第一篇：征信管理培训讲稿
征信管理培训讲稿
一、征信管理概要
1、何为征信？征信一词在我国的溯源最早来自《左传〃昭公八年》中“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。翻译成白话，大意指君子说出的话,诚信确凿而有证据,因此怨恨不满都会远离他的身边。
其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。我们今天讲的征信是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。简单的讲，就是对各种信用信息的收集以及利用。
2、何为征信业？征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业，这个行业中的主导者就是征信机构，实际上就是人民银行的各个征信中心。他既是征信信息的收集者，又是提供者。
3、何为征信管理？包括企业征信管理和个人征信管理我们通常说的个人征信系统和企业征信系统，全称是指人民银行的个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库，现在合并，称为金融信用信息基础数据库。各商业银行的信贷系统向人民银行的征信系统报送信贷数据。制度上，2013年3月15日正式实施《征信业管理条例》相当于征信管理的“宪法”，或者“最高法”。
征信业管理条例 8章63条，内容包括总则、征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息数据库、监督管理、法律责任、附则。
二、个人征信管理要求
1、用户管理：《个人信用信息基础数据库用户管理办法》，普通用户和管理员用户，开通用户，仅限于本人使用，不得提供给他人使 用。用户的开立、变更、注销等需要及时向人民银行备案。
2、征信查询：坚持“先授权，后查询”的原则，必须取得书面授权，个人客户签字或盖章并提供身份证复印件，签署明确的日期。目前个人业务中，相关文本中均含有授权条款。
3、报告使用：一方面要师出有名查询信用报告应以实际业务需要为基础，不得在没有发生信贷业务的情况下查询征信报告，另一方面要合法使用，获得的征信报告只能用于合法用途，为我行信贷调查服务，不得非法提供给第三人使用，更不得以此谋利。严禁第三方查询个人征信信息。
查询用途要严格按照实际用途选择查询原因，即贷前调查使用就选择贷前调查，贷后管理时查询就选择贷后管理。
三、企业征信管理要求
1、用户：开通用户，仅限于本人使用，并向人民银备案。
2、查询：以前企业征信查询无须书面授权，只要企业提供贷款卡号和密码即可。《征信业管理条例》实施后，要求必须坚持“先授权，后查询”的原则，必须取得书面授权，企业客户加盖授权人法人公章及法定代表人签字或盖章，签署明确的日期（以该日期作为授权的开始日期）。我们在2013年4月25日发邮件要求，对所有客户征信查询前，必须取得书面授权，授权书装订在信贷档案中。
3、报告使用：一方面要师出有名查询信用报告应以实际业务需要为基础，不得在没有发生信贷业务的情况下查询征信报告，另一方面要合法使用，获得的征信报告只能用于合法用途，为我行信贷调查服务，不得非法提供给第三人使用，更不得以此谋利。严禁第三方查询个人征信信息。
查询用途要严格按照实际用途选择查询原因，即贷前调查使用就选择贷前调查，贷后管理时查询就选择贷后管理。
4、贷款卡：按时年审，确保状态正常。由于贷款卡一年一审，以12个月为一个年度。我行要求一是在授信调查时，必须打印客户贷款卡状态，二是在发放贷款时必须打印贷款卡状态
5、数据报送：我们的风险管理系统向人民银行征信系统报送信贷数据。因此，主要涉及贷款卡号的录入和担保合同信息的录入是否正确。确保在我行风险管理系统中录入的贷款卡卡号与客户名称、组织机构代码一一对应，不得出现差错，尤其不得出现输入贷款卡号码后，企业信用信息基础数据库关联的是其他客户信息的现象或者将股东或法定代表人的贷款卡录入到公司贷款卡。
关于担保合同录入，尤其要注意的是风险系统最高额担保合同中有个“对应本合同的担保金额”字段，系统默认为0，需要手工输入对应的担保金额，否则就不会关联担保信息，造成担保人征信信息不会显示该笔担保信息。
四、征信违规行为
1、（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
《征信业管理条例》第40条：责令改正，对单位处以5万元至50万元罚款，对主管人员或直接责任人处以1万至10万元罚款。有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2、错报或漏报征信信息：《银行信贷登记咨询管理办法》第32条：给予警告并责令改正，处以一万元以上二万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分：
（一）错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改；
（二）未及时登记、上报有关业务数据信息；
（三）漏登或对漏登内容未及时补登并上报；
（四）未按规定进行系统安全管理。
3、为无贷款卡或无效贷款卡客户办理信贷业务（低风险、贴现等）：《银行信贷登记咨询管理办法》第33条，处以1万元至3万元的罚款，对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
五、常见违规问题
1、用户为及时向人民银行备案
2、无授权查询信用信息：一是无授权，即根本没有取得授权。二是无效授权，如没有提供身份证复印件、客户签字不一致、查询在前，授权在后等。
3、个人征信查询登记簿与实际查询记录不一致
4、错选查询原因：以“贷后管理”原因查询，实际用于贷款审批。，以“贷后管理”原因查询、以“信用卡审批”原因，实际用于担保资格审查；
5、给无效贷款卡的借款人办理信贷业务。
6、错报信贷业务信息：一是贷款卡号录入错误，如将企业贷款卡号录入了法定代表人贷款卡号，导致企业贷款均记录在法定代表人名下。二是漏报担保信息，如客户贷款对应的担保合同尚在有效期内，但风险系统向人行征信系统错误地报送为担保合同失效信息。系客户经理在我行风险管理系统中录入贷款和与担保合同时，“对应本合同的担保金额”字段没有输入担保金额，而是系统默认为0。进而造成担保方的担保信息没有在其征信报告中体现。
六、征信管理自查方法
人民银行23人的检查团队将于15日至30日在我行开展检查，其中 包括征信检查（检查期间为1月1日至4月30日），请各位回去督促客户经理，各扫门前雪，对以下三项进行自查：
1、查客户贷款卡状态是否正常
2、查授信客户的征信查询是否取得客户书面授权。我们增在2013年4月25日下发邮件，要求各经营单位务必在2013年5月10日前完成对本行2013年3月15日（含）后新增客户的授权书补签工作，5月底之前完成其他尚未结清贷款客户的授权书补签工作。从4月25日起，所有授信客户均需签署授权书授权我行查询企业信用信息基础数据库（两份，一份作为在授信申请阶段应作为授信申请资料留存，另一份作为合同附件留存）。审查人员在授信审查时，信用运营中心在放款审查时需核实授权书。
