P2P车贷(民间)可行性报告书

第一篇：P2P车贷(民间)可行性报告书

P2P车贷（民间）可行性报告书

车贷行业的发展趋势

近年来，随着国民经济持续快速增长，我国民间资本在各类金融项目领域中发展迅速。而能为汽车拥有者提供抵押贷款的公司更是发展凶猛，成为了新兴的朝阳行业。车辆抵押贷款的快速性、安全性以及能够迅速帮助客户解决眼前经济困难的便利，使着越来越多的汽车拥有者把自己的车辆作为优先解决资金困难的首选。我公司现根据客户需求为其量身打造的汽车抵押贷款方案，使得资本运作更灵活，更高效。

（一）前景

随着安徽近几年经济的迅速发展，使得我省汽车销售量和保有量上升迅猛，每年汽车保有量上升约30%以上，需求量的增加促进了汽车销售市场的发展。从以后10年的发展前景看，汽车行业必定和建筑房地产业齐平，潜力巨大。

安徽特有的地理位置和文化底蕴,使得安徽汽车市场超大，购买欲超强，不仅是过去，未来更会加速加倍增长。从以下数据就能说明此情况，如合肥市汽车拥有量为平均2-3人/辆，每天的落户量在500量左右。

有了这么多的基数作保证，根据消费者的需求提供服务，想消费者之想，急消费者之急，为消费者创造并搭建资金平台，是销售行业发展的必然趋势，是企业巩固旧市场，开拓新市场，把握市场脉搏的必然趋势，作为我们顺应时代市场的必然要求。

（二）汽车抵押贷款发展的背景

公司的成立是顺应国家加大对金融业、汽车业和对于农业的大力扶持的力度下产生的，有国家政策的支持，有消费理念的跟进、也有市场经济的需要。

当前随着我国经济持续平稳的发展及对外开放力度的不断加大，中国经济P2P车贷（民间）可行性报告书

有了飞速的发展，越来越多的人拥有了自己的第一辆甚至是第二辆机动车。

而国家在政策上对服务质量高、实力强、多元化的类似P2P金融组织的态度是大力提倡并全力支持。P2P车贷公司也是国家发展的必然产物，也是我国深化改革的必然阶段。特别是我国当前经济已进入了金融市场高速发展轨道。

（三）汽车抵押贷款的优势

对于大部分需要贷款的客户来说，汽车抵押贷款远比房屋抵押贷款便捷的多，分析优势如下：

1.快速取得现金周转，车不用卖，免得资金周转过来时重新买车又得花费好多时间和成本。

2.免除和亲戚朋友借钱的尴尬，免除别人知道您资金短缺。

3.无需当地户口，只要车是本人的就可以抵押贷款，也不需要配偶签字。4.无需长时间预约，只要正规合法车辆就可以贷款，前期无需任何定金，只要是合法车，合格车，杜绝套牌车，组装车等，必要时候刑侦验车或者交公安机关处理。

5.灵活，资金回笼时可以即刻还款取车，无需违约金。

6.即刻取得资金周转。适合车不卖，短期投资，短期周转的最佳选择。因为这个社会是需要车的，而且车用了以后是有感情的，卖掉来获得周转的话浪费时间和精力。

7、放款最大额度可以达到车辆市场评估价的7-8成。

三、风险与控制

汽车抵押行业是一个专业性行业，面临着来自客户、自身、金融机构及法律、政策、监管部门等社会环境四个方面的风险，风险控制能力已成为汽车抵押行业核心竞争力的体现。我们必须建立专业的风险控制体系，尤其是完善的P2P车贷（民间）可行性报告书

