关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复

第一篇：关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监复[1999]161号 【发布日期】1999-08-23 【生效日期】1999-08-23 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网

关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复

（保监复〔1999〕161号1999年8月23日）

中国平安保险股份有限公司：

你公司《关于保险车辆出险后实际价值如何确定的请示》（平保发〔1999〕084号）（以下简称《请示》）收悉。经研究，现批复如下：

一、在保险合同双方当事人已签订保险合同并开始履行期间，主管部门对条款作了新的修订后，发生保险责任范围内的事故时，应按原保险条款执行。

二、《请示》中的保险车辆出险后，应按与被保险人签订的保险单背书中的“机动车辆盗抢保险特约条款”及“机动车辆保险特约条款”的有关规定，计算全车被盗后的实际价值，并予以赔偿。在计算实际价值时涉及的车辆已使用年限的问题，由你公司与被保险人协商解决。

此复

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第二篇：车辆出险理赔简易流程

车辆出险理赔简易流程

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5随着私人汽车的普及，车险也成为老百姓随之而来的附加消费。不过很多车友只知道买车险，而对于在万一出了情况之后怎么办，却是一头雾水。“投保容易、理赔难”是普遍反映的一个问题。这里我们结合各大保险公司的规定，整理出这篇简易理赔流程，望车友在出情况时能够心中有数，及时报案，顺利理赔。

“投保容易理赔难” ？

车险理赔简易流程

只要您按照保险公司的要求，按照流程逐项完成，一般情况下保险理赔不像大家想象的那样复杂。不管是自己撞了车、撞了别人的车，还是被别人撞了，大致的索赔流程是这样的：

1.车辆出险和报案

出险后后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。

2.取得交警证明

出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任确认书》，车主签字确认。

3.填写出险单

出示上述3证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。

4.理赔员审核定损

事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。

5.送修理厂修理

如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。

6.保险公司复核后赔付结案

车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：

(1)动车辆保险单及批单正本原件、复印件；

(2)机动车辆保险出险/索赔通知书；

(3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件；

(4)相关赔款收据、汽修发票等原件。

(5)道路交通事故责任认定书

特别提示：

(1)保险事故发生后，最迟应在24小时之内通知派出所或者交警队，在48小时内通知保险公司。

(2)有的车主哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的出险率，来年得到的保险折扣就小了。建议车主如果损失不大时可以“ 私了”。

(3)被别人撞了，如果找不到第三方，一定要保护好现场，通知保险公司。

(4)关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。

(5)对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损。

(6)车辆修复以后，在支付修理费用和办理提车手续前务必对修理质量进行查验。

(7)被保险人自结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知领取赔款之日起1年内不领取赔款，即视为自动放弃权益。

温馨关怀:

目前的汽车保险业也有很多陷阱。一些保险员和一些修理厂合作，自己制造“险情”自己定损自己修车来联合骗保，和修理厂一起从中牟取利益。要避免这些损失，车主可以到保险公司查自己的车牌号来了解实际获赔情况、出险次数的记录，也需要验证保险代理机构或个

人的资质，中介人如果出现保费迟交或挪用的情况，会导致理赔款无法按时支付。

第三篇：车辆出险索赔 把握七个环节

车辆出险索赔 把握七个环节

问题

一、向中国人保95518进行出险报案的内容是什么？

答：报案时请告知报案人姓名、电话；出险车辆型号、号牌号码、保险单（证）号；出险时间、地点、事故情况。

问题

二、中国人保负责的施救保护措施的合理费用有哪些？

答：施救费用是指保险事故发生时，被保险人对保险车辆及货物等所采取的施救及保护措施中所支出的合理费用。

车辆损失险的施救费是一个单独的保险金额，但第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额。第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的保险赔偿限额。三赔与四不赔：

1.保险车辆发生火灾时，被保险人或其允许的驾驶人员使用非专业消防单位的消防设备，施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失应当赔偿。

2.保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，按当地物价部门颁布的收费标准予以负责。

3.在抢救过程中，因抢救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿的，可予以赔偿。但在抢救时，抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。

