全部分非车险险种见费出单管理制度实施细则试行

第一篇：全部分非车险险种见费出单管理制度实施细则试行

全省部分非车险险种“见费出单” 管理制度实施细则（试行）

为进一步规范辽宁省财险市场秩序，有效遏止通过虚挂应收保费进行违规退费问题，全面提高财险公司保费充足率，保证非车险业务领域“见费出单”管理制度的顺利实施，根据辽宁保监局《辽宁省非车险“见费出单”管理制度实施方案》，特制定本实施细则。

一、非车险“见费出单”的实施意义

（一）有利于解决目前困扰财险市场多年的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题，提高经营数据真实性。

（二）有利于进一步巩固车险“见费出单”工作成果，防止车险应收保费向非车险领域迁移，保证保险资金流动的安全性和合规性。

（三）有利于约束各保险公司及保险中介机构经营行为，督促保险机构和中介机构合规经营，有效抑制市场不正当竞争和违规操作行为，保障保险市场运行的稳定性，防范化解市场风险。

（四）有利于降低各财险机构经营风险，推动其提升经营管理水平，提高服务质量，切实维护被保险人合法权益。

二、非车险“见费出单”的基本定义

一般非车险业务的“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成正式保单。

撕票式保单（或保卡）业务的“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，方可将保单补录至系统当中。

（备注：撕票式业务是指根据有关规定，销售时未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统，需要人工将保险信息补录至业务系统当中的保险业务，包括各种手撕式保单以及手工填写式保单。）

三、非车险“见费出单”的实施步骤 鉴于非车险业务种类广泛性和复杂性，为保证“见费出单”管理制度的有效落实，尽量避免为保险客户带来不便，防止由于非车险“见费出单”管理制度的实施而对保险公司服务产生影响，根据辽宁保监局《辽宁省非车险“见费出单”管理制度实施方案》的要求，实施非车险“见费出单”管理制度将采取“分门别类、限定条件、逐步推进”的方式完成。即将所有非车险种分为系统控制“见费出单”、限定条件“见费出单”和不适合“见费出单”三种细分类型。第一步先选择条件成熟简单易行的险种实行系统控制“见费出单”，第二步对比较复杂的险种根据实际情况逐步推进实现限定条件“见费出单”，第三步对既不适合系统控制也不适合限定条件来实施“见费出单”的非车险险种，制定自律公约，通过自律检查和财务报表等形式，严格控制保费结算周期，防止产生死应收和虚假应收。

四、系统控制“见费出单”的实施标准

（一）适用险种

1、除综治保险外的所有家财险业务。

2、所有保证保险业务。

（二）具体操作标准

1、保险公司财务系统或核心业务系统能够实时确认保费入账收费信息，并自动生成唯一有效指令，业务系统据此生成正式保单（实施范围包括批改加费）或允许补录业务。主要分为三种保费结算方式：

划卡收费：

（1）一般业务：保险公司核心业务系统以投保时系统生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：保险公司核心业务系统在补录保单时以系统生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可将业务补录到系统中或在系统中生成有效保单。

现金收费：

（1）一般业务：被保险人或投保人在代理机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，代理机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司指定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：代理机构或投保人以现金方式结算保费的，保险公司应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司制定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，方可将该业务补录到系统中并生成有效保单。

支票收费：

（1）一般业务：被保险人或投保人以支票支付保费的，保险公司可正常进行投保操作，待支票到达保险公司指定账户后，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，方可生成并打印保单。

（2）撕票式保单（保卡）业务：以支票方式结算保费的，保险公司应待支票到达公司指定账户后，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，方可将业务补录到系统中并生成有效保单。

如被保险人或投保人采取其它的缴费方式，也应符合以上要求，即必须确认保费收费信息后，方可进行下一步操作。

2、对一般业务，保险公司的核心业务系统或财务系统若自投保操作起10个自然日内，仍未做收费确认的，系统应自动注销该投保信息。

3、撕票式保单或保卡业务，如保费收取确认时间晚于起保时间30个自然日的，系统应自动控制无法补录业务或在系统中生成有效保单。

4、对被保险人或投保人采取转帐、网络银行、电汇、托收等方式支付保费的，其“见费出单”标准按照“支票收费”标准执行。

5、保险公司应加强对人工收费确认操作财务人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作，并于2009年10月31日前将指定专人情况报辽宁省保险行业协会备案。如该操作人员调换，应于5个工作日内向辽宁省保险行业协会备案。