3、担保信息自查，即检查担保合同是否关联，风险管理系统担保额度信息查询方法：
放贷管理——登记合同——最高额担保合同管理——点击要查看的担保合同——点击“使用详情”——查看该笔担保合同的主合同——查看主合同“对应本合同担保金额”。
以上就是我向大家介绍的内容。其实征信管理并不复杂，只要我们重视，还是可以做好的。上面这些内容，最重要的有三，一是无论是企业还是个人信用报告查询，必须取得有效书面授权。二是及时提醒客户贷款卡年审，避免为无效贷款卡客户办理业务。三是担保信息报送。
谢谢大家。
第二篇：征信管理
单
位______________ 姓名(签名)______________
成绩______
《银行业金融机构高级管理人员及关键岗位任职人员考试》试卷
(征信管理
白雪)
一、单项选择题（20道题,共20分）
1.对于无法及时更正的错误数据，征信中心会在申请人的信用报告中添加（）。A.异议标注，说明错误数据的真实情况 B.金融机构应视同错误数据已得到更正 C.删除该笔错误数据 D.暂时不做任何处理
2.（）身份证录入规则是只需录入证件中的编码部分（括弧不需要录入），证件中含有英文字母的应填写为大写英文字母。
A.少数民族
B.港澳台
C.军官证、士兵证
D.外籍客户
3.商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（）罚款。A.5000－10000元
B.10000－20000元
C.30000元
D.50000元
4.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。
A.个人信用信息基础数据库
B.银行信贷登记咨询系统 C.企业信用信息基础数据库
D.人民币帐户管理系统
5.金融机构对新发生信贷业务的借款人的资信查询，必须由借款人提供（）。A.贷款卡号
B.组织机构代码证
C.贷款卡和密码
D.贷款卡号和企业名称
6.个人信用信息基础数据库从（）起开始采集信贷信息。
A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
7.个人信用信息是由（）。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。
A.商业银行申请的 B.个人主动申请的 C.征信机构主动采集的，不需要个人申请
D.以上均不正确
8.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，金融机构的总部级用户管理员由（）负责创建。
A.征信中心
B.金融机构总部
C.金融机构总部所在地人民银行
D.征信分中心
9.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）罚款。
A.一万元以上三万元以下
B.三千元以上一万元以下 C.三百元以上一千元以下
D.二万元以上三万元以下
10.金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以（）的罚款。
A.五千元以上一万元以下
B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下
D.一万元以上三万元以下
11.金融机构遗失借款人贷款卡，应处以（）处罚。A.5000－10000元罚款
B.10000－20000元罚款
C.10000－30000元罚款
D.对直接责任人员予以纪律处分
12.金融机构登记、上报虚假信息，应处以（）处罚。A.警告并责令改正，5000－10000元罚款 B.警告并责令改正，10000－20000元罚款 C.警告并责令改正，处10000－30000元罚款 D.警告并责令改正，处10000－50000元罚款
13.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,需查询客户个人信用报告的，需要取得（）授权。
A.借款人书面授权
B.担保人书面授权 C.借款人配偶书面授权
D.贷后管理内部授权
14.（）建立应收账款质押登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。
A.征信管理局
B.反洗钱中心
C.征信中心
D.清算中心
15.借款人营业执照期满，或批准设立期满，中国人民银行应将其所持贷款卡（）。A.暂停使用
B.不做处理
C.注销
D.收回
16.对暂停和注销贷款卡的借款人，金融机构可以进行以下哪项信贷业务操作（）。A.贷款展期
B.信用证开立
C.提供担保
D.贷款归还
17.除（）外，任何单位或个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。A.人民法院
B.财政部门
C.人民银行
D.商业银行
18.各商业银行具有（）权限的分支机构都要指定个人信用信息异议处理部门，安排专人作为异议处理人员，负责异议处理工作。
A.储蓄存款
B.个人贷款和信用卡审批
C.企业贷款审批
D.开立个人结算账户
19.个人基本信息是指（）。
A.自然人身份识别信息.职业和居住地址等信息
B.商业银行提供的自然人在个人贷款.贷记卡.准贷记卡.担保等信用活动中形成的交易记录
C.除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 D.商业银行查询个人征信系统形成的查询记录
20.当金融机构与借款人信贷关系解除后，金融机构（）对该借款人资信情况的查询权。
A.不再具有
B.仍然具有
C.部分具有
D.未做规定
二、多项选择题（10道题,共20分）
21.个人征信系统用户管理员口令控制制度应包括（）。
A.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存 B.部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁
C.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，由用户管理员本人保存 D.除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码
22.个人征信系统普通用户包括（）。
A.用户管理员
B.数据上报员
C.信息查询员
D.异议处理人员
23.借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销（）。A.借款人有法律纠纷
B.借款人被宣告破产
C.借款人解散
D.借款人有重大拖欠工资行为
E.借款人依法被撤销
24.金融机构对已发生信贷业务的借款人的资信查询，可通过借款人的（）进行。A.借款人的贷款卡编码
B.组织机构代码
C.名称
D.借款人的营业执照登记号码
25.商业银行不得向（）提供个人信用信息信息。A.国外征信机构
B.未经人民银行批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库 C.中国人民银行个人信用信息基础数据库 D.小额贷款公司
