用填单凭证代替开户申请书的案例（范文）

第一篇：用填单凭证代替开户申请书的案例（范文）

用填单凭证代替开户申请书的案例

一、案例经过

业务运营风险管理系统展现一笔 “个人新开户后短时间通过柜面异常支付”的风险事件，交易金额为10余万元。经分析，客户是定期转开活期存折用于购买保险业务，柜员要求客户去填开户申请表，客户嫌麻烦，为了确保这笔保险销售，柜员就用填单凭证代替了开户申请表，未与客户加强沟通，按业务需求坚持制度要求，被核查中心评定为风险事件。

二、案例分析

（一）该笔客户代理定期转开活期存折，用于购买保险。柜员要客户去填开户申请表，客户嫌麻烦，为了确保保险销售成功，柜员就用填单凭证代替了开户申请表，违反了业务流程或制度规定，暴露出柜员未与客户加强沟通，按业务需求坚持制度要求，缺乏执行制度严肃性，留下风险隐患；

（二）柜员受理业务，首先要做的就是审查凭证真实，审核要素齐全，审核客户签名等。该笔业务柜员对客户开立帐户，申请书都免填，那审核也就无从审核，业务操作流程的执行也视而不见，柜员风险意识淡薄，未能意识到银行的操作风险无处不在。

三、案例启示

（一）树立正确营销观。要正确处理好营销与风险的关系，客户嫌麻烦时，可以让大堂拿开户单到柜台上，员工边办业务边让客户填单，同时告知保险到期可以退回这个存折，有效堵截风险事件的发生。

（二）加强授权管理。防止授权“走过场”的现象发生，加强授权人员的业务素质培训工作，要求授权人员认真履行授权职责，在工作中起着堵关把口的事中控制作用。

（三）规范员工操作。规范柜员的操作环节和操作流程，按业务操作流程受理和处理好每一笔业务，使柜员养成良好的操作习惯。

第二篇：代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例

代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例

一、案例经过

风险监控人员在监测中发现，网点柜员当天连续办理2笔个人综合帐户开户业务，两笔开户业务均由同一代理人***代为办理，通过核查凭证内容发现两笔业务凭证上并无代理人签名确认，两笔业务均属于柜员工作疏忽造成的差错，最终被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）目前实施是综合柜员制，经办柜员整天忙于记账、联查、拍照、扫描等，部分柜员出现了自我复核事项的缺失，造成了综合柜员出现疏忽大意现象。

（二）现场管理人员对柜员办理代理人代办开户业务未能有效审核业务处理重点环节，不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患。以后引发经济纠纷，因代理客户并未在凭证上签名，银行将负有不可推卸的责任。

（三）案例暴露出柜员对日常规范性操作执行不到位，不能严格执行对凭证的审核义务，说明柜员对代理个人综合帐户开户账户不够重视，导致代理人未在凭证上签名确认的风险事件，可能由操作风险引发的法律风险。

三、案例启示

（一）柜员在办理业务时没有完全遵守《业务操作指南》要求，在风险环节、风险点及控制措施方面有疏漏现象，说明柜员在业务方面的知识还有些欠缺，在今后的学习中应有针对性地补上这一课，以便更好地处理工作中出现的各类问题。

（二）网点相关经办人员应提高责任心，为自己所经办的业务负责，严格执行《综合业务操作流程》的要求，规范每一个细节，即要核对证件，也要审核凭证要素是否正确齐全，确保在客户没有离开营业厅之前就应核对所有信息，避免出现问题再去找客户进行补救现象的发生。

（三）虽然我行业务运行的体制在变革，但是银行的相关制度、规定和各个岗位人员工作职责并未发生改变，所以在协助柜员办理大额、特殊性等业务时，现场主管人员在忙于日常事项的同时，要将事中控制作为每日的工作重心，一定要对所审核的业务负责任，确保业务凭证真实、正确和合法。