4.抢救车辆在拖运受损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车辆是受雇的，则不予赔偿。

5.保险车辆出险后，被保险人或其允许的驾驶员或其代表赶赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。

6.保险车辆发生保险事故后，涉及两车以上应按责分摊施救费用。

7.对当地确实不能修理，经保险公司同意去外地修理的移送费，可予负责。但护送车辆人的工资和差旅费，不予负责。

8.保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。问题

三、中国人保对事故车辆修理提供哪些修理方式？

答：车辆定损完毕后，可以由被保险人自行选择修理厂修理，或应被保险人要求推荐、招标修理厂修理。

采用保险公司推荐、招标的修理厂进行修理的车辆，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应明确区分由被保险人自己负担的部分费用，并在《机动车辆保险车辆损失情况确认书》上注明，由被保险人、保险人和修理厂签字认可。

问题

四、保险公司负责赔偿人员伤亡的哪些费用？

答：对第三者责任险和车上责任险的人员伤亡费用，保险公司根据保险合同规定和有关法律、法规、规定处理。承担赔偿的费用，应符合现行道路交通事故处理的有关规定。凡被保险人自行承诺或支付的费用，应重新核定，对不合理的部分应予剔除。

按照《道路交通事故处理办法》的规定可以负责赔偿的合理费用为：医疗费（限公费医疗的药品范围，伤者需要转院赴外地治疗的，须由所在医院出具证明并经事故处理部门同意方可负责。）、误工费、护理费（伤者住院期间经医院确定需要护理时，护理人员最多不超过二人。）、就医交通费、住院伙食补助费、残疾者生活补助费（伤残鉴定费须经保险人同意，方可负责。）、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被扶养人生活费、伤亡者直系亲属及合法代理人参加交通事故调解处理的误工费、交通费、住宿费。

不符合规定的费用，如：精神损失补偿费、困难补助费、保户处理事故人员的生活补助、招待费、请客送礼费、事故处理部门扣车后的看车费、各种罚款和其他超过规定的费用，均不负赔偿责任。问题

五、索赔时需要提供哪些单证？

答：被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资

料。

1.保险单、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。

2.损失清单、有关费用单据。

3.属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）。

4.属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。问题

六、事故责任的免赔率是怎样规定的？

答：保险公司在计算赔款时，根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，在依据条款约定的免赔率免赔，请注意不同的条款免赔率是有差别的，以下是中国人保家庭自用车辆保险条款的免赔情况：

1.负全部责任的免赔率为15％，负主要责任的免赔率为10％，负同等责任的免赔率为8％，负次要责任的免赔率为5％。

2.单方肇事事故免赔率为15％。

3.保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔率为15％。

4.约定驾驶人员的，非约定驾驶人员使用车辆发生保险事故，增加免赔率5％。

问题

七、赔款后保险单还有效吗？

答：第三者责任险赔偿后，保险合同在保险期限继续有效。

家庭自用损失保险如果发生以下情况，保险人在支付赔款后，保险合同终止，不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费：

1.保险车辆发生全部损失；

2.按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值；

3.保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。

（摘自经济日报2003年6月6日第14版）

第四篇：外地出险车辆理赔心得

外地出险车辆理赔心得

一、事故现场

先打122报警，没有交警事故证明就别想理赔了。然后打保险公司电话报案，叫人到勘察现场出具查勘报告（电子版也行）。如果在高速上则需要下高速路以后再查勘。高速上的拖车费可以报销，记得留好发票。和对方车主搞好关系，和气生财。

二、车辆维修

最好回自己的4S店修车，理赔方便。我本人是在外地出险，外地修车。换下的旧件需要自己带走，当地无法回收。而且有的旧件弄没了，也不能为十来块钱，大老远再跑一趟吧。记住理赔只能在出险地（地级市为单位）和上保险地两个地方的保险公司理赔。