26.异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施（）。A.应当向征信服务中心报送更正信息
B.检查个人信用信息报送的程序
C.由当地人民银行进行处理
D.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送
27.个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在（）等信用活动中形成的交易记录。
A.个人贷款
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.担保
28.商业银行在办理（）业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A.审核个人贷款申请的
B.审核个人贷记卡.准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的
29.（）的个人有信用报告？
A.与银行发生信贷关系
B.开立了个人结算帐户 C.有出国留学经历
D.开立了炒股帐户
30.办理个人信贷业务借款人为少数民族姓名和外籍客户姓名时的录入规则是（）。
A.少数民族客户无论身份证上姓名中有无分隔符，要求一律不填写分隔符 B.只填写姓名的前30个字节
C.外籍客户按护照上的登记姓名依次录入其英文拼写或发音，分隔符前后单词的首字母用大写，其余小写，同时将分隔符省略不填
D.少数民族客户身份证上姓名中有分隔符，要求一律不写分隔符
三、判断题（20道题,共20分）
31.商业银行在报送未激活的信用卡账户数据时，应报送因年费产生的逾期信息。（）32.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，各级用户管理员可以对下级普通用户进行停/启用操作。（）
33.个人信用信息基础数据库的所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。（）
34.贷款卡换发后卡号随之改变。（）
35.《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。（）
36.根据《应收账款质押登记操作规则》，质权人委托他人代为进行登记的，受托人在完成初始登记后，应当将登记证明编号和修改码告知质权人。（）
37.办理异议登记的出质人或其他利害关系人不可以自行注销异议登记。（）38.应收账款质押登记由质权人或出质人办理。（）
39.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（）
40.征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以删除。（）
41.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（）
42.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理需查询客户个人信用报告的，需要取得被查询人的书面授权。（）43.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。（）
44.中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。（）
45.根据《应收账款质押登记操作规则》，普通用户可以进行查询操作，常用户可以进行登记和查询操作。（）
46.个人信用报告查询的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（）
47.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（）
48.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，管理员用户不得查询个人信用信息。（）
49.根据《应收账款质押登记办法》，在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。（）50.根据《应收账款质押登记办法》，任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。（）
四、填空题（10道题,共20分）51.根据《应收账款质押登记办法》，质权人凭（）办理展期、变更登记、注销登记。52.根据《应收账款质押登记操作规则》，常用户应当在登记公示系统设置（管理员用户），以管理本机构的操作员。
53.根据《应收账款质押登记操作规则》，常用户的法定注册名称发生变更时，应向（中国人民银行）提出名称变更申请。
54.商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和（）的职责及操作规程。
55.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、（）、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。56.对因第3方原因造成的异议信息，异议申请人对有关异议信息可以附注101字以内的个人声明，（）应当对个人声明的真实性负责。
57.个人信用信息基础数据库采用多级用户体系，用户分为各级（）和（）两种。
58.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，各用户至少（）更改一次自己的密码。59.被查询人的书面授权可以通过在（）申请书中增加相应条款取得。
60.个人信用数据库为（）提供信用报告查询服务。
五、简答题（2道题,共20分）
61.持有贷款卡的借款人有哪些情形，须申请办理变更登记？
62.为什么不能说负面信息就是“不良记录”？
第三篇：征信培训主要内容
征信培训主要内容
一、企业和个人征信系统
二、两大登记公示系统
三、其他
一、企业（个人）征信系统
系统建设 企业征信系统 个人征信系统 非银行信息应用 个人隐私的保护
关于征信系统
企业（个人）信用信息基础数据库也称企业（个人）征信系统，是我国社会信用体系的两大重要基础设施,是在国务院领导下,由人民银行组织商业银行共同建立的全国集中统一的信用信息共享平台。它依法采集、保存、整理企业（个人）的信用信息，为企业（个人）建立信用档案，记录企业（个人）过去的信用行为。目前，主要为商业银行、企业（个人）提供信用信息服务。
企业征信系统建设历程
1997200220052006年立项建设银行信贷登记咨询系统（前身）年建成地市、省市、全国三级数据库体系 年12月在上海、天津、浙江、福建试运行 年7月底全国集中统一的企业信用信息基础数据库
正式运行
数据项从300多个扩展到800多个
个人征信系统建设历程
199920042006年7月，人民银行批准个人征信在上海试点 年2月，正式启动个人征信系统建设
年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式运行
个人征信系统建设历程
1999年7月，人民银行批准个人征信在上海试点