内控机制来经营和控制风险，这是我们立足于市场的基础和关键。

1.我们有封闭式并且专人看管的停车场，客户车辆通过P2P方式抵押给我们后，我们首先能够保障车辆不会丢失（客户需承担相应停车费用）。

2.我们有专业的汽车价值评估人员，确保能够准确、及时的评估出车俩实效的市场价值，并根据价值给出客户实际的放款额度，确保客户出现问题时，出售客户车辆产生的亏损。

3.我们有规范的合同；除了借款合同和抵押合同外，我们还将和客户签署委托买卖书和承诺书，让我们在客户出现问题时，能合情合法的处理客户车辆，避免损失。

4.我们拥有专业严谨的风评人员，在每个客户成交前，都会认真检查客户提交的各种证件是否真实和齐整，确保客户达到放款条件。

个人汽车抵押贷款的条件如下：

1、申请人拥有当地抵押车辆的所有权，收入稳定，有正当的职业，具有偿还的能力；

2、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票

3、保险单、车船税、进口车辆相关税证明

4、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）

5.良好规范的流程也是我们确保资金安全的重要手段：

汽车抵押贷款流程如下

1、申请人向贷款机构进行申请；

2、申请机构会根据申请人的材料进行调查，评估车辆的价值；

3、贷款机构根据贷款人的信息定制贷款的额度；

4、办理相关手续，并进行委托公证；

5、贷款机构收押申请人相关证件；

6、审核完毕后，贷款机构将会向贷款机构放款。

6.及时的代偿机制是我们和P2P上游合作的重要信誉保障，当客户出现问题，我们将在客户逾期一个月内完成后续处理，如果因为特殊原因没有处理完毕，我们将对P2P上游资金方进行代偿。P2P车贷（民间）可行性报告书

7、对于长期可持续提供资金的P2P资方，可安排专人在我公司办公，对车辆抵押手续、合同、抵押车辆资料证件、钥匙进行监管，审核无误后才进行放款。

四、结论综述

从安徽巨大的市场，超强的购买欲，会把安徽的车贷市场推向消费的高峰，当然汽车行业一样会时时出现购买井喷的态势，而我们刚好选择了一个相对新兴的项目，有国家对P2P金融全力的支持，也有我公司这些年的在P2P行业的经验和人脉，项目自然会顺理成章的办好。

我公司创始人凭借十余年的P2P行业的经营理念、大胆的市场预测，规范化的资本运作，精细化管理模式和优质高效的服务质量，在方式、方法、内容上不断创新。依据国家各种政策法规，制定规避风险的可行操作规程，严格各项业务程序，注重用户的满意度，认真稳定老客户，发展新客户。兼顾新业务的开拓和利润获取，不断提高与用户沟通的服务水平，使公司具备长久的企业的竞争力。

我公司矢志做本地最具特色和最受尊重的汽车信贷P2P服务企业。致力于为个人和企业提供专业化的汽车贷款、投资理财及配套服务。为了让客户寻求到更好的解决方案，为客户谋求到更好的信贷成果。

五、合作会带来的综合效益

资金是具有时间价值，而影响它价值的主要因素有：资金的使用时间、资金投入和回收的特点、资金数量的大小、资金周转的速度。

1、良好的受益以及持续性

从资金投入和回收的特点分析，对于同一资金，资金回收越早越有利，银行的收益主要来源于放贷利息，相对于普通的贷款业务，汽车贷款利率相对较P2P车贷（民间）可行性报告书

高（年化30%-40%），回收相对较快。而且，在消费需求的推动下，汽车信贷业务将持续快速发展。

2、风险低，资金回收有保障

我公司负责审查汽车抵押贷款者的个人资产量，还贷能力，除政府公务员、高校教师、外资员工、金融机构职员、私营业主、个体工商户等信用优良、收入较稳定的优质客户群体，将贷款投向这些良好信誉的阶层，使资金方的信用风险降低到最小，使我们利润达到最大。

3、还款周期短，有利于资金方资金的流通

资金周转的速度越快，资金的时间价值就越大，正常收益较高的信贷业务主要是房屋贷款及汽车贷款，相对于房屋贷款较长的还款期，汽车贷款更有利于资金的回收及流通，资金的有效流通会给资方带来较大的收益。

