银行支行一季度经验交流报告

第一篇：银行支行一季度经验交流报告

ⅩⅩ银行支行一季度经验交流报告

尊敬的各位领带和同仁，大家下午好：

今天很荣幸在这儿发言交流，首先感谢总行领导和职能部室正确领导，在他们领导和全体员工共同努力拼搏下，我行各项任务首季开门红。截至3月末，各项存款余额达到2.86亿元，比年初净增7098万元，完成全年任务约202%，其中定期存款净增3332万元；不良贷款比年初净下降207.1万元，完成全年任务约125%；收回核销贷款89.16万元，完成全年任务约113%；贷款营销比年初净增1863万元，实现收息499万元，全面完成电子银行任务。现将一季度工作向各位领导和同仁汇报如下：

一、统一思想、敢于担当

年初，我们对全年经营目标进行了总体分析规划，制定出了切实可行的工作计划，找出了全年经营目标的主线，目标责任到人，大家统一了思想，让大家深刻的认识到只有去干去拼，才能有出路。全体员工拧成一股绳，形成了凝心聚力想经营，上下齐心抓经营，我们的经营口号在每位员工思想上扎下了根，就是选择了ⅩⅩ就别怕苦，选择了ⅩⅩ就别怕累，选择了班子成员不能给你们带来高收入他们就没能力。形成了大家心往一处想，劲往一处使的浓厚经营氛围，形成了每位员工都敢于去担当的思想，在困境中求出路和勇于战胜困难的信心。

二、勤于工作、力求突破

1、组织资金工作是经营的根本，是全年经营的主线。通过去年存款数据的分析，主要是定期存款的增长，这部分客户群主要是在外打工、经商及周边省份乡镇，我们进行了认真分析，ⅩⅩ地处全县最西南，境内只有一条通往安徽的省道，同时ⅩⅩ支行又地处镇区老街，相对偏僻，加之有农行竞争，地缘劣势明显。如何化解劣势，并将劣势转化成优势。在总行春天行动的统一部署下，加大了宣传走访的力度，向邻省乡镇抛出了橄榄枝，把宣传条幅、宣传品带到了灵璧县大庙镇、泗县黄圩镇，进行了大胆的走访和尝试，把经营触角向周边延伸。收到了预期的效果，一季度粗略估计，安徽人在我行存定期1600万元左右。

2、加大服务、提高服务质量，突显后街银行服务的品牌效应。在总行春天行动期间，宣传效应显现出来，如何做好服务是关键。内勤人员按照服务礼仪流程严格要求自己，真正做到服务至上，客户第一，和农行拼服务质量，和邮储拼服务效率。我们每月评出服务之星进行300元奖励，每月评出业务量第一二名，给予150元奖励，有效的提高了服务质量，我们的服务在地方上形成了较好的口碑。

3、在春天行动期间，我们每位员工都勤勤恳恳干好本职工作，不怕苦、不怕累。我们把条幅挂到了农行邮储门口，把宣传单贴到了各个村组和乡村的电线杆宣传栏上。我们班子成员深入到宅户、企业登门拜年，送去春联、食用油以及自购大礼包，送去问候，送去祝福，送到他们的心里，迎来的就是丰硕的果实，取得了良好的宣传效果。

4、积极推广已存抵贷和成长之路新业务。这两项业务的拓展是

直接可以给客户带来实惠的业务，也是我们吸收储源的最直接办法，我们充分利用业务品种的优势，积极拓展这两项业务，截至3月末，已存抵贷协议账户存款余额达到2142万元，实现了新业务的好处。在一季度存款中，我们树立了目标:超农行甩邮储，力求突破。在全体员工勤勤恳恳的工作下，我们存款比年初净增了7098万元，其中定期3332万元，实现了目标任务圆满完成，取得了春天行动像花儿一样红的开门红。

三、勇于奉献、人人想着清收不良贷款

不良贷款是ⅩⅩ经营的底线，首先要严控新增不良贷款，严把贷款质量关。我们制订了信贷小立法，划清了责任贷款的赔付办法，形成了信贷员人人有责任感，有正气的良好氛围，大大提高了信贷质量。在不良贷款压降上，从以下几个方面做起：

