图卡III项目，最终采用预付款担保书代替了预付款保函，虽然节省了保费，但其过程的曲折和艰辛，令人身心疲惫，同时也造成了不可挽回的负面影响，一般情况下应避免采用。

第二篇：办理保函备案

办理保函备案

1、申请人办理保函备案前，必须由施工企业凭企业帐号、密码登陆“东莞建设网-信用管理-合同备案”，网上填报合同信息。填写合同备案信息时须正确完整填写“建设工程施工合同备案情况”及“建设工程委托监理合同备案情况”，并与已办理的业务登记和本次提交的合同、保函信息相一致。网上填报可参考“相关表格-《合同备案信息填报样本》”。

2、由于网上填报的合同备案信息在保函备案通过后将同步在东莞建设网公示，因此申请人应在施工企业、监理企业的业务登记通过办结，以及担保企业已网上填报保函信息后，再向我局办理保函备案。

3、从2011年1月1日起，出具保函的担保公司（金融机构）须已建立信用管理档案，否则不予受理；我局将通过担保公司网上填报的业务情况核实保函备案资料。

4、根据东建市〔2011〕73号文，对在2011年8月1日前已经公开招标中标的房屋建筑和市政基础设施工程（不含房地产开发项目）并已正式签订施工合同的，在向我局办理保函备案时，无需提交公证机关出具的《业主支付担保》和《承包商履约担保保函》公证文件原件。对在2011年8月1日后正式签订施工合同的，必须按指南要求提交相关公证文件。

公证书的办理程序可在“相关表格”中下载。

5、对财政资金投资的工程，其中使用财政资金投资部分由财政资金管理部门出具资金证明的，无需提供《业主支付担保》；资金证明应注明财政投资额、拨付方式和时间等；施工企业提交的《承包商履约担保保函》可只提交《承包商履约担保保函》复印件三份，复印件上则必须由出具资金证明的相关财政部门加署“原件已存于*****”，并加盖原件收迄部门公章。

6、从2012-12-1起，房屋建筑和市政基础设施工程保函备案纳入施工许可（含建设工程施工、监理合同备案）一并审查备案。在此前已办理通过工程保函备案的在办理施工许可时无须办理本事项备案。

办理保函备案应提交以下资料

□

1、公证机关出具的《承包商履约担保保函》公证文件原件（已包括《承包商履约担保保函》原件），另附：《承包商履约担保保函》三份复印件；

注：履约保证担保函应当采用建设部《工程担保合同示范文本（试行）》（请登陆建设部网站下载），有保证人盖章、法定代表人签名。属非财政投资的工程，其“保函有效期”必须按东府[2005]57号文规定约定为“承包商履约保证保函有效期应至承包工程竣工验收合格之日后30天内”；属市财政性资金投资基本建设项目，其“保函有效期”必须按东府[2006]118号文规定约定为“应至承包工程竣工验收合格及结算确定之后7天”。

□

2、公证机关出具的《业主支付担保》公证文件原件（已包括《业主支付担保》原件），另附：《业主支付担保》三份复印件；

注：工程款支付保证担保函应当采用建设部《工程担保合同示范文本（试行）》（请登陆建设部网站下载中心下载），有保证人盖章、法定代表人签名，属非财政投资的工程，其“保函有效期”必须按东府[2005]57号文规定约定为“业主工程款支付保证担保函有效期应至除保修金以外的全部工程结算款支付完毕之日”。

第三篇：投标保函怎么办理？

不悔标并在要求时间内签订项目合同提交履约保函。此举是用银行的高信用度来解决招投标双方相互不信任的问题，从来使招投标能够顺利进行；这里的银行投标保函代替了现金投标保证金，投标保函办理联系人孙经理***代打投标保证金联系人孙经理***能有效的减少投标人的资金占用问题和资金操作带来的其他成本；如果投标人违背了银行投标保函的约定，招标人凭此保函可以向开具银行索赔。投标保函的两大特色：解决双方不信任、用保函代替投标保证金，减少投标人的投标成本使投标保函的使用变的非常广泛。主要使用的群体是工程承包项目的承包方和物资采购项目的供货方，如果承包方或供货方企业资信没有问题且有参与投标的经营资格的话都可以参与进来。投标保函格式内容。如果要求投标保证金和银行保函都可以，此时再使用投标保证金也是交给银行，招标结束后中标与否都要返还，有时候需要投标人催款才能退还，此时对投标人来说是比较不利的，资金的风险也比较大，如果催款的话还会增加其他成本投入。

