分红型保险领跑寿险市场 加息利好提升红利（大全）

第一篇：分红型保险领跑寿险市场 加息利好提升红利（大全）

“降息周期买股票，加息周期买保险”

分红型保险领跑寿险市场 加息利好提升红利

深圳特区报 2011年02月23日

进入加息通道，对于与利率关系密切的分红险来说是个利好的消息。记者从保险公司了解到，年初多家公司都在冲刺“开门红”，央行加息对分红险销售的提升十分明显。目前市场上哪些分红险受到青睐？央行加息对分红险有什么样的影响？面对众多投资保险产品，如何做到理性购买？

现象：多款分红险走俏鹏城

年后，各家保险公司纷纷发力，在第一时间为客户奉上“保险大餐”，以期取得开门红的好业绩。

据保险业相关人士介绍，去年，深圳市场在售的分红类保险达上百种，目前分红险整体的收益水平普遍保持在４％至４．５％左右，分红险已成为各家寿险公司中抗通胀最有效的产品之一。

在深圳保险市场，中国人寿“福禄金尊”，泰康人寿“财富人生”，中意人寿“福满金生”等分红型保险都得到了市场好评。而中国平安返还型分红险产品“金裕人生”，除了每年分红，还可复利滚动，并隔年返还保额的１０％，６０岁后每年返还６％，更是掀起了一阵销售热潮，成为开门红的重头戏。友邦“金喜洋洋”分红型保险计划，包含身故保险金、生存现金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等保险利益，可有效积累资金以补充家庭所需。

原因：加息利好提升保险红利

“兼具保本与收益的分红型保险，仍是受市场追捧的保险类型，加上新年后的加息预期，不少分红型产品都将从中获益。保险公司也提高了这类险种投资功能，更吻合当前消费群体需求。”平安人寿深圳分公司相关人士解释。

对于保险公司来说，这种分红型保险的热销行情可以说是受益于加息环境。当然，深圳相对成熟的保险市场，保险公司历年来对“开门红”销售势头的重视和促销手段，加之近年来资金流动性大、投资渠道欠缺，对于深圳保险市场的繁荣有很大的促进作用。尤其是消费者的投资观念渐趋理性，让分红型保险这种稳健的理财产品更迎合了人们现阶段的理财需求。

分红型保险的投资渠道为“大额协议存款”，这类存款的利率一般不低于央行规定的５年定期存款利率，实际利率随央行利率的调整同步调整，因此，水涨船高，一些与利率关联密切的分红型、万能型保险的收益都会不同程度随加息提高。

加息之后，在通货膨胀依然严峻的２０１１年，分红型保险可一定程度地规避通货膨胀带来的弊端。尤其是逐年返还型分红型保险，可保本兼获投资收益，近年来逐渐成为保险市场上的“宠儿”。

建议：注重保障 回归理性投资

虽然说加息利好于分红型保险产品，但理财专家建议，根据自身的经济实力和人生不同阶段的需求，理性选择保险投资，须对保险产品有个较清楚的认识并选择适合自己的专业理财顾问。

首先，分红型保险期限都较长，流动性相对较差，投资者需要考虑自身资金的合理配置，以免中途退保而造成损失。

其次，则需要认识分红型保险虽然具有投资功能，但其仍然属于保险。现在，许多分红险在加大投资、增加抵御通胀功能的同时，降低了保障设置。因此，在关注投资功能和投资收益率外，更需要关心保障功能。还是要首先配齐最根本的保障性险种，如意外险、医疗险、重疾险等，理解保险的核心价值，回归理性化。

