多家银行涉560亿地下钱庄案 可疑交易报告失灵

第一篇：多家银行涉560亿地下钱庄案 可疑交易报告失灵

多家银行涉560亿地下钱庄案 可疑交易报告失灵

2011-08-19 01:03:19 来源: 21世纪经济报道(广州)8月17日，重庆警方向媒体通报，成功破获一起特大非法经营地下钱庄案，打掉一个利用空壳公司非法从事资金支付结算业务的犯罪团伙。此案涉案金额高达560亿元，冻结涉案账户共计912个，冻结资金5.48亿元。

据一位参与此次案件侦破的人士介绍，重庆多家银行涉案。不过该人士并未透露具体涉案银行名单。

记者查询现有公开资料获知，这是我国迄今为止破获的最大地下钱庄案。人民银行曾通报，今年上半年，外汇管理部门与公安机关共破获10起地下钱庄和网络炒汇案件，涉案金额累计超过100亿元。

警方的调查将地下钱庄、客户交易的整个脉络一一还原。交易都是通过银行的公转私业务平台完成，但遗憾的是，未有银行察觉异常。人民银行通过《金融机构反洗钱规定》等多个文件对洗钱行为进行约束，但在利益冲击下，这些大额、异常支付报告制度在金融机构几近失灵。

目前，警方正在进行案件收尾工作，相关嫌疑人正在司法诉讼过程中。9000个银行账户

重庆楚和商贸有限公司（下称“重庆楚和”）一夜出名。

重庆楚和注册于2009年6月，资本金50万元，主要经营计算机软硬件开发、销售，销售计算机及配件、电子元器件、珠宝、百货、工艺美术品。其最后一次通过年检的时间是2010年。三五个伙计，一年几百万的营业收入，渝州路上这样的小公司成千上万。

事实上，低调的重庆楚和做着“大业务”。

国家审计署广州特派办在商业银行新增贷款投放结构和资产质量专项跟踪审计调查中发现，2010年1月到10月，重庆楚和等19家公司利用其开设的商业银行公营账户向个人账户划转资金平台，非法从事资金支付结算业务。

包括重庆楚和在内的19家公司的非法活动共涉及9000余个银行账户，交易金额累计达450亿元人民币，其行为涉嫌非法经营罪。

发现此情况后，重庆市公安局迅速成立“3·25”专案组，专案组以经侦总队为主体、集合多个专业警种力量，人行重庆营管部也派出金融专家直接参与案件调查工作。

随着调查的深入，该团伙的做案脉络逐渐显现。

该团伙利用重庆楚和这样的空壳公司等方式，设立了20余个对公账户及数百个个人账户，同时在广东深圳等地设立“业务联系人”。在深圳的业务联系人有7人。与此对应，重庆的业务人员也有7名。

“业务联系人”在接到业务后，随即将“客户”对公账户的资金转入重庆事先注册好的对公账户中，重庆方再将资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中，或者非法为“客户”兑换外汇出境，并收取交易金额的1 至3 作为手续费，从而满足客户规避人民银行对企业基本账户和现金的管理、逃避金融监管将资金汇到境外、隐匿资金走向等非法目的，完成整个犯罪过程。警方进一步调查发现，除国家审计署广州特派办调查发现的450亿元涉案资金外，从去年10月到今年5月，又有117亿元异地资金流入重庆楚和等19家公司对公账户中。流入资金涉及100余家单位、个人，分布在广州、北京、大连等多个城市，资金来源涉及珠宝首饰、电子、建筑等行业，涉案金额累计达560亿元。

四类“客户”

5月6日，专案组在重庆、深圳两地分设抓捕行动指挥部，会同广州、深圳两地警方，集结近百名警力，在三地对犯罪团伙实施统一收网行动，当场抓获涉案人员25人。

专案组同时对犯罪嫌疑人在重庆和深圳两地的住所和经营场所进行了搜查，扣押作案工具电脑24台、银行卡160余张、网银U盾90余个。

此时，3.·25专案暂告一段落。随着侦查的深入，地下钱庄与“客户”的具体交易手段也被逐一还原。据当事人陈述，“客户”进行非法资金转移主要有以下几种目的：非法买卖外汇。客户因偿还境外赌债、支付货款等原因，通过地下钱庄非法买卖外汇，并向境外转出资金；或者因向境外个人或银行借款、走私外汇等原因，通过地下钱庄非法买卖外汇，从境外转入资金。