1、捕捉信息，查询扣划：结合春天行动走访之机，及时捕捉不良贷户返乡信息，得到信息后，不论早晚，不论时间，我们第一时间出去，采取了集体清收和个人清收相结合，采取了一户一策一办法，对一些借名贷款采取轮流清收，使他们过不安节。在春节期间共收回盘活不良资产300万元以上。在担保人身上我们做足了文章。在收回不良贷款中，80%以上是靠发挥担保人的杠杆作用来完成。年末是工资、奖金、粮补发放时机，我们通过信贷系统实时查询借款人、担保人存款账户，通过合法手段，查询扣划收回核销贷款37户，金额4.5万元，止付担保人账户18户，金额35万元，即收回了贷款又保全了诉讼时效。

2、加大考核激励措施：不良贷款压降的动力归根到底要靠激励政策。信贷人员有的是办法能力和措施，干与不干需要用真金白银、实实在在的去刺激他。年初我行制定出了不良贷款清收考核措施，实现了当月考核、当月兑现，以提高信贷人员清收的积极性。只要你能收回来，就去兑现，宁可自己掏腰包也要去兑现。第一季度共兑现出不良贷款专项奖金3.5万元。这一措施受到了全体员工的欢迎和极大的鼓舞。清收不良士气日益高涨，就连内勤人员也开始利用上下班时间，通过系统主动去查询不良贷款的借款人和担保人存款信息。支行上下形成了人人勇于奉献休息时间，都参与到清收不良贷款当中来。不良贷款在每位员工中留下了深深的烙印，涌现了一批感人的事迹，如李宗海，利用上下班时间去查询扣划，利用晚上时间和外勤一起去清收，有时清收到晚上10点多钟，在外勤全体下队，晚上回不来时，洪波主动不回去，带病工作，坚守岗位，还有包片王中伟同志更是勇于奉献，起早贪黑和我们一起下队清收，本人输液20多天也没有缺席迟到，带头去清收，起到了模范带头作用。通过大家上下齐心，不良贷款实现了双降，均已提前完成全年任务。

四、善于落实、积极推广电子银行业务：电子银行业务的推广是银行服务触角的延伸和未来发展的必然趋势，是抢占市场，抢占客户的有力武器，是提升我行品牌形象法宝。今年总行推出的快付通这项新业务，这项新业务的发展要靠的是强制的推行和善于落实。年初以来，我行坚持质与量并进，发展一户成功一户，有效使用一户的电子银行业务推广思路，将产品推向了农村阵地的最前沿。

1、思想认识到位、学习到位：做好快付通业务的推广，首先要让推广人员认识到推广这项业务的好处，才能产生推广的主动性。学习到位才能保证推广工作顺利开展。目前我行快付通工程推进工作已让全体员工切身体会到了电子银行业务的最大好处，分流了很大一部分客户，提高了柜面业务的替代率，一定程度上减轻了柜面工作压力，也为广大顾客提供了更多的选择和实实在在的方便。

2、加强宣传，正确引导：除了利用外围的宣传以外，柜面的宣传非常重要，我们要求全体内外勤人员熟记各村各点的特约商户信息，在柜面办理业务时正确引导他们，告知每一位客户，农商银行已经开到了你们村口了，足不出村就可以领取带粮补、低保，柴米油盐刷卡都能消费，客户反响良好。

3、选准对象，择优劣汰：在快付通前期维护过程中，安排专人通过系统每天时时关注商户的使用情况，对业务量低，怕麻烦，不能为农户提供优质服务的商户，坚决予以退出。择优挑选地理位置好、服务好的商户。如我们淘汰了一里王村取款点，增加了润金百货，在其服务台部放了一台快付通，由超市老板安排一名责任心强的超市员工负责，并由该员工享受取款提成，既增加了超市的知名度，也提高了个人收入。该户月均交易量达700笔以上，成为我行快付通商户的典范。一季度我行快付通业务量达到5727笔，其中取款3279笔，台均交易量210笔。