第二篇：车贷材料

办理车贷所需材料：

车辆订购单

银行流水半年

收入证明两份

夫妻双方身份证、户口本、结婚证 房产证或购房合同或名下有车 无房产证须担保人提供以上材料

第三篇：可行性报告书

项目可行性报告书

2011-7-18

法律法规 《土地管理法》

第4条第四款：使用土地的单位和个人必须严格按照土地利用总体规划确定的用途使用土地。

第十二条 依法改变土地权属和用途的，应当办理土地变更登记手续。第十五条国有土地可以由单位或者个人承包经营，从事种植业、林业、畜牧业、渔业生产

第二十六条 经批准的土地利用总体规划的修改，须经原批准机关批准；未经批准，不得改变土地利用总体规划确定的土地用途。

第三十七条禁止任何单位和个人闲臵、荒芜耕地。已经办理审批手续的非农业建设占用耕地，一年内不用而又可以耕种并收获的，应当由原耕种该幅耕地的集体或者个人恢复耕种，也可以由用地单位组织耕种；一年以上未动工建设的，应当按照省、自治区、直辖市的规定缴纳闲臵费；连续二年未使用的，经原批准机关批准，由县级以上人民政府无偿收回用地单位的土地使用权；该幅土地原为农民集体所有的，应当交由原农村集体经济组织恢复耕种。

第四十七条 征收土地的，按照被征收土地的原用途给予补偿。

征收耕地的补偿费用包括土地补偿费、安臵补助费以及地上附着物和青苗的补偿费。征收耕地的土地补偿费，为该耕地被征收前三年平均年产值的六至十倍。征收耕地的安臵补助费，按照需要安臵的农业人口数计算。需要安臵的农业人口数，按照被征收的耕地数量除以征地前被征收单位平均每人占有耕地的数量计算。每一个需要安臵的农业人口的安臵补助费标准，为该耕地被征收前三年平均年产值的四至六倍。但是，每公顷被征收耕地的安臵补助费，最高不得超过被征收前三年平均年产值的十五倍。

征收其他土地的土地补偿费和安臵补助费标准，由省、自治区、直辖市参照征收耕地的土地补偿费和安臵补助费的标准规定。

被征收土地上的附着物和青苗的补偿标准，由省、自治区、直辖市规定。

土地使用权人应当给予适当补偿。

《最高人民法院关于审理涉及国有土地使用权合同纠纷案件适用法律问题的解释》

第五条 受让方经出让方和市、县人民政府城市规划行政主管部门同意，改变土地使用权出让合同约定的土地用途，当事人请求按照起诉时同种用途的土地出让金标准调整土地出让金的，应予支持。

第六条 受让方擅自改变土地使用权出让合同约定的土地用途，出让方请求解除合同的，应予支持。

《物权法》

第一百三十八条 采取招标、拍卖、协议等出让方式设立建设用地使用权的，当事人应当采取书面形式订立建设用地使用权出让合同。

建设用地使用权出让合同一般包括下列条款：

（一）当事人的名称和住所；

（二）土地界址、面积等；

（三）建筑物、构筑物及其附属设施占用的空间；

（四）土地用途；

（五）使用期限；

（六）出让金等费用及其支付方式；

（七）解决争议的方法。

第一百四十条 建设用地使用权人应当合理利用土地，不得改变土地用途；需要改变土地用途的，应当依法经有关行政主管部门批准。

论文

我国实行严格的土地用途管制制度，土地用途一经确定，未经法定程序不

变更前后主体不变的情况下，只是作为合同主要内容土地用途、土地出让金等发生变更的，属于合同内容的变更。

土地作为一种流通领域的特殊商品，土地价格是由许多可变参数决定的，不同的区段、不同的时点、不同的用途、不同的容积率等，都会使土地的价格发生明显的变化，土地受让人因此所应支付的土地出让金也就大不一样，一旦土地用途变更，土地出让金也必然发生调整，如果不对出让金进行调整，就不真正体现合理、有偿使用土地的原则。

调整土地出让金的时点应以补签土地出让合同的时点为依据。原出让合同的土地出让金标准与调整土地出让金时的土地出让金标准相比较有两种可能性：一是原高现低；二是原低现高。在现实生活中受让方改变用途几乎都是为了获取更大的经济效益，因此，实践中大量存在的是土地出让金标准原低现高的现象，往往都是受让方要向出让方补缴土地出让金。因此，应由受让方提供相关材料并提出申请调整土地出让金标准，变更土地出让合同。

3.2变更土地用途在双方协商一致的基础上，必须办理合法的审批手续

土地使用权出让合同是具有一定特殊性的合同，一方面其具有民事合同的性质，是平等的民事主体之间在达成一致意见基础上签订的；同时在现行标准下，又体现了国家对土地出让市场的规范运行和管理职能的内容。《合同法》第七十七条第二款规定：法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。一般而言，普通的民事合同，如果合同内容进行变更，只要主体之间达成共识即可。而土地用途的变更，除了平等的民事主体之间达成共识外，还必须报经有权部门批准同意。