20042006年2月，正式启动个人征信系统建设
年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式运行
企业和个人征信系统非银行信息采集 采集目的
全面反映企业和个人的信用信息 满足以商业银行为主的信贷市场服务需求 满足和其他政府机构政务协同信息化共享的需求
采集范围
身份认证的信息：公安、工商、人力资源和社会保障部
非金融的负债信息：住房公积金、养老保险、电信
企业和个人履行法定义务、遵守各项规章的信息：
环保总局、质检总局、证监会、税务部门、劳动保障部门
非银行信息采集进展
身份认证信息
实现公安部公民身份认证系统与个人征信系统的联网核查 实现质检总局组织机构代码系统与企业征信系统的联网核查 非银行信用信息 与住房和城乡建设部签署《关于个人住房公积金信用信息共享方案的通知》，现收录4200多万人公积金缴存账户
与人力资源和社会保障部签署《关于开展信息共享试点工作有关事宜的通知》，现收录5900多万人养老保保险信息
收录环保违法、法院强制执行、劳动欠薪、欠税、电信缴费记录等信息
非银行信息采集应用
企业征信系统披露欠薪逃匿、拒不执行整改指令或拖欠总额超过50万元的恶意欠薪企业，欠薪企业信息披露期限为2年，到期自动撤销该企业欠薪行为信息的披露。企业对披露的欠薪行为信
息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由各地劳动保障部门负责审核和处理，各地人民银行根据劳动保障部门的处理意见在征信系统中作相应处理。
将企业环保信息纳入人民银行征信系统是于2007年先从环境违法信息起步的，逐步扩大至环保审批、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖励等其他环保信息。
浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人信息，是履行法定协助义务，不承担法律责任。
个人隐私保护
个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。可是在市场经济条件下，个人向银行借款或举债能否按期归还，涉及公众的利益，在追求个人利益与公众利益的平衡中，个人必须有限地让度其隐私。为了保护个人的合法权益，防止个人信息不被滥用，需要一个有效的征信监管体系去规范征信机构及其业务。对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构“有条件”地采集、保存、使用征信数据，尽可能地保护个人的利益。
个人隐私保护
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全，保障了个人征信系统的规范运行。
个人在征信活动中享有以下权利
知情权
纠错权
异议权
司法救济权
（一）个人征信系统
主要内容： 信息征集 个人信用报告 信息查询
异议处理
用户管理
个人征信系统网络覆盖
个人征信系统已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，也包括部分非银行类机构如：
住房公积金管理中心 小额贷款公司
汽车金融租赁公司
财务公司
信息征集
征信，主要“征”集个人的以下几方面情况： 基本信息
整体负债情况 约定还款情况
个人的遵纪守法情况
信息征集
为全面反映个人信用状况，个人征信系统还采集了一些能证明信用状况的信息，包括： 住房公积金缴存及公积金贷款信息
欠税、法院判决信息 养老保险信息
信息征集
为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集信息。
目前，个人征信系统不采集个人在境外的信用交易信息。
个人征信系统不采集个人存款信息。
信息采集
征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意。未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供；但是，依照法律、行政法规公开的信息除外。
信息采集
禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规
规定禁止采集的其他个人信息。
征信机构不得采集个人的收入、存款和纳税数额的信息以及个人所有的有价证券、不动产的信息；但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。
信息采集
个人征信系统要采集已还清的信贷信息。
个人征信系统要采集外国人在中国境内的商业银行发生的信贷信息。个人征信系统要采集“为他人贷款担保”的信息
正面信息
在个人征信系统中，正面信息是指在信用交易中正常履约的信息，简单来说，就是按时还钱的信息。借钱的信息也算正面信息。
负面信息
负面信息是指个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，以及未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约记录。对违约记录，个人信用报告本身不做“不良”、“恶意”或“非恶意”的主观评价。
关于个人信用报告
1、什么是个人信用报告？
个人信用报告是记录个人过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况，信用卡的张数、授信额度、使用情况及还款情况，是 “经济身份证”。它可以帮助交易伙伴了解相互信用状况，方便达成经济金融交易。
2、个人信用报告由谁提供？
个人信用报告主要由中国人民银行征信中心负责提供。目前，人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。
关于个人信用报告
4、哪些人会有自己的信用报告？
目前，凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。没有贷款的人在个人征信系统中也可能有其个人信用报告。
5.到哪儿查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？
可以到人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上本人的有效身份证件原件及复印件就可以了。6.在外地能查询个人信用报告吗？
能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，都可以到当地人民银行征信管理部门查询。
关于个人信用报告
7、在互联网上能直接查询个人信用报告吗？
不能。为保障数据库的安全，防止个人信息受到侵犯，数据库没有与互联网直接连接，因此，不能通过互联网直接查询个人信用报告
8、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告？
按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
关于个人信用报告
9、因一时疏忽造成不良记录能否删除？