春天行动在延续，ⅩⅩ支行的梦想和目标也在延续。ⅩⅩ支行梦想是把ⅩⅩ支行打造成一流的支行、一流的业绩、一流的信誉、一流的服务和人人向往和谐的支行，我们目标是全面完成各项任务。为了这个梦想和目标，我们只迈出了小小的一步，我们还有一段距离，还有许多的困难和坎坷，我们播种的是希望，付出的是艰辛，收获的是喜悦。ⅩⅩ支行全体员工将在总行正确领导下，为了我们这个梦想和目标，去努力拼搏，去奋斗，我们有信心有能力将胜利的旗帜插向终点。

谢谢大家

第二篇：银行支行一季度经营情况汇报材料

银行支行一季度经营情况汇报材料

银行一季度经营情况总结

支行按照的部署与要求，认真贯彻行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准，确保实现新发展”的工作指导思想，迎难而上，奋力开拓，200年一季度，各项业务稳步增长，各项存款总额万元；存贷比为％，经营利润万元，经营状况良好，为完成全年任务打下了较好基础。

根据的通知，现将支行一季度经营状况汇报如下：

一、各项指标完成情况

按年初下达的各项工作计划，支行制定了的工资绩效考核制度，各部门狠抓落实，积极开拓，共同努力，完成如下：

1、存款目标：一季度末。支行各项存款总额万元，较年初增加万元，完成本年任务万元，未完成本计划。其中对公存款万元，较年初万元，全年计划增长万元，未完成季度计划。储蓄存款万元，较年初年初增加万元，完成全年计划增长万元。

2、新增贷款目标：行各项贷款总额万元，较年初净增加万元，其中存量贷款下降万元，新增贷款万。

3、不良清收：一季度实清收不良贷款万元，完成全年计划万元，完成季度计划万元。不良资产率为，较年初下降，实现计划目标；

4、抵贷资产管理，一季度支行加强了抵贷资产的处置力度，全年计划处置万元，季度计划处置万元，年初即向总部申请处置抵贷资产笔金额万元。共清收万元，完成全年计划万元，未完成计划指标。

5、收息目标：一季度实收利息万元，每季收息按年末存量贷款计算计划为万元，完成。其中存量贷款收息万元，季度计划万元，全年计划万元；不良贷款收息万元，完成季度计划万元，完成全年计划万元；新增贷款收息万元，完成全年计划万元。

6、利润目标：一季度我行共实现收入万元，总计支出万元，本计划实现利润万元，一季度计划实现万元，实际完成万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息万元；应计提拆借总部资金利息万元未收，应付总部临时借款利息万元未付，实完成利润万元。

二、经营状况分析

通过以上数据分析，支行各项业务发展基本达到了预期的目标，呈现出以下几个特点：

一是存款总额有所增长，其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅，且以储蓄存款为主。从我支行各项存款所占的比重来看，发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的，较年初万元，与去年同比万元；定期存款占存款总额的，较年初增加万元，比重持平，与去年同比万元，定期存款占对公存款的，较年初比重增加。活期储蓄占存款总额的，较年初增加万元，比重下降，与去年同比万元；定期储蓄占存款总额的，较年初增加万元，比重增加，与去年同比多增万元；定期储蓄存款占储蓄存款总额的，比重较年初增加。

从以上数据我们分析，对公存款增势不好，受存款大户影响，下降幅度较大。对公存款下降主要是我单位存款大户运用造成存款下降，虽然年初以来，我们加大了对企业存款的营销力度，走访了镜内的大小企业，宣传行支持企业的态度，在取得企业的信任的同时也扩大了行的知名度。同时受本地区经济资源和客户资源的限制，虽然我们做了一些工作，但收效甚微。一季度支行新增存款帐户户，其中基本帐户户，一般帐户户，但新增存款余额不大，不足以弥补大额存款的下降。

从以上数据我们分析，储蓄存款始终保持良好增势，一是目前是主因，二是支行加强对储蓄存款的也促进了增长。从年初伊始，支行就制定了本年工作计划，把存款放在首位，并制定了相应的规则，岗位员工思想负担减少，工作态度转变，工作积极性增高，并通过加强和提高优质文明服务，积极稳定老客户，发展新储源。岗位员工也通过各自的社会关系，努力挖掘储源。从以上同比数据我们分析，存款同比增势绝对值基本持平，一方面反映出我单位存款总体增势的稳定；另一方面也反映出我们在上缺少优质客户。

