账户变更户名影响网银正常使用的案例

第一篇：账户变更户名影响网银正常使用的案例

账户变更户名影响网银正常使用的案例

一、案例经过

网点一单位申请账户名称变更，客户经理受理并审核单位提供的变更资料无误后，交给前台经办柜员做变更业务处理，前台柜员使用交易将变更资料扫描上送业务处理中心。网点通过集中业务处理完成单位账户名称变更业务。但单位账户名称变更后，单位向客户经理反映网银不能正常使用了，客户经理登录法人营销系统查询，发现单位账户名称没变过来，便咨询前台经办柜员，前台经办柜员使用交易查询，单位账户名称已变更，但柜员使用另一交易查询，单位账户名称却没有变过来，为了不耽误单位网银正常使用，网点经办柜员又一次在前台使用交易进行户名变更，完成变更后通知单位，单位的网银就可以正常使用了。

二、案例分析

尽管目前单位账户名称变更业务有两种业务处理方式，一种是前台联机处理，另一种是集中业务处理。但集中业务处理投产后，银行明确规定，凡能通过集中业务处理的业务不允许再在前台联机处理。而此案例单位帐户名称变更业务网点通过集中业务处理完成，业务处理符合规定，且业务选项也准确无误，但处理结果不尽完善，还需前台再次联机处理，不但增加网点不必要的工作量，同时影响单位网银的正常使用。

第二篇：堵截假证件办理账户年检及法人变更案例

堵截假证件办理账户年检及法人变更案例

XX科技有限公司财务至柜台办理账户年检手续，提供的资料中组织机构代码证为复印件，柜台人员要求出示原件，财务要求先为其办理账户年检手续，过两天再将原件送至柜台。柜台人员拒绝其要求并解释必须先核原件方可受理。

二天后，财务提交代码证原件，柜台人员接过代码证时发现该代码证颜色偏黄，字体异常，无防伪线。柜台人员立即将疑点向营业经理汇报并再次审核，确认代码证从字体、颜色、编号等方面均存在疑点，用验印系统对代码证上“国家质量监督检验检疫总局”印章进行核印时，发现轮廓及印模基本吻合，但天安门城楼上的五角星存在偏差，平台核印结果分别显示为“X”及“？”，支行初步断定该证为伪证。

第三篇：违规变更单位结算账户引发的案例

违规变更单位结算账户引发的案例

一、案例简介

分行运行督导员对网点进行专项检查，检查该网点变更单位结算账户业务时发现：一单位账户户名由“XX汽车贸易责任公司” 变更为“XXX汽车销售有限公司”，单位法定代表人由“黄X” 变更为“陈X”，而且，单位填写的变更申请表上营业场所地址、联系电话等均发生变动，但客户提供变更资料只有变更申请书、税务登记证，没有变更单位提供相关部门的证明文件，如工商行政管理部门的《变更登记表》及工商营业执照，也无对单位的尽职调查记录，网点却直接为其办理了变更手续。

二、案例分析

根据《关于加强人民币单位银行结算账户管理的通知》要求：对客户账户名称、法定代表人发生变化的账户变更业务，银行要严格按照新开户的审核标准及相关规定办理。而《人民币单位结算账户管理办法》也明确规定：对单位客户账户名称、法人代表人发生变化的账户变更，但不改变开户行及账号的业务，单位客户的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，单位应于5个工作日内向开户行提交正式公函通知，并出具有关部门的证明文件，开户行对单位客户的变更通知和证明文件审核无误后，才能为单位客户办理变更手续。

本案例中，该网点柜员明显违反规定未要求单位客户提供完整的相关重要资料，就直接为其办理了账户变更手续，而现场管理人员也没有按规定对相关证明文件真实性、合规性、完整性进行现场审核，尽职调查不到位，是导致业务风险发生的主要原因，极易给不法分子提供可乘之机，引发经济案件。

三、案例启示

（一）要以《业务操作指南》为指南，加强对一线柜员对人民币单位结算账户业务处理规程的培训，促使其熟练掌握账户变更操作流程、关键风险点和重要环节，有效提升自身风险意识和风险防范能力，自觉规范其操作行为，从源头上减少风险事件的发生。

（二）要认真贯彻“了解你的客户”原则，落实尽职调查责任。“了解你的客户” 是保护银行合法权益和资金安全的基础工作，因此，不论是开户资料、还是变更资料，都应对单位客户的账户名称、法人，营业地址、联系电话等进行认真核实，对其真实性、完整性、合规性进行认真审查，从而将账户的开立、变更、撤销等各个风险环节规章制度的执行真正落到实处，确保客户身份资料的真实性、有效性和完整性。

（三）要进一步加强网点现场管理人员的履职考核，规范现场管理人员履职行为，将网点的业务运行核算指标与现场管理人员的绩效、评优考核挂钩，增强现场管理人员的责任感和紧迫感，对于现场管理人员不按规定履职，如履职不到位或现场监督审核流于形式等现象应加大罚处力度，促使现场管理人员将事中控制审核落到实处。