因一时疏忽造成不良记录当然不能删除。但商业银行应对客户违约的原因进行具体分析，区别对待。
10、个人信用报告多长时间更新信息？
个人信用报告信息按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款、信用卡等经常发生变动的信息，按月更新。随着技术的进步，更新频率将会逐步提高。
关于个人信用报告
12、发现个人信用报告有误，该怎么办？个人异议处理的流程是怎样的？
如果发现信用报告中银行信贷信息有误，有两种提出异议申请的途径：一是在异议信息涉及机构已明确的情况下，可直接向业务涉及经办机构提出书面异议申请，二是在异议信息涉及机构不明确或涉及机构虽明确但跨地区的情况下，向当地人民银行征信管理部门提出异议申请。
如果发现信用报告中非银行信息有误，可以直接向信息提供机构反映或向所在地人民银行征信管理部门提出异议。
提出异议申请须携带您的有效身份证件及复印件，并经本人的书面授权。关于个人信用报告
13、个人信用报告中的信息来源于商业银行和相关政府部门，不是原始数据。
个人信用报告只能作为司法调查的参考，不能作为司法判决的证据。
以下说法是不正确的：个人信用报告具有法律效力，可以作为司法证据 ；个人信用报告客观记录了个人信用信息，故可以直接用于对抗第三人。
查询原因
查询个人信用报告的原因有 ： 贷款审批和信用卡审批 担保资格审查和贷后管理 特约商户实名审查 异议查询 本人查询 司法调查
查询记录
查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括： 查询日期 查询者 查询原因
查询结果（不展示）
数据的修改和删除
如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误。
在个人征信系统中，因未激活信用卡的年费而产生的逾期记录可以删除。
在个人征信系统中，信用卡注销后，欠年费的记录不会随之删除。
个人异议处理
在个人信息异议处理时异议处理员查询个人信用报告，其查询原因自动取“异议查询”。
在个人征信系统中，商业银行可以通过异议处理子系统查找到需要本机构协查的异议申请信息，并可在系统中对协查结果进行回复。
在个人征信系统中，待解决的异议事项是指异议存在且错误数据尚未得到更正的异议事项。
个人异议处理
在个人征信系统中，若为上级机构用户，可以对下级机构待解决的异议事项进行查询。在个人征信系统中，商业银行地市级以上分支机构应有通过异议子系统直接给予外部协查回复的操作权限。
在个人征信系统中，异议办理期限和外部协查办理期限指的是“工作日”，这里的“工作日”只是排除了周六、周日，而对其它假期未作处理。
个人异议处理
在个人信息异议处理过程中，成功保存的回复信息不可以删除和修改，在异议事项设定为“已解决”前，系统支持多次回复。
对于每一条待协查异议事项，都必须要有数据报送机构的回复，征信中心最终以数据报送机构给予的回复为准。
个人异议处理
当信息主体认为征信机构采集、保存、对外提供的信息存在错误、遗漏，向征信机构提出异议，并要求更正时，征信机构应当 ：
按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注 在收到异议之日起20个工作日内进行核查和处理，并将结果答复异议人
更正经核查确有错误、遗漏的信息
及时取消经核查确认不存在错误的信息的异议标注
异议标注
“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有：
经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行更正。信息处于异议处理过程中。
个人声明
个人信用报告中，“个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，但不对异议声明内容本身的真实性负责。
特殊交易记录和特别记录
特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。
特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的，应引起特别关注的信息（特别是负面信息），如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。核销后客户主动还款等非负面信息也可以记录在“特别记录”栏。
用户管理
金融机构的用户管理模式为逐级创建，自主管理，并遵循用户依附于机构原则和数量控制原则。
用户必须属于一个已经存在的机构，用户的权限不能超越所属机构的权限，用户的级别和权限随机构的调整自动调整。
用户管理
征信系统通过“用户最大数”对机构下用户规模进行控制。金融机构用户的数量由主管的人民银行分支行在征信系统中根据业务需要进行设定。
金融机构分支机构的用户设管理员用户和普通用户。管理员用户仅具有创建和维护用户的功能，没有信息查询、异议处理等功能。信息查询、异议处理等操作由普通用户完成。管理员用户和普通用户不得相互兼职。
用户管理
用户遵循专户专用的原则，不得混用。
金融机构分支机构的所有用户及其变动情况必须依照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定及时报当地人民银行征信管理部门备案。
（二）企业征信系统
数据报送 贷款卡
信息内容（基本信息、信贷信息、其他信息）用户管理
企业征信系统
企业信用信息基础数据库是人民银行组织各商业银行共同建立的，简称企业征信系统。企业征信系统的前身是银行信贷登记咨询系统。
企业征信系统的数据库结构模式是集中式数据库 企业征信系统中的金融机构代码为11位。
网络连接
全国性商业银行采用专用线路和人民银行进行连接方式接入企业征信系统。
地方性商业银行通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网方式接入企业征信系统。
浙江省小额贷款公司通过“ 集中组织、一口接
入”模式接入征信系统。
数据报送
企业征信系统中，MBT系统、报文预处理子系统和接口数据报送子系统合称为商业银行数据报送前置系统。
金融机构接入征信系统可以采取的数据报送方式有：MBT
手工报送方式、接口方式和非接口方式。不能以直接导入方式。
企业征信系统中的信贷数据是由金融机构顶级机构向征信中心报送的。
数据报送
各商业银行分支机构不可以直接向企业信用信息基础数据库报送信贷业务数据。
采用非接口方式接入征信系统的金融机构，向征信系统报送的信贷业务数据需要逐项手工录入。
金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在第二个工作日结束前将有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。
数据报送
企业征信系统中，银团贷款的报送方式是参与行分别报送本行部分银团贷款信息。
金融机构之间发生回购型信贷资产转让业务时，业务数据的报送应是资产转让后，由受让方金
融机构上报。
属于企业征信系统中委托贷款报送的范围有： 委托人为金融机构的委托贷款业务
委托人为企事业单位、政府部门的委托贷款业务 委托人为个人的委托贷款业务