与本行其他支行相比我们存款增幅较小，排位靠后，一方面受地域和客户群体行为的限制，我们在本地区为中心进行了一次各金融机构存款市场份额的调查，全城共有个储蓄营业机构，储蓄存款总额亿，平均每个储蓄机构分摊标准余额为万元，我们三个储蓄营业机构按平均值计算为万元，低于标准余额。共有人口全口径约万人，按人均分摊占有标准余额为万元，支行现共有开户万户，按平均值计算人均占有万元，低于标准余额。

二是贷款适度投放，加强信贷管理。一季度末，行各项贷款总额万元，较年初净增加万元，增幅％。贷款总额中，个人消费贷款余额为万元,比年初下降万元，增幅为。短期保证贷款余额为亿元，比年初增加万元，增幅％。短期抵押质押贷款余额为万元，比年初增加万元，增幅％。中长期贷款余额为万元，与年初持平。年初以来，结合对支行下达的信贷任务，信贷管理部门对我支行现存贷款进行了全面细致的调查，并针对贷款即将到期的及时进行通知，要求借款人按期偿还贷款，确保我支行无新生逾期贷款。三是资产质量保持良好水平。年初支行根据现存的不良贷款实际情况，科便制定了清收工作计划，理清了工作思路，积极对逾期贷款进行清收收，明确了工作重点，加强建档建帐档案化管理。一季度末，行逾期贷款总额万元，不良资产率为，较年初下降万元，不良率下降％。不良资产清收同比多收万元，完成全年工作的，不良贷款利息清收万元，完成全年任务的，按五级分类口径支行认定数为正常类贷款万元，关注类贷款万元，次级类贷款万元，可疑类贷款万元。不良贷款余额万元，不良贷款率％，比年初下降个百分点。

四是业务收入增势平稳。一季度末，支行共实现各项收入万元，同比增万元，其中：

1、贷款利息收入万元，同比增万元，其中收回存量贷款利息万元，新增贷款利息万元。正常贷款收息率达100；

2、金融机构往来收入万元，同比下降万元；

3、其他收入同比多收万元。各项支出万元，同比增万元；其中

1、利息支出万元，同比增万元,其中预提储蓄应付未付利息万元，全部提足；

2、营业费用万元，同比下降万元，其中职工福利费、教育经费、工会经费全部提足，同时未计提固定资产折旧。

五是机构建设进一步加快。初步完成了所、所升级支行的各项准备工作。

六是公众形象及影响力进一步提升。一季度我支行获得了“市商业银行先进单位”、“市思想政治工作先进集体”、“三个文明建设先进单位”、等殊荣。

三、在经营中出现的问题与困难及解决方案

一季度，支行在经营中出现的问题与困难主要有：一方面，支行对公存款增速，储蓄存款上一是活期、定期储蓄存款比例，受到一定影响。另一方面，支行办公楼对外形象欠佳，也了本行的扩展速度。针对以上问题，本行将着重做好以下几项工作：

1、提高资产负债管理水平保持良好、稳定的净收入水平，积极调整资产负债结构，合理扩张规模及有效调配信贷资源，发展低风险的资产业务，降低资产风险程度。

2、稳步发展公司业务，加快面向中小企业的产品和服务创新；扩大业务的服务范围，改变观念，从做起，发展。

3、提高风险控制水平，从制度建设、责任追究和惩戒以手段上下功夫，加强内控，强化管理，建立和完善操作风险等在内的风险管理体系，有效地识别、监测、控制风险。加大对陈欠不良贷款的清收，加大与法院的工作联系，加强依法强制执行的力度。

4、加强职工的思想道德教育，加强团队建设，提高员工的敬业意识、服务意识、竞争意识，提高职工的责任感。

第三篇：xx支行一季度情况汇报2014 - 副本

xx支行一季度情况汇报

及二季度工作安排

市行：

一季度，按照市行党委的统一部署，我行紧紧围绕“春天行动”各项工作安排，取得了一定的成绩，但同时也存在很多的不足，现将一季度情况及二季度工作打算汇报如下：

一、一季度各项指标完成情况

截止一季度末，两项存款合计26339万元，较年初下降1453万元，时点增量下降2286万元，其中对公存款9508万元，较年初下降379万元，日均增量下降2771万元，大户变动主要是防洪工程管理处的撤户；个人存款16831万元，较年初下降1074万元，日均增量485万元。各项贷款4292万元，其中公司类7户，个人类1户32万元，余额较年初上升1112万元。中间业务收入35万元。拨备前利润133万元，拨备后利润122万元。春天行动中涉及综合考评指标总计39项，完成计划项目4项，完成各项指标50%以上的9项，8项计划指标完成为零。总体上看综合考评指标完成很不理想。