此外，分红型保险购买年龄区间较大，通常为０到５５岁。分红型保险分得红利和取得返还金后，如果不是急需最好不领取，享受累积生息，这样时间越长收益越高。

第二篇：人保寿险附加乐享人生团体年金保险(分红型)(A 款)条款范文

人保寿险附加乐享人生团体年金保险（分红型）（A款）条款目录

条款是保险合同的重要内容，为充分保障投保人的权益，请投保人仔细阅读本条款

1.关于本附加合同

3.2 投保人解除合同的手续及风险 1.1 附加合同订立 1.2 附加合同成立与生效

2.本附加合同提供的保障

2.1 保险金额 2.2 年金领取起始日 2.3 年金领取方式及年金类型 2.4 保险责任

2.5 保单红利

3.投保人的义务和权利

3.1 保险费的交纳

3.3 效力终止

4.如何申请领取保险金

4.1 受益人 4.2 保险金申请 4.3 诉讼时效

5.本附加合同中的重要术语

5.1 经过

5.2 年金领取对应日

5.3 领取

5.4 现金价值 人保寿险附加乐享人生团体年金保险（分红型）（A款）条款

在本条款中，“本公司”指中国人民人寿保险股份有限公司。

关于本附加合同

1.1

附加合同人保寿险附加乐享人生团体年金保险（分红型）（A款）合同（以下简称“本订立

附加合同”）由主保险合同（以下简称“主合同”）的投保人提出申请，经

本公司同意而订立。主合同条款也适用于本附加合同。若主合同条款与本附加合同条款互有抵触，则以本附加合同条款为准。

若本附加合同未在主合同保险单或批注单上载明，本附加合同不发生效力。

1.2

附加合同本附加合同在主合同有效期内投保，投保人提出保险申请，本公司同意承保，成立与生本附加合同成立。

效

本附加合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单为本附加合同的生效

条件，附加合同生效日期在保险单或批注单上载明。保险费约定交纳日、本附加合同经过（见5.1）均以该日期计算。

本附加合同提供的保障

2.1 保险金额 本附加合同每一被保险人的保险金额由投保人在投保时与本公司约定并在保险合同中载明。

2.2 年金领取本附加合同被保险人年金领取起始日在投保时约定并在保险合同中载明，但起始日

最早为被保险人法定退休年龄的生日。年金领取对应日（见5.2）以该日期计算。

在符合国家法律、法规和保险监管机构有关规定的前提下，经投保人同意，被保险人可以申请提前或延迟开始领取年金。

2.3 年金领取年金领取方式分为一次性领取、按年（或月）领取。

方式及年按年（或月）领取的年金类型分为定期确定年金、定期年金、普通终身年金、金类型 保证给付10年终身年金、保证给付10年增额终身年金、保本终身年金。

年金领取方式与年金类型在被保险人首次领取年金前确定，并在保险合同中载明。开始领取年金后，不得变更领取方式与年金类型。

2.4 保险责任

在本附加合同有效期内，本公司承担如下保险责任：

年金

被保险人生存至本附加合同约定的年金领取起始日，本公司按约定的年金领

取方式给付年金：

（1）一次性领取。本公司按本附加合同项下该被保险人年金领取起始日的保

险金额一次性给付年金，本公司对该被保险人的保险责任终止。

（2）按年（或月）领取。本公司将本附加合同项下该被保险人年金领取起始

日的保险金额，根据约定的年金类型，按本附加合同约定的年金转换标准，转换为年金。

可以选择的年金类型包括：

①定期确定年金。本公司向被保险人给付年金，直至约定的给付期限届满，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。若被保险人在约定的给付期限届满前身故，其身故保险金受益人继续领取未满期限部分的年金直至约定的给付期限届满，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

②定期年金。本公司向被保险人给付年金，直至约定的给付期限届满，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。若被保险人在约定的给付 身故或全残保险金

离职保险金

2.5 保单红利

期限届满前身故，本公司给付年金至其身故时为止，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

③普通终身年金。本公司向被保险人给付年金，直至其身故，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

④保证给付10年终身年金。本公司向被保险人给付年金，保证给付10年。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，本附加合同对该被保险人的保险责任终止；若被保险人10年后仍生存，本公司继续给付年金，直至其身故，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

⑤保证给付10年增额终身年金。本公司向被保险人给付年金，保证给付10年。从第二个领取（见5.3）起，每个领取年金给付标准，在上一个领取给付标准的基础上，按该被保险人年金领取起始日时的给付标准的5%增加。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，本附加合同对该被保险人的保险责任终止；若被保险人10年后仍生存，本公司继续给付年金，直至其身故，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

⑥保本终身年金。本公司向被保险人给付年金，直至其身故。若被保险人身故时本公司已给付的年金总和小于本附加合同项下该被保险人年金领取起始日的保险金额，本公司按本附加合同项下该被保险人年金领取起始日的保险金额与本公司已给付的年金总和的差额，向其身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

被保险人于本附加合同约定的年金领取起始日前身故或全残，本公司按该被保险人身故或全残当时的保险金额给付身故或全残保险金，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。

被保险人于本附加合同约定的年金领取起始日前离职，本公司按本附加合同项下该被保险人的保险金额的一定比例作为离职保险金给付该被保险人，剩

余部分退还投保人。给付比例由投保人与本公司约定并在本附加合同中载明。

自本附加合同生效日起至被保险人年金领取起始日止为本附加合同项下该被保险人的红利分配期间。在本附加合同红利分配期间且本附加合同有效期内，符合保险监管机构有关规定的前提下，本公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。若本公司确定本附加合同有红利分配，则该红利分配给投保人。除本附加合同另有约定外，本公司每年至少向投保人提供一份红利通知书。