数据报送
企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔承兑汇票，担保信息应上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同号为总担保合同号。
在企业征信系统中，同一抵押合同下有多个抵押物时，应如何上报？每个抵押物报一条记录，以抵押序号区分，抵押合同号码填写相同的号码
贷款卡
贷款卡编码为16位，前6位代表行政区划，第7-14位表示顺序号，后两位即15-16位是校验码，贷款卡编码唯一；贷款卡属地管理；贷款卡有效期为1年，有效期到期前不及时参加年审，系统自动将贷款卡状态设为暂停使用；贷款卡全国通用。贷款卡发放核准是中国人民银行一个行政许可事项。
贷款卡
法人企业申领贷款卡提供资料应包括：
营业执照、组织机构代码证、验资报告、法定代表人有关证件、财务报表等 为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需提交的材料应包括： 自然人身份证件原件和复印件
金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书
信息内容
企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不良负债信息、公共信息等。
企业征信系统中，借款人关注信息主要包括诉讼信息和大事记信息。
企业征信系统中,查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是截至查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额
信息内容
企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的概况信息、财务报表信息及关注信息。
企业征信系统贷款的五级分类状态在借据信息界面展示。
企业征信系统中，企业财务信息中录入的报表类型有年报、半年报和季报。
信息内容
企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括贷款形式、贷款种类贷款性质、贷款投向等。
企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括抵押合同金额、抵押合同编号、抵押合同签订日期。
借款人分类
企业征信系统中，借款人性质包括企业法人、企业非法人、事业单位和个体工商户。企业征信系统中，借款人特征包括大型企业、中型企业和小型企业。
用户权限
企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由当地人民银行征信部门赋予。
企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予所创建的用户。金融机构企业征信系统的普通查询用户密码遗忘时应向本机构管理员用户申请密码重置。
用户权限
金融机构用户分为两类：一类是用户管理员，专职进行用户管理 ；另一类是普通用户，进行业务操作。
用户管理员可执行操作有：新建用户、修改用户、查询用户、停用/启用用户、重置用户密码、机构权限维护。
普通用户权限包括数据上报、在线删除、异议处理和信息查询等。
二、应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
应收账款质押登记公示系统于2007年10月1日开始正式运行，人民银行同时公布了《应收账款质押登记办法》。
融资租赁登记公示系统于2009年7月20日开始正式运行，人民银行同时公布了《融资租赁登记办法》。
根据《中华人民共和国物权法》第228条规定，应收账款质押的登记机构是信贷征信机构，即人民银行征信中心。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
应收账款质押登记由质权人办理质押登记。《中华人民共和国物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”
融资租赁登记由出租人与承租人约定的一方办理。
出租人或承租人也可以委托他人代为办理登记手续。办理登记的出租人或承租人也称为¡°发起登记的当事人”。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押和融资租赁登记信息
登记系统的用户分为普通用户和常用户。
登记系统中，机构和个人都可以注册的是普通用户。普通用户自行在登记公示系统互联网页面完成用户注册。普通用户可以进行查询操作。
常用户在登记公示系统互联网页面进行注册、通过征信分中心身份资料真实性形式审查后完成用户注册。常用户可以进行登记和查询操作。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
应收账款质押登记期限最长不超过5年。在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过5年。
发起登记的当事人根据权利公示需要确定登记期限。登记期限的选择范围是1至25年。在登记期限届满前90 日内，可以申请展期登记。展期可以多次，但每次展期期限不得超过25年。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施
而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括
（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；
（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；
（三）提供服务产生的债权；
（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；
（五）提供贷款或其他信用产生的债权。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
融资租赁登记的租赁物包括机器设备等非消耗性动产，但不包括为个人、家庭消费目的使用的租赁物。
融资租赁登记公示系统中，初始登记内容包括出租人的基本信息、租赁物的描述、承租人的基本信息、登记期限等。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明以下哪些内容：
（一）质权人与出质人已签订质押合同；
（二）由质权人办理质押登记。
应收账款质押登记内容一般应包括：出质人基本信息、质权人基本信息、应收账款的描述及登记的期限等。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
符合《中华人民共和国合同法》所规定的交易形式，租赁期限或者经出租人同意承租人实际占有租赁物的，期限通常在1年以上（含1年）的融资租赁交易，当事人可以在融资租赁登记系统进行登记。
应收账款质押登记系统的登记包括初始登记、展期登记、异议登记、变更登记、注销登记。