二、存在的主要问题

1、领导及员工主观能动性发挥不强，思想上有所松懈，业务营销方面出现了空挡，尽管也对春天行动的各项指标进行了分解落实，但整体推进力度不强，能动性没有得到充分的发挥。

2、对大户的掌控力度还有待于加强，没有做好充分的备份，临近季末防洪工程管理处突然撤户，思想上应对不足，布置不到位，这就说明在处理突发的变动时，应对能力还有待于提升。

3、内部基础管理还需进一步加强，由于受人员的限制，支行除大堂经理外，仅有一人在处理资产、电子银行、信用卡等众多业务，业务发展迟滞，跟不上业务营销的需求。

4、员工各项学习的开展尤其是营销技巧的联系还有待于提高，行内4名柜员，有三人为新分配的大学生，上柜时间较短，业务能力没有得到有效的发挥，没有达到行内设定的预期效果。

三、下步工作打算

1、做好综合计划的推进工作，认真研究好支行的优势和劣势，针对综合计划的每一项都要研究出相应的解决对策，每一项都能确保计划指标分解落实到位，制定出奖惩措施，督导及时，逐项推进。

2、加强支行基础管理以及员工内部管理，严格按照内控合规部下达的基础管理意见安排落实，同时通过学习努力提高员工素质，提高员工营销技巧，最大的发挥每名员工的主观能动性。

3、两项存款方面通过老客户回访、新客户营销两种方式来保稳定、促增长。同时真正做好客户的认养工作，充分利用好CFE系统，做好宣传营销工作。

4、贷款方面一是已经联系好楼盘，近期准备准入资料，尽快上报市行，争取在住房按揭贷款方面取得突破。二是做好xx区现有十个村，35个自然屯的农户需求的调研工作。

总之，作为一名得到市行党委信任而新提拔干部，说的再多不如做，xx行有信心、有决心做好自己的事情，也希望各兄弟行能够像关系我一样关心xx行的发展！

第四篇：？？？支行信贷业务经验交流

***支行信贷业务经验交流

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

2011年是中国邮政储蓄银行***支行信贷业务运营的第四年，在行领导的正确领导下，以科学发展观为指导，认真贯彻落实信贷业务指标，切实加强信贷管理，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，注重信贷队伍素质的提高，促进企业和谐进步，推动邮储银行又好又快发展，经过全体信贷人员一年的努力拼搏，信贷工作呈现良好的发展局面，取得了很好的成效，迈出了改革发展坚实的又一步，作为经验交流我就我行信贷业务的发展与大家共同探讨一下。

一、大力发展

2011年***支行信贷部以带好队伍为先导，以业务发展为中心，以强化管理为保证，全体信贷人员精诚团结，克服困难，拓展市场，较好地完成了上级部门下达的信贷工作任务和计划指标。其中小额贷款发放***笔，金额***万元，增长率为***%，净增***万元，贷款结余***万元；商务贷款发放***笔，金额***万元，增长率为***%，净增***万元，贷款结余***万元；二手房发放***笔，金额***万元，净增***万元，贷款结余***万元；小企业贷款推荐***笔，授信金额***万元。信贷收入完成***万元，完成计划的***%，不良贷款***万元，不良贷款率***%，发放量、贷款结余、增长率、逾期控制和完成计划比等方面均全省名列前茅，资产保全工作多次受到省行表扬。