6、对一般业务，保险公司系统的收费确认操作在投保确认或打印保单后，不能撤销。保险公司要将保费收费确认时间、核心业务系统生成有效保单时间打印在保单上，时间准确到分。二者之间应符合逻辑关系，即收费确认时间不得晚于生成有效保单时间。

7、撕票式保单（保卡）业务，保险公司系统的收费确认操作在补录保单后，不能撤销。保险公司系统中应可以查询保费收费确认时间、补录保单时间以及起保时间。

8、保险公司应在系统中严格区分代理业务、直销业务和电销业务等，加强销售渠道管理。

9、保险公司的系统要将缴费方式和保费收费信息对应，现金及刷卡方式不能使用人工保费收费信息确认。

10、采用支票缴费方式的，保险机构应向投保人或代理机构出具转账支票收讫收据。支票收讫收据应在系统内打印，并与业务代码相关联。系统应对票据收取时间、银行到账通知时间和起保时间自动校验和控制。

11、以支票方式结算保费的一般业务，保险公司核心业务系统中确定保险起期时，保险起期不得早于支票到帐日期，在约定的保险起期日该保费仍未到账的，不能生成有效保单。

12、保险公司系统应增加相关统计查询功能，保证能够实时查询保单对应保费的收费确认时间、系统生成有效保单时间及保单打印时间等信息。

13、保险公司应加强对远程出单点（代理机构）的用户权限和网络接入管理，通过锁定电话号码、硬件特征码、专用接入设备等手段杜绝非法接入，确保各远程出单点均为保险公司合法授权单位。对于停止合作的代理机构，保险公司应及时注销其用户权限并收回有关设备及保单。

14、各公司应于2009年10月31日前将本公司开展的家财险和保证保险所有险种向省协会备案，包括险种名称、代码、类别、出单类型（一般业务、撕票式保单）。对按规定可暂不执行“见费出单”的险种应向省协会报备，经省协会审核同意后可暂不将该险种纳入“见费出单”管理制度中。

四、具体实施安排

（一）系统改造

各公司抓紧进行系统改造和人员培训工作，务必于2009年10月31日前完成系统改造。

（二）验收

（1）2009年11月1日起，各公司向辽宁省保险行业协会上报本公司的准备情况，并提出验收申请。省协会将对各公司系统改造和“见费出单”准备情况进行验收。验收内容主要包括系统改造、人员培训及代理协议等。

（2）验收时应提供的材料： 1 验收申请； “见费出单”系统改造说明（含流程图）； 3 与银联公司或银行合作协议复印件； 4 合作代理机构清单（地址、联系人、电话）人工收费确认责任人名单（姓名、部门、职务、联系电话）。

（三）实施时间安排

2009年10月1日起，开始试运行，现行保费收入模式和“见费出单”两种形式并用。2009年11月1日起，上述险种的 “见费出单”管理制度正式实施。

五、有关实施要求

（一）各公司应加强对此项工作的组织领导，由分公司总经理负总责，抓紧改造系统，完善业务流程，制定有效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）各公司应加强对代理机构的管理，按监管要求修改并重新签订委托合作协议。

（三）各公司应抓紧清理应收保费，不得以任何形式向代理机构提供保费周转资金。

（四）各公司应充分认识此项工作的重要性，提前做好对客户的解释宣传工作，取得客户的理解和支持。各市协会负责当地机构非车险“见费出单”制度的贯彻落实，做好有关检查和督促工作，并负责在当地做好非车险“见费出单”的宣传解释工作。