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
物权法规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照一定规定清偿，即：
抵押权已登记的先于未登记的受偿
抵押权未登记的，按照债权比例清偿
抵押权已登记且顺序相同的，按照债权比例清偿
应收账款质押（融资租赁）登记公示系统
融资租赁登记公示系统中，查询人可以按机构承租人的法定注册名称进行查询；也可以按个人承租人的有效身份证件号码进行查询；租赁物有标识码的，也可以按照“租赁物唯一标识码”进行查询。
《物权法》中的登记是应收账款质权的公示方式
指物权在变动时必须将物权变动的事实通过一定方式向社会公开。
三、其他
经国家价格主管部门批准，征信查询和登记于
2010年10月1日起实现服务收费。
征信查询服务收费标准=基准服务费*收费调整系数 查询企业信用报告的基准服务费为
120元每份，同一“登录用户”30天内对同一企业信用报告的多次查询，按查询1份企业信用报告收费。
查询个人信用报告的基准服务费为
8元每份，同一“登录用户”1天内对同一个人信用报告的多次查询，按查询1份个人信用报告收费。
关于查询服务收费
收费调整系数=贡献量系数*查询量系数
贡献量系数根据上年末用户累计向征信系统提供的数据数量占全部数据数量的比例和 “数据贡献量系数表”确定。
查询量系数根据用户每月查询信用报告的数量和 “数据查询量系数表”确定。
关于登记服务收费
征信中心根据《中华人民共和国物权法》，提供应收账款质押法定登记服务。应收账款质押登记服务收费标准为每件100元每年，变更和异议登记的服务费标准为每件40元每次。对应收账款质押登记情况的查询不收费。
第四篇：征信管理题目
征信管理部分：
一、判断题：
1.用户名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一用户名。（√）2.个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户，管理员用户和查询用户不得互相兼任。（√）3.征信管理员用户原则上只设到支行一级。（√）
4.征信管理员用户不得为外部监管机构、临时检查组等部门或组织设置临时查询用户。（√）
5.个人征信系统提供的客户个人信用报告涉及客户个人隐私。任何组织和个人不得将个人征信系统查询结果和个人信用报告用于征信办法规定以外的其他目的。（√）
6.征信查询用户新建、变更资料和权限停用或启用；必须及时向当地人民银行报备。（√）
二、选择题：
1．经办机构应取得（），方可对客户征信状况进行查询。（B）
A．客户口头授权 B．客户书面授权 C．有权人同意 D．部门负责人同意
2.（）指对贷记卡申请人的信用行为和征信情况进行客观调查，并且，调查人员需在取得书面授权的前提下开展。（B）A.行为调查 B.征信调查 C.用卡调查 D.安全调查
3.个人信用信息基础数据库的日常运行和维护工作由____征信中心承担。（A）A.中国人民银行 B.中国银联 C.中国银监会 D.中国农业银行4.2012年8月开始，个人信用报告版本的____报告将关闭，各商业银行统一使用____报告。（C）
A.专业版 升级版 B.专业版 标准版 C.标准版 专业版 D.标准版 升级版
三、多选题：
1．关于客户信用记录调查，以下表述正确的包括（ABD）。
A．调查人员应查询我行信贷管理系统，调查客户在我行的信用状况
B．贷款申请阶段，经办机构应取得客户书面授权，对其征信状况进行查询
C．客户申请贷款时信用卡最近24个月存在连续2次未还最低还款额，不符合准入条件
D．对申请贷款超过一定额度但不存在信用记录的客户，调查人员应通过居访、走访客户所在单位、居委会或合作伙伴等方式，对客户信用状况开展进一步调查。
第五篇：江苏省企业信用征信管理暂行办法
江苏省人民政府令 第 38 号
《江苏省企业信用征信管理暂行办法》已于2007年9月11日经省人民政府第98次常务会议讨论通过，现予发布，自2007年
11月1日起施行。
省
长
二○○七年九月十三日
江苏省企业信用征信管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为了促进和规范企业信用征信，完善企业信用管理制度，营造社会信用环境，维护社会经济秩序，推进诚信江苏建设，根据有关法律、法规，结合本省实际，制定本办法。
第二条 本办法所称企业信用征信，是指企业信用征信机构（以下简称征信机构）通过采集、加工企业信用信息，提供关于企业信用状况的调查、评估或者评级报告等信用产品的活动。
本办法所称企业信用信息，是指企业在从事生产经营和服务活动中形成的，能够用以分析、判断企业信用状况的信息。
第三条 本办法适用于本省行政区域内企业信用信息的采集、加工、使用及其监督管理。
第四条 省人民政府信用管理机构负责对全省企业信用征信工作的指导和监督管理。设区的市人民政府信用管理机构负责本辖区内企业信用征信工作的指导和监督管理。
省、设区的市人民政府其他有关部门按照各自职责，协同做好企业信用征信工作的指导和监督管理。
第五条 企业信用征信实行特许经营。特许经营权授予办法由省信用管理机构制定，报省人民政府批准。
— 2 — 第六条
征信机构应当通过合法的途径采集企业信用信息，客观记录信用信息，科学、公正制作企业信用产品。
第二章 企业信用信息的采集
第七条 企业信用信息主要包括下列内容：
（一）识别信息：主要指企业名称、地址、经济类别、法定代表人，注册资金、股东情况、对外投资，经营范围、特许经营的产品等；
（二）信贷信息：主要指企业因与金融机构发生信贷关系而形成的履约信息；
（三）公共信息：主要指企业财务经营状况、纳税、质量安全、进出口、社会保险、劳动用工、薪酬支付、安全生产、环境保护、公用服务事业缴费等记录，以及行政机关、司法机关或者行使公共管理职能的组织等掌握并依法公开的且与企业信用相关的其他信息；
（四）其他与企业信用相关的信息。
第八条
省、设区的市设立公共信用信息中心，负责建立全省企业基础信用信息数据库和信息系统，对企业信用信息进行归集、处理和发布，实现政府部门信息的交换和共享，提供信息查询服务。
第九条
行政机关、司法机关、行使公共管理职能的组织、— 3 — 公用事业单位、行业组织应当及时、准确、完整地向公共信用信息中心提供企业信用信息，但涉及国家秘密和商业秘密的除外。
具体提供信息的范围、时间、方式、格式等，由省信用管理机构商有关信息提供单位后，报省政府确定。
企业基础信用信息数据库与其他数据库之间可以交换信息数据，使用通过交换获取的数据，应当遵守国家有关规定。
第十条 征信机构可以从公共信用信息中心获取企业信用信息。
征信机构可以自行采集企业信用信息。
禁止以欺骗、盗窃、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集企业信用信息。
征信机构应当及时对信息进行更新和维护，不得编造、篡改企业信用信息。
信息提供者应当保证所提供的信息客观、真实、准确。
第三章 企业信用信息的加工和使用
第十一条 征信机构根据企业信用信息，加工制作企业信用报告或者企业信用评估报告。