二、强化管理

2011年信贷部把学习培训信贷业务、企业文化相结合。利用每周一早晨召开信贷部全体人员例会集中学习各种规章制度并制定周工作计划，要求信贷员要做学习笔记并结合自己工作实际做好业务发展目标，宣传工作，并加大催收力度，要求受理人员认真受理好每一笔客户和潜在客户，后台人员做好后勤保障工作，贷款审查审批人员及时的做好审批工作，确保不积压一笔业务，保障信贷员的工作有一个绿色通道，同时积极配合做好日常检查和贷后催收检查工作，对工作中存在的风险点我们认真排查整改，把风险隐患消灭在荫芽状态，把安全工作做到第一位。

三、提升服务

信贷部全体人员对全年的服务工作提出了更高的要求，要求每位人员必须达到规范化服务，所以我们把服务工作做为全年的中心。为了给客户创造一个温馨、舒适的环意，我们在服务中不断地检讨和整改自己，督使每个信贷员都能规范地使用文明服务用语，微笑迎接每一位用户。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“邮储”形象，以服务留住贷户、以热情吸引贷户，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、持续营销

一年来信贷部进一步提高对信贷营销的认识，不断召开推介会，银企对接会，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体户和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的信用村镇建设、项目营销、农村青年信用示范户创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。不仅如此，2011年信贷部把组合营销提到日常工作中来，把客户积极的引导到我行开立个人结算账户、公司结算账户、网上银行、理财产品、办理POS机和信用卡等业务，使客户更好的享受到我行金融产品带来的服务。

五、制定规划

首先加大催收力度，针对每一笔逾期客户的具体情况制定相应的催收措施，按照“一户一策”，尽一切催收方式和手段，不惜一切代价尽可能的收回不良贷款，做到早计划，心中有数，对于逾期客户要及早分析、制订工作计划，不打无准备之仗，改变过去的到月底、年底才急于催收的不良习惯。通过勤走访、多用心，与贷户建立密切关系，让贷户引起足够重视和有充裕的时间计划如约归还贷款本息，确保我行资产收益最大化；

其次大力宣传加快发展步伐，在2012年信贷部要加大宣传、营销力度，利用多种媒介（推介会、车体广告和电视宣传等）宣传我行的信贷产品，并且加快提高信贷工作人员的工作效率和业务人员的素质。我们要做好信贷各项业务的安排和落实，做好大客户回访工作，加强贷款企业的资金回笼统计工作。巩固老客户，发展新客户，全面

开展信贷营销工作，业务开拓范围还需要进一步的不断扩大，涉及的领域要更广、更深，以更好地促进业务快速持续发展，坚持以项目促发展的有效做法，实施项目管理，加强市场调查，掌握市场需求，制定落实项目营销计划，要不断深化与相关单位的合作，拓展合作范围，开拓发展领域，争取在2012年把信贷发展的步伐迈大、做强、做好。

做好本职工作，就从现在做起，从自己做起。感谢领导给我提供了这样一个经验交流的平台，让我能学习到其他同事爱岗敬业的职业操守和吃苦耐劳奉献精神。同时我自豪地认为：自己的岗位也很重要，我把个人命运与行的命运联系在一起，热爱自己的单位、自己的岗位和自己的事业。我常常提醒自己“常存进取之心，常怀感恩之情”，面对困难和问题，自强不息，永不言败，为邮储的美好未来而不懈追求。

第五篇：银行支行内控管理情况报告

银行支行内控管理情况报告

分行内部控制综合评价小组：

自XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对××支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：

一、内部控制管理的基本情况

支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、××支行、××支行、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××*分理处、××分理处十一个营业机构，另设××、××、××、××、××、××6个储蓄所。到10月末全行员工××人，其中长期合同工××人，短期合同工××人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离；在岗位配置上做到人员落实、职责明确；在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位；在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险；在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。

二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩

为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：

1、领导重视，组织落实，XX年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员××人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了××主任××*、××分理处主任××任期内的责任审计；××储畜所、××储蓄所、××储蓄所、××分理处业务审计工作；重要岗位责任移交*个人次；支持分行审计处人员调用；对监管中发现的问题进行延伸检查；建立了问题整改台账；督导了内控评价自查自纠工作。

2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件××多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。

3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了××××××、××××*、××××委员会，调整了××审查委员会、××××*委员会、××××*领导小组、××××领导小组；出台了××经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、××*工作质量考核办法；修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《××通知书》，全程监控各单位的整改情况；业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《××通知书》深入基层抓整改落实；问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过场。