第四篇：通知关于重申开立对公结算账户、企业网银开户及印鉴变更、挂失所需提供材料

通知关于重申开立对公结算账户、企业网银开户及印鉴变更、挂失所需提供材料

一、对公开户所需材料：

1． 基本户：营业执照、组织机构代码证（个体工商户若没有办理该证可不提供）、税务登

记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）

携带原件并复印三套材料

填写：开立单位银行结算账户申请书、开户申请书、授权书（若法人本人前来办理则不填）、开户申请初审及上门核实情况表、财务人员联系单、人民币单位银行结算账户管理协议三份

2． 一般户：营业执照、组织机构代码证（个体工商户若没有办理该证可不提供）、税务登

记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证 携带原件并复印两套材料

填写：单位开户签约类业务综合申请表、开户申请书、授权书（若法人本人办理则不填）、开户申请初审及上门核实情况表、财务人员联系单、人民币单位银行结算账户管理协议三份

3． 临时户：

验资户：企业名称预先核准通知书、出资人为个人提供所有出资人身份证、出资人为企业法人则至少提供该企业营业执照、开户许可证、法人身份证、授权代理人身份证 携带原件并复印一套材料

填写：单位开户签约类业务综合申请表、开户申请书、授权书（若法人本人办理则不填）、开户申请初审及上门核实情况表、财务人员联系单、人民币单位银行结算账户管理协议两份 注意：出资人为个人预留印鉴为所有出资人私章；

出资人为企业预留印鉴为该企业公章+法人私章；

出资人若既有个人又有企业法人且为多家企业，可自行协商预留印鉴并提供协议书一份

增资户：股东会增资决议、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证

携带原件并复印一套材料

填写：单位开户签约类业务综合申请表、开户申请书、授权书（若法人本人办理则不填）、开户申请初审及上门核实情况表、财务人员联系单、人民币单位银行结算账户管理协议两份

4． 专用户：同一般户+开立专用存款账户的证明文件

5． 定期户及通知存款账户：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权

代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证

携带原件并复印一套材料

填写：单位开户签约类业务综合申请表、开户申请书、授权书（若法人本人办理则不填）、开户申请初审及上门核实情况表、财务人员联系单 6． 贷款户：填写开立单位银行结算账户申请书加盖企业公章或由客户经理提单加盖业务部

门章

7． 保证金户：填写保证金存款账户申请表并由客户经理签章及部门主管签章 8． 外币户：

结算户、暂存户、贷款专户：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证、外汇登记证、外商投资企业批准证书（若企业为外资企业时提供）、对外贸易经营者备案登记表（若企业为对外贸易经营者时提供）

携带原件并复印一套材料

填写：境内机构外汇账户开立、变更、关闭申请书，授权书（若法人本人办理则不填）、单位基本情况表，打印开户主体基本信息

待核查账户：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证、外汇登记证外商投资企业批准证书（若为企业为外资企业时提供）、对外贸易经营者备案登记表（若企业为对外贸易经营者时提供）携带原件并复印一套材料

填写：出口收汇待核查账户管理申请表，授权书（若法人本人办理则不填）、单位基本情况表，打印开户主体基本信息

资本金账户：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证、外汇登记证外商投资企业批准证书（若为企业为外资企业时提供）、对外贸易经营者备案登记表（若企业为对外贸易经营者时提供）携带原件并复印一套材料

填写：境内机构外汇账户开立、变更、关闭申请书，授权书（若法人本人办理则不填）、单位基本情况表，打印开户主体基本信息及资本金账户开户核准信息

注意：预留印鉴须为该企业公章或财务章+法人私章，若私章预留不为法人章，则须经法人授权填写授权书（格式见附件一）并附法人、授权签章人身份证各一份

二、企业网银开户所需材料：

营业执照副本、组织机构代码证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、网银操作员身份证

填写：单位开户签约类业务综合申请表、授权书（若法人本人办理则不填）、企业网上银行服务合同两份

三、印鉴变更、挂失所需材料：

1． 变更：原预留印鉴第一联印鉴片（若丢失可填写申明明确责任）、授权代理人身份证（若

法人本人前来办理则不提供）一份

填写：更换印鉴申请书、授权书（若法人本人办理则不填）

注意：变更的新印鉴须10日后方可启用，如遇特殊情况需要当日启用应书写申请注明原因； 账户名称或法人变更，但不变更原预留印鉴时应经法人授权填写授权书（格式见附件二）； 账户户名变更而原公章已被有权机关没收，应出示没收单据并复印一份加盖公章作为附件

2． 挂失：原预留印鉴第一联印鉴片（若丢失可填写申明明确责任）、报警回执、登报遗失

启示、营业执照、组织机构代码证（个体工商户若没有办理该证可不提供）、税务登记证、法人身份证、授权代理人身份证（若法人本人前来办理则不提供）、开户许可证各复印一份

填写：印章挂失申请书、更换印鉴申请书、印鉴丢失声明、授权书（若法人本人办理则不填）

注意：变更的新印鉴须10日后方可启用，如遇特殊情况需要当日启用应书写申请注明原因