比如，浙江一工程项目负责人祁某于2011年1月7日到澳门赌场参与赌博，在两天时间内共计输掉1000万港币。因当场不能偿还赌债，于是写下借条并约定按时将资金打到赌场提供的账号上。

祁某回到国内后，以各种虚假名义向工程开发公司申请款项来偿还赌债，并让工程开发公司将资金汇入事先联系好的地下钱庄账户。

工程开发公司在未认真审核的情况下就同意放款，并将860万元人民币汇入地下钱庄控制的账户，再由地下钱庄控制的账户换成港币转到澳门赌场。祁某的行为已涉嫌非法买卖外汇罪。

其次是改变贷款用途。企业通过地下钱庄非法转移资金，将银行划转至企业账户的贷款转移出来挪作他用。可疑交易报告“失灵” 多银行涉560亿最大地下钱庄案

三是向境外转移资金。企业通过地下钱庄直接将资金转移至香港、澳门等地区，用于买房、炒股。四是通过地下钱庄，转移资金用于虚报注册资本等违法犯罪活动。

王某准备入股深圳某大型房地产开发公司，但没有资金，便与上述地产公司负责人温某商量，先将该公司公营账户内的资金1300万元通过地下钱庄转到王某的个人账户内。

王某验资完成后再将资金转回该公司的公营账户，从而达到入股的目的。银行的盘算

让人不解的是，多达560亿元的交易几乎完全通过银行的“公转私”业务平台完成，但在审计署的检查前似乎并未被察觉。

《人民币银行结算账户管理办法》第40条规定，单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资协议和收款人清单；新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明等其他资料。

第42条则规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第40条、第41条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。

换句话说，为了将资金从公司账户转入私人账户，重庆楚和必须提供大量的材料，以说明资金流向，银行则应该进行适当的审查。

“重庆楚和交易量这么大，银行应该不难发现异常。”当地一位银行人士说。按照规定，银行在发现大额、可疑交易，应当向人民银行或者国家外汇管理局报告。

上述人士分析，对于银行而言，大量的资金往来有两个好处，一是可以取得一定的结算收入，其次是能获得资金沉淀。在去年以来资金紧张的局面下，银行存款争夺战硝烟四起，几百亿的资金沉淀对银行而言极具吸引力。这也可能是如此异动都未能被发现的根本原因。

《金融机构反洗钱规定》第20条规定，对于未按照规定报告大额交易或者可疑交易的行为，情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

第二篇：xx银行地下钱庄排查报告

xx银行地下钱庄等非法金融机构线索排查报告

中国人民银行xx支行：

为维护金融秩序，规范保山金融市场，配合相关部门有效打击非法金融机构，我行自接《转发<关于排查地下钱庄等非法金融机构线索的通知>的通知》（保银办发【2015】48号)，行领导高度重视，立即成立了以行领导为核心的排查小组，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，积极采取一系列措施，对现有账户进行逐一排查，现将排查结果汇报如下：

一、排查小组成员名单： 组长：xxx 副组长：xx 组员：xx、xx、xxx

二、排查情况

（一）加强涉嫌洗钱活动的可疑交易排查工作

我行现有银行结算账户3245户，其中个人银行结算账户3162户，单位银行结算账户83户。针对以上3245户账户，根据客户风险等级划分，逐一进行了排查。

1、暂无频繁开销户情况。

2、无短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符情况。

3、无短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准情况。

4、无法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款情况。

5、无长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付情况。

6、未发生没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付情况。

7、无自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑情况。

8、因我行暂无外汇业务，未涉及外汇可疑交易。

9、现有缅籍人士开立银行结算账户一户，暂未发生交易业务。

10、无多人集中开户或多账户受同一人控制情况。

11、现有缅籍人士开立银行结算账户1户，暂未发生业务。

（二）反洗钱宣传

2015年1季度至3季度，我行共开展反洗钱宣传5次，宣传方式为户外设点宣传，4季度我行将再组织反洗钱宣传1至2次，根据文件要求，将国家相关法规宣传与典型案例宣传相结合，重点宣传地下钱庄的危害性，增强广大社会群众的风险防范意识，自觉抵制地下钱庄等非法金融机构。