5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照××银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚××人次，金额××元。

6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。今年来支行组织了远程培训系统推广、经济资本管理、考核系统推广应用、个人网银业务、保险代理等十余次业务培训班，培训人员××多人次，并积极组织、督导全行员工参加总行××培训。通过培训，全行员工基本掌握了新业务知识，适应了业务电子化操作，提高了员工规范操作意识。

通过内控管理上的一系列措施，反映在制度建设上是全行员工认真学习新政策、新制度、新办法，使会议学习制度、文件收发制度、议事决策制度等得到进一步健全；反映在制度执行上是员工操作风险意识进一步加强，业务操作程序上进一步规范，内控管理促进业务发展的理念进一步树立；反映在制度保障上是监管、监督力度进一步加大，全年无重大违规违纪、无重大结算事故、无重大安保事故、无刑事案件。内控管理促进了业务发展，今年的资产业务、负债业务、中间业务、银行卡业务、会计结算业务都取得了长足发展，绝对额、增长率再创新高。

三、内控管理存在的主要问题

从我行内外部监管中发现问题看，存在以下主要问题：

1、员工对内控制度管理的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下，并且员工的风险防范意识还需进一步加强，违规操作时有发生，屡查屡整屡犯情况存在。如信贷业务方面借款人资料不全、合同文本文书填写不规范、贷后检查报告质量、贷后账户监管等问题。会计业务方面如登记簿记载不规范、会计凭证要素不全、科目使用不当等问题。

2、有些业务领域还存在管理上薄弱环节。如非信贷资产管理、自助银行管理、网银业务管理、委托贷款业务管理、国际业务管理等由于历年来内外部监管较少，内控评价未列入风险点，由于这些业务客观上较新、较少，主观上对这些业务在检查监管上也未引起足够重视，因此存在一定的欠缺。

3、由于其它因素，有些问题难在近期整改。如××*原××万元以上贷款存在错用合同现象，一般消费合同代替住房贷款合同已无法整改，只能加强风险防范，到合同履行完毕才能结束

四、对以前评价和检查发现问题整改情况

××年以来，我行共迎接××年操作风险大检查（含法人客户）、××内控评价、“××检查”后续跟踪检查、××年个人贷款专项检查、××年贷款风险分类、××年非信贷资产专项审计、*年银行卡自律监管共八个项目的内外部检查，根据分行传送的整改台账统计，共发现问题××个，经整改落实，已整改××个，整改率××%，部分整改××个，部分整改率××%，未整改*个，未整改率××%。

五、辖区评价期内发生案件、违章违纪和责任事故的情况

今年以来，我行未发生案件、违章违纪和责任事故。

六、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。一是提高内控管理在金融业务中的促进推动作用认识，理顺业务发展与内控管理关系；二是提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；三是提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为；四是提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，内控制度落实不到位，是内控机制乏力的重要原因之一，因此，我们把落实各项内控制度摆上议事日程，一是要落实责任使内控制度的每条每款都有责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。二是要加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围，并通过考核评价意见反馈等方式落实整改意见，使之整改一次，提高一次。

3、抓好监督检查到位，促进内控机制不断完善。一是要加强审核监督，尤其是要加强对权力的审核监督。完善主责任人审计制度和评价考核机制，二是加强会计检查辅导工作，促进会计基本制度的执行和落实。三是实行干部交流和重要岗位轮换制度，在保持相对稳定的情况下，加强对干部和重要岗位的横向交流，按照中层干部和重要岗位的任职期限，进行这期交流和岗位轮换。四是实行强制休假和临时换班实现相互监督，进行账账、账表，账实、账款、内外账的核对，达到及时发现问题的目的。五是完善职工代表大会等各种民主制度，充分发挥民主监督的作用。

4、充分发挥合规部门再监督作用。合规部门对监管中存在问题抓好职能部门督办工作，对已整改的问题进行不定期再监督，并统一登记问题台账，真正把整改工作落实到位。合规部门不定期对营业机构和职能部门内控管理工作组织检查督导，保障全行内控管理工作健康运转。

5、通过分行内控综合评价，正视内控管理中存在问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。

××××

××年××月××日