投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：

（1）现金领取。

（2）累积生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，并于下述情形之

一时给付：

①本附加合同终止时；

②本附加合同约定的被保险人年金领取起始日； ③被保险人身故、全残或离职时。

红利累积利率以本公司当时宣布的为准。

若被保险人选择按年（或月）领取年金，在本附加合同约定的年金领取起始日，投保人可以选择将本附加合同项下该被保险人的全部或部分累积红利转增相应的领取金额，其余部分在首次领取年金时一并给付。

保单红利的给付对象由投保人与本公司约定并在本附加合同中载明。在本附加合同效力中止期间，投保人不享有参与红利分配的权利。

投保人的义务和权利

3.1

保险费的本附加合同的保险费由投保人和本公司约定并于本附加合同中载明。

交纳

本附加合同的保险费于投保时一次交清或按本公司同意的其他方式交纳。

3.2 投保人解本附加合同成立后，投保人可以书面通知要求解除本附加合同，但本公司对除合同的已经开始分期领取年金的被保险人不办理解除合同手续。解除本附加合同时，手续及风请填写解除合同申请书并向本公司提供下列证明和资料： 险（1）保险合同或其他保险凭证；

（2）投保人的证明和经办人的有效身份证件；（3）被保险人知悉解除合同的有效证明。

自本公司收到解除合同申请书时起，本附加合同终止。本公司自收到解除合同申请书之日起30日内退还本附加合同解除之日的现金价值（见5.4）。投保人解除合同会遭受一定损失。

3.3

效力终止

当发生下列情形之一时，本附加合同效力自动终止：

（1）主合同效力终止；

（2）因本附加合同条款所列其他情况而终止。

如何申请领取保险金

4.1

受益人

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外 的人为受益人。

投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；若没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。本公司收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。

除本附加合同另有指定外，年金、全残保险金和离职保险金受益人为被保险人本人。

被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故顺序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

在申请保险金时，请按照下列方式办理： 4.2

保险金申请

年金申请

在申请年金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；（3）被保险人合法的退休证明。

在申请身故保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和身故保险金申请 资料：

（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；

（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被

保险人的死亡证明；

（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。全残保险金申请 在申请全残保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；

（3）本公司认可的医院出具的被保险人残疾程度鉴定书；

（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

离职保险在申请离职保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和金申请

资料：

（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；

（3）投保人出具的被保险人离职证明。

保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

以上证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

4.3

诉讼时效

受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

本附加合同中的重要术语

5.1 经过 本附加合同生效日每年的对应日为本附加合同年生效对应日。

从本附加合同生效日或本附加合同年生效对应日零时起至下一个本附加合同年生效对应日零时止为一个经过。

若当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

5.2 年金领取被保险人年金领取起始日每年（或月）的对应日为该被保险人年金领取年（或对应日 月）对应日。若当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

5.3 领取 从年金领取起始日或年金领取年对应日零时起至下一个年金领取年对应日零时止为一个领取。若当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

5.4 现金价值 指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额。经过末及经过内的现金价值，投保人可以向本公司咨询。

（条款全文结束）

第三篇：2_人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)(E款)条款

人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）（E款）条款目录

条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款

1.您与我们的合同

4.2 合同内容变更

1.1 合同构成 1.2 合同成立与生效

2.您获得的保障

2.1 基本保险金额

2.2 未成年人身故保险金限制

2.3 保险期间

2.4 保险责任

2.5 责任免除

2.6 保单红利

3.您的义务

3.1 明确说明与如实告知

3.2 保险费的交纳

4.您对本合同拥有的权利

4.1 犹豫期

4.3 宽限期

4.4 保单贷款

4.5 合同效力的恢复

4.6 您解除合同的手续及风险

5.如何申请领取保险金

5.1 受益人

5.2 保险事故通知

5.3 保险金申请

5.4 保险金的给付

5.5 诉讼时效

6.您需要关注的其他事项

6.1 本公司合同解除权的限制

6.2 投保范围

6.3 年龄错误

6.4 未还款项

6.5 地址变更

6.6 失踪处理

6.7 争议处理

7.您需要了解的重要术语

7.1 周岁

7.2 全残

7.3 毒品 7.4 酒后驾驶

7.5 无合法有效驾驶证驾驶 7.6 无有效行驶证 7.7 战争 7.8 军事冲突 7.9 ** 7.10 现金价值 7.11 利息

7.12 我们认可的医院

条款特别提示

本条款特别提示有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。

您拥有的重要权利

 被保险人可以享受本合同提供的保障利益……………………………………………………2.4  您有获取保单红利的权利………………….………………..…………………………….……2.6  签收保单后10日内您可以要求退还保险费…………………………………………………..4.1  您有保单贷款的权利……………………………………………………………………………4.4  在合同有效期内您可以解除合同………………………………………………………………4.6