三、总结

因我行开业时间较短，现有客户数量较少，且未涉及外汇业务，故可疑交易较少，此次排查工作未发现可疑线索。再今后的工作中，我行将进一步加大反洗钱工作力度，通过反洗钱系统，密切关注可疑交易客户，增加反洗钱宣传次数，加强员工反洗钱培训学习，有效维护金融秩序稳定。

xxx银行

2015年11月03日

第三篇：银行支行关于地下钱庄监测排查分析报告

银行支行关于地下钱庄监测排查分析报告

按照总行通知要求，我行认真开展了地下钱庄排查工作，具体情况报告如下：

一、认真组织学习人民银行西安分行“关于加强地下钱庄监测排查的通知”，以及洗钱风险提示1、2期，通过学习，促使员工对地下钱庄的组织形式、运作模式、洗钱手段加深了解，提高识别能力和判断能力。

二、认真组织安排。我们成立了以行长为组长，会计主管、各柜员为成员的排查工作组，对ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月31日期间的大额可疑交易认真排查，对照地下钱庄的交易特征，深入查找涉嫌地下钱庄洗钱的可疑交易。

三、排查情况

1、大额可疑交易情况。ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月，我行共有76笔，金额5646万元大额交易，单笔存取款金额为50万元以上，主要为企事业单位、居民个人工资、经营结算资金，未发现涉嫌洗钱交易。

2、账户排查。我行现有对公账户72个，其中基本账户46户，临时账户1户，专用账户25户，主要为镇内机关事业单位、企业开立的账户，通过全面排查，能够坚持按照规范开销户手续，严格按照账户管理办法进行管理，按月对账，经排查无异常账户。

3、对照地下钱庄的类型、洗钱手法、可疑特征排查。我行未开办外币、票据业务；对公转个人账户资金主要为劳

务、销售、经营结算资金，用途真实；也没有发现个人结算账户通过网银、ATM机快速大量转移资金现象。

四、持续做好监测分析。尽管没有发现地下钱庄信息，但是，我们将按照人行风险提示要求，加强反洗钱工作，坚持规范开销户，认真审查大额交易，做好可以交易的识别和上报，维护金融秩序，打击违法犯罪，提升服务效能。

支行

第四篇：XX银行大额交易和可疑交易报告管理办法征求意见报告

xx银行《关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（征求意见稿）>征求意见的通知》的报告

中国人民银行xx支行：

根据《关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（征求意见稿）>征求意见的通知》（以下简称通知）的文件要求，本行积极组织反洗钱管理相关高管人员及一线反洗钱工作人员认真阅读《通知》，结合本行目前业务发展情况，此办法适合xxx发展，对《通知》中修改的各项条款及大额交易和可疑交易报告要素内容列表增加项均无意见。本行将严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规，逐步完善内部条线管理，努力提高从业人员职业操守。

特此报告

二〇一四年十二月二日

第五篇：xx银行关于报送可疑交易识别点和涉恐融资监测模型应用情况报告

xx银行关于报送可疑交易识别点和涉恐融资监测模型应用情况报告

人民银行xx中心支行：

近年来，国民经济的快速发展，对外开放的不断扩大，金融业务和产品的不断创新，洗钱上游犯罪形势日趋复杂，各种新的洗钱手法层出不穷。为此人民银行反洗钱局下发《关于报送可疑交易识别点和涉恐融资监测模型应用情况的通知》（银反洗法【2015】49号）进一步对反洗钱工作进行指导，《中国人民银行办公厅关于进一步完善银行业洗钱类型分析工作的通知》对12类常见可疑交易类型识别点进行了详细描述，我行认真学习了文件内容，并以此为指导开展反洗钱工作，现将具体情况报告如下：

一、系统升级情况

我行已将疑交易识别点和涉恐融资监测模型详细情况上报xx银行管理部后台科技开发中心，为我行现反洗钱监测系统升级，完善可疑交易类型识别点，嵌入涉恐融资监测模型。

二、帮助与成效

因反洗钱监测系统升级未完成，我行现反洗钱监测系统识别后，参考识别点，人工二次分析的操作模式。可疑交易类型和识别点对我行分析洗钱威胁的地区、行业、机构、业务分布情况，识别洗钱手法有较大帮助，提高了我行反洗钱数据筛选的准确性。因我行业务量较小，暂未发现可疑交易线索，无重大影响事件。

三、建议

身份证以外证件真伪核实较为困难，如军官证、边民证、港澳通行证等，是否可指导此类证件真伪识别详细方法。

xx银行

2015年12月25日