三、报销需要准备的物品

本车：交警事故证明原件；查勘报告；驾驶证原件，行驶证原件；被保险人身份证原件；定损单（可不盖章，最好盖）；保单原件，4S店修理清单和发票；旧零部件回执单（或者直接将旧件带回，没有旧件虽然可以理赔，但是折旧款就损失了），被保险人银行卡，代办还需要带齐两个人的身份证和户口本（证明是直系亲属才能代理）。对方车：交警事故证明原件（可不要,最好有）；对方行驶证复印件，驾驶证复印件；对方交强险复印件；定损单（可不盖章，最好盖）； 4S店修理明细清单和发票；旧零部件回收单（或者直接将旧件带回，没有旧件虽然可以理赔，但是折旧款就损失了）。

第五篇：车辆保险知识

保险基础知识

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由于近期要去续保的同学很多，但大部分同学并不清楚保险知识，故这里大概讲一下，通俗易懂，给大家一个参考，希望版主置顶射精。

车险分两大类：交强险及商业险，而商业险中又有8个基本险：车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、全车盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险。其中前4个为主险，后4个为附加险。

下面依次讲解一下各个险种的知识。

1.车辆损失险（即车损险）

保障范围：由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。

费率举例：(不同公司、同一公司不同地方费率会有一定差别,本文费率举例项均以广州某保险公司费率为准)车辆损失险保费＝基本保险费＋本险种保险金额×费率，以价值6.8万元的206新车为例，车损险基本保费为539元，费率为1.28%，则：539+68000×1.28%=1409.4元。

案例：某人08年以6.8万元购买206 1.4S一台，第一次投保车损险按照7万元投保，今年续保仍然按照7万元投保。结果续保后第一周就不幸出事故，整车报废。而保险公司却只赔6.01万元。

案例分析：公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。而车辆的实际价值是根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定的。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%。当前206 1.4S在川价格为6.5万元，而该车折旧金额=6.8万元×12×0.6%=4896元。故保险公司赔偿金额为：65000-4896=60104元。因此该车主无疑在续保时成了冤大头。

2.商业三者险及交强险的区别

首先明确，交强险和商业三者险都是保“被撞人”的。其基本区别如下：

（一）交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性。

交强险要求在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保；同时要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒保，也不能随意解除交强险合同，但投保人未履行如实告知义务的除外。违反强制性规定的机动车所有人、管理人或保险公司都将受到处罚。因此，交强险具有强制性，而商业三者险则是由投保人自愿投保，不具有强制性。

（二）交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔偿原则。投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错，只要造成了他人的人身损害或财产损失，保险公司均须在交强险的责任限额内负责赔偿。而现行商业三者险实行的是“按责论处”的赔偿原则，即保险公司只根据被保险机动车在事故中的责任比例，在商业三者险的责任限额内承担赔偿责任。

（三）交强险保险责任范围比商业三者险宽泛。

除了《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三者险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

（四）交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。

交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。

（五）赔偿标准提高。

与赔偿原则相适应，交强险的赔偿标准也相应提高。一是赔偿项目由原来三者险的11项增加到16项，新增了必要的营养费、康复费、后续冶疗费、精神损害抚慰金、整容费5项；二是赔偿标准提高了。以死亡补偿费为例，原计算基准为事故发生地年平均生活费支出，补偿年限最长为10年；新计算基准为受诉法院地年人均可支配收入，补偿年限最长为20年。

（六）统一条款和基础费率，费率与交通违章挂钩。

在三者险中，不同保险公司的保险条款和费率相互存在差异。而交强险实行统一的保险条款和基础费率。此外，为促进驾驶人安全驾驶，交强险实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”的浮动费率机制。为有效实行该项制度，保监会正与公安部等相关部门携手建立包括机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通信息在内的信息共享平台。

上面的解释比较复杂，简单的说交强险把责任分为3部分：

1）车主在事故负有责任时：

死亡伤残赔偿限额：110000元

医疗费用赔偿限额：10000元

财产损失赔偿限额：2000元

2）车主在事故中无责任时：

死亡伤残赔偿限额为11000元

医疗费用赔偿限额为1000元

财产损失赔偿限额为100元

即是说车主驾车撞死人了，最高赔偿11万元；如果只是撞伤人，伤者在医院治疗花费2万元，交强险最多赔付1万元；如果在事故中造成对方财产损失5000元，交强险最高赔付2000元。而商业三者险（这里指商业三者综合险，即包含了人员伤亡和财产损失）则没有划分责任，假设车主购买了5万元的商业三者险，在事故中伤者治疗花费2万元，财产损失1万元，总和低于5万元，商业三者险可全部赔付（购买了不计免赔险的情况下）。