您应当特别注意的事项

 对某些情形造成的保险事故，我们不承担保险责任…………………………………………2.5  分红是不保证的…………………………………………………………………………………2.6  您有如实告知的义务……………………………………………………………………………3.1  您应当按时交纳保险费…………………………………………………………………………3.2  解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策………………….…………………….…..4.6  您有及时向我们通知保险事故的责任…………………………………………………………5.2  我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意……………………………7 人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）（E款）条款

在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国人民人寿保险股份有限公司。您与我们的合同 1

1.1

合同构成人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）（E款）合同（以下简称“本合同”）由保险条款、保险单、所附的投保单及相关文件、有关的声明、批注单及其他约定书构成。

若上述构成本合同的文件正本需留本公司存档，则其复印件或电子影印件的效力与正本相同。若复印件或电子影印件的内容与正本不同，则以正本为准。

1.2

合同成立您提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。

与生效

本合同成立、我们收取首期保险费并签发保险单为本合同的生效条件，合同生效

日期在保险单上载明。保单、保险费约定交纳日均以该日期计算。

您获得的保障

2.1 基本保险本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单或批注单上载明。若金额 该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。

2.2 未成年人为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务身故保险院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述金限制 限额。

2.3

保险期间

本合同的保险期间为5年、6年和10年三种。保险期间由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。

除合同另有约定外，自本合同生效日起，我们开始承担保险责任。在本合同有效期内，我们承担如下保险责任： 被保险人在保险期间届满时生存，我们按以下规定给付满期保险金，本合同终止。满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数）。（1）被保险人于年满18周岁（见7.1）之前身故或全残（见7.2），我们按所交保险费（不计利息）给付身故或全残保险金，本合同终止。

（2）被保险人于年满18周岁之后身故或全残，我们按以下规定给付身故或全残保险金，本合同终止。

①若您选择一次交清保险费，则 身故或全残保险金=所交保险费×[100%+5%×（身故或全残时保单-1）]。

②若您选择分期交纳保险费，则

身故或全残保险金=年交保险费×身故或全残时交费数×[100%+5%×（身故或全残时交费数-1）]。

身故或全残时交费数按如下方式确定：

（1）被保险人在交费期间内身故或全残的，身故或全残时交费数等于自本合同生效之日起至被保险人身故或全残时止本合同所经过的整年数加1。（2）被保险人在交费期间外身故或全残的，身故或全残时交费数等于在保险单上载明的交费期间（年数）。

本合同所列各种保险金的给付累计以1种和1次为限。

责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任：

（1）您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.4

保险责任

满期保险金

身故或全残保险金

2.5（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见7.3）；

（5）被保险人酒后驾驶（见7.4），无合法有效驾驶证驾驶（见7.5），或驾驶无有效行驶证（见7.6）的机动车；

（6）战争（见7.7）、军事冲突（见7.8）、**（见7.9）或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（1）项情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向身故或全残保险金受益人退还本合同的现金价值（见7.10）。

发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。

保单红利

本合同有效期内，在符合保险监管机构有关规定的前提下，我们每年根据分红保

险业务的实际经营状况确定红利分配方案。若我们确定本合同有红利分配，则该红利分配给您。除本合同另有约定外，我们每年至少向您提供一份红利通知书。您在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：（1）现金领取。

（2）累积生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，并于本合同终止时给付。红利累积利率以我们当时宣布的为准。

（3）抵交保险费：红利用于抵交到期应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。

交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。

若您在投保时没有选定红利领取方式，我们按累积生息方式办理。在本合同效力中止期间，您不享有参与红利分配的权利。

您的义务

明确说明订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。与如实告对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或知

者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口

头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。

若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。

若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。

若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险费的本合同的保险费可一次交清或分期交纳。交纳

分期交纳的交费期间为 5年，交费方式为年交。

交费方式和交费期间由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若您选择分期交纳保险费，在交纳首期保险费后，您应当按照本合同的约定按期足额向我们交纳续期保险费。

您对本合同拥有的权利

犹豫期

您 于签收本合同后10日内可要求撤销本合同。若您在此期间提出撤销本合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自您书面申请撤销本合同之日起，本合同即被撤销，我们自本合同生效日起即不承担保险责任。本 2.6 3 3.1 3.2 4 4.1 4.2 4.3 合同撤销后30日内，我们无息退还您已交保险费。

