中国保险监督管理委员会关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款

第一篇：中国保险监督管理委员会关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监寿险〔2011〕1312号 【发布日期】2011-08-17 【生效日期】2011-08-17 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款业务合作管理有关问题的通知

保监寿险〔2011〕1312号

各人身保险公司：

近期，部分商业银行开展保单质押贷款业务，并与保险公司签订合作协议，要求保险公司配合其做好质押保单所载事项的验审及质押保单权益的转让等工作。为保护投保人和被保险人的合法权益，切实防范行业风险，现就加强此项业务管理的有关事项通知如下：

一、部分商业银行在开展保单质押贷款业务中为获取手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险，然后将保单到银行质押，或者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。该做法违反《保险法》投保自愿原则，所销售保险业务非客户真实需求，贷款到期后退保可能性较大。保险公司应严格确保商业银行在代理销售保险时尊重客户投保意愿，对代理银行强迫或变相强迫客户购买保险的行为应及时制止，并采取银行代理保险费用与保单退保率挂钩等方式，防范退保风险。

二、保险公司在保险合同中应对保单质押贷款条款进行细化，明确以死亡为给付条件的保单在办理质押时必须取得被保险人的同意。为防止保单在质押期间发生被保险人死亡等保险事故时产生的利益纠纷，应采取指定受益人等措施对相关权益进行明确，防止出现法律风险。

三、保险公司应加强内部管理，在平等、自愿的前提下与商业银行签订依法合规的合作协议，明确双方的权利和义务，从维护自身正当利益和保护消费者权益角度出发开展业务合作，不应片面为获取银保销售渠道和追求保费规模开展有关业务。

中国保险监督管理委员会

二〇一一年八月十七日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款业务合作管理有关问题的通知

关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款业务合作管理有关问题的通知

保监寿险〔2011〕1312号

各人身保险公司：

近期，部分商业银行开展保单质押贷款业务，并与保险公司签订合作协议，要求保险公司配合其做好质押保单所载事项的验审及质押保单权益的转让等工作。为保护投保人和被保险人的合法权益，切实防范行业风险，现就加强此项业务管理的有关事项通知如下：

一、部分商业银行在开展保单质押贷款业务中为获取手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险，然后将保单到银行质押，或者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。该做法违反《保险法》投保自愿原则，所销售保险业务非客户真实需求，贷款到期后退保可能性较大。保险公司应严格确保商业银行在代理销售保险时尊重客户投保意愿，对代理银行强迫或变相强迫客户购买保险的行为应及时制止，并采取银行代理保险费用与保单退保率挂钩等方式，防范退保风险。

二、保险公司在保险合同中应对保单质押贷款条款进行细化，明确以死亡为给付条件的保单在办理质押时必须取得被保险人的同意。为防止保单在质押期间发生被保险人死亡等保险事故时产生的利益纠纷，应采取指定受益人等措施对相关权益进行明确，防止出现法律风险。

三、保险公司应加强内部管理，在平等、自愿的前提下与商业银行签订依法合规的合作协议，明确双方的权利和义务，从维护自身正当利益和保护消费者权益角度出发开展业务合作，不应片面为获取银保销售渠道和追求保费规模开展有关业务。

中国保险监督管理委员会二〇一一年八月十七日

第三篇：广发银行保单质押贷款

融和通投资担保北京有限公司http://

【定义】保单质押贷款属于终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种，且具备以下条件的人寿保险合同，可办理银行质押贷款：

1、在贷款期间，现金价值（解约退还金）不随时间推延而减少的保险合同。

2、保险合同有效且无欠交保费及利息。

3、投保人的年龄在银行贷款规定范围内。

4、具备一定现金价值的保险合同（一般为带储蓄性质的人寿保险），包括趸缴保费的人寿保险、已交两年以上保费的人寿保险。

申请条件

借款申请人必须为保单投保人，以死亡为保险金给付条件的保险合同需经被保险人（或其法定监护人）的书面同意。

提交的资料

1、借款人（投保人）征得被保险人同意后，向银行提交保单质押贷款申请。

2、借款人（投保人）向经办银行提交申请资料，包括但不限于：借款人（投保人）身份证件、保险合同正本，被保险人若非投保人本人须提供被保险人身份证件及其书面同意证明材料。

贷款金额

贷款金额不超过贷款申请时拟质押保险合同现金价值（解约退还金）的90％。现金价值（解约退还金）是指办理解除保险合同时，根据保险合同约定，保险公司应给付给投保人的金额。

贷款期限

期限最长可达3年。

贷款利率

在人民银行公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。

还款方式

1、还款工具：

可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。

2、还款方式：

（1）单周供。

（2）双周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期还本，分期付息。

（7）分期还息，到期还本。

第四篇：中国保险监督管理委员会关于寿险保单质押贷款业务有关问题的复函

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监厅函〔2008〕66号 【发布日期】2008-03-28 【生效日期】2008-03-28 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于寿险保单质押贷款业务有关问题的复函

(保监厅函〔2008〕66号)

湖北保监局：

你局《关于如何处理工商部门对保险公司办理个人寿险保单质押贷款业务进行处罚问题的请示》（鄂保监发〔2008〕5号）收悉。经研究，现函复如下：

一、保单质押贷款是长期寿险合同特有的功能，是指投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。对于在财务上短期需要资金周转的投保人，与退保相比，保单质押贷款对投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。此外，寿险公司对于办理保单贷款的投保人收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。

二、保单质押贷款条款一般存在于长期人寿保险合同中。在保险合同中约定保单质押，是保险合同当事人的民事权利，有关国家和地区的保险立法对此有明确授权规定。我国保险法对此没有明确规定，在监管实践中，一直将保单质押贷款条款视为保险合同当事人的约定，属于意思自治，监管政策上也是允许的。

三、在保险合同中约定保单质押贷款，并未超出经营保险业务许可证批准的业务范围，不需要在《经营保险业务许可证》中明示。有关保单质押贷款业务的问题，我会将根据市场需要，作出规范。

二○○八年三月二十八日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第五篇：保单质押借款合同

合同编号：_________

贷款方：_________

借款方：_________

在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。

第一条　本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。

第二条　本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。

第三条　借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。

第四条　本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：_________（详见保单）。

第五条　借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。

第六条　借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。

第七条　本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。

第八条　借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任。

第九条　本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。

第十条　本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉。

第十一条　本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。

贷款方（盖章）：_________借款方（签字）：_________

负责人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日