投标保函对投标人来说会更有利，资金会更安全，也节省其他成本。？投标保函大多是按照招标文件的要求来开具，招标文件一般不会具体要求哪个银行办理，投标人要仔细阅读招标文件和投标保函办理联系人孙经理***代打投标保证金联系人孙经理***银行作为担保方开具银行投标保函，担保投标人在有效期内投标中标后不撤标、不悔标并在要求时间内签订项目合同提交履约保函。此举是用银行的高信用度来解决招投标双方相互不信任的问题，从来使招投标能够顺利进行；这里的银行投标保函代替了现金投标保证金，投标保函办理联系人孙经理***代打投标保证金联系人孙经理***能有效的减少投标人的资金占用问题和资金操作带来的其他成本；如果投标人违背了银行投标保函的约定，招标人凭此保函可以向开具银行索赔。投标保函的两大特色：解决双方不信任、用保函代替投标保证金，减少投标人的投标成本使投标保函的使用变的非常广泛。主要使用的群体是工程承包项目的承包方和物资采购项目的供货方，如果承包方或供货方企业资信没有问题且有参与投标的经营资格的话都可以参与进来。投标保函大多是按照招标文件的要求来开具，招标文件一般不会具体要求哪个银行办理，投标人要仔细阅读招标文件和投标保函办理联系人孙经理***代打投标保证金联系人孙经理***投标保函格式内容。如果要求投标保证金和银行保函都可以，此时再使用投标保证金也是交给银行，招标结束后中标与否都要返还，有时候需要投标人催款才能退还，此时对投标人来说是比较不利的，资金的风险也比较大，如果催款的话还会增加其他成本投入。投标保函对投标人来说会更有利，资金会更安全，也节省其他成本。？

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投标保函格式内容。如果要求投标保证金和银行保函都可以，此时再使用投标保证金也是交给银行，招标结束后中标与否都要返还，有时候需要投标人催款才能退还，此时对投标人来说是比较不利的，资金的风险也比较大，如果催款的话还会增加其他成本投入。投标保函对投标人来说会更有利，资金会更安全，也节省其他成本。？

第四篇：保函格式

银行履约保函格式

银行履约保函格式

建设单位名称：

鉴于（下称“承包单位”）已保证按（下称“建设单位”）工程合同施工、竣工和保修该工程（下称“合同”）。

鉴于你方在上述合同中要求承包单位向你方提交下述金额的银行开具的保函，作为承包单位履行本合同责任的保证金；

本银行同意为承包单位出具本保函；

本银行在此代表承包单位向你方承担支付人民币 元的责任，承包单位在履行合同中，由于资金、技术、质量或非不可抗力等原因给你方造成经济损失时，在你方书面提出要求得到上述金额内的任何付款时，本银行即予支付，不挑剔、不争辩、也不要求你方出具证明或说明背景、理由。

对于现在或将来产生的税收、税费、收费、扣减费用或预提款项，不论这些款项是何种性质和由谁征收，都不应从本保函项下的支付中扣除。

本银行放弃你方应先向承包单位要求赔偿上述金额然后再向本银行提出要求的权力。本银行进一步同意在你方和承包单位之间的合同条件、合同项下的工程或合同发生变化、补充或修改后，本银行承担本保函的责任也不改变，有关上述变化、补充和修改也无须通知本银行。

本保函直至本工程竣工验收合格后28天内一直有效。

银行名称：（盖章）

银行法定代表人：（签字、盖章）地址： 邮政编码：

日期：

****年**月**日

第五篇：保函格式

无条件、不可撤销履约保函

致 招商局地产（日照）有限公司（下称受益人）：

鉴于受益人（地址：山东省日照市烟台路与济南路交汇处国际金融中心2#24 楼 联系电话：0532-80968875）已于 2014 年 7 月

日向 ooooo（地址：000 联系电话：000）（下称被保证人）发出中标通知书，并签订招商.莱顿小镇一期Ⅰ标段总包工程施工合同（以下简称合同），工期自 2014 年 6 月 1 日至 2015 年 12 月 30 日。

我行接受被保证人委托，在此向受益人提供无条件、不可撤销履约保证，最高担保金额为（币种）人民币（大写）叁仟伍佰捌拾叁万柒仟伍佰捌拾柒元贰角捌分（小写）￥35837587.28元。

我行保证：我行在收到加盖受益人公章的索赔通知（索赔通知仅需写明被保证人没有履行合同中约定的任何义务和索赔款数额）之日起 15 个银行工作日内，向受益人支付索赔款，直至上述最高担保金额。对于索赔通知中写明的被保证人没有履行合同中约定的义务以及索赔款数额，我行没有任何审查权利及义务。保函条件：

一、如被保证人正确履行及遵守上述合同及保函内所有条款及规定，且全部履行完毕，则本保函自动终止。

二、即使合同内有关条款要求的设计、建造、维修等范围及性质有任何变更，或合同工期更改、延缓，或因被保证人原因导致合同无法履行，均不能使保证人免除其保证责任。

三、即使受益人与被保证人签署的上述合同中，出现部分条款不合法或失效，亦不能免除或废除保证人对受益人的保证责任。

四、本保函项下的权利不得转让。

五、本保函适用中华人民共和国法律。

六、本保函以中文文本为准，涂改无效。

七、本保函为有固定期限的、无条件的不可撤销履约保函，保证期限至 2016 年 6 月 30 日止。

保证人： 银行 分行（盖章）

负责人或委托代理人（签字）：

银行地址：

邮编：

联系电话：

日期：

****年**月**日

（本保函失效后，请将原件退回我行注销）