当车主同时购买了交强险和商业三者险的情况下，事故中的损失先由交强险赔付，不足的部分由商业三者险补齐。

除按责赔偿外，商业三者险中还规定了诸多责任免除条款，包括未经被保险人允许驾驶保险车辆、竞赛、维修期间、驾驶员酒后驾车、无照驾驶、拖带未投保车辆、肇事逃逸、没验车等情况下发生的事故，不下十余条。而在交强险中不保的只有无照驾驶、被盗抢期间肇事、被保险人故意肇事，甚至酒后驾驶也被“宽限”为酒醉驾驶，就是说酒后驾车造成事故，交强险也会进行赔付。

案例：某人家有两辆车，都购买了交强险及商业三者险，但没买车损险，两车分别由其夫妇俩驾驶，一次回家两车发生碰撞，造成人员受伤及车辆受损，结果保险公司拒绝赔偿。案例分析：通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。案例中受伤的人员为车主及其爱人，受损车辆都为车主所有，不算第三者财物，故不在保险范围内。而如果购买了车损险则可以得到赔付。

3.车上人员责任险

保障范围：车上人员。

如果你的车上一般乘坐的都是你的家人，而且你和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，则可考虑不再购买车上人员责任险。

如果你的情况符合上述条件但没有投保意外和意外医疗保险，建议你最好还是选择投保意外保险，因为这样所需缴纳的保费远远低于车上责任保险，而且还保障交通事故以外生的其他意外事故对您造成的损失。

如果你的车经常有朋友坐，或者属于经营性客车，例如出租车、普通客车、单位公用车，最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。

4.全车盗抢险

盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项都要增加0.5%绝对免赔；丢失车钥匙增加5%绝对免赔。所以被保险人一定要保存好所有凭证和钥匙。当前比较容易被盗的车辆是雅阁、奥迪、桑塔纳、金杯及一些越野车，买不买盗抢险就看车主个人经济实力及用车环境了。当然贷款买车的同学银行要求必须买。

5.不计免赔率特约险

在车损险、第三者责任保险、车上人员责任险中，保险公司一般都会约定，按照保险车辆驾驶人员在事故中的责任，在符合赔偿规定的金额内实行一定的免赔率，只赔偿实际损失的80%～95%。这可能使你将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约保险，在这三个险种上才能得到你所应该承担损失的100%赔偿。

6.玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险是指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意是单独破碎，而如果是其他事故引起的，如交通事故中风挡玻璃被震碎，则属于车损险赔偿范围。保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。

7.车身划痕损失险

车身划痕险一般是指对于无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司负责赔偿，且规定一定的免赔额，如太保、人保为15%。同样，如果是在车辆事故中造成的划痕由车损险赔付。从本月开始保险公司管理比较严格，无明显碰撞痕迹的划痕，在没有买划痕险的情况下保险公司拒赔。

8.可选免赔额特约险

可选免赔特约险是针对车损险的附加险，设定的免赔金额分为300元、500元、1000元和2000元四档，其好处在于车主在投保车损险时，附加该险种，可以获得保费优惠。例如，前面图表中投保了500元的“可选免赔特约条款”，车损险保费可以省230元左右。但一旦发生了车辆碰撞事故，假如保险公司定损为800元，则保险公司只赔300元(800元-500元)，如果定损低于500元，则车主一分钱也拿不到。但是对于熟手司机来说,投保车损险主要是防范大事故，因此，投保“可选免赔特约条款”可以省下一笔保费。

综上，我们可以看出在买保险的时候，为了让自己得到基本的保障，最基本的保险组合为：交强险（强制购买）+车损险+商业三者险+不计免赔险。而其他险种要根据个人情况选择。