征信机构制作信用评估报告，应当以科学、合理的评估指标体系和标准为依据，保证评估结果的公正。
第十二条 征信机构提供和使用企业信用信息、企业信用报
— 4 — 告以及企业信用评估报告，应当得到被征信企业同意。法律、法规、规章另有规定从其规定。
征信机构不得擅自向其他任何单位和个人披露企业信用信息、提供企业信用报告以及企业信用评估报告。
第十三条 征信机构提供的企业信用报告和企业信用评估报告，作为用户判断被征信企业信用状况的参考依据。
第十四条 征信机构应当根据被征信企业的要求，为其提供下列信息的查询服务：
（一）本企业信用信息及其来源；
（二）获取本企业信用报告或者信用评估报告的用户。第十五条 企业信用征信实行有偿服务。
征信机构提供企业信用报告和企业信用评估报告的收费标准，由省价格主管部门会同省信用管理机构确定。
司法机关、行政机关在办理案件、行政管理过程中需要使用企业信用信息的，可以向征信机构无偿查询。
第十六条 鼓励企业和其他组织在项目合作开发、商业投资、商务采购、经营决策等活动中使用信用产品，查验对方的信用状况。
第十七条 行政机关、行政事务执行机构以及其他承担公共管理职能的组织在政府采购、公共财政项目招标、工程（设备）项目招投标、资格资质认定等活动中，应当要求行政相对人提供信用产品。
— 5 — 第十八条 征信机构应当建立严格的管理制度，采取必要的技术措施，保证企业信用信息系统的运行安全和信息安全。
第十九条 征信机构在征信活动中，对涉及商业秘密的企业信用信息负有保密义务，不得向任何单位和个人提供，但法律、法规另有规定或者被征信企业同意提供的除外。
征信机构在信息的采集、信用产品的制作过程中，发现对国家利益和公共安全有影响的重大信息，应当采取相应的保密措施，并及时向信用管理机构和有关部门报告。
第二十条 征信机构与被征信企业存在资产关联或者其他利害关系，可能影响征信活动公正性的，征信机构不得提供有关该企业信用状况的信用产品。
第四章 异议信息的处理
第二十一条 被征信企业或者用户认为企业信用信息有错误的，可以向征信机构书面提出异议申请，要求予以更正。
异议申请人应当就异议内容提供相关证据。
第二十二条
异议信息是自行采集的，征信机构应当在收到异议申请之日起20日内，按照下列规定处理：
（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正，并告知异议申请人以及被征信企业；
（二）异议信息经核实无须更正或者无法核实的，可以对异
— 6 — 议信息不作修改，但应当告知异议申请人。异议信息无法核实的不得披露。
异议信息不是自行采集的，征信机构应当通知信息提供单位进行核实。信息提供单位应当在10日内作出答复。
异议信息处理期限内，该信息暂不披露和使用。
第二十三条 企业信用信息提供单位和个人发现其所提供的企业信用信息错误的，应当及时书面通知征信机构。征信机构应当在接到通知后2日内对相关信息予以更正。
第二十四条
企业信用信息被更正的，征信机构应当无偿向被征信企业提供一份更正后的企业信用报告，并及时更正根据异议信息制作的信用产品。
第二十五条 征信机构在收到异议申请之日起20日内不作处理的，异议申请人可以申请信用管理机构对异议申请作出处理，信用管理机构应当在收到申请之日起30日内作出处理决定。
第五章 监督管理
第二十六条 征信机构应当将下列事项报信用管理机构备案:
（一）征信机构对企业信用信息的采集、加工和使用的方法、标准，以及业务操作规则；
（二）保证企业信用信息系统安全运行的规章制度;
（三）依法需要备案的其他事项。
信用管理机构应当为征信机构保守商业秘密。
第二十七条 征信机构应当通过营业场所公示等方式向社会公开下列事项，并接受社会监督：
（一）企业信用信息的采集规范和披露时限；
（二）获得企业信用报告和企业信用评估服务的方式；
（三）企业信用报告和企业信用评估服务的收费标准；
（四）异议处理程序；
（五）依法需要公开的其他事项。
第二十八条 征信机构应当在每年第一季度，将上一企业信用征信业务开展情况和本企业信用征信业务调整情况，向信用管理机构报告。
第二十九条 征信机构发生企业信用信息系统重大运行故障、信用信息严重泄露等情况时，应当及时作出处理，并向信用管理机构及相关部门报告。
第三十条 鼓励信用服务行业组织制定并推行行业规范，为会员提供业务指导和服务，发挥行业自律作用。
第三十一条 信用管理机构可以会同信用服务行业组织建立信用产品使用情况反馈机制，了解市场对征信机构和征信活动的评价和需求，引导信用服务行业发展。
第三十二条 征信机构发生解散、被撤销、破产等营业终止事项时，应当按照以下方式处理企业信用信息数据库：
（一）移交省信用管理机构；
（二）在省信用管理机构的监督下，转让给其他合法征信机构；
（三）在省信用管理机构的监督下销毁。
第六章 法律责任
第三十三条
征信机构违反本办法规定，有下列行为之一的，由信用管理机构责令改正，给予警告，并可处1000元以上1万元以下罚款：
（一）未及时、准确录入企业信用信息的；
（二）未向被征信企业提供查询服务的；
（三）未按照第二十六条规定备案或者未按照第二十八条报告相关情况的；
（四）未按照本办法第二十七条规定公开有关事项的。第三十四条
征信机构违反本办法规定，虚构、篡改企业信用信息或者未按照规定处理异议信息的，由信用管理机构责令改正，给予警告，并可处5000元以上2万元以下罚款；造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十五条
征信机构违反本办法规定，有下列行为之一的，由信用管理机构责令改正，并可处5000元以上3万元以下罚款；造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑
— 9 — 事责任：
（一）以欺骗、盗窃、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集企业信用信息的；
（二）擅自向其他单位或者个人提供企业信用报告、企业信用评估报告或者披露企业信用信息；
（三）在征信活动中泄露被征信企业的商业秘密。第三十六条
行政机关、行使公共管理职能的组织及其工作人员，违反本办法规定，不提供企业信用信息、提供虚假信息或者不及时处理异议信息，造成企业损失的，由其所在单位或者上级机关予以通报；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，视情节轻重给予警告、记过、记大过的处分。
第七章 附 则
第三十七条
企业基础信用信息数据库收集信贷信息，应当遵守国家有关规定。
信贷征信机构从事企业社会征信活动，应当遵守本办法。第三十八条 本办法自2007年11月1日起施行。
主题词：法制
企业信用△
办法
命令
主送：各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位。抄送：省委各部委，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省法院，省检察院，省军区。江苏省人民政府办公厅
2007年9月13日印发
共印800份
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