在实践中土地用途的变更有四种情形：一是当事人双方就用途变更已经达成协议而仅仅是未取得规划行政主管部门同意批准。此种情形下的土地用途的改变属于尚未完全符合法律规定；二是合同各方当事人均同意变更用途且也获得规划行政主管部门的批准，而只是出让金如何调整未达成一致意见，也未重新签订正式合同；三是变更土地用途获得了政府规划行政主管部门的批准，但出让方没有同意也没有办理相关手续；四是变更土地用途未获规划行政主管部门同意，也未和出让方达成一致，无论其是否符合规划，是一种标准违反合同规定的违章建筑行为。一般情况下，在实践中以第二、四种情况为主。土地用途的变更必须符合土地利用总体规划、城市规划和建设用地计划。土地出让合同就其本质来讲具有民事合同的性质，因而它应该遵循民事合同关于合同变更的规定；同时由于法律的特殊规定，变更土地出让合同的用途，是一种必须经规划行政主管部门批准

地用途的事由出现、出让方发现后，应当依法行使解除权，以贯彻土地用途管理法律制度；反之，当受让方擅自改变土地用途的事由出现、出让方发现后，出让方却不行使解除权，这形同默认受让方的违法行为，这无异于架空土地用途的法律制度，这是严重的行政不作为行为，有悖于依法行政。实践中，由于土地用途的变动牵扯很多利益，为谋利，受让方擅自改变土地用途的现象时有发生；而出让方视而不见，借机权力寻租也屡见不鲜。同时，也为客户提供了操作的空间。

案例

舒城县国土资源局 [基本案情]

南京交电家电（集团）总公司出于家电行业市场疲软、竞争激烈、企业效益滑坡考虑，为提高企业竞争力，开拓新的经济增长点和解决企业下岗职工的安臵问题，该公司未经批准擅自将其位于建邺区莫愁湖街道凤凰东街60号的国有划拨土地（批准用途为仓储用地）14000平方米改作经营性用地，并于2000年6月正式动工建设“金碧辉煌娱乐中心”，该项目工程于2002年5月竣工，目前已投入经营。

[分析]

这是一起典型的未按批准用途使用国有土地的违法用地案件。进入九十年代，为适应市场经济要求，我国的土地政策发生了重大变化，改变了计划经济时期的做法，土地由单一的资源属性转变为兼具资源与资产双重属性。在不改变土地公有制性质的前提下，土地使用权除某些特殊行业和特定用途外，一律实行有偿使用制度，并逐步实行市场化配臵，土地使用权作为一种特殊的资产在经济生活中的地位和作用日趋突显。我国为规范土地市场行为，对城镇国有土地现状按照土地用途、生产特点、使用方式和地表特征进行分类，不同的土地用途，出让金的标准和出让年限是不同的，因此，我国对国有土地实行严格的用途管制制度。《中华人民共和国土地管理法》第五十六条明确规定：“建设单位使用国有土地的应当按照土地使用权出让等有偿使用合同的约定或者土地使用权划拨批准文件的规定的用途使用土地；确需改变该幅土地用途的，应当经有关人民政府土地行政主管部门同意，报原批准用地的人民政府批准。其中，在城市规划区内改变土地用途的，在报批前，应当先经有关城市规划行政主管部门同意”。因此，土地用途一旦确定，就不得无故改变，如果不按照批准的用途使用国

第四篇：可行性报告书

可行性报告书

尊敬的赞助商：

我社将于2013年每月对校刊、社报以及宣传栏进行改革。我校文学社宣传部是此类校园活动指定宣传策划单位。对商家赞助中学生活动的可行性，特别是赞助我校社刊、社报与宣传栏的可行性有较深入的了解。现在就让我们为贵公司作此赞助可行性报告。