第二篇：上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案

关于上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的实施方案（试行）

根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》的要求，制定本方案。

一、工作目标

实行机动车辆保险“见费出单”管理制度的主要目的：一是，进一步规范车辆保险市场秩序，制止不正当竞争行为，促进财产保险市场健康发展。二是，切实履行车船税代收代缴义务，确保代收代缴车船税税款安全，做好上海地区代收代缴车船税工作。三是，推动保险公司降低经营风险、提升管理水平，维护被保险人合法权益。

二、工作内容

（一）“见费出单”的定义。“见费出单”指保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后向客户出具保单和开具保费发票的过程。在车辆投保过程中，“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台（以下简称“信息平台”）实时管理下完成。

（二）“见费出单”的适用范围。

业务范围：机动车辆保险业务（含批改车辆），包括直接业务和中介业务、电销业务、招投标业务、大宗业务等。

险种范围：交强险、商业车险（主险及附加险）。

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（三）“见费出单”的实施要求

1、经营车险业务的公司应当加入信息平台，并将车险信息上传到信息平台。保险公司财务系统和核心业务系统必须依照信息平台的指令，确认并生成保险费发票和正式保单。保险公司业务系统应增加相应查询统计功能，确保保单与保费一一对应。

2、“信息平台”与符合“见费出单”要求的银行（以下 简称“结算银行”）实现实时对接，以便及时获取保费和车船税款的到账信息。

3、保险公司原则上应当在结算银行开设一般资金账户或基本账户，使结算银行能将收到的保费和车船税信息及时传递到信息平台。

（四）保费收取方式的操作要求

1、划卡收费：保险公司可根据客户的投保要求在信息平台查询交强险和商业车险的费率（在试行期间，商业险费率由公司自行生成）后，向信息平台预约确认，待平台获取结算银行返回的缴费成功信息后，保险公司可从平台取得确认码，打印保单和保费发票。

2、现金收费：被保险人或投保人在保险中介机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，保险中介机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司指定帐户，其余操作和划卡收费一致。

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3、支票（贷记凭证）收费：被保险人或投保人以支票（贷记凭证）支付保费的，保险公司可先在信息平台进行正常的查询和预约确认，在约定的时间内确定保费是否到账，在得到信息平台指令后，可进行后续操作。

三、工作安排

（一）实施机构。上海市保险同业公会具体负责“见费出单”工作的实施，组织各家财产保险公司落实本方案的相关要求。在2008年9月30日前完成制定具体实施细则和技术方案。及时组织各家财产保险公司选择结算银行、组织验收等相关工作。

（二）系统改造 1、2008年10月15日前，上海市保险同业公会根据本方案要求完成平台程序改造、升级和测试工作。2、2008年10月15日前，各公司核心业务系统与合作的银联(或银行)完成系统对接工作，实现公司核心业务系统能够接受银行的缴费成功信息，并完成POS机的申请安装和线路架设、程序改造及系统对接工作。3、2008年10月20日前，各公司应当根据有关要求向总公司申请系统改造，并完成系统改造和人员培训工作。

（三）系统验收。2008年10月20日起，上海市保险同业公会组织对各公司系统改造和“见费出单”准备情况进行验收。通过验收的保险公司即可试运行。

（四）正式实施。2008年11月1日起，上海保险业机动

第3页 车辆保险“见费出单”管理制度正式实施。

四、工作要求

（一）各公司要加强对此项工作的组织领导，由分公司总经 理负责，抓紧系统改造，完善业务流程，制定有效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）各公司要加强对保险中介机构的管理和人员培训工 作，督促保险中介机构做好各项准备工作，并按要求修改并重新签订委托合作协议。

（三）各公司要抓紧清理应收保费，不允许以任何形式向 保险中介机构提供周转资金，也不允许以收取保险中介机构预收保费(或保证金)的方式，人工确认保费收费信息。应收保费清收工作应在2008年10月31日前完成，并应将清收情况上报我局，同时抄送上海市保险同业公会。

（四）各保险中介机构要根据本方案的要求，积极配合保 险公司做好“见费出单”的各项工作，及时结算保费收入，做好客户服务工作。

（五）上海市保险同业公会和各公司应积极主动做好对外 宣传工作，确保上海市机动车辆保险“见费出单”制度的顺利实施。

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