合同内容在本合同有效期内，经我们同意，您可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，变更

应当由我们在保险单上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协

议。

分期交纳保险费的，您交纳首期保险费后，除本合同另有约定外，若您到期未交宽限期

纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。若您宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。在本合同有效期内，经我们同意，您可以书面形式向我们申请贷款。最高贷款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，且每次贷款期限不得超过6个月。

若您到期未能足额偿还贷款本金及利息（见7.11），则您所欠贷款本金及利息之和作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款之和达到本合同现金价值时，本合同效力中止。本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经我们与您协商并达成协议，在您补交保险费、利息及其他各项欠款的次日零时起，合同效力恢复。自本合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。若您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：

（1）保险合同；

（2）您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同的现金价值。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

如何申请领取保险金

受益人

您 或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；若没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。

除本合同另有指定外，满期保险金和全残保险金受益人为被保险人本人。

被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故顺序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，4.4 保单贷款

4.5 合同效力的恢复

4.6 您解除合同的手续及风险

5.1 5.2 5.3 该受益人丧失受益权。

保险事故您或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知我们。

通知

若您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损

失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

保险金申在申请保险金时，请按照下列方式办理： 请

满期保险在申请满期保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： 金申请（1）保险合同；

（2）申请人的有效身份证件。

身故保险在申请身故保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： 金申请（1）保险合同；

（2）申请人的有效身份证件；

（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；

（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。在申请全残保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；

（2）申请人的有效身份证件；

（3）我们认可的医院（见7.12）出具的被保险人残疾程度鉴定书；

（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将及时作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。

对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。

我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

您需要关注的其他事项

本公司合本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下同解除权不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任： 的限制（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；

（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的；

全残保险金申请

5.4

保险金的给付

5.5 6 6.1 6.2 投保范围

6.3 年龄错误（3）自本合同成立之日起超过2年的。投保人：凡具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人可作为投保人向我们投保本保险。

被保险人：凡出生满28日至75周岁，身体健康者均可作为被保险人。

您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，若发生错误按照下列方式办理：

（1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还本合同的现金价值。

（2）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实交保险费少于应交保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。

（3）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实交保险费多于应交保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

我们在给付各项保险金、退还现金价值或退还保险费时，将先行扣除您在本合同项下的各项欠款及其利息。为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式通知我们。若您未以书面形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。

在本合同有效期内，被保险人失踪且经人民法院宣告被保险人死亡后，我们依法

6.4 6.5 未还款项 地址变更

6.6 失踪处理

6.7 7 7.1 7.2 院判决宣告死亡之日确定被保险人死亡日期，并按本条款2.4保险责任的有关规定给付身故保险金。

若被保险人在宣告死亡后生还，身故保险金受益人应于知道或应该知道被保险人生还后30日内将领取的身故保险金退还给我们。

争议处理 因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向中国境内有管辖权的人民法院提起诉讼，适用中国法律。

您需要了解的重要术语

周岁 以有效身份证件中记载的出生日期为基准计算。

全残 本合同所述“全残”是指下列情形之一：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；（6）四肢关节机能永久完全丧失；（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由我们认可的医院的有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。

关节机能的丧失：系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。咀嚼、吞咽机能的丧失：系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以至不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。7.3

毒品

7.4

酒后驾驶

7.5

无合法有效驾驶证驾驶

7.6 无有效行驶证

7.7 战争

7.8

军事冲突

7.9

**

7.10

现金价值

7.11 利息

7.12 我们认可的医院

为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助：系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。

所谓永久完全系指自意外伤害之日起或疾病确诊之日起经过180日的治疗，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原的情况不在此限。

我们认可的医院作出全残鉴定结论的时间为被保险人全残发生时间。

指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

指下列情形之一：

（1）没有驾驶证驾驶；

（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；

（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。

指下列情形之一：

（1）机动车被依法注销登记的；

（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。指破坏社会秩序的武装骚乱，以政府宣布为准。

指保证现金价值。保单末的保证现金价值是指保险单上“现金价值表”所列明的金额。保单内的保证现金价值，您可以向我们咨询。指补（或垫）欠交保险费、保单贷款的利息，按补（或垫）欠交保险费、保单贷款的数额，经过日数和利率依复利方式计算。利率最高不超过“同期中国人民银行颁布的一年期贷款利率+2％”。指我们指定的医院。若我们没有指定，则指国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的医院。不包括康复医院或康复病房、精神病院、疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、急诊或门诊观察室、无相应医护人员或设备的二级或三级医院的联合医院或联合病房。

（条款全文结束）