一、行性分析

1、每次活动得到了学校团委和学校相关部门的大力支持，规模大、参与者多，能吸引更多师生来观看，深受同学欢迎,并推动学校文化事业的发展，必引起全校性的轰动。

2、在校中学生达3500余人，同时我校社刊、社报每月都分发到铜仁各所中学（有铜仁一中、铜仁二中、铜仁三中、实验中学、黔东中学、铜仁四中、铜仁十中、万山二中、铜仁附中），人口密集，宣传力度广。而且多所中学的消费能力较高，为贵公司宣传的成效更明显。

3、本次活动得到师生关注，贵公司的产品也将得到大力的宣传。

二、宣传方式

1、社报（每月一期）、社刊（每学期一期）,每期都将为贵公司刊登广告(社报内容为我社文学作品和公司的相关宣传--赞助商名称)。

2、我们将在学校宣传栏中点明贵公司为赞助单位。

3、调查问卷：活动结束后，可帮贵公司进行一次校园市场调查（调查问卷由公司准备并提供）

三、宣传效应: 希望本次活动的吸引性能帮贵公司的产品吸引更多的关注,互惠互利

1.社报和宣传单会注明"本次活动由中国联通公司赞助举办。传单背面有公司简介(由公司提供)

2.本次活动还可以帮贵公司在学校内派发传单备注：赞助费达5900元的，商家可参与颁奖（仅限于书法大赛或作文大赛，在星期一的大会上进行{全校师生都将参加}）。

四、活动经费预算每期社报出版费 500元（共出四期）每期宣传栏 100元（每月更新一次，共更新三期）社刊出版费2850元（每学期一刊）书法大赛用纸150元（每年一届）易秋杯暨意林杯原创作文大赛700元（每年一届）后勤、志愿者服务队、礼仪队 400元保安工作人员、秩序维护人员 0.00元宣传人员 200元宣传材料管理及维护费用 0.00元预计赞助费用总计： 5900元

五、赞助活动意义增加校企间的交流与合作，共同学习，共同发展。扩大公司在各所学校的影响，通过全面的宣传，提高公司产品在高校的市场占有率。通过赞助相关活动树立企业形象，提高公司的社会效益。我们真心的希望能够以此次活动为契机，和贵公司建立更长久的合作关系，帮助贵公司不仅在校内，而且在社会上的最大的利益的实现。我们将在以后的工作中为贵公司提供更大支持。

活动地点：铜仁市各所中学涉外事宜：校团委（具体由校团委文学社负责）赞助单位：中国联通铜仁分公司

希望贵公司能慎重考虑我们的建议,给我们提出宝贵的意见.所有在校内的宣传活动由我们负责,公司可以派人监督.希望能和贵公司通力合作,共同搞好这几次出版活动,期望贵公司尽快回复.期待您的加入!合作愉快!

一.客户名称：中国联通铜仁分公司

二.承办方:铜仁市民族中学易秋文学社

三.时间:2013年9月-----2014年3月

四.地点:铜仁市民族中学

五.活动目标: 一方面感谢校内广大小联通用户,加强联系;另一方面扩大影响力,吸收更多

同学成为联通用户.六.活动内容概况: 贵公司在我校开展联通促销活动,我校希望与贵公司合作开展此次促销

活动, 一方面在学生中扩大影响力, 宣传到位;另一方面可以通过介绍说明性质,目标, 使同

学们便利清楚本公司业务以及优惠项目,加入其中,成为联通客户,我们还会设立人员帮助贵

公司宣传新业务(需要公司派1~3名业务员过来监督)

七.促销活动的具体内容:

1.纸质宣传:

(1)每期社报、社刊、宣传栏、海报把贵公司的具体形象和开展的具体活动直接导入学生的心里.(2)每月在校门宣传栏的宣传, 加大宣传力度.（宣传栏位于校门最醒目的第一块的宣传栏，每天都有成百上千的学生以及教职工从哪经过）

(3)11月4号------11月9号,书法大赛时可放一条横幅在长廊。

2.户外宣传:

(1)在校醒目位置, 强力推介贵公司的名称,标志及开展的活动标语.(2)在开展赛事当天, 分派十二到十五名学生成员帮助贵公司发传单等.(3)12:00到17:30在现场做较小的宣传, 并派人(2~3人)协助贵公司业务员工作.八.公众目标:学生(本校有学生3500多人,).学校教职工和学校领导

九.活动效果分析: 通过社报、社刊、宣传栏、海报、横幅等形式, 扩大宣传力度, 让公众增

加对贵公司的好感和信赖.这样有助于增加促销量,扩大宣传影响力, 让公众对贵公司以及

贵公司的产品有更进一步的了解.这在极大程度上增加了贵公司在学校的竞争力,树立了企业

形象.同时在市场即将有更大发展之际(2013年7月中国联通当月新增3G用户385.6万户，达1.03884亿户；中国联通本月新增移动用户数为340万，移动用户数累计达2.65569亿户。

而且在最后一波3G手机节中，特价手机、靓号都将很大程度上满足我们学生追求时尚和品

牌的心理.同时联通在使用量上有很大的选择空间,这样同样可以满足需要中低档产品的消

费者), 做宣传将更有利于获得先机占有主动权, 增强同行业中产品的竞争力.铜仁市民族中学易秋文学社

2013年8月

第五篇：个性化车贷

个性化个人汽车信贷淡季“怒放 个性化个人汽车信贷淡季 怒放” 怒放
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易车网 2011 年 08 月 12 日 09:27 来源：南方日报 作者:邵玉梅 图片新闻

随着消费观念的转变，贷款购车已被更多消费者所接受，而个人汽车信贷也成为汽车 消费市场的一块香饽饽，被汽车厂家、汽车金融公司、银行所重视。本周，记者从一家担保 中介公司了解到，受住房“限购令”以及央行今年三次加息的影响，房屋贷款业务下滑惨重，而个人汽车信贷却成为增长最快的业务。进入车市淡季后，车厂与经销商联合推出的车贷金融产品也越来越多，零利率、零月 供、零首付……不少车贷产品颇具噱头，成为经销商吸引客户关注的利器。产品一 东风日产天籁“5050 零利率零月供” 目前天籁正在进行“5050 零利率零月供”促销优惠活动，即日起至 9 月 30 日前，凡购买 天籁的消费者均可享受由东风日产汽车金融推出的这项促销优惠活动，只要首付出 50%，贷款 50%，并在一年后支付剩余尾款即可。记者从东风日产 4S 店还了解到，车贷优惠活动 与经销商的促销活动互不干涉，可以同时享用两项政策优惠。贷款期间可享受到零利率、零 月供的超值优惠。此外，如在合同期满无法交付余款时，也可以提前办理展期手续，50%尾 款可以展期 6 个月完成。目前购买东风日产除奇骏和天籁外的其余车型，并选择东风日产金融 2 年期产品，也 可享受到低首付、低利率的优惠。首付 30%，2 年期月供享有 4.99%低利率优惠。记者分析：车贷产品的优势包括门槛低、无需担保、还款方式灵活等。由于车贷利息 由车厂贴补，所以对于消费者而言，选择贷款购车的方式更划算。消费者可以用中级车的价 格一步到位购买到更高级别的中高级车型。产品二 广汽金融“传祺信贷钜惠”

即日起至 9 月 15 日，参与广汽金融“传祺信贷钜惠”，可享受 0 利率 0 月供 0 手续费购 车，令您的传祺梦想触手可及。消费者可根据自身需求选择 A 计划和 B 计划两种不同的车 贷方式。A 计划，消费者首付 50%车款，只要在一年内还清余下 50%车款，就可享受到 0 利率 0 月供 0 手续费的优惠。B 计划则是消费者可以自由选择 20%-70%的首付车款，在一 年内可以享受 0 利率 0 手续费的优惠，第二年至第五年可享受到低利率优惠。记者分析：最低 20%的首付款，进一步降低了购车门槛，最低首付不到 3 万元。此外，灵活多样的车贷模式，可以按照消费者的自身需求进行灵活选择。选择利息最少的贷款方式，也可以选择月供最少、压力最小的贷款方式。产品三 上海通用超低利率优惠活动 即日起至 9 月 30 日
，凯迪拉克新款 SLS 和 CTS 全系列均可享受到“超底首付、利率、0 0 月供”的贷款优惠活动，消费者可根据自身情况选择三种贷款方式：25%的低首付，享受 18 期的 0 利率优惠；首付 50%，一年后付清 50%余款的“5050 购车专案”；一年内分三次支 付车款的三段平衡理财专案。雪佛兰赛欧启动了“日供一元，幸福启程”超低利率优惠活动。首付 50%后，一年内可 享受到超低利率优惠。通过通用金融贷款首付 50%，第二年再付 50%，免利息，每日仅交 1 元利息。购车消费者除享受 3000 元补贴之外还可获得 3000 元礼包。记者分析：车贷产品针对性强，很好把握住消费心理，引起广泛关注。凯迪拉克消费 者只需用中级车的价格提车，贷款期间无需担心资金占用，也无需考虑月供问题。而“日供 一元，幸福启程”的宣传口号引起赛欧消费群共鸣，不到 3 万元就可以实现购车梦想。产品四 奥迪 A4L 接触梦想 0 难度 奥迪 A4L 正通过多款灵活金融政策帮助年轻消费者尽早实现“奥迪”梦想。即日起至 8 月 31 日，购买全新奥迪 A4L，可选择首付 30%，享受 2 年 0 利率优惠；或者半价购车一年 内 0 利率 0 月供的轻松购车模式。此外，金融购车消费者还可享受 1 年全保赠送，1 年 4 次 全车保养尊贵礼包。记者分析：尽管半价购车和 0 利率购车在豪华车中比较普遍，但吸引力仍然不可低估。对于一款奥迪 A4L，首付款低至 9 万元，的确令大多数消费者可以接受，且不用为此支付 利息。此外，购车送全保、4 次保养礼包更是打动人心。

产品五 凯美瑞购车风暴 0 利息 凯美瑞贷款贴息活动是由广汽丰田与 6 家金融机构进行合作。其中，丰田金融和广汽 汇理在提供包括“515”零利率贷款产品，首付 50%、2 年零利率等额本息贷款产品以及首付 30%、3 年低利率等额本息三种贴息贷款产品，最高可获得 23000 元的贴息。而持有建行、中行、工行信用卡的消费者，也可以选择信用卡分期购车方式。通常首付 30%，有 12 期、18 期、24 期甚至更多的还款期数选择，3 家银行均给予了优惠费率。记者分析：凯美瑞的车贷产品，广丰算得上狠下功夫。不仅贴息力度大，而且覆盖了 所有车贷模式，对于消费者可谓方便至极。6 家金融机构同时合作也算为汽车信贷开创出 与 新模式。■支招 哪种汽车信贷最实惠 目前，汽车信贷模式及汽车信贷品种层出不穷，按放贷主体分，主要包括汽车金融公 司、银行和担保公司三大类。第一类获准提供购车贷款服务的汽车金融公司，包括上汽通用、大众、丰田、福特、奇瑞等 10 家。第二类以五大商业银行为代表。第三类以担保公司为代 表。金

金融公司提供给客户的车贷门槛较低、车贷模式更加灵活多变、且具有通过率高、手续 简单等优点的服务，但贷款利率通常会高于银行利率。由于汽车金融公司的车贷产品比较灵 活，能适应不同的消费群体，车厂与经销商联合促销的情况较多，因此产品的吸引力最大。银行放贷是比较传统的模式，虽然具有利息低的优点，但对贷款人的要求比较严格，而且通 过率很低，消费者选择银行放贷必须通过担保公司做担保，这中间要承担比较高的手续费和 交付一定金额的贷款保证金。而近年来兴起的银行信用卡分期还款方式，手续简单、还款便 捷的优点也被消费者所接受。但这种方式对贷款人的要求相对较高，要求有房产、有稳定的 收入证明，且必须是银行的客户才可以使用，而金融产品的变化形式不多，手续费较高，也 具有一定的局限性。据了解，目前车贷业务只占经销商月销量的 15%左右，仍然有较大的发展空间。而贷 款购车的消费情况存在三个特点：一是，中高端车型按揭购车比例较高。二是，首次购车消 费人群中选择按揭购车的比例并不高。三是，10 万元以下的经济型车的消费者对车贷的接 受度最差。记者从担保公司了解到，凯迪拉克、奔驰、宝马等高端车型采用车贷的份额较大，买十几万元以内的消费者还是首选一次性付清。其中 20 万元以上的中高级车占总体 60%，而 10 万元以下的经济型车占总体 40%，这个比例短期